2012年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題（2）
二、不定項(xiàng)選擇題
1.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于蕭條階段，下面說法正確的有（ ）。
A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信貸投放能力銳減
D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
2.金融市場具有的功能有（ ）。
A.貨幣資金融通功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能
D.定價(jià)功能
3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（ ）。
A.套期保值
B.補(bǔ)償損失
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
D.分?jǐn)倱p失
4.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（ ）。
A.債券工具
B.股權(quán)工具
C.衍生金融工具
D.混合工具
5.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。
A.企業(yè)債券
B.商業(yè)票據(jù)
C.股票
D.可轉(zhuǎn)讓大額存單
E.回購協(xié)議
6.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點(diǎn)。
A.償還期短
B.流動性強(qiáng)
C.收益率高
D.風(fēng)險(xiǎn)小
7.下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）。
A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用
C.在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響
D.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法
8.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯(cuò)誤的是（ ）。
A.是在原農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建起來的
B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
C.截至2006年年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
9.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進(jìn)行（ ）。
A.申請破產(chǎn)
B.以資抵債
C.資產(chǎn)置換
D.催討清收
10.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（ ）。
A.遵循取款自由的原則
B.遵循存款有息的原則
C.遵循為存款人保密的原則
D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。
A.債券市場
B.股票市場
C.外匯市場
D.交易所市場
E.黃金市場
F.保險(xiǎn)市場
G.票據(jù)市場
H.期貨市場
12.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（ ）。
A.提高法定存款準(zhǔn)備金，貨幣供應(yīng)量增加
B.2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
C.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
D.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金
13.以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A.中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月
B.中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價(jià)交易方式
C.中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人
D.非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員
14.所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指（ ）。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.托收
E.信用證
F.匯款
15.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）。
A.滿足應(yīng)急資金的需求
B.滿足未來消費(fèi)的需求
C.滿足對退休養(yǎng)老的需求
D.滿足財(cái)富積累和投資獲利的需求
16.信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
C.董事變更情況
D.其他重大事項(xiàng)
17.客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金，該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）。
A.客戶甲是基金持有人
B.國泰基金公司是基金管理人
C.中國銀行是基金管理人
D.中國銀行是基金托管人
18.只要符合以下（ ）條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。
A.政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部
B.注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)
C.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上
D.銀行卡年消費(fèi)額（不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬元以上
19.按照個(gè)人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指（ ）。
A.一次離境不超過30天
B.一次離境不超過90天
C.多次離境累計(jì)不超過30天
D.多次離境累計(jì)不超過90天
20.客戶維護(hù)的方法包括（ ）。
A.上門維護(hù)
B.知識維護(hù)
C.情感維護(hù)
D.超值維護(hù)
參考答案:
二、不定項(xiàng)選擇題
1.AC【解析】BD是經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段的跡象。
2.ABCD【解析】金融市場具有的功能有資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散、市場定價(jià)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能。
3.BCD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括補(bǔ)償損失、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和分?jǐn)倱p失，套期保值不是其基本功能。
4.ABD【解析】按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債券工具、股權(quán)工具和混合工具，債券反應(yīng)的是債權(quán)關(guān)系，股權(quán)反映的是股權(quán)關(guān)系。
5.AC【解析】債券和股票都是直接從資本市場中融資，用于長期的資金使用，因此既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具。
6.ABD【解析】貨幣市場具有償還期短、流動性強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，資本市場恰恰相反。
7.ABC【解析】D項(xiàng)，在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供可行的投資建議。
8.AC【解析】城市商業(yè)銀行是在原來城市合作銀行的基礎(chǔ)上組建起來的，城市商業(yè)銀行已經(jīng)可以跨區(qū)域經(jīng)營。
9.ABCD【解析】銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進(jìn)行申請破產(chǎn)、以資抵債、資產(chǎn)置換和催討清收。
10.ABCD【解析】ABCD四項(xiàng)都是在辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則和規(guī)定。
11.ABCEFG【解析】按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場、票據(jù)市場和保險(xiǎn)市場，沒有交易所市場和期貨市場分類。
12.B【解析】提高存款準(zhǔn)備金，會使得貨幣供給減少;存款準(zhǔn)備金分為法定的存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金和庫存現(xiàn)金。
13.BC【解析】中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、非盈利性的事業(yè)法人。交易中心實(shí)行會員制，包括中資銀行及其分行、外資銀行、其他非銀行機(jī)構(gòu)。決定市場匯率的基礎(chǔ)是外匯市場的供求情況。人行每日公布基準(zhǔn)匯率，各外匯指定銀行在規(guī)定的浮動范圍內(nèi)自行決定掛牌匯率，匯率浮動范圍在（0.25%）以內(nèi)。參與者不僅包括公司企業(yè)，還包括持有外匯的居民個(gè)人。
14.ABCF【解析】所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指匯票、本票、支票和匯款，而托收和信用證也是結(jié)算方式，但不是在日常應(yīng)用。
15.ABD【解析】ABD都是進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的，現(xiàn)金管理一般是對當(dāng)前需求的資金安排。
16.ABCD【解析】ABCD都是信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露的內(nèi)容。
17.ABD【解析】當(dāng)事人分為基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客戶是基金持有人，基金公司是管理人，商業(yè)銀行是托管人。
18.BCD【解析】只要符合BCD條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。
19.AD【解析】按照個(gè)人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指一次離境不超過30天，多次離境累計(jì)不超過90天。
20.ABCD【解析】客戶維護(hù)的方法包括上門維護(hù)、知識維護(hù)、情感維護(hù)和超值維護(hù)。
二、不定項(xiàng)選擇題
1.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于蕭條階段，下面說法正確的有（ ）。
A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信貸投放能力銳減
D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
2.金融市場具有的功能有（ ）。
A.貨幣資金融通功能
B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能
D.定價(jià)功能
3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（ ）。
A.套期保值
B.補(bǔ)償損失
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
D.分?jǐn)倱p失
4.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（ ）。
A.債券工具
B.股權(quán)工具
C.衍生金融工具
D.混合工具
5.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。
A.企業(yè)債券
B.商業(yè)票據(jù)
C.股票
D.可轉(zhuǎn)讓大額存單
E.回購協(xié)議
6.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點(diǎn)。
A.償還期短
B.流動性強(qiáng)
C.收益率高
D.風(fēng)險(xiǎn)小
7.下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）。
A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用
C.在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響
D.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法
8.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯(cuò)誤的是（ ）。
A.是在原農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建起來的
B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
C.截至2006年年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
9.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進(jìn)行（ ）。
A.申請破產(chǎn)
B.以資抵債
C.資產(chǎn)置換
D.催討清收
10.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（ ）。
A.遵循取款自由的原則
B.遵循存款有息的原則
C.遵循為存款人保密的原則
D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。
A.債券市場
B.股票市場
C.外匯市場
D.交易所市場
E.黃金市場
F.保險(xiǎn)市場
G.票據(jù)市場
H.期貨市場
12.關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（ ）。
A.提高法定存款準(zhǔn)備金，貨幣供應(yīng)量增加
B.2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度
C.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
D.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金
13.以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A.中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月
B.中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價(jià)交易方式
C.中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人
D.非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員
14.所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指（ ）。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.托收
E.信用證
F.匯款
15.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）。
A.滿足應(yīng)急資金的需求
B.滿足未來消費(fèi)的需求
C.滿足對退休養(yǎng)老的需求
D.滿足財(cái)富積累和投資獲利的需求
16.信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
C.董事變更情況
D.其他重大事項(xiàng)
17.客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金，該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）。
A.客戶甲是基金持有人
B.國泰基金公司是基金管理人
C.中國銀行是基金管理人
D.中國銀行是基金托管人
18.只要符合以下（ ）條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。
A.政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部
B.注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)
C.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上
D.銀行卡年消費(fèi)額（不含購房、購車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬元以上
19.按照個(gè)人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指（ ）。
A.一次離境不超過30天
B.一次離境不超過90天
C.多次離境累計(jì)不超過30天
D.多次離境累計(jì)不超過90天
20.客戶維護(hù)的方法包括（ ）。
A.上門維護(hù)
B.知識維護(hù)
C.情感維護(hù)
D.超值維護(hù)
參考答案:
二、不定項(xiàng)選擇題
1.AC【解析】BD是經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段的跡象。
2.ABCD【解析】金融市場具有的功能有資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散、市場定價(jià)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能。
3.BCD【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括補(bǔ)償損失、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和分?jǐn)倱p失，套期保值不是其基本功能。
4.ABD【解析】按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債券工具、股權(quán)工具和混合工具，債券反應(yīng)的是債權(quán)關(guān)系，股權(quán)反映的是股權(quán)關(guān)系。
5.AC【解析】債券和股票都是直接從資本市場中融資，用于長期的資金使用，因此既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具。
6.ABD【解析】貨幣市場具有償還期短、流動性強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，資本市場恰恰相反。
7.ABC【解析】D項(xiàng)，在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供可行的投資建議。
8.AC【解析】城市商業(yè)銀行是在原來城市合作銀行的基礎(chǔ)上組建起來的，城市商業(yè)銀行已經(jīng)可以跨區(qū)域經(jīng)營。
9.ABCD【解析】銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進(jìn)行申請破產(chǎn)、以資抵債、資產(chǎn)置換和催討清收。
10.ABCD【解析】ABCD四項(xiàng)都是在辦理儲蓄業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則和規(guī)定。
11.ABCEFG【解析】按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場、票據(jù)市場和保險(xiǎn)市場，沒有交易所市場和期貨市場分類。
12.B【解析】提高存款準(zhǔn)備金，會使得貨幣供給減少;存款準(zhǔn)備金分為法定的存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金和庫存現(xiàn)金。
13.BC【解析】中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、非盈利性的事業(yè)法人。交易中心實(shí)行會員制，包括中資銀行及其分行、外資銀行、其他非銀行機(jī)構(gòu)。決定市場匯率的基礎(chǔ)是外匯市場的供求情況。人行每日公布基準(zhǔn)匯率，各外匯指定銀行在規(guī)定的浮動范圍內(nèi)自行決定掛牌匯率，匯率浮動范圍在（0.25%）以內(nèi)。參與者不僅包括公司企業(yè)，還包括持有外匯的居民個(gè)人。
14.ABCF【解析】所謂傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指匯票、本票、支票和匯款，而托收和信用證也是結(jié)算方式，但不是在日常應(yīng)用。
15.ABD【解析】ABD都是進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的，現(xiàn)金管理一般是對當(dāng)前需求的資金安排。
16.ABCD【解析】ABCD都是信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露的內(nèi)容。
17.ABD【解析】當(dāng)事人分為基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客戶是基金持有人，基金公司是管理人，商業(yè)銀行是托管人。
18.BCD【解析】只要符合BCD條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。
19.AD【解析】按照個(gè)人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指一次離境不超過30天，多次離境累計(jì)不超過90天。
20.ABCD【解析】客戶維護(hù)的方法包括上門維護(hù)、知識維護(hù)、情感維護(hù)和超值維護(hù)。