1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)
1.2.1政策性銀行
銀行類別
成立時間
經(jīng)營業(yè)務(wù)
國家開發(fā)銀行
1994年3月
國家重點建設(shè)項目融資
中國進出口銀行
1994年4月
支持進出口貿(mào)易融資
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
1994年11月
農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)
政策性銀行的改革：
按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。
1.2.2大型商業(yè)銀行
工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。
銀行名稱
時間
事件
工商銀行
1984年1月1日
成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
2005年10月28日
整體改制為股份有限公司
2006年10月27日
在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市
農(nóng)業(yè)銀行
1979年初
專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
2007年1月
全國金融工作會議決定推進其股份制改革
中國銀行
1912年
成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外。
1979年
成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行
2004年8月26日
整體改制為股份有限公司
2006年6月1日
在香港聯(lián)合交易所上市
2006年7月5日
在上海證券交易所上市
中國建設(shè)銀行
1954年10月1日
成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部
1979年
成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行
2004年9月17日
整體改制為股份有限公司
2005年10月27日
在香港聯(lián)合交易所上市
交通銀行
1987年4月1日
重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行
2005年6月23日
在香港聯(lián)合交易所上市
2007年5月15日
在上海證券交易所上市
1.2.3中小商業(yè)銀行
1.股份制商業(yè)銀行
(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
(2)作用
填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求; 促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
2.城市商業(yè)銀行
(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
(2)發(fā)展歷程
1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);
1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟繁榮;
1994年成立城市合作銀行;
1998年更名為城市商業(yè)銀行。
(3)發(fā)展趨勢：
一是引進戰(zhàn)略投資者;
二是跨區(qū)域經(jīng)營;
三是聯(lián)合重組。
-
1.2.4 農(nóng)村金融機構(gòu)
1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。
2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行
時間
事件
新中國成立初—1957年底
全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”
20世紀(jì)70年代
將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實際上走了“官辦”的道路。
1984年
組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性
1996年
決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤
2000年7月
農(nóng)村信用社改革試點在江蘇開展
2001年11月29日
第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立
2003年4月8日
第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立
截止2006年底
全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)
附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？
對比項目
農(nóng)村商業(yè)銀行
農(nóng)村合作銀行
組成
轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成
設(shè)立地區(qū)
城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少
在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機制，實行股份合作制。
股權(quán)設(shè)置
股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。
股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。
法人治理
權(quán)力機構(gòu)是股東大會，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。
權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。
3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。
村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資
農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)
農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金
對比
項目
村鎮(zhèn)銀行
農(nóng)村資金互助社
資金
來源
由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資?？晌展姶婵?。
由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金。
設(shè)立
方式
在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)
為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。
資金
運用
發(fā)放短、中、長期貸款
發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)或購買國債、金融債券。
可辦理銀行各類業(yè)務(wù)
可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)
可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務(wù)
不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。
1.2.5 中國郵政儲蓄銀行
批設(shè)時間：2006年12月31日
掛牌時間：2007年3月20日
組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄
市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)
-
1.2.6 外資銀行
第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處
《中華人民共和國外資銀行管理條例》及《實施細則》兩個條例2006年12月11日正式生效。
外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機構(gòu))、外國銀行代表處。
外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。
機構(gòu)
經(jīng)營范圍
外商獨資銀行
中外合資銀行
可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)
外國銀行分行
可經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。
1.2.7非銀行金融機構(gòu)
機構(gòu)名稱
事件
金融資產(chǎn)管理公司
1999成立，包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
信托公司
1979年，新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。2007年3月1日施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應(yīng)遵守的規(guī)范。
企業(yè)集團財務(wù)公司
2004年7月27日修訂后實施了《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，它是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員。
金融租賃公司
2007年3月1日施行了《金融租賃公司管理辦法》，它是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。
汽車金融公司
2003年10月3日起施行了《汽車金融公司管理辦法》，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
貨幣經(jīng)紀(jì)公司
2005年9月1日起施行《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》，是在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。
1.2.1政策性銀行
銀行類別
成立時間
經(jīng)營業(yè)務(wù)
國家開發(fā)銀行
1994年3月
國家重點建設(shè)項目融資
中國進出口銀行
1994年4月
支持進出口貿(mào)易融資
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
1994年11月
農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)
政策性銀行的改革：
按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。
1.2.2大型商業(yè)銀行
工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。
銀行名稱
時間
事件
工商銀行
1984年1月1日
成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
2005年10月28日
整體改制為股份有限公司
2006年10月27日
在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市
農(nóng)業(yè)銀行
1979年初
專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
2007年1月
全國金融工作會議決定推進其股份制改革
中國銀行
1912年
成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外。
1979年
成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行
2004年8月26日
整體改制為股份有限公司
2006年6月1日
在香港聯(lián)合交易所上市
2006年7月5日
在上海證券交易所上市
中國建設(shè)銀行
1954年10月1日
成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部
1979年
成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行
2004年9月17日
整體改制為股份有限公司
2005年10月27日
在香港聯(lián)合交易所上市
交通銀行
1987年4月1日
重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行
2005年6月23日
在香港聯(lián)合交易所上市
2007年5月15日
在上海證券交易所上市
1.2.3中小商業(yè)銀行
1.股份制商業(yè)銀行
(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
(2)作用
填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求; 促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
2.城市商業(yè)銀行
(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
(2)發(fā)展歷程
1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);
1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟繁榮;
1994年成立城市合作銀行;
1998年更名為城市商業(yè)銀行。
(3)發(fā)展趨勢：
一是引進戰(zhàn)略投資者;
二是跨區(qū)域經(jīng)營;
三是聯(lián)合重組。
-
1.2.4 農(nóng)村金融機構(gòu)
1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。
2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行
時間
事件
新中國成立初—1957年底
全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社”
20世紀(jì)70年代
將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實際上走了“官辦”的道路。
1984年
組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性
1996年
決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤
2000年7月
農(nóng)村信用社改革試點在江蘇開展
2001年11月29日
第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立
2003年4月8日
第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立
截止2006年底
全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)
附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？
對比項目
農(nóng)村商業(yè)銀行
農(nóng)村合作銀行
組成
轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成
設(shè)立地區(qū)
城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少
在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機制，實行股份合作制。
股權(quán)設(shè)置
股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。
股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。
法人治理
權(quán)力機構(gòu)是股東大會，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。
權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。
3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。
村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資
農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)
農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金
對比
項目
村鎮(zhèn)銀行
農(nóng)村資金互助社
資金
來源
由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資?？晌展姶婵?。
由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金。
設(shè)立
方式
在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)
為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。
資金
運用
發(fā)放短、中、長期貸款
發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)或購買國債、金融債券。
可辦理銀行各類業(yè)務(wù)
可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)
可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項業(yè)務(wù)
不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。
1.2.5 中國郵政儲蓄銀行
批設(shè)時間：2006年12月31日
掛牌時間：2007年3月20日
組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄
市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)
-
1.2.6 外資銀行
第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處
《中華人民共和國外資銀行管理條例》及《實施細則》兩個條例2006年12月11日正式生效。
外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行(營業(yè)性機構(gòu))、外國銀行代表處。
外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。
機構(gòu)
經(jīng)營范圍
外商獨資銀行
中外合資銀行
可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)
外國銀行分行
可經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。
1.2.7非銀行金融機構(gòu)
機構(gòu)名稱
事件
金融資產(chǎn)管理公司
1999成立，包括信達、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。
信托公司
1979年，新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。2007年3月1日施行的《信托公司管理辦法》規(guī)定了信托公司所應(yīng)遵守的規(guī)范。
企業(yè)集團財務(wù)公司
2004年7月27日修訂后實施了《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，它是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員。
金融租賃公司
2007年3月1日施行了《金融租賃公司管理辦法》，它是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。
汽車金融公司
2003年10月3日起施行了《汽車金融公司管理辦法》，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。
貨幣經(jīng)紀(jì)公司
2005年9月1日起施行《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》，是在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。