第三節(jié)、金融監(jiān)管理論
學習要求：
1、熟悉金融監(jiān)管的定義
2、掌握金融監(jiān)管的一般性理論
3、熟悉各種理論的基本觀點
具體內容：
(一)金融監(jiān)管的概念
1、金融監(jiān)管的定義：金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰等一系列行為。
2、金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的三大特性有關。
(1)銀行提供期限轉換功能;即銀行在儲蓄—投資轉化過程中為儲蓄者提供短期資產和流動性，把儲蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對較長的負債和資金。
(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費用。
(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。
【例題6：課后題第11題】金融監(jiān)管首先是從銀行監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關，包括( )
A銀行提供資金中介功能
B 銀行提供期限轉換功能
C銀行在支付體系中的重要作用
D銀行具有信用創(chuàng)造功能
E銀行具有流動性創(chuàng)造功能
3、金融監(jiān)管的意義
(二)、金融監(jiān)管的一般性理論
1.公共利益論
(1)源于20世紀30年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經(jīng)濟學家所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論。
(2)觀點：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。
2.保護債權論
觀點：為了保護債權人的利益，需要金融監(jiān)管。
存款保險制度就是這一理論的實踐形式。
3.金融風險控制論
這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認為銀行的利潤大化目標促使其系統(tǒng)內增加有風險的活動，導致系統(tǒng)的內在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負債經(jīng)營、借短放長和部分準備金制度。
4.金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)
20世紀70年代以來，金融監(jiān)管更強調安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風險防范和國際監(jiān)管協(xié)調更加重視。
【例題7：單選題】監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的( )。
A.金融風險控制論 B.信息不對稱論
C.保護債權論 D.公共利益論
【例題8：單選】源于20世紀30年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經(jīng)濟學家所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論是( )。
A.公共利益論 B.保護債權論 C.金融風險控制論 D.金融脆弱論
學習要求：
1、熟悉金融監(jiān)管的定義
2、掌握金融監(jiān)管的一般性理論
3、熟悉各種理論的基本觀點
具體內容：
(一)金融監(jiān)管的概念
1、金融監(jiān)管的定義：金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達到穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構及其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進行處罰等一系列行為。
2、金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的三大特性有關。
(1)銀行提供期限轉換功能;即銀行在儲蓄—投資轉化過程中為儲蓄者提供短期資產和流動性，把儲蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對較長的負債和資金。
(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費用。
(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。
【例題6：課后題第11題】金融監(jiān)管首先是從銀行監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關，包括( )
A銀行提供資金中介功能
B 銀行提供期限轉換功能
C銀行在支付體系中的重要作用
D銀行具有信用創(chuàng)造功能
E銀行具有流動性創(chuàng)造功能
3、金融監(jiān)管的意義
(二)、金融監(jiān)管的一般性理論
1.公共利益論
(1)源于20世紀30年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經(jīng)濟學家所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論。
(2)觀點：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。
2.保護債權論
觀點：為了保護債權人的利益，需要金融監(jiān)管。
存款保險制度就是這一理論的實踐形式。
3.金融風險控制論
這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認為銀行的利潤大化目標促使其系統(tǒng)內增加有風險的活動，導致系統(tǒng)的內在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負債經(jīng)營、借短放長和部分準備金制度。
4.金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)
20世紀70年代以來，金融監(jiān)管更強調安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風險防范和國際監(jiān)管協(xié)調更加重視。
【例題7：單選題】監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的( )。
A.金融風險控制論 B.信息不對稱論
C.保護債權論 D.公共利益論
【例題8：單選】源于20世紀30年代美國經(jīng)濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經(jīng)濟學家所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論是( )。
A.公共利益論 B.保護債權論 C.金融風險控制論 D.金融脆弱論