（二）貨幣供給機制
貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款兩個部分。其中現(xiàn)金是中央銀行的負債，存款是商業(yè)銀行的負債。
1.中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機制（掌握）
信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內(nèi)容，而且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。
【例題•單選題】（2004年中級經(jīng)濟基礎(chǔ)）在當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，擁有信用創(chuàng)造貨幣功能的是（ ）。
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.中央銀行
D.財政部門
[答案]C
2.商業(yè)銀行的擴張信用、派生存款機制（掌握）
商業(yè)銀行不具備信用創(chuàng)造貨幣的功能，卻具備在中央銀行發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)上擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力。
假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%
銀行的位置 新存款 存款準(zhǔn)備金 新貸款
1 1000 100 900
2 900 90 810
3 810 81 729
4 …… ……
……
合計 10000 1000 9000
但是中央銀行放出的每筆信用并不能由商業(yè)銀行無限制地創(chuàng)造派生存款。一般來說，銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到這樣三類因素的制約：（掌握）
（1）受到繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的限制。
（2）要受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制。
（3）要受到企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款等限制。
“基礎(chǔ)貨幣”，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款，一般用“B”表示；基礎(chǔ)貨幣的擴張倍數(shù)稱為“貨幣乘數(shù)”，取決于存款準(zhǔn)備金率以及貨幣結(jié)構(gòu)比率之和的倒數(shù)，用“k”表示。
K=1/（存款準(zhǔn)備金率+貨幣結(jié)構(gòu)比率）（掌握）
貨幣供應(yīng)量的公式：M=BK
【例題1•多選題】以下屬于基礎(chǔ)貨幣范圍的是（ ）。
A.現(xiàn)金
B.居民在商業(yè)銀行活期存款
C.居民在商業(yè)銀行定期存款
D.商業(yè)銀行在中央銀行的法定準(zhǔn)備金
E.商業(yè)銀行在中央銀行的超額準(zhǔn)備金
[答案]ADE
[解析]基礎(chǔ)貨幣包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款。其中商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括商業(yè)銀行在中央銀行的法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。
【例題2•單選題】信用擴張是現(xiàn)代信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內(nèi)容，在我國能夠擴張信用、派生存款的金融機構(gòu)是（ ）。
A.保險公司
B.商業(yè)銀行
C.中央銀行
D.財政部門
[答案]B
【例題3•多選題】（2006年中級經(jīng)濟基礎(chǔ)）商業(yè)銀行的信用擴張能力并非是無限的，一般來說，銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到（ ）的限制。
A.自身資金來源不足
B.繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金
C.信貸資產(chǎn)流動性
D.提取現(xiàn)金數(shù)量
E.企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款
[答案]BDE
貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款兩個部分。其中現(xiàn)金是中央銀行的負債，存款是商業(yè)銀行的負債。
1.中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機制（掌握）
信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內(nèi)容，而且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。
【例題•單選題】（2004年中級經(jīng)濟基礎(chǔ)）在當(dāng)代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，擁有信用創(chuàng)造貨幣功能的是（ ）。
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.中央銀行
D.財政部門
[答案]C
2.商業(yè)銀行的擴張信用、派生存款機制（掌握）
商業(yè)銀行不具備信用創(chuàng)造貨幣的功能，卻具備在中央銀行發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)上擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力。
假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%
銀行的位置 新存款 存款準(zhǔn)備金 新貸款
1 1000 100 900
2 900 90 810
3 810 81 729
4 …… ……
……
合計 10000 1000 9000
但是中央銀行放出的每筆信用并不能由商業(yè)銀行無限制地創(chuàng)造派生存款。一般來說，銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到這樣三類因素的制約：（掌握）
（1）受到繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的限制。
（2）要受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制。
（3）要受到企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款等限制。
“基礎(chǔ)貨幣”，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款，一般用“B”表示；基礎(chǔ)貨幣的擴張倍數(shù)稱為“貨幣乘數(shù)”，取決于存款準(zhǔn)備金率以及貨幣結(jié)構(gòu)比率之和的倒數(shù)，用“k”表示。
K=1/（存款準(zhǔn)備金率+貨幣結(jié)構(gòu)比率）（掌握）
貨幣供應(yīng)量的公式：M=BK
【例題1•多選題】以下屬于基礎(chǔ)貨幣范圍的是（ ）。
A.現(xiàn)金
B.居民在商業(yè)銀行活期存款
C.居民在商業(yè)銀行定期存款
D.商業(yè)銀行在中央銀行的法定準(zhǔn)備金
E.商業(yè)銀行在中央銀行的超額準(zhǔn)備金
[答案]ADE
[解析]基礎(chǔ)貨幣包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款。其中商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括商業(yè)銀行在中央銀行的法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。
【例題2•單選題】信用擴張是現(xiàn)代信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內(nèi)容，在我國能夠擴張信用、派生存款的金融機構(gòu)是（ ）。
A.保險公司
B.商業(yè)銀行
C.中央銀行
D.財政部門
[答案]B
【例題3•多選題】（2006年中級經(jīng)濟基礎(chǔ)）商業(yè)銀行的信用擴張能力并非是無限的，一般來說，銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到（ ）的限制。
A.自身資金來源不足
B.繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金
C.信貸資產(chǎn)流動性
D.提取現(xiàn)金數(shù)量
E.企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款
[答案]BDE