第三十七條 銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
（一）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；
（二）限制分配紅利和其他收入；
（三）限制資產(chǎn)轉讓；
（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；
（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；
（六）停止批準增設分支機構。
銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施。
[釋義] 本條是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構采取監(jiān)管強制措施的規(guī)定。
本條規(guī)定賦予了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在一定條件下，采取監(jiān)管強制措施糾正銀行業(yè)金融機構不安全、不穩(wěn)健行為的權力。監(jiān)管強制措施是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構實施有效監(jiān)督管理的必要手段。銀行業(yè)金融機構從事的是高風險業(yè)務活動，其資金來源的大部分是吸收非特定公眾的存款，因此，為保護存款人的利益，一般國家都建立了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，從外部對銀行業(yè)金融機構實施嚴格的審慎監(jiān)督管理。監(jiān)管機構根據(jù)確保銀行業(yè)金融機構審慎經(jīng)營的需要，制定了大量的審慎經(jīng)營規(guī)則，以規(guī)范其經(jīng)營行為。同時監(jiān)管機構還采取非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等措施，檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機構遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的情況、如果監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則，從事了不安全、不穩(wěn)健的經(jīng)營行為，或其資產(chǎn)狀況蘊涵了較大的風險，應當有權采取必要的行政措施予以糾正。一般情況下，監(jiān)管機構會首先采取一些非強制性的監(jiān)管措施，如與銀行業(yè)金融機構的董事、管理人員進行會談或發(fā)出書面通知，指出其存在的問題并要求其進行改正。但如果銀行業(yè)金融機構不予合作，不采取措施進行改正，監(jiān)管機構必須有權采取監(jiān)管強制措施及時予以糾正，才能確保銀行業(yè)金融機構的安全、穩(wěn)健運行，保護存款人的利益。監(jiān)管強制措施給審慎經(jīng)營規(guī)則的執(zhí)行提供了保證，使監(jiān)管機構能在銀行業(yè)金融機構偏離審慎經(jīng)營方向或從事?lián)p害客戶利益的行為時，及時阻止并進行糾正。監(jiān)管強制措施的威懾力，有助于促進銀行業(yè)金融機構自覺遵守法律法規(guī)。
本條第三款規(guī)定監(jiān)管機構在銀行業(yè)金融機構完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。
本條規(guī)定的一些監(jiān)管強制措施在我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實踐中已經(jīng)有所應用，但實施的效果尚不理想，其中一個重要的原因是在法律中沒有明確授予監(jiān)管機構采取監(jiān)管強制措施的權力，監(jiān)管機構采取監(jiān)管強制措施缺乏必要的法律依據(jù)。此次銀行業(yè)監(jiān)管立法中總結了十幾年來我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實際經(jīng)驗與教訓，充分借鑒了國外銀行業(yè)監(jiān)督管理的先進經(jīng)驗，在本法中明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構采取監(jiān)管強制措施的權力，完善了銀行業(yè)監(jiān)督管理措施。
一、監(jiān)管強制措施的類型
本條規(guī)定的監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型：
（一）對銀行業(yè)金融機構的措施。一是責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構暫停銀行業(yè)金融機構部分業(yè)務、停止批準其開辦新業(yè)務和增設分支機構的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構某項業(yè)務的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，缺乏經(jīng)驗豐富的經(jīng)營管理人員，經(jīng)營中已經(jīng)或可能發(fā)生較大損失等的情況，此時必須暫停該機構的該項業(yè)務以防止損失進一步擴大；或者銀行業(yè)金融機構的資本不足，內部控制和風險管理不夠完善，經(jīng)營管理水平較低，工作人員業(yè)務素質較低，重大不安全、不穩(wěn)健的行為尚未得到糾正，不具備開辦新業(yè)務或增設分支機構的條件。采取該項措施可以限制銀行業(yè)金融機構在業(yè)務和機構上的擴展，從而控制其整體的風險。二是限制資產(chǎn)轉讓。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構限制銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)轉讓行為的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為，有可能低價轉讓資產(chǎn)，使該機構蒙受損失等情況。三是限制分配紅利和其他收入。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構限制銀行業(yè)金融機構分配紅利或控制其工作人員收入水平的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的資本不足，資產(chǎn)質量較低，未提足損失準備，虛報利潤或發(fā)生較大虧損等情況，以防止該金融機構的資本被侵蝕或控制其經(jīng)營成本。
（二）對銀行業(yè)金融機構股東的措施。責令控股方轉讓股權或者限制部分股東的權利。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的股東采取強制要求其轉讓股權或者強制限制部分股東權利的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的股東從事了惡意控股、虛假出資以及嚴重影響該機構安全穩(wěn)健運行、損害存款人利益行為的情況，使監(jiān)管機構能及時對股東實施干預，制止其濫用股東權利。采取該措施的主要目的是有效防范股東的道德風險。法律規(guī)定由監(jiān)管機構可以對股東采取監(jiān)管強制措施有著重要意義。在實踐中，一些投資人利用銀行股東有限責任制度控股銀行，然后利用其控股地位從銀行抽走巨額資金，給銀行及其存款人造成重大損失的案例在我國已經(jīng)屢屢發(fā)生。
（三）對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的措施。責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構撤換銀行業(yè)金融機構不稱職的董事、高級管理人員或者限制其行使權利的權力。該項措施主要是針對董事、高級管理人員缺乏履行其職責的知識、經(jīng)驗和能力，或者從事了違法違規(guī)、濫用經(jīng)營管理權、拒不接受監(jiān)督管理、嚴重影響該機構安全穩(wěn)健運行和損害存款人利益的行為的情況，是從外部約束銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員，糾正其違法行為，防范該機構操作風險的有效手段。
二、實施監(jiān)管強制措施的前提條件
本條款規(guī)定了實施各項監(jiān)管強制措施的前提條件：一是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令限期改正后逾期末改正。審慎經(jīng)營規(guī)則已在本法第二十一條中有明確的釋義，其內容包括風險管理、內部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易等，這些規(guī)則全面構筑了銀行業(yè)金融機構安全、穩(wěn)健經(jīng)營的防護網(wǎng)，銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守這些規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構有違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為后責令其限期改正，而銀行業(yè)金融機構未采取改正措施，或雖然采取了改正措施，但措施不夠有效，在規(guī)定的期限內未能改正其違規(guī)行為，符合上述情況即構成了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構采取監(jiān)管強制措施的前提條件。二是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益。后者與前者的區(qū)別在于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則行為產(chǎn)生的后果比較嚴重，已經(jīng)或可能給該機構的資產(chǎn)造成損失或給該機構的財務狀況帶來傷害，也就是說嚴重危及該機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益，在這種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構不需要經(jīng)過責令銀行業(yè)金融機構限期改正這一過程，直接采取監(jiān)管強制措施，以及時糾正該機構的違規(guī)行為，或者說不安全、不穩(wěn)健的行為，減少或避免損失的發(fā)生。本法做出此項規(guī)定是因為在實踐中一些銀行業(yè)金融機構違規(guī)行為的性質惡劣，已經(jīng)不可能改正；或者即便可以改正，其造成的后果已經(jīng)非常嚴重，甚至威脅該機構的生存，影響金融體系的穩(wěn)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構需要直接采取行政強制措施，盡早糾正該機構的違規(guī)行為，防止損失擴大導致該機構資不抵債，保護存款人的利益和金融體系的安全穩(wěn)定運行。
三、實施監(jiān)管強制措施的程序
本條規(guī)定明確實施監(jiān)管強制措施的程序是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構存在符合上述實施監(jiān)管強制措施前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認的事實，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構發(fā)布通知執(zhí)行。
除本條款外，本法第三十八條、第三十九條還規(guī)定了一些重要的行政強制措施，包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組、有權撤銷銀行業(yè)金融機構等。
（四）、國際社會及其他國家監(jiān)管*有關監(jiān)管強制措施的規(guī)定授權監(jiān)管*采取監(jiān)管強制措施的權力（ENFORCEMEN POW－ER）是各國監(jiān)管*實施有效監(jiān)管的重要前提和保障。巴塞爾委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中將“監(jiān)管者的正規(guī)權力（formalPower）”作為六個專題之一提出，強調監(jiān)管*必須具備相應的監(jiān)管手段。原則22規(guī)定：“銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求（如最低資本充足率）或當存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施。在緊急情況下，其中應包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照”。“……監(jiān)管者應當有權力限制銀行當前開展的業(yè)務，并停止批準其開辦新業(yè)務或收購活動。還應該有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉讓及購回自己的股權。監(jiān)管者應具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換技股方、管理層或董事，限制其手中的權力，并可在它認為適當?shù)那闆r下將這批人永遠逐出銀行業(yè)……”。
世界上很多國家或地區(qū)也均在相關法律中明確賦予監(jiān)管*這種權力。如韓國、美國等。
韓國《銀行法》中授權監(jiān)管*對金融機構采取監(jiān)管強制措施的規(guī)定主要包括：一是對未能遵守審慎管理指引標準的金融機構，金融監(jiān)督管理委員會（FSC）可以要求該金融機構采取必要措施，增加實繳資本并限制利潤分配（第45條）。二是金融機構被認為違反了本法或下位的法規(guī)、命令或指令，存在著妨礙其穩(wěn)健管理的問題，金融監(jiān)督管理委員會有權發(fā)布整改令、暫停其部分業(yè)務（期限不超過6個月）及暫停其全部業(yè)務（期限不超過6個月，第53條）。另外該法還授權監(jiān)管*對金融機構的工作人員采取監(jiān)管強制措施，主要包括：一是金融監(jiān)督管理委員會有權建議金融機構的負責人對當事人給予紀律處分、暫停其履行職務或免職；二是金融監(jiān)督管理委員會有權命令金融機構的違規(guī)官員暫停履行職責，或建議該金融機構的股東大會免除該官員的職務（第54條）。
美國通過一系列的聯(lián)邦立法授權美國貨幣監(jiān)理署（OCC）、美國聯(lián)邦儲備銀行（FED）、美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）等銀行監(jiān)督管理機構有權對銀行及其董事、管理人員采取行政措施以及時糾正銀行已發(fā)現(xiàn)的問題。這些行政措施由銀行監(jiān)管機構按照情節(jié)輕重程度以董事會決議、命令函、諒解備忘錄、正式合約、中止或停業(yè)命令等形式發(fā)出。行政措施一般會明確銀行糾正錯誤的做法，如改善貸款程序、擬訂合適的政策和程序、更換管理人員、提高資本以及糾正違規(guī)行為等。根據(jù)銀行資本充足率的不同情況，美國銀行監(jiān)管機構有權對其采取強制性迅速整改措施（PCA），該措施包括限制資產(chǎn)增長或縮減資產(chǎn)規(guī)模、限制資本分配、限制管理費用、限制高級管理人員的薪酬、限制銀行存款的利率水平、限制接受經(jīng)紀人的存款、限期補充資本、不得設立新機構、不得增加新的業(yè)務品種等。對于違反法令法規(guī)或規(guī)則、安全穩(wěn)健標準、誠信責任及拒不執(zhí)行監(jiān)管機構簽署的協(xié)議或命令的銀行及其董事、管理人員，美國銀行監(jiān)管機構有權處以民事罰款。當銀行發(fā)生重大不當行為時，美國銀行監(jiān)管機構還可以采取強制措施對銀行董事、管理人員予以撤職或停職。當銀行的問題非常嚴重時，美國聯(lián)邦存款保險公司有權終止與其簽訂的存款保險合同。對于資本嚴重不足，問題非常嚴重已無法挽救的銀行，美國銀行監(jiān)管機構有權對其接管或清算。
我國臺灣地區(qū)在《銀行法》中明確規(guī)定監(jiān)管*有采取監(jiān)管強制措施的權力：一是銀行的資本充足率低于規(guī)定標準的，主管機關可以限制其分配盈余或采取其他的必要措施，具體辦法由主管機關制定（第36條）。二是規(guī)定銀行違反法令、章程或有礙健全經(jīng)營時，主管機關可以視情節(jié)輕重采取撤銷會議決議、停止銀行部分業(yè)務、命令銀行解除經(jīng)理人或職員的職務等措施（第61—1條）。
（一）責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；
（二）限制分配紅利和其他收入；
（三）限制資產(chǎn)轉讓；
（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；
（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；
（六）停止批準增設分支機構。
銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規(guī)定的有關措施。
[釋義] 本條是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構采取監(jiān)管強制措施的規(guī)定。
本條規(guī)定賦予了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在一定條件下，采取監(jiān)管強制措施糾正銀行業(yè)金融機構不安全、不穩(wěn)健行為的權力。監(jiān)管強制措施是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構實施有效監(jiān)督管理的必要手段。銀行業(yè)金融機構從事的是高風險業(yè)務活動，其資金來源的大部分是吸收非特定公眾的存款，因此，為保護存款人的利益，一般國家都建立了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，從外部對銀行業(yè)金融機構實施嚴格的審慎監(jiān)督管理。監(jiān)管機構根據(jù)確保銀行業(yè)金融機構審慎經(jīng)營的需要，制定了大量的審慎經(jīng)營規(guī)則，以規(guī)范其經(jīng)營行為。同時監(jiān)管機構還采取非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等措施，檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機構遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的情況、如果監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則，從事了不安全、不穩(wěn)健的經(jīng)營行為，或其資產(chǎn)狀況蘊涵了較大的風險，應當有權采取必要的行政措施予以糾正。一般情況下，監(jiān)管機構會首先采取一些非強制性的監(jiān)管措施，如與銀行業(yè)金融機構的董事、管理人員進行會談或發(fā)出書面通知，指出其存在的問題并要求其進行改正。但如果銀行業(yè)金融機構不予合作，不采取措施進行改正，監(jiān)管機構必須有權采取監(jiān)管強制措施及時予以糾正，才能確保銀行業(yè)金融機構的安全、穩(wěn)健運行，保護存款人的利益。監(jiān)管強制措施給審慎經(jīng)營規(guī)則的執(zhí)行提供了保證，使監(jiān)管機構能在銀行業(yè)金融機構偏離審慎經(jīng)營方向或從事?lián)p害客戶利益的行為時，及時阻止并進行糾正。監(jiān)管強制措施的威懾力，有助于促進銀行業(yè)金融機構自覺遵守法律法規(guī)。
本條第三款規(guī)定監(jiān)管機構在銀行業(yè)金融機構完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。
本條規(guī)定的一些監(jiān)管強制措施在我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實踐中已經(jīng)有所應用，但實施的效果尚不理想，其中一個重要的原因是在法律中沒有明確授予監(jiān)管機構采取監(jiān)管強制措施的權力，監(jiān)管機構采取監(jiān)管強制措施缺乏必要的法律依據(jù)。此次銀行業(yè)監(jiān)管立法中總結了十幾年來我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實際經(jīng)驗與教訓，充分借鑒了國外銀行業(yè)監(jiān)督管理的先進經(jīng)驗，在本法中明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構采取監(jiān)管強制措施的權力，完善了銀行業(yè)監(jiān)督管理措施。
一、監(jiān)管強制措施的類型
本條規(guī)定的監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型：
（一）對銀行業(yè)金融機構的措施。一是責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構暫停銀行業(yè)金融機構部分業(yè)務、停止批準其開辦新業(yè)務和增設分支機構的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構某項業(yè)務的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，缺乏經(jīng)驗豐富的經(jīng)營管理人員，經(jīng)營中已經(jīng)或可能發(fā)生較大損失等的情況，此時必須暫停該機構的該項業(yè)務以防止損失進一步擴大；或者銀行業(yè)金融機構的資本不足，內部控制和風險管理不夠完善，經(jīng)營管理水平較低，工作人員業(yè)務素質較低，重大不安全、不穩(wěn)健的行為尚未得到糾正，不具備開辦新業(yè)務或增設分支機構的條件。采取該項措施可以限制銀行業(yè)金融機構在業(yè)務和機構上的擴展，從而控制其整體的風險。二是限制資產(chǎn)轉讓。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構限制銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)轉讓行為的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為，有可能低價轉讓資產(chǎn)，使該機構蒙受損失等情況。三是限制分配紅利和其他收入。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構限制銀行業(yè)金融機構分配紅利或控制其工作人員收入水平的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的資本不足，資產(chǎn)質量較低，未提足損失準備，虛報利潤或發(fā)生較大虧損等情況，以防止該金融機構的資本被侵蝕或控制其經(jīng)營成本。
（二）對銀行業(yè)金融機構股東的措施。責令控股方轉讓股權或者限制部分股東的權利。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的股東采取強制要求其轉讓股權或者強制限制部分股東權利的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的股東從事了惡意控股、虛假出資以及嚴重影響該機構安全穩(wěn)健運行、損害存款人利益行為的情況，使監(jiān)管機構能及時對股東實施干預，制止其濫用股東權利。采取該措施的主要目的是有效防范股東的道德風險。法律規(guī)定由監(jiān)管機構可以對股東采取監(jiān)管強制措施有著重要意義。在實踐中，一些投資人利用銀行股東有限責任制度控股銀行，然后利用其控股地位從銀行抽走巨額資金，給銀行及其存款人造成重大損失的案例在我國已經(jīng)屢屢發(fā)生。
（三）對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的措施。責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構撤換銀行業(yè)金融機構不稱職的董事、高級管理人員或者限制其行使權利的權力。該項措施主要是針對董事、高級管理人員缺乏履行其職責的知識、經(jīng)驗和能力，或者從事了違法違規(guī)、濫用經(jīng)營管理權、拒不接受監(jiān)督管理、嚴重影響該機構安全穩(wěn)健運行和損害存款人利益的行為的情況，是從外部約束銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員，糾正其違法行為，防范該機構操作風險的有效手段。
二、實施監(jiān)管強制措施的前提條件
本條款規(guī)定了實施各項監(jiān)管強制措施的前提條件：一是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令限期改正后逾期末改正。審慎經(jīng)營規(guī)則已在本法第二十一條中有明確的釋義，其內容包括風險管理、內部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易等，這些規(guī)則全面構筑了銀行業(yè)金融機構安全、穩(wěn)健經(jīng)營的防護網(wǎng)，銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守這些規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構有違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為后責令其限期改正，而銀行業(yè)金融機構未采取改正措施，或雖然采取了改正措施，但措施不夠有效，在規(guī)定的期限內未能改正其違規(guī)行為，符合上述情況即構成了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構采取監(jiān)管強制措施的前提條件。二是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益。后者與前者的區(qū)別在于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則行為產(chǎn)生的后果比較嚴重，已經(jīng)或可能給該機構的資產(chǎn)造成損失或給該機構的財務狀況帶來傷害，也就是說嚴重危及該機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益，在這種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構不需要經(jīng)過責令銀行業(yè)金融機構限期改正這一過程，直接采取監(jiān)管強制措施，以及時糾正該機構的違規(guī)行為，或者說不安全、不穩(wěn)健的行為，減少或避免損失的發(fā)生。本法做出此項規(guī)定是因為在實踐中一些銀行業(yè)金融機構違規(guī)行為的性質惡劣，已經(jīng)不可能改正；或者即便可以改正，其造成的后果已經(jīng)非常嚴重，甚至威脅該機構的生存，影響金融體系的穩(wěn)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構需要直接采取行政強制措施，盡早糾正該機構的違規(guī)行為，防止損失擴大導致該機構資不抵債，保護存款人的利益和金融體系的安全穩(wěn)定運行。
三、實施監(jiān)管強制措施的程序
本條規(guī)定明確實施監(jiān)管強制措施的程序是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構存在符合上述實施監(jiān)管強制措施前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認的事實，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構發(fā)布通知執(zhí)行。
除本條款外，本法第三十八條、第三十九條還規(guī)定了一些重要的行政強制措施，包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組、有權撤銷銀行業(yè)金融機構等。
（四）、國際社會及其他國家監(jiān)管*有關監(jiān)管強制措施的規(guī)定授權監(jiān)管*采取監(jiān)管強制措施的權力（ENFORCEMEN POW－ER）是各國監(jiān)管*實施有效監(jiān)管的重要前提和保障。巴塞爾委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中將“監(jiān)管者的正規(guī)權力（formalPower）”作為六個專題之一提出，強調監(jiān)管*必須具備相應的監(jiān)管手段。原則22規(guī)定：“銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求（如最低資本充足率）或當存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施。在緊急情況下，其中應包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照”。“……監(jiān)管者應當有權力限制銀行當前開展的業(yè)務，并停止批準其開辦新業(yè)務或收購活動。還應該有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉讓及購回自己的股權。監(jiān)管者應具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換技股方、管理層或董事，限制其手中的權力，并可在它認為適當?shù)那闆r下將這批人永遠逐出銀行業(yè)……”。
世界上很多國家或地區(qū)也均在相關法律中明確賦予監(jiān)管*這種權力。如韓國、美國等。
韓國《銀行法》中授權監(jiān)管*對金融機構采取監(jiān)管強制措施的規(guī)定主要包括：一是對未能遵守審慎管理指引標準的金融機構，金融監(jiān)督管理委員會（FSC）可以要求該金融機構采取必要措施，增加實繳資本并限制利潤分配（第45條）。二是金融機構被認為違反了本法或下位的法規(guī)、命令或指令，存在著妨礙其穩(wěn)健管理的問題，金融監(jiān)督管理委員會有權發(fā)布整改令、暫停其部分業(yè)務（期限不超過6個月）及暫停其全部業(yè)務（期限不超過6個月，第53條）。另外該法還授權監(jiān)管*對金融機構的工作人員采取監(jiān)管強制措施，主要包括：一是金融監(jiān)督管理委員會有權建議金融機構的負責人對當事人給予紀律處分、暫停其履行職務或免職；二是金融監(jiān)督管理委員會有權命令金融機構的違規(guī)官員暫停履行職責，或建議該金融機構的股東大會免除該官員的職務（第54條）。
美國通過一系列的聯(lián)邦立法授權美國貨幣監(jiān)理署（OCC）、美國聯(lián)邦儲備銀行（FED）、美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）等銀行監(jiān)督管理機構有權對銀行及其董事、管理人員采取行政措施以及時糾正銀行已發(fā)現(xiàn)的問題。這些行政措施由銀行監(jiān)管機構按照情節(jié)輕重程度以董事會決議、命令函、諒解備忘錄、正式合約、中止或停業(yè)命令等形式發(fā)出。行政措施一般會明確銀行糾正錯誤的做法，如改善貸款程序、擬訂合適的政策和程序、更換管理人員、提高資本以及糾正違規(guī)行為等。根據(jù)銀行資本充足率的不同情況，美國銀行監(jiān)管機構有權對其采取強制性迅速整改措施（PCA），該措施包括限制資產(chǎn)增長或縮減資產(chǎn)規(guī)模、限制資本分配、限制管理費用、限制高級管理人員的薪酬、限制銀行存款的利率水平、限制接受經(jīng)紀人的存款、限期補充資本、不得設立新機構、不得增加新的業(yè)務品種等。對于違反法令法規(guī)或規(guī)則、安全穩(wěn)健標準、誠信責任及拒不執(zhí)行監(jiān)管機構簽署的協(xié)議或命令的銀行及其董事、管理人員，美國銀行監(jiān)管機構有權處以民事罰款。當銀行發(fā)生重大不當行為時，美國銀行監(jiān)管機構還可以采取強制措施對銀行董事、管理人員予以撤職或停職。當銀行的問題非常嚴重時，美國聯(lián)邦存款保險公司有權終止與其簽訂的存款保險合同。對于資本嚴重不足，問題非常嚴重已無法挽救的銀行，美國銀行監(jiān)管機構有權對其接管或清算。
我國臺灣地區(qū)在《銀行法》中明確規(guī)定監(jiān)管*有采取監(jiān)管強制措施的權力：一是銀行的資本充足率低于規(guī)定標準的，主管機關可以限制其分配盈余或采取其他的必要措施，具體辦法由主管機關制定（第36條）。二是規(guī)定銀行違反法令、章程或有礙健全經(jīng)營時，主管機關可以視情節(jié)輕重采取撤銷會議決議、停止銀行部分業(yè)務、命令銀行解除經(jīng)理人或職員的職務等措施（第61—1條）。