第四十三條 擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
[釋義] 本條是對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律責(zé)任的規(guī)定。
本法第十六條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。第十九條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生重大的影響，世界各國對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立一般都采取審批制，我國也不例外，這一點(diǎn)從以上的規(guī)定中可以清楚地看出來。不經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審查批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人都不能設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不能從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。這對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)社會(huì)公眾利益，保證社會(huì)安定都有重大的意義。
擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，除由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締外，行為人還要承擔(dān)嚴(yán)重的法律責(zé)任。刑法第一百七十四條規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的，“處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金?！眴挝环缸锏模瑢?duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照上述的規(guī)定處罰。如果行為人的違法情節(jié)較輕，尚不構(gòu)成犯罪，依照本條規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
[釋義] 本條是對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律責(zé)任的規(guī)定。
本法第十六條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。第十九條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生重大的影響，世界各國對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立一般都采取審批制，我國也不例外，這一點(diǎn)從以上的規(guī)定中可以清楚地看出來。不經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審查批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人都不能設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不能從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。這對(duì)維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)社會(huì)公眾利益，保證社會(huì)安定都有重大的意義。
擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，除由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締外，行為人還要承擔(dān)嚴(yán)重的法律責(zé)任。刑法第一百七十四條規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的，“處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金?！眴挝环缸锏模瑢?duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照上述的規(guī)定處罰。如果行為人的違法情節(jié)較輕，尚不構(gòu)成犯罪，依照本條規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。