第四十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的；
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
[釋義] 本條是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事和高級管理人員、拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報告或者未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，以及拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的法律責(zé)任的規(guī)定。
一、應(yīng)予處罰的行為
本條規(guī)定應(yīng)予處罰的行為包括：
（一）未經(jīng)任職資格審查就任命董事和高級管理人員。依照本法第二十條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。依照我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的條件之一是應(yīng)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員。在申請設(shè)立時，應(yīng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。商業(yè)銀行在設(shè)立后，如果更換董事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職條件。而且明確規(guī)定下列人員不得擔(dān)任商業(yè)銀行的高級管理人員：一是因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；二是擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的；三是擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的；四是個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?000年，中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格作了具體規(guī)定，包括國籍要求、政治要求、道德要求、從業(yè)年限要求等。如果未經(jīng)任職資格審查就任命董事、高級管理人員，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查。本法第三十三條、第三十四條、第三十五條規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送規(guī)定的報表，或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其辦公、經(jīng)營場所進(jìn)行檢查，并且拒絕回答提問，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料。本項(xiàng)規(guī)定是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為了逃避監(jiān)管，欺騙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，而向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料。其行為的危害是逃避監(jiān)管后可能引發(fā)自身的信用危機(jī)，從而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，給存款人和其他客戶的利益造成損害。因此，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
需要說明的是，如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向股東和社會公眾披露虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報告，則按照本條第四項(xiàng)或者我國公司法的規(guī)定進(jìn)行處罰。
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露。
本項(xiàng)首先指未按照規(guī)定的時間進(jìn)行信息披露。我國商業(yè)銀行法第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可能對不同的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)定不同的信息披露時限。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的時限進(jìn)行信息披露，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
其次，指未按照規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行法只規(guī)定了應(yīng)披露經(jīng)營業(yè)績和審計報告。所謂審計報告是指會計師事務(wù)所對商業(yè)銀行的財務(wù)會計報告進(jìn)行審計后而出具的報告。截止到目前，我國已有五家商業(yè)銀行上市。上市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照我國證券法第六十條、第六十一條和第六十二條規(guī)定的內(nèi)容，定期或者不定期向社會公開披露公司信息。對未上市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會對不同的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)定不同的信息披露內(nèi)容的要求。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行信息披露，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
第三，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向股東和社會公眾披露虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報告，如果是上市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照我國公司法第二百一十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；如果是本上市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，則由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本條的規(guī)定進(jìn)行處罰。
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。本法第二十一條規(guī)定，審慎經(jīng)營規(guī)則包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，依照本法第三十七條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其限期改正，或者采取一定措施限期整改，但是情節(jié)嚴(yán)重的，還可以對其進(jìn)行處罰。因此，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。依照本法第三十七條規(guī)定，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其限期改正；逾期不改正，其行為危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取法律規(guī)定的措施，督促其進(jìn)行整改。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
二、處罰種類
對上述違法行為的處罰種類及相互關(guān)系有以下方面的內(nèi)容：
（一）責(zé)令限期改正。所謂責(zé)令限期改正，是指要求違法行為人立即停止違法行為，并在一定期限內(nèi)將其違法行為恢復(fù)到合法狀態(tài)。例如銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查就任命董事、高級管理人員，在受到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正的決定后，應(yīng)立即撤銷自己的任命，將擬任職的董事、高級管理人員的人選連同資格證明報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查。
（二）罰款。罰款與責(zé)令限期改正是并用的關(guān)系，即國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正后，可以并處罰款。罰款的幅度為二十萬元以上五十萬元以下。罰款的幅度與所違法的情形、情節(jié)，以及對錯誤的認(rèn)識和改正的時間都緊密聯(lián)系的，例如阻礙現(xiàn)場檢查，在經(jīng)過批評教育和責(zé)令改正后，很快就能夠使現(xiàn)場檢查順利進(jìn)行，這樣就可以從輕發(fā)落。如果態(tài)度惡劣，經(jīng)多次批評教育后，才接受現(xiàn)場檢查，就應(yīng)該從重處罰。
（三）責(zé)令停業(yè)整頓。整頓分為不停業(yè)的整頓和停業(yè)整頓。不停業(yè)的整頓不屬于行政處罰的種類之一，是一種行政管理措施，而責(zé)令停業(yè)整頓則是行政處罰的種類之一，我國行政處罰法規(guī)定的行政處罰種類中叫“責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)”，盡管名稱不盡一致，但實(shí)質(zhì)內(nèi)容是一致的。
本條規(guī)定的責(zé)令停業(yè)整頓是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的前提下采取的。所謂情節(jié)特別嚴(yán)重所考慮的因素，一是主觀惡意大，二是造成的后果嚴(yán)重。例如一個商業(yè)銀行明知“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”的規(guī)定，而對同一借款人的貸款余額與自身資本余額的比例達(dá)到了百分之三十，這是嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為，造成風(fēng)險高度集中，在這種情況下，不僅可以對其罰款，而且可以責(zé)令其停業(yè)整頓。
（四）吊銷經(jīng)營許可證。吊銷經(jīng)營許可證也是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法的情況下，被監(jiān)管者依法撤銷，從而使其終止的行政處罰措施。由于剝奪它的權(quán)利能力與行為能力，因此吊銷經(jīng)營許可證是行政處罰中最為嚴(yán)厲的處罰措施之一。例如提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料，其深層次原因是很可能已經(jīng)發(fā)生了信用危機(jī)。如果不發(fā)生信用危機(jī)，就不會做假賬而欺騙監(jiān)管者和欺騙社會。最近，美國安然公司等大公司做假賬的事件已經(jīng)震驚了世界，其背后就是巨大的債務(wù)纏身。這種行為嚴(yán)重危害金融秩序，損害公共利益，因此，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對其予以撤銷。
（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的；
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
[釋義] 本條是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事和高級管理人員、拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報告或者未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，以及拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的法律責(zé)任的規(guī)定。
一、應(yīng)予處罰的行為
本條規(guī)定應(yīng)予處罰的行為包括：
（一）未經(jīng)任職資格審查就任命董事和高級管理人員。依照本法第二十條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。依照我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的條件之一是應(yīng)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員。在申請設(shè)立時，應(yīng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。商業(yè)銀行在設(shè)立后，如果更換董事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職條件。而且明確規(guī)定下列人員不得擔(dān)任商業(yè)銀行的高級管理人員：一是因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；二是擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的；三是擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的；四是個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?000年，中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》，對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格作了具體規(guī)定，包括國籍要求、政治要求、道德要求、從業(yè)年限要求等。如果未經(jīng)任職資格審查就任命董事、高級管理人員，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查。本法第三十三條、第三十四條、第三十五條規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送規(guī)定的報表，或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其辦公、經(jīng)營場所進(jìn)行檢查，并且拒絕回答提問，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料。本項(xiàng)規(guī)定是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為了逃避監(jiān)管，欺騙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，而向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料。其行為的危害是逃避監(jiān)管后可能引發(fā)自身的信用危機(jī)，從而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，給存款人和其他客戶的利益造成損害。因此，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
需要說明的是，如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向股東和社會公眾披露虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報告，則按照本條第四項(xiàng)或者我國公司法的規(guī)定進(jìn)行處罰。
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露。
本項(xiàng)首先指未按照規(guī)定的時間進(jìn)行信息披露。我國商業(yè)銀行法第五十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可能對不同的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)定不同的信息披露時限。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的時限進(jìn)行信息披露，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
其次，指未按照規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行法只規(guī)定了應(yīng)披露經(jīng)營業(yè)績和審計報告。所謂審計報告是指會計師事務(wù)所對商業(yè)銀行的財務(wù)會計報告進(jìn)行審計后而出具的報告。截止到目前，我國已有五家商業(yè)銀行上市。上市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照我國證券法第六十條、第六十一條和第六十二條規(guī)定的內(nèi)容，定期或者不定期向社會公開披露公司信息。對未上市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會對不同的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)定不同的信息披露內(nèi)容的要求。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行信息披露，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
第三，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向股東和社會公眾披露虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報告，如果是上市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照我國公司法第二百一十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；如果是本上市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，則由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本條的規(guī)定進(jìn)行處罰。
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。本法第二十一條規(guī)定，審慎經(jīng)營規(guī)則包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，依照本法第三十七條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其限期改正，或者采取一定措施限期整改，但是情節(jié)嚴(yán)重的，還可以對其進(jìn)行處罰。因此，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。依照本法第三十七條規(guī)定，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其限期改正；逾期不改正，其行為危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取法律規(guī)定的措施，督促其進(jìn)行整改。如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對其進(jìn)行行政處罰。
二、處罰種類
對上述違法行為的處罰種類及相互關(guān)系有以下方面的內(nèi)容：
（一）責(zé)令限期改正。所謂責(zé)令限期改正，是指要求違法行為人立即停止違法行為，并在一定期限內(nèi)將其違法行為恢復(fù)到合法狀態(tài)。例如銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查就任命董事、高級管理人員，在受到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正的決定后，應(yīng)立即撤銷自己的任命，將擬任職的董事、高級管理人員的人選連同資格證明報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查。
（二）罰款。罰款與責(zé)令限期改正是并用的關(guān)系，即國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正后，可以并處罰款。罰款的幅度為二十萬元以上五十萬元以下。罰款的幅度與所違法的情形、情節(jié)，以及對錯誤的認(rèn)識和改正的時間都緊密聯(lián)系的，例如阻礙現(xiàn)場檢查，在經(jīng)過批評教育和責(zé)令改正后，很快就能夠使現(xiàn)場檢查順利進(jìn)行，這樣就可以從輕發(fā)落。如果態(tài)度惡劣，經(jīng)多次批評教育后，才接受現(xiàn)場檢查，就應(yīng)該從重處罰。
（三）責(zé)令停業(yè)整頓。整頓分為不停業(yè)的整頓和停業(yè)整頓。不停業(yè)的整頓不屬于行政處罰的種類之一，是一種行政管理措施，而責(zé)令停業(yè)整頓則是行政處罰的種類之一，我國行政處罰法規(guī)定的行政處罰種類中叫“責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)”，盡管名稱不盡一致，但實(shí)質(zhì)內(nèi)容是一致的。
本條規(guī)定的責(zé)令停業(yè)整頓是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的前提下采取的。所謂情節(jié)特別嚴(yán)重所考慮的因素，一是主觀惡意大，二是造成的后果嚴(yán)重。例如一個商業(yè)銀行明知“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”的規(guī)定，而對同一借款人的貸款余額與自身資本余額的比例達(dá)到了百分之三十，這是嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為，造成風(fēng)險高度集中，在這種情況下，不僅可以對其罰款，而且可以責(zé)令其停業(yè)整頓。
（四）吊銷經(jīng)營許可證。吊銷經(jīng)營許可證也是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法的情況下，被監(jiān)管者依法撤銷，從而使其終止的行政處罰措施。由于剝奪它的權(quán)利能力與行為能力，因此吊銷經(jīng)營許可證是行政處罰中最為嚴(yán)厲的處罰措施之一。例如提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料，其深層次原因是很可能已經(jīng)發(fā)生了信用危機(jī)。如果不發(fā)生信用危機(jī)，就不會做假賬而欺騙監(jiān)管者和欺騙社會。最近，美國安然公司等大公司做假賬的事件已經(jīng)震驚了世界，其背后就是巨大的債務(wù)纏身。這種行為嚴(yán)重危害金融秩序，損害公共利益，因此，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對其予以撤銷。