2.市場準(zhǔn)入
(1)市場準(zhǔn)入概述
銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入。
(2)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性
①銀行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險體系的行業(yè)。
②銀行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
③銀行具有很強(qiáng)的公眾性。
④存款人擠提存款是對銀行穩(wěn)定的的威脅。
⑤銀行對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有著重要的影響。
⑥銀行業(yè)也具有很強(qiáng)的競爭性。
(3)市場準(zhǔn)入監(jiān)管目標(biāo)
①保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。
②維護(hù)銀行市場秩序。
③保護(hù)存款者的利益。
(4)市場準(zhǔn)入的范圍和標(biāo)準(zhǔn)
①中資商業(yè)銀行行政許可。
②合作金融機(jī)構(gòu)行政許可。
③外資金融機(jī)構(gòu)行政許可。
3.風(fēng)險評級
(1)風(fēng)險評級概述
(2)風(fēng)險評級的作用
(3)風(fēng)險評級的原則和程序
①風(fēng)險評級的原則。
全面性原則
系統(tǒng)性原則
持續(xù)性原則
審慎性原則
②風(fēng)險評級的程序
(4)風(fēng)險評級的主要方法
①CAMELs評級
評級內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)：
資本充足性
資產(chǎn)質(zhì)量
管理
盈利性
流動性
市場風(fēng)險敏感度
②其他風(fēng)險評級方法
ROCA評級法。
SOSA評級方法(母行支持度評估)。
(5)監(jiān)督檢查
①非現(xiàn)場監(jiān)管
非現(xiàn)場監(jiān)管工作的程序。完成的非現(xiàn)場監(jiān)管程序包括制定監(jiān)管計劃、監(jiān)管信息收集、日常監(jiān)管分析、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查立項、監(jiān)管評級和后續(xù)監(jiān)管七個階段。
非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)注意的問題。
一是會計準(zhǔn)則。
二是監(jiān)管信息報告的范圍和頻率。
三是監(jiān)管信息渠道和準(zhǔn)確性。
四是監(jiān)管信息的保密。
五是信息披露。
②現(xiàn)場檢查。
現(xiàn)場檢查對銀行風(fēng)險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：一是發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險;二是保護(hù)和促進(jìn)作用;三是反饋和建議作用;四是評價和指導(dǎo)作用。
現(xiàn)場檢查工作的程序。
現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容。
③風(fēng)險處置糾正
糾正
救助
市場退出
8.1.3 銀行監(jiān)管規(guī)則
1.銀行監(jiān)管法規(guī)體系
(1)銀行監(jiān)管法規(guī)概述
銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。
(2)銀行監(jiān)管主要法律法規(guī)簡介
①法律。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
《中國人民銀行法》
《商業(yè)銀行法》
《行政許可法》
②行政法規(guī)
③金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引
信用風(fēng)險管理領(lǐng)域
市場分險管理領(lǐng)域
操作風(fēng)險管理領(lǐng)域
其他分險管理相關(guān)制度指引
2.銀行監(jiān)管的原則和要求
(1)市場準(zhǔn)入概述
銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入。
(2)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性
①銀行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險體系的行業(yè)。
②銀行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
③銀行具有很強(qiáng)的公眾性。
④存款人擠提存款是對銀行穩(wěn)定的的威脅。
⑤銀行對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有著重要的影響。
⑥銀行業(yè)也具有很強(qiáng)的競爭性。
(3)市場準(zhǔn)入監(jiān)管目標(biāo)
①保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。
②維護(hù)銀行市場秩序。
③保護(hù)存款者的利益。
(4)市場準(zhǔn)入的范圍和標(biāo)準(zhǔn)
①中資商業(yè)銀行行政許可。
②合作金融機(jī)構(gòu)行政許可。
③外資金融機(jī)構(gòu)行政許可。
3.風(fēng)險評級
(1)風(fēng)險評級概述
(2)風(fēng)險評級的作用
(3)風(fēng)險評級的原則和程序
①風(fēng)險評級的原則。
全面性原則
系統(tǒng)性原則
持續(xù)性原則
審慎性原則
②風(fēng)險評級的程序
(4)風(fēng)險評級的主要方法
①CAMELs評級
評級內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)：
資本充足性
資產(chǎn)質(zhì)量
管理
盈利性
流動性
市場風(fēng)險敏感度
②其他風(fēng)險評級方法
ROCA評級法。
SOSA評級方法(母行支持度評估)。
(5)監(jiān)督檢查
①非現(xiàn)場監(jiān)管
非現(xiàn)場監(jiān)管工作的程序。完成的非現(xiàn)場監(jiān)管程序包括制定監(jiān)管計劃、監(jiān)管信息收集、日常監(jiān)管分析、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查立項、監(jiān)管評級和后續(xù)監(jiān)管七個階段。
非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)注意的問題。
一是會計準(zhǔn)則。
二是監(jiān)管信息報告的范圍和頻率。
三是監(jiān)管信息渠道和準(zhǔn)確性。
四是監(jiān)管信息的保密。
五是信息披露。
②現(xiàn)場檢查。
現(xiàn)場檢查對銀行風(fēng)險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：一是發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險;二是保護(hù)和促進(jìn)作用;三是反饋和建議作用;四是評價和指導(dǎo)作用。
現(xiàn)場檢查工作的程序。
現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容。
③風(fēng)險處置糾正
糾正
救助
市場退出
8.1.3 銀行監(jiān)管規(guī)則
1.銀行監(jiān)管法規(guī)體系
(1)銀行監(jiān)管法規(guī)概述
銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。
(2)銀行監(jiān)管主要法律法規(guī)簡介
①法律。
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
《中國人民銀行法》
《商業(yè)銀行法》
《行政許可法》
②行政法規(guī)
③金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引
信用風(fēng)險管理領(lǐng)域
市場分險管理領(lǐng)域
操作風(fēng)險管理領(lǐng)域
其他分險管理相關(guān)制度指引
2.銀行監(jiān)管的原則和要求