超額投保與重復投保，或者因為故意，或者因為不懂保險條款，對于很多消費者來講并不少見。本次《保險法(修訂草案)》也對其做了新規(guī)定，首先，來看一下本次修改與廣大客戶有著哪些關(guān)聯(lián)呢？都邦保險總公司車險部核保人任崇高認為，簡單來講，超額投保就是保險金額超過了保險標的的實際價值。舉例來講，一輛汽車的實際價值是10萬元，如果其車損險的保險金額是15萬，則就屬于超額投保。
重復投保是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個及以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的行為。舉例來講，一座廠房價值100萬元，房主在A保險公司投保了保險金額為60萬元的財產(chǎn)基本險，在B保險公司又投保了保險金額為70萬元的財產(chǎn)基本險，則屬于重復投保。
《保險法(修訂草案)》與現(xiàn)行《保險法》相比，除對重復投保的定義進行了修正，使其更嚴謹更準確外，對此兩類情況的后續(xù)處理方式進行了規(guī)定。分別是：“保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效，保險人應當退還相應的保險費；重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費”。
對于超額投保，現(xiàn)行《保險法》對超額部分認定無效，但應如何處理則沒有明確，而修改草案的規(guī)定對投保人更為有利，因為保險金額的多少直接決定保險費的高低，保險金額越高，保險費就越多，但超過保險價值的保險金額是無效的，也就意味著投保人多交的保險費是沒有意義的。對于不了解這一點的消費者來說，有了這條規(guī)定，如果出現(xiàn)了超額投保，保險公司必須按照比例返還。
而對于重復投保，由于保險人不是一個人，用解決“超額投?！钡姆绞斤@然難以解決問題，由于重復保險時保險責任的承擔方式是按照保險金額占總額的比例承擔，所以多余保險費的退還也應按各保險人承保的保險金額占總額的比例乘以多余的保險費退還。雖然修訂草案中僅規(guī)定按比例退還，沒有明確按比例的確定方式，但已經(jīng)為投保人維護自身合法權(quán)益提供了依據(jù)。作為消費者來說，只要記得按照實際價值投保，也就不存在這么多的麻煩了。
重復投保是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個及以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的行為。舉例來講，一座廠房價值100萬元，房主在A保險公司投保了保險金額為60萬元的財產(chǎn)基本險，在B保險公司又投保了保險金額為70萬元的財產(chǎn)基本險，則屬于重復投保。
《保險法(修訂草案)》與現(xiàn)行《保險法》相比，除對重復投保的定義進行了修正，使其更嚴謹更準確外，對此兩類情況的后續(xù)處理方式進行了規(guī)定。分別是：“保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效，保險人應當退還相應的保險費；重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費”。
對于超額投保，現(xiàn)行《保險法》對超額部分認定無效，但應如何處理則沒有明確，而修改草案的規(guī)定對投保人更為有利，因為保險金額的多少直接決定保險費的高低，保險金額越高，保險費就越多，但超過保險價值的保險金額是無效的，也就意味著投保人多交的保險費是沒有意義的。對于不了解這一點的消費者來說，有了這條規(guī)定，如果出現(xiàn)了超額投保，保險公司必須按照比例返還。
而對于重復投保，由于保險人不是一個人，用解決“超額投?！钡姆绞斤@然難以解決問題，由于重復保險時保險責任的承擔方式是按照保險金額占總額的比例承擔，所以多余保險費的退還也應按各保險人承保的保險金額占總額的比例乘以多余的保險費退還。雖然修訂草案中僅規(guī)定按比例退還，沒有明確按比例的確定方式，但已經(jīng)為投保人維護自身合法權(quán)益提供了依據(jù)。作為消費者來說，只要記得按照實際價值投保，也就不存在這么多的麻煩了。