第十一章 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管
一、知識(shí)點(diǎn)歸納
（一）金融風(fēng)險(xiǎn)的特征
1．不確定性
2．相關(guān)性
3．高杠桿性
4．傳染性
（二）金融風(fēng)險(xiǎn)的具體類(lèi)型
1．信用風(fēng)險(xiǎn)
2．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
3．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
4．利率風(fēng)險(xiǎn)
5．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
6．操作風(fēng)險(xiǎn)
7．法律風(fēng)險(xiǎn)
8．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
9．償付能力風(fēng)險(xiǎn)
（三）我國(guó)金融業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)
1．銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)
2．證券業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)
交易量和成交價(jià)的關(guān)系越密切，市場(chǎng)流動(dòng)性就越大
3．保險(xiǎn)業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)
（四）定義與目標(biāo)
1．定義
是指金融監(jiān)管機(jī)關(guān)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
2．金融監(jiān)管的目標(biāo)
3．金融監(jiān)管的基本原則
依法監(jiān)管原則
公開(kāi)、公正的原則
效率原則
適度競(jìng)爭(zhēng)
謹(jǐn)慎監(jiān)管原則
（五）金融監(jiān)管的理論
1．公共利益論
2．特殊利益論
3．社會(huì)選擇論
4．經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
（六）金融監(jiān)管制度與模式其
1．分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制
20世紀(jì)30年代大危機(jī)后，以美國(guó)、英國(guó)、日本、法國(guó)為代表的西方國(guó)家實(shí)行了這種監(jiān)管體制。
2．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管體制
混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)體制。以德國(guó)、瑞士為代表
三點(diǎn)原因
3．金融監(jiān)管模式的發(fā)展
（七）我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展歷程
1．第一階段：1984年以前
2．第二階段：1984－1991年
3．第三階段：1992－1997年
4．第四階段：1998－2002年
5．第五階段：2003年至今
（八）銀行監(jiān)管
1．基本理念
管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度
2．監(jiān)管目標(biāo)
3．良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
（九）銀行監(jiān)管主要內(nèi)容與方法
1．市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)退出
（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入
（2）市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管
資本充足性：銀行資本是指可以自主取得以抵補(bǔ)任何未來(lái)?yè)p失的資本部分，主要包括核心資本、附屬資本。
資本充足性的普遍定義是指資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例。
資本充足率計(jì)算公式
監(jiān)管資產(chǎn)安全性
具體內(nèi)容主要有以下幾個(gè)方面：第一，分析各類(lèi)資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例，以及各類(lèi)不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例；第二，監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)借款人或者單個(gè)相關(guān)借款人集團(tuán)的資產(chǎn)集中程度，又稱(chēng)為大額風(fēng)險(xiǎn)暴露；第三，監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部人和股東等關(guān)聯(lián)方的貸款變化，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方通常指商業(yè)銀行的內(nèi)部人、主要自然人股東及其近親屬、關(guān)聯(lián)法人或其他組織；第四，監(jiān)測(cè)銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化。
在我國(guó)，衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)主要為貸款的相關(guān)指標(biāo)。
監(jiān)管流動(dòng)適度性
銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)能力分為兩部分：一是可用于立即支付的現(xiàn)金頭寸，二是在短期內(nèi)可以?xún)冬F(xiàn)或出售的高質(zhì)量可變現(xiàn)資產(chǎn)。
對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)管主要有以下內(nèi)容：第一，銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性應(yīng)對(duì)保持在適度水平。第二，監(jiān)測(cè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配。第三，監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)變化情況。
我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)
監(jiān)管收益合理性
監(jiān)管內(nèi)控有效性
（3）處理有問(wèn)題銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)退出監(jiān)管
2．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)
3．現(xiàn)場(chǎng)檢查
4．并表監(jiān)管
5．監(jiān)管評(píng)級(jí)
CAMELS
（十）證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容
1．法律法規(guī)體系
2．上市公司監(jiān)管
3．證券公司監(jiān)管
4．資本市場(chǎng)監(jiān)管
（十一）保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容
1．法律法規(guī)體系
2．償付能力監(jiān)管
3．公司治理監(jiān)管
4．市場(chǎng)行為監(jiān)管
（十二）銀行業(yè)的國(guó)際監(jiān)管
1．巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)簡(jiǎn)介
2．《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要內(nèi)容
3．《新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容
（十三）證券業(yè)的國(guó)際監(jiān)管
1．國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）簡(jiǎn)介
2．《證券監(jiān)管目標(biāo)與原則》的主要內(nèi)容
（十四）保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際監(jiān)管
1．國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)簡(jiǎn)介
2．《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》的主要內(nèi)容
二、歷年試題
（一）2004
單選
49．金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，
使得( D )發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。
A．預(yù)期利率和實(shí)際利率 B．預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)
c．預(yù)期投入和實(shí)際投人 D．預(yù)期收益和實(shí)際收益
50．根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶(hù)的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的( B )。
A．10％ B．15％
c．20％ D．50%
51．我國(guó)銀行法規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( A )人民幣。
A．10億元 B．20億元
C．50億元 D．100億元
52．下列屬于銀行附屬資本的是( A )。
A．長(zhǎng)期次級(jí)債 B．資本公積
c．盈余公積 D．未分配利潤(rùn)
多選
7 7．在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制下，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)有嚴(yán)格的限制，主要包括( CDE )。
A．禁止商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù)
B．禁止商業(yè)銀行從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
C．“禁止商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)
D．禁止證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)吸收公眾存款和發(fā)放貸款
E．銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的高管人員不得相互兼任
78．銀行監(jiān)管*的監(jiān)管內(nèi)容包括( BDE )。
A．市場(chǎng)范圍監(jiān)管 B市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管
c．市場(chǎng)價(jià)格監(jiān)管 D．市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管
E．市場(chǎng)退出監(jiān)管
（二）2005
單選
49.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)和虧損的保證是（A ）。
A.資本 B.資產(chǎn)
C.負(fù)債 D.存款
50.根據(jù)國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類(lèi)，屬于不良貸款的是（ C）。
A.次級(jí)、關(guān)注、損失貸款 B.關(guān)注、損失貸款
C.次級(jí)、可疑、損失貸款 D.關(guān)注、可疑貸款
51.存款保險(xiǎn)制度的目的是為了保護(hù)（B?。┑睦?。
A.銀行 B.存款人
C.國(guó)家 D.投資者
52.下列各項(xiàng)中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)基本特征的是（A?。?BR> A.隱蔽性 B.確定性
C.不相關(guān)性 D.主觀性
53.按照規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額與流動(dòng)性負(fù)債期末余額之比不得低于（B?。?。
A.20% B.25%
C.30% D.50%
多選
77.銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（ CDE）監(jiān)管。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)則 B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
C.市場(chǎng)運(yùn)營(yíng) D.市場(chǎng)準(zhǔn)入
E.市場(chǎng)退出
78.國(guó)際上通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度”的玉要內(nèi)容包括（ ABDE）。
A.資本充足率 B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.負(fù)債質(zhì)量 D.盈利水平
E.流動(dòng)性
案例分析（三）
某商業(yè)銀行年未的有關(guān)資本情況如下：（單位：億元）
實(shí)收資本 1600 資本公積 500
盈余公積 300 未分配利潤(rùn) 200
貸款損失一般準(zhǔn)備 600 投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 300
該銀行發(fā)行的五年期以上的長(zhǎng)期金融債券 600
在非銀行金融機(jī)構(gòu)中的投資 100
非自用不動(dòng)產(chǎn) 400 加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 60000
根據(jù)我國(guó)銀行監(jiān)管規(guī)定以及上述材料回答下列問(wèn)題：
91.該銀行的核心資本是（ B）億元。
A.2100 B.2600
C.3200 D.4100
92.該銀行的附屬資本是（ B）億元。
A.500 B.1500
C.2000 D.2500
93.該銀行的資本凈額是（ A）億元。
A.3600 B.3800
C.4100 D.4600
94.該銀行的資本充足率為（B?。?。
A.4% B.6%
C.8% D.10%
95.針對(duì)該銀行的資本充足率狀況，監(jiān)管*應(yīng)對(duì)該銀行提出（ ABD）。
A.增補(bǔ)資本 B.削減投資
C.削減資本 D.削減債務(wù)
2006
單選
51.作為監(jiān)管*分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個(gè)銀行的（D）。
A.具體事件
B.問(wèn)題反映
C.單一報(bào)表
D.合并報(bào)表
52.為承擔(dān)可能的風(fēng)險(xiǎn)和虧損，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的首要條件之一是必須保證一定數(shù)量的（A ）。
A.注冊(cè)資本
B.固定資產(chǎn)
C.銀行存款
D.抵押物
53.銀行的流動(dòng)性不足通常源于（ D）。
A.資產(chǎn)大于負(fù)債
B.資產(chǎn)小于負(fù)債
C.債務(wù)人的違約
D.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理
多選
77.處置倒閉銀行的措施主要有（ AC）。
A.，收購(gòu)或兼并
B.中央銀行救助
C.依法清算
D.同業(yè)救助
E.政府救助
78.金融風(fēng)險(xiǎn)控制和處置的方法一般分為（ BD）。
A.比較法
B.控制法
C.評(píng)估法
D.財(cái)務(wù)法
E.排除法
一、知識(shí)點(diǎn)歸納
（一）金融風(fēng)險(xiǎn)的特征
1．不確定性
2．相關(guān)性
3．高杠桿性
4．傳染性
（二）金融風(fēng)險(xiǎn)的具體類(lèi)型
1．信用風(fēng)險(xiǎn)
2．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
3．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
4．利率風(fēng)險(xiǎn)
5．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
6．操作風(fēng)險(xiǎn)
7．法律風(fēng)險(xiǎn)
8．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
9．償付能力風(fēng)險(xiǎn)
（三）我國(guó)金融業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)
1．銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)
2．證券業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)
交易量和成交價(jià)的關(guān)系越密切，市場(chǎng)流動(dòng)性就越大
3．保險(xiǎn)業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)
（四）定義與目標(biāo)
1．定義
是指金融監(jiān)管機(jī)關(guān)通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
2．金融監(jiān)管的目標(biāo)
3．金融監(jiān)管的基本原則
依法監(jiān)管原則
公開(kāi)、公正的原則
效率原則
適度競(jìng)爭(zhēng)
謹(jǐn)慎監(jiān)管原則
（五）金融監(jiān)管的理論
1．公共利益論
2．特殊利益論
3．社會(huì)選擇論
4．經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論
（六）金融監(jiān)管制度與模式其
1．分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制
20世紀(jì)30年代大危機(jī)后，以美國(guó)、英國(guó)、日本、法國(guó)為代表的西方國(guó)家實(shí)行了這種監(jiān)管體制。
2．混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管體制
混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)體制。以德國(guó)、瑞士為代表
三點(diǎn)原因
3．金融監(jiān)管模式的發(fā)展
（七）我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展歷程
1．第一階段：1984年以前
2．第二階段：1984－1991年
3．第三階段：1992－1997年
4．第四階段：1998－2002年
5．第五階段：2003年至今
（八）銀行監(jiān)管
1．基本理念
管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度
2．監(jiān)管目標(biāo)
3．良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
（九）銀行監(jiān)管主要內(nèi)容與方法
1．市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)退出
（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入
（2）市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管
資本充足性：銀行資本是指可以自主取得以抵補(bǔ)任何未來(lái)?yè)p失的資本部分，主要包括核心資本、附屬資本。
資本充足性的普遍定義是指資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例。
資本充足率計(jì)算公式
監(jiān)管資產(chǎn)安全性
具體內(nèi)容主要有以下幾個(gè)方面：第一，分析各類(lèi)資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例，以及各類(lèi)不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例；第二，監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)借款人或者單個(gè)相關(guān)借款人集團(tuán)的資產(chǎn)集中程度，又稱(chēng)為大額風(fēng)險(xiǎn)暴露；第三，監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部人和股東等關(guān)聯(lián)方的貸款變化，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方通常指商業(yè)銀行的內(nèi)部人、主要自然人股東及其近親屬、關(guān)聯(lián)法人或其他組織；第四，監(jiān)測(cè)銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化。
在我國(guó)，衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)主要為貸款的相關(guān)指標(biāo)。
監(jiān)管流動(dòng)適度性
銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)能力分為兩部分：一是可用于立即支付的現(xiàn)金頭寸，二是在短期內(nèi)可以?xún)冬F(xiàn)或出售的高質(zhì)量可變現(xiàn)資產(chǎn)。
對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)管主要有以下內(nèi)容：第一，銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性應(yīng)對(duì)保持在適度水平。第二，監(jiān)測(cè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配。第三，監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)變化情況。
我國(guó)衡量銀行機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)
監(jiān)管收益合理性
監(jiān)管內(nèi)控有效性
（3）處理有問(wèn)題銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)退出監(jiān)管
2．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)
3．現(xiàn)場(chǎng)檢查
4．并表監(jiān)管
5．監(jiān)管評(píng)級(jí)
CAMELS
（十）證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容
1．法律法規(guī)體系
2．上市公司監(jiān)管
3．證券公司監(jiān)管
4．資本市場(chǎng)監(jiān)管
（十一）保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容
1．法律法規(guī)體系
2．償付能力監(jiān)管
3．公司治理監(jiān)管
4．市場(chǎng)行為監(jiān)管
（十二）銀行業(yè)的國(guó)際監(jiān)管
1．巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)簡(jiǎn)介
2．《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要內(nèi)容
3．《新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容
（十三）證券業(yè)的國(guó)際監(jiān)管
1．國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）簡(jiǎn)介
2．《證券監(jiān)管目標(biāo)與原則》的主要內(nèi)容
（十四）保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際監(jiān)管
1．國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)簡(jiǎn)介
2．《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》的主要內(nèi)容
二、歷年試題
（一）2004
單選
49．金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，
使得( D )發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。
A．預(yù)期利率和實(shí)際利率 B．預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)
c．預(yù)期投入和實(shí)際投人 D．預(yù)期收益和實(shí)際收益
50．根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶(hù)的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的( B )。
A．10％ B．15％
c．20％ D．50%
51．我國(guó)銀行法規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為( A )人民幣。
A．10億元 B．20億元
C．50億元 D．100億元
52．下列屬于銀行附屬資本的是( A )。
A．長(zhǎng)期次級(jí)債 B．資本公積
c．盈余公積 D．未分配利潤(rùn)
多選
7 7．在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制下，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)有嚴(yán)格的限制，主要包括( CDE )。
A．禁止商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù)
B．禁止商業(yè)銀行從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
C．“禁止商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)
D．禁止證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)吸收公眾存款和發(fā)放貸款
E．銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的高管人員不得相互兼任
78．銀行監(jiān)管*的監(jiān)管內(nèi)容包括( BDE )。
A．市場(chǎng)范圍監(jiān)管 B市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管
c．市場(chǎng)價(jià)格監(jiān)管 D．市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管
E．市場(chǎng)退出監(jiān)管
（二）2005
單選
49.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)和虧損的保證是（A ）。
A.資本 B.資產(chǎn)
C.負(fù)債 D.存款
50.根據(jù)國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類(lèi)，屬于不良貸款的是（ C）。
A.次級(jí)、關(guān)注、損失貸款 B.關(guān)注、損失貸款
C.次級(jí)、可疑、損失貸款 D.關(guān)注、可疑貸款
51.存款保險(xiǎn)制度的目的是為了保護(hù)（B?。┑睦?。
A.銀行 B.存款人
C.國(guó)家 D.投資者
52.下列各項(xiàng)中，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)基本特征的是（A?。?BR> A.隱蔽性 B.確定性
C.不相關(guān)性 D.主觀性
53.按照規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)期末余額與流動(dòng)性負(fù)債期末余額之比不得低于（B?。?。
A.20% B.25%
C.30% D.50%
多選
77.銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（ CDE）監(jiān)管。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)則 B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
C.市場(chǎng)運(yùn)營(yíng) D.市場(chǎng)準(zhǔn)入
E.市場(chǎng)退出
78.國(guó)際上通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度”的玉要內(nèi)容包括（ ABDE）。
A.資本充足率 B.資產(chǎn)質(zhì)量
C.負(fù)債質(zhì)量 D.盈利水平
E.流動(dòng)性
案例分析（三）
某商業(yè)銀行年未的有關(guān)資本情況如下：（單位：億元）
實(shí)收資本 1600 資本公積 500
盈余公積 300 未分配利潤(rùn) 200
貸款損失一般準(zhǔn)備 600 投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 300
該銀行發(fā)行的五年期以上的長(zhǎng)期金融債券 600
在非銀行金融機(jī)構(gòu)中的投資 100
非自用不動(dòng)產(chǎn) 400 加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 60000
根據(jù)我國(guó)銀行監(jiān)管規(guī)定以及上述材料回答下列問(wèn)題：
91.該銀行的核心資本是（ B）億元。
A.2100 B.2600
C.3200 D.4100
92.該銀行的附屬資本是（ B）億元。
A.500 B.1500
C.2000 D.2500
93.該銀行的資本凈額是（ A）億元。
A.3600 B.3800
C.4100 D.4600
94.該銀行的資本充足率為（B?。?。
A.4% B.6%
C.8% D.10%
95.針對(duì)該銀行的資本充足率狀況，監(jiān)管*應(yīng)對(duì)該銀行提出（ ABD）。
A.增補(bǔ)資本 B.削減投資
C.削減資本 D.削減債務(wù)
2006
單選
51.作為監(jiān)管*分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個(gè)銀行的（D）。
A.具體事件
B.問(wèn)題反映
C.單一報(bào)表
D.合并報(bào)表
52.為承擔(dān)可能的風(fēng)險(xiǎn)和虧損，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的首要條件之一是必須保證一定數(shù)量的（A ）。
A.注冊(cè)資本
B.固定資產(chǎn)
C.銀行存款
D.抵押物
53.銀行的流動(dòng)性不足通常源于（ D）。
A.資產(chǎn)大于負(fù)債
B.資產(chǎn)小于負(fù)債
C.債務(wù)人的違約
D.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理
多選
77.處置倒閉銀行的措施主要有（ AC）。
A.，收購(gòu)或兼并
B.中央銀行救助
C.依法清算
D.同業(yè)救助
E.政府救助
78.金融風(fēng)險(xiǎn)控制和處置的方法一般分為（ BD）。
A.比較法
B.控制法
C.評(píng)估法
D.財(cái)務(wù)法
E.排除法