第二節(jié) 金融監(jiān)管概述轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com
一、定義與目標(biāo)
1.定義
是指金融監(jiān)管機(jī)關(guān)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
2.金融監(jiān)管的目標(biāo)
實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一
減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營安全
實(shí)現(xiàn)公平有效競爭，促進(jìn)我國金融業(yè)健康發(fā)展
3.金融監(jiān)管的基本原則
依法監(jiān)管原則
公開、公正的原則
效率原則
適度競爭
謹(jǐn)慎監(jiān)管原則
二、金融監(jiān)管的理論
1.公共利益論
監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段
2.特殊利益論
3.社會(huì)選擇論：管制制度是公共產(chǎn)品，監(jiān)管者應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性
4.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論：監(jiān)管是在供給和需求關(guān)系相互作用下的產(chǎn)品
三、金融監(jiān)管制度與模式
1.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制
20世紀(jì)30年代大危機(jī)后，以美國、英國、日本、法國為代表的西方國家實(shí)行了這種監(jiān)管體制。
2.混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管體制轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com
混業(yè)經(jīng)營體制指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)、信托在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營體制。以德國、瑞士為代表
三點(diǎn)原因：銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平、金融監(jiān)管水平、金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度
3.金融監(jiān)管模式的發(fā)展
目前英國、日本：混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管
美國：混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管
四、我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程：以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立為主線
1.第一階段：1984年以前
2.第二階段：1984-1991年，央行獨(dú)立，形成專門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
3.第三階段：1992-1997年，1992證監(jiān)會(huì)成立，分業(yè)監(jiān)管初現(xiàn)雛形
4.第四階段：1998-2002年，1998保監(jiān)會(huì)成立
5.第五階段：2003年至今，2003銀監(jiān)會(huì)成立
例題：單項(xiàng)選擇題
從2003年4月以來，( )專門從事銀行監(jiān)管職能。
a.國家開發(fā)銀行
b.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
c.中國人民銀行
d.中國建設(shè)銀行
答案：b
一、定義與目標(biāo)
1.定義
是指金融監(jiān)管機(jī)關(guān)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
2.金融監(jiān)管的目標(biāo)
實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一
減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營安全
實(shí)現(xiàn)公平有效競爭，促進(jìn)我國金融業(yè)健康發(fā)展
3.金融監(jiān)管的基本原則
依法監(jiān)管原則
公開、公正的原則
效率原則
適度競爭
謹(jǐn)慎監(jiān)管原則
二、金融監(jiān)管的理論
1.公共利益論
監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段
2.特殊利益論
3.社會(huì)選擇論：管制制度是公共產(chǎn)品，監(jiān)管者應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性
4.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論：監(jiān)管是在供給和需求關(guān)系相互作用下的產(chǎn)品
三、金融監(jiān)管制度與模式
1.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制
20世紀(jì)30年代大危機(jī)后，以美國、英國、日本、法國為代表的西方國家實(shí)行了這種監(jiān)管體制。
2.混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管體制轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com
混業(yè)經(jīng)營體制指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)、信托在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營體制。以德國、瑞士為代表
三點(diǎn)原因：銀行機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的水平、金融監(jiān)管水平、金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度
3.金融監(jiān)管模式的發(fā)展
目前英國、日本：混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管
美國：混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管
四、我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程：以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立為主線
1.第一階段：1984年以前
2.第二階段：1984-1991年，央行獨(dú)立，形成專門金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
3.第三階段：1992-1997年，1992證監(jiān)會(huì)成立，分業(yè)監(jiān)管初現(xiàn)雛形
4.第四階段：1998-2002年，1998保監(jiān)會(huì)成立
5.第五階段：2003年至今，2003銀監(jiān)會(huì)成立
例題：單項(xiàng)選擇題
從2003年4月以來，( )專門從事銀行監(jiān)管職能。
a.國家開發(fā)銀行
b.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
c.中國人民銀行
d.中國建設(shè)銀行
答案：b