二、多項(xiàng)選擇
1．衡量債券收益率的指標(biāo)有【 】
A. 債券息票率
B. 即期收益率
C. 到期收益率
D. 提前贖回收益率
E. 持有期收益率
2．債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有【 】
A. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B. 在投資風(fēng)險(xiǎn)
C. 違約風(fēng)險(xiǎn)
D. 債券贖回風(fēng)險(xiǎn)
E. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
3. 可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在【 】
A. 附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性
B. 因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購(gòu)回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)
C. 贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)
D. 由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限
E. 可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率
4. 投資者在選擇不同債券作為投資工具時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有【 】
A. .稅收成本
B. 債券期限
C. 債券收益率
D. 債券信用等級(jí)
E. 債券投資的機(jī)會(huì)成本
注：債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品。由于其具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，受到投資者的廣泛青睞，是投資組合中重要的基礎(chǔ)組合資產(chǎn)。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券，投資者希望得到的是一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益，以此降低投資組合中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資理財(cái)?shù)男枰?。不同種類(lèi)的債券收益和風(fēng)險(xiǎn)不同。投資者需要在收益與風(fēng)險(xiǎn)間進(jìn)行權(quán)衡，了解債券的投資特性。然后根據(jù)自己的實(shí)際情況確立理財(cái)目標(biāo)，構(gòu)造投資組合。一般說(shuō)，國(guó)債具有很高的償付保證，企業(yè)債券則存在本息償付的風(fēng)險(xiǎn)，作為這種風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，企業(yè)債券的收益率必然要高于政府債券。投資者在選擇不同種類(lèi)債券工具時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮包括稅收成本在內(nèi)的影響債券收益的各種因素，包括債券期限、債券的收益率和債券信用等級(jí)等。
5. 影響股票價(jià)格的微觀因素包括【 】
A. 公司盈利水平
B. 公司資產(chǎn)凈值
C. 公司的派息政策
D. 增資和減資
E. 公司管理層變動(dòng)
6. 對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是【 】
A. 宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌
B. 股票價(jià)格與公司盈利能力成正比
C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升
D. 股息與股價(jià)的變化成正比
E. 股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激
7. 下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是【 】
A. 現(xiàn)金
B. 股票
C. 債券
D. 期權(quán)
E. 期貨
8. 證券投資基金的收益主要有【 】
A. 波動(dòng)率提高
B. 證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)
C. 紅利收入
D. 債券利息
E. 存款利息收入
9. 貨幣市場(chǎng)基金投資的對(duì)象是【 】
A. 短期商業(yè)票據(jù)
B. 銀行承兌匯票
C. 普通股票
D. 政府短期債券
E. 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
10. 貨幣市場(chǎng)基金的特征體現(xiàn)在【 】
A. 投資對(duì)象局限于貨幣市場(chǎng)金融工具
B. 無(wú)銷(xiāo)售代理，年管理費(fèi)比股票基金或債券基金的低
C. 所投資的工具期限短，流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益較低
D. 衡量貨幣市場(chǎng)基金好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率而非資本利得
E. 基金價(jià)格通常只受市場(chǎng)利率的影響，風(fēng)險(xiǎn)較小
11. 外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為【 】
A. 個(gè)人外匯存款類(lèi)
B. 實(shí)盤(pán)操作類(lèi)
C. 浮動(dòng)收益類(lèi)
D. 結(jié)構(gòu)投資類(lèi)
E. 期權(quán)類(lèi)
12. 結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有【 】
A. 信用風(fēng)險(xiǎn)
B. 利率風(fēng)險(xiǎn)
C. 法律風(fēng)險(xiǎn)
D. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資金的機(jī)會(huì)成本
13. 按照發(fā)行主體分類(lèi)，債券可分為【 】
A. 政府債券
B. 公司債券
C. 金融債券
D. 可轉(zhuǎn)換債券
E. 可贖回債券
14. 下列債券中內(nèi)含有期權(quán)特征的是【 】
A. 償還基金債券
B. 垃圾債券
C. 可轉(zhuǎn)換債券
D. 可贖回債券
E. 帶認(rèn)股權(quán)證的債券
注：可轉(zhuǎn)換債券、可贖回債券和帶認(rèn)股權(quán)證的債券都隱含有期權(quán)。
15. 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品主要有【 】
A. 遠(yuǎn)期
B. 期貨
C. 股票
D. 期權(quán)
E. 互換
16. 根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為【 】
A. 與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
B. 與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
C. 與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
D. 與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
E. 利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
17. 下列因素能引發(fā)股票投資非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是【 】
A. CPI上漲
B. 發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
C. 公司高層人事變動(dòng)
D. 股票分割
E. 央行在公開(kāi)市場(chǎng)大量售出政府債券
18. 結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是【 】
A. 場(chǎng)外交易為主
B. 高風(fēng)險(xiǎn)
C. 結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具
D. 高收益率
E. 靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知
19. 利率掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括【 】
A. 與利率波動(dòng)率掛鉤型產(chǎn)品
B. 與利率正向掛鉤型產(chǎn)品
C. 與利率反向掛鉤型產(chǎn)品
D. 區(qū)間累積型產(chǎn)品
E. 達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品
20. 以下屬于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的是【 】
A. 投保人
B. 保險(xiǎn)人
C. 保險(xiǎn)費(fèi)
D. 保險(xiǎn)標(biāo)的
E. 被保險(xiǎn)人
注：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過(guò)支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，是投保人愿意付出確定的、金額較小的保險(xiǎn)費(fèi)，規(guī)避不確定性下的巨額損失，并且損失的發(fā)生是小概率事件。(2)補(bǔ)償損失。保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能使投保人可以將損失控制在可以預(yù)知的范圍內(nèi)。(3)融通資金職能。和其他現(xiàn)代金融產(chǎn)品一樣，保險(xiǎn)也是對(duì)資金進(jìn)行時(shí)間上和空間上配置的一種手段。一方面，保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值；另一方面，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以獲得預(yù)期的保險(xiǎn)金，因而保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于投資范疇。
21. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能體現(xiàn)在【 】
A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B. 補(bǔ)償損失
C. 融通資金
D. 分散風(fēng)險(xiǎn)
E. 資產(chǎn)增值
22. 以下屬于人身保險(xiǎn)的是【 】
A. 公眾責(zé)任險(xiǎn)
B. 生存保險(xiǎn)
C. 死亡保險(xiǎn)
D. 醫(yī)療保險(xiǎn)
E. 收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
23. 下列保險(xiǎn)產(chǎn)品具有投資功能的是【 】
A. 分紅保險(xiǎn)
B. 收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
C. 萬(wàn)能壽險(xiǎn)
D. 投資連結(jié)保險(xiǎn)
E. 一般商業(yè)信用保險(xiǎn)
24. 下列因素能引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是【 】
A. 經(jīng)濟(jì)周期
B. 交易對(duì)手信用狀況
C. 金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r
D. 道德因素
E. 政治危機(jī)
25. 按照信托計(jì)劃的資金運(yùn)用方向，信托理財(cái)產(chǎn)品可分為【 】
A. 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品
B. 房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品
C. 基礎(chǔ)建設(shè)投資理財(cái)產(chǎn)品
D. 貸款信托理財(cái)產(chǎn)品
E. 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品
26. 投資黃金的方式有【 】
A. 條塊現(xiàn)貨
B. 金幣
C. 黃金基金
D. 黃金存折
E. “紙黃金”
27. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，以下分析正確的是【 】
A. 儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，能保證正的收益率
B. 發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險(xiǎn)的重要因素
C. 周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險(xiǎn)較小
D. 投資于可轉(zhuǎn)換債券時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券與股票之間
E. 基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
28. 外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素有【 】
A. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
B. 利率風(fēng)險(xiǎn)
C. 信用風(fēng)險(xiǎn)
D. 操作風(fēng)險(xiǎn)
E. 政策風(fēng)險(xiǎn)
注：外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾個(gè)方面：(1)匯率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是造成外匯產(chǎn)品收益波動(dòng)的最主要原因。外匯資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值隨著匯率的變動(dòng)而變化。實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)正是利用匯率的時(shí)間、地點(diǎn)差異進(jìn)行交易從而賺取差價(jià)。購(gòu)買(mǎi)外幣金融產(chǎn)品在進(jìn)行幣種兌換時(shí)也要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。匯率變動(dòng)是由國(guó)際收支狀況、匯率制度、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、利率水平、投機(jī)行為、突發(fā)事件等一系列因素共同作用的結(jié)果。(2)利率風(fēng)險(xiǎn)。外匯產(chǎn)品的利率風(fēng)險(xiǎn)不僅指本國(guó)、他國(guó)和國(guó)際市場(chǎng)利率的絕對(duì)水平，還指本國(guó)與他國(guó)、國(guó)際市場(chǎng)利率的差異程度。造成外匯產(chǎn)品利率風(fēng)險(xiǎn)的因素有經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、發(fā)行者信用等級(jí)、擔(dān)保、外匯供求狀況、投機(jī)活動(dòng)等諸多因素。(3)信用風(fēng)險(xiǎn)。外匯產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)包括交易對(duì)方信譽(yù)度、外幣發(fā)行國(guó)銀行信譽(yù)、擔(dān)保人信譽(yù)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。投資人可能對(duì)外匯交易對(duì)方的履約意愿和履約能力估計(jì)不足而遭受巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)。(4)操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，外匯交易涉及金額巨大，偶然的操作失誤就可能造成巨大損失。(5)政策風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家外匯政策、稅收政策等也會(huì)使外匯投資收益產(chǎn)生波動(dòng)。
29. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的收益，以下分析正確的是【 】
A. 通貨膨脹條件下，固定收益類(lèi)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的收益率可能是負(fù)的
B. 在某個(gè)特定時(shí)期，公司債券的實(shí)際收益率一定高于國(guó)債收益率
C. 優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大
D. 基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成
E. 信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益人所有
30. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，以下說(shuō)法正確的是【 】
A. 個(gè)人通知存款的流動(dòng)性高于定期存款的流動(dòng)性
B. 債券的流動(dòng)性一般弱于股票
C. 整個(gè)股票市場(chǎng)的流動(dòng)性和市場(chǎng)參與者的多少、資金規(guī)模有密切關(guān)系
D. 封閉式基金的流動(dòng)性受基金業(yè)績(jī)的影響
E. 外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期等因素
1．衡量債券收益率的指標(biāo)有【 】
A. 債券息票率
B. 即期收益率
C. 到期收益率
D. 提前贖回收益率
E. 持有期收益率
2．債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有【 】
A. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B. 在投資風(fēng)險(xiǎn)
C. 違約風(fēng)險(xiǎn)
D. 債券贖回風(fēng)險(xiǎn)
E. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
3. 可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在【 】
A. 附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性
B. 因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購(gòu)回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)
C. 贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)
D. 由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限
E. 可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率
4. 投資者在選擇不同債券作為投資工具時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素有【 】
A. .稅收成本
B. 債券期限
C. 債券收益率
D. 債券信用等級(jí)
E. 債券投資的機(jī)會(huì)成本
注：債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品。由于其具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，受到投資者的廣泛青睞，是投資組合中重要的基礎(chǔ)組合資產(chǎn)。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券，投資者希望得到的是一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益，以此降低投資組合中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資理財(cái)?shù)男枰?。不同種類(lèi)的債券收益和風(fēng)險(xiǎn)不同。投資者需要在收益與風(fēng)險(xiǎn)間進(jìn)行權(quán)衡，了解債券的投資特性。然后根據(jù)自己的實(shí)際情況確立理財(cái)目標(biāo)，構(gòu)造投資組合。一般說(shuō)，國(guó)債具有很高的償付保證，企業(yè)債券則存在本息償付的風(fēng)險(xiǎn)，作為這種風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，企業(yè)債券的收益率必然要高于政府債券。投資者在選擇不同種類(lèi)債券工具時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮包括稅收成本在內(nèi)的影響債券收益的各種因素，包括債券期限、債券的收益率和債券信用等級(jí)等。
5. 影響股票價(jià)格的微觀因素包括【 】
A. 公司盈利水平
B. 公司資產(chǎn)凈值
C. 公司的派息政策
D. 增資和減資
E. 公司管理層變動(dòng)
6. 對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是【 】
A. 宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌
B. 股票價(jià)格與公司盈利能力成正比
C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升
D. 股息與股價(jià)的變化成正比
E. 股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激
7. 下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是【 】
A. 現(xiàn)金
B. 股票
C. 債券
D. 期權(quán)
E. 期貨
8. 證券投資基金的收益主要有【 】
A. 波動(dòng)率提高
B. 證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)
C. 紅利收入
D. 債券利息
E. 存款利息收入
9. 貨幣市場(chǎng)基金投資的對(duì)象是【 】
A. 短期商業(yè)票據(jù)
B. 銀行承兌匯票
C. 普通股票
D. 政府短期債券
E. 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
10. 貨幣市場(chǎng)基金的特征體現(xiàn)在【 】
A. 投資對(duì)象局限于貨幣市場(chǎng)金融工具
B. 無(wú)銷(xiāo)售代理，年管理費(fèi)比股票基金或債券基金的低
C. 所投資的工具期限短，流動(dòng)性高，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益較低
D. 衡量貨幣市場(chǎng)基金好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率而非資本利得
E. 基金價(jià)格通常只受市場(chǎng)利率的影響，風(fēng)險(xiǎn)較小
11. 外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為【 】
A. 個(gè)人外匯存款類(lèi)
B. 實(shí)盤(pán)操作類(lèi)
C. 浮動(dòng)收益類(lèi)
D. 結(jié)構(gòu)投資類(lèi)
E. 期權(quán)類(lèi)
12. 結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有【 】
A. 信用風(fēng)險(xiǎn)
B. 利率風(fēng)險(xiǎn)
C. 法律風(fēng)險(xiǎn)
D. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資金的機(jī)會(huì)成本
13. 按照發(fā)行主體分類(lèi)，債券可分為【 】
A. 政府債券
B. 公司債券
C. 金融債券
D. 可轉(zhuǎn)換債券
E. 可贖回債券
14. 下列債券中內(nèi)含有期權(quán)特征的是【 】
A. 償還基金債券
B. 垃圾債券
C. 可轉(zhuǎn)換債券
D. 可贖回債券
E. 帶認(rèn)股權(quán)證的債券
注：可轉(zhuǎn)換債券、可贖回債券和帶認(rèn)股權(quán)證的債券都隱含有期權(quán)。
15. 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品主要有【 】
A. 遠(yuǎn)期
B. 期貨
C. 股票
D. 期權(quán)
E. 互換
16. 根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為【 】
A. 與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
B. 與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
C. 與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
D. 與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
E. 利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
17. 下列因素能引發(fā)股票投資非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是【 】
A. CPI上漲
B. 發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
C. 公司高層人事變動(dòng)
D. 股票分割
E. 央行在公開(kāi)市場(chǎng)大量售出政府債券
18. 結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特征是【 】
A. 場(chǎng)外交易為主
B. 高風(fēng)險(xiǎn)
C. 結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具
D. 高收益率
E. 靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知
19. 利率掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括【 】
A. 與利率波動(dòng)率掛鉤型產(chǎn)品
B. 與利率正向掛鉤型產(chǎn)品
C. 與利率反向掛鉤型產(chǎn)品
D. 區(qū)間累積型產(chǎn)品
E. 達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品
20. 以下屬于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的是【 】
A. 投保人
B. 保險(xiǎn)人
C. 保險(xiǎn)費(fèi)
D. 保險(xiǎn)標(biāo)的
E. 被保險(xiǎn)人
注：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是：(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失。保險(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過(guò)支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，是投保人愿意付出確定的、金額較小的保險(xiǎn)費(fèi)，規(guī)避不確定性下的巨額損失，并且損失的發(fā)生是小概率事件。(2)補(bǔ)償損失。保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能使投保人可以將損失控制在可以預(yù)知的范圍內(nèi)。(3)融通資金職能。和其他現(xiàn)代金融產(chǎn)品一樣，保險(xiǎn)也是對(duì)資金進(jìn)行時(shí)間上和空間上配置的一種手段。一方面，保險(xiǎn)人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時(shí)間差進(jìn)行投資，使保險(xiǎn)基金保值增值；另一方面，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以獲得預(yù)期的保險(xiǎn)金，因而保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于投資范疇。
21. 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能體現(xiàn)在【 】
A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B. 補(bǔ)償損失
C. 融通資金
D. 分散風(fēng)險(xiǎn)
E. 資產(chǎn)增值
22. 以下屬于人身保險(xiǎn)的是【 】
A. 公眾責(zé)任險(xiǎn)
B. 生存保險(xiǎn)
C. 死亡保險(xiǎn)
D. 醫(yī)療保險(xiǎn)
E. 收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
23. 下列保險(xiǎn)產(chǎn)品具有投資功能的是【 】
A. 分紅保險(xiǎn)
B. 收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
C. 萬(wàn)能壽險(xiǎn)
D. 投資連結(jié)保險(xiǎn)
E. 一般商業(yè)信用保險(xiǎn)
24. 下列因素能引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是【 】
A. 經(jīng)濟(jì)周期
B. 交易對(duì)手信用狀況
C. 金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r
D. 道德因素
E. 政治危機(jī)
25. 按照信托計(jì)劃的資金運(yùn)用方向，信托理財(cái)產(chǎn)品可分為【 】
A. 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品
B. 房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品
C. 基礎(chǔ)建設(shè)投資理財(cái)產(chǎn)品
D. 貸款信托理財(cái)產(chǎn)品
E. 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品
26. 投資黃金的方式有【 】
A. 條塊現(xiàn)貨
B. 金幣
C. 黃金基金
D. 黃金存折
E. “紙黃金”
27. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，以下分析正確的是【 】
A. 儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，能保證正的收益率
B. 發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險(xiǎn)的重要因素
C. 周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險(xiǎn)較小
D. 投資于可轉(zhuǎn)換債券時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券與股票之間
E. 基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
28. 外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素有【 】
A. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
B. 利率風(fēng)險(xiǎn)
C. 信用風(fēng)險(xiǎn)
D. 操作風(fēng)險(xiǎn)
E. 政策風(fēng)險(xiǎn)
注：外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾個(gè)方面：(1)匯率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)是造成外匯產(chǎn)品收益波動(dòng)的最主要原因。外匯資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值隨著匯率的變動(dòng)而變化。實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)正是利用匯率的時(shí)間、地點(diǎn)差異進(jìn)行交易從而賺取差價(jià)。購(gòu)買(mǎi)外幣金融產(chǎn)品在進(jìn)行幣種兌換時(shí)也要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。匯率變動(dòng)是由國(guó)際收支狀況、匯率制度、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、利率水平、投機(jī)行為、突發(fā)事件等一系列因素共同作用的結(jié)果。(2)利率風(fēng)險(xiǎn)。外匯產(chǎn)品的利率風(fēng)險(xiǎn)不僅指本國(guó)、他國(guó)和國(guó)際市場(chǎng)利率的絕對(duì)水平，還指本國(guó)與他國(guó)、國(guó)際市場(chǎng)利率的差異程度。造成外匯產(chǎn)品利率風(fēng)險(xiǎn)的因素有經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、發(fā)行者信用等級(jí)、擔(dān)保、外匯供求狀況、投機(jī)活動(dòng)等諸多因素。(3)信用風(fēng)險(xiǎn)。外匯產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)包括交易對(duì)方信譽(yù)度、外幣發(fā)行國(guó)銀行信譽(yù)、擔(dān)保人信譽(yù)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等。投資人可能對(duì)外匯交易對(duì)方的履約意愿和履約能力估計(jì)不足而遭受巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)。(4)操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，外匯交易涉及金額巨大，偶然的操作失誤就可能造成巨大損失。(5)政策風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家外匯政策、稅收政策等也會(huì)使外匯投資收益產(chǎn)生波動(dòng)。
29. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的收益，以下分析正確的是【 】
A. 通貨膨脹條件下，固定收益類(lèi)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的收益率可能是負(fù)的
B. 在某個(gè)特定時(shí)期，公司債券的實(shí)際收益率一定高于國(guó)債收益率
C. 優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大
D. 基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成
E. 信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益人所有
30. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，以下說(shuō)法正確的是【 】
A. 個(gè)人通知存款的流動(dòng)性高于定期存款的流動(dòng)性
B. 債券的流動(dòng)性一般弱于股票
C. 整個(gè)股票市場(chǎng)的流動(dòng)性和市場(chǎng)參與者的多少、資金規(guī)模有密切關(guān)系
D. 封閉式基金的流動(dòng)性受基金業(yè)績(jī)的影響
E. 外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期等因素