第七章 人身保險
一、選擇
1、在人身保險中，對被保險人的壽命和身體具有可保利益的人：1）被保險人本人；2）與被保險人有直接血統(tǒng)關(guān)系或婚姻關(guān)系的人；3）扶養(yǎng)關(guān)系的人；4）債權(quán)債務(wù)關(guān)系的人；5）業(yè)務(wù)關(guān)系人。
2、社會保險是社會保障制度的核心。
3、寬限期一般規(guī)定為1個月或2個月。
4、按照不同標(biāo)準(zhǔn)，人身保險可作以下分類
1）按投保意愿：自愿保險、法定保險
2）按投保方式：個人人身保險、團(tuán)體人身保險
3）按投保范圍：人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險
4）按投保期限：長期保險、短期保險。
5、在個人人身保險業(yè)務(wù)中，又可分為若干種類：1）個人約定和由他人約定的人身保險；2）分紅和非分紅人身保險；3）驗(yàn)體和免驗(yàn)體保險；4）健體和次健體保險。
6、團(tuán)體保險投保人人數(shù)一般至少為總數(shù)的75%.
7、人壽保險的分類：
1）普通人壽保險
普通人壽保險可分為死亡保險、生存保險、兩全保險。
死亡保險可分為定期死亡保險、終身死亡保險、聯(lián)合終身死亡保險。
2）年金保險、
3）簡易人壽保險、
4）團(tuán)體人壽保險以及其他新險種。
8.人壽保險費(fèi)由兩部分構(gòu)成，即純保險費(fèi)和附加保費(fèi)。
9.個人意外傷害保險的分類方法
1）按投保意愿分：自愿保險、法定保險
2）按保險責(zé)任分類：意外傷害死亡殘廢保險、意外傷害醫(yī)療保險、意外傷害停工收入損失保險
3）按保險危險分類：普通意外傷害保險、特定意外傷害保險
4）按險種結(jié)構(gòu)分類：單純意外傷害保險、附加意外傷害保險
5）按保險期限分類：短期意外傷害保險、一年期意外傷害保險、長期意外傷害保險。
10.普通醫(yī)療保險報免賠額以上部分的80%.
11.住院保險，保險人負(fù)責(zé)所有費(fèi)用的90%.
12.綜合醫(yī)療保險，保險人負(fù)責(zé)免賠額以上部分的85%.
13.完全殘廢給付金額一般為入院前原收入的75%——80%.
14.人身意外傷害保險的性質(zhì)是損害賠償。
15.健康保險的種類
1）醫(yī)療保險：普通醫(yī)療保險，住院保險，手術(shù)保險，大病醫(yī)療保險，綜合醫(yī)療保險
2）殘疾收入補(bǔ)償保險
16.殘疾收入補(bǔ)償?shù)囊话阋?guī)定：
1）按月進(jìn)行補(bǔ)償
2）給付期限：短期或長期。短期一般為1-2年，長期通常規(guī)定給付到60周歲或退休年齡
3）推遲期：殘廢后的前一段時間稱為推遲期，通常為3-6個月
17.團(tuán)體人身保險創(chuàng)始于20世紀(jì)初，具有特殊的優(yōu)越條件，如不體檢，費(fèi)率低，手續(xù)簡便，團(tuán)體參加保險，還可以使人身保險的風(fēng)險均衡化。
二、名詞
1、社會保障：指以國家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配，對公民在暫時或永久失去勞動能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會制度。
2、社會保險：指以國家或政府為主體，采取立法手段籌集基金，對勞動者在永久或暫時喪失勞動能力或失業(yè)時給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一種社會制度。
3、不可抗辯條款：又稱不可爭議條款，指人身保險合同自訂立起，超過法定時限（2年）后，保險人將不得以投保人投保時違反如實(shí)告知義務(wù)，主張合同無效或拒絕給付保險金。
4、兩全保險：又叫生死合險和混合保險。在此險規(guī)定的保險期限內(nèi)，被保險人不論生存或死亡，保險人均需給付規(guī)定的保險金。
5、年金保險：也稱生存保險，兩者的保險責(zé)任雖然相同，但在保險金的給付上有些特點(diǎn)，即當(dāng)被保險人在約定的保險期內(nèi)生存時，保險人有規(guī)則地定期實(shí)施給付保險金，類似于社會保險退休金的給付。
6、健康保險：以人的身體為對象，保障被保險人因疾病不能從事工作，以及因病致殘時，由保險公司提供一次給付或定期給付保險金的各種保險的總稱。
7.人壽保險：是以人的壽命為保險標(biāo)的，以死亡或生存為保險事故，保險人在保險事故發(fā)生時，根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，向被保險人或受益人給付保險金的一種人身保險。
8.人身意外傷害保險：是以人的身體或勞動能力作為保險標(biāo)的的保險。它是在被保險人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡，殘廢，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時喪失勞動能力時給付保險金的人身保險。
9.人身保險：簡稱身險，是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的，以被保險人的生死，傷害，疾病作為保險事件的保險。
10.再保險：亦稱再保或分保，是轉(zhuǎn)移保險人承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任的行為或方式。保險人承保業(yè)務(wù)后，根據(jù)風(fēng)險的大小和自身的能力，將其承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的一部分轉(zhuǎn)嫁給其他普通保險公司或?qū)I(yè)再保險公司，以便分散責(zé)任，保證其業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性，這種風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式實(shí)際上是對原保險人承擔(dān)危險的保險。換言之，是對保險的又一次保險，故被稱為再保險。
三、簡答
1、人壽保險費(fèi)的計算基礎(chǔ)
1）預(yù)定死亡率、2）生存率、3）預(yù)定利率4）預(yù)定費(fèi)用率。
2、意外傷害保險金給付標(biāo)準(zhǔn)
1）因意外傷害致死，如數(shù)給付保險金額；
2）因意外傷害使雙目永久失明，或兩肢永久完全殘廢，或一目永久完全失明、同時一肢永久完全殘廢，全額給付保險金；
3）因意外傷害造成一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢，給付保險金額的一半；
4）因意外傷害導(dǎo)致完全或部分喪失勞動能力、身體機(jī)能者，根據(jù)喪失程度給付全部或部分保險金額。
3.人身保險的特點(diǎn)？
1）保險標(biāo)的的不可估價性
2）風(fēng)險的穩(wěn)定性
3）風(fēng)險的必然性
4）合同的長期性
5）保費(fèi)的儲蓄性
6）保險事故的小額分散性
4.試比較社會保障與社會保險
1）社會保障：指以國家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配，對公民在暫時或永久失去勞動能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會制度。
2）社會保險：指以國家或政府為主體，采取立法手段籌集基金，對勞動者在永久或暫時喪失勞動能力或失業(yè)時給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一種社會制度。
3）目前我國的社會保障包括社會保險，社會救濟(jì)，社會優(yōu)撫，社會福利，社會互助，個人儲蓄積累等內(nèi)容，社會保險是社會保障制度的核心。
4）目前我國的社會保險包括養(yǎng)老保險，失業(yè)保險，工傷保險，醫(yī)療保險，生育保險等。
5.人身保險合同的主要內(nèi)容？
1）不可抗辯條款2）年齡誤告條款3）寬限期條款
4）中止復(fù)效條款5）自殺條款6）不喪失現(xiàn)金價值條款
6.人壽保險費(fèi)的確定原則及注意事項(xiàng)？
保險人在保險有效期內(nèi)承擔(dān)的各項(xiàng)給付義務(wù)，應(yīng)與投保人繳付的保費(fèi)大休持平，也就是說，保險雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)應(yīng)大體相當(dāng)，這是確定人壽保險費(fèi)的基本原則。
確定人壽保險費(fèi)時的注意事項(xiàng)：
1）足夠性2）公平性3）一致性4）競爭性
7.意外傷害的確定原則？
1）非本意的2）突然的3）外來的
8.健康保險與人壽保險的不同點(diǎn)？
1）性質(zhì)不同
2）保費(fèi)要素不同
3）保險期不同
4）給付保險金的基礎(chǔ)不同
9.疾病的成立條件？
1）疾病須由非先天原因所起
2）疾病須由明顯非外來原因所致
3）疾病須是偶然性原因造成
四、論述
1、人身保險與社會保險的關(guān)系（P176）
1）保險技術(shù)和方法上的相互借鑒
2）保障功能和范圍的相互融洽
3）社會保險與人身保險的相互影響
4）社會保險與人身保險的相互促進(jìn)
2、人身保險的作用/意義（P182）
1）經(jīng)濟(jì)保障
2）有助于控制人口增長
3）有利于社會安定團(tuán)結(jié)
4）有利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
3、論人壽保險的新險種（P198）
1）家庭收入保險
2）兒童保險
3）弱體保險
4）分紅保險
5）投資連結(jié)保險
6）企業(yè)年金
一、選擇
1、在人身保險中，對被保險人的壽命和身體具有可保利益的人：1）被保險人本人；2）與被保險人有直接血統(tǒng)關(guān)系或婚姻關(guān)系的人；3）扶養(yǎng)關(guān)系的人；4）債權(quán)債務(wù)關(guān)系的人；5）業(yè)務(wù)關(guān)系人。
2、社會保險是社會保障制度的核心。
3、寬限期一般規(guī)定為1個月或2個月。
4、按照不同標(biāo)準(zhǔn)，人身保險可作以下分類
1）按投保意愿：自愿保險、法定保險
2）按投保方式：個人人身保險、團(tuán)體人身保險
3）按投保范圍：人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險
4）按投保期限：長期保險、短期保險。
5、在個人人身保險業(yè)務(wù)中，又可分為若干種類：1）個人約定和由他人約定的人身保險；2）分紅和非分紅人身保險；3）驗(yàn)體和免驗(yàn)體保險；4）健體和次健體保險。
6、團(tuán)體保險投保人人數(shù)一般至少為總數(shù)的75%.
7、人壽保險的分類：
1）普通人壽保險
普通人壽保險可分為死亡保險、生存保險、兩全保險。
死亡保險可分為定期死亡保險、終身死亡保險、聯(lián)合終身死亡保險。
2）年金保險、
3）簡易人壽保險、
4）團(tuán)體人壽保險以及其他新險種。
8.人壽保險費(fèi)由兩部分構(gòu)成，即純保險費(fèi)和附加保費(fèi)。
9.個人意外傷害保險的分類方法
1）按投保意愿分：自愿保險、法定保險
2）按保險責(zé)任分類：意外傷害死亡殘廢保險、意外傷害醫(yī)療保險、意外傷害停工收入損失保險
3）按保險危險分類：普通意外傷害保險、特定意外傷害保險
4）按險種結(jié)構(gòu)分類：單純意外傷害保險、附加意外傷害保險
5）按保險期限分類：短期意外傷害保險、一年期意外傷害保險、長期意外傷害保險。
10.普通醫(yī)療保險報免賠額以上部分的80%.
11.住院保險，保險人負(fù)責(zé)所有費(fèi)用的90%.
12.綜合醫(yī)療保險，保險人負(fù)責(zé)免賠額以上部分的85%.
13.完全殘廢給付金額一般為入院前原收入的75%——80%.
14.人身意外傷害保險的性質(zhì)是損害賠償。
15.健康保險的種類
1）醫(yī)療保險：普通醫(yī)療保險，住院保險，手術(shù)保險，大病醫(yī)療保險，綜合醫(yī)療保險
2）殘疾收入補(bǔ)償保險
16.殘疾收入補(bǔ)償?shù)囊话阋?guī)定：
1）按月進(jìn)行補(bǔ)償
2）給付期限：短期或長期。短期一般為1-2年，長期通常規(guī)定給付到60周歲或退休年齡
3）推遲期：殘廢后的前一段時間稱為推遲期，通常為3-6個月
17.團(tuán)體人身保險創(chuàng)始于20世紀(jì)初，具有特殊的優(yōu)越條件，如不體檢，費(fèi)率低，手續(xù)簡便，團(tuán)體參加保險，還可以使人身保險的風(fēng)險均衡化。
二、名詞
1、社會保障：指以國家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配，對公民在暫時或永久失去勞動能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會制度。
2、社會保險：指以國家或政府為主體，采取立法手段籌集基金，對勞動者在永久或暫時喪失勞動能力或失業(yè)時給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一種社會制度。
3、不可抗辯條款：又稱不可爭議條款，指人身保險合同自訂立起，超過法定時限（2年）后，保險人將不得以投保人投保時違反如實(shí)告知義務(wù)，主張合同無效或拒絕給付保險金。
4、兩全保險：又叫生死合險和混合保險。在此險規(guī)定的保險期限內(nèi)，被保險人不論生存或死亡，保險人均需給付規(guī)定的保險金。
5、年金保險：也稱生存保險，兩者的保險責(zé)任雖然相同，但在保險金的給付上有些特點(diǎn)，即當(dāng)被保險人在約定的保險期內(nèi)生存時，保險人有規(guī)則地定期實(shí)施給付保險金，類似于社會保險退休金的給付。
6、健康保險：以人的身體為對象，保障被保險人因疾病不能從事工作，以及因病致殘時，由保險公司提供一次給付或定期給付保險金的各種保險的總稱。
7.人壽保險：是以人的壽命為保險標(biāo)的，以死亡或生存為保險事故，保險人在保險事故發(fā)生時，根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，向被保險人或受益人給付保險金的一種人身保險。
8.人身意外傷害保險：是以人的身體或勞動能力作為保險標(biāo)的的保險。它是在被保險人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡，殘廢，支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時喪失勞動能力時給付保險金的人身保險。
9.人身保險：簡稱身險，是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的，以被保險人的生死，傷害，疾病作為保險事件的保險。
10.再保險：亦稱再保或分保，是轉(zhuǎn)移保險人承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任的行為或方式。保險人承保業(yè)務(wù)后，根據(jù)風(fēng)險的大小和自身的能力，將其承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的一部分轉(zhuǎn)嫁給其他普通保險公司或?qū)I(yè)再保險公司，以便分散責(zé)任，保證其業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定性，這種風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式實(shí)際上是對原保險人承擔(dān)危險的保險。換言之，是對保險的又一次保險，故被稱為再保險。
三、簡答
1、人壽保險費(fèi)的計算基礎(chǔ)
1）預(yù)定死亡率、2）生存率、3）預(yù)定利率4）預(yù)定費(fèi)用率。
2、意外傷害保險金給付標(biāo)準(zhǔn)
1）因意外傷害致死，如數(shù)給付保險金額；
2）因意外傷害使雙目永久失明，或兩肢永久完全殘廢，或一目永久完全失明、同時一肢永久完全殘廢，全額給付保險金；
3）因意外傷害造成一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢，給付保險金額的一半；
4）因意外傷害導(dǎo)致完全或部分喪失勞動能力、身體機(jī)能者，根據(jù)喪失程度給付全部或部分保險金額。
3.人身保險的特點(diǎn)？
1）保險標(biāo)的的不可估價性
2）風(fēng)險的穩(wěn)定性
3）風(fēng)險的必然性
4）合同的長期性
5）保費(fèi)的儲蓄性
6）保險事故的小額分散性
4.試比較社會保障與社會保險
1）社會保障：指以國家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配，對公民在暫時或永久失去勞動能力以及由于各種原因生活發(fā)生困難時給予物質(zhì)幫助，保障其基本生活的一種社會制度。
2）社會保險：指以國家或政府為主體，采取立法手段籌集基金，對勞動者在永久或暫時喪失勞動能力或失業(yè)時給予一定的收入損失補(bǔ)償，使其獲得基本生活保障的一種社會制度。
3）目前我國的社會保障包括社會保險，社會救濟(jì)，社會優(yōu)撫，社會福利，社會互助，個人儲蓄積累等內(nèi)容，社會保險是社會保障制度的核心。
4）目前我國的社會保險包括養(yǎng)老保險，失業(yè)保險，工傷保險，醫(yī)療保險，生育保險等。
5.人身保險合同的主要內(nèi)容？
1）不可抗辯條款2）年齡誤告條款3）寬限期條款
4）中止復(fù)效條款5）自殺條款6）不喪失現(xiàn)金價值條款
6.人壽保險費(fèi)的確定原則及注意事項(xiàng)？
保險人在保險有效期內(nèi)承擔(dān)的各項(xiàng)給付義務(wù)，應(yīng)與投保人繳付的保費(fèi)大休持平，也就是說，保險雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)應(yīng)大體相當(dāng)，這是確定人壽保險費(fèi)的基本原則。
確定人壽保險費(fèi)時的注意事項(xiàng)：
1）足夠性2）公平性3）一致性4）競爭性
7.意外傷害的確定原則？
1）非本意的2）突然的3）外來的
8.健康保險與人壽保險的不同點(diǎn)？
1）性質(zhì)不同
2）保費(fèi)要素不同
3）保險期不同
4）給付保險金的基礎(chǔ)不同
9.疾病的成立條件？
1）疾病須由非先天原因所起
2）疾病須由明顯非外來原因所致
3）疾病須是偶然性原因造成
四、論述
1、人身保險與社會保險的關(guān)系（P176）
1）保險技術(shù)和方法上的相互借鑒
2）保障功能和范圍的相互融洽
3）社會保險與人身保險的相互影響
4）社會保險與人身保險的相互促進(jìn)
2、人身保險的作用/意義（P182）
1）經(jīng)濟(jì)保障
2）有助于控制人口增長
3）有利于社會安定團(tuán)結(jié)
4）有利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
3、論人壽保險的新險種（P198）
1）家庭收入保險
2）兒童保險
3）弱體保險
4）分紅保險
5）投資連結(jié)保險
6）企業(yè)年金