為防止投資市場波動(dòng)引發(fā)退保潮，保監(jiān)會(huì)近期加大了對投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的管控力度。記者昨日從保監(jiān)會(huì)獲悉，繼壽險(xiǎn)公司后，明年財(cái)險(xiǎn)公司銷售投資型產(chǎn)品也需邁過7道“檻”，所有不滿足條件的產(chǎn)品將于今年年底前停售。
投資型產(chǎn)品銷售成本增加
保監(jiān)會(huì)通知中所稱的財(cái)險(xiǎn)投資型產(chǎn)品包括預(yù)定收益型和非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)對銷售投資型產(chǎn)品的財(cái)險(xiǎn)公司的資質(zhì)提出了7項(xiàng)要求，包括公司持續(xù)經(jīng)營3個(gè)以上完整的會(huì)計(jì)年度，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利和虧損相抵后為凈盈利；最近連續(xù)4個(gè)季度的償付能力充足率應(yīng)高于150％。
此外，保監(jiān)會(huì)還要求銷售投資型產(chǎn)品的財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部制度必須完善；近3年內(nèi)未受到行政處罰；當(dāng)前未被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查，或者正處于相關(guān)整改期間；設(shè)有獨(dú)立的資金運(yùn)用管理部門以及保監(jiān)會(huì)要求的其他條件。
考試大獲悉，一旦財(cái)險(xiǎn)公司上季度末的償付能力充足率小于150%，應(yīng)立即停止投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，并在5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況及采取的措施報(bào)告保監(jiān)會(huì)。
根據(jù)通知的要求，財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)于每年年底聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所對本年度投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營管理和資金運(yùn)用情況進(jìn)行審計(jì)。這意味著財(cái)險(xiǎn)公司成本將增加。
通知要求預(yù)定型產(chǎn)品的收益率不得超過同期銀行定期儲(chǔ)蓄存款利率的80％。業(yè)內(nèi)人士表示，這意味著這類產(chǎn)品的收益率也將隨之走低，產(chǎn)品吸引力將大幅下降。
與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還限定了手續(xù)管理費(fèi)比例，要求支付給代銷機(jī)構(gòu)的預(yù)定型產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)率，1年期產(chǎn)品不得超過0.8%，1年期以上產(chǎn)品年化手續(xù)費(fèi)率不得超過0.5%。
此外，保監(jiān)會(huì)還明確表示，當(dāng)貨幣和資本市場發(fā)生劇烈波動(dòng)時(shí)，保監(jiān)會(huì)將限制或停止保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的審批和銷售。另外，保監(jiān)會(huì)還可以根據(jù)各公司經(jīng)營狀況，對其申報(bào)的銷售規(guī)模、期限、區(qū)域、收益率做出調(diào)整。
投資型產(chǎn)品銷售成本增加
保監(jiān)會(huì)通知中所稱的財(cái)險(xiǎn)投資型產(chǎn)品包括預(yù)定收益型和非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)對銷售投資型產(chǎn)品的財(cái)險(xiǎn)公司的資質(zhì)提出了7項(xiàng)要求，包括公司持續(xù)經(jīng)營3個(gè)以上完整的會(huì)計(jì)年度，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利和虧損相抵后為凈盈利；最近連續(xù)4個(gè)季度的償付能力充足率應(yīng)高于150％。
此外，保監(jiān)會(huì)還要求銷售投資型產(chǎn)品的財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部制度必須完善；近3年內(nèi)未受到行政處罰；當(dāng)前未被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查，或者正處于相關(guān)整改期間；設(shè)有獨(dú)立的資金運(yùn)用管理部門以及保監(jiān)會(huì)要求的其他條件。
考試大獲悉，一旦財(cái)險(xiǎn)公司上季度末的償付能力充足率小于150%，應(yīng)立即停止投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，并在5個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)情況及采取的措施報(bào)告保監(jiān)會(huì)。
根據(jù)通知的要求，財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)于每年年底聘請會(huì)計(jì)師事務(wù)所對本年度投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營管理和資金運(yùn)用情況進(jìn)行審計(jì)。這意味著財(cái)險(xiǎn)公司成本將增加。
通知要求預(yù)定型產(chǎn)品的收益率不得超過同期銀行定期儲(chǔ)蓄存款利率的80％。業(yè)內(nèi)人士表示，這意味著這類產(chǎn)品的收益率也將隨之走低，產(chǎn)品吸引力將大幅下降。
與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還限定了手續(xù)管理費(fèi)比例，要求支付給代銷機(jī)構(gòu)的預(yù)定型產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)率，1年期產(chǎn)品不得超過0.8%，1年期以上產(chǎn)品年化手續(xù)費(fèi)率不得超過0.5%。
此外，保監(jiān)會(huì)還明確表示，當(dāng)貨幣和資本市場發(fā)生劇烈波動(dòng)時(shí)，保監(jiān)會(huì)將限制或停止保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的審批和銷售。另外，保監(jiān)會(huì)還可以根據(jù)各公司經(jīng)營狀況，對其申報(bào)的銷售規(guī)模、期限、區(qū)域、收益率做出調(diào)整。