保險(xiǎn)合同的解除
(一)解除的含義與條件.保險(xiǎn)合同的解除是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前,合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán),提前終止合同效力的法律行為.
(二)解除的形式.保險(xiǎn)合同的解除,一般分為法定解除和意定解除兩種形式.
1.法定解除.這是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時,保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依法對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán).法定解除的事項(xiàng)通常在法律中被直接規(guī)定出來.但是,不同的主體有不盡相同的法定解除事項(xiàng):
對投保人而言:
(1)在保險(xiǎn)責(zé)任開始前,可以對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán).
(2)在保險(xiǎn)責(zé)任開始后,法律對投保人的解除權(quán)做出了兩種不同的規(guī)定:一是在合同約定可以于保險(xiǎn)責(zé)任開始后解除合同的,投保人可要求解除合同,同時對自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)不得要求返還,只能對剩余部分可要求予以退還;一是在合同沒有約定的情況下,投保人不得要求解除合同.
(3)保險(xiǎn)合同訂立后,因保險(xiǎn)人破產(chǎn)且無償付能力,投保人可以解除合同.
對保險(xiǎn)人而言,法律的要求則相對嚴(yán)格,即保險(xiǎn)人必須在發(fā)生法律規(guī)定的解除事項(xiàng)時方有權(quán)解除合同,在我國,這些法定解除事項(xiàng)主要有:
(1)投保人,被保險(xiǎn)人或者受益人違背誠實(shí)信用原則.
(2)投保人,被保險(xiǎn)人未履行合同義務(wù).在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,投保人,被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同.
(3)在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加.在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),投保人或被保險(xiǎn)人有義務(wù)將保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的情況通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可根據(jù)具體情況要求增加保險(xiǎn)費(fèi),或者在考慮其承保能力的情況下解除合同.
(4)在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同中,當(dāng)未有另外約定時,投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的,導(dǎo)致保險(xiǎn)合同中止.保險(xiǎn)合同被中止后的兩年內(nèi),雙方當(dāng)事人未就合同達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同. 應(yīng)當(dāng)注意的是,當(dāng)可行使解除權(quán)的原因發(fā)生后,并不自然發(fā)生解除的效力,而是必須由解除權(quán)人行使后,合同的效力方消滅.
2.意定解除.意定解除又稱協(xié)議注銷終止,是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合同約定,在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時可隨時注銷保險(xiǎn)合同.意定解除要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件,一旦約定的條件成就,一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán),使合同的效力歸于消滅.
(一)解除的含義與條件.保險(xiǎn)合同的解除是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿前,合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán),提前終止合同效力的法律行為.
(二)解除的形式.保險(xiǎn)合同的解除,一般分為法定解除和意定解除兩種形式.
1.法定解除.這是指當(dāng)法律規(guī)定的事項(xiàng)出現(xiàn)時,保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方可依法對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán).法定解除的事項(xiàng)通常在法律中被直接規(guī)定出來.但是,不同的主體有不盡相同的法定解除事項(xiàng):
對投保人而言:
(1)在保險(xiǎn)責(zé)任開始前,可以對保險(xiǎn)合同行使解除權(quán).
(2)在保險(xiǎn)責(zé)任開始后,法律對投保人的解除權(quán)做出了兩種不同的規(guī)定:一是在合同約定可以于保險(xiǎn)責(zé)任開始后解除合同的,投保人可要求解除合同,同時對自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)不得要求返還,只能對剩余部分可要求予以退還;一是在合同沒有約定的情況下,投保人不得要求解除合同.
(3)保險(xiǎn)合同訂立后,因保險(xiǎn)人破產(chǎn)且無償付能力,投保人可以解除合同.
對保險(xiǎn)人而言,法律的要求則相對嚴(yán)格,即保險(xiǎn)人必須在發(fā)生法律規(guī)定的解除事項(xiàng)時方有權(quán)解除合同,在我國,這些法定解除事項(xiàng)主要有:
(1)投保人,被保險(xiǎn)人或者受益人違背誠實(shí)信用原則.
(2)投保人,被保險(xiǎn)人未履行合同義務(wù).在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,投保人,被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同.
(3)在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加.在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),投保人或被保險(xiǎn)人有義務(wù)將保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的情況通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可根據(jù)具體情況要求增加保險(xiǎn)費(fèi),或者在考慮其承保能力的情況下解除合同.
(4)在分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同中,當(dāng)未有另外約定時,投保人超過規(guī)定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的,導(dǎo)致保險(xiǎn)合同中止.保險(xiǎn)合同被中止后的兩年內(nèi),雙方當(dāng)事人未就合同達(dá)成協(xié)議,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同. 應(yīng)當(dāng)注意的是,當(dāng)可行使解除權(quán)的原因發(fā)生后,并不自然發(fā)生解除的效力,而是必須由解除權(quán)人行使后,合同的效力方消滅.
2.意定解除.意定解除又稱協(xié)議注銷終止,是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人依合同約定,在合同有效期內(nèi)發(fā)生約定情況時可隨時注銷保險(xiǎn)合同.意定解除要求保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中約定解除的條件,一旦約定的條件成就,一方或雙方當(dāng)事人有權(quán)行使解除權(quán),使合同的效力歸于消滅.