江蘇第一家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，目前正在籌建。記者獲悉，紫金財(cái)險(xiǎn)將招聘一名精算師，這標(biāo)志著這一全新職業(yè)正式登陸江蘇。
精算師被稱(chēng)為21世紀(jì)有發(fā)展前途的職業(yè)。日前，記者采訪了中國(guó)首批北美精算師、中國(guó)精算師資格獲得者、中國(guó)平安壽險(xiǎn)江蘇分公司總經(jīng)理譚寧，請(qǐng)他幫助揭開(kāi)了精算師的面紗。
“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”全國(guó)僅90人
譚寧說(shuō)，精算師在我國(guó)起步晚，考證難，人數(shù)極少。我國(guó)早開(kāi)設(shè)精算師課程的是1988年南開(kāi)大學(xué)和北美精算師協(xié)會(huì)合辦的精算班，直到1992年，中國(guó)才產(chǎn)生了第一批國(guó)際認(rèn)證的精算師。根據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)字，到2007年，國(guó)內(nèi)精算師僅有90人，準(zhǔn)精算師458人。
為什么國(guó)內(nèi)外都稱(chēng)精算師是“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”呢？從上世紀(jì)90年代起，北美有個(gè)職業(yè)排行榜，其中精算師一直名列前茅，除了有幾年IT比較熱的時(shí)候退居第二，絕大多數(shù)時(shí)間里都是位居第一。這個(gè)排行榜是依據(jù)綜合因素，包括收入、晉升空間、工作壓力等排定的。在國(guó)外，精算師考試每通過(guò)一門(mén)，薪酬都有很大的提升，如果拿下精算師資格，那么就會(huì)大幅加薪。目前平安等國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司也已經(jīng)參照這一國(guó)際做法。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的精算師，如果有七八年工作經(jīng)歷，年薪一般在100萬(wàn)到200萬(wàn)之間。工作經(jīng)歷不長(zhǎng)的總部精算師，年薪也在50萬(wàn)以上。
記者的一位朋友在新加坡攻讀精算師，后因?yàn)殡y度太大，只好改學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理。這大概也是保險(xiǎn)精算師人數(shù)奇缺的一個(gè)重要原因。
精算師是保險(xiǎn)公司的“靈魂”
譚寧打個(gè)比方說(shuō)，就像工廠必須要有總工程師一樣，保險(xiǎn)公司必須要有精算師。精算師對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部負(fù)債的評(píng)估、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)都要負(fù)總責(zé)，每年還要出具精算報(bào)告。有了精算師，保險(xiǎn)公司才會(huì)“保險(xiǎn)”。
1997年，國(guó)內(nèi)某壽險(xiǎn)公司有一款“遞增型養(yǎng)老年金”，產(chǎn)品利率高達(dá)8.8%，結(jié)果市場(chǎng)上出現(xiàn)了排隊(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)的現(xiàn)象。這個(gè)利率在當(dāng)時(shí)高利率的情況下不算高，但是作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須要考慮到精算的風(fēng)險(xiǎn)，要含有對(duì)未來(lái)的預(yù)期。后來(lái)幾年，央行利率一路下調(diào)，低降到2%多，光這一款產(chǎn)品就讓該保險(xiǎn)公司虧損了幾十億元！由此可見(jiàn)，精算師實(shí)際就是控制保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的“靈魂”。
現(xiàn)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)有嚴(yán)格的規(guī)定，每家保險(xiǎn)公司必須要有一名精算責(zé)任人，總精算師享受公司副總待遇，去年還成立了中國(guó)精算師協(xié)會(huì)。像中國(guó)平安總部，精算師多達(dá)20多人，保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)基本都控制得很好。
美國(guó)保險(xiǎn)巨頭瀕臨破產(chǎn)不是精算師過(guò)錯(cuò)
美國(guó)的精算師，被稱(chēng)為“華爾街的精英”?？墒?，不久前全球大的保險(xiǎn)公司美國(guó)國(guó)際集團(tuán)差點(diǎn)申請(qǐng)破產(chǎn)，后由美國(guó)政府注資“搶救”才保住一條生路。人們不禁要問(wèn)，既然美國(guó)有這么多被認(rèn)為是分析金融風(fēng)險(xiǎn)杰出專(zhuān)家的精算師，為何也難保保險(xiǎn)公司的生存呢？
譚寧認(rèn)為，精算師只是指出風(fēng)險(xiǎn)，但具體操作卻不是精算師所能控制的。華爾街金融風(fēng)暴，應(yīng)該說(shuō)不是精算師的過(guò)錯(cuò)。美國(guó)國(guó)際集團(tuán)問(wèn)題不是出在產(chǎn)品或者負(fù)債上面，而是出在資產(chǎn)上面，是資產(chǎn)中的次級(jí)房貸泡沫破滅，引發(fā)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了大量壞賬。國(guó)內(nèi)也有類(lèi)似的案例，近生命人壽總經(jīng)理李鋼宣布辭職，其原因就是他不聽(tīng)精算師和董事會(huì)的意見(jiàn)，固執(zhí)地在滬深股市上不斷“抄底”，哪知道“底”下還有“底”，終使生命人壽耗盡了2007年浮盈后今年出現(xiàn)了嚴(yán)重的浮虧。
我國(guó)精算師的缺口還很大
省保監(jiān)局一位人士告訴記者，紫金財(cái)險(xiǎn)將出現(xiàn)江蘇第一位精算師，以后還會(huì)有更多的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)在我省成立，精算師這一職業(yè)可謂方興未艾。
譚寧說(shuō)，除了保險(xiǎn)公司，隨著企業(yè)年金、社保等管理的發(fā)展，這些機(jī)構(gòu)也需要精算師，就目前全國(guó)的精算師數(shù)量來(lái)看，缺口至少在5000人左右。美國(guó)精算師有2萬(wàn)多，中國(guó)還不到一百人，而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司就有90多家，平均一家公司只夠分一名。所以，有的保險(xiǎn)公司被迫到海外招聘，供求關(guān)系嚴(yán)重失衡，這也為保險(xiǎn)精算師的發(fā)展提供了巨大的空間。（沈國(guó)儀）
精算師被稱(chēng)為21世紀(jì)有發(fā)展前途的職業(yè)。日前，記者采訪了中國(guó)首批北美精算師、中國(guó)精算師資格獲得者、中國(guó)平安壽險(xiǎn)江蘇分公司總經(jīng)理譚寧，請(qǐng)他幫助揭開(kāi)了精算師的面紗。
“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”全國(guó)僅90人
譚寧說(shuō)，精算師在我國(guó)起步晚，考證難，人數(shù)極少。我國(guó)早開(kāi)設(shè)精算師課程的是1988年南開(kāi)大學(xué)和北美精算師協(xié)會(huì)合辦的精算班，直到1992年，中國(guó)才產(chǎn)生了第一批國(guó)際認(rèn)證的精算師。根據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)字，到2007年，國(guó)內(nèi)精算師僅有90人，準(zhǔn)精算師458人。
為什么國(guó)內(nèi)外都稱(chēng)精算師是“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”呢？從上世紀(jì)90年代起，北美有個(gè)職業(yè)排行榜，其中精算師一直名列前茅，除了有幾年IT比較熱的時(shí)候退居第二，絕大多數(shù)時(shí)間里都是位居第一。這個(gè)排行榜是依據(jù)綜合因素，包括收入、晉升空間、工作壓力等排定的。在國(guó)外，精算師考試每通過(guò)一門(mén)，薪酬都有很大的提升，如果拿下精算師資格，那么就會(huì)大幅加薪。目前平安等國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司也已經(jīng)參照這一國(guó)際做法。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的精算師，如果有七八年工作經(jīng)歷，年薪一般在100萬(wàn)到200萬(wàn)之間。工作經(jīng)歷不長(zhǎng)的總部精算師，年薪也在50萬(wàn)以上。
記者的一位朋友在新加坡攻讀精算師，后因?yàn)殡y度太大，只好改學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理。這大概也是保險(xiǎn)精算師人數(shù)奇缺的一個(gè)重要原因。
精算師是保險(xiǎn)公司的“靈魂”
譚寧打個(gè)比方說(shuō)，就像工廠必須要有總工程師一樣，保險(xiǎn)公司必須要有精算師。精算師對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部負(fù)債的評(píng)估、新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)都要負(fù)總責(zé)，每年還要出具精算報(bào)告。有了精算師，保險(xiǎn)公司才會(huì)“保險(xiǎn)”。
1997年，國(guó)內(nèi)某壽險(xiǎn)公司有一款“遞增型養(yǎng)老年金”，產(chǎn)品利率高達(dá)8.8%，結(jié)果市場(chǎng)上出現(xiàn)了排隊(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)的現(xiàn)象。這個(gè)利率在當(dāng)時(shí)高利率的情況下不算高，但是作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須要考慮到精算的風(fēng)險(xiǎn)，要含有對(duì)未來(lái)的預(yù)期。后來(lái)幾年，央行利率一路下調(diào)，低降到2%多，光這一款產(chǎn)品就讓該保險(xiǎn)公司虧損了幾十億元！由此可見(jiàn)，精算師實(shí)際就是控制保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的“靈魂”。
現(xiàn)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)已經(jīng)有嚴(yán)格的規(guī)定，每家保險(xiǎn)公司必須要有一名精算責(zé)任人，總精算師享受公司副總待遇，去年還成立了中國(guó)精算師協(xié)會(huì)。像中國(guó)平安總部，精算師多達(dá)20多人，保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)基本都控制得很好。
美國(guó)保險(xiǎn)巨頭瀕臨破產(chǎn)不是精算師過(guò)錯(cuò)
美國(guó)的精算師，被稱(chēng)為“華爾街的精英”?？墒?，不久前全球大的保險(xiǎn)公司美國(guó)國(guó)際集團(tuán)差點(diǎn)申請(qǐng)破產(chǎn)，后由美國(guó)政府注資“搶救”才保住一條生路。人們不禁要問(wèn)，既然美國(guó)有這么多被認(rèn)為是分析金融風(fēng)險(xiǎn)杰出專(zhuān)家的精算師，為何也難保保險(xiǎn)公司的生存呢？
譚寧認(rèn)為，精算師只是指出風(fēng)險(xiǎn)，但具體操作卻不是精算師所能控制的。華爾街金融風(fēng)暴，應(yīng)該說(shuō)不是精算師的過(guò)錯(cuò)。美國(guó)國(guó)際集團(tuán)問(wèn)題不是出在產(chǎn)品或者負(fù)債上面，而是出在資產(chǎn)上面，是資產(chǎn)中的次級(jí)房貸泡沫破滅，引發(fā)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了大量壞賬。國(guó)內(nèi)也有類(lèi)似的案例，近生命人壽總經(jīng)理李鋼宣布辭職，其原因就是他不聽(tīng)精算師和董事會(huì)的意見(jiàn)，固執(zhí)地在滬深股市上不斷“抄底”，哪知道“底”下還有“底”，終使生命人壽耗盡了2007年浮盈后今年出現(xiàn)了嚴(yán)重的浮虧。
我國(guó)精算師的缺口還很大
省保監(jiān)局一位人士告訴記者，紫金財(cái)險(xiǎn)將出現(xiàn)江蘇第一位精算師，以后還會(huì)有更多的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)在我省成立，精算師這一職業(yè)可謂方興未艾。
譚寧說(shuō)，除了保險(xiǎn)公司，隨著企業(yè)年金、社保等管理的發(fā)展，這些機(jī)構(gòu)也需要精算師，就目前全國(guó)的精算師數(shù)量來(lái)看，缺口至少在5000人左右。美國(guó)精算師有2萬(wàn)多，中國(guó)還不到一百人，而國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司就有90多家，平均一家公司只夠分一名。所以，有的保險(xiǎn)公司被迫到海外招聘，供求關(guān)系嚴(yán)重失衡，這也為保險(xiǎn)精算師的發(fā)展提供了巨大的空間。（沈國(guó)儀）