保險(xiǎn)合同生效，意味著保險(xiǎn)責(zé)任的開始嗎？

依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立?！痹谝话闱闆r之下，如果當(dāng)事人對(duì)合同沒有特別約定，合同自成立時(shí)生效。但是，如果當(dāng)事人對(duì)合同生效約定了附屬條款，則保險(xiǎn)合同從符合附屬條款約定的生效情形開始生效。
    保險(xiǎn)合同的有效期間是指保險(xiǎn)合同自生效到終止的期間。在簽訂保險(xiǎn)合同過程中，如果沒有特別約定，保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間是致的，但二者以下情況是不一致的。
    （1）追溯保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)責(zé)任期間追溯到保險(xiǎn)期間開始前的某一個(gè)時(shí)點(diǎn)。也就是保險(xiǎn)人對(duì)于合同成立前所發(fā)生的保險(xiǎn)事故也要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，通常適用于海上保險(xiǎn)合同。
    （2）觀察期間的規(guī)定，一般是合同生效若干日后，保險(xiǎn)人才開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。即保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間在保險(xiǎn)合同生效之后，比如健康保險(xiǎn)合同。
    保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間是保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期間，從保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任開始到終止的期間為保險(xiǎn)責(zé)任期間。在此期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，反之，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間才是被保險(xiǎn)人真正享受保險(xiǎn)合同保障的期間。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！币虼?，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人可以在合同中約定保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間，該時(shí)間可以約定在合同生效前某一時(shí)間點(diǎn)，也可以約定在合同生效后某一時(shí)間點(diǎn)。