國際貿(mào)易貨物在海上運(yùn)輸，裝卸和儲(chǔ)存過程中，可能會(huì)遭到各種不同風(fēng)險(xiǎn)，而海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)人主要承保的風(fēng)險(xiǎn)有海上風(fēng)險(xiǎn)和外來風(fēng)險(xiǎn)。
（一）海上風(fēng)險(xiǎn)
海上風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)界又稱為海難，包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害是指由于自然界的變異引起破壞力量所造成的災(zāi)害。海運(yùn)保險(xiǎn)中，自然災(zāi)害僅指惡劣氣候，雷電，海嘯，地震，洪水，火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災(zāi)害。意外事故是指由于意料不到的原因所造成的事故。海運(yùn)保險(xiǎn)中，意外事故僅指擱淺，觸礁，沉沒，碰撞，火災(zāi)，爆炸和失蹤等。
1. 擱淺：是指船舶與海底，淺灘，堤岸在事先無法預(yù)料到的意外情況下發(fā)生觸礁，并擱置一段時(shí)間，使船舶無法繼續(xù)行進(jìn)以完成運(yùn)輸任務(wù)。但規(guī)律性的潮漲落所造成的擱淺則不屬于保險(xiǎn)擱淺的范疇。
2. 觸礁：是指載貨船舶觸及水中巖礁或其它阻礙物（包括沉船）。
3. 沉沒：是指船體全部或大部分已經(jīng)沒入水面以下，并已失去繼續(xù)航行能力。若船體部分入水，但仍具航行能力，則不視作沉沒。
4. 碰撞：是指船舶與船或其它固定的，流動(dòng)的固定物猛力接觸。如船舶與冰山，橋梁，碼頭，燈標(biāo)等相撞等。
5. 火災(zāi)：是指船舶本身，船上設(shè)備以及載運(yùn)的貨物失火燃燒。
6. 爆炸：是指船上鍋爐或其它機(jī)器設(shè)備發(fā)生爆炸和船上貨物因氣候條件（如溫度）影響產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)引起的爆炸。
7. 失蹤：是指船舶在航行中失去聯(lián)絡(luò)，音訊全無，并且超過了一定期限后，仍無下落和消息，即被認(rèn)為是失蹤。
（二）外來風(fēng)險(xiǎn)
外來風(fēng)險(xiǎn)一般是指由于外來原因引起的風(fēng)險(xiǎn)。它可分為一般外來風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來風(fēng)險(xiǎn)。
1. 一般外來風(fēng)險(xiǎn)。是指貨物在運(yùn)輸途中由于偷竊，下雨，短量，滲漏，破碎，受潮，受熱，霉變，串味，沾污，鉤損，生銹，碰損等原因所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 特殊外來風(fēng)險(xiǎn)。是指由于戰(zhàn)爭，罷工，拒絕交付貨物等政治，軍事，國家禁令及管制措施所造成的風(fēng)險(xiǎn)與損失。如因政治或戰(zhàn)爭因素，運(yùn)送貨物的船只被敵對(duì)國家扣留而造成交貨不到；某些國家頒布的新政策或新的管制措施以及國際組織的某些禁令，都可能造成貨物無法出口或進(jìn)口而造成損失。
二、海損
被保險(xiǎn)貨物因遭受海洋運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失稱之為海損或海上損失。海損按損失程度的不同，可分為全部損失和部分損失。
（一）全部損失
全部損失簡稱全損，是指被保險(xiǎn)貨物在海洋運(yùn)輸中遭受全部損失。從損失的性質(zhì)看，全損又可分為實(shí)際全損和推定全損兩種。
1. 實(shí)際全損。又稱絕對(duì)全損，是指保險(xiǎn)標(biāo)的物在運(yùn)輸途中全部滅失或等同與全部滅失。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上構(gòu)成實(shí)際全損主要有以下幾種：
（1）保險(xiǎn)標(biāo)的物全部滅失。例如，載貨船舶遭遇海難后沉入海底，保險(xiǎn)標(biāo)的物實(shí)體完全滅失。
（2）保險(xiǎn)標(biāo)的物的物權(quán)完全喪失已無法挽回。例如，載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對(duì)國扣押等。雖然標(biāo)的物仍然存在，但被保險(xiǎn)人已失去標(biāo)的物的物權(quán)。
（3）保險(xiǎn)標(biāo)的物已喪失原有商業(yè)價(jià)值或用途。例如，水泥受海水浸泡后變硬；煙葉受潮發(fā)霉后已失去原有價(jià)值。
（4）載貨船舶失蹤，無音訊已達(dá)相當(dāng)一段時(shí)間。在國際貿(mào)易實(shí)務(wù)中，一般根據(jù)航程的遠(yuǎn)近和航行的區(qū)域來決定時(shí)間的長短。
2. 推定全損。是指保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，而進(jìn)行施救，復(fù)原的用已超過將貨物運(yùn)抵目的港的費(fèi)用或已超出保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膬r(jià)值這種損失即為推全損。構(gòu)成被保險(xiǎn)貨物推定全損的情況有以下幾種；
（1）保險(xiǎn)標(biāo)的物受損后，其修理費(fèi)用超過貨物修復(fù)后的價(jià)值。
（2）保險(xiǎn)標(biāo)的物受損后，其整理和繼續(xù)運(yùn)往目的港的費(fèi)用，超過貨物到達(dá)目的港的價(jià)值。
（3）保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際全損已經(jīng)無法避免，為避免全損所需的施救費(fèi)用，將超過獲救后標(biāo)的物的價(jià)值。
（4）保險(xiǎn)標(biāo)的物遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，使被保險(xiǎn)人失去標(biāo)的物的所有權(quán)，而收回標(biāo)的物的所有權(quán)，其費(fèi)用已超過收回標(biāo)的物的價(jià)值。
（二）部分損失
部分損失是指被保險(xiǎn)貨物的損失沒有達(dá)到全部損失的程度。部分損失按其性質(zhì)，可分為共同海損和單獨(dú)海損。
1. 共同海損。根據(jù)1974年國際海事委員會(huì)制定的《約克安特衛(wèi)普規(guī)則》的規(guī)定載貨船舶在海運(yùn)上遇難時(shí)，船方為了共同安全，以使同一航程中的船貨脫離危險(xiǎn)，有意而合理地作出的犧牲或引起的特殊費(fèi)用，這些損失和費(fèi)用被稱為共同海損。構(gòu)成共同海損的條件是：
（1）共同海損的危險(xiǎn)必須是實(shí)際存在的，或者是不可避免的，而非主觀臆測(cè)的。因?yàn)椴皇撬械暮Ｉ蠟?zāi)難，事故都會(huì)引起共同海損的。
（2）必須是自愿地和有意識(shí)地采取合理措施所造成的損失或發(fā)生的費(fèi)用。
（3）必須是為船貨共同安全采取的謹(jǐn)慎行為或措施時(shí)所作的犧牲或引起的特殊費(fèi)用。
（4）必須是屬于非常性質(zhì)的犧牲或發(fā)生的費(fèi)用，并且是以脫險(xiǎn)為目的。共同海損行為所作出的犧牲或引起的特殊費(fèi)用，都是為使船主，貨主和承運(yùn)方不遭受損失而支出的，因此，不管其大小如何，都應(yīng)由船主，貨主和承運(yùn)各方按獲救的價(jià)值，以一定的比例分?jǐn)?。這種分?jǐn)偨泄餐p的分?jǐn)?。在分?jǐn)偣餐p費(fèi)用時(shí)，不僅要包括未受損失的利害關(guān)系人，而且還需包括受到損失的利害關(guān)系人。
2. 單獨(dú)海損。是指保險(xiǎn)標(biāo)的物在海上遭受承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所造成的部分滅失或損害，即指除共同海損以外的部分損失。這種損失只能由標(biāo)的物所有人單獨(dú)負(fù)擔(dān)。與共同海損相比較，單獨(dú)海損的特點(diǎn)是：
（1） 它不是人為有意造成的部分損失。
（2） 它是保險(xiǎn)標(biāo)的物本身的損失。
（3） 單獨(dú)海損由收損失的被保險(xiǎn)人單獨(dú)承擔(dān)，但其可根據(jù)損失情況從保險(xiǎn)人那里獲得賠償。根據(jù)英國海上法，貨物發(fā)生單獨(dú)海損時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠金額的計(jì)算，等于受損價(jià)值與完好價(jià)值之比乘以保險(xiǎn)金。
（一）海上風(fēng)險(xiǎn)
海上風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)界又稱為海難，包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故。自然災(zāi)害是指由于自然界的變異引起破壞力量所造成的災(zāi)害。海運(yùn)保險(xiǎn)中，自然災(zāi)害僅指惡劣氣候，雷電，海嘯，地震，洪水，火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災(zāi)害。意外事故是指由于意料不到的原因所造成的事故。海運(yùn)保險(xiǎn)中，意外事故僅指擱淺，觸礁，沉沒，碰撞，火災(zāi)，爆炸和失蹤等。
1. 擱淺：是指船舶與海底，淺灘，堤岸在事先無法預(yù)料到的意外情況下發(fā)生觸礁，并擱置一段時(shí)間，使船舶無法繼續(xù)行進(jìn)以完成運(yùn)輸任務(wù)。但規(guī)律性的潮漲落所造成的擱淺則不屬于保險(xiǎn)擱淺的范疇。
2. 觸礁：是指載貨船舶觸及水中巖礁或其它阻礙物（包括沉船）。
3. 沉沒：是指船體全部或大部分已經(jīng)沒入水面以下，并已失去繼續(xù)航行能力。若船體部分入水，但仍具航行能力，則不視作沉沒。
4. 碰撞：是指船舶與船或其它固定的，流動(dòng)的固定物猛力接觸。如船舶與冰山，橋梁，碼頭，燈標(biāo)等相撞等。
5. 火災(zāi)：是指船舶本身，船上設(shè)備以及載運(yùn)的貨物失火燃燒。
6. 爆炸：是指船上鍋爐或其它機(jī)器設(shè)備發(fā)生爆炸和船上貨物因氣候條件（如溫度）影響產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)引起的爆炸。
7. 失蹤：是指船舶在航行中失去聯(lián)絡(luò)，音訊全無，并且超過了一定期限后，仍無下落和消息，即被認(rèn)為是失蹤。
（二）外來風(fēng)險(xiǎn)
外來風(fēng)險(xiǎn)一般是指由于外來原因引起的風(fēng)險(xiǎn)。它可分為一般外來風(fēng)險(xiǎn)和特殊外來風(fēng)險(xiǎn)。
1. 一般外來風(fēng)險(xiǎn)。是指貨物在運(yùn)輸途中由于偷竊，下雨，短量，滲漏，破碎，受潮，受熱，霉變，串味，沾污，鉤損，生銹，碰損等原因所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
2. 特殊外來風(fēng)險(xiǎn)。是指由于戰(zhàn)爭，罷工，拒絕交付貨物等政治，軍事，國家禁令及管制措施所造成的風(fēng)險(xiǎn)與損失。如因政治或戰(zhàn)爭因素，運(yùn)送貨物的船只被敵對(duì)國家扣留而造成交貨不到；某些國家頒布的新政策或新的管制措施以及國際組織的某些禁令，都可能造成貨物無法出口或進(jìn)口而造成損失。
二、海損
被保險(xiǎn)貨物因遭受海洋運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失稱之為海損或海上損失。海損按損失程度的不同，可分為全部損失和部分損失。
（一）全部損失
全部損失簡稱全損，是指被保險(xiǎn)貨物在海洋運(yùn)輸中遭受全部損失。從損失的性質(zhì)看，全損又可分為實(shí)際全損和推定全損兩種。
1. 實(shí)際全損。又稱絕對(duì)全損，是指保險(xiǎn)標(biāo)的物在運(yùn)輸途中全部滅失或等同與全部滅失。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上構(gòu)成實(shí)際全損主要有以下幾種：
（1）保險(xiǎn)標(biāo)的物全部滅失。例如，載貨船舶遭遇海難后沉入海底，保險(xiǎn)標(biāo)的物實(shí)體完全滅失。
（2）保險(xiǎn)標(biāo)的物的物權(quán)完全喪失已無法挽回。例如，載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對(duì)國扣押等。雖然標(biāo)的物仍然存在，但被保險(xiǎn)人已失去標(biāo)的物的物權(quán)。
（3）保險(xiǎn)標(biāo)的物已喪失原有商業(yè)價(jià)值或用途。例如，水泥受海水浸泡后變硬；煙葉受潮發(fā)霉后已失去原有價(jià)值。
（4）載貨船舶失蹤，無音訊已達(dá)相當(dāng)一段時(shí)間。在國際貿(mào)易實(shí)務(wù)中，一般根據(jù)航程的遠(yuǎn)近和航行的區(qū)域來決定時(shí)間的長短。
2. 推定全損。是指保險(xiǎn)貨物的實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，而進(jìn)行施救，復(fù)原的用已超過將貨物運(yùn)抵目的港的費(fèi)用或已超出保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膬r(jià)值這種損失即為推全損。構(gòu)成被保險(xiǎn)貨物推定全損的情況有以下幾種；
（1）保險(xiǎn)標(biāo)的物受損后，其修理費(fèi)用超過貨物修復(fù)后的價(jià)值。
（2）保險(xiǎn)標(biāo)的物受損后，其整理和繼續(xù)運(yùn)往目的港的費(fèi)用，超過貨物到達(dá)目的港的價(jià)值。
（3）保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際全損已經(jīng)無法避免，為避免全損所需的施救費(fèi)用，將超過獲救后標(biāo)的物的價(jià)值。
（4）保險(xiǎn)標(biāo)的物遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，使被保險(xiǎn)人失去標(biāo)的物的所有權(quán)，而收回標(biāo)的物的所有權(quán)，其費(fèi)用已超過收回標(biāo)的物的價(jià)值。
（二）部分損失
部分損失是指被保險(xiǎn)貨物的損失沒有達(dá)到全部損失的程度。部分損失按其性質(zhì)，可分為共同海損和單獨(dú)海損。
1. 共同海損。根據(jù)1974年國際海事委員會(huì)制定的《約克安特衛(wèi)普規(guī)則》的規(guī)定載貨船舶在海運(yùn)上遇難時(shí)，船方為了共同安全，以使同一航程中的船貨脫離危險(xiǎn)，有意而合理地作出的犧牲或引起的特殊費(fèi)用，這些損失和費(fèi)用被稱為共同海損。構(gòu)成共同海損的條件是：
（1）共同海損的危險(xiǎn)必須是實(shí)際存在的，或者是不可避免的，而非主觀臆測(cè)的。因?yàn)椴皇撬械暮Ｉ蠟?zāi)難，事故都會(huì)引起共同海損的。
（2）必須是自愿地和有意識(shí)地采取合理措施所造成的損失或發(fā)生的費(fèi)用。
（3）必須是為船貨共同安全采取的謹(jǐn)慎行為或措施時(shí)所作的犧牲或引起的特殊費(fèi)用。
（4）必須是屬于非常性質(zhì)的犧牲或發(fā)生的費(fèi)用，并且是以脫險(xiǎn)為目的。共同海損行為所作出的犧牲或引起的特殊費(fèi)用，都是為使船主，貨主和承運(yùn)方不遭受損失而支出的，因此，不管其大小如何，都應(yīng)由船主，貨主和承運(yùn)各方按獲救的價(jià)值，以一定的比例分?jǐn)?。這種分?jǐn)偨泄餐p的分?jǐn)?。在分?jǐn)偣餐p費(fèi)用時(shí)，不僅要包括未受損失的利害關(guān)系人，而且還需包括受到損失的利害關(guān)系人。
2. 單獨(dú)海損。是指保險(xiǎn)標(biāo)的物在海上遭受承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所造成的部分滅失或損害，即指除共同海損以外的部分損失。這種損失只能由標(biāo)的物所有人單獨(dú)負(fù)擔(dān)。與共同海損相比較，單獨(dú)海損的特點(diǎn)是：
（1） 它不是人為有意造成的部分損失。
（2） 它是保險(xiǎn)標(biāo)的物本身的損失。
（3） 單獨(dú)海損由收損失的被保險(xiǎn)人單獨(dú)承擔(dān)，但其可根據(jù)損失情況從保險(xiǎn)人那里獲得賠償。根據(jù)英國海上法，貨物發(fā)生單獨(dú)海損時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠金額的計(jì)算，等于受損價(jià)值與完好價(jià)值之比乘以保險(xiǎn)金。