第七章 金融法律制度
（一）單項選擇題
1．按規(guī)定，不屬于設立商業(yè)銀行必須具備的條件是：（ ）
A．有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程
B．有符合法律規(guī)定最低限額的注冊資本
C．有10%以上具有高級職稱的專業(yè)人員
D．有健全的組織機構(gòu)和管理制度
1．[答案]C
[解析]設立商業(yè)銀行，應當具備的條件主要有：(1)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；(2)有符合法律規(guī)定最低限額的注冊資本；(3)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事長(行長)、總經(jīng)理和其他高級管理人員；(4)有健全的組織機構(gòu)和管理制度；(5)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。中國人民銀行審查設立申請時，應當考慮經(jīng)濟發(fā)展的需要和銀行業(yè)競爭的狀況。
2．商業(yè)銀行向境內(nèi)設立的分支機構(gòu)撥付營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（ ）。
A．30％
B．40％
C．50％
D．60％
2．[答案]D
[解析]商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務制度。
3．儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒的印章的，在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在（ ）內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。
A．3天
B．5天
C．10天
D．15天
3．[答案]B
[解析]本題考察掛失規(guī)則。儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構(gòu)書面申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。
4．銀行卡的種類依據(jù)不同的劃分方式可有不同的分類，其中貸記卡是指( )。
A．發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡
B．持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支
C．持卡人先將款項存入卡內(nèi)賬戶，然后進行消費
D．發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款
4．[答案]A
[解析]本題考核點為銀行卡的種類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。B項為準貸記卡，C、D均為借記卡。
5．根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，下列各項中，屬于收款人根據(jù)購銷合同發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，付款人向銀行承認付款的結(jié)算方式是( )。
A．匯兌結(jié)算方式
B．信用證結(jié)算方式
C．托收承付結(jié)算方式
D．委托收款結(jié)算方式
5．[答案]C
[解析]本題考察托收承付的概念。托收承付，亦稱異地托收承付，是指根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結(jié)算方式。
6．根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，辦理托收承付的( )
A．收付雙方必須是國有企業(yè)
B．收付雙方必須簽有合法的代銷合同
C．結(jié)算款項的收款人可選用郵寄的劃回方式
D．每筆金額起點為十萬元
6．[答案]B
[解析]本題考察托收承付的適用條件。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，辦理托收承付，必須具備的條件之一是：收付雙方使用托收承付結(jié)算必須簽有符合合同法規(guī)定的購銷合同，并在合同上訂明使用異地托收承付結(jié)算方式。
7．代理人超越代理權限在票據(jù)上簽章的，( )。
A．代理人承擔票據(jù)責任
B．簽章人與被代理人連帶承擔票據(jù)責任
C．被代理人承擔票據(jù)責任
D．代理人應當就其超越權限的部分承擔票據(jù)責任
7．[答案]D
[解析]本題考核點為票據(jù)越權代理。在票據(jù)行為代理中，越權代理實則表現(xiàn)為增加了被代理人的票據(jù)義務。根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據(jù)責任。
8.匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者( )確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
A．在指定日期無條件支付
B．在不定日期無條件支付
C．在指定日期有條件支付
D．在不定日期有條件支付
8．[答案]A
[解析]本題考核點為匯票的概念。匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
9．根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，匯票的絕對記載事項是( )。
A．出票地 B． 付款地
C．付款日期 D．出票日期
9．[答案]D
[解析]本題考核點為匯票的格式。匯票的絕對記載事項包括：(1)表明“匯票”字樣；(2)無條件支付委托；(3)確定的金額；(4)付款人名稱；(5)收款人名稱；(6)出票日期；(7)出票人簽章。
10．根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票持票人未按照規(guī)定期限提示承兌的，產(chǎn)生的后果是( )。
A．持票人喪失對其前手的追索權
B．持票人喪失票據(jù)權利
C．持票人喪失對出票人的追索權
D．持票人不得再向付款人提示承兌
10．[答案]A
[解析]本題考察定日付款和出票后定期付款匯票的提示承兌期限。根據(jù)我國目前使用的銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票來看，都必須提示承兌。因此，這兩種匯票都屬必須提示承兌的匯票。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，上述兩類匯票的提示承兌期限實際是指從出票人出票日起至匯票到期日止。在此期間，持票人應當向付款人提示承兌，否則，即喪失對其前手的追索權。
11．根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列付款方式中，適用于支票的付款方式是( )。
A．見票即付 B．見票后定期付款
C．定日付款 D．出票后定期付款
11．[答案]A
[解析] 本題考察支票的特點。支票限于見票即付，不得另行記載付款日期。
12．財產(chǎn)保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（ ）不行使而消滅。
A．60日
B．120日
C．一年
D．兩年
12．[答案]D
[解析] 投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。財產(chǎn)保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。
13．經(jīng)批準設立的保險公司，自領取經(jīng)營許可證之日起（ ）無正當理由未辦理公司設立登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務許可證自動失效。
A．1個月內(nèi)
B．2個月內(nèi)
C．3個月內(nèi)
D．6個月內(nèi)
13．[答案]D
[解析] 申請人領取經(jīng)營許可證后，應持經(jīng)營許可證和法律規(guī)定的文件、資料向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。保險公司自取得經(jīng)營保險業(yè)務許可證之日起6個月內(nèi)無正當理由未辦理公司設立登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務許可證自動失效。
14．根據(jù)外匯管理的有關規(guī)定，對逃匯行為的罰款數(shù)額為逃匯金額的( )。
A．20%以上3倍以下
B．30%以上3倍以下
C．20%以上5倍以下
D．30%以上5倍以下
14．[答案]D
[解析] 本題考核點為對逃匯行為的處罰。對逃匯行為的處罰形式之一是罰款。罰款數(shù)額為逃匯金額的30%以上5倍以下。罰款可與其他處罰措施并處。
15．根據(jù)《外匯管理條例》規(guī)定，下列行為中，屬于套匯行為的是( )。
A．違反規(guī)定擅自將外匯攜帶出境
B．違反規(guī)定擅自將外匯存放境外
C．違反規(guī)定擅自將外幣存款憑證郵寄出境
D．違反規(guī)定以實物償付應當以外匯支付的進口貨款
15．[答案]D
[解析]本題考察套匯行為。屬于下列行為之一的，構(gòu)成套匯：違反規(guī)定以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款或者其他類似支出的；違反規(guī)定以人民幣為其他人支付在境內(nèi)的費用、由對方付給外匯的；未經(jīng)外匯管理機關批準，境外投資者以人民幣或者境內(nèi)所購物資在境內(nèi)進行投資的；以虛假或者無效的憑證、合同、單據(jù)向外匯指定銀行騙購外匯的等。本題前三項均屬于逃匯行為。
16．經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構(gòu)擅自超出批準的范圍經(jīng)營外匯業(yè)務，沒有違法所得的，處( )的罰款。
A．5萬元以上20萬元以下
B．5萬元以上30萬元以下
C．10萬元以上40萬元以下
D．10萬元以上50萬元以下
16．[答案]D
[解析] 本題考察對擾亂金融行為的處罰。經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構(gòu)擅自超出批準的范圍經(jīng)營外匯業(yè)務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。（二）多項選擇題
1．商業(yè)銀行與政策性銀行的關系都是我國金融組織體系的重要組成部分，其不同之處有（ ）。
A．設立宗旨
B．注冊資金
C．業(yè)務范圍
D．經(jīng)營原則
1．[答案]A、C、D
[解析]本題考察商業(yè)銀行與政策性銀行的關系。兩者都是我國金融組織體系的重要組成部分，但在設立宗旨、經(jīng)營目標、業(yè)務范圍、經(jīng)營原則等方面都不相同，政策性銀行經(jīng)營政策性銀行業(yè)務，實行保本經(jīng)營，不與商業(yè)銀行競爭。兩者之間是平等、互補，而非競爭替代關系。
2．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式可以是（ ）。
A．國有獨資商業(yè)銀行
B．股份制商業(yè)銀行
C．城市商業(yè)銀行
D．中外合資銀行
2．[答案]A、B、C、D
[解析]《商業(yè)銀行法》第十七條規(guī)定：商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用《公司法》的規(guī)定。也就是說，商業(yè)銀行的組織形式主要是采取《公司法》要求的有限責任公司和股份有限公司形式。
3．根據(jù)規(guī)定，儲蓄機構(gòu)的設立必須具備的條件有：（ ）
A．有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所
B．熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于4人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜
C．熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于6人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜
D．有必要的安全防范設施
3．[答案]A、B、D
[解析]本題考察儲蓄機構(gòu)的設立及業(yè)務范圍。其設置必須具有以下三個條件：(1)有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所；(2)熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于4人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜；(3)有必要的安全防范設施。
5．根據(jù)規(guī)定，匯款人簽發(fā)匯兌憑證時，必須記載的事項有：( )
A．表明“信匯”或“電匯”的字樣
B．無條件支付的委托
C．確定的金額
D．委托日期
5．[答案]A、B、C、D
[解析]本題考察簽發(fā)匯兌憑證的要求。匯兌憑證必須記載下列事項：(1)表明“信匯”或“電匯”的字樣；(2)無條件支付的委托；(3)確定的金額；(4)收款人名稱；(5)匯款人名稱；(6)匯入地點、匯入行名稱；(7)匯出地點、匯出行名稱；(8)委托日期；(9)匯款人簽章。凡匯兌憑證上欠缺上列記載事項之一的，銀行不予受理。
6．票據(jù)權利應該在一定期限行使，否則將造成票據(jù)權利的消滅。例如：( )
A．持票人對票據(jù)的出票人和承兌人，自票據(jù)到期日起1年未行使票據(jù)權利
B．持票人對支票出票人，自出票日起6個月未行使票據(jù)權利
C．持票人對前手的追索權，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月未行使
D．持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月未行使
6．[答案]B、D
[解析]本題考察票據(jù)消滅時效。票據(jù)權利因在一定期限內(nèi)不行使而消滅的情形有四種：(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年。(2)持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。
7．票據(jù)喪失后，失票人可以采取的補救措施包括：( )。
A．向付款銀行申請掛失止付
B．要求付款人立即付款
C．向人民法院申請公示催告
D．向人民法院提起普通訴訟
7．[答案]A、C、D
[解析]本題考核點為票據(jù)權利的補救。票據(jù)權利與票據(jù)是緊密相連的。如果票據(jù)一旦喪失，票據(jù)權利的實現(xiàn)就會受到影響。我國《票據(jù)法》第十五條規(guī)定的補救措施主要有三種形式，即掛失止付、公示催告、普通訴訟。
8．保證人必須在匯票上或粘單上記載下列事項，( )。
A．表明“保證”的字樣 B．保證人名稱和住所
C．被保證人住所 D．保證日期及保證人簽章
8．[答案]A、B、D
[解析]本題考察匯票保證的格式。根據(jù)《票據(jù)法》第四十六條之規(guī)定，在辦理保證手續(xù)時，“保證人必須在匯票或粘單上記載下列事項：(1)表明‘保證’的字樣；(2)保證人名稱和住所；(3)被保證人的名稱；(4)保證日期；(5)保證人簽章?！?BR> 9．根據(jù)《票據(jù)法》的有關規(guī)定，持票人行使追索權，可以請求被追索人就下列費用予以清償：( )。
A．被拒絕付款后，給持票人造成的經(jīng)濟損失
B．被拒絕付款的匯票金額
C．匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止的利息
D．取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的有關費用
9．[答案]B、C、D
[解析]本題考察行使追索權請求清償金額。持票人行使追索權，可以請求被追索人支付的金額和費用包括：(1)被拒絕付款的匯票金額；(2)匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息；(3)取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。
10．匯票到期日前，有下列哪種情形的，持票人可以行使追索權( )。
A．承兌人或者付款人死亡、逃匿的
B．匯票被拒絕承兌的
C．承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的
D．承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動的
10．[答案]A、B、C、D
[解析]本題考察追索權發(fā)生的實質(zhì)條件。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，在發(fā)生上述情形之一的，持票人可以行使追索權：第一，匯票到期被拒絕付款；第二，匯票在到期日前被拒絕承兌；第三，在匯票到期日前，承兌人或付款人死亡、逃匿的；第四，在匯票到期日前，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責令終止業(yè)務活動。
11．本票上未記載下列事項之一的，本票無效( )。
A．表明“本票”字樣 B．無條件支付的承諾
C．付款地 D．出票地
11．[答案]A、B
[解析]本題考核點為本票的絕對應記載事項。根據(jù)《票據(jù)法》第七十六條之規(guī)定，本票的絕對應記載事項包括以下六個方面的內(nèi)容：(1)表明“本票”字樣。(2)無條件支付的承諾。(3)確定的金額。(4)收款人名稱。(5)出票日期。(6)出票人簽章。
12．保險合同與其他合同相比，其特殊性具體表現(xiàn)為：保險合同是（ ）
A．雙務有償合同
B．要式合同
C．補償性或給付性合同
D．誠信合同
12．[答案]A、B、C、D
[解析]保險合同是合同中的一種，與其他合同相比，它有自己的特殊性。具體表現(xiàn)為：保險合同是雙務有償合同、要式合同、補償性或給付性合同、誠信合同。
13．保險合同成立后，下列情形哪些可以造成保險人解除合同：（ ）
A．投保人違反如實告知的義務
B．保險標的的危險增加
C．投保人違反防災減損義務
D．受益人違反誠實信用原則
13．[答案]A、B、C、D
[解析]《保險法》規(guī)定，保險合同成立后，有下列情形之一，保險人可以解除合同：(1)投保人違反如實告知的義務；(2)保險標的的危險增加；(3)投保人違反防災減損義務；(4)被保險人或受益人違反誠實信用原則等。
14．根據(jù)規(guī)定，《外匯管理條例》的調(diào)整范圍包括：( )
A．境內(nèi)機構(gòu)
B．境內(nèi)個人
C．駐華機構(gòu)
D．來華人員
14．[答案]A、B、C、D
[解析]本題考察我國《外匯管理條例》的適用范圍。根據(jù)我國《外匯管理條例》的規(guī)定，境內(nèi)機構(gòu)、個人、駐華機構(gòu)、來華人員的外匯收支或者經(jīng)營活動，都屬《外匯管理條例》的調(diào)整范圍。
15．境內(nèi)機構(gòu)未經(jīng)外匯管理機關批準，其下列行為屬于逃匯：( )。
A．違反國家規(guī)定，擅自將外匯存放境外的
B．以出口外匯收入抵償進口物品費用
C．為來華外商支付人民幣費用，由外方給付外匯的
D．違反國家規(guī)定，將外匯攜帶出境的
15．[答案]A、D
[解析]本題考核點為逃匯及其行為種類。下列行為都屬于逃匯行為：(1)違反國家規(guī)定，擅自將外匯存放在境外的；(2)不按照國家規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的；(3)違反國家規(guī)定，將外匯匯出或者攜帶出境的；(4)未經(jīng)外匯管理機關批準，擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的；(5)其他逃匯行為。
16．外匯指定銀行未按照國家規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務的，由外匯管理機關( )。
A．責令改正
B．通報批評
C．沒收違法所得
D．并處10萬元以上50萬元以下的罰款
16．[答案]A、B、C、D
[解析]本題考察對擾亂金融行為的處罰。外匯指定銀行未按照國家規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務的，由外匯管理機關責令改正，通報批評，沒收違法所得，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；情形嚴重的，停止其辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務。
（一）單項選擇題
1．按規(guī)定，不屬于設立商業(yè)銀行必須具備的條件是：（ ）
A．有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程
B．有符合法律規(guī)定最低限額的注冊資本
C．有10%以上具有高級職稱的專業(yè)人員
D．有健全的組織機構(gòu)和管理制度
1．[答案]C
[解析]設立商業(yè)銀行，應當具備的條件主要有：(1)有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；(2)有符合法律規(guī)定最低限額的注冊資本；(3)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事長(行長)、總經(jīng)理和其他高級管理人員；(4)有健全的組織機構(gòu)和管理制度；(5)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。中國人民銀行審查設立申請時，應當考慮經(jīng)濟發(fā)展的需要和銀行業(yè)競爭的狀況。
2．商業(yè)銀行向境內(nèi)設立的分支機構(gòu)撥付營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（ ）。
A．30％
B．40％
C．50％
D．60％
2．[答案]D
[解析]商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務制度。
3．儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒的印章的，在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在（ ）內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。
A．3天
B．5天
C．10天
D．15天
3．[答案]B
[解析]本題考察掛失規(guī)則。儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構(gòu)書面申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在5天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)。
4．銀行卡的種類依據(jù)不同的劃分方式可有不同的分類，其中貸記卡是指( )。
A．發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡
B．持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支
C．持卡人先將款項存入卡內(nèi)賬戶，然后進行消費
D．發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款
4．[答案]A
[解析]本題考核點為銀行卡的種類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。B項為準貸記卡，C、D均為借記卡。
5．根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，下列各項中，屬于收款人根據(jù)購銷合同發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，付款人向銀行承認付款的結(jié)算方式是( )。
A．匯兌結(jié)算方式
B．信用證結(jié)算方式
C．托收承付結(jié)算方式
D．委托收款結(jié)算方式
5．[答案]C
[解析]本題考察托收承付的概念。托收承付，亦稱異地托收承付，是指根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結(jié)算方式。
6．根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，辦理托收承付的( )
A．收付雙方必須是國有企業(yè)
B．收付雙方必須簽有合法的代銷合同
C．結(jié)算款項的收款人可選用郵寄的劃回方式
D．每筆金額起點為十萬元
6．[答案]B
[解析]本題考察托收承付的適用條件。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，辦理托收承付，必須具備的條件之一是：收付雙方使用托收承付結(jié)算必須簽有符合合同法規(guī)定的購銷合同，并在合同上訂明使用異地托收承付結(jié)算方式。
7．代理人超越代理權限在票據(jù)上簽章的，( )。
A．代理人承擔票據(jù)責任
B．簽章人與被代理人連帶承擔票據(jù)責任
C．被代理人承擔票據(jù)責任
D．代理人應當就其超越權限的部分承擔票據(jù)責任
7．[答案]D
[解析]本題考核點為票據(jù)越權代理。在票據(jù)行為代理中，越權代理實則表現(xiàn)為增加了被代理人的票據(jù)義務。根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據(jù)責任。
8.匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者( )確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
A．在指定日期無條件支付
B．在不定日期無條件支付
C．在指定日期有條件支付
D．在不定日期有條件支付
8．[答案]A
[解析]本題考核點為匯票的概念。匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
9．根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，匯票的絕對記載事項是( )。
A．出票地 B． 付款地
C．付款日期 D．出票日期
9．[答案]D
[解析]本題考核點為匯票的格式。匯票的絕對記載事項包括：(1)表明“匯票”字樣；(2)無條件支付委托；(3)確定的金額；(4)付款人名稱；(5)收款人名稱；(6)出票日期；(7)出票人簽章。
10．根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票持票人未按照規(guī)定期限提示承兌的，產(chǎn)生的后果是( )。
A．持票人喪失對其前手的追索權
B．持票人喪失票據(jù)權利
C．持票人喪失對出票人的追索權
D．持票人不得再向付款人提示承兌
10．[答案]A
[解析]本題考察定日付款和出票后定期付款匯票的提示承兌期限。根據(jù)我國目前使用的銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票來看，都必須提示承兌。因此，這兩種匯票都屬必須提示承兌的匯票。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，上述兩類匯票的提示承兌期限實際是指從出票人出票日起至匯票到期日止。在此期間，持票人應當向付款人提示承兌，否則，即喪失對其前手的追索權。
11．根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列付款方式中，適用于支票的付款方式是( )。
A．見票即付 B．見票后定期付款
C．定日付款 D．出票后定期付款
11．[答案]A
[解析] 本題考察支票的特點。支票限于見票即付，不得另行記載付款日期。
12．財產(chǎn)保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（ ）不行使而消滅。
A．60日
B．120日
C．一年
D．兩年
12．[答案]D
[解析] 投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。財產(chǎn)保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。
13．經(jīng)批準設立的保險公司，自領取經(jīng)營許可證之日起（ ）無正當理由未辦理公司設立登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務許可證自動失效。
A．1個月內(nèi)
B．2個月內(nèi)
C．3個月內(nèi)
D．6個月內(nèi)
13．[答案]D
[解析] 申請人領取經(jīng)營許可證后，應持經(jīng)營許可證和法律規(guī)定的文件、資料向工商行政管理機關辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。保險公司自取得經(jīng)營保險業(yè)務許可證之日起6個月內(nèi)無正當理由未辦理公司設立登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務許可證自動失效。
14．根據(jù)外匯管理的有關規(guī)定，對逃匯行為的罰款數(shù)額為逃匯金額的( )。
A．20%以上3倍以下
B．30%以上3倍以下
C．20%以上5倍以下
D．30%以上5倍以下
14．[答案]D
[解析] 本題考核點為對逃匯行為的處罰。對逃匯行為的處罰形式之一是罰款。罰款數(shù)額為逃匯金額的30%以上5倍以下。罰款可與其他處罰措施并處。
15．根據(jù)《外匯管理條例》規(guī)定，下列行為中，屬于套匯行為的是( )。
A．違反規(guī)定擅自將外匯攜帶出境
B．違反規(guī)定擅自將外匯存放境外
C．違反規(guī)定擅自將外幣存款憑證郵寄出境
D．違反規(guī)定以實物償付應當以外匯支付的進口貨款
15．[答案]D
[解析]本題考察套匯行為。屬于下列行為之一的，構(gòu)成套匯：違反規(guī)定以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款或者其他類似支出的；違反規(guī)定以人民幣為其他人支付在境內(nèi)的費用、由對方付給外匯的；未經(jīng)外匯管理機關批準，境外投資者以人民幣或者境內(nèi)所購物資在境內(nèi)進行投資的；以虛假或者無效的憑證、合同、單據(jù)向外匯指定銀行騙購外匯的等。本題前三項均屬于逃匯行為。
16．經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構(gòu)擅自超出批準的范圍經(jīng)營外匯業(yè)務，沒有違法所得的，處( )的罰款。
A．5萬元以上20萬元以下
B．5萬元以上30萬元以下
C．10萬元以上40萬元以下
D．10萬元以上50萬元以下
16．[答案]D
[解析] 本題考察對擾亂金融行為的處罰。經(jīng)營外匯業(yè)務的金融機構(gòu)擅自超出批準的范圍經(jīng)營外匯業(yè)務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。（二）多項選擇題
1．商業(yè)銀行與政策性銀行的關系都是我國金融組織體系的重要組成部分，其不同之處有（ ）。
A．設立宗旨
B．注冊資金
C．業(yè)務范圍
D．經(jīng)營原則
1．[答案]A、C、D
[解析]本題考察商業(yè)銀行與政策性銀行的關系。兩者都是我國金融組織體系的重要組成部分，但在設立宗旨、經(jīng)營目標、業(yè)務范圍、經(jīng)營原則等方面都不相同，政策性銀行經(jīng)營政策性銀行業(yè)務，實行保本經(jīng)營，不與商業(yè)銀行競爭。兩者之間是平等、互補，而非競爭替代關系。
2．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的組織形式可以是（ ）。
A．國有獨資商業(yè)銀行
B．股份制商業(yè)銀行
C．城市商業(yè)銀行
D．中外合資銀行
2．[答案]A、B、C、D
[解析]《商業(yè)銀行法》第十七條規(guī)定：商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)適用《公司法》的規(guī)定。也就是說，商業(yè)銀行的組織形式主要是采取《公司法》要求的有限責任公司和股份有限公司形式。
3．根據(jù)規(guī)定，儲蓄機構(gòu)的設立必須具備的條件有：（ ）
A．有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所
B．熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于4人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜
C．熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于6人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜
D．有必要的安全防范設施
3．[答案]A、B、D
[解析]本題考察儲蓄機構(gòu)的設立及業(yè)務范圍。其設置必須具有以下三個條件：(1)有機構(gòu)名稱、組織機構(gòu)和營業(yè)場所；(2)熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于4人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜；(3)有必要的安全防范設施。
5．根據(jù)規(guī)定，匯款人簽發(fā)匯兌憑證時，必須記載的事項有：( )
A．表明“信匯”或“電匯”的字樣
B．無條件支付的委托
C．確定的金額
D．委托日期
5．[答案]A、B、C、D
[解析]本題考察簽發(fā)匯兌憑證的要求。匯兌憑證必須記載下列事項：(1)表明“信匯”或“電匯”的字樣；(2)無條件支付的委托；(3)確定的金額；(4)收款人名稱；(5)匯款人名稱；(6)匯入地點、匯入行名稱；(7)匯出地點、匯出行名稱；(8)委托日期；(9)匯款人簽章。凡匯兌憑證上欠缺上列記載事項之一的，銀行不予受理。
6．票據(jù)權利應該在一定期限行使，否則將造成票據(jù)權利的消滅。例如：( )
A．持票人對票據(jù)的出票人和承兌人，自票據(jù)到期日起1年未行使票據(jù)權利
B．持票人對支票出票人，自出票日起6個月未行使票據(jù)權利
C．持票人對前手的追索權，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月未行使
D．持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月未行使
6．[答案]B、D
[解析]本題考察票據(jù)消滅時效。票據(jù)權利因在一定期限內(nèi)不行使而消滅的情形有四種：(1)持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年。(2)持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權，在被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。
7．票據(jù)喪失后，失票人可以采取的補救措施包括：( )。
A．向付款銀行申請掛失止付
B．要求付款人立即付款
C．向人民法院申請公示催告
D．向人民法院提起普通訴訟
7．[答案]A、C、D
[解析]本題考核點為票據(jù)權利的補救。票據(jù)權利與票據(jù)是緊密相連的。如果票據(jù)一旦喪失，票據(jù)權利的實現(xiàn)就會受到影響。我國《票據(jù)法》第十五條規(guī)定的補救措施主要有三種形式，即掛失止付、公示催告、普通訴訟。
8．保證人必須在匯票上或粘單上記載下列事項，( )。
A．表明“保證”的字樣 B．保證人名稱和住所
C．被保證人住所 D．保證日期及保證人簽章
8．[答案]A、B、D
[解析]本題考察匯票保證的格式。根據(jù)《票據(jù)法》第四十六條之規(guī)定，在辦理保證手續(xù)時，“保證人必須在匯票或粘單上記載下列事項：(1)表明‘保證’的字樣；(2)保證人名稱和住所；(3)被保證人的名稱；(4)保證日期；(5)保證人簽章?！?BR> 9．根據(jù)《票據(jù)法》的有關規(guī)定，持票人行使追索權，可以請求被追索人就下列費用予以清償：( )。
A．被拒絕付款后，給持票人造成的經(jīng)濟損失
B．被拒絕付款的匯票金額
C．匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止的利息
D．取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的有關費用
9．[答案]B、C、D
[解析]本題考察行使追索權請求清償金額。持票人行使追索權，可以請求被追索人支付的金額和費用包括：(1)被拒絕付款的匯票金額；(2)匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息；(3)取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。
10．匯票到期日前，有下列哪種情形的，持票人可以行使追索權( )。
A．承兌人或者付款人死亡、逃匿的
B．匯票被拒絕承兌的
C．承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的
D．承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動的
10．[答案]A、B、C、D
[解析]本題考察追索權發(fā)生的實質(zhì)條件。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，在發(fā)生上述情形之一的，持票人可以行使追索權：第一，匯票到期被拒絕付款；第二，匯票在到期日前被拒絕承兌；第三，在匯票到期日前，承兌人或付款人死亡、逃匿的；第四，在匯票到期日前，承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)或因違法被責令終止業(yè)務活動。
11．本票上未記載下列事項之一的，本票無效( )。
A．表明“本票”字樣 B．無條件支付的承諾
C．付款地 D．出票地
11．[答案]A、B
[解析]本題考核點為本票的絕對應記載事項。根據(jù)《票據(jù)法》第七十六條之規(guī)定，本票的絕對應記載事項包括以下六個方面的內(nèi)容：(1)表明“本票”字樣。(2)無條件支付的承諾。(3)確定的金額。(4)收款人名稱。(5)出票日期。(6)出票人簽章。
12．保險合同與其他合同相比，其特殊性具體表現(xiàn)為：保險合同是（ ）
A．雙務有償合同
B．要式合同
C．補償性或給付性合同
D．誠信合同
12．[答案]A、B、C、D
[解析]保險合同是合同中的一種，與其他合同相比，它有自己的特殊性。具體表現(xiàn)為：保險合同是雙務有償合同、要式合同、補償性或給付性合同、誠信合同。
13．保險合同成立后，下列情形哪些可以造成保險人解除合同：（ ）
A．投保人違反如實告知的義務
B．保險標的的危險增加
C．投保人違反防災減損義務
D．受益人違反誠實信用原則
13．[答案]A、B、C、D
[解析]《保險法》規(guī)定，保險合同成立后，有下列情形之一，保險人可以解除合同：(1)投保人違反如實告知的義務；(2)保險標的的危險增加；(3)投保人違反防災減損義務；(4)被保險人或受益人違反誠實信用原則等。
14．根據(jù)規(guī)定，《外匯管理條例》的調(diào)整范圍包括：( )
A．境內(nèi)機構(gòu)
B．境內(nèi)個人
C．駐華機構(gòu)
D．來華人員
14．[答案]A、B、C、D
[解析]本題考察我國《外匯管理條例》的適用范圍。根據(jù)我國《外匯管理條例》的規(guī)定，境內(nèi)機構(gòu)、個人、駐華機構(gòu)、來華人員的外匯收支或者經(jīng)營活動，都屬《外匯管理條例》的調(diào)整范圍。
15．境內(nèi)機構(gòu)未經(jīng)外匯管理機關批準，其下列行為屬于逃匯：( )。
A．違反國家規(guī)定，擅自將外匯存放境外的
B．以出口外匯收入抵償進口物品費用
C．為來華外商支付人民幣費用，由外方給付外匯的
D．違反國家規(guī)定，將外匯攜帶出境的
15．[答案]A、D
[解析]本題考核點為逃匯及其行為種類。下列行為都屬于逃匯行為：(1)違反國家規(guī)定，擅自將外匯存放在境外的；(2)不按照國家規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的；(3)違反國家規(guī)定，將外匯匯出或者攜帶出境的；(4)未經(jīng)外匯管理機關批準，擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的；(5)其他逃匯行為。
16．外匯指定銀行未按照國家規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務的，由外匯管理機關( )。
A．責令改正
B．通報批評
C．沒收違法所得
D．并處10萬元以上50萬元以下的罰款
16．[答案]A、B、C、D
[解析]本題考察對擾亂金融行為的處罰。外匯指定銀行未按照國家規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務的，由外匯管理機關責令改正，通報批評，沒收違法所得，并處10萬元以上50萬元以下的罰款；情形嚴重的，停止其辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務。