中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日前下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），小額貸款公司試點(diǎn)開閘。
另外，昨日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)共同下發(fā)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ芬?guī)定，現(xiàn)階段，農(nóng)村資金互助社暫不向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。村鎮(zhèn)銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)交存存款準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金率比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社執(zhí)行。
根據(jù)《意見》，小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。
《意見》規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。
《意見》指出，小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定貸款額度限制。
《意見》規(guī)定，小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
《意見》還指出，小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資，并應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
另外，《通知》對(duì)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等四類機(jī)構(gòu)的貸款利率實(shí)行下限管理，利率下限為中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。《通知》要求四類機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照貸款定價(jià)原則自主確定貸款利率。
《通知》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)開辦代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)和代理國(guó)債業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)銀行，還應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)繳存財(cái)政存款。
《通知》要求，四類機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。四類機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，要認(rèn)真核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件；為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)留存該客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。四類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照我國(guó)反洗錢的有關(guān)規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易相當(dāng)于20萬(wàn)元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。
另外，昨日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)共同下發(fā)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）?！锻ㄖ芬?guī)定，現(xiàn)階段，農(nóng)村資金互助社暫不向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。村鎮(zhèn)銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)交存存款準(zhǔn)備金，存款準(zhǔn)備金率比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社執(zhí)行。
根據(jù)《意見》，小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。
《意見》規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。
《意見》指出，小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定貸款額度限制。
《意見》規(guī)定，小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
《意見》還指出，小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資，并應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
另外，《通知》對(duì)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等四類機(jī)構(gòu)的貸款利率實(shí)行下限管理，利率下限為中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。《通知》要求四類機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全利率定價(jià)機(jī)制，按照貸款定價(jià)原則自主確定貸款利率。
《通知》規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)開辦代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)和代理國(guó)債業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)銀行，還應(yīng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)繳存財(cái)政存款。
《通知》要求，四類機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。四類機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，要認(rèn)真核對(duì)客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件；為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)留存該客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。四類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照我國(guó)反洗錢的有關(guān)規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易相當(dāng)于20萬(wàn)元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。