隨著近幾年金融體制改革不斷深化,我國目前已形成了由中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的體制。由于三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)各司其職,相互協(xié)調(diào),采取一系列措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),有效地保持了金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的良好態(tài)勢。
金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。這種風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性強(qiáng)、涉及面廣、危害性大,一旦爆發(fā)重大問題,就會(huì)危及經(jīng)濟(jì)、社會(huì)甚至政治穩(wěn)定,嚴(yán)重影響改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)程。正因?yàn)槿绱?,中共十五大政治?bào)告曾強(qiáng)調(diào)指出,要“依法加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)和金融市場包括證券市場的監(jiān)管,規(guī)范和維護(hù)金融秩序,有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)?!?BR> “金融監(jiān)管”是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞,它是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力,依法對金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營情況實(shí)施監(jiān)督和管理,以維護(hù)正常的金融秩序,保護(hù)存款人和投資者的利益,保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。對我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)行體制,對銀行監(jiān)管職能要不要從人民銀行分出去的問題,前一陣子國內(nèi)理論界曾進(jìn)行過研討,可見金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的監(jiān)管已引起社會(huì)上廣泛的關(guān)注。
銀行監(jiān)管體制是現(xiàn)代金融制度的重要組成部分,它的形成和發(fā)展已有兩百多年的歷史,直到今天仍處在不斷革新和完善的過程之中。世界各國對銀行監(jiān)管也并沒有整齊劃一的模式和一成不變的做法。如美國,1999年國會(huì)正式通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》,宣告歷經(jīng)60多年的分業(yè)經(jīng)營模式終結(jié)。美國“金融服務(wù)法律特別工作組”對美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能作用做結(jié)論說:“為了有效地履行職能,尤其在涉及到整個(gè)銀行體系面臨突如其來的威脅時(shí),美聯(lián)儲(chǔ)必須具備一定的制度權(quán)限。其中包括有關(guān)財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)狀況之及時(shí)準(zhǔn)確的信息,以及評估政府是否需要對特定情況作出反應(yīng)以維護(hù)金融穩(wěn)定的能力。”美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘認(rèn)為,聯(lián)儲(chǔ)若不具備銀行監(jiān)管職能,將無法像現(xiàn)在這樣對金融危機(jī)作出有效的反應(yīng)。
美國是世界上最早產(chǎn)生金融監(jiān)管制度的國家。這以后世界其他各國紛紛借鑒美國的做法,緊密結(jié)合本國的實(shí)際,相繼建立了各自的金融監(jiān)管體制。各國監(jiān)管體制都有自己的特色,反映著各自的法律和金融組織體系的特征,也反映著各國歷史文化傳統(tǒng)淵源上的差異。
與此同時(shí),僅就一國而言,也一切以時(shí)間、地點(diǎn)、條件為轉(zhuǎn)移,金融監(jiān)管體制也在不斷地發(fā)生著變化。如英國,1998年10月成立金融服務(wù)管理局,將原有八個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合為一體,英格蘭銀行作為中央銀行,不再承擔(dān)對商業(yè)銀行的監(jiān)管職責(zé)。韓國也于1998年4月成立金融監(jiān)管委員會(huì),對銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。但縱觀世界,目前更多國家依然實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營,分業(yè)監(jiān)管。
我國對銀行業(yè)的監(jiān)管,是由作為中央銀行的中國人民銀行來實(shí)行的。全國人民代表大會(huì)通過的《中國人民銀行法》,是我國的中央銀行法,它賦予了中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,制定和實(shí)施貨幣政策,對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的基本權(quán)力。近些年來,中國人民銀行改革管理體制,理順了銀行、證券、保險(xiǎn)三類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任。同時(shí),不斷吸收國際上銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),對銀行業(yè)依法進(jìn)行監(jiān)督管理,突出了法人監(jiān)督原則,化解風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)了金融穩(wěn)定,加大了監(jiān)督和對違規(guī)違紀(jì)的查處力度,人民銀行內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、責(zé)任和方式日趨完善,監(jiān)管水平和處置風(fēng)險(xiǎn)能力逐步提高,對推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。
實(shí)踐證明,中央銀行承擔(dān)銀行監(jiān)管職能具有明顯的優(yōu)勢。這種優(yōu)勢首先表現(xiàn)在,銀行監(jiān)管與貨幣政策具有較強(qiáng)的相關(guān)性。銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)是確保銀行體系的安全與穩(wěn)健,而貨幣政策的主要目標(biāo)是維持幣值穩(wěn)定,二者目標(biāo)密不可分,貨幣政策決策者必須關(guān)注銀行系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的監(jiān)管政策,可能會(huì)對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響,或者與社會(huì)其他利益集體的要求有些矛盾,在這種情況下,由于中央銀行獨(dú)立性較強(qiáng),負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管有利于保證其獨(dú)立性。同時(shí),通過銀行監(jiān)管,還可以進(jìn)一步增強(qiáng)中央銀行貫徹執(zhí)行貨幣政策的權(quán)威性,也有利于發(fā)揮最后貸款人職能。
中央銀行承擔(dān)銀行監(jiān)管的優(yōu)勢還表現(xiàn)在:貨幣政策的決策和銀行監(jiān)管政策的制定,都需要從銀行收集大量數(shù)據(jù)和信息,兩項(xiàng)職能設(shè)在同一機(jī)構(gòu),可保證數(shù)據(jù)和信息的及時(shí)性、可靠性和一致性,也可避免增加銀行的負(fù)擔(dān)。貨幣政策有時(shí)與銀行監(jiān)管要求并不完全一致,中央銀行同時(shí)執(zhí)行兩種職能,便于協(xié)調(diào)二者之間的相互關(guān)系。由于中央銀行與國際清算銀行和巴塞爾委員會(huì)有著緊密的合作關(guān)系,由中央銀行負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管,有利于及時(shí)交流執(zhí)行銀行監(jiān)管國際準(zhǔn)則的新情況,便于銀行業(yè)國際間的合作與交流。
據(jù)近日報(bào)載:今年,中國人民銀行對銀行業(yè)的監(jiān)管已提出了主要措施。這些措施包括:要建立符合國際慣例的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);會(huì)同財(cái)政部建立更規(guī)范的會(huì)計(jì)制度,對商業(yè)銀行實(shí)行謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)制度;全面實(shí)行貸款五級分類制度;建立商業(yè)銀行的信息披露制度;規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場退出工作;還要規(guī)范社會(huì)信用等。著力把這幾個(gè)方面的事情辦好,今年的銀行監(jiān)管工作一定會(huì)有重大進(jìn)展。
發(fā)揮優(yōu)勢,與時(shí)俱進(jìn),加強(qiáng)銀行監(jiān)管。按照現(xiàn)代金融制度的要求,一個(gè)科學(xué)、高效、完備的金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系,應(yīng)由監(jiān)管*的監(jiān)管、金融企業(yè)的內(nèi)部控制、同業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督等多個(gè)部分組成,而監(jiān)管*的金融監(jiān)管則是風(fēng)險(xiǎn)控制的核心。因此,必須充分發(fā)揮中央銀行對銀行業(yè)監(jiān)管的核心作用,以確保我國銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)穩(wěn)步而健康地發(fā)展。
金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。這種風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性強(qiáng)、涉及面廣、危害性大,一旦爆發(fā)重大問題,就會(huì)危及經(jīng)濟(jì)、社會(huì)甚至政治穩(wěn)定,嚴(yán)重影響改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)程。正因?yàn)槿绱?,中共十五大政治?bào)告曾強(qiáng)調(diào)指出,要“依法加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)和金融市場包括證券市場的監(jiān)管,規(guī)范和維護(hù)金融秩序,有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)?!?BR> “金融監(jiān)管”是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞,它是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力,依法對金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營情況實(shí)施監(jiān)督和管理,以維護(hù)正常的金融秩序,保護(hù)存款人和投資者的利益,保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。對我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)行體制,對銀行監(jiān)管職能要不要從人民銀行分出去的問題,前一陣子國內(nèi)理論界曾進(jìn)行過研討,可見金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的監(jiān)管已引起社會(huì)上廣泛的關(guān)注。
銀行監(jiān)管體制是現(xiàn)代金融制度的重要組成部分,它的形成和發(fā)展已有兩百多年的歷史,直到今天仍處在不斷革新和完善的過程之中。世界各國對銀行監(jiān)管也并沒有整齊劃一的模式和一成不變的做法。如美國,1999年國會(huì)正式通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》,宣告歷經(jīng)60多年的分業(yè)經(jīng)營模式終結(jié)。美國“金融服務(wù)法律特別工作組”對美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能作用做結(jié)論說:“為了有效地履行職能,尤其在涉及到整個(gè)銀行體系面臨突如其來的威脅時(shí),美聯(lián)儲(chǔ)必須具備一定的制度權(quán)限。其中包括有關(guān)財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)狀況之及時(shí)準(zhǔn)確的信息,以及評估政府是否需要對特定情況作出反應(yīng)以維護(hù)金融穩(wěn)定的能力。”美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘認(rèn)為,聯(lián)儲(chǔ)若不具備銀行監(jiān)管職能,將無法像現(xiàn)在這樣對金融危機(jī)作出有效的反應(yīng)。
美國是世界上最早產(chǎn)生金融監(jiān)管制度的國家。這以后世界其他各國紛紛借鑒美國的做法,緊密結(jié)合本國的實(shí)際,相繼建立了各自的金融監(jiān)管體制。各國監(jiān)管體制都有自己的特色,反映著各自的法律和金融組織體系的特征,也反映著各國歷史文化傳統(tǒng)淵源上的差異。
與此同時(shí),僅就一國而言,也一切以時(shí)間、地點(diǎn)、條件為轉(zhuǎn)移,金融監(jiān)管體制也在不斷地發(fā)生著變化。如英國,1998年10月成立金融服務(wù)管理局,將原有八個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合為一體,英格蘭銀行作為中央銀行,不再承擔(dān)對商業(yè)銀行的監(jiān)管職責(zé)。韓國也于1998年4月成立金融監(jiān)管委員會(huì),對銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。但縱觀世界,目前更多國家依然實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營,分業(yè)監(jiān)管。
我國對銀行業(yè)的監(jiān)管,是由作為中央銀行的中國人民銀行來實(shí)行的。全國人民代表大會(huì)通過的《中國人民銀行法》,是我國的中央銀行法,它賦予了中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,制定和實(shí)施貨幣政策,對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的基本權(quán)力。近些年來,中國人民銀行改革管理體制,理順了銀行、證券、保險(xiǎn)三類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任。同時(shí),不斷吸收國際上銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),對銀行業(yè)依法進(jìn)行監(jiān)督管理,突出了法人監(jiān)督原則,化解風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)了金融穩(wěn)定,加大了監(jiān)督和對違規(guī)違紀(jì)的查處力度,人民銀行內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、責(zé)任和方式日趨完善,監(jiān)管水平和處置風(fēng)險(xiǎn)能力逐步提高,對推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。
實(shí)踐證明,中央銀行承擔(dān)銀行監(jiān)管職能具有明顯的優(yōu)勢。這種優(yōu)勢首先表現(xiàn)在,銀行監(jiān)管與貨幣政策具有較強(qiáng)的相關(guān)性。銀行監(jiān)管的主要目標(biāo)是確保銀行體系的安全與穩(wěn)健,而貨幣政策的主要目標(biāo)是維持幣值穩(wěn)定,二者目標(biāo)密不可分,貨幣政策決策者必須關(guān)注銀行系統(tǒng)的安全和穩(wěn)定。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的監(jiān)管政策,可能會(huì)對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響,或者與社會(huì)其他利益集體的要求有些矛盾,在這種情況下,由于中央銀行獨(dú)立性較強(qiáng),負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管有利于保證其獨(dú)立性。同時(shí),通過銀行監(jiān)管,還可以進(jìn)一步增強(qiáng)中央銀行貫徹執(zhí)行貨幣政策的權(quán)威性,也有利于發(fā)揮最后貸款人職能。
中央銀行承擔(dān)銀行監(jiān)管的優(yōu)勢還表現(xiàn)在:貨幣政策的決策和銀行監(jiān)管政策的制定,都需要從銀行收集大量數(shù)據(jù)和信息,兩項(xiàng)職能設(shè)在同一機(jī)構(gòu),可保證數(shù)據(jù)和信息的及時(shí)性、可靠性和一致性,也可避免增加銀行的負(fù)擔(dān)。貨幣政策有時(shí)與銀行監(jiān)管要求并不完全一致,中央銀行同時(shí)執(zhí)行兩種職能,便于協(xié)調(diào)二者之間的相互關(guān)系。由于中央銀行與國際清算銀行和巴塞爾委員會(huì)有著緊密的合作關(guān)系,由中央銀行負(fù)責(zé)銀行監(jiān)管,有利于及時(shí)交流執(zhí)行銀行監(jiān)管國際準(zhǔn)則的新情況,便于銀行業(yè)國際間的合作與交流。
據(jù)近日報(bào)載:今年,中國人民銀行對銀行業(yè)的監(jiān)管已提出了主要措施。這些措施包括:要建立符合國際慣例的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);會(huì)同財(cái)政部建立更規(guī)范的會(huì)計(jì)制度,對商業(yè)銀行實(shí)行謹(jǐn)慎會(huì)計(jì)制度;全面實(shí)行貸款五級分類制度;建立商業(yè)銀行的信息披露制度;規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場退出工作;還要規(guī)范社會(huì)信用等。著力把這幾個(gè)方面的事情辦好,今年的銀行監(jiān)管工作一定會(huì)有重大進(jìn)展。
發(fā)揮優(yōu)勢,與時(shí)俱進(jìn),加強(qiáng)銀行監(jiān)管。按照現(xiàn)代金融制度的要求,一個(gè)科學(xué)、高效、完備的金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系,應(yīng)由監(jiān)管*的監(jiān)管、金融企業(yè)的內(nèi)部控制、同業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督等多個(gè)部分組成,而監(jiān)管*的金融監(jiān)管則是風(fēng)險(xiǎn)控制的核心。因此,必須充分發(fā)揮中央銀行對銀行業(yè)監(jiān)管的核心作用,以確保我國銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)穩(wěn)步而健康地發(fā)展。