第一節(jié)工程保險概述
一、工程保險及其特征
工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象的保險。一般而言，傳統(tǒng)的工程保險僅指建筑、安裝工程以及船舶工程項目的保險，進(jìn)入20世紀(jì)以后，許多科技活動獲得了迅速的發(fā)展，又逐漸形成了科技工程保險。
特征：
第一，風(fēng)險廣泛而集中。
第二，涉及較多的利害關(guān)系人。
如工程所有人、工程承包人、各種技術(shù)顧問以及其他有關(guān)利益方(如貸款銀行等)，
并且均能成為該工程保險中的被保險人，受保險合同及交叉責(zé)任條款的規(guī)范和制約。
第三，工程保險的內(nèi)容相互交叉。
第四，工程保險承保的是技術(shù)風(fēng)險?，F(xiàn)代工程項目的技術(shù)含量很高，專業(yè)性極強(qiáng)，而且可能涉及到多種專業(yè)學(xué)科或尖端科學(xué)技術(shù)，如興建核電站、大規(guī)模的水利工程和現(xiàn)代化工場等，
二、工程保險的類型
按照保險市場上的承保慣例，工程保險一般分為建筑工程保險、安裝工程保險、機(jī)器損壞保險、船舶工程保險和高科技工程保險。
第二節(jié)建筑工程保險
一、建筑工程保險的適用范圍
①工程所有人，即建筑工程的最后所有者；②工程承包人，即負(fù)責(zé)承建該項工程的施工單位；③技術(shù)顧問，即由所有人聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師和其他專業(yè)顧問，代表所有人監(jiān)督工程合同執(zhí)行的單位或個人；④其他關(guān)系方，如貸款銀行或債權(quán)人等。當(dāng)存在多個被保險人時，一般由一方出面投保，并負(fù)責(zé)支付保費，申報保險期間風(fēng)險變動情況，提出原始索賠等。
在實務(wù)中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就各異。主要有4種情況：
1．全部承包方式。
故而一般由承包人作為投保人。
2．部分承包方式。
推舉一方為投保人，并在合同中寫明。
3．分段承包方式。
應(yīng)由所有人出面投保建筑工程保險。
4．施工單位只提供服務(wù)的承包方式。
此時應(yīng)由工程所有人投保。
大部分建筑工程保險單附加交叉責(zé)任條款。其基本內(nèi)容是：各個被保險人之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失，均可由保險人負(fù)責(zé)賠償，無需根據(jù)各自的責(zé)任進(jìn)行相互追償。
二、建筑工程保險的保障對象
(一)物質(zhì)損失部分的風(fēng)險保障項目
1．建筑工程，
2．業(yè)主提供的物料及項目。
3．施工機(jī)具設(shè)備。
4．安裝工程項目。
5．工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物。
6．場地清理費用。
7．所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)。
(二)第三者責(zé)任部分的風(fēng)險保障項目
建筑工程保險的第三者責(zé)任是指被保險人在工程保險期限內(nèi)因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
三、建筑工程保險的保險責(zé)任
(一)物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任
1．在保險期限內(nèi)，保險單列明的工地范圍內(nèi)的保險財產(chǎn)，除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險人均予負(fù)責(zé)賠償。
自然災(zāi)害包括地震、
2．因發(fā)生除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成損失的有關(guān)費用，保險人也予以負(fù)責(zé)。這些費用包括必要的場地清理費用和專業(yè)費用等，不包括被保險人采取施救措施而支出的合理費用。但是，這些費用并不是自動承保，保險人在承保時必須在明細(xì)表中列明有關(guān)費用，并加上相應(yīng)的附加條款。
3．保險人對每一保險項目的賠償責(zé)任均不得超過一定的賠償限額，即保險單明細(xì)表中對應(yīng)列明的分項保險金額，以及保險單特別條款或批單中規(guī)定的其他適用的賠償限額。
(二)第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任
建筑工程第三者責(zé)任險的“第三者”是指除所有被保險人以及與工程相關(guān)的雇員以外的任何自然人和法人；賠償責(zé)任是被保險人在民法項下應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不包括刑事責(zé)任和行政責(zé)任；
四、建筑工程保險的除外責(zé)任
(一)物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任
1．設(shè)計錯誤引起的損失和費用。
由設(shè)計錯誤引起的損失和費用應(yīng)當(dāng)由設(shè)計師來承擔(dān)，設(shè)計師可以通過投保相應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險轉(zhuǎn)嫁這一風(fēng)險。如果需要工程保險人來承擔(dān)這一風(fēng)險，需另行約定。
2．自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產(chǎn)自身的損失和費用。
3．因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺陷或錯誤所支付的費用。如果沒有造成事故，應(yīng)該由制造商或者供貨人負(fù)責(zé)此項損失和費用；如果已經(jīng)造成事故，保險人僅負(fù)責(zé)由此造成的其他保險財產(chǎn)的損失；對于其本身的損失，仍由被保險人向供貨商或者制造商索賠。
4．非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的機(jī)械或裝置本身損失。
5．維修保養(yǎng)或正常檢修的費用。但是，外來原因引起的機(jī)器損失保險人仍負(fù)責(zé)賠償。
6．檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失。這類財產(chǎn)價值不易確定，而且易損易丟，一般都不予承保。
7．盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。因為盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺無法證明是否因意外事故所致，保險人無需負(fù)責(zé)。
8．領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失。這些運輸工具如領(lǐng)有公共行駛執(zhí)照，可以在保險區(qū)域之外的范圍內(nèi)活動，風(fēng)險較大，不宜在建筑工程險中承保。但是，對于沒有公共行駛執(zhí)照僅在工地上行駛作業(yè)的推土機(jī)、吊車等，可以作為施工機(jī)具設(shè)備投保。
9．除非另有約定，在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)損失。
10．除非另有約定，在保險期限終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書，或驗收合格，或?qū)嶋H占有，或已經(jīng)使用，或已經(jīng)接收的部分。
(二)第三者責(zé)任部分的除外責(zé)任
1．保險單物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費用。
2．由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失。
3．工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病。
4．工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失。上述兩條所提到的人員都不屬于第三者的范疇，因此第三者責(zé)任保險對其人身傷亡和財產(chǎn)損失不予承保。
5．領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故。
6．被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項。
(三)總除外責(zé)任
1．戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費用和責(zé)任。
2．政府命令或任何公共*的沒收、征用、銷毀或毀壞。對于由以上政治性風(fēng)險所造成的損失，建筑工程保險一般不予負(fù)責(zé)，但是被保險人可以通過投?！巴顿Y風(fēng)險保險”的方式轉(zhuǎn)移。
3．罷工、*、民眾*引起的任何損失、費用和責(zé)任。如果被保險人要求投保由罷工等原因造成的損失時，保險人可以通過擴(kuò)展責(zé)任方式加費承保，但是這種附加險所保障的是罷工等原因所造成的保險財產(chǎn)的損失，并不包括由罷工引起的停工等間接損失。
4．被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起任何損失、費用和責(zé)任。
5．核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費用和責(zé)任。
6．大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責(zé)任。
7．工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責(zé)任。因工程停工而導(dǎo)致的損失、費用和責(zé)任不屬于建筑工程保險的承保范圍。如果停工是由于承包人的原因所致，應(yīng)該在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的賠償。如果停工是由于工程所有人的原因所致，例如，不能及時付款等，那么損失就由所有人自行承擔(dān)。
8．罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。建筑工程保險只對因保險責(zé)任造成的直接損
失承擔(dān)賠償責(zé)任，對間接損失均不予賠償。
9．保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。
建筑工程保險一般都有免賠額的規(guī)定。規(guī)定免賠額，是為了促進(jìn)被保險人謹(jǐn)慎施工，減少道德風(fēng)險的發(fā)生。建筑工程保險物質(zhì)損失部分規(guī)定的免賠額包括：(1)特種危險免賠額。即對地震、洪水、暴雨或暴風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失規(guī)定免賠額。(2)各保險項目遭受其他風(fēng)險的免賠額。即保險人對建筑(安裝)工程項目、建筑(安裝)用機(jī)器、裝置及設(shè)備等承保項目遭受保險風(fēng)險時的免賠額。場地清理費用一般不單獨規(guī)定免賠額。(3)試車期的免賠額。即對于安裝項目在試車考核期內(nèi)發(fā)生的事故規(guī)定的免賠額。
五、建筑工程保險的附加險
(一)建筑工程保險物質(zhì)損失部分的附加險
1．?dāng)U展保險責(zé)任范圍的附加險。其主要條款有：
(1)罷工、*及民眾騷動擴(kuò)展條款。
(2)內(nèi)陸運輸擴(kuò)展條款。
(3)設(shè)計師風(fēng)險擴(kuò)展條款。
(4)工程完工部分?jǐn)U展條款。
(5)地下炸彈特別條款。
2．?dāng)U展賠償范圍的附加險。其主要條款有：
(1)損失賠付基礎(chǔ)條款。
(2)公共*擴(kuò)展條款。
(3)特別費用擴(kuò)展條款。
(4)空運費擴(kuò)展條款。
(5)建筑、安裝施工機(jī)具、設(shè)備擴(kuò)展條款。
(6)清除殘骸費用擴(kuò)展條款。
(7)專業(yè)費用特別條款。保險人負(fù)責(zé)賠償被保險人因保險單項下承保風(fēng)險造成保險工程損失后，在重置過程中發(fā)生的必要的設(shè)計師、檢驗師及工程咨詢?nèi)藛T費用，但被保險人為了準(zhǔn)備索賠或估損所發(fā)生的任何費用除外。上述賠償費用應(yīng)以損失當(dāng)時適用的有關(guān)行業(yè)管理部門制定的收費標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，但不得超過保險單明細(xì)表中列明的賠償限額。
(8)工程圖紙、文件特別條款。保險人負(fù)責(zé)賠償被保險人因保險單項下承保風(fēng)險造成工程圖紙及文件的損失而產(chǎn)生的重新繪制、重新制作的費用。
(9)原有建筑物及周圍財產(chǎn)擴(kuò)展條款。保險人承保被保險財產(chǎn)在建筑、安裝過程中由于震動、移動或減弱支撐、地下水位降低、基礎(chǔ)加固、隧道挖掘，以及其他涉及支撐因素或地下土的施工而造成列明的建筑物突然的、不可預(yù)料的物質(zhì)損失。
3．縮小保險責(zé)任和賠償范圍的附加險。其主要條款有：
(1)地震除外條款。
(2)洪水除外條款。
(3)隧道工程特別除外特別條款。
(4)大壩、水庫工程除外特別條款。
(5)鉆井工程特別條款。
(6)舊設(shè)備除外條款。
4．其他附加險。主要是有關(guān)特殊說明、定義及保證等內(nèi)容的條款。
(1)地震地區(qū)建筑物特別條款。
(2)工棚、庫房特別條款。
(3)施工用機(jī)具特別條款。
(4)建筑材料特別條款。
(5)清除滑坡土石方特別除外條款。
(6)防火設(shè)施特別條款。
(7)鋪設(shè)供水、污水管特別條款。
(8)鋪設(shè)管道、電纜特別條款。
(9)埋管查漏費用特別條款。
(10)石化工程專用條款。
(11)時間調(diào)整特別條款。
(12)運輸保險、工程保險責(zé)任分?jǐn)倵l款。
(13)工地外儲存物特別條款。
(二)建筑工程保險第三者責(zé)任險的附加險
1．?dāng)U展賠償責(zé)任范圍的附加險。在此所述擴(kuò)展賠償責(zé)任范圍的附加險條款，包括擴(kuò)展保險責(zé)任、擴(kuò)展賠償范圍的附加條款?，F(xiàn)介紹一些常見的條款：
(1)震動、移動或減弱支撐擴(kuò)展條款。
(2)合同責(zé)任擴(kuò)展條款。
(3)交叉責(zé)任擴(kuò)展條款。
交叉責(zé)任條款是最常用的第三者責(zé)任擴(kuò)展條款，其作用就是使保險人對于共同被保險人之間造成的相互的第三者責(zé)任不予追償。
六、建筑工程保險的保險期限
(一)建筑安裝期內(nèi)的物質(zhì)損失及第三者責(zé)任保險
1．保險責(zé)任的開始。
(1)保險工程破土動工之日。
(2)保險工程的材料、設(shè)備運抵工地。
(3)保險單中規(guī)定的生效日期。這是建筑期保險期限的上限，即在任何情況下，保險期限的開始時間不得早于保險單列明的生效日期。
2．保險責(zé)任的終止。
(1)工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格。
(2)工程所有人實際占有或使用或接受該部分或全部工程。
(3)保險單規(guī)定的終止日期。這是保險期限的下限。在任何情況下，建筑期的終止日期不得遲于保險單列明的終止日期。
3．試車期的保險責(zé)任。
試車期通常被認(rèn)為是風(fēng)險相對集中的時期。因此，保險人只對新機(jī)器在試車期內(nèi)因試車引起的損失、費用和責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。如果保險設(shè)備本身是在本次安裝前已被使用過的設(shè)備或者轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自試車之時起，保險人對該項設(shè)備的保險責(zé)任即行終止。
4．保險期限的擴(kuò)展。
(二)保證期內(nèi)的物質(zhì)損失保險
保證期的保險期限與工程合同中規(guī)定的保證期一致，從工程所有人對部分或者全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接受該部分或全部工程時算起，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。保證期一般不包含在工程建筑期內(nèi)，是否投保，由投保人自己決定，如需要投保，必須增加相應(yīng)保險費。保證期保險有以下三種類型：
1．有限責(zé)任保證期保險。
2，擴(kuò)展責(zé)任保證期保險。
3．特別擴(kuò)展保證期保險。
七、建筑工程保險的保險金額
(一)物質(zhì)損失部分的保險金額
1．保險金額的確定。建筑工程保險的保險金額為保險建筑工程完工時的總價值，包括原材料費用、設(shè)備費用、建造費、安裝費、運輸費、保險費、關(guān)稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費用。
2．保險金額的調(diào)整。
(二)賠償限額
1．特種風(fēng)險的賠償限額。在建筑工程保險中，地震、海嘯、洪水、風(fēng)暴和暴雨都被視作特種風(fēng)險。為了控制這類風(fēng)險的賠償責(zé)任，除了規(guī)定免賠額之外，保險人還規(guī)定有賠償限額。
2．第三者責(zé)任險的賠償限額。第三者責(zé)任險的賠償限額應(yīng)根據(jù)責(zé)任風(fēng)險的大小確定，一般有兩種規(guī)定方法：一是只規(guī)定每次事故賠償限額。二是規(guī)定保險期間累計賠償限額。
3．各種費用保險與附加險的賠償限額。場地清理費用、專業(yè)費用等以及其他附加保障的賠償限額在承保實務(wù)上有兩種做法：第一，在保險單明細(xì)表(或者有時在附加條款)中單獨列明分項賠償限額，并以第一危險方式承保。第二，將這些賠償限額包含在總保險金額中，但在對應(yīng)的附加條款中規(guī)定一定的比例，如按照物質(zhì)損失的一定比例，或者按照總保險金額的一定比例確定這些項目的賠償限額。
八、建筑工程保險的保險費率
(一)保險費率厘定的依據(jù)
1．工程的性質(zhì)和總造價。
2．工程施工的危險程度，如施工方法和建筑物的高度等。
3．工地及附近地區(qū)的自然地理條件、有無發(fā)生巨災(zāi)的可能性或特別危險的存在。
4．工期長短及施工季節(jié)。
5．巨災(zāi)的可能性及可能損失程度。
6．施工現(xiàn)場安全防護(hù)條件。
7．承包人及工程其他有關(guān)的資信情況，施工人員的素質(zhì)及承包人的管理水平。
8．免賠額及特種危險的賠償限額的高低。
9．保險人以往對類似工程的賠付情況。
10．國際再保險市場行情。
(二)保險費率的組成
在承保時，由于同一工程，尤其是大型工程，其不同保險項目的風(fēng)險程度是不一樣的，因此，建筑工程險的費率應(yīng)分項厘定，一般可以分為以下幾項：
1．建筑工程、安裝工程、業(yè)主提供的物質(zhì)及項目、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物、業(yè)主或承包人在工地上的其他財產(chǎn)等，這些項目的費率按整個工期費率計收保險費。
2．建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨的年費率，保險期不足一年的，按短期費率計收保險費。
3．第三者責(zé)任保險費率亦為工期性費率，按每次事故賠償限額計算保險費。
4．試車期和保證期費率是按照工期性費率乘以總保險金額計收保險費。
5．各種附加險也是按照整個工期一次性費率計收保險費。
九、建筑工程保險的賠償處理
(一)賠償方式
1．支付賠款。根據(jù)保險財產(chǎn)受損的情況，核定準(zhǔn)確的損失金額，以現(xiàn)金的形式支付給被保險人。
2．修復(fù)。在保險財產(chǎn)遭受部?分損失并可以修復(fù)的情況下，保險人支付費用對保險財產(chǎn)進(jìn)行修復(fù)。這種修復(fù)工作可以由被保險人自己進(jìn)行，也可以委托第三者。
3．重置。保險財產(chǎn)的損失程度已經(jīng)達(dá)到全部損失或者修復(fù)的費用將超過保險財產(chǎn)的原有價值(保險金額)的情況下，保險人支付費用對保險財產(chǎn)進(jìn)行重置。
(二)賠償標(biāo)準(zhǔn)
1．部分損失的賠償標(biāo)準(zhǔn)。對于可以修復(fù)的部分損失，保險人支付修理費將保險財產(chǎn)修復(fù)到受損前的狀態(tài)。如果修復(fù)中有殘值存在，殘值應(yīng)在保險人賠款中扣除。
2．全部損失或推定全損的賠償標(biāo)準(zhǔn)。在全部損失的情況下，保險人按照保險金額扣除殘值后進(jìn)行賠償，如果發(fā)生推定全損，保險人有權(quán)不接受被保險人對受損財產(chǎn)的委付。
3．任何成對或成套設(shè)備項目，若發(fā)生損失，保險人的賠償責(zé)任不超過該受損項目在所屬整對或整套設(shè)備項目的保險金額中所占的比例。
4.發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費用，保險人可予以賠償，但該項費用的賠償金額以保險財產(chǎn)的保險金額為限。
(三)保險金額與賠償限額的減少與恢復(fù)
保險人賠償損失后，由保險人出具保險批單將保險金額與責(zé)任限額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費。如被保險人要求恢復(fù)原保險金額，則應(yīng)按照約定的保險費率加繳恢復(fù)部分保費，即從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止按比例計算的保險費。
(五)免賠額的扣除
保險人在賠償時，應(yīng)先按保險合同約定扣除每次事故的免賠額。保險人在扣除免賠額時應(yīng)注意以下問題：
1．應(yīng)按保險單的規(guī)定，分別對不同的項目扣除適用的免賠額。
2．若多個保險項目因同一事故發(fā)生損失，則只扣除的一個免賠額。
3．若免賠額和免賠率同時適用，應(yīng)以較高者為準(zhǔn)。
4．若損失金額超過保險金額，應(yīng)從損失金額中扣除免賠額。
5．若被保險人是多個關(guān)系組成時，免賠額的承擔(dān)也應(yīng)在被保險人之間進(jìn)行分?jǐn)偅蝗绻卸鄰埍ｋU單承保同一標(biāo)的的損失，免賠額要按保險單的規(guī)定進(jìn)行分?jǐn)偂?BR> 第三節(jié)安裝工程保險
一、安裝工程保險物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任與除外責(zé)任
安裝工程保險，簡稱安工險，是同建筑工程保險一起發(fā)展起來的一種綜合性的工程保險業(yè)務(wù)，它以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程為保險對象，包括成套設(shè)備、生產(chǎn)線、大型機(jī)器裝置、各種鋼架構(gòu)造、管道安裝等。
1．因設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的被保險財產(chǎn)本身的損失，以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用。這類風(fēng)險可能造成的損失有三種情況：
(1)存在設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善的被保險機(jī)器設(shè)備本身的損失，應(yīng)由機(jī)器設(shè)備的生產(chǎn)廠家根據(jù)購貨合同進(jìn)行賠償，安裝工程保險不予承擔(dān)。
(2)為了換置、修理或矯正這些存在著設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善的被保險機(jī)器設(shè)備本身的缺點錯誤所支付的費用，也應(yīng)由生產(chǎn)廠家根據(jù)購貨合同進(jìn)行賠償，而不應(yīng)由安裝工程保險承保。
(3)由于這些設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善的被保險機(jī)器設(shè)備造成其他被保險財產(chǎn)的損失，安裝工程保險可以賠償，但在賠償之后有權(quán)向設(shè)備制造廠商追償。而建筑工程保險既不承保因設(shè)計錯誤等原因引起的保險財產(chǎn)本身的損失及費用，也不承保因此而造成的其他保險財產(chǎn)的損失和費用。
2．由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失。由于安裝工程將面對大量的電氣設(shè)備或電氣用具的安裝和調(diào)試，常常會發(fā)生超負(fù)荷、超電壓等電氣原因造成的事故，而這類事故往往是由于電氣設(shè)備本身存在質(zhì)量問題的原因造成的。因此，安裝工程保險將這類風(fēng)險損失作為除外責(zé)任。但是，對于因各種電氣原因造成其他保險財產(chǎn)的損失還是予以賠償，這是建筑工程保險除外責(zé)任中所沒有的。
二、安裝工程保險第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任與除外責(zé)任
但是建筑工程保險的第三者責(zé)任部分對“由于震動、移動或減弱支撐而造成的損失”是不予負(fù)責(zé)的，而安裝工程保險第三者責(zé)任的除外責(zé)任部分就沒有此項規(guī)定。
三、安裝工程保險保險金額的確定
安裝工程保險的保險金額是按保險工程安裝完成時的總價值確定的，包括原材料費用、設(shè)備費用、建造費、安裝費、運輸費和保險費、關(guān)稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費用。
應(yīng)該注意的是，安裝工程承包合同價并不包括被安裝設(shè)備的價值，僅僅包括安裝費用和安裝過程中必需的輔助材料的費用。因此，確定保險金額時，一定要以被安裝設(shè)備的總價值加上安裝合同的承包價之和為準(zhǔn)。
一、工程保險及其特征
工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象的保險。一般而言，傳統(tǒng)的工程保險僅指建筑、安裝工程以及船舶工程項目的保險，進(jìn)入20世紀(jì)以后，許多科技活動獲得了迅速的發(fā)展，又逐漸形成了科技工程保險。
特征：
第一，風(fēng)險廣泛而集中。
第二，涉及較多的利害關(guān)系人。
如工程所有人、工程承包人、各種技術(shù)顧問以及其他有關(guān)利益方(如貸款銀行等)，
并且均能成為該工程保險中的被保險人，受保險合同及交叉責(zé)任條款的規(guī)范和制約。
第三，工程保險的內(nèi)容相互交叉。
第四，工程保險承保的是技術(shù)風(fēng)險?，F(xiàn)代工程項目的技術(shù)含量很高，專業(yè)性極強(qiáng)，而且可能涉及到多種專業(yè)學(xué)科或尖端科學(xué)技術(shù)，如興建核電站、大規(guī)模的水利工程和現(xiàn)代化工場等，
二、工程保險的類型
按照保險市場上的承保慣例，工程保險一般分為建筑工程保險、安裝工程保險、機(jī)器損壞保險、船舶工程保險和高科技工程保險。
第二節(jié)建筑工程保險
一、建筑工程保險的適用范圍
①工程所有人，即建筑工程的最后所有者；②工程承包人，即負(fù)責(zé)承建該項工程的施工單位；③技術(shù)顧問，即由所有人聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師和其他專業(yè)顧問，代表所有人監(jiān)督工程合同執(zhí)行的單位或個人；④其他關(guān)系方，如貸款銀行或債權(quán)人等。當(dāng)存在多個被保險人時，一般由一方出面投保，并負(fù)責(zé)支付保費，申報保險期間風(fēng)險變動情況，提出原始索賠等。
在實務(wù)中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就各異。主要有4種情況：
1．全部承包方式。
故而一般由承包人作為投保人。
2．部分承包方式。
推舉一方為投保人，并在合同中寫明。
3．分段承包方式。
應(yīng)由所有人出面投保建筑工程保險。
4．施工單位只提供服務(wù)的承包方式。
此時應(yīng)由工程所有人投保。
大部分建筑工程保險單附加交叉責(zé)任條款。其基本內(nèi)容是：各個被保險人之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失，均可由保險人負(fù)責(zé)賠償，無需根據(jù)各自的責(zé)任進(jìn)行相互追償。
二、建筑工程保險的保障對象
(一)物質(zhì)損失部分的風(fēng)險保障項目
1．建筑工程，
2．業(yè)主提供的物料及項目。
3．施工機(jī)具設(shè)備。
4．安裝工程項目。
5．工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物。
6．場地清理費用。
7．所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)。
(二)第三者責(zé)任部分的風(fēng)險保障項目
建筑工程保險的第三者責(zé)任是指被保險人在工程保險期限內(nèi)因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
三、建筑工程保險的保險責(zé)任
(一)物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任
1．在保險期限內(nèi)，保險單列明的工地范圍內(nèi)的保險財產(chǎn)，除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險人均予負(fù)責(zé)賠償。
自然災(zāi)害包括地震、
2．因發(fā)生除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成損失的有關(guān)費用，保險人也予以負(fù)責(zé)。這些費用包括必要的場地清理費用和專業(yè)費用等，不包括被保險人采取施救措施而支出的合理費用。但是，這些費用并不是自動承保，保險人在承保時必須在明細(xì)表中列明有關(guān)費用，并加上相應(yīng)的附加條款。
3．保險人對每一保險項目的賠償責(zé)任均不得超過一定的賠償限額，即保險單明細(xì)表中對應(yīng)列明的分項保險金額，以及保險單特別條款或批單中規(guī)定的其他適用的賠償限額。
(二)第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任
建筑工程第三者責(zé)任險的“第三者”是指除所有被保險人以及與工程相關(guān)的雇員以外的任何自然人和法人；賠償責(zé)任是被保險人在民法項下應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，不包括刑事責(zé)任和行政責(zé)任；
四、建筑工程保險的除外責(zé)任
(一)物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任
1．設(shè)計錯誤引起的損失和費用。
由設(shè)計錯誤引起的損失和費用應(yīng)當(dāng)由設(shè)計師來承擔(dān)，設(shè)計師可以通過投保相應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險轉(zhuǎn)嫁這一風(fēng)險。如果需要工程保險人來承擔(dān)這一風(fēng)險，需另行約定。
2．自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產(chǎn)自身的損失和費用。
3．因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺陷或錯誤所支付的費用。如果沒有造成事故，應(yīng)該由制造商或者供貨人負(fù)責(zé)此項損失和費用；如果已經(jīng)造成事故，保險人僅負(fù)責(zé)由此造成的其他保險財產(chǎn)的損失；對于其本身的損失，仍由被保險人向供貨商或者制造商索賠。
4．非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的機(jī)械或裝置本身損失。
5．維修保養(yǎng)或正常檢修的費用。但是，外來原因引起的機(jī)器損失保險人仍負(fù)責(zé)賠償。
6．檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失。這類財產(chǎn)價值不易確定，而且易損易丟，一般都不予承保。
7．盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。因為盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺無法證明是否因意外事故所致，保險人無需負(fù)責(zé)。
8．領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失。這些運輸工具如領(lǐng)有公共行駛執(zhí)照，可以在保險區(qū)域之外的范圍內(nèi)活動，風(fēng)險較大，不宜在建筑工程險中承保。但是，對于沒有公共行駛執(zhí)照僅在工地上行駛作業(yè)的推土機(jī)、吊車等，可以作為施工機(jī)具設(shè)備投保。
9．除非另有約定，在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)損失。
10．除非另有約定，在保險期限終止以前，保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書，或驗收合格，或?qū)嶋H占有，或已經(jīng)使用，或已經(jīng)接收的部分。
(二)第三者責(zé)任部分的除外責(zé)任
1．保險單物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費用。
2．由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失。
3．工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病。
4．工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失。上述兩條所提到的人員都不屬于第三者的范疇，因此第三者責(zé)任保險對其人身傷亡和財產(chǎn)損失不予承保。
5．領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故。
6．被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項。
(三)總除外責(zé)任
1．戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費用和責(zé)任。
2．政府命令或任何公共*的沒收、征用、銷毀或毀壞。對于由以上政治性風(fēng)險所造成的損失，建筑工程保險一般不予負(fù)責(zé)，但是被保險人可以通過投?！巴顿Y風(fēng)險保險”的方式轉(zhuǎn)移。
3．罷工、*、民眾*引起的任何損失、費用和責(zé)任。如果被保險人要求投保由罷工等原因造成的損失時，保險人可以通過擴(kuò)展責(zé)任方式加費承保，但是這種附加險所保障的是罷工等原因所造成的保險財產(chǎn)的損失，并不包括由罷工引起的停工等間接損失。
4．被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起任何損失、費用和責(zé)任。
5．核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費用和責(zé)任。
6．大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責(zé)任。
7．工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責(zé)任。因工程停工而導(dǎo)致的損失、費用和責(zé)任不屬于建筑工程保險的承保范圍。如果停工是由于承包人的原因所致，應(yīng)該在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的賠償。如果停工是由于工程所有人的原因所致，例如，不能及時付款等，那么損失就由所有人自行承擔(dān)。
8．罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。建筑工程保險只對因保險責(zé)任造成的直接損
失承擔(dān)賠償責(zé)任，對間接損失均不予賠償。
9．保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。
建筑工程保險一般都有免賠額的規(guī)定。規(guī)定免賠額，是為了促進(jìn)被保險人謹(jǐn)慎施工，減少道德風(fēng)險的發(fā)生。建筑工程保險物質(zhì)損失部分規(guī)定的免賠額包括：(1)特種危險免賠額。即對地震、洪水、暴雨或暴風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失規(guī)定免賠額。(2)各保險項目遭受其他風(fēng)險的免賠額。即保險人對建筑(安裝)工程項目、建筑(安裝)用機(jī)器、裝置及設(shè)備等承保項目遭受保險風(fēng)險時的免賠額。場地清理費用一般不單獨規(guī)定免賠額。(3)試車期的免賠額。即對于安裝項目在試車考核期內(nèi)發(fā)生的事故規(guī)定的免賠額。
五、建筑工程保險的附加險
(一)建筑工程保險物質(zhì)損失部分的附加險
1．?dāng)U展保險責(zé)任范圍的附加險。其主要條款有：
(1)罷工、*及民眾騷動擴(kuò)展條款。
(2)內(nèi)陸運輸擴(kuò)展條款。
(3)設(shè)計師風(fēng)險擴(kuò)展條款。
(4)工程完工部分?jǐn)U展條款。
(5)地下炸彈特別條款。
2．?dāng)U展賠償范圍的附加險。其主要條款有：
(1)損失賠付基礎(chǔ)條款。
(2)公共*擴(kuò)展條款。
(3)特別費用擴(kuò)展條款。
(4)空運費擴(kuò)展條款。
(5)建筑、安裝施工機(jī)具、設(shè)備擴(kuò)展條款。
(6)清除殘骸費用擴(kuò)展條款。
(7)專業(yè)費用特別條款。保險人負(fù)責(zé)賠償被保險人因保險單項下承保風(fēng)險造成保險工程損失后，在重置過程中發(fā)生的必要的設(shè)計師、檢驗師及工程咨詢?nèi)藛T費用，但被保險人為了準(zhǔn)備索賠或估損所發(fā)生的任何費用除外。上述賠償費用應(yīng)以損失當(dāng)時適用的有關(guān)行業(yè)管理部門制定的收費標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，但不得超過保險單明細(xì)表中列明的賠償限額。
(8)工程圖紙、文件特別條款。保險人負(fù)責(zé)賠償被保險人因保險單項下承保風(fēng)險造成工程圖紙及文件的損失而產(chǎn)生的重新繪制、重新制作的費用。
(9)原有建筑物及周圍財產(chǎn)擴(kuò)展條款。保險人承保被保險財產(chǎn)在建筑、安裝過程中由于震動、移動或減弱支撐、地下水位降低、基礎(chǔ)加固、隧道挖掘，以及其他涉及支撐因素或地下土的施工而造成列明的建筑物突然的、不可預(yù)料的物質(zhì)損失。
3．縮小保險責(zé)任和賠償范圍的附加險。其主要條款有：
(1)地震除外條款。
(2)洪水除外條款。
(3)隧道工程特別除外特別條款。
(4)大壩、水庫工程除外特別條款。
(5)鉆井工程特別條款。
(6)舊設(shè)備除外條款。
4．其他附加險。主要是有關(guān)特殊說明、定義及保證等內(nèi)容的條款。
(1)地震地區(qū)建筑物特別條款。
(2)工棚、庫房特別條款。
(3)施工用機(jī)具特別條款。
(4)建筑材料特別條款。
(5)清除滑坡土石方特別除外條款。
(6)防火設(shè)施特別條款。
(7)鋪設(shè)供水、污水管特別條款。
(8)鋪設(shè)管道、電纜特別條款。
(9)埋管查漏費用特別條款。
(10)石化工程專用條款。
(11)時間調(diào)整特別條款。
(12)運輸保險、工程保險責(zé)任分?jǐn)倵l款。
(13)工地外儲存物特別條款。
(二)建筑工程保險第三者責(zé)任險的附加險
1．?dāng)U展賠償責(zé)任范圍的附加險。在此所述擴(kuò)展賠償責(zé)任范圍的附加險條款，包括擴(kuò)展保險責(zé)任、擴(kuò)展賠償范圍的附加條款?，F(xiàn)介紹一些常見的條款：
(1)震動、移動或減弱支撐擴(kuò)展條款。
(2)合同責(zé)任擴(kuò)展條款。
(3)交叉責(zé)任擴(kuò)展條款。
交叉責(zé)任條款是最常用的第三者責(zé)任擴(kuò)展條款，其作用就是使保險人對于共同被保險人之間造成的相互的第三者責(zé)任不予追償。
六、建筑工程保險的保險期限
(一)建筑安裝期內(nèi)的物質(zhì)損失及第三者責(zé)任保險
1．保險責(zé)任的開始。
(1)保險工程破土動工之日。
(2)保險工程的材料、設(shè)備運抵工地。
(3)保險單中規(guī)定的生效日期。這是建筑期保險期限的上限，即在任何情況下，保險期限的開始時間不得早于保險單列明的生效日期。
2．保險責(zé)任的終止。
(1)工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格。
(2)工程所有人實際占有或使用或接受該部分或全部工程。
(3)保險單規(guī)定的終止日期。這是保險期限的下限。在任何情況下，建筑期的終止日期不得遲于保險單列明的終止日期。
3．試車期的保險責(zé)任。
試車期通常被認(rèn)為是風(fēng)險相對集中的時期。因此，保險人只對新機(jī)器在試車期內(nèi)因試車引起的損失、費用和責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。如果保險設(shè)備本身是在本次安裝前已被使用過的設(shè)備或者轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自試車之時起，保險人對該項設(shè)備的保險責(zé)任即行終止。
4．保險期限的擴(kuò)展。
(二)保證期內(nèi)的物質(zhì)損失保險
保證期的保險期限與工程合同中規(guī)定的保證期一致，從工程所有人對部分或者全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格，或工程所有人實際占有或使用或接受該部分或全部工程時算起，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。保證期一般不包含在工程建筑期內(nèi)，是否投保，由投保人自己決定，如需要投保，必須增加相應(yīng)保險費。保證期保險有以下三種類型：
1．有限責(zé)任保證期保險。
2，擴(kuò)展責(zé)任保證期保險。
3．特別擴(kuò)展保證期保險。
七、建筑工程保險的保險金額
(一)物質(zhì)損失部分的保險金額
1．保險金額的確定。建筑工程保險的保險金額為保險建筑工程完工時的總價值，包括原材料費用、設(shè)備費用、建造費、安裝費、運輸費、保險費、關(guān)稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費用。
2．保險金額的調(diào)整。
(二)賠償限額
1．特種風(fēng)險的賠償限額。在建筑工程保險中，地震、海嘯、洪水、風(fēng)暴和暴雨都被視作特種風(fēng)險。為了控制這類風(fēng)險的賠償責(zé)任，除了規(guī)定免賠額之外，保險人還規(guī)定有賠償限額。
2．第三者責(zé)任險的賠償限額。第三者責(zé)任險的賠償限額應(yīng)根據(jù)責(zé)任風(fēng)險的大小確定，一般有兩種規(guī)定方法：一是只規(guī)定每次事故賠償限額。二是規(guī)定保險期間累計賠償限額。
3．各種費用保險與附加險的賠償限額。場地清理費用、專業(yè)費用等以及其他附加保障的賠償限額在承保實務(wù)上有兩種做法：第一，在保險單明細(xì)表(或者有時在附加條款)中單獨列明分項賠償限額，并以第一危險方式承保。第二，將這些賠償限額包含在總保險金額中，但在對應(yīng)的附加條款中規(guī)定一定的比例，如按照物質(zhì)損失的一定比例，或者按照總保險金額的一定比例確定這些項目的賠償限額。
八、建筑工程保險的保險費率
(一)保險費率厘定的依據(jù)
1．工程的性質(zhì)和總造價。
2．工程施工的危險程度，如施工方法和建筑物的高度等。
3．工地及附近地區(qū)的自然地理條件、有無發(fā)生巨災(zāi)的可能性或特別危險的存在。
4．工期長短及施工季節(jié)。
5．巨災(zāi)的可能性及可能損失程度。
6．施工現(xiàn)場安全防護(hù)條件。
7．承包人及工程其他有關(guān)的資信情況，施工人員的素質(zhì)及承包人的管理水平。
8．免賠額及特種危險的賠償限額的高低。
9．保險人以往對類似工程的賠付情況。
10．國際再保險市場行情。
(二)保險費率的組成
在承保時，由于同一工程，尤其是大型工程，其不同保險項目的風(fēng)險程度是不一樣的，因此，建筑工程險的費率應(yīng)分項厘定，一般可以分為以下幾項：
1．建筑工程、安裝工程、業(yè)主提供的物質(zhì)及項目、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物、業(yè)主或承包人在工地上的其他財產(chǎn)等，這些項目的費率按整個工期費率計收保險費。
2．建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨的年費率，保險期不足一年的，按短期費率計收保險費。
3．第三者責(zé)任保險費率亦為工期性費率，按每次事故賠償限額計算保險費。
4．試車期和保證期費率是按照工期性費率乘以總保險金額計收保險費。
5．各種附加險也是按照整個工期一次性費率計收保險費。
九、建筑工程保險的賠償處理
(一)賠償方式
1．支付賠款。根據(jù)保險財產(chǎn)受損的情況，核定準(zhǔn)確的損失金額，以現(xiàn)金的形式支付給被保險人。
2．修復(fù)。在保險財產(chǎn)遭受部?分損失并可以修復(fù)的情況下，保險人支付費用對保險財產(chǎn)進(jìn)行修復(fù)。這種修復(fù)工作可以由被保險人自己進(jìn)行，也可以委托第三者。
3．重置。保險財產(chǎn)的損失程度已經(jīng)達(dá)到全部損失或者修復(fù)的費用將超過保險財產(chǎn)的原有價值(保險金額)的情況下，保險人支付費用對保險財產(chǎn)進(jìn)行重置。
(二)賠償標(biāo)準(zhǔn)
1．部分損失的賠償標(biāo)準(zhǔn)。對于可以修復(fù)的部分損失，保險人支付修理費將保險財產(chǎn)修復(fù)到受損前的狀態(tài)。如果修復(fù)中有殘值存在，殘值應(yīng)在保險人賠款中扣除。
2．全部損失或推定全損的賠償標(biāo)準(zhǔn)。在全部損失的情況下，保險人按照保險金額扣除殘值后進(jìn)行賠償，如果發(fā)生推定全損，保險人有權(quán)不接受被保險人對受損財產(chǎn)的委付。
3．任何成對或成套設(shè)備項目，若發(fā)生損失，保險人的賠償責(zé)任不超過該受損項目在所屬整對或整套設(shè)備項目的保險金額中所占的比例。
4.發(fā)生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費用，保險人可予以賠償，但該項費用的賠償金額以保險財產(chǎn)的保險金額為限。
(三)保險金額與賠償限額的減少與恢復(fù)
保險人賠償損失后，由保險人出具保險批單將保險金額與責(zé)任限額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少，并且不退還保險金額減少部分的保險費。如被保險人要求恢復(fù)原保險金額，則應(yīng)按照約定的保險費率加繳恢復(fù)部分保費，即從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止按比例計算的保險費。
(五)免賠額的扣除
保險人在賠償時，應(yīng)先按保險合同約定扣除每次事故的免賠額。保險人在扣除免賠額時應(yīng)注意以下問題：
1．應(yīng)按保險單的規(guī)定，分別對不同的項目扣除適用的免賠額。
2．若多個保險項目因同一事故發(fā)生損失，則只扣除的一個免賠額。
3．若免賠額和免賠率同時適用，應(yīng)以較高者為準(zhǔn)。
4．若損失金額超過保險金額，應(yīng)從損失金額中扣除免賠額。
5．若被保險人是多個關(guān)系組成時，免賠額的承擔(dān)也應(yīng)在被保險人之間進(jìn)行分?jǐn)偅蝗绻卸鄰埍ｋU單承保同一標(biāo)的的損失，免賠額要按保險單的規(guī)定進(jìn)行分?jǐn)偂?BR> 第三節(jié)安裝工程保險
一、安裝工程保險物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任與除外責(zé)任
安裝工程保險，簡稱安工險，是同建筑工程保險一起發(fā)展起來的一種綜合性的工程保險業(yè)務(wù)，它以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程為保險對象，包括成套設(shè)備、生產(chǎn)線、大型機(jī)器裝置、各種鋼架構(gòu)造、管道安裝等。
1．因設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的被保險財產(chǎn)本身的損失，以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用。這類風(fēng)險可能造成的損失有三種情況：
(1)存在設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善的被保險機(jī)器設(shè)備本身的損失，應(yīng)由機(jī)器設(shè)備的生產(chǎn)廠家根據(jù)購貨合同進(jìn)行賠償，安裝工程保險不予承擔(dān)。
(2)為了換置、修理或矯正這些存在著設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善的被保險機(jī)器設(shè)備本身的缺點錯誤所支付的費用，也應(yīng)由生產(chǎn)廠家根據(jù)購貨合同進(jìn)行賠償，而不應(yīng)由安裝工程保險承保。
(3)由于這些設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善的被保險機(jī)器設(shè)備造成其他被保險財產(chǎn)的損失，安裝工程保險可以賠償，但在賠償之后有權(quán)向設(shè)備制造廠商追償。而建筑工程保險既不承保因設(shè)計錯誤等原因引起的保險財產(chǎn)本身的損失及費用，也不承保因此而造成的其他保險財產(chǎn)的損失和費用。
2．由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失。由于安裝工程將面對大量的電氣設(shè)備或電氣用具的安裝和調(diào)試，常常會發(fā)生超負(fù)荷、超電壓等電氣原因造成的事故，而這類事故往往是由于電氣設(shè)備本身存在質(zhì)量問題的原因造成的。因此，安裝工程保險將這類風(fēng)險損失作為除外責(zé)任。但是，對于因各種電氣原因造成其他保險財產(chǎn)的損失還是予以賠償，這是建筑工程保險除外責(zé)任中所沒有的。
二、安裝工程保險第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任與除外責(zé)任
但是建筑工程保險的第三者責(zé)任部分對“由于震動、移動或減弱支撐而造成的損失”是不予負(fù)責(zé)的，而安裝工程保險第三者責(zé)任的除外責(zé)任部分就沒有此項規(guī)定。
三、安裝工程保險保險金額的確定
安裝工程保險的保險金額是按保險工程安裝完成時的總價值確定的，包括原材料費用、設(shè)備費用、建造費、安裝費、運輸費和保險費、關(guān)稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設(shè)備的費用。
應(yīng)該注意的是，安裝工程承包合同價并不包括被安裝設(shè)備的價值，僅僅包括安裝費用和安裝過程中必需的輔助材料的費用。因此，確定保險金額時，一定要以被安裝設(shè)備的總價值加上安裝合同的承包價之和為準(zhǔn)。