存款保險條例和銀行業(yè)金融機構(gòu)破產(chǎn)條例日前已進入立法進程。專家認為，建立金融安全“防火墻”，要在積極穩(wěn)妥設(shè)計好法制框架的同時，繼續(xù)完善配套措施，如健全法律體系、完善會計制度、改進公司治理、提高監(jiān)管水平、強化信息披露等。
出臺時機成熟
金融創(chuàng)新、自由化和全球化的趨勢推動了國際銀行業(yè)的發(fā)展，也形成了巨大的潛在風(fēng)險，給各國銀行監(jiān)管機構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管帶來了新的嚴峻挑戰(zhàn)。專家表示，我國出臺存款保險條例和金融機構(gòu)破產(chǎn)條例，有助于建立穩(wěn)固金融安全的“防火墻”。
國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員魏加寧認為，在我國銀行業(yè)全面開放的現(xiàn)狀下，銀行業(yè)多元化競爭的格局已經(jīng)形成，經(jīng)營風(fēng)險加劇，亟待建立健全存款保險等制度法規(guī)。70年代以來，諸多歷史悠久、實力雄厚的大銀行相繼倒閉，而一家銀行或金融機構(gòu)倒閉所帶來的多米諾骨牌效應(yīng)給社會帶來了極大的破壞。
魏加寧表示，在市場經(jīng)濟體制下，建立存款保險制度的意義非常明確，就是為銀行體系的穩(wěn)定提供保障。銀行會由于經(jīng)營不善而倒閉，而為了不讓個別銀行的倒閉引起擠兌風(fēng)潮，保護儲蓄者的基本權(quán)益，存款保險就必不可少。另外，近幾年來，我國政府替關(guān)閉清算的金融機構(gòu)和商業(yè)銀行不良資產(chǎn)“埋單”，共花了超過人民幣5萬億元。要從根本上解決這個問題，就必須建立完善的金融機構(gòu)市場退出機制。
尚需配套措施
專家表示，要建立穩(wěn)固的存款保險制度和市場退出機制的“防火墻”，除了要建立完善的法律框架外，還要做好配套設(shè)施工作。存款保險制度有可能增加銀行陷入道德風(fēng)險的激勵，反而會增加銀行產(chǎn)生危機的可能性。因此，必須加強監(jiān)管，以降低銀行過度承擔(dān)風(fēng)險的動機。
全國人大財經(jīng)委副主任委員賈志杰表示，自我國去年實施了新的企業(yè)破產(chǎn)法后，由于金融機構(gòu)破產(chǎn)存在特殊性，因此需要由國務(wù)院依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法和其他有關(guān)法律的規(guī)定制定實施辦法。他指出，金融機構(gòu)的特殊性在于，金融機構(gòu)的資產(chǎn)分為自有資產(chǎn)與客戶財產(chǎn)兩部分，需要對其破產(chǎn)時的客戶財產(chǎn)保護作出專門規(guī)定；同時，這類機構(gòu)的破產(chǎn)涉及人數(shù)眾多，關(guān)系到社會穩(wěn)定。
中國政法大學(xué)研究生院副院長李曙光表示，金融機構(gòu)破產(chǎn)法的相關(guān)條例至少應(yīng)規(guī)定六項主要程序：一是金融機構(gòu)的破產(chǎn)條件，該條件應(yīng)與破產(chǎn)法規(guī)定相近，要件是無法清償?shù)狡趥鶆?wù)，但同時應(yīng)具備一些特殊技術(shù)標準，行政力量在此階段即予介入，判斷金融機構(gòu)的危機程度和實施拯救的難度；二是依據(jù)商業(yè)銀行法、證券法和保險法的有關(guān)規(guī)定，履行行政監(jiān)管機關(guān)的破產(chǎn)審批程序，即行政前置程序；三是破產(chǎn)管理人的確定，要解決管理人資格、管理人組成問題；四是確認債權(quán)和債務(wù)人財產(chǎn)界限；五是重整與和解程序；六是清算程序。
此外，中國銀行全球金融部高級分析師譚雅玲認為，由于我國國情的特殊性，兩法的實施不宜照搬美國等西方國家存款保險和金融破產(chǎn)模式。
出臺時機成熟
金融創(chuàng)新、自由化和全球化的趨勢推動了國際銀行業(yè)的發(fā)展，也形成了巨大的潛在風(fēng)險，給各國銀行監(jiān)管機構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管帶來了新的嚴峻挑戰(zhàn)。專家表示，我國出臺存款保險條例和金融機構(gòu)破產(chǎn)條例，有助于建立穩(wěn)固金融安全的“防火墻”。
國務(wù)院發(fā)展研究中心研究員魏加寧認為，在我國銀行業(yè)全面開放的現(xiàn)狀下，銀行業(yè)多元化競爭的格局已經(jīng)形成，經(jīng)營風(fēng)險加劇，亟待建立健全存款保險等制度法規(guī)。70年代以來，諸多歷史悠久、實力雄厚的大銀行相繼倒閉，而一家銀行或金融機構(gòu)倒閉所帶來的多米諾骨牌效應(yīng)給社會帶來了極大的破壞。
魏加寧表示，在市場經(jīng)濟體制下，建立存款保險制度的意義非常明確，就是為銀行體系的穩(wěn)定提供保障。銀行會由于經(jīng)營不善而倒閉，而為了不讓個別銀行的倒閉引起擠兌風(fēng)潮，保護儲蓄者的基本權(quán)益，存款保險就必不可少。另外，近幾年來，我國政府替關(guān)閉清算的金融機構(gòu)和商業(yè)銀行不良資產(chǎn)“埋單”，共花了超過人民幣5萬億元。要從根本上解決這個問題，就必須建立完善的金融機構(gòu)市場退出機制。
尚需配套措施
專家表示，要建立穩(wěn)固的存款保險制度和市場退出機制的“防火墻”，除了要建立完善的法律框架外，還要做好配套設(shè)施工作。存款保險制度有可能增加銀行陷入道德風(fēng)險的激勵，反而會增加銀行產(chǎn)生危機的可能性。因此，必須加強監(jiān)管，以降低銀行過度承擔(dān)風(fēng)險的動機。
全國人大財經(jīng)委副主任委員賈志杰表示，自我國去年實施了新的企業(yè)破產(chǎn)法后，由于金融機構(gòu)破產(chǎn)存在特殊性，因此需要由國務(wù)院依據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法和其他有關(guān)法律的規(guī)定制定實施辦法。他指出，金融機構(gòu)的特殊性在于，金融機構(gòu)的資產(chǎn)分為自有資產(chǎn)與客戶財產(chǎn)兩部分，需要對其破產(chǎn)時的客戶財產(chǎn)保護作出專門規(guī)定；同時，這類機構(gòu)的破產(chǎn)涉及人數(shù)眾多，關(guān)系到社會穩(wěn)定。
中國政法大學(xué)研究生院副院長李曙光表示，金融機構(gòu)破產(chǎn)法的相關(guān)條例至少應(yīng)規(guī)定六項主要程序：一是金融機構(gòu)的破產(chǎn)條件，該條件應(yīng)與破產(chǎn)法規(guī)定相近，要件是無法清償?shù)狡趥鶆?wù)，但同時應(yīng)具備一些特殊技術(shù)標準，行政力量在此階段即予介入，判斷金融機構(gòu)的危機程度和實施拯救的難度；二是依據(jù)商業(yè)銀行法、證券法和保險法的有關(guān)規(guī)定，履行行政監(jiān)管機關(guān)的破產(chǎn)審批程序，即行政前置程序；三是破產(chǎn)管理人的確定，要解決管理人資格、管理人組成問題；四是確認債權(quán)和債務(wù)人財產(chǎn)界限；五是重整與和解程序；六是清算程序。
此外，中國銀行全球金融部高級分析師譚雅玲認為，由于我國國情的特殊性，兩法的實施不宜照搬美國等西方國家存款保險和金融破產(chǎn)模式。