單證員資格考試復(fù)習(xí)資料
資料10
國際商務(wù)單證講課（4）
第五章、 保險單
一、貨運保險的概念、種類和險別
（一）貨運保險的概念：保險單（INSURANCE POLICY）是保險人（INSURER）根據(jù)投保人或稱保險人（THE ASSURED/THE INSURER）的要求，表示已經(jīng)保險責任而出具的憑證，也是保險人與投保人之間的正式合同，其效力隨著貨物安全抵達目的地即告終止。保險單是被保險人索賠的主要依據(jù)，也是保險公司理賠的主要依據(jù)。
由于國際貿(mào)易的貨物多數(shù)是通過海上運輸?shù)?，在海上運輸途中，船只和貨物都有可能由于自然災(zāi)害和意外事故而造成各種損失，所以要進行保險。因此，海上運輸保險單也就成為國際貿(mào)易中不可或缺的貨運單據(jù)之一。
（二）保險單的種類：保險單可分為保險單（INSURANCE CERTIFICATE）、保險憑證（INSURANCE CERTIFICATE）、聯(lián)合保險憑證（COMBINED INSURANCE CERTIFICTE）和預(yù)約保險單（OPEN POLICY等。
１、 保險單（INSURANCE POLICY），俗稱“大保單”，它是一種獨立的保險憑證，一旦貨物受到損失，承保人和被保人都要按照保險條款和投保險別來分清貨損，處理索賠。
２、 保險憑證（INSURANCE CERTIFICATE），保險憑證俗稱“小保單”，是一種簡單的保險憑證，它不印刷保險條款，只印刷承保責任界限，以保險公司的保險條款為準。這種保險憑證格式簡單，但其作用與保險單完全相同。
３、 聯(lián)合保險憑證（COMBINED INSURANCE CERTIFICATE）：聯(lián)合保險憑證利用商業(yè)發(fā)票在上面加蓋保險章，注明保險編號、險別、金額、裝載船名、開船日期等，以此作為保險憑證。它與保險單有同等效力，但不能轉(zhuǎn)讓。一般用于港澳地區(qū)中資銀行開來的信用證項下業(yè)務(wù)。
４、 預(yù)約保險單（OPEN POLICY）： 預(yù)約保險單是保險公司承保被保險人在一定時期內(nèi)發(fā)運的、以CIF價格條件成交的出口貨物或以FOB、CFR價格條件成交的進口貨物的保險單。預(yù)約保險單載明保險貨物的范圍、險別、保險費率、每批運輸貨物的高保險金額能以及保險費的結(jié)付辦法等。凡屬于預(yù)約保險范圍內(nèi)的進出口貨物，一經(jīng)起運，即自動按預(yù)約保險單所列條件承保，但被保險人在獲悉每批保險貨物起運時，應(yīng)立即以起運通知書或其他書面形式將該批貨物的名稱、數(shù)量、保險金額、運輸工具的種類和名稱、航程起訖地點、開航日期等情況通知保險公司。
（三）常見的貨運保險險別和保險條款
在國際進出口貿(mào)易中，貨物因運輸方式不同，除陸運、航空及郵政運輸外，主要是海洋運輸，保險也是以海洋運輸貨險為主的。在海運途中，船只和貨物由于遭受暴風(fēng)、巨浪、雷電、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，或由于船舶或駁運工具擱淺、觸礁沉沒、碰撞、失火、爆炸以及船長、船員不法行為等意外事故所造成的各種損失，都稱為海上損害、簡稱“海損”（AVERAGE）。
海損中，有全損（TOTAL LOSS），共同海損（GENERAL AVERAGE），以及單獨海損（PARTICULAR AVERAGE）三種不同的損害程度。
按照國際常見的保險險別有：
１、 基本險，又可分為：①平安險（FREE FROM PARTICULAR AVERAGE，簡稱FPA），又稱單獨海損不賠險，其責任范圍是：
由于海上自然災(zāi)害所造成的貨物全損；在裝載、轉(zhuǎn)運或裝卸過程中，一件或數(shù)件的完全滅失；共同海損及救助費用的分擔；由于船舶或駁運工具的擱淺、觸礁、沉沒、焚毀、碰撞、出軌、失火和爆炸或在遇難港卸載所造成貨物的全損或部分損失。②水漬險（WITH PARTICULAR AVERAGE，WPA或WA），又稱單獨海損賠償險。其責任范圍是：平安險責任范圍的全部責任；
由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的貨物部分損失。
水漬險對單獨海損予以賠償，但有免賠率條款（FRANCHISE CLAUSE）的規(guī)定，如魚類、鹽、水果、種籽、谷物等不予賠償，對糖、煙葉、麻、毛皮等，損失未達到保額價值的5%以上不予賠償。但可以加保不受免賠率限制條款（IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE簡稱IOP），則單獨海損，不論損失大小，一律照賠。
附加險（ADDITIONAL RISK），又可以分為一般附加險與特殊附加險兩種。
一般附加險，如偷竊提貨著險（TDND）、滲漏險、破碎險、鉤損險、淡水雨淋險、短量險、浸淤險、串味險、銹損險、包裝破裂險、碰撞險、腐爛變質(zhì)險、艙面險以及進口關(guān)稅險等等。
特殊附加險，有戰(zhàn)爭險和罷工、民變、*險等（SRCC）等。
一切險（ALL RISKS），除包括上述平安險和水漬險范圍的責任條款外，包括貨物在運輸過程中，由于外來災(zāi)害所造成的部分或全部損失。
一切險還包括上述11種一般附加險。
一切險是保險范圍廣的一種險別，費用也較高，但并非包括所有一切風(fēng)險，仍有一些是不包括在承保范圍之內(nèi)的，這點要特別注意。
國際上，保險條款一向以倫敦學(xué)會條款為主，內(nèi)容是英國勞合社保險單（LLOG’D’SG POLICY）為藍本。17世紀英國國會把它列為英國海洋保險單標準格式，稱為“倫敦保險學(xué)會條款”（LONDON INSTITUTE CLAUSE），1982年1月1日該學(xué)會又實行新條款，稱為ABC條款，但實質(zhì)未變。中國人民保險公司也制定有海洋運輸貨物保險條款，與上述倫敦學(xué)會保險條款相差不多，即主要包括有平安險、水漬險及一切險等。
資料10
國際商務(wù)單證講課（4）
第五章、 保險單
一、貨運保險的概念、種類和險別
（一）貨運保險的概念：保險單（INSURANCE POLICY）是保險人（INSURER）根據(jù)投保人或稱保險人（THE ASSURED/THE INSURER）的要求，表示已經(jīng)保險責任而出具的憑證，也是保險人與投保人之間的正式合同，其效力隨著貨物安全抵達目的地即告終止。保險單是被保險人索賠的主要依據(jù)，也是保險公司理賠的主要依據(jù)。
由于國際貿(mào)易的貨物多數(shù)是通過海上運輸?shù)?，在海上運輸途中，船只和貨物都有可能由于自然災(zāi)害和意外事故而造成各種損失，所以要進行保險。因此，海上運輸保險單也就成為國際貿(mào)易中不可或缺的貨運單據(jù)之一。
（二）保險單的種類：保險單可分為保險單（INSURANCE CERTIFICATE）、保險憑證（INSURANCE CERTIFICATE）、聯(lián)合保險憑證（COMBINED INSURANCE CERTIFICTE）和預(yù)約保險單（OPEN POLICY等。
１、 保險單（INSURANCE POLICY），俗稱“大保單”，它是一種獨立的保險憑證，一旦貨物受到損失，承保人和被保人都要按照保險條款和投保險別來分清貨損，處理索賠。
２、 保險憑證（INSURANCE CERTIFICATE），保險憑證俗稱“小保單”，是一種簡單的保險憑證，它不印刷保險條款，只印刷承保責任界限，以保險公司的保險條款為準。這種保險憑證格式簡單，但其作用與保險單完全相同。
３、 聯(lián)合保險憑證（COMBINED INSURANCE CERTIFICATE）：聯(lián)合保險憑證利用商業(yè)發(fā)票在上面加蓋保險章，注明保險編號、險別、金額、裝載船名、開船日期等，以此作為保險憑證。它與保險單有同等效力，但不能轉(zhuǎn)讓。一般用于港澳地區(qū)中資銀行開來的信用證項下業(yè)務(wù)。
４、 預(yù)約保險單（OPEN POLICY）： 預(yù)約保險單是保險公司承保被保險人在一定時期內(nèi)發(fā)運的、以CIF價格條件成交的出口貨物或以FOB、CFR價格條件成交的進口貨物的保險單。預(yù)約保險單載明保險貨物的范圍、險別、保險費率、每批運輸貨物的高保險金額能以及保險費的結(jié)付辦法等。凡屬于預(yù)約保險范圍內(nèi)的進出口貨物，一經(jīng)起運，即自動按預(yù)約保險單所列條件承保，但被保險人在獲悉每批保險貨物起運時，應(yīng)立即以起運通知書或其他書面形式將該批貨物的名稱、數(shù)量、保險金額、運輸工具的種類和名稱、航程起訖地點、開航日期等情況通知保險公司。
（三）常見的貨運保險險別和保險條款
在國際進出口貿(mào)易中，貨物因運輸方式不同，除陸運、航空及郵政運輸外，主要是海洋運輸，保險也是以海洋運輸貨險為主的。在海運途中，船只和貨物由于遭受暴風(fēng)、巨浪、雷電、海嘯、洪水等自然災(zāi)害，或由于船舶或駁運工具擱淺、觸礁沉沒、碰撞、失火、爆炸以及船長、船員不法行為等意外事故所造成的各種損失，都稱為海上損害、簡稱“海損”（AVERAGE）。
海損中，有全損（TOTAL LOSS），共同海損（GENERAL AVERAGE），以及單獨海損（PARTICULAR AVERAGE）三種不同的損害程度。
按照國際常見的保險險別有：
１、 基本險，又可分為：①平安險（FREE FROM PARTICULAR AVERAGE，簡稱FPA），又稱單獨海損不賠險，其責任范圍是：
由于海上自然災(zāi)害所造成的貨物全損；在裝載、轉(zhuǎn)運或裝卸過程中，一件或數(shù)件的完全滅失；共同海損及救助費用的分擔；由于船舶或駁運工具的擱淺、觸礁、沉沒、焚毀、碰撞、出軌、失火和爆炸或在遇難港卸載所造成貨物的全損或部分損失。②水漬險（WITH PARTICULAR AVERAGE，WPA或WA），又稱單獨海損賠償險。其責任范圍是：平安險責任范圍的全部責任；
由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的貨物部分損失。
水漬險對單獨海損予以賠償，但有免賠率條款（FRANCHISE CLAUSE）的規(guī)定，如魚類、鹽、水果、種籽、谷物等不予賠償，對糖、煙葉、麻、毛皮等，損失未達到保額價值的5%以上不予賠償。但可以加保不受免賠率限制條款（IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE簡稱IOP），則單獨海損，不論損失大小，一律照賠。
附加險（ADDITIONAL RISK），又可以分為一般附加險與特殊附加險兩種。
一般附加險，如偷竊提貨著險（TDND）、滲漏險、破碎險、鉤損險、淡水雨淋險、短量險、浸淤險、串味險、銹損險、包裝破裂險、碰撞險、腐爛變質(zhì)險、艙面險以及進口關(guān)稅險等等。
特殊附加險，有戰(zhàn)爭險和罷工、民變、*險等（SRCC）等。
一切險（ALL RISKS），除包括上述平安險和水漬險范圍的責任條款外，包括貨物在運輸過程中，由于外來災(zāi)害所造成的部分或全部損失。
一切險還包括上述11種一般附加險。
一切險是保險范圍廣的一種險別，費用也較高，但并非包括所有一切風(fēng)險，仍有一些是不包括在承保范圍之內(nèi)的，這點要特別注意。
國際上，保險條款一向以倫敦學(xué)會條款為主，內(nèi)容是英國勞合社保險單（LLOG’D’SG POLICY）為藍本。17世紀英國國會把它列為英國海洋保險單標準格式，稱為“倫敦保險學(xué)會條款”（LONDON INSTITUTE CLAUSE），1982年1月1日該學(xué)會又實行新條款，稱為ABC條款，但實質(zhì)未變。中國人民保險公司也制定有海洋運輸貨物保險條款，與上述倫敦學(xué)會保險條款相差不多，即主要包括有平安險、水漬險及一切險等。