全國(guó)2008年4月高等教育自學(xué)考試
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題
課程代碼：00072
一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
1．銀行制的銀行主要集中在（?。?BR> A．美國(guó)
B．英國(guó)
C．德國(guó)
D．日本
2．根據(jù)銀行存款的穩(wěn)定性程度劃分，核心存款的類型是（?。?BR> A．定期存款
B．活期存款
C．可轉(zhuǎn)讓存單
D．通知存款
3．下列項(xiàng)目中，不屬于商業(yè)銀行主動(dòng)性負(fù)債的是（?。?BR> A．向中央銀行借款
B．同業(yè)拆借
C．吸收存款
D．發(fā)行金融債券
4．支付結(jié)算的工具不包括（?。?BR> A．支票
B．銀行本票
C．商業(yè)匯票
D．中央銀行票據(jù)
5．銀行在經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)時(shí)，兼具承租人和出租人雙重身份的業(yè)務(wù)是（?。?BR> A．直接租賃
B．轉(zhuǎn)租賃
C．回租租賃
D．杠桿租賃
6．巴塞爾協(xié)議規(guī)定，協(xié)議簽署國(guó)銀行的核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率不應(yīng)低于（?。?BR> A．4%
B．7%
C．8%
D．50%
7．為了達(dá)到投資合算的目的，我國(guó)銀行間同業(yè)拆借資金的投資所得應(yīng)高于（?。?BR> A．定期存款利率
B．中央銀行的存款準(zhǔn)備金利率
C．銀行長(zhǎng)期貸款利率
D．倫敦銀行同業(yè)拆借利率
8．按償還期限可以對(duì)銀行貸款進(jìn)行分類，不符合其要求的貸款是（?。?BR> A．活期貸款
B．透支
C．定期貸款
D．固定資金貸款
9．一家銀行的利率敏感性缺口為負(fù)，當(dāng)利率上升時(shí)，其利潤(rùn)會(huì)（ ）
A．上升
B．下降
C．不變
D．不確定
10．銀行利差率是指（?。?BR> A．銀行利差與銀行資產(chǎn)之間的比率
B．銀行利息收入與銀行資產(chǎn)之間的比率
C．銀行利差與銀行盈利資產(chǎn)之間的比率
D．銀行利潤(rùn)與銀行盈利資產(chǎn)之間的比率
11．票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的（ ）
A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．與利率有關(guān)的或有項(xiàng)目
C．擔(dān)保業(yè)務(wù)
D．業(yè)務(wù)
12．反映銀行清償力的指標(biāo)是（?。?BR> A．備付金比率
B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比率
C．資本收益率
D．存款資產(chǎn)比率
13．證券投資的到期收益率是指（ ）
A．證券票面上標(biāo)明的收益率
B．證券的當(dāng)期收益率與資本收益率之和
C．證券票面收益額與現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格的比率
D．證券的當(dāng)期收益率與票面收益率之和
14．價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型的利率基礎(chǔ)是（?。?BR> A．銀行的短期貸款利率
B．中央銀行的再貼現(xiàn)率
C．銀行關(guān)系戶的利率
D．若干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率
15．銀行的利潤(rùn)總額等于（ ）
A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益+營(yíng)業(yè)外收入
B．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益-營(yíng)業(yè)外收入
C．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益+營(yíng)業(yè)外收入-營(yíng)業(yè)外支出
D．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益+營(yíng)業(yè)外收入+營(yíng)業(yè)外支出
16．對(duì)于地方政府債券中的普通債券來(lái)說(shuō)，其擔(dān)保是（?。?BR> A．地方政府的稅收
B．中央政府的稅收
C．地方政府融資項(xiàng)目的收益
D．金融市場(chǎng)的收益
17．代理融通業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為代理人代為收取（?。?BR> A．應(yīng)付賬款
B．應(yīng)收賬款
C．各類資本
D．預(yù)收貨款
18．打包貸款是指（?。?BR> A．出口地銀行向進(jìn)口商提供的短期資金融通
B．出口地銀行向出口商提供的短期資金融通
C．進(jìn)口地銀行向出口商提供的短期資金融通
D．進(jìn)口地銀行向進(jìn)口商提供的短期資金融通
19．商業(yè)性貸款理論也被稱為（?。?BR> A．真實(shí)票據(jù)理論
B．預(yù)期收入理論
C．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論
D．融資缺口理論
20．在對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，杠桿比率的分析目的是幫助銀行了解借款企業(yè)的（?。?BR> A．資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
B．償還能力
C．盈利狀況
D．資本結(jié)構(gòu)
二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。
21．銀行在進(jìn)行抵押品管理時(shí)，需要注意（?。?BR> A．銀行對(duì)抵押物的控制情況
B．抵押物的流動(dòng)性
C．抵押物的變現(xiàn)價(jià)值
D．抵押物的抵押率
E．抵押人和借款人的關(guān)系
22．貸款五級(jí)分類中，屬于不良貸款的是（?。?BR> A．次級(jí)貸款
B．逾期貸款
C．可疑貸款
D．關(guān)注貸款
E．呆滯貸款
23．信托的基本特征包括（?。?BR> A．信托業(yè)務(wù)收益具有雙向性
B．信托資財(cái)具有獨(dú)立性
C．信托業(yè)務(wù)以資財(cái)為核心
D．信托業(yè)務(wù)以信用為基礎(chǔ)
E．信托業(yè)務(wù)具有多邊關(guān)系
24．銀行信用卡的功能包括（?。?BR> A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能
B．匯兌功能
C．信用中介功能
D．消費(fèi)信貸功能
E．儲(chǔ)蓄功能
25．與其他行業(yè)相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（ ）
A．風(fēng)險(xiǎn)主體是特殊商品
B．風(fēng)險(xiǎn)客體是銀行客戶
C．風(fēng)險(xiǎn)是在融資過(guò)程中產(chǎn)生的
D．銀行風(fēng)險(xiǎn)一般大于其他行業(yè)
E．僅注重貸前風(fēng)險(xiǎn)管理
26．銀團(tuán)貸款的基本類型包括（?。?BR> A．直接銀團(tuán)貸款
B．定期貸款
C．以備用信用證提供的貸款
D．循環(huán)貸款
E．備用貸款
27．銀行的流動(dòng)資產(chǎn)包括（ ）
A．短期國(guó)庫(kù)券
B．商業(yè)票據(jù)
C．貨幣市場(chǎng)資金
D．各種費(fèi)用開支
E．利潤(rùn)
28．在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，商業(yè)銀行發(fā)揮的職能包括（?。?BR> A．信用中介
B．金融服務(wù)
C．交易媒介
D．支付中介
E．信用創(chuàng)造
29．中央政府債券的基本特點(diǎn)是（?。?BR> A．由地方政府發(fā)行
B．安全性高
C．抵押代用率高
D．風(fēng)險(xiǎn)較大
E．流動(dòng)性強(qiáng)
30．銀行負(fù)債成本中的有關(guān)成本，包括（?。?BR> A．利息成本
B．風(fēng)險(xiǎn)成本
C．可用資金成本
D．加權(quán)平均成本
E．連鎖反應(yīng)成本
三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
31.從銀行的角度來(lái)看，通過(guò)發(fā)行普通股來(lái)籌措資本金有何缺點(diǎn)？
32.簡(jiǎn)述銀行貸款審批分級(jí)授權(quán)的三個(gè)層次。
33.簡(jiǎn)述銀行負(fù)債管理理論的優(yōu)點(diǎn)。
34.簡(jiǎn)述設(shè)立商業(yè)銀行的原則和基本條件。
35.簡(jiǎn)述銀行依據(jù)進(jìn)取型原則進(jìn)行流動(dòng)性管理的優(yōu)缺點(diǎn)。
四、計(jì)算題（本大題共2小題。第36小題4分，第37小題6分，共10分）
36.假設(shè)某銀行的資產(chǎn)總額為100億元，資產(chǎn)收益率為1.5%，資本總額為10億元。試計(jì)算該行的財(cái)務(wù)杠桿比率和資本收益率。
37.假定某銀行游動(dòng)性貨幣負(fù)債、脆弱性貨幣負(fù)債和穩(wěn)定性貨幣負(fù)債分別為2000萬(wàn)元、3000萬(wàn)元和2200萬(wàn)元，銀行應(yīng)保持的流動(dòng)性準(zhǔn)備分別為90%、30%和15%，法定存款準(zhǔn)備金比率為8%，該行新增貸款預(yù)計(jì)為1500萬(wàn)元，流動(dòng)性準(zhǔn)備為100%，試求該行的總流動(dòng)性需求。
五、論述題（本大題15分）
38.試述資產(chǎn)證券化的條件。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題
課程代碼：00072
一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
1．銀行制的銀行主要集中在（?。?BR> A．美國(guó)
B．英國(guó)
C．德國(guó)
D．日本
2．根據(jù)銀行存款的穩(wěn)定性程度劃分，核心存款的類型是（?。?BR> A．定期存款
B．活期存款
C．可轉(zhuǎn)讓存單
D．通知存款
3．下列項(xiàng)目中，不屬于商業(yè)銀行主動(dòng)性負(fù)債的是（?。?BR> A．向中央銀行借款
B．同業(yè)拆借
C．吸收存款
D．發(fā)行金融債券
4．支付結(jié)算的工具不包括（?。?BR> A．支票
B．銀行本票
C．商業(yè)匯票
D．中央銀行票據(jù)
5．銀行在經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)時(shí)，兼具承租人和出租人雙重身份的業(yè)務(wù)是（?。?BR> A．直接租賃
B．轉(zhuǎn)租賃
C．回租租賃
D．杠桿租賃
6．巴塞爾協(xié)議規(guī)定，協(xié)議簽署國(guó)銀行的核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率不應(yīng)低于（?。?BR> A．4%
B．7%
C．8%
D．50%
7．為了達(dá)到投資合算的目的，我國(guó)銀行間同業(yè)拆借資金的投資所得應(yīng)高于（?。?BR> A．定期存款利率
B．中央銀行的存款準(zhǔn)備金利率
C．銀行長(zhǎng)期貸款利率
D．倫敦銀行同業(yè)拆借利率
8．按償還期限可以對(duì)銀行貸款進(jìn)行分類，不符合其要求的貸款是（?。?BR> A．活期貸款
B．透支
C．定期貸款
D．固定資金貸款
9．一家銀行的利率敏感性缺口為負(fù)，當(dāng)利率上升時(shí)，其利潤(rùn)會(huì)（ ）
A．上升
B．下降
C．不變
D．不確定
10．銀行利差率是指（?。?BR> A．銀行利差與銀行資產(chǎn)之間的比率
B．銀行利息收入與銀行資產(chǎn)之間的比率
C．銀行利差與銀行盈利資產(chǎn)之間的比率
D．銀行利潤(rùn)與銀行盈利資產(chǎn)之間的比率
11．票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的（ ）
A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．與利率有關(guān)的或有項(xiàng)目
C．擔(dān)保業(yè)務(wù)
D．業(yè)務(wù)
12．反映銀行清償力的指標(biāo)是（?。?BR> A．備付金比率
B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比率
C．資本收益率
D．存款資產(chǎn)比率
13．證券投資的到期收益率是指（ ）
A．證券票面上標(biāo)明的收益率
B．證券的當(dāng)期收益率與資本收益率之和
C．證券票面收益額與現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格的比率
D．證券的當(dāng)期收益率與票面收益率之和
14．價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型的利率基礎(chǔ)是（?。?BR> A．銀行的短期貸款利率
B．中央銀行的再貼現(xiàn)率
C．銀行關(guān)系戶的利率
D．若干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率
15．銀行的利潤(rùn)總額等于（ ）
A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益+營(yíng)業(yè)外收入
B．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益-營(yíng)業(yè)外收入
C．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益+營(yíng)業(yè)外收入-營(yíng)業(yè)外支出
D．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益+營(yíng)業(yè)外收入+營(yíng)業(yè)外支出
16．對(duì)于地方政府債券中的普通債券來(lái)說(shuō)，其擔(dān)保是（?。?BR> A．地方政府的稅收
B．中央政府的稅收
C．地方政府融資項(xiàng)目的收益
D．金融市場(chǎng)的收益
17．代理融通業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為代理人代為收取（?。?BR> A．應(yīng)付賬款
B．應(yīng)收賬款
C．各類資本
D．預(yù)收貨款
18．打包貸款是指（?。?BR> A．出口地銀行向進(jìn)口商提供的短期資金融通
B．出口地銀行向出口商提供的短期資金融通
C．進(jìn)口地銀行向出口商提供的短期資金融通
D．進(jìn)口地銀行向進(jìn)口商提供的短期資金融通
19．商業(yè)性貸款理論也被稱為（?。?BR> A．真實(shí)票據(jù)理論
B．預(yù)期收入理論
C．資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論
D．融資缺口理論
20．在對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，杠桿比率的分析目的是幫助銀行了解借款企業(yè)的（?。?BR> A．資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
B．償還能力
C．盈利狀況
D．資本結(jié)構(gòu)
二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。
21．銀行在進(jìn)行抵押品管理時(shí)，需要注意（?。?BR> A．銀行對(duì)抵押物的控制情況
B．抵押物的流動(dòng)性
C．抵押物的變現(xiàn)價(jià)值
D．抵押物的抵押率
E．抵押人和借款人的關(guān)系
22．貸款五級(jí)分類中，屬于不良貸款的是（?。?BR> A．次級(jí)貸款
B．逾期貸款
C．可疑貸款
D．關(guān)注貸款
E．呆滯貸款
23．信托的基本特征包括（?。?BR> A．信托業(yè)務(wù)收益具有雙向性
B．信托資財(cái)具有獨(dú)立性
C．信托業(yè)務(wù)以資財(cái)為核心
D．信托業(yè)務(wù)以信用為基礎(chǔ)
E．信托業(yè)務(wù)具有多邊關(guān)系
24．銀行信用卡的功能包括（?。?BR> A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能
B．匯兌功能
C．信用中介功能
D．消費(fèi)信貸功能
E．儲(chǔ)蓄功能
25．與其他行業(yè)相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（ ）
A．風(fēng)險(xiǎn)主體是特殊商品
B．風(fēng)險(xiǎn)客體是銀行客戶
C．風(fēng)險(xiǎn)是在融資過(guò)程中產(chǎn)生的
D．銀行風(fēng)險(xiǎn)一般大于其他行業(yè)
E．僅注重貸前風(fēng)險(xiǎn)管理
26．銀團(tuán)貸款的基本類型包括（?。?BR> A．直接銀團(tuán)貸款
B．定期貸款
C．以備用信用證提供的貸款
D．循環(huán)貸款
E．備用貸款
27．銀行的流動(dòng)資產(chǎn)包括（ ）
A．短期國(guó)庫(kù)券
B．商業(yè)票據(jù)
C．貨幣市場(chǎng)資金
D．各種費(fèi)用開支
E．利潤(rùn)
28．在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，商業(yè)銀行發(fā)揮的職能包括（?。?BR> A．信用中介
B．金融服務(wù)
C．交易媒介
D．支付中介
E．信用創(chuàng)造
29．中央政府債券的基本特點(diǎn)是（?。?BR> A．由地方政府發(fā)行
B．安全性高
C．抵押代用率高
D．風(fēng)險(xiǎn)較大
E．流動(dòng)性強(qiáng)
30．銀行負(fù)債成本中的有關(guān)成本，包括（?。?BR> A．利息成本
B．風(fēng)險(xiǎn)成本
C．可用資金成本
D．加權(quán)平均成本
E．連鎖反應(yīng)成本
三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
31.從銀行的角度來(lái)看，通過(guò)發(fā)行普通股來(lái)籌措資本金有何缺點(diǎn)？
32.簡(jiǎn)述銀行貸款審批分級(jí)授權(quán)的三個(gè)層次。
33.簡(jiǎn)述銀行負(fù)債管理理論的優(yōu)點(diǎn)。
34.簡(jiǎn)述設(shè)立商業(yè)銀行的原則和基本條件。
35.簡(jiǎn)述銀行依據(jù)進(jìn)取型原則進(jìn)行流動(dòng)性管理的優(yōu)缺點(diǎn)。
四、計(jì)算題（本大題共2小題。第36小題4分，第37小題6分，共10分）
36.假設(shè)某銀行的資產(chǎn)總額為100億元，資產(chǎn)收益率為1.5%，資本總額為10億元。試計(jì)算該行的財(cái)務(wù)杠桿比率和資本收益率。
37.假定某銀行游動(dòng)性貨幣負(fù)債、脆弱性貨幣負(fù)債和穩(wěn)定性貨幣負(fù)債分別為2000萬(wàn)元、3000萬(wàn)元和2200萬(wàn)元，銀行應(yīng)保持的流動(dòng)性準(zhǔn)備分別為90%、30%和15%，法定存款準(zhǔn)備金比率為8%，該行新增貸款預(yù)計(jì)為1500萬(wàn)元，流動(dòng)性準(zhǔn)備為100%，試求該行的總流動(dòng)性需求。
五、論述題（本大題15分）
38.試述資產(chǎn)證券化的條件。