香港作為一個(gè)國際金融都市，經(jīng)濟(jì)和文化產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，居民生活水平高，投資理財(cái)也成為人們工作之余的一項(xiàng)重要活動。朋友對境外投資會比較接觸少，自然有不少疑問，今天出國留學(xué)網(wǎng)整理了一些關(guān)于移民香港之后怎么買保險(xiǎn)，給大家答疑。
1、疑問：中國內(nèi)地人(大陸人)買香港保險(xiǎn)，是否受法律保護(hù)?
解答：香港的保險(xiǎn)是對全世界開放的，全世界的保險(xiǎn)公司都可以申請到香港來經(jīng)營，全世界任何人都可以到香港來買保險(xiǎn)，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場經(jīng)濟(jì)。
香港是全世界知名的自由經(jīng)濟(jì)體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執(zhí)行有效，所以只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險(xiǎn)監(jiān)理處監(jiān)管，也受香港法律的保護(hù)。
內(nèi)地居民(大陸居民)在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權(quán)益是完全相同的。
2、疑問：為什么說買香港保險(xiǎn)可以避稅避債?
解答：香港本身就是一個(gè)避稅港，遺產(chǎn)稅自2006年后不需要征收遺產(chǎn)稅。即使是在全球征稅的美國，只要是人壽保險(xiǎn)金的賠付，不管是在哪里買的，都可以避稅避債。
富豪們赴港買保險(xiǎn)，多是垂涎“避稅”、“避債”、“避險(xiǎn)”的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移功能。保險(xiǎn)是隱形資產(chǎn)，保密度高。
3、疑問：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人跟保險(xiǎn)代理人是一樣的嗎?
解答：不一樣。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是獨(dú)立的理財(cái)顧問，并不代表單一的保險(xiǎn)公司，因此其身份具有高度中立性，真正地站在客戶的角度，去分析跟對比市場上不同公司的產(chǎn)品。
而保險(xiǎn)代理人受聘于一家保險(xiǎn)公司，只可以推廣其公司產(chǎn)品，其意見難免有所偏頗。
4、疑問：我的第一份險(xiǎn)要優(yōu)先考慮保障型還是儲蓄型?
解答：買保險(xiǎn)的首要目的就是保障自己，保障家庭，因此保障型的險(xiǎn)種是第一選擇。在保障型的險(xiǎn)種中，應(yīng)優(yōu)先選擇終身保障疾病、人壽的險(xiǎn)種。
一是由于生活環(huán)境越來越惡劣，患病的概率越來越大，越來越年輕化;二是治療重疾的費(fèi)用越來越貴。
5、疑問：投保香港保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)合同當(dāng)場能拿到嗎?
解答：保單合同要等到保單通過核保程序后，方可領(lǐng)到。國內(nèi)客戶，公司將通過可靠的國際快遞送達(dá)。
6、疑問：香港保單生效后，投保人可以上網(wǎng)查閱自己的投保資料嗎?
解答：完全可以!只要到公司指定的網(wǎng)站，輸入客戶號碼和密碼，就可上網(wǎng)查閱保單資料。
7、疑問：香港法律是如何保障內(nèi)地赴港投保人士的利益的?香港政府主管保險(xiǎn)業(yè)的部門是什么?
解答：“根據(jù)香港法例第41章保險(xiǎn)公司條例，任何在香港獲授權(quán)之保險(xiǎn)公司，在香港推介人壽保險(xiǎn)均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內(nèi)地人士。”(摘自保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處復(fù)函檔桉號INS/ADM/7/1)
香港保險(xiǎn)簽署地在香港為合法保單，簽署地在香港境外為非法保單。中國大陸人士來港投保，需要提交合法來港證件，進(jìn)行登記，復(fù)印存檔，專人驗(yàn)證，以確保投保地點(diǎn)在香港本地。
香港特區(qū)政府“保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處”是香港保險(xiǎn)業(yè)的政府主管行政部門。
8、疑問：保險(xiǎn)索償投訴局服務(wù)范圍包括非香港居民嗎?非香港居民購買的保險(xiǎn)投訴是否受理?
解答：投訴局于1990年2月成立，宗旨乃為個(gè)別保單持有人或其受益人提供有效免費(fèi)管道，協(xié)調(diào)及排解他們與投訴局會員公司就個(gè)人保單而引致的索償糾紛。
過去數(shù)年，由于非香港居民與本地(香港)購買保單的數(shù)量顯著增加，理事會決定由2013年5月1日起，將服務(wù)范圍擴(kuò)展至非香港居民(所有境外人士，例如中國，日本，臺灣東南亞等地區(qū)的客戶)。
理事會相信只要保單是有投訴局會員公司按香港法律出發(fā)，所有保單持有人，不論其居住地，皆可使用投訴局的免費(fèi)服務(wù)，這是較公平的做法。
9、疑問：中國法律規(guī)定保險(xiǎn)公司不允許倒閉，監(jiān)管嚴(yán)格，而在國外即使像友邦，富通這樣的大公司2008年也險(xiǎn)些倒閉，香港的小保險(xiǎn)公司會風(fēng)險(xiǎn)更大嗎?
解答：全世界的人壽保險(xiǎn)公司都是不允許倒閉的，否則就不會出現(xiàn)美國雷曼兄弟經(jīng)營的400家銀行和美國友邦A(yù)IA一起到了破產(chǎn)的邊緣。
而美國政府沒有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家銀行，任由銀行倒閉;而美國政府出錢收購了友邦保險(xiǎn)85%的股權(quán)，不允許友邦保險(xiǎn)公司倒閉。
保監(jiān)處規(guī)定經(jīng)營不善的保險(xiǎn)公司會有再保公司或者其他規(guī)模大的保險(xiǎn)公司收購繼續(xù)經(jīng)營，以確?？蛻舻臋?quán)益。
所以客戶最多只會因保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善損失紅利收益，但保障類投保保額肯定是100%得以保障的。
因此買保險(xiǎn)的時(shí)候的時(shí)候，可以選擇信譽(yù)好，實(shí)力強(qiáng)，規(guī)模大，歷史悠久的保險(xiǎn)公司，這樣不僅保額不由影響，因公司經(jīng)營不善導(dǎo)致分紅損失的風(fēng)險(xiǎn)也顯著降低。
對于人壽保險(xiǎn)，香港政府對于香港保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管非常嚴(yán)格，每出售一份，香港保險(xiǎn)監(jiān)理處都會要求香港保險(xiǎn)公司把該份保單80%價(jià)值的資產(chǎn)維持在香港，以便更好的保障投保人的利益。
如果在香港有人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善，瀕臨危機(jī)，香港政府即會出面，讓有財(cái)政實(shí)力的保險(xiǎn)公司兼并該保險(xiǎn)公司，保障香港出售的人壽保單不受損失。
香港政府也正在設(shè)立香港人壽保險(xiǎn)再保險(xiǎn)基金，用以擔(dān)保香港出售的每一份人壽保單。
10、疑問：為什么香港的保險(xiǎn)公司的保單收益比國內(nèi)的高那么多?
解答：香港的保險(xiǎn)公司都是國際保險(xiǎn)巨頭，擁有100多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)歷過世界大戰(zhàn)的洗禮，化解過多次的金融危機(jī)，其投資和風(fēng)控能力都是無可置疑的。
例如英國保誠，曾經(jīng)對二戰(zhàn)賠款，泰坦尼克號事故，戴安娜王菲遇刺案，但依然穩(wěn)健如初。
而國內(nèi)保險(xiǎn)公司在成本控制，投資水平，投資范圍，監(jiān)管能力，行業(yè)規(guī)范等各方面都無法跟國際保險(xiǎn)公司相提并論，這些因素都決定著保單的實(shí)際收益。
11、疑問：為什么國內(nèi)保單保費(fèi)比香港的高，但回報(bào)反而較低?
解答：首先，國內(nèi)政府對保險(xiǎn)公司的監(jiān)管比較多限制，所以公司在投資方面限制比較多資金不能做境外投資，不能最有效的進(jìn)行投資。
再者，兩地的保險(xiǎn)公司的費(fèi)用結(jié)構(gòu)也不一樣，由于香港保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)質(zhì)量較好可在全世界任何一個(gè)國家進(jìn)行投資，所以費(fèi)率和分紅都對客戶更有利。
香港是世界三大國際金融中心之一，金融服務(wù)的競爭激烈，產(chǎn)品當(dāng)然更有優(yōu)勢，國內(nèi)居民到香港投保，用國內(nèi)同樣的保費(fèi)，可以得到更高的保額，條款完善，理賠容易，保障更全面。
例如國內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)是保40多種重大疾病，而香港的重疾險(xiǎn)保100多種。
12、疑問：保單的冷靜期,寬限期和等候期的區(qū)別是什么?
解答：冷靜期是保單生效后的某一段時(shí)間內(nèi),投保人可以有權(quán)提出終止保單合約的申請,保險(xiǎn)公司必須退回全額保費(fèi)給客人，香港保單的冷靜期一般是14-21天，大陸保單的冷靜期一般是10-14天。
寬限期是繳納續(xù)期保費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)公司允許投保人在過了繳費(fèi)日的某一段寬限期內(nèi)(一般為30天)繳納保費(fèi). 香港保險(xiǎn)公司一般會在保單繳費(fèi)日前一個(gè)月通知客戶。
等候期是指住院或大病保單生效后的某一段觀察期,只有在觀察期后,這些保障方可生效. 等候期一般為90天。
13、疑問：香港大病險(xiǎn)的疾病名稱與內(nèi)地不同，對理賠是否有影響?
解答：由于語言翻譯的原因，同一種疾病，兩地有不同的譯名，例如，Parkinson’s Disease，在內(nèi)地譯為“帕金森氏癥”，在香港稱為“柏金遜癥”，但都指的是一種疾病。
因此疾病名稱翻譯上的不同，對理賠沒有任何影響!
14、疑問：什么是地下保單， 如何避免我的保單成為地下保單?
解答：地下保單是指在大陸境內(nèi)銷售和簽署的香港保單。根據(jù)香港法律規(guī)定，購買香港保單，投保人必須親身到香港簽署，才能生效。
否則，保單將不會受到香港法律保護(hù)，日后可能存在無法理賠的風(fēng)險(xiǎn)。
所以，如果要防止自己的保單成為地下保單，一定要聯(lián)系正規(guī)的香港保險(xiǎn)營銷員，并親身到香港保險(xiǎn)公司簽署。
15、疑問：香港保險(xiǎn)的保單持有人是否可以變更?
解答：在小孩未成年之前，通常會由父母作為保單持有人、孩子作為受保人來投保一份保單，因?yàn)槲闯赡晷『⒉豢梢宰鳛楸纬钟腥恕?BR> 這種保單通常是重疾保險(xiǎn)或者醫(yī)療保險(xiǎn)。在孩子長大成年后，父母可以申請把保單轉(zhuǎn)給孩子持有。
孩子成為保單持有人，自行來決定是否繼續(xù)享受這份保險(xiǎn)帶來的保障，還是退保取現(xiàn)。當(dāng)然，父母也有權(quán)利不轉(zhuǎn)讓持有人身份。
16、疑問：聽說保險(xiǎn)中介的傭金很高，我能要求保險(xiǎn)中介人返部分傭金給我嗎?
解答：不管傭金高低，香港保險(xiǎn)業(yè)是嚴(yán)格規(guī)定不允許返傭金給客戶的，如果違背規(guī)定，不僅中介人要受到相應(yīng)的處罰，客戶的保單也將會視為廢單，中間產(chǎn)生的損失客戶自己承當(dāng)。
傭金是保險(xiǎn)中介人提供高質(zhì)量服務(wù)的報(bào)酬，所以不建議客戶索要傭金回扣。
17、疑問：中國大陸人士購買香港保險(xiǎn)后，如何享受售后和理賠服務(wù)?
解答：一經(jīng)在香港合法投保，客戶將來的售后和理賠服務(wù)均無需親自到香港保險(xiǎn)公司辦理。如有需要，客戶可以選擇兩種理賠方式：
(1)客戶直接寄索償單據(jù)或別的服務(wù)申請給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，帶回公司，理賠完畢，由公司直接寄有客戶姓名的現(xiàn)金支票予客戶，并去信確認(rèn)。
(2)客戶直接跟保險(xiǎn)公司服務(wù)部聯(lián)系，將索償資料寄往公司，公司理賠完畢，將現(xiàn)金支票寄予客戶。
另外，每個(gè)客戶，都會擁有一個(gè)網(wǎng)上服務(wù)賬戶，可以透過公司網(wǎng)址，了解自己賬戶數(shù)據(jù)，以及與服務(wù)有關(guān)的信件通知。
18、疑問：內(nèi)地居民到香港投保，有沒有拒保的案例?
解答：不管是內(nèi)地居民還是香港居民，在香港買保險(xiǎn)都被拒保或者拒賠的可能。
香港保險(xiǎn)遵從"嚴(yán)進(jìn)寬出"的特點(diǎn)，對于每一位投保人都會進(jìn)行嚴(yán)格核保，所以如果客戶不符合保險(xiǎn)公司的核保條件(比如健康原因，財(cái)務(wù)狀況等)，將有可能被拒保。
19、疑問：是否可以給親兄弟姐妹投保香港保險(xiǎn)?
解答：不可以!因?yàn)闆]有“可保利益”?！翱杀＠妗敝淮嬖谟诟改概c兒女之間或夫妻之間。也就是夫妻可以互相投保，父母可為兒女投保以及兒女為父母投保。
20、疑問：如何選擇香港保險(xiǎn)繳費(fèi)期?
解答：如果購買保障型的險(xiǎn)種，如人壽，重病等計(jì)劃，建議選擇長的繳費(fèi)期，因?yàn)橥瑯颖ｎ~，繳費(fèi)期長，每年保費(fèi)便宜，可放大其杠桿;如果購買理財(cái)型的，相同的本金，建議選擇繳費(fèi)期略短的計(jì)劃，則其現(xiàn)金滾存效果會更好。
投資需謹(jǐn)慎，我們不是建議大家一定要選擇境外投資，而是投資前務(wù)必要確定自己的需求和目標(biāo)，選擇最合適自己的。