中國EB-5投資人在投資移民申請準(zhǔn)備階段，過五關(guān)斬六將，集齊了投資款，在各方的指導(dǎo)下搜集了詳盡的投資資金合法來源的證明文件后，隨即又面臨著一個巨大的難題，即在中國嚴(yán)格的外匯監(jiān)管制度下，如何購入至少50萬美元踏出國門，轉(zhuǎn)移到美國的賬戶中去。下面文章由出國留學(xué)網(wǎng)小編所整理，希望能幫助到您。
01
可用途徑及可行性分析
家人朋友齊協(xié)力
實踐中最常見的方式即EB-5投資者通過數(shù)名的親屬和朋友，發(fā)揮螞蟻搬家的精神，先將人民幣從投資者的個人賬戶分別匯入親友在國內(nèi)的個人賬戶，然后分別購買不超過5萬美元的外匯，并將購買的美元從其各自在中國境內(nèi)的銀行賬戶分別匯入開發(fā)商的境外銀行賬戶或投資人的境外賬戶。這種資金轉(zhuǎn)移的脈絡(luò)有跡可循，移民局是認(rèn)可的。
同時，需要考慮到的是即為了避免洗錢的嫌疑，匯款途徑必須合法、往來清晰，在向美國匯款之前請將匯款目的告知美國的接收銀行。
委托第三方“隔空兌換”
我們所說的“隔空兌換”，即投資者將人民幣匯至某委托人或某委托公司在中國境內(nèi)的賬戶，該人(或某公，司)再將等值的美元從其同名境外賬戶匯至投資人境外賬戶或開發(fā)商境外賬戶。
值得注意的是，此種方式下，投資者需提供完整的資金匯出及轉(zhuǎn)入的銀行對賬單，并證明中國的收款人和境外的匯款人是同一人(或同一公司)。就像同一個人左邊口袋進(jìn)，右邊口袋出，關(guān)鍵是同一個名下的境內(nèi)賬號進(jìn)，境外賬號出。 利用此種途徑匯款時，移民局很有可能要求提供所有幫助轉(zhuǎn)款人的身份證明文件及其境外賬戶匯入投資者美國賬戶的資金的合法來源證明。
內(nèi)保外貸，內(nèi)存外貸
通過境內(nèi)資產(chǎn)擔(dān)保而獲得的境外貸款俗稱“內(nèi)保外貸”。 從本質(zhì)上說，此類服務(wù)并不屬于貨幣兌換或貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)，而是境外貸款服務(wù)，且貸款由投資人存放在貸款銀行的境內(nèi)賬戶提供的資產(chǎn)擔(dān)保。目前，只有少數(shù)指定的有境外分支的境內(nèi)銀行對其私人銀行高凈值客戶提供此類型的服務(wù)。投資人將其個人金融資產(chǎn)如定期儲蓄存款、股權(quán)證書及人壽保險等作為抵押以固定年限存入貸款銀行的中國境內(nèi)銀行賬戶中，該銀行的境外分支以其抵押物價值的一定比例向投資人的境外銀行賬戶發(fā)放貸款。
此途徑在資金轉(zhuǎn)移及合法性方面是受到移民局認(rèn)可的，但此途徑成本較高，主要體現(xiàn)在匯費(fèi)、利息及銀行存款額和期限等方面。2010年外匯局規(guī)定，提供“內(nèi)保外貸”服務(wù)的銀行的融資額度不能超過銀行本身凈資產(chǎn)的50%，所以銀行額度也十分緊張。采取此途徑時，投資人除了應(yīng)向移民局提供其與銀行簽訂的所有服務(wù)協(xié)議、境內(nèi)外轉(zhuǎn)款證明單據(jù)和還款證明之外，還應(yīng)提供投資人用于境內(nèi)銀行抵押的資產(chǎn)合法來源的證明文件。
通過外管局許可機(jī)構(gòu)辦理大額換匯
外管局近年批準(zhǔn)了一些金融機(jī)構(gòu)，如銀行和基金公司等，試點(diǎn)操作超過5萬美元的大額換匯和投資服務(wù)，投資人通過這些基金公司設(shè)立專項投資計劃，審核后，投資人將整筆大額人民幣從個人賬戶轉(zhuǎn)入基金公司，基金公司再向投資人指定的海外投資賬戶匯款。
設(shè)立離岸公司
匯款人可先在開曼群島、巴拿馬等地注冊一家離岸公司，再通過其國內(nèi)企業(yè)向離岸公司支付外匯。此方法周期較長，且匯款人需具備一定程度的國際金融知識。
02
注意事項
1. 每人每年購買及匯出外匯額度為5萬美元(自然年度計算1月1日-12月31日);
2. 境外匯款：
a 銀行柜臺辦理“購匯”，填寫境外匯款單。銀行會直接用人民幣換匯成美元匯出，不需要先換匯;
b 網(wǎng)銀匯款，按照銀行網(wǎng)銀提示操作，當(dāng)時購匯，網(wǎng)銀匯出;
3. 非直系親屬之間，不能轉(zhuǎn)外匯(如甲的賬戶有1萬美元，不能轉(zhuǎn)到乙的賬戶下);如需親朋好友協(xié)助辦理外匯，需轉(zhuǎn)人民幣到其賬戶，以匯款人的名義直接購匯匯出。同一套房產(chǎn)的匯款附言保持一致，便于對方查詢。
4. 如果已有美元現(xiàn)鈔，每天只能存入5000美元到銀行賬戶;
5. 如果賬戶里已有美元，每天可以匯出5萬美元;
6. 每次匯款，會產(chǎn)生一筆手續(xù)費(fèi)(電匯費(fèi)+匯款手續(xù)費(fèi))，各個銀行收費(fèi)不同，所以匯款超過5萬美元時盡量計算一下每次的匯款額度，減少總的匯款次數(shù)。
7. 境外匯款常用匯款用途：旅游支出，教育培訓(xùn)支出，咨詢費(fèi)，律師費(fèi)等。
8. 想去美國買房的朋友，如無特殊方法，先去一趟美國的銀行開戶，去美國買房前提早匯款，如需貸款，回國準(zhǔn)備有關(guān)信用證明文件，才不會耽誤購房大計。為保險起見，還可以在美國境內(nèi)多開幾個銀行賬戶，分開匯款。
實際情況須根據(jù)國家外匯管理局及銀行規(guī)定的政策執(zhí)行。想要進(jìn)行美國買房的投資者對于付款細(xì)節(jié)一定是事先明白，這樣才能巧妙利用規(guī)定使自己的美國買房之路更加順暢。