風(fēng)景和宜居指數(shù)雙雙居高的新西蘭已經(jīng)成為熱門移民目的地，而在這里買下屬于自己的土地或房產(chǎn)，是很多想要移居新西蘭的朋友想要完成的夢想。
然而，新西蘭的房市在近幾年不斷升溫，為了抑制房市泡沫，新西蘭政府也出臺了一系列政策，幾乎改變了房市的形勢和格局。
新西蘭的主要銀行也紛紛收緊了貸款政策，特別是針對境外人士和境外收入的貸款。
不過，即便政策持續(xù)收緊，入境新西蘭的人數(shù)依舊居高不下。近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，即便現(xiàn)在處在傳統(tǒng)意義上的旅游淡季，但國際旅客數(shù)量仍然比去年同期暴增16%。誰也不知道，這些游客中，又有多少是投資客。
其實不管是自住還是投資，在出手前大家都應(yīng)該對新西蘭的房屋買賣政策、貸款政策以及房市現(xiàn)狀有一個非常清晰的了解，以避免事后后悔。
因此，這些關(guān)于新西蘭房屋交易的知識，你必須知道。
由此，86留學(xué)網(wǎng)小編特地采訪了指南針信貸公司有著豐富經(jīng)驗的信貸顧問Derek He，他耐心地給我們講述了許多關(guān)于貸款的知識。
關(guān)于貸款利率
浮動利率
利率下降時，這類型的貸款會讓你獲益良多。反之，如果利率上升，你的還款會增加。
固定利率
在一定期限內(nèi)利率是固定的，不受利率浮動的影響。取決于經(jīng)濟(jì)環(huán)境，這一類型的利率會稍低或稍高于浮動利率。
如果浮動利率一直高于你的固定利率，你就獲益。然而，如果行情反復(fù)無常，你就要面臨浮動利率比你那曾經(jīng)無比誘人的固定利率低的風(fēng)險。
如果你想整筆償付固定利率貸款的話，通常都要繳納罰金。
從宏觀的講，要選擇使用浮動還是固定利息計劃，完全應(yīng)該按照當(dāng)時的市場趨勢決定。
從微觀的講，即使在選擇了固定或浮動之后，也要慎重考慮一些細(xì)節(jié)如：
固定期的最佳使用年限
浮動期轉(zhuǎn)移到固定期的約束
提前還款和轉(zhuǎn)移銀行的諸多限制
利息的計算方式和使用該計劃的附帶成本等等
在選擇利率方式時，比較聰明的做法應(yīng)該是，向房貸專家做個詳細(xì)咨詢，適時鎖定，減少風(fēng)險和成本。
三種主要的貸款類型
恒量還款型貸款
這是最常見的一種貸款。貸款期內(nèi)的利息總數(shù)和本金相加，然后還貸期的長短劃分成等量的分期還款金額。設(shè)定好分期還款的數(shù)額就可以心中有數(shù)，方便安排預(yù)算。
遞減還款型貸款
這是把本金按還款期的長短分成等量的分期還款金額，每一期的分期還款金額都計息，隨著本金遞減，利息也相應(yīng)遞減。選擇這種貸款方式，你需要在最初的還款期里有能力負(fù)擔(dān)比較高的還款金額，但總體來說，需要支付的利息比較少。
付息型貸款
每個月還款額是最低的，因為只需要付利息而不需要還付本金，本金最后才還。以租養(yǎng)供的投資者往往會選擇這種貸款，將來賣出物業(yè)后再還付本金。
選擇何種還款方式，主要取決于購買房屋之后的用途，因此建議大家與專業(yè)貸款公司人士協(xié)商，具體問題具體分析。
新西蘭沒有房產(chǎn)增值稅
相對于其他發(fā)達(dá)國家，新西蘭在房地產(chǎn)增值稅方面，也是有著非常利于投資的法規(guī)。
新西蘭沒有理論上的房產(chǎn)增值稅，在2015年10月份之前，只要你買房的目的不是為了炒房來賺錢，就不需要上繳任何賣房中的利潤。
換句話說，如果你買房是為了長期出租作為投資，那么增值后賣掉是不產(chǎn)生稅務(wù)責(zé)任的。具體怎么區(qū)分買房時的目的?這一點很模糊，也讓很多倒房人士鉆了空子。
自2015年10月1日起，政府針對此問題出臺了新的政策(Bright Line)：凡是在持有居民房兩年以內(nèi)賣出的，都要根據(jù)賣房的利潤上繳個人所得稅(特別條件限制)。
這一條政策大大減少了房產(chǎn)短期上市的倒買倒賣，但對于本來就以長期持有作為出租房為目的的投資人，其實是沒有影響的，這也就是為什么說新西蘭沒有傳統(tǒng)意義上的房產(chǎn)增值稅。
貸款政策瞬息萬變
自2016年6月起，新西蘭本地各大銀行都分別終止了對海外人士以及具有新西蘭身份申請人的海外收入貸款申請。這無疑對境外投資者以及本人在新西蘭，但需要借助父母海外收入貸款買房的人，帶來了很大打擊。
怎么辦?其實，新西蘭的一些中資銀行在沒有PR的情況下，還是可以受理海外收入的，有一些特別條件限制，但海外收入并非完全不能貸款。因而大家也可以考慮這種方式。
海外收入的政策一出臺，影響最大的是大多在150萬以上的物業(yè)。競爭上多少有些疲軟現(xiàn)象，這類房的定位，直接割去了99%首次置業(yè)的本地人群以及99%買投資房的客人，而只剩下了條件優(yōu)越的買家和有需要更新自住房的客人們。
所以在競爭上，相對于以前，還是有明顯趨于平穩(wěn)的走向，但也談不上下滑，只能說是房價比以前更理智了。
在海外收入被終止的噩耗還在耳邊蕩漾的同時，央行再發(fā)出一重?fù)簦核型顿Y房貸款比例降至60%!就是為了加大對房市溫度過熱的打壓。
雖然此政策理論上是10月1號出臺，但在銀行的審批上，早在央行一出指令的同時，就已經(jīng)開始按照新政來執(zhí)行了。
對購房者意味著什么?
如果你想買房
如果您本來想憑借首付30%或已有房產(chǎn)增值產(chǎn)生的30%部分來買新的投資房，在現(xiàn)在的政策下，通過正規(guī)的銀行貸款，肯定是被拒之門外了。
而這條這政策打擊最大的，當(dāng)屬看好投資奧克蘭以外的客人，因為原本的投資首付30%也只是針對奧克蘭的物業(yè)，但現(xiàn)在的60%，卻擴(kuò)展到了全國范圍，也就是原來在奧克蘭以外只需20%的首付突然劇增到了40%!因此，如果想投資其他城市，您要三思而后行了。
如果你想賣房
如果您認(rèn)為在重重新政出臺的情況下，也許房市已經(jīng)到頂，想賣房的，也要三思。
因為如果您在同一家銀行擁有多余一套以上的投資房，賣掉其中一套的同時，銀行會按照現(xiàn)在的政策重新評估貸款比例，也就是說其余沒賣的投資房的比例都會以60%重新計算，如果在賣掉一套之后的投資房總貸款比例高于60%，高于60%的部分是會被要求補(bǔ)回去的。
而如果您當(dāng)初是用海外收入貸款買的房，那在現(xiàn)在不接受海外收入的情況下，您將面臨的就不單單是貸款比例的問題了。
如果你想換房
同樣的問題會產(chǎn)生在換房上，在抵押物發(fā)生變化的同時，銀行會在新政策的基礎(chǔ)上重新評估貸款比例。
說了這么多，不論你是初入房市的小白，還是面對地產(chǎn)遲疑許久的糾結(jié)狂，作為海外投資者，如果您是想買自住房，其實這些政策在影響海外和本地投資人的同時，對您的競爭才是最小的時候，可以果斷入手。
而如果買房是為了海外投資，那么您就需要多多關(guān)注和分析各個銀行和國家政策的條款，建構(gòu)最安全的貸款組合，而不能像從前只是關(guān)注利息和現(xiàn)金返還了。
然而，新西蘭的房市在近幾年不斷升溫，為了抑制房市泡沫，新西蘭政府也出臺了一系列政策，幾乎改變了房市的形勢和格局。
新西蘭的主要銀行也紛紛收緊了貸款政策，特別是針對境外人士和境外收入的貸款。
不過，即便政策持續(xù)收緊，入境新西蘭的人數(shù)依舊居高不下。近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，即便現(xiàn)在處在傳統(tǒng)意義上的旅游淡季，但國際旅客數(shù)量仍然比去年同期暴增16%。誰也不知道，這些游客中，又有多少是投資客。
其實不管是自住還是投資，在出手前大家都應(yīng)該對新西蘭的房屋買賣政策、貸款政策以及房市現(xiàn)狀有一個非常清晰的了解，以避免事后后悔。
因此，這些關(guān)于新西蘭房屋交易的知識，你必須知道。
由此，86留學(xué)網(wǎng)小編特地采訪了指南針信貸公司有著豐富經(jīng)驗的信貸顧問Derek He，他耐心地給我們講述了許多關(guān)于貸款的知識。
關(guān)于貸款利率
浮動利率
利率下降時，這類型的貸款會讓你獲益良多。反之，如果利率上升，你的還款會增加。
固定利率
在一定期限內(nèi)利率是固定的，不受利率浮動的影響。取決于經(jīng)濟(jì)環(huán)境，這一類型的利率會稍低或稍高于浮動利率。
如果浮動利率一直高于你的固定利率，你就獲益。然而，如果行情反復(fù)無常，你就要面臨浮動利率比你那曾經(jīng)無比誘人的固定利率低的風(fēng)險。
如果你想整筆償付固定利率貸款的話，通常都要繳納罰金。
從宏觀的講，要選擇使用浮動還是固定利息計劃，完全應(yīng)該按照當(dāng)時的市場趨勢決定。
從微觀的講，即使在選擇了固定或浮動之后，也要慎重考慮一些細(xì)節(jié)如：
固定期的最佳使用年限
浮動期轉(zhuǎn)移到固定期的約束
提前還款和轉(zhuǎn)移銀行的諸多限制
利息的計算方式和使用該計劃的附帶成本等等
在選擇利率方式時，比較聰明的做法應(yīng)該是，向房貸專家做個詳細(xì)咨詢，適時鎖定，減少風(fēng)險和成本。
三種主要的貸款類型
恒量還款型貸款
這是最常見的一種貸款。貸款期內(nèi)的利息總數(shù)和本金相加，然后還貸期的長短劃分成等量的分期還款金額。設(shè)定好分期還款的數(shù)額就可以心中有數(shù)，方便安排預(yù)算。
遞減還款型貸款
這是把本金按還款期的長短分成等量的分期還款金額，每一期的分期還款金額都計息，隨著本金遞減，利息也相應(yīng)遞減。選擇這種貸款方式，你需要在最初的還款期里有能力負(fù)擔(dān)比較高的還款金額，但總體來說，需要支付的利息比較少。
付息型貸款
每個月還款額是最低的，因為只需要付利息而不需要還付本金，本金最后才還。以租養(yǎng)供的投資者往往會選擇這種貸款，將來賣出物業(yè)后再還付本金。
選擇何種還款方式，主要取決于購買房屋之后的用途，因此建議大家與專業(yè)貸款公司人士協(xié)商，具體問題具體分析。
新西蘭沒有房產(chǎn)增值稅
相對于其他發(fā)達(dá)國家，新西蘭在房地產(chǎn)增值稅方面，也是有著非常利于投資的法規(guī)。
新西蘭沒有理論上的房產(chǎn)增值稅，在2015年10月份之前，只要你買房的目的不是為了炒房來賺錢，就不需要上繳任何賣房中的利潤。
換句話說，如果你買房是為了長期出租作為投資，那么增值后賣掉是不產(chǎn)生稅務(wù)責(zé)任的。具體怎么區(qū)分買房時的目的?這一點很模糊，也讓很多倒房人士鉆了空子。
自2015年10月1日起，政府針對此問題出臺了新的政策(Bright Line)：凡是在持有居民房兩年以內(nèi)賣出的，都要根據(jù)賣房的利潤上繳個人所得稅(特別條件限制)。
這一條政策大大減少了房產(chǎn)短期上市的倒買倒賣，但對于本來就以長期持有作為出租房為目的的投資人，其實是沒有影響的，這也就是為什么說新西蘭沒有傳統(tǒng)意義上的房產(chǎn)增值稅。
貸款政策瞬息萬變
自2016年6月起，新西蘭本地各大銀行都分別終止了對海外人士以及具有新西蘭身份申請人的海外收入貸款申請。這無疑對境外投資者以及本人在新西蘭，但需要借助父母海外收入貸款買房的人，帶來了很大打擊。
怎么辦?其實，新西蘭的一些中資銀行在沒有PR的情況下，還是可以受理海外收入的，有一些特別條件限制，但海外收入并非完全不能貸款。因而大家也可以考慮這種方式。
海外收入的政策一出臺，影響最大的是大多在150萬以上的物業(yè)。競爭上多少有些疲軟現(xiàn)象，這類房的定位，直接割去了99%首次置業(yè)的本地人群以及99%買投資房的客人，而只剩下了條件優(yōu)越的買家和有需要更新自住房的客人們。
所以在競爭上，相對于以前，還是有明顯趨于平穩(wěn)的走向，但也談不上下滑，只能說是房價比以前更理智了。
在海外收入被終止的噩耗還在耳邊蕩漾的同時，央行再發(fā)出一重?fù)簦核型顿Y房貸款比例降至60%!就是為了加大對房市溫度過熱的打壓。
雖然此政策理論上是10月1號出臺，但在銀行的審批上，早在央行一出指令的同時，就已經(jīng)開始按照新政來執(zhí)行了。
對購房者意味著什么?
如果你想買房
如果您本來想憑借首付30%或已有房產(chǎn)增值產(chǎn)生的30%部分來買新的投資房，在現(xiàn)在的政策下，通過正規(guī)的銀行貸款，肯定是被拒之門外了。
而這條這政策打擊最大的，當(dāng)屬看好投資奧克蘭以外的客人，因為原本的投資首付30%也只是針對奧克蘭的物業(yè)，但現(xiàn)在的60%，卻擴(kuò)展到了全國范圍，也就是原來在奧克蘭以外只需20%的首付突然劇增到了40%!因此，如果想投資其他城市，您要三思而后行了。
如果你想賣房
如果您認(rèn)為在重重新政出臺的情況下，也許房市已經(jīng)到頂，想賣房的，也要三思。
因為如果您在同一家銀行擁有多余一套以上的投資房，賣掉其中一套的同時，銀行會按照現(xiàn)在的政策重新評估貸款比例，也就是說其余沒賣的投資房的比例都會以60%重新計算，如果在賣掉一套之后的投資房總貸款比例高于60%，高于60%的部分是會被要求補(bǔ)回去的。
而如果您當(dāng)初是用海外收入貸款買的房，那在現(xiàn)在不接受海外收入的情況下，您將面臨的就不單單是貸款比例的問題了。
如果你想換房
同樣的問題會產(chǎn)生在換房上，在抵押物發(fā)生變化的同時，銀行會在新政策的基礎(chǔ)上重新評估貸款比例。
說了這么多，不論你是初入房市的小白，還是面對地產(chǎn)遲疑許久的糾結(jié)狂，作為海外投資者，如果您是想買自住房，其實這些政策在影響海外和本地投資人的同時，對您的競爭才是最小的時候，可以果斷入手。
而如果買房是為了海外投資，那么您就需要多多關(guān)注和分析各個銀行和國家政策的條款，建構(gòu)最安全的貸款組合，而不能像從前只是關(guān)注利息和現(xiàn)金返還了。