尋找好文章“風(fēng)險自查報告怎么寫”是不錯的選擇，煩請您仔細(xì)閱讀本文全文。常言道，實踐出真知，為了將某個階段的工作內(nèi)容表現(xiàn)出來。為了總結(jié)問題提升效率都需要報告，通過報告可以獲得相關(guān)信息, 了解工作的具體內(nèi)容。
風(fēng)險自查報告怎么寫 篇1
xx村位于瓊海市xx鎮(zhèn)南面，坐落于金牛嶺腳下，距xx鎮(zhèn)亞洲論壇永久會址4.6公里，距xx鎮(zhèn)機(jī)場11公里，面朝生態(tài)優(yōu)美的xx內(nèi)海，遠(yuǎn)眺煙波浩瀚的南中國海，被九曲江、龍滾河環(huán)繞，同時擁有山巒林野風(fēng)貌、南國田園風(fēng)光、丘陵村落景觀和海河湖泉景色，集“山水林田湖”的生態(tài)景觀為一體，地理位置優(yōu)越獨特，自然稟賦得天獨厚。全村轄10個村小組，301戶，1075人，村域總面積631公頃(9469畝)。
（一）無煙環(huán)境建設(shè)。xx村委會主動開展禁煙控?zé)煿ぷ?，在村委會、衛(wèi)生室及民宿等公共場所全面禁止吸煙，并張貼禁煙標(biāo)志。對村內(nèi)小賣店要求店家嚴(yán)禁售賣香煙給未成年人，同時村內(nèi)黨員干部發(fā)揮先鋒作用，帶頭戒煙，為群眾提供良好的無煙環(huán)境。
（二）健康村促進(jìn)場所建設(shè)。xx村建有閱覽室，并為村民提供健康教育書籍、宣傳冊等。村內(nèi)設(shè)有籃球場，以及供群眾鍛煉、跳廣場舞、散步休閑等活動的場地。村內(nèi)垃圾桶數(shù)量充足，布局合理，村內(nèi)垃圾每天集中統(tǒng)一及時清運處理，做到日產(chǎn)日清。
（三）健康村環(huán)境。xx村委會定期開展大掃除、病媒生物防制等活動，發(fā)動村民人人參與，清潔家園。村內(nèi)還設(shè)有保潔員制度，確保做到垃圾日產(chǎn)日清，避免病媒生物滋生。
（一）健康村制度。xx村大力開展美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村道路硬板化及綠化建設(shè)工作中。xx村環(huán)境衛(wèi)生整治形成長效機(jī)制，保潔員定期做好保潔，村委會定期發(fā)動群眾清理衛(wèi)生死角，倡導(dǎo)家禽家畜實行圈養(yǎng)。并為村民提供文化室、運動場所及器械等公共基礎(chǔ)設(shè)施。
（二）加大宣傳力度，號召人人參與。通過邀請專家講解健康知識，利用宣傳長廊、宣傳手冊、宣傳橫幅等宣傳造勢，營造人人參與健康村建設(shè)的良好氛圍。
xx村委會設(shè)有衛(wèi)生室，并配備較充足的鄉(xiāng)村醫(yī)生，農(nóng)村醫(yī)療環(huán)境較好。xx村村民積極響應(yīng)參加新農(nóng)合，村民就醫(yī)得到保障。鎮(zhèn)衛(wèi)生院和鎮(zhèn)計生辦還經(jīng)常組織義務(wù)就診活動，村民滿意度較高。
xx村委會村民主要從事種植業(yè)和漁業(yè)，長時間接受高強(qiáng)度的陽光照射，同時農(nóng)村蚊蟲較多，易發(fā)傳染病，村民對于四害防治意識不強(qiáng)，對相應(yīng)政策需要更多了解和宣傳。
根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“四害”密度較大，防制力度有待加強(qiáng)，部分村民對四害防治意識淡薄，農(nóng)村雜物堆放過多以及盆盆罐罐積水的現(xiàn)象都易滋“四害”。控?zé)熃麩熈Χ刃柽M(jìn)一步加強(qiáng)。農(nóng)民業(yè)余生活不夠豐富，活動種類較少，缺少相應(yīng)的健身器械。
（1）加大病媒生物防制力度。配合好瓊海凈潔四害防治有限公司的工作，積極投放鼠藥，做好滅蟑滅蚊工作。并準(zhǔn)備開展秋季滅鼠活動，號召群眾清潔衛(wèi)生死角，清除堆放垃圾，翻盆倒灌等，做好病媒生物防制工作。
（2）加大控?zé)熃麩煿ぷ髁Χ?。對于小賣店加大巡查力度，禁止其售賣香煙給未成年人。在村委會公共場所設(shè)置好禁煙標(biāo)志，并在宣傳欄做好禁煙控?zé)熜麄鹘逃?，提倡健康生活?BR> （3）豐富村民業(yè)余活動。開展多種形式的文化娛樂活動如廣場舞、競走、籃球賽等，為群眾提供更豐富的業(yè)余活動。購置一批健身器械，號召群眾參與體育鍛煉，健康生活。
我村正在大力打造美麗鄉(xiāng)村，接下來將嚴(yán)格按照健康村試點單位的要求來打造xx美麗鄉(xiāng)村，對本次評估報告中發(fā)現(xiàn)的問題，我村將馬上開始整改，并發(fā)動群眾參與其中，促成人人參與的健康村建設(shè)工作。
風(fēng)險自查報告怎么寫 篇2
防范醫(yī)療風(fēng)險是為了進(jìn)一步做好醫(yī)患糾紛的防范工作，能夠正確地應(yīng)對醫(yī)患糾紛與風(fēng)險，有效地規(guī)避醫(yī)療風(fēng)險，進(jìn)一步促進(jìn)醫(yī)患關(guān)系的和諧?；谏鲜銮闆r，醫(yī)院開展了關(guān)于防范醫(yī)療風(fēng)險確保患者安全的教育與培訓(xùn)，個名醫(yī)師深化認(rèn)識，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，將相關(guān)制度落實到位，使防范醫(yī)療風(fēng)險意識深入人心;醫(yī)務(wù)處在相關(guān)教育學(xué)習(xí)活動開展后，進(jìn)行了督查，現(xiàn)將情況總結(jié)如下：
一、熟悉防范醫(yī)療風(fēng)險的內(nèi)容，明確目的：
熟悉防范醫(yī)療風(fēng)險確?；颊甙踩闹饕康氖牵?BR> 1、作好醫(yī)患糾紛的防范工作;
2、正確應(yīng)對醫(yī)患糾紛與風(fēng)險;
3、規(guī)避醫(yī)療風(fēng)險的策略與措施;
4、建立預(yù)警機(jī)制，降低醫(yī)療風(fēng)險;
5、提升糾紛防范處理的技巧與藝術(shù)。
二、了解學(xué)習(xí)培訓(xùn)的背景，提高重視程度：
在門診、住院、出院、診斷、治療、康復(fù)等醫(yī)療行為的全過程中，醫(yī)療風(fēng)險無處不在，醫(yī)務(wù)人員、患者、衛(wèi)生管理人員、患者家屬，涉及醫(yī)療行為的.各類人員都可能成為醫(yī)療風(fēng)險的責(zé)任人或受害者，但相對于其他高風(fēng)險行業(yè)，國際醫(yī)療界對于醫(yī)療風(fēng)險的研究與管理起步要晚得多，而且缺乏成熟經(jīng)驗，風(fēng)險一旦發(fā)生，將對醫(yī)院形象及醫(yī)務(wù)工作者信譽均可造成不良影響;古今中外，凡醫(yī)療活動都難免風(fēng)險。在我國，六百萬之眾的衛(wèi)生隊伍中80%的人，在從事臨床醫(yī)療和科研工作。目前對風(fēng)險的防范缺網(wǎng)絡(luò)、缺數(shù)據(jù)、缺管理。我國醫(yī)療機(jī)構(gòu)年診療人次超過20全國30萬個醫(yī)療機(jī)構(gòu)(其中包括1.7萬家醫(yī)院)都在從事醫(yī)療服務(wù)，不同地區(qū)、不同機(jī)構(gòu)的醫(yī)療管理水平參差不齊，給整個體系帶來巨大風(fēng)險。誰也無法推算他們每天會遭遇多少風(fēng)險，然而，如何承載和化解醫(yī)療風(fēng)險，卻關(guān)乎著這支隊伍和我們每個人的切身利益，關(guān)系事業(yè)的發(fā)展大計。
三、進(jìn)一步明確培訓(xùn)課程內(nèi)容，熟悉并識記相應(yīng)的流程：
(一)縱論醫(yī)療風(fēng)險：
1、醫(yī)療風(fēng)險的概念;
2、醫(yī)療風(fēng)險的特點：(1)不可避免性;(2)類型復(fù)雜性;(3)危害嚴(yán)重性;
3、醫(yī)療風(fēng)險的起源：
(1)醫(yī)患雙方缺乏正確認(rèn)識;(2)系統(tǒng)性因素導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生;(3)政府扮演風(fēng)險管理主角;
4、由醫(yī)方原因?qū)е碌娘L(fēng)險：
(1)醫(yī)護(hù)人員風(fēng)險防范意識缺乏;(2)醫(yī)療技術(shù)和職業(yè)道德有待提高;(3)醫(yī)院對醫(yī)療風(fēng)險的管理機(jī)制落后;(4)沒有建立高效持續(xù)的風(fēng)險防范預(yù)警體系;
5、醫(yī)療糾紛處理機(jī)制：
(1)自力救濟(jì);(2)社會救濟(jì);(3)公力救濟(jì);
(二)常見的醫(yī)療風(fēng)險：
1、猝死;2、特殊體質(zhì);3、藥物的不良反應(yīng);4、無過錯輸血感染;5、醫(yī)療意外、并發(fā)癥;6、醫(yī)學(xué)對人體和疾病的認(rèn)識了解的局限性;
(三)醫(yī)療風(fēng)險的防范：
1、加強(qiáng)醫(yī)學(xué)倫理教育和增強(qiáng)法律觀念;
2、加強(qiáng)風(fēng)險管理：
(1)正確認(rèn)識醫(yī)療風(fēng)險，規(guī)范醫(yī)療行為;(2)建立和健全相關(guān)制度;(3)完善病歷和有關(guān)資料保管歸檔的制度;(4)尸體解剖(舉證責(zé)任倒置需要);
3、建立和完善醫(yī)療風(fēng)險承擔(dān)機(jī)制：(1)要投保;(2)強(qiáng)化醫(yī)務(wù)工作人員技術(shù)水平;(3)提高服務(wù)質(zhì)量;
(四)醫(yī)患溝通的技巧：
1、醫(yī)患溝通有兩類;
2、醫(yī)患溝通七步走：首先，與自己溝通;其次，與立法者溝通;再次，與司法者溝通;第四，與法醫(yī)鑒定人溝通;第五，與行政部門溝通;第六，與輿論界和媒體溝通;最后，與廣大患者溝通;
3、醫(yī)患溝通遵循個原則：(1)誠實信用原則;(2)尊重醫(yī)學(xué)的原則;(3)合理和酌情原則;(4)以事實為根據(jù)的原則;(5)以法律為準(zhǔn)繩的原則;
(五)住院醫(yī)師的醫(yī)療風(fēng)險管理措施：
1、加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)控;
2、注重證據(jù)意識的培養(yǎng);
3、進(jìn)行系統(tǒng)的醫(yī)療風(fēng)險防控教育;
4、對規(guī)范化培訓(xùn)過程進(jìn)行全程監(jiān)控;
5、進(jìn)行風(fēng)險識別和應(yīng)對的及時指導(dǎo);
(六)醫(yī)院醫(yī)療技術(shù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制：
1、建立預(yù)警機(jī)制的目的;
2、醫(yī)療風(fēng)險存在方面：(1)醫(yī)療管理方面;(2)醫(yī)務(wù)人員個人因素;(3)設(shè)備因素。
3、醫(yī)療風(fēng)險預(yù)警的實施進(jìn)程：(1)風(fēng)險識別;(2)風(fēng)險估測;(3)風(fēng)險評價;
4、醫(yī)療風(fēng)險預(yù)警的體系建立：(1)成立專職專家的督導(dǎo)組;(2)設(shè)立醫(yī)療風(fēng)險預(yù)警管理人員;(3)加強(qiáng)全員的培訓(xùn)力度;(4)醫(yī)療器械的維護(hù)和保養(yǎng);(5)嚴(yán)格外科手術(shù)準(zhǔn)入制度;(6)嚴(yán)格執(zhí)行入院告知制度;(7)嚴(yán)格執(zhí)行制度，加大處罰力度;(8)統(tǒng)一醫(yī)護(hù)操作標(biāo)準(zhǔn)，改進(jìn)系統(tǒng)制度缺陷;
5、建立預(yù)警機(jī)制的四大目標(biāo)：安全，實用，及時，平等
四、制定關(guān)于防范醫(yī)療風(fēng)險的對策，落實相關(guān)管理：
1、實現(xiàn)醫(yī)療風(fēng)險信息化管理;
2、推行醫(yī)療責(zé)任保險，建立第三方調(diào)解機(jī)制;
3、建立健全操作性強(qiáng)的臨床醫(yī)療風(fēng)險管理措施;
4、加強(qiáng)醫(yī)務(wù)人員法律、法規(guī)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育;
5、完善醫(yī)療風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)，規(guī)范醫(yī)療操作流程;
五、制定相應(yīng)方案，進(jìn)一步加強(qiáng)管理：
1、建立醫(yī)療安全目標(biāo)責(zé)任制;
2、開展醫(yī)療安全教育;
3、嚴(yán)格實行技術(shù)準(zhǔn)入和人員準(zhǔn)入制度;
4、加強(qiáng)對高風(fēng)險科室(專業(yè))及急診急救工作的管理;
5、加強(qiáng)醫(yī)院感染管理;
6、重視加強(qiáng)醫(yī)患溝通，重視社會溝通;
六、醫(yī)院工作的重點及未來的展望：
對于相關(guān)內(nèi)容的收集，整理，分析比較，進(jìn)行科學(xué)的管理;制定規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，在一定時期內(nèi)將其分解為各個部門和個人，通過實施考核和再評價，使之成為具有主動性與前瞻性的動態(tài)管理;進(jìn)一步促進(jìn)醫(yī)療質(zhì)量的提高。
風(fēng)險自查報告怎么寫 篇3
隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融危機(jī)的再次襲來，許多企業(yè)都面臨著巨大的壓力和挑戰(zhàn)。在這種背景下，企業(yè)在快速增長或加大投資時容易出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈或現(xiàn)金斷流問題。通常成因是在生產(chǎn)發(fā)展、市場占有率提高的時候，企業(yè)家無暇顧及財務(wù)制度建設(shè)、一味擴(kuò)大訂單量，這會導(dǎo)致邊際利潤下降甚至被犧牲。生產(chǎn)或服務(wù)過程工作量超載、人工成本和庫存增大、客戶遲付款或有壞賬發(fā)生的時候，如果突然碰到市場變化或同行競爭的沖擊，就會造成財務(wù)危機(jī)，嚴(yán)重的還會造成企業(yè)破產(chǎn)。于是企業(yè)紛紛開始改善經(jīng)營管理，但企業(yè)在強(qiáng)大的市場競爭下，要想求生存求發(fā)展，就必然要對經(jīng)營理念和產(chǎn)品對象進(jìn)行創(chuàng)新。這就使企業(yè)陷入這樣一種困惑，如何從財務(wù)風(fēng)險中研究出避免財務(wù)危機(jī)出現(xiàn)的方法。因此，財務(wù)預(yù)警分析成為現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營預(yù)測最迫切具備的一種能力。
一、企業(yè)財務(wù)風(fēng)險及成因分析
1.資金短缺，融資困難
一是資金不足是困擾企業(yè)發(fā)展的主要問題。對于中小企業(yè)來說，中小企業(yè)注冊資本較少，資本實力有限；我國尚無專門為中小企業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)。加之商業(yè)銀行體制改革后權(quán)利上收，以中小企業(yè)為放貸對象的基層銀行有責(zé)無權(quán)，有心無力；實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理后，逐級下達(dá)“存貸比例”，使本來就少的貸款數(shù)量更為可憐，貸款供應(yīng)缺口加大。二是融資缺乏保證。銀行只認(rèn)可土地房產(chǎn)等不動產(chǎn)作抵押，中小企業(yè)的土地、房產(chǎn)等銀行認(rèn)可的不動產(chǎn)資產(chǎn)數(shù)量較少，缺乏信用保證，信貸能力低，難以獲得銀行貸款或其他融資渠道認(rèn)可。三是融資相關(guān)服務(wù)欠缺。中小企業(yè)貸款難、尋保難與其資信等級不夠有關(guān)。建立以企業(yè)資信檔案為基礎(chǔ)的信用制度已迫在眉睫。此外，中小企業(yè)貸款成本高，也影響了其融資能力。
2.資金控制薄弱
一是對現(xiàn)金管理不嚴(yán)，造成資金閑置或不足。有些企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)金越多越好。造成現(xiàn)金閑置，未參加生產(chǎn)周轉(zhuǎn)；有些企業(yè)的資金使用缺少計劃安排，過量購置不動產(chǎn)，無法應(yīng)付經(jīng)營急需的資金，陷入財務(wù)困難。二是應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)緩慢，造成資金回收困難。原因是沒有建立嚴(yán)格的賒銷政策，缺乏有力的催收措施，應(yīng)收賬款不能兌現(xiàn)或形成呆賬。三是存貨控制薄弱，造成資金呆滯，周轉(zhuǎn)失靈。四是重錢不重物，資產(chǎn)流失浪費嚴(yán)重。不少中小企業(yè)的管理者，對原材料、半成品、固定資產(chǎn)等的管理不到位，出了問題無人追究，資產(chǎn)浪費嚴(yán)重。
3.風(fēng)險意識落后，經(jīng)營決策缺乏科學(xué)性
在現(xiàn)實工作中，中小企業(yè)在投資決策中的投資方向、投資方案選擇，籌資決策中的籌資時機(jī)、籌資規(guī)模、籌資結(jié)構(gòu)確定，以及收益分配和分配方案的制定等方面存在很多不確定因素。中小企業(yè)自身規(guī)模較小，貸款投資所占的比例比大企業(yè)多得多，所面臨的風(fēng)險也更大，所以他們總是盡快收回投資，很少考慮擴(kuò)展自身規(guī)模。加之銀行像中小企業(yè)貸款，也因高風(fēng)險而提高貸款利率，從而增加了中小企業(yè)投資的成本，因此中小企業(yè)更加追求短期目標(biāo)。同時，中小企業(yè)投資盲目，投資方向難以把握，缺乏科學(xué)性。
二、財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制及其指標(biāo)體系
（一）財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的內(nèi)涵
企業(yè)財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制（theEnterpriseFinancialEarlywaminglnstitution），是指企業(yè)在財務(wù)風(fēng)險管理中所形成的各種相互依賴，相互制約的預(yù)警職能體系，是降低財務(wù)風(fēng)險的關(guān)鍵所在，也是今后盤活企業(yè)財務(wù)的一個重要組成部分。建立健全企業(yè)財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，就是把風(fēng)險預(yù)警機(jī)制引入企業(yè)內(nèi)部，讓企業(yè)、管理者、員工共同承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任，使責(zé)、權(quán)、利三者真正成為一個有機(jī)整體。
一般地，我國企業(yè)財務(wù)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制可由以下四個部分構(gòu)成：
1.預(yù)警分析的組織機(jī)制。為使預(yù)警分析的功能得到正常、充分的發(fā)揮，企業(yè)應(yīng)建立健全預(yù)警的組織機(jī)構(gòu)。預(yù)警組織機(jī)構(gòu)相對獨立于企業(yè)組織的整體控制。預(yù)警組織機(jī)構(gòu)的成員是兼職的，由企業(yè)經(jīng)營者，企業(yè)內(nèi)部熟悉管理業(yè)務(wù)、具有現(xiàn)代經(jīng)營管理知識和技術(shù)的管理人員組成，同時要聘請一定數(shù)量的企業(yè)外部管理咨詢專家。預(yù)警機(jī)構(gòu)獨立開展工作，但不直接干涉企業(yè)的經(jīng)營過程，它只對企業(yè)最高管理者（管理層）負(fù)責(zé)。預(yù)警組織機(jī)構(gòu)的日常工作可由現(xiàn)有的某些職能部門（如財務(wù)部、企管辦、企劃部）來承擔(dān)。預(yù)警組織制度的實施使預(yù)警分析工作經(jīng)常化、持續(xù)化，只有這樣才能產(chǎn)生預(yù)期的效果。
2.財務(wù)信息收集、傳遞機(jī)制。良好的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警分析系統(tǒng)，要能夠有效預(yù)知企業(yè)可能發(fā)生的財務(wù)危機(jī)，預(yù)先防范財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，還必須建立在對大量資料系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)上，抓住每一個相關(guān)的財務(wù)風(fēng)險征兆。主要資料包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和相關(guān)外部市場，行業(yè)等數(shù)據(jù)。這個系統(tǒng)應(yīng)是開放性的`，不僅有財會人員提供的財會信息，更有其他渠道的信息。這里的會計信息系統(tǒng)不僅是指一般意義上的企業(yè)會計核算報告系統(tǒng)，還包括對會計資料的認(rèn)真閱讀、分析和評價，以及尋找企業(yè)潛在的財務(wù)風(fēng)險并及時消除財務(wù)風(fēng)險的工作。財務(wù)信息收集、傳遞機(jī)制是財務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)分析良性循環(huán)的基礎(chǔ)。
3.財務(wù)風(fēng)險分析機(jī)制。高效的風(fēng)險分析機(jī)制是關(guān)鍵，通過分析可以迅速排除對財務(wù)影響小的風(fēng)險，從而將主要精力放在有可能造成重大影響的風(fēng)險上。經(jīng)重點研究，分析出風(fēng)險的原因，評估其可能造成的損失。當(dāng)風(fēng)險的成因分析清楚后，也就不難制定相應(yīng)的措施了。為了保證分析結(jié)果的真實性，并不帶任何偏見，從事該項工作的部門或個人應(yīng)保持高度的獨立性。預(yù)警分析系統(tǒng)一般有兩個要素：即先行指標(biāo)和扳機(jī)點。先行指標(biāo)是用于早期評測運營不佳狀況的變動指標(biāo)，扳機(jī)點是指控制先行指標(biāo)的臨界點，也就是預(yù)先所準(zhǔn)備的因應(yīng)計劃必須開始起動之點，一旦評測指標(biāo)超過預(yù)定的界限點，則因應(yīng)計劃隨之而動。
4.財務(wù)風(fēng)險處理機(jī)制。在財務(wù)風(fēng)險分析清楚后，就應(yīng)立即制定相應(yīng)的預(yù)防、轉(zhuǎn)化措施，盡可能減少風(fēng)險帶來的損失。企業(yè)財務(wù)風(fēng)險預(yù)警制度若要能夠有效運作，就必須要有正確、及時且合乎企業(yè)所需要的各種管理咨訊系統(tǒng)，提供及時而完整的經(jīng)營結(jié)果數(shù)據(jù)，供經(jīng)營者及各部門負(fù)責(zé)人以實際經(jīng)營狀況數(shù)據(jù)體系，來與財務(wù)指標(biāo)數(shù)據(jù)相比較。當(dāng)有超出或低于指標(biāo)數(shù)據(jù)的情形發(fā)生時，就表示企業(yè)財務(wù)狀況將有不健全的癥狀產(chǎn)生，經(jīng)營者應(yīng)及早依數(shù)據(jù)所代表的經(jīng)營內(nèi)涵做進(jìn)一步深入研判，找出蛛絲馬跡，對癥下藥，以防財務(wù)惡化。例如，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率過于緩慢，表示企業(yè)營銷部門可能不盡心收取顧客賬款。如此，一來資金運轉(zhuǎn)將吃緊，二來企業(yè)將承受更多的交易風(fēng)險。此時，營銷部門主管應(yīng)深入探究緣由，并提出對策。
（二）財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)體系
1．短期償債能力指標(biāo)
(1)現(xiàn)金到期債務(wù)比率。現(xiàn)金到期債務(wù)比率指經(jīng)營現(xiàn)金凈流量與本年到期債務(wù)之比，其中本年到期債務(wù)是指一年內(nèi)到期的長期債務(wù)和應(yīng)付票據(jù)，這兩種債務(wù)不能展期，除此以外的其他流動債務(wù)均可還舊借新。因為經(jīng)營現(xiàn)金凈流量應(yīng)保證償還到期債務(wù)，所以現(xiàn)金債務(wù)比率指標(biāo)應(yīng)大于1。現(xiàn)金到期債務(wù)比率指標(biāo)運用資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表的數(shù)據(jù)，從動態(tài)角度反映一定時期經(jīng)營現(xiàn)金流量償還到期債務(wù)的能力，現(xiàn)金到期債務(wù)比率越高，企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險越小。
(2)負(fù)債現(xiàn)金流量比率。負(fù)債現(xiàn)金流量比率是指經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量與年末流動負(fù)債和年初流動負(fù)債兩者差額之比。經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額來源于現(xiàn)金流量表，年末（初）流動負(fù)債來源于資產(chǎn)負(fù)債表。由于有利潤的年份不一定有足夠的現(xiàn)金來償還債務(wù)，所以利用以收付實現(xiàn)制為基礎(chǔ)的負(fù)債現(xiàn)金流量比率指標(biāo)，能夠充分地體現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入可以在多大程度上保證其流動負(fù)債的償還，能直觀地反映出企業(yè)償還負(fù)債的實際能力，故使用該指標(biāo)來分析企業(yè)短期償債能力更為謹(jǐn)慎。
(3)現(xiàn)金支付保障率?，F(xiàn)金支付保障率是指本期可動用的現(xiàn)金資源與本期預(yù)計的現(xiàn)金支付之比。它從動態(tài)角度衡量企業(yè)償債能力的發(fā)展變化，反映企業(yè)在特定期間內(nèi)可動用的現(xiàn)金資源越是否能夠滿足企業(yè)當(dāng)前現(xiàn)金支付的水平?，F(xiàn)金支付保障率越高，說明企業(yè)的現(xiàn)金資源越能夠滿足支付的需要，企業(yè)的支付能力正常、穩(wěn)定，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險較?。蝗绻摫嚷实陀?00%，顯然會削弱企業(yè)的正常支付能力，有可能引發(fā)財務(wù)危機(jī)，使企業(yè)面臨較大的財務(wù)風(fēng)險。
(4)周轉(zhuǎn)率指標(biāo)。一是將“應(yīng)收賬款平均賬齡”指標(biāo)，即∑（某項應(yīng)收賬款賬齡×該項應(yīng)收賬款金額）/Σ各項應(yīng)收賬款金額；二是將“存貨平均占用期”指標(biāo)，即Σ（某項存貨占用期×存貨金額）/Σ各種存貨金額。可以較為準(zhǔn)確地反映應(yīng)收賬款和存貨的均衡情況、進(jìn)度情況,便于隨時分析和評價應(yīng)收賬款和存貨的變動情況，避免由于銷售的季節(jié)性或由于選擇的會計期間與營業(yè)周期不一致而導(dǎo)致的不能如實反映款項及存貨的實際情況,這兩個指標(biāo)與企業(yè)對應(yīng)收賬款和存貨進(jìn)行日常管理所采用的方法一致，資料極易取得，無需花費額外的代價。
2．長期償債能力指標(biāo)
(1)現(xiàn)金債務(wù)總額比率。現(xiàn)金債務(wù)總額比率是指經(jīng)營現(xiàn)金流量與負(fù)債之比。它是反映長期償債能力的動態(tài)指標(biāo)，也是一種保守的長期償債能力指標(biāo)，因為通常不要求以經(jīng)營現(xiàn)金凈流量償還債務(wù)，在全部債務(wù)均能展期的情況下，經(jīng)營現(xiàn)金凈流量應(yīng)與利息相等。該比率反映了企業(yè)最大的支付能力，從而決定了最大的借款能力?，F(xiàn)金債務(wù)總額比率越高，則企業(yè)長期償債能力、利息支付能力、借款能力越強(qiáng)，企業(yè)財務(wù)風(fēng)險越小。
(2)現(xiàn)金償還比率?，F(xiàn)金償還比率是指經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量與長期負(fù)債之比。這一比率反映了企業(yè)當(dāng)前經(jīng)營活動提供現(xiàn)金償還長期債務(wù)的能力。雖然企業(yè)可以用籌資活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金來償還債務(wù)，但從經(jīng)營活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金應(yīng)是企業(yè)現(xiàn)金的主要來源，這一比率越高，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險越小。
(3)利息現(xiàn)金保障倍數(shù)。利息現(xiàn)金保障倍數(shù)是指經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量與債務(wù)利息之比。該比率反映企業(yè)以現(xiàn)金償還債務(wù)利息的能力。這個比值一般應(yīng)大于1，該指標(biāo)越高，則說明企業(yè)越擁有足夠的現(xiàn)金能力用于償付利息，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險也就越小。
3．盈利能力指標(biāo)
(1)銷售現(xiàn)金率。銷售現(xiàn)金率是指經(jīng)營現(xiàn)金凈流量與銷售收入之比。它表明實現(xiàn)一元銷售所取得的經(jīng)營現(xiàn)金凈流量，反映企業(yè)主營業(yè)務(wù)的收現(xiàn)能力。一般而言，該比率越高，表明企業(yè)銷售款的收回速度越快，對應(yīng)收賬款的管理越好，壞賬損失的風(fēng)險越小，從而企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險也越小。
(2)資產(chǎn)現(xiàn)金率。資產(chǎn)現(xiàn)金率是指經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量與平均資產(chǎn)之比。它表明一元資產(chǎn)通過經(jīng)營活動所能形成的現(xiàn)金凈流入，反映了企業(yè)資產(chǎn)的經(jīng)營收現(xiàn)能力。一般來說，該比率越高，表明企業(yè)的現(xiàn)金經(jīng)營能力越強(qiáng)。它也是衡量企業(yè)資產(chǎn)的綜合管理水平的重要指標(biāo)。成本費用利潤率指標(biāo)。企業(yè)的利潤總額中包括了補貼收入、營業(yè)外收支凈額等因素，這些因素是與成本費用不匹配的收入，將成本費用利潤率計算公式的分子改為營業(yè)利潤更為合理，它能夠較為真實地反映出企業(yè)的收益狀況。
(3)成本費用利潤率指標(biāo)。企業(yè)的利潤總額中包括了補貼收入、營業(yè)外收支凈額等因素，這些因素是與成本費用不匹配的收入，將成
風(fēng)險自查報告怎么寫 篇4
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，積極動員部署
一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。為切實做好廉政風(fēng)險防控工作，促進(jìn)干部廉潔從政，推進(jìn)懲治體系建設(shè)，確保各項防范措施落到實處，我局成立了以局長為組長，其他班子成員為副組長、各科室負(fù)責(zé)人為成員的廉政風(fēng)險防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對廉政風(fēng)險防控工作的組織協(xié)調(diào)、監(jiān)督檢查，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)廉政風(fēng)險防控工作的日常運作、檢查分析等各項工作。制定出臺了《xx民政局廉政風(fēng)險防控工作實施方案》，按照“一崗雙責(zé)”的要求，將風(fēng)險防控工作納入全州民政系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制工作目標(biāo)，層層簽訂責(zé)任書，與黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制同部署、同落實、同考核。二是積極動員，提高認(rèn)識。組織召開由全局干部職工和下屬單位負(fù)責(zé)人參加的動員會，學(xué)習(xí)傳達(dá)上級關(guān)于廉政風(fēng)險防控工作文件精神及《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則（試行）》、《中央政治局關(guān)于改進(jìn)作風(fēng)密切聯(lián)系群眾的八項規(guī)定》、《云南省委改進(jìn)工作作風(fēng)密切聯(lián)系群眾十項規(guī)定》等，局長在動員會上要求全局干部職工要深刻領(lǐng)會廉政風(fēng)險防控工作的必要性和重要意義，要認(rèn)真落實廉政風(fēng)險防控工作的各項措施，準(zhǔn)確界定風(fēng)險點，切實筑牢前期預(yù)防、中期監(jiān)控、后期處置三道防線，認(rèn)真抓好計劃、執(zhí)行、考核、修正四個環(huán)節(jié)，確保工作取得實效。通過學(xué)習(xí)，使大家認(rèn)識到開展廉政風(fēng)險排查、建立防控機(jī)制是融教育、制度、監(jiān)督于一體，能從源頭上有效防控廉政風(fēng)險的新機(jī)制，從而做到人人主動參與，人人提高認(rèn)識。
二、務(wù)實工作基礎(chǔ)，提升廉政防控水平
（一）查找崗位風(fēng)險，構(gòu)建防控網(wǎng)絡(luò)。一是查找廉政風(fēng)險源。查找廉政風(fēng)險點是有效防范風(fēng)險的前提。采取自己找、同事幫、領(lǐng)導(dǎo)提、組織審的工作方法，對領(lǐng)導(dǎo)崗位，重點查找在重大事項決策、重要人事任免、重大項目安排、大額資金使用等方面存在的廉政防控風(fēng)險點。中層崗位，重點針對審批、執(zhí)法、管理等環(huán)節(jié)查找在行使行政審批權(quán)、執(zhí)法權(quán)、內(nèi)部管理權(quán)過程中存在的廉政風(fēng)險點。直接承辦人，主要對照崗位職責(zé)與業(yè)務(wù)分工、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、工作制度，查找在履行職責(zé)、執(zhí)行制度、管理人財物過程中存在的廉政風(fēng)險點納入風(fēng)險點查找范圍。二是查找風(fēng)險點。重點查找個人崗位風(fēng)險、科室風(fēng)險，分別填寫個人、科室《廉政風(fēng)險防控登記表》。三是評定風(fēng)險等級。針對查找出的廉政風(fēng)險點，按照危害程度和發(fā)生頻率等進(jìn)行分析評估，確定不同的風(fēng)險等級。對已自查出的各類風(fēng)險，經(jīng)局廉政風(fēng)險防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組審核把關(guān)后，予以公示備案。共核定內(nèi)部機(jī)構(gòu)廉政風(fēng)險點24個，個人崗位廉政風(fēng)險點53個，保證了廉政風(fēng)險的查全、查深、查透、查準(zhǔn)。同時按照權(quán)力、崗位的風(fēng)險因素、發(fā)案頻率與可能造成的經(jīng)濟(jì)損失、社會影響等，將廉政風(fēng)險劃分為“高”、“中”“低”三個等級，其中內(nèi)部機(jī)構(gòu)高級風(fēng)險點9個，中級風(fēng)險點13個，低級風(fēng)險點2個；個人崗位高級風(fēng)險點16個，中級風(fēng)險點27個，低級風(fēng)險點10個。
（二）規(guī)范權(quán)力運行流程，進(jìn)行“流程再造”。針對民政工作面寬、點散、事雜的特點，按照“誰行使、誰清理”的原則，對領(lǐng)導(dǎo)班子成員、各科室科長和直接承辦人在內(nèi)的崗位進(jìn)行了全員清理，確保橫向到邊、縱向到底、不留死角。按照職務(wù)崗位、業(yè)務(wù)崗位、內(nèi)部管理崗位重新規(guī)范了崗位職責(zé)，對民政業(yè)務(wù)每個工作環(huán)節(jié)加以修定完善。在全面清理權(quán)力項目的基礎(chǔ)上，按照形式簡潔、操作簡便”為標(biāo)準(zhǔn)，以“規(guī)范運行、提升效能”為目標(biāo)，繪制了11個權(quán)力運行流程圖，進(jìn)行“流程再造”，進(jìn)一步明確職權(quán)名稱、內(nèi)容、辦理時限和法律依據(jù)，促使權(quán)力更加明晰、流程更加優(yōu)化、監(jiān)督更加到位、管理更加規(guī)范。
（三）健全制度，完善反腐倡廉規(guī)章。推進(jìn)廉政風(fēng)險防控工作，制度是保障。先后建立健全集體領(lǐng)導(dǎo)和分工負(fù)責(zé)、重要情況通報和報告、重大決策征求意見等各項制度，建立決策失誤責(zé)任追究制度。落實集體領(lǐng)導(dǎo)與個人分工負(fù)責(zé)相結(jié)合的原則，完善內(nèi)部監(jiān)督約束機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制；落實民主生活會制度；完善領(lǐng)導(dǎo)干部述廉、目標(biāo)考核制度；完善并嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項請示、報告制度；完善黨內(nèi)民主集中制度，重大事項堅持黨內(nèi)協(xié)商，共同決策；健全完善黨內(nèi)情況通報、情況反映和重大決策征求意見等制度，逐步推進(jìn)財務(wù)、采購等各項政務(wù)黨務(wù)公開。真正形成用制度管權(quán)，按制度辦事，靠制度管人的有效機(jī)制。
（四）全方位防控，實行動態(tài)管理。在全面清權(quán)查險的基礎(chǔ)上，根據(jù)廉政風(fēng)險的危害程度、形成原因等，制定了130條防控措施，并借助內(nèi)部管控、全面公示和社會監(jiān)督三個平臺建立全方位的防控網(wǎng)絡(luò)。在工作中，注重構(gòu)筑三道防線，實現(xiàn)動態(tài)管理。一是落實前期預(yù)防，就是針對黨員干部日常生活中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險，從加強(qiáng)黨性修養(yǎng)、思想道德建設(shè)和制度機(jī)制層面主動做好防范，限度地從源頭上排除可能發(fā)生不廉潔問題的隱患，增強(qiáng)其廉潔自律的主動性和監(jiān)督制約機(jī)制的有效性。二是落實事中監(jiān)控，就是結(jié)合崗位廉政教育，運用內(nèi)部監(jiān)控、信息預(yù)警等形式及時發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題，實現(xiàn)事中控制。三是做好事后處置，就是對有明顯表現(xiàn)的個人及時進(jìn)行糾錯和提醒；對有輕微違紀(jì)行為，群眾有較大反映的，采取批評教育、誡勉談話、責(zé)令整改等方式，進(jìn)行超前防范和動態(tài)監(jiān)督；對整改不力，群眾仍有反映的，按照相關(guān)規(guī)定予以追究，努力做到?jīng)]有問題早預(yù)防，有了問題早發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)問題早糾正，嚴(yán)重問題早查處。
三、積極防控、注重效果，努力提升部門新形象
（一）增強(qiáng)了廉政風(fēng)險防控意識。在崗位廉政風(fēng)險防控體系建設(shè)中，局機(jī)關(guān)干部職工經(jīng)過學(xué)習(xí)動員、相互討論、崗位查找、措施制定，進(jìn)一步提高了對各自工作崗位重要性的認(rèn)識，通過正反典型教育、廉政文化教育等多種形式的教育，進(jìn)一步明確了自己的權(quán)限和職責(zé)，牢固樹立了有崗位就有職責(zé)，有職責(zé)就有權(quán)力，有權(quán)力就有風(fēng)險的觀念，增強(qiáng)了風(fēng)險意識和廉政意識，（二）規(guī)范了內(nèi)部防控措施。廉政風(fēng)險排查是對各崗位人員職責(zé)履行的督查，根據(jù)各崗位人員的工作內(nèi)容、任務(wù)和責(zé)任，結(jié)合有關(guān)規(guī)定，接受領(lǐng)導(dǎo)和社會監(jiān)督。通過全面清權(quán)、科學(xué)分權(quán)、公開“曬”權(quán)和民主評權(quán)等防控措施，進(jìn)一步簡化了行政審批環(huán)節(jié)，提升了為民辦事效率。通過搭建內(nèi)部管控、全面公示和社會監(jiān)督三個平臺，統(tǒng)籌利用民主評議黨風(fēng)、政風(fēng)、行風(fēng)的監(jiān)督效應(yīng)和整體社會輿論等監(jiān)督資源，形成了有效的監(jiān)督機(jī)制，督促廣大黨員干部正確、健康、有效地履行職責(zé)，遠(yuǎn)離風(fēng)險。通過開展廉政風(fēng)險防控工作，有力推動了各項權(quán)力的規(guī)范、公開和高效運行，使廣大黨員干部的服務(wù)意識明顯增強(qiáng)，工作效率和服務(wù)水平明顯提高，工作作風(fēng)明顯好轉(zhuǎn)，機(jī)關(guān)效能建設(shè)水平進(jìn)一步提升。
風(fēng)險自查報告怎么寫 篇5
環(huán)境風(fēng)險自查報告
一、引言
環(huán)境保護(hù)是當(dāng)今世界各個國家共同面臨的重大課題之一。作為一家在環(huán)境領(lǐng)域有一定影響力的企業(yè)，我們深知環(huán)境保護(hù)的重要性，并積極履行社會責(zé)任，不斷提升環(huán)境保護(hù)意識和能力。為了評估和改進(jìn)我們的環(huán)境管理系統(tǒng)，我們進(jìn)行了環(huán)境風(fēng)險自查。本報告將對我們公司存在的環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行全面梳理和分析，并提出相應(yīng)的改進(jìn)建議。
二、背景介紹
我們公司是一家電子產(chǎn)品制造企業(yè)，在過去幾年里，我們一直致力于提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，不斷推動自身的發(fā)展。然而，環(huán)境保護(hù)問題也逐漸引起了我們的重視，我們決定進(jìn)行自查，找出潛在的環(huán)境風(fēng)險。
三、環(huán)境風(fēng)險梳理
根據(jù)我們的自查，我們公司主要存在以下環(huán)境風(fēng)險：
1. 生產(chǎn)過程中的廢棄物處理問題：由于生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的廢棄物較多，當(dāng)時對處理方法和處置規(guī)范的要求不夠嚴(yán)格，導(dǎo)致一些廢棄物被隨意處理，可能對環(huán)境造成潛在的污染風(fēng)險。
2. 能源利用效率低：我們的能源利用情況沒有進(jìn)行有效的監(jiān)控和管理，導(dǎo)致能源的浪費現(xiàn)象較為常見，這不僅對環(huán)境造成了不必要的污染，也增加了公司的運營成本。
3. 化學(xué)物質(zhì)使用和管理：在生產(chǎn)過程中，我們使用了一系列的化學(xué)物質(zhì)，然而這些化學(xué)物質(zhì)的選擇、使用以及儲存并沒有進(jìn)行充分的評估和規(guī)范，存在潛在的環(huán)境風(fēng)險。
四、環(huán)境風(fēng)險分析
針對上述環(huán)境風(fēng)險，我們進(jìn)行了詳細(xì)的分析，主要包括以下幾個方面：
1. 廢棄物處理問題：我們需要對廢棄物的分類、收集和處理等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面改進(jìn)。我們將建議引入專業(yè)的廢棄物處理公司，保證廢棄物能夠得到妥善處理和處置，避免對環(huán)境造成潛在的風(fēng)險。
2. 能源利用效率低：我們將加強(qiáng)能源管理和監(jiān)控，通過引入先進(jìn)的能源管理系統(tǒng)，實時監(jiān)控能源的使用情況，并設(shè)定合理的能源消耗目標(biāo)，以提高能源利用效率，降低對環(huán)境的影響。
3. 化學(xué)物質(zhì)使用和管理：我們將對現(xiàn)有的化學(xué)物質(zhì)使用規(guī)范進(jìn)行審查和完善，并進(jìn)行相關(guān)的員工培訓(xùn)，確保員工正確使用化學(xué)物質(zhì)，并建立化學(xué)物質(zhì)儲存和管理制度，保證化學(xué)物質(zhì)的使用安全和環(huán)境的保護(hù)。
五、改進(jìn)建議
基于上述環(huán)境風(fēng)險分析，我們提出以下改進(jìn)建議：
1. 建立完善的廢棄物管理制度，規(guī)范廢棄物收集和處理的流程，確保廢棄物能夠得到妥善處置。
2. 引入先進(jìn)的能源管理系統(tǒng)，監(jiān)控和管理能源的使用情況，設(shè)定能源消耗目標(biāo)，提高能源利用效率。
3. 完善化學(xué)物質(zhì)使用規(guī)范，并進(jìn)行員工培訓(xùn)，確保員工正確使用化學(xué)物質(zhì)，建立化學(xué)物質(zhì)儲存和管理制度，保證化學(xué)物質(zhì)的使用安全和環(huán)境的保護(hù)。
4. 建立環(huán)境風(fēng)險監(jiān)測和評估機(jī)制，定期進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決環(huán)境風(fēng)險問題。
六、結(jié)論
通過本次環(huán)境風(fēng)險自查，我們充分認(rèn)識到了存在的環(huán)境風(fēng)險問題，并根據(jù)風(fēng)險分析提出了相應(yīng)的改進(jìn)建議。我們將認(rèn)真執(zhí)行這些改進(jìn)措施，努力提升公司的環(huán)境管理水平，為可持續(xù)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)，履行社會責(zé)任。同時，我們也呼吁其他企業(yè)一起加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險自查和管理，為建設(shè)美麗家園共同努力。
風(fēng)險自查報告怎么寫 篇6
為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實到位
目前我行只開展代理保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查重點在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的.自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機(jī)，重點在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風(fēng)險級別為基本無風(fēng)險級別、低風(fēng)險級別及較低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險。
我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險和客戶收益由***銀行承擔(dān)，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯。總行定期對銷售網(wǎng)點的理財業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財業(yè)務(wù)人員方面
我行已對理財業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險評估意見告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面
我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理
我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的投資理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進(jìn)一步帶動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。
風(fēng)險自查報告怎么寫 篇7
在過去的xx年可謂是“互聯(lián)網(wǎng)金融”的元年，以互聯(lián)網(wǎng)為資源、以大數(shù)據(jù)和云計算為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經(jīng)營方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上的線上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財富管理等業(yè)務(wù)將成為未來銀行利潤新的增長點。
互聯(lián)網(wǎng)全天候服務(wù)的模式，大數(shù)據(jù)和云計算的快速發(fā)展，對數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)帶來沖擊：傳統(tǒng)架構(gòu)在擴(kuò)展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎(chǔ)設(shè)施具有良好的可擴(kuò)展性和伸縮性；社交網(wǎng)絡(luò)、移動互聯(lián)產(chǎn)生的海量交互數(shù)據(jù)需要進(jìn)行實時挖掘分析，以創(chuàng)造和改進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)。商業(yè)銀行需要對it基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)進(jìn)行改良與創(chuàng)新，對自身的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術(shù)等兩方面對如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進(jìn)行探討。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)104號）是我國在“業(yè)務(wù)連續(xù)性”管理領(lǐng)域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強(qiáng)化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關(guān)注業(yè)務(wù)連續(xù)性組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)影響分析、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃與資源建設(shè)、演練及持續(xù)改進(jìn)、運營中斷事件應(yīng)急處置等領(lǐng)域。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是將業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃通過風(fēng)險評估、業(yè)務(wù)影響分析、演練等流程與業(yè)務(wù)活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護(hù)的業(yè)務(wù)連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務(wù)流程的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作方法，通過對業(yè)務(wù)流程的梳理、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險識別、業(yè)務(wù)影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，同時有針對性的為不同風(fēng)險場景制定應(yīng)急預(yù)案，對于關(guān)鍵資源開展備份建設(shè)等與業(yè)務(wù)連續(xù)性相關(guān)的建設(shè)工作，條件完備的情況下開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的測試和演練，識別和分析業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的不足，并進(jìn)行優(yōu)化和完善，并在日常工作過程中持續(xù)開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃的維護(hù)工作。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務(wù)連續(xù)性管理必然是自上而下的產(chǎn)物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應(yīng)指定分管行長，主導(dǎo)發(fā)起及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作，提升銀行內(nèi)部對于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的外部要求和內(nèi)部需求上的理解認(rèn)同度，打破部門之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調(diào)。
無論從外部監(jiān)管要求來看，還是從業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的性質(zhì)來說，業(yè)務(wù)連續(xù)性管理建設(shè)屬于銀行全面風(fēng)險體系項下，銀行的風(fēng)險管理部門作為全面風(fēng)險主管部門應(yīng)全程參與工作的指導(dǎo)、開展、評估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進(jìn)度和節(jié)點要求，協(xié)調(diào)項目團(tuán)隊內(nèi)外部工作事項。
項目團(tuán)隊中還應(yīng)包含信息技術(shù)部門的相關(guān)專業(yè)人員，由其主要負(fù)責(zé)以下幾個方面的工作：對銀行信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行梳理；在業(yè)務(wù)影響分析過程中對關(guān)鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復(fù)能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點；對信息系統(tǒng)rto及rpo目標(biāo)進(jìn)行設(shè)定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)條線部門完成業(yè)務(wù)連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務(wù)種類繁多，各業(yè)務(wù)專業(yè)知識水平要求較高，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員也應(yīng)被納入項目團(tuán)隊作為主要團(tuán)隊成員。業(yè)務(wù)部門人員的加入將有助于在重要業(yè)務(wù)流程的梳理、業(yè)務(wù)影響分析的評定、風(fēng)險分析、應(yīng)急預(yù)案制定等方面更高效地開展工作。
在明確業(yè)務(wù)連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主管部門牽頭進(jìn)行卡中心全部業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)影響分析，識別出卡中心業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的重點業(yè)務(wù)，識別業(yè)務(wù)的關(guān)鍵性資源，識別資源的面臨的風(fēng)險敞口并制定緩釋、轉(zhuǎn)移、接受等風(fēng)險策略。
每個業(yè)務(wù)在開展過程中都有所需依賴的關(guān)鍵資源，關(guān)鍵資源主要包括人員、場所、系統(tǒng)三類，如信用卡制卡業(yè)務(wù)，其依賴于主機(jī)系統(tǒng)提供制卡文件、卡務(wù)管理人員進(jìn)行制卡數(shù)據(jù)核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進(jìn)行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務(wù)所依賴的關(guān)鍵資源。
同時確定業(yè)務(wù)的恢復(fù)優(yōu)先級別，作為未來業(yè)務(wù)連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎(chǔ)。綜合參考業(yè)務(wù)發(fā)展的要求、業(yè)務(wù)中斷影響分析的結(jié)果、業(yè)務(wù)恢復(fù)成本、管理層的要求和關(guān)注，確定業(yè)務(wù)rto、rpo。
業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)包括重要業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)關(guān)系、業(yè)務(wù)恢復(fù)優(yōu)先次序、重要業(yè)務(wù)運營所需關(guān)鍵資源、應(yīng)急指揮和危機(jī)通訊程序、運營中斷事件應(yīng)急處置要求、各類預(yù)案以及預(yù)案維護(hù)管理要求、殘余風(fēng)險等內(nèi)容。將應(yīng)急預(yù)案覆蓋面與風(fēng)險分析的結(jié)果進(jìn)行匹配，補充相關(guān)高風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。對各類應(yīng)急預(yù)案的層次進(jìn)行整理，并對不同應(yīng)急預(yù)案之間的銜接進(jìn)行優(yōu)化。通過iso0 框架內(nèi)各流程之間的互動關(guān)系，打破了職能部門之間的技術(shù)壁壘，實現(xiàn)減少服務(wù)可用的時間或者最小化業(yè)務(wù)活動中斷影響的流程目標(biāo)。
對重要業(yè)務(wù)運營所需的關(guān)鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業(yè)務(wù)和辦公場所資源、備用信息系統(tǒng)運行場所資源、備用信息技術(shù)資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進(jìn)行建設(shè)與落實，明確備用資源歸口部門。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負(fù)擔(dān)，商業(yè)銀行需建立自動化、智能化的監(jiān)測手段，應(yīng)從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測向業(yè)務(wù)監(jiān)測發(fā)展，從被動監(jiān)控到主動監(jiān)控，加強(qiáng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)時點的系統(tǒng)壓力監(jiān)測，建立科技與業(yè)務(wù)部門間、銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外部單位間的風(fēng)險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，通過減少服務(wù)功能、縮小服務(wù)范圍，保障關(guān)鍵、緊急的業(yè)務(wù)處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機(jī)構(gòu)或其他行支付渠道等手段進(jìn)行業(yè)務(wù)應(yīng)急處置，加強(qiáng)對外溝通，最大程度降低負(fù)面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復(fù)。
近年來國外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽而逐步走向衰落的。因此加強(qiáng)危機(jī)管理尤顯重要，應(yīng)設(shè)置專職部門負(fù)責(zé)危機(jī)處理，加強(qiáng)輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負(fù)面影響。
當(dāng)前銀行運營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理的同時，也導(dǎo)致用戶信息和業(yè)務(wù)處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發(fā)災(zāi)難造成關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴(yán)重影響銀行業(yè)務(wù)的正常運營。
高可用技術(shù)主要是通過冗余技術(shù)來提高it設(shè)備的可用性。服務(wù)器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結(jié)構(gòu)冗余來實現(xiàn)開放平臺應(yīng)用服務(wù)器的高可用。應(yīng)用系統(tǒng)的高可用性技術(shù)主要包括提高應(yīng)用可靠性的多點接入架構(gòu)、業(yè)務(wù)處理的負(fù)載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫的高可用技術(shù)。例如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，適合應(yīng)用多點接入架構(gòu)、負(fù)載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應(yīng)用系統(tǒng)來提供多個訪問接入點，多個業(yè)務(wù)處理節(jié)點同時處理相同類型的業(yè)務(wù)，并自動實現(xiàn)負(fù)載均衡，當(dāng)其中一個節(jié)點的應(yīng)用系統(tǒng)異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節(jié)點處理，實現(xiàn)無縫地接管系統(tǒng)應(yīng)用。
數(shù)據(jù)庫的高可用可通過數(shù)據(jù)冗余和結(jié)構(gòu)冗余來實現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過磁盤復(fù)制和數(shù)據(jù)備份來完成，結(jié)構(gòu)冗余可通過集群、熱備份等技術(shù)來實現(xiàn)，在一些大型web應(yīng)用的發(fā)展，相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴(kuò)展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設(shè)了同城和異地災(zāi)備中心，大大提高了抵御災(zāi)難的能力。按照生產(chǎn)和災(zāi)備系統(tǒng)的運行關(guān)系劃分，災(zāi)備模式可以分為主備模式和雙活模式：
災(zāi)備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當(dāng)生產(chǎn)環(huán)境發(fā)生災(zāi)難后才啟用災(zāi)備系統(tǒng)，而通常在主備切換時，業(yè)務(wù)的連續(xù)性會受到影響。
災(zāi)備系統(tǒng)與生產(chǎn)環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時負(fù)載部分生產(chǎn)交易，任何一地發(fā)生災(zāi)難后，另一處系統(tǒng)可實現(xiàn)業(yè)務(wù)的無縫切換，對核心業(yè)務(wù)影響較小。由于“雙活”模式在確保災(zāi)難備份和恢復(fù)功能的前提下，將日常運營和應(yīng)急備份需求結(jié)合起來，充分利用了災(zāi)備資源，因此受到越來越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災(zāi)備機(jī)房和生產(chǎn)機(jī)房各自承擔(dān)部分的銀行柜面業(yè)務(wù)，當(dāng)生產(chǎn)機(jī)房發(fā)生災(zāi)難性事件無法工作后，災(zāi)備機(jī)房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務(wù)不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是一個長期、全面、持續(xù)完善的過程，應(yīng)結(jié)合自身整體業(yè)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)，統(tǒng)籌整合技術(shù)和業(yè)務(wù)力量，確保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展！
風(fēng)險自查報告怎么寫 篇8
東方銀行認(rèn)真貫徹落實《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步貫徹落實有關(guān)工作的通知》，把聲譽風(fēng)險管理納入經(jīng)營管理的重要工作來抓，積極組織實施聲譽風(fēng)險的排查工作，切實防范經(jīng)營風(fēng)險。
完善聲譽風(fēng)險各項制度。
相繼完善、制定了多項制度。制定了本行《聲譽風(fēng)險管理實施細(xì)則》，從聲譽風(fēng)險的組織管理體系、報告途徑、處置分工、責(zé)任認(rèn)定等方面詳細(xì)闡述了聲譽風(fēng)險的控制和處置過程。制定《重大突發(fā)事件報告制度》，及時、妥善處置重大突發(fā)事件，切實防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定，明確規(guī)定了突發(fā)事件的報送標(biāo)準(zhǔn)，成立重大突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組，明確成員分工，對不同等級的重大突發(fā)事件采用不同的應(yīng)急響應(yīng)，對單位突發(fā)重大事件嚴(yán)格按照要求上報銀監(jiān)局、省聯(lián)社、人行、市政府等上級主管部門。制定《新聞采訪接待制度和應(yīng)急預(yù)案》，規(guī)范對新聞單位采訪接待的管理，牢牢把握正確的輿論導(dǎo)向，有效防范因新聞宣傳不當(dāng)引發(fā)的行業(yè)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。
做好客戶投訴反饋工作。
健全服務(wù)監(jiān)督體系，自覺接受基層和社會監(jiān)督，明確監(jiān)察室為本行投訴監(jiān)督部門，在每個營業(yè)網(wǎng)點醒目位置設(shè)立意見箱、意見簿、公布舉報監(jiān)督電話。對客戶的投訴實行按時辦結(jié)，能夠處理的馬上向客戶給出處置意見，暫時處理不了的明確告知客戶處理時間，并做好解釋工作，嚴(yán)格按照銀監(jiān)會要求，處理客戶投訴一般不超過15個工作日。同時，召開各種形式的測評會、懇談會，對不文明行為進(jìn)行嚴(yán)肅追究、對出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象一經(jīng)查實的單位，取消其申報創(chuàng)建文明單位的權(quán)利。
加強(qiáng)與媒體宣傳和溝通。
與市電臺、電視臺、廣播電視報、日報、晚報以及人民網(wǎng)江蘇視窗、連云港聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)媒體建立了良好的合作關(guān)系，積極利用媒體力量加大對本行的正面宣傳，引導(dǎo)廣大客戶對我行有著正確的認(rèn)識和定位。明確辦公室為輿情監(jiān)測牽頭、協(xié)調(diào)部門，科技、監(jiān)察等部門密切配合，也同時利用媒體資源加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)輿情的監(jiān)測，遇到對該行不負(fù)責(zé)任的負(fù)面輿論報道，該行及時采取應(yīng)對措施，爭取在第一時間妥善化解不利影響。
風(fēng)險自查報告怎么寫 篇9
為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險識別、防范能力，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《XX銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報告如下：
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風(fēng)險識別、預(yù)警、評估、監(jiān)測、控制機(jī)制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險點的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實施細(xì)則，操作規(guī)程各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)置是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責(zé)任制，各崗位職責(zé)之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細(xì)則。
自查說明：建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度，建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實施細(xì)則，建立了健全的崗位責(zé)任制。
相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)事件、事故報告制度（試行）》、《XX銀行電子銀行部崗位計劃》
（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項內(nèi)部控制制度。經(jīng)營電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明：制定了管理辦法，對相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。
相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章、管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章、違規(guī)責(zé)任；
《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章、管理體系及崗位職責(zé)、第八章、自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。
（三）在客戶申請某項電子銀行業(yè)務(wù)品種時，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，是否向客戶說明該品種的交易風(fēng)險及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，對龍祥卡的申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計息與收費、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開，對持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說明。
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對管理制度，及時核對電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。
相關(guān)材料：運營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；《XX銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章、銀行卡業(yè)務(wù)會計核算處理、第七章、ATM業(yè)務(wù)會計核算處理、第九章、賬務(wù)核對”；中國銀聯(lián)差錯處理平臺；XX銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。
（一）銀行是否遵守了國家有關(guān)計算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額。是否設(shè)定電子銀行業(yè)務(wù)密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)ATM上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過0元（含）；人民幣持卡人可申請開通ATM自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時，每卡每日轉(zhuǎn)出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時，系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進(jìn)行解鎖或密碼掛失。
相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章、使用：第七章、權(quán)利義務(wù)；《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章、銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。
（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。是否采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)電子銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)。是否實施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計算機(jī)病毒侵襲。
1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的.要求，無風(fēng)險隱患；設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識醒目，方便客戶全天候的操作需求。
2、網(wǎng)點自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個工作日報電子銀行部備案。
相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章、設(shè)備管理、第七章、風(fēng)險控制。
（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運行考核指標(biāo)，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運作情況，及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預(yù)警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃之中。
（四）銀行是否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，及時更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。是否建立電子銀行業(yè)務(wù)運作重大事項報告制度，是否及時向銀行監(jiān)管部門報告電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項。是否接受銀行監(jiān)管部門認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評估。
自查說明：20XX年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉辦的銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，培訓(xùn)內(nèi)容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù)；20XX年2月28日在總行9樓會議室舉辦了自助設(shè)備業(yè)務(wù)培訓(xùn)班；20XX年3月1日至6日，金電公司對我行銀行卡系統(tǒng)進(jìn)行了檢測。
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略。
自查說明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)運行安全策略》。
銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。內(nèi)部審計的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20XX年以來新開辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計，使內(nèi)部審計的范圍全面。
相關(guān)材料：《XX銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《XX銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》
（二）新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險防范措施。在新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推出之前，是否制定有關(guān)的政策、制度和程序，對潛在的風(fēng)險進(jìn)行計量、評估和控制。
自查說明：事先制定了風(fēng)險防范措施，對潛在的風(fēng)險進(jìn)行了計量、評估和控制。
相關(guān)材料：《XX銀行銀行卡可行性報告》、《XX銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險管理辦法（試行）》、《XX銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處置策略（試行）》、《XX銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章、風(fēng)險控制。