金融調(diào)研報(bào)告【篇1】
為了深入貫徹落實(shí)《省委、省政府貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見(jiàn)》的實(shí)施意見(jiàn)》和縣委縣政府有關(guān)文件精神，積極融入蘇區(qū)振興發(fā)展大局，農(nóng)信社充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的主力銀行和農(nóng)村金融主力軍作用，進(jìn)一步提升蘇區(qū)振興發(fā)展金融服務(wù)水平，為原中央蘇區(qū)振興發(fā)展提供有力的金融支撐，取得了比較明顯的成果。目前，是經(jīng)濟(jì)振興重要時(shí)期，同時(shí)也是農(nóng)村信用社重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期。農(nóng)村信用社如何抓住國(guó)家大力扶持蘇區(qū)振興的有利時(shí)機(jī)，推進(jìn)農(nóng)信事業(yè)更上臺(tái)階？帶著這一課題，近期，我們深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣級(jí)有關(guān)部門，就有效立足蘇區(qū)特有的經(jīng)濟(jì)社會(huì)地理環(huán)境，強(qiáng)有力地支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了調(diào)查
一、縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社概況及金融支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展基本情況
位于省南部，區(qū)是其政治、經(jīng)濟(jì)、文化、交通中心。全市總面積394萬(wàn)公頃，總?cè)丝?00萬(wàn)，常住人口850萬(wàn)，下轄19個(gè)縣(市、區(qū)）。有山地面積304萬(wàn)公頃，適宜種果面積30多萬(wàn)公頃。
縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社地處人杰地靈的省縣，成立于2006年，是一家實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的金融企業(yè)?，F(xiàn)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部1個(gè)，信用社12個(gè)，分社9個(gè)，精品網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，在職職工194人。截止20××年6月末，該設(shè)各項(xiàng)存款余額達(dá)到17.7億元，占全縣金融同業(yè)存款總量的37.31%；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到10.5億元，占全縣金融同業(yè)貸款總量的28.53%；全轄農(nóng)業(yè)貸款余額10.1億元，占全區(qū)金融同業(yè)農(nóng)業(yè)貸款的85%。
二、發(fā)揮金融主力軍作用，給力蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)振興
自《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見(jiàn)》的實(shí)施意見(jiàn)》出臺(tái)以來(lái)，該社抓住大好歷史機(jī)遇，采取多種信貸支持措施，贏得了當(dāng)?shù)貜V大客戶的一致好評(píng)。
一是將小額擔(dān)保貸款的政策惠及更多的下崗人員，通過(guò)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、提升額度、擴(kuò)大范圍、開(kāi)辟綠色通等舉措，縱深推進(jìn)小額擔(dān)保貸款。近兩年來(lái)，全縣農(nóng)信社累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款億元，先后支持戶下崗失業(yè)人員重新走上創(chuàng)業(yè)之路，20××年底，余額達(dá)到億元，比上年末增加萬(wàn)元，增幅%。
二是以支持農(nóng)民群眾從事種植、養(yǎng)殖、運(yùn)輸和加工為重點(diǎn)，緊密圍繞“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”二十字方針，以支持農(nóng)民新村建設(shè)為著力點(diǎn)，積極支持廣大農(nóng)民改造居住環(huán)境，改善生活條件，促進(jìn)土地資源的集約利用和人居環(huán)境的改善，努力打造村容整潔的社會(huì)主義新農(nóng)村。充分發(fā)揮信貸投向在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的杠桿引導(dǎo)作用，20××年累放農(nóng)戶抵、質(zhì)押貸款億元，余額達(dá)到，較年初凈增萬(wàn)元，主要用于滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、新農(nóng)村建房、購(gòu)房等資金需求，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收，成為縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新亮點(diǎn)。
三是大力推進(jìn)關(guān)愛(ài)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的惠民工程，創(chuàng)新小額農(nóng)貸模式，采取“整村推進(jìn)、聯(lián)合調(diào)查、評(píng)級(jí)授信、發(fā)證放款”，做好推廣婦女創(chuàng)業(yè)貸款工作。至目前，全縣農(nóng)信社共建立農(nóng)村婦女經(jīng)濟(jì)檔案萬(wàn)份，對(duì)1萬(wàn)戶農(nóng)村婦女進(jìn)行了授信，授信金額達(dá)億元，貸款余額達(dá)億元。
四是支持農(nóng)村黨員發(fā)家致富。為發(fā)揮農(nóng)村黨員帶頭致富、帶領(lǐng)群眾致富的“雙帶”鋒模范作用，推出了財(cái)政貼息的農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)貸款，重點(diǎn)扶持由黨員領(lǐng)辦的產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社、黨員營(yíng)銷大戶、種養(yǎng)大戶、個(gè)體工商戶。至20××年7月底，累計(jì)發(fā)放黨員創(chuàng)業(yè)貼息貸款戶萬(wàn)元，貼息金額約萬(wàn)元，帶動(dòng)戶農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)增收。
五是支持中小企業(yè)發(fā)展。為了克服中小企業(yè)抵物不足困難，通過(guò)共同體、聯(lián)保、庫(kù)存產(chǎn)品、原材料質(zhì)押等方式，積極靈活授信，幫扶小微企業(yè)獲得了生機(jī)轉(zhuǎn)型發(fā)展為龍頭企業(yè)。近兩年來(lái)，全縣農(nóng)信社共發(fā)放中小企業(yè)貸款億，扶持縣域龍頭企業(yè)家。
目前，農(nóng)信社存貸款市場(chǎng)占有率均居全縣金融機(jī)構(gòu)之首，被譽(yù)為支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍、人民自已的銀行。在支持蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”發(fā)展上發(fā)揮了其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)可替代的作用，牢固樹(shù)立了農(nóng)村金融主力軍地位，曾多次被授予“縣支農(nóng)先進(jìn)集體”、“縣扶持個(gè)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號(hào)。
三、目前，存在的問(wèn)題
⒈縣域資金需求與資金供給能力存在矛盾
縣域資金需求非常巨大，并呈旺盛化趨勢(shì)。一是中小企業(yè)的資金需求大。新辦企業(yè)的投資建設(shè)、后續(xù)發(fā)展必然需要大量的啟動(dòng)和運(yùn)營(yíng)資金。二是個(gè)人創(chuàng)業(yè)資金需求日趨旺盛。高度的城鎮(zhèn)化必然意味著大批的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，同時(shí)也意味著其中很大一部分人將以創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，資金需求自然日益旺盛。三是“三農(nóng)”資金需求呈積聚大額化態(tài)勢(shì)，并將煥發(fā)新的生機(jī)。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的資金需求都是小額需求，農(nóng)戶通過(guò)自身積累、自籌資金等渠道就可以解決。
2、金融生態(tài)環(huán)境尚需改善，農(nóng)信社貸款風(fēng)險(xiǎn)較大
由于信用缺失和信用管理制度不健全，嚴(yán)重影響了縣域金融生態(tài)環(huán)境，制約了縣域金融主力農(nóng)信社發(fā)揮信貸資金支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功效。部分貸戶在農(nóng)信社獲得貸款后，故意拖欠，給廣大客戶形成逆向示范，在社會(huì)上造成較大的負(fù)面影響。
3、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償難
農(nóng)信社作為支農(nóng)主力軍，長(zhǎng)期承擔(dān)著大量的政策性支農(nóng)任務(wù)。因農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民是弱勢(shì)群體，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，且涉農(nóng)貸款多是信用貸款，缺乏擔(dān)保，一旦農(nóng)業(yè)受災(zāi)、農(nóng)作物減產(chǎn)或產(chǎn)品銷售受阻，將直接導(dǎo)致農(nóng)民減收，還貸能力減弱。農(nóng)業(yè)的自然及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也就直接轉(zhuǎn)化成農(nóng)信社的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
4、農(nóng)信社的金融產(chǎn)品仍然較為單一
從目前的情況看，農(nóng)信社的金融產(chǎn)品仍主要定位于傳統(tǒng)農(nóng)戶、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和小農(nóng)經(jīng)濟(jì)。然而現(xiàn)實(shí)的縣域金融市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)生深刻改變，客戶的金融需求已經(jīng)呈現(xiàn)出多元化、個(gè)性化的特點(diǎn)。在其他銀行機(jī)構(gòu)紛紛推出各種新型金融產(chǎn)品和工具以迎合大眾需求口味的情況下，農(nóng)信社傳統(tǒng)的存、貸、匯顯然已不合時(shí)局。品種太少且受貸款授信額度的限制，自然難以完全滿足縣域內(nèi)的有效貸款需求。
5、貸款擔(dān)保機(jī)制嚴(yán)重制約農(nóng)信社金融服務(wù)
目前，農(nóng)民普遍缺乏可供擔(dān)保的抵、質(zhì)押物。農(nóng)民房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)因缺乏相應(yīng)的政策，特別是土地制度沒(méi)有得到改革，農(nóng)民對(duì)土地沒(méi)有自主的抵質(zhì)押處置權(quán)，致使農(nóng)民的不動(dòng)產(chǎn)變觀困難，無(wú)法進(jìn)入擔(dān)保抵質(zhì)押范圍。農(nóng)民即使通過(guò)其他途徑勉強(qiáng)找到抵質(zhì)押物，也往往要通過(guò)簽訂借款合同、抵質(zhì)押合同，分別到國(guó)土、房管、工商、林業(yè)等相關(guān)部門，經(jīng)過(guò)評(píng)估、登記等環(huán)節(jié)，手續(xù)繁瑣，費(fèi)用高、操作時(shí)間長(zhǎng)。
四、進(jìn)一步支持蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)振興的對(duì)策與思路
1、加強(qiáng)資金組織，全力滿足信貸資金需求
積極爭(zhēng)取地方黨政在財(cái)政存款資金匹配上的傾斜。積極向地方黨政匯報(bào)，密切銀政關(guān)系?？陀^反映農(nóng)信社在“服務(wù)‘三農(nóng)’，服務(wù)中小企業(yè)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”方面做出的其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)可比擬的突出貢獻(xiàn)，以及改革發(fā)展新時(shí)期農(nóng)信社的嶄新面貌，最大程度獲取地方黨政的支持。同時(shí)積極呼吁政府按照各金融機(jī)構(gòu)上年度的支持縣域資金投放占比匹配下一年度各種財(cái)政資金，有效補(bǔ)充農(nóng)信社支持地方經(jīng)濟(jì)的信貸資金，以避免財(cái)政資金被其他商業(yè)銀行抽逃出縣域的金融抑制現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)，主動(dòng)出擊加強(qiáng)營(yíng)銷，強(qiáng)化基礎(chǔ)工作，全力壯大資金規(guī)模。加強(qiáng)對(duì)廣大中小客戶的吸引。推行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化品牌塑造，將農(nóng)信社打造成縣域內(nèi)的金融服務(wù)專家、最可信賴的銀行。
2、開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足金融市場(chǎng)發(fā)展需求
按照不同類型的產(chǎn)品特點(diǎn),加快金融服務(wù)改革、開(kāi)發(fā)和發(fā)展,構(gòu)建多元化、服務(wù)高效、監(jiān)管審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)體系,不斷增強(qiáng)金融市場(chǎng)功能,更好地為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。積極探索擔(dān)保、抵押、質(zhì)押新方式，以求最大效能地支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”等弱勢(shì)群體解決融資難題。積極研發(fā)推出代客理財(cái)、手機(jī)銀行等新的基礎(chǔ)性的金融產(chǎn)品和工具，滿足廣大金融消費(fèi)者日益?zhèn)€性化、多元化的金融需求，為其提供全方位的金融服務(wù)。
3、加強(qiáng)自身硬件建設(shè)，改善金融服務(wù)環(huán)境
進(jìn)一步加大網(wǎng)上銀行、Atm機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)等高科技設(shè)施的推廣，加強(qiáng)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加快手機(jī)銀行、代理理財(cái)?shù)刃屡d金融工具和產(chǎn)品的研發(fā)推出，進(jìn)一步暢通和豐富結(jié)算渠道，有效延伸金融服務(wù)觸點(diǎn)。同時(shí)，合理布設(shè)金融網(wǎng)點(diǎn)，貼近社區(qū)居民與鄉(xiāng)村農(nóng)民，把信用社真正辦成老百姓自己的銀行。
4、圍繞“十二五”規(guī)劃，打造惠普農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
目前情況來(lái)看，贛州的發(fā)展基礎(chǔ)非常薄弱。其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，大部分工業(yè)企業(yè)屬資源加工型或勞動(dòng)密集加工型企業(yè)，部分縣除供電、煙草等壟斷企業(yè)外，沒(méi)有一家納稅超千萬(wàn)元企業(yè)。因此，在利用有限的信貸資金支持蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，應(yīng)該找準(zhǔn)切入點(diǎn)，做到把握重點(diǎn)，全程服務(wù)，提高效率，實(shí)現(xiàn)多贏。一是支持加速推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。大力支持特色效益農(nóng)業(yè)，為其提供滿足規(guī)模擴(kuò)張、技術(shù)引進(jìn)的信貸資金，促其走上規(guī)?；I(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展之路。二是支持和推進(jìn)新型工業(yè)化。重點(diǎn)培育一批成長(zhǎng)型中小企業(yè)，扶持一批初創(chuàng)型微小企業(yè)。同時(shí)農(nóng)信社還將大力支持發(fā)展壯大傳統(tǒng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，培育壯大新興產(chǎn)業(yè)和小型企業(yè)。針對(duì)初創(chuàng)型微小企業(yè)，盡管風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)信社仍將加深與擔(dān)保公司的合作，為其提供創(chuàng)業(yè)發(fā)展資金，促其經(jīng)營(yíng)壯大。三是支持加速推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化。大力支持發(fā)展勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，為其提供創(chuàng)業(yè)資金，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的有效轉(zhuǎn)移，促進(jìn)就業(yè)結(jié)構(gòu)非農(nóng)化和就近就地城鎮(zhèn)化；通過(guò)按揭貸款等形式滿足農(nóng)村人口非農(nóng)化的住房需求，有效改善城鎮(zhèn)人居環(huán)境。全力滿足其短、頻、快、急、小的資金需求，積極支持探索發(fā)展服務(wù)型企業(yè)業(yè)和文化旅游業(yè)。
總之，農(nóng)信社將繼續(xù)堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)為己任，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控管理，優(yōu)化人力資源管理，全面推行績(jī)效管理，發(fā)揮全縣規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)最優(yōu)、綜合實(shí)力最強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)方式，創(chuàng)新服務(wù)作風(fēng)，在金融支持蘇區(qū)振興過(guò)程中再立新功。
金融調(diào)研報(bào)告【篇2】
隨著個(gè)人素質(zhì)的提升，報(bào)告與我們的生活緊密相連，報(bào)告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。那么一般報(bào)告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編為大家收集的金融危機(jī)對(duì)水晶玻璃行業(yè)發(fā)展影響的調(diào)研報(bào)告，歡迎大家分享。
地處蘇中北部的XX縣，多年來(lái)積極利用自身優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展水晶、玻璃產(chǎn)品生產(chǎn)加工行業(yè)，形成了以美瑞華玻璃有限公司、綠寶玻璃制品有限公司、盛銀水晶有限公司、龍安水晶有限公司等一批重點(diǎn)大戶為龍頭的水晶玻璃生產(chǎn)加工行業(yè)，不僅在國(guó)內(nèi)水晶玻璃行業(yè)中占有重要地位，而且產(chǎn)品大量出口歐美等地區(qū)。據(jù)當(dāng)?shù)貒?guó)稅部門統(tǒng)計(jì)，該縣現(xiàn)有水晶玻璃生產(chǎn)、加工企業(yè)162家，其中，規(guī)模企業(yè)25家，一般納稅人企業(yè)75家，小規(guī)模納稅人以下企業(yè)87家。但是，08年下半年以來(lái)受美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)的影響，該縣的玻璃水晶生產(chǎn)加工行業(yè)受到巨大沖擊，企業(yè)利潤(rùn)較20xx年同期下降60%左右，降幅較大，有部分規(guī)模小的加工企業(yè)關(guān)停。走訪相關(guān)水晶玻璃企業(yè)調(diào)查了解，造成目前水晶行業(yè)利潤(rùn)下滑及部分加工企業(yè)關(guān)停的原因主要有四。
一、金融危機(jī)對(duì)XX縣玻璃水晶行業(yè)的主要影響
1、金融危機(jī)導(dǎo)致匯率不穩(wěn)，不少企業(yè)利潤(rùn)下降。水晶工藝品外向度較大，出口訂單大多在較早前就簽下，價(jià)格不能隨意變動(dòng)。而國(guó)際主要以美元為結(jié)算單位，隨著金融危機(jī)的蔓延以及人民幣的走強(qiáng)，雖然企業(yè)在簽單時(shí)考慮匯率的變化幅度，但匯率的變化之大出乎預(yù)料，本來(lái)就已經(jīng)非常薄的出口利潤(rùn)，在經(jīng)受匯率變化不定的沖擊后，企業(yè)基本上只能維持日常的生產(chǎn)運(yùn)作，擴(kuò)大規(guī)模等成為奢談。另一方面，由于匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，許多水晶工藝品企業(yè)對(duì)長(zhǎng)期訂單充滿顧慮，不敢簽或只能簽小單，導(dǎo)致大量訂單流失，利潤(rùn)減少。
2、金融危機(jī)導(dǎo)致訂單減少，不少企業(yè)開(kāi)工不足。美國(guó)是金融危機(jī)的發(fā)源地，歐洲受影響也較深，而這兩地正是水晶玻璃工藝品最主要的出口市場(chǎng)。上半年，在春、秋廣交會(huì)上前來(lái)咨詢和洽談的新客戶不多，老客戶也明顯減少，只有前幾年三分之一，客戶中來(lái)自歐美市場(chǎng)的也不多見(jiàn)，水晶玻璃工藝品的成交額大幅度下降。每年10月前后是水晶玻璃工藝品廠向國(guó)外發(fā)貨的高峰，以迎接圣誕節(jié)商戰(zhàn)，但08年卻看不到往日的`生氣。如揚(yáng)州舜天玻璃工藝品有限公司，僅實(shí)現(xiàn)銷售1800萬(wàn)元，較20xx年同期下降66.7%，利潤(rùn)則下降70%。一些依賴大企業(yè)轉(zhuǎn)手訂單或?yàn)榇髲S配套的小廠，生意更是難以為繼，許多水晶玻璃廠已開(kāi)始減人，有的甚至已經(jīng)關(guān)停。
3、金融危機(jī)導(dǎo)致信貸緊縮，不少企業(yè)資金緊張。資金緊張主要源于四方面：一是銀行貸款，以前企業(yè)憑借自身良好的信譽(yù)并提供一定的保證，就可以貸到款，用于資金周轉(zhuǎn)，手續(xù)較為簡(jiǎn)單、便捷。但金融危機(jī)導(dǎo)致銀行對(duì)形勢(shì)發(fā)展信心不足，收緊了企業(yè)貸款資產(chǎn)審查標(biāo)準(zhǔn)；二是供應(yīng)商的賬期，原先在原材料供應(yīng)上，一般供應(yīng)商都會(huì)給企業(yè)兩三個(gè)月的賬期，但現(xiàn)在很多供應(yīng)商為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)都要求現(xiàn)錢交易，一手交錢一手接貨；三是資金的回籠，產(chǎn)品出口后，受危機(jī)影響，購(gòu)方資金難以保證按時(shí)回籠，加之國(guó)家結(jié)匯的時(shí)間要求，少則三兩月，多則半年，非自營(yíng)出口可能時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)；四是退稅政策，水晶玻璃工藝產(chǎn)品90%出口，國(guó)家降低出口退稅幅度，退稅由原來(lái)13%下調(diào)到5%，出口產(chǎn)品和企業(yè)凈利潤(rùn)減少幅度較大，從而導(dǎo)致流通資金困難。
4、金融危機(jī)導(dǎo)致信心缺失，不少企業(yè)等待觀望。因海外市場(chǎng)普遍不景氣，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也不容樂(lè)觀，競(jìng)爭(zhēng)更趨白熱化，加上廣交會(huì)接單數(shù)量大幅減少，不少企業(yè)業(yè)主萌生了轉(zhuǎn)行的念頭。如素有“水晶之鄉(xiāng)”美譽(yù)的XX縣XX豐鎮(zhèn)內(nèi)金瑩、恒弛兩家企業(yè)，原先經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)較好，屬于成長(zhǎng)型企業(yè)，目前業(yè)主已著手經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)，其水晶加工業(yè)務(wù)僅處于維持的局面。目前該鎮(zhèn)從事水晶玻璃工藝品加工的個(gè)體企業(yè)關(guān)停20多家，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不正常企業(yè)30多家，可以說(shuō)全行業(yè)遭遇較大挫折，而更多的企業(yè)處于觀望狀態(tài)。
二、目前玻璃水晶加工行業(yè)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題
1、金融信貸的支持力度不夠。這次全球金融危機(jī)中，中小企業(yè)所受的沖擊最為嚴(yán)重，尤其對(duì)投資規(guī)模小、技術(shù)含量低、產(chǎn)品附加值低、承受風(fēng)險(xiǎn)能力差的中小玻璃水晶加工企業(yè)帶來(lái)的沖擊更為嚴(yán)重。從玻璃水晶加工行業(yè)的整體情況來(lái)看，金融危機(jī)對(duì)其的沖擊會(huì)有一個(gè)過(guò)程，從訂單情況來(lái)看，生產(chǎn)加工可以繼續(xù)往前走，水晶玻璃工藝品不是沒(méi)有訂單，只是利潤(rùn)在變少變薄，但完全可能通過(guò)量來(lái)積累。在這種情況下，這些中小玻璃水晶制品加工企業(yè)最需要政府及各個(gè)部門尤其是金融部門的關(guān)心扶持，以合力化解金融危機(jī)的影響。而面對(duì)金融危機(jī)，銀行等金融部門對(duì)企業(yè)特別是中小企業(yè)的信心不足，為保自身利益，這些部門大規(guī)模地壓縮信貸規(guī)模，甚至還加快企業(yè)貸款的回收速度。金融信貸支持力度的減弱，使原本已經(jīng)困難的玻璃水晶加工企業(yè)難上加難。
2、結(jié)匯效率不高增加企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。由于玻璃水晶產(chǎn)品大部分用于出口，玻璃水晶加工企業(yè)必然面對(duì)結(jié)匯的風(fēng)險(xiǎn)。而企業(yè)業(yè)主最不希望承擔(dān)的就是這些非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品出口付出去的是人民幣，收進(jìn)來(lái)的是美元，但結(jié)匯有個(gè)時(shí)間過(guò)程，如今年接的就是明年的訂單，從加工到發(fā)貨，再加結(jié)匯時(shí)間，這期間人民幣和美元的匯率可能從6.85變成了6.75，企業(yè)很可能眼睜睜地看著這一毛錢虧掉。
3、出口退稅政策下調(diào)影響較大。近年來(lái)，國(guó)家頻繁調(diào)整出口退稅率，也下調(diào)了玻璃水晶制品的出口退稅率。對(duì)于利潤(rùn)空間本來(lái)較小的玻璃水晶加工行業(yè)來(lái)說(shuō)，出口退稅率的下調(diào)無(wú)疑就是直接減少了企業(yè)利潤(rùn)，行業(yè)的出口市場(chǎng)和利潤(rùn)空間受到擠壓，部分行業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。
三、促進(jìn)玻璃水晶行業(yè)健康發(fā)展的建議
就當(dāng)前情況而言，玻璃水晶行業(yè)既面對(duì)困難，也面對(duì)機(jī)遇。危機(jī)影響下，玻璃水晶行業(yè)的眾多企業(yè)必將全面“洗牌”，一些加工技術(shù)落后、管理方法陳舊的“作坊式”加工企業(yè)將被淘汰。對(duì)其他幸存的企業(yè)，除督促企業(yè)抓住有利時(shí)機(jī)加快技術(shù)更新步伐的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)從稅收等方面對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行扶持。
1、玻璃水晶加工企業(yè)應(yīng)主動(dòng)謀求發(fā)展道路。首先，要加強(qiáng)相互間的聯(lián)系合作，雖然全球金融危機(jī)對(duì)水晶玻璃工藝品訂單有影響，但需求依然存在，大廠并不缺少訂單，從出口情況來(lái)看，盡管出口的企業(yè)數(shù)量少了，但是總額卻是保持增長(zhǎng)的，以主動(dòng)收縮來(lái)進(jìn)行自我防御是個(gè)辦法，但被動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)較大，而轉(zhuǎn)行需要投入大量人力、物力，需要重建營(yíng)銷渠道，因此，積極有效的辦法是各企業(yè)通過(guò)相互的合作，形成規(guī)模效應(yīng)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。其次，要抓好產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié)，加大技術(shù)升級(jí)力度，加速新品研發(fā)，要積極尋求與其他產(chǎn)業(yè)的嫁接，如建筑裝璜等，來(lái)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。一些單純從事水晶玻璃工藝品加工的企業(yè)要向新品開(kāi)發(fā)轉(zhuǎn)變，提高產(chǎn)品附加值，降低成本，小規(guī)模企業(yè)要配備專門技術(shù)和營(yíng)銷人員，掌握生產(chǎn)、銷售主動(dòng)權(quán)，增強(qiáng)企業(yè)的生存發(fā)展能力。再次，要加大新市場(chǎng)開(kāi)拓力度，既要重視國(guó)際市場(chǎng)的開(kāi)拓，也要將視線瞄向國(guó)內(nèi)，有效地避免單打一，拓寬水晶玻璃工藝品的消費(fèi)渠道。在客商選擇上，盡量選擇品牌客商，確保資金信譽(yù)。以防為保運(yùn)轉(zhuǎn)而被拖垮，較好規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)生存能力。
2、各部門應(yīng)多方面支持玻璃水晶加工行業(yè)發(fā)展。各級(jí)政府應(yīng)發(fā)揮行業(yè)監(jiān)管中的主導(dǎo)作用，帶領(lǐng)和督促各職能部門從本部門角度多為企業(yè)服務(wù)，解決企業(yè)發(fā)展中的實(shí)際困難；繼續(xù)堅(jiān)持寬松的貨幣政策，進(jìn)一步放寬對(duì)中小企業(yè)的資金限制，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小玻璃水晶企業(yè)的資金扶持力度；稅務(wù)部門應(yīng)積極利用國(guó)家鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策，認(rèn)真貫徹落實(shí)小規(guī)模納稅人征收率下調(diào)的政策，切實(shí)減輕中小玻璃水晶中小加工企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)；應(yīng)積極引導(dǎo)中小玻璃水晶加工企業(yè)正確認(rèn)識(shí)增值稅納稅人的劃分標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)中小玻璃水晶加工企業(yè)努力達(dá)到并申請(qǐng)認(rèn)定一般納稅人，利用行業(yè)產(chǎn)品附加值低的特點(diǎn)降低企業(yè)的實(shí)際稅收負(fù)擔(dān)；各地政府應(yīng)從社會(huì)穩(wěn)定的大局出發(fā)，充分考慮中小玻璃水晶加工企業(yè)解決勞動(dòng)力就業(yè)方面的優(yōu)勢(shì)，以財(cái)政補(bǔ)貼的形式向中小加工企業(yè)“輸血”，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。
金融調(diào)研報(bào)告【篇3】
根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于收集轄區(qū)銀行業(yè)小微金融服務(wù)相關(guān)調(diào)研材料的通知》要求，對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、制度建設(shè)和落實(shí)情況
為支持小微企業(yè)發(fā)展，總分行制定了一系列制度辦法。如：總行關(guān)于明確《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》適用范圍等事項(xiàng)的通知（農(nóng)銀信﹝20xx﹞373號(hào)）、轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于明確《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》適用范圍等事項(xiàng)的通知（農(nóng)銀渝辦發(fā)﹝20xx﹞810號(hào)）、總行《關(guān)于加強(qiáng)新創(chuàng)小微企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（農(nóng)銀發(fā)﹝20xx﹞206號(hào)）、轉(zhuǎn)發(fā)總行《關(guān)于加強(qiáng)新創(chuàng)小微企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（農(nóng)銀渝辦發(fā)﹝20xx﹞898號(hào)）、轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知》（農(nóng)銀渝辦發(fā)﹝20xx﹞490號(hào)）、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)授信管理辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定》的通知（農(nóng)銀規(guī)章﹝20xx﹞127號(hào)）、轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)授信管理辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定》的通知（農(nóng)銀渝辦發(fā)﹝20xx﹞1293號(hào)）、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知》（農(nóng)銀規(guī)章﹝20xx﹞49號(hào)）等文件。我行按照總分行文件進(jìn)行了執(zhí)行。
二、支持小微企業(yè)貸款情況
截止8月末，小微企業(yè)貸款余額339744萬(wàn)元，其中小型企業(yè)330903萬(wàn)元，個(gè)體工商戶1060萬(wàn)元，小微企業(yè)主1727萬(wàn)元。我行對(duì)在經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)到期貸款實(shí)行了續(xù)貸，執(zhí)行了相關(guān)制度，開(kāi)辦有續(xù)貸產(chǎn)品（收舊貸新、循環(huán)貸等），續(xù)貸條件未有變化。
三、存在的困難
1.經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行，小微企業(yè)不良貸款呈快速上升趨勢(shì)
我行小微企業(yè)已形成不良9973萬(wàn)元，另有彭水縣峻豪商貿(mào)有限公司1300萬(wàn)元貸款形成逾期，我行已提起訴訟。彭水縣海天水電開(kāi)發(fā)有限公司龍門峽水電站已停工近一年，利息難以支付，企業(yè)資金鏈斷裂，復(fù)工可能性較小。對(duì)此類小微企業(yè)客戶，我行持審慎介入態(tài)度。
2.小微企業(yè)抵押擔(dān)保難以落實(shí)
小微企業(yè)普遍存在難以提供抵押物，只能通過(guò)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保解決融資問(wèn)題，由于我行三恒生物有限責(zé)任公司5400萬(wàn)元擔(dān)保貸款形成不良貸款，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行融資擔(dān)保公司合作業(yè)務(wù)管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章［20xx］102號(hào)）的相關(guān)規(guī)定，我行銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)不良率已超過(guò)5%的暫?？刂凭€，重慶市分行暫停了我行新增銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)，除原有擔(dān)保貸款可收回再放外，新增擔(dān)保貸款全部停辦。
3.小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大難以把控
小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因各種不確定因素，形成的風(fēng)險(xiǎn)較大，主要體現(xiàn)在：一是管理風(fēng)險(xiǎn)，小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，管理不規(guī)范，形成管理風(fēng)險(xiǎn)；二是政策風(fēng)險(xiǎn)，遇國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整，將給企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響，企業(yè)生存環(huán)境就會(huì)發(fā)生急劇變化，小微企業(yè)市場(chǎng)應(yīng)變能力較弱；三是行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)一個(gè)行業(yè)處于行業(yè)低谷時(shí)，該行業(yè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就比較大，如20xx 年的鋼貿(mào)企業(yè)，終端需求減少，鋼材價(jià)格持續(xù)下跌，鋼廠和經(jīng)銷商連續(xù)出現(xiàn)虧損，中小鋼貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)急劇加大；四是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品技術(shù)和生產(chǎn)工藝、市場(chǎng)潛力和發(fā)展前景以及企業(yè)的盈利能力都有相當(dāng)大的不確定性。
4.小微企業(yè)監(jiān)管難度大
一是小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，稅務(wù)部門大多核定是定額稅，銀行在貸后管理過(guò)程中要求企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)稅票難以提供；二是小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金流不充足，貸款受托支付多次易手后回流現(xiàn)象較多，銀行難以監(jiān)管。
5.監(jiān)管力度大問(wèn)題多
近幾年我行受到內(nèi)處部檢查較多，檢查中小微企業(yè)的問(wèn)題最多，檢查一旦出底稿，經(jīng)辦人員就要受到經(jīng)濟(jì)處罰，員工收入少處罰多，影響發(fā)展小微企業(yè)的積極性。
四、下一步擬采取的措施
1.高度認(rèn)識(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)的重要性和必要性，是農(nóng)業(yè)銀行立足于三農(nóng)服務(wù)的使命和責(zé)任，我行小微企業(yè)實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，三個(gè)不低于目標(biāo)納入主體責(zé)任考核。
2.狠抓有利于小微企業(yè)信貸的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，貼近市場(chǎng)，建立產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)機(jī)制。如商圈貸、綜合金融服務(wù)方案等一系列地方特色小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期合理確定貸款期限，降低小微企業(yè)實(shí)際貸款利率負(fù)擔(dān)。
3.明確目標(biāo)，加大小微企業(yè)信貸投放力度。
4.夯實(shí)基礎(chǔ)，擴(kuò)大小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶群體。
5.持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力支持小微企業(yè)發(fā)展。
6.加大內(nèi)部考核力度，完善激勵(lì)約束機(jī)制。
金融調(diào)研報(bào)告【篇4】
一是擔(dān)保難。我縣中小企業(yè)和非公企業(yè)作為數(shù)量最龐大的縣域經(jīng)濟(jì)主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)狀況較好的的企業(yè)，由于信用和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，不愿為中小企業(yè)提供擔(dān)保，再加之社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)欠缺，大大增加了獲得擔(dān)保貸款的難度，造成金融機(jī)構(gòu)難貸款與中小企業(yè)貸款難的矛盾。
二是抵押品權(quán)屬不清。我縣有融資需求的絕大多數(shù)是礦山企業(yè)，XXXX年以來(lái)縣上礦山企業(yè)進(jìn)行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區(qū)，每個(gè)礦區(qū)只發(fā)一個(gè)采礦證，當(dāng)某個(gè)礦區(qū)下屬的某個(gè)企業(yè)需要融資是只能用這個(gè)礦區(qū)的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個(gè)礦區(qū)的采礦證，上級(jí)行在貸款審批時(shí)認(rèn)為借款主體和實(shí)際借款人不符，抵押品權(quán)屬不清，不予通過(guò)。
三是抵押貸款效率低。一方面時(shí)效差，我縣中小企業(yè)財(cái)務(wù)缺乏計(jì)劃性，需要貸款時(shí)，一般比較急，但目前企業(yè)辦理財(cái)產(chǎn)抵押需要經(jīng)過(guò)評(píng)估、評(píng)級(jí)、授信等多道手續(xù)，涉及多個(gè)層面及部門，需要提供許多相關(guān)資料，時(shí)效性差，影響企業(yè)投資時(shí)機(jī)。另一方面成本高，辦理抵押時(shí)各項(xiàng)費(fèi)用較高，且抵押率低，一般土地、房產(chǎn)抵押價(jià)值的XX%，礦產(chǎn)品抵押還要收取一定的監(jiān)管費(fèi)用，造成企業(yè)融資成本高，多是中小企業(yè)難以接受。
金融調(diào)研報(bào)告【篇5】
殘聯(lián)科學(xué)發(fā)展觀調(diào)研報(bào)告免費(fèi)文秘
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殘疾人事業(yè)是我國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的重要組成部分，特別是在十七大召開(kāi)、科學(xué)發(fā)展觀實(shí)踐活動(dòng)展開(kāi)及中國(guó)殘聯(lián)第五次全國(guó)代表大會(huì)召開(kāi)的新形勢(shì)下，為適應(yīng)新時(shí)期環(huán)境的變化，抓住機(jī)遇，使我縣的殘疾人事業(yè)有新的突破，尋找與發(fā)現(xiàn)不適應(yīng)、不符合科學(xué)發(fā)展觀要求的突出問(wèn)題，轉(zhuǎn)變不適應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀的思想觀念，構(gòu)建適應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀要求的殘疾人發(fā)展機(jī)制。近期我縣組織人員進(jìn)行了殘疾人生活就業(yè)情況調(diào)查摸底，以新形勢(shì)下**縣殘疾人生活就業(yè)狀況與殘聯(lián)救助工程為實(shí)踐載體，梳理出了“六個(gè)仍然”和“六個(gè)需要”，并根據(jù)”六個(gè)仍然”和“六個(gè)需要”及殘疾人事業(yè)
主體活動(dòng)的邏輯總結(jié)出“三個(gè)抓好”、“兩個(gè)加大力度”和“一個(gè)結(jié)合”。為今后我縣殘疾人事業(yè)的發(fā)展提供依據(jù)?，F(xiàn)報(bào)告如下：
一、殘疾人事業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）**縣殘疾人基本情況。我縣各類殘疾人人，涉及13萬(wàn)家庭人口，給家庭和社會(huì)帶來(lái)一定的負(fù)擔(dān)。其中視力殘疾4560人，占我縣殘疾人總數(shù)%；聽(tīng)力殘疾5040人，占%；言語(yǔ)殘疾3504人，占%；智力殘疾5731人，占%；肢體殘疾人，占%；精神殘疾3312人，占%。完全喪失勞動(dòng)能力，無(wú)生活能力，屬一級(jí)重度殘疾人占全部殘疾人的16%；喪失大部分勞動(dòng)能力，生活自理能力很差，屬二級(jí)殘疾的占33%；有一定勞動(dòng)能力，可以就業(yè)的，屬三、四級(jí)或聾啞殘疾的占51%。
（二）**縣殘疾人事業(yè)發(fā)展情況。目前，全縣殘聯(lián)擁有十余名專職工作人員，分管組聯(lián)部、康復(fù)部、就業(yè)部、教育部及辦公室事務(wù)，各盡其職。為推進(jìn)
康復(fù)工作，去年建成康復(fù)中心，進(jìn)行專業(yè)殘疾人康復(fù)訓(xùn)練，開(kāi)辦了聾兒語(yǔ)訓(xùn)班，聘任兩名專業(yè)語(yǔ)訓(xùn)教師，很好地訓(xùn)練了聾兒的語(yǔ)言能力，對(duì)我縣殘疾人職業(yè)專業(yè)化、康復(fù)培訓(xùn)工作起到一定的促進(jìn)作用?？h殘聯(lián)下分設(shè)15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)殘聯(lián)，全部配備專職工作人員及辦公設(shè)施、通訊設(shè)備，配有專職干事、康復(fù)員，共同協(xié)調(diào)工作?？h服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本健全。
今年來(lái)我縣加大了殘疾人事業(yè)的支持力度，開(kāi)展了一系列的殘疾人救助工程，“白內(nèi)障無(wú)障礙縣”工程讓白內(nèi)障患者重見(jiàn)光明，我縣完成手術(shù)426余例，手術(shù)脫盲率100%，脫殘率98%，基本實(shí)現(xiàn)無(wú)障礙縣的目標(biāo)要求；實(shí)施“助聽(tīng)工程”免費(fèi)為74名聾兒進(jìn)行聽(tīng)力檢測(cè)、耳膜制作、配發(fā)數(shù)字式助聽(tīng)器；實(shí)施“助行工程”，助殘日期間，縣殘聯(lián)組織5個(gè)小組將100輛輪椅、手搖三輪車分別赴十五個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，直接送到貧困殘疾人手中；實(shí)施“安居工程”，縣殘聯(lián)本著“窮中選窮”的原則，確定
對(duì)馬集、仲山、孟姑集、黃垓、梁寶寺5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的20戶貧困殘疾人危房實(shí)施改造；開(kāi)展“短信助殘，支持殘奧”活動(dòng)。完成捐款11萬(wàn)多元，對(duì)于踴躍捐款的個(gè)人和單位給予了通報(bào)表彰；實(shí)施“醫(yī)保工程”，幫助農(nóng)村貧困殘疾人加入新型農(nóng)村合作醫(yī)療，解決農(nóng)村殘疾人就醫(yī)難的困境。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，殘疾人就業(yè)渠道不斷拓寬，通過(guò)福利企業(yè)（我縣有2處，規(guī)模較?。┘邪仓脷埣踩司蜆I(yè)、各單位分散按比例安置就業(yè)、鼓勵(lì)殘疾人自謀創(chuàng)業(yè)以及殘疾人勞務(wù)輸出等就業(yè)渠道，使有勞動(dòng)能力的殘疾人就業(yè)率達(dá)到80%以上。
按照市殘聯(lián)的工作安排，開(kāi)展了殘疾人就業(yè)生活狀況和0—6歲各類殘疾兒童的調(diào)查摸底工作。為全面掌握我縣殘疾人的生活、就業(yè)、社會(huì)保障情況，扎扎實(shí)實(shí)的開(kāi)展了摸底調(diào)查工作，經(jīng)過(guò)3個(gè)月認(rèn)真細(xì)致地調(diào)查，掌握了第一手資料，并進(jìn)行各項(xiàng)數(shù)據(jù)匯總、分類、存檔、分析，為今后開(kāi)展殘疾人教育、就業(yè)、社會(huì)保障等工作提供了決策依據(jù)。
二、殘疾人事業(yè)發(fā)展面臨的困境
近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)和人民奔小康的步伐不斷加快。由于殘疾人自身的原因，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮中處于劣勢(shì)，殘疾人與正常人的生活水平的差距越來(lái)越大，殘疾人在康復(fù)、就醫(yī)、生活等方面需要救助人越來(lái)越多，標(biāo)準(zhǔn)也越來(lái)越高，這與扶殘助殘的形式單
一、救助資金不足之間形成很大矛盾，造成殘疾人奔康步伐較慢。2008年3月，黨中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)殘疾人事業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，對(duì)殘疾人工作提出了明確的任務(wù)目標(biāo)。中央開(kāi)展認(rèn)真學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，其中“以人為本”是核心，強(qiáng)調(diào)人權(quán)、人民的利益，殘聯(lián)的工作始終本著以人為本的宗旨，努力為社會(huì)中的弱勢(shì)群體服務(wù)，同時(shí)在學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)中，殘聯(lián)工作應(yīng)該注重實(shí)踐調(diào)研，了解基層殘疾人的生活就業(yè)情況，分析殘疾人需求，發(fā)現(xiàn)迫切需要我們解決的實(shí)際問(wèn)題，尋找新環(huán)境、新形勢(shì)下殘疾人事業(yè)的新情況、新問(wèn)題。結(jié)合十七大精神，努力做好農(nóng)村殘疾人工作，十七大的三民政策應(yīng)輻射到農(nóng)村的殘疾人群體，并且這個(gè)群體應(yīng)該得到特殊照顧和重視?？梢哉f(shuō)，新形勢(shì)下的殘疾人工作任重道遠(yuǎn)。經(jīng)過(guò)調(diào)研分析，殘疾人事業(yè)發(fā)展的問(wèn)題與不足可以概括為“六個(gè)仍然”和“六個(gè)需要”。
（一）殘疾人工作人員扶助意識(shí)、理論水平仍然薄弱，
金融調(diào)研報(bào)告【篇6】
溫家寶在全國(guó)金融會(huì)議上要求：金融部門和金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步提高針對(duì)性、靈活性和前瞻性，保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)。在此形勢(shì)下，金融業(yè)承擔(dān)的任務(wù)更重，肩負(fù)的責(zé)任更大，在履職過(guò)程中也將面臨更多的挑戰(zhàn)。如何保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)，支持縣域經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)中求進(jìn)中發(fā)展，是值得研究的現(xiàn)實(shí)課題。
一、存在的問(wèn)題
1、資金需求的矛盾突出?？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要保持一定的貸款增量和增速。20××年央行先后6次提高存款準(zhǔn)備金；3次上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率；重啟3年央行票據(jù)發(fā)行;國(guó)家貨幣政策由適度寬松調(diào)整為穩(wěn)健。宏觀調(diào)控對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的影響日益顯現(xiàn)，貸款增加受到影響，資金需求矛盾突出。一是地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模增長(zhǎng)受限。轄內(nèi)唯一的地方法人金融機(jī)構(gòu)—農(nóng)村信用合作社因合意貸款增量監(jiān)控，無(wú)法填補(bǔ)國(guó)有股份制商業(yè)銀行信貸緊縮留下的空白，二是國(guó)有商業(yè)銀行信貸增速放緩。20××年我縣國(guó)有銀行信貸增速為17.27%，同比下降8.5個(gè)百分點(diǎn)。
2、銀行貸款難與企業(yè)難貸款矛盾依然存在。一方面，縣大項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目不多，金融與產(chǎn)業(yè)的融合度低，對(duì)信貸增長(zhǎng)支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業(yè)，銀行貸款難；另一方面中小企業(yè)規(guī)模偏小、產(chǎn)品檔次相對(duì)較低、盈利水平不高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，且管理不夠規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不夠透明、可供抵押的資產(chǎn)少，難以達(dá)到銀行要求的貸款條件，企業(yè)難貸款。
3、存貸比過(guò)低，縣域資金流出。受該縣存款增長(zhǎng)“兩增兩降”（月末、年終高增長(zhǎng)；月中、季中就下降）態(tài)勢(shì)的制約，新增存款運(yùn)用率低。20××年我縣存量存貸比49.6%；增量存貸比37.36%。累計(jì)流出資金126153萬(wàn)元，僅20××年就流出49271萬(wàn)元。促進(jìn)縣域資金回流與經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟需資金支持矛盾突出。
二、對(duì)策與建議
（一）貫徹好穩(wěn)健貨幣政策，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
金融業(yè)充分抓住抓住貨幣政策定向支持在建基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障房建設(shè)、“三農(nóng)”、中小微企業(yè)發(fā)展；縣列入省委省政府《關(guān)于促進(jìn)中央蘇區(qū)重點(diǎn)幫扶縣發(fā)展振興的若干意見(jiàn)》扶持范圍和區(qū)域性金融中心建設(shè)的機(jī)遇，積極向上級(jí)行推介貸款項(xiàng)目，積極爭(zhēng)取上級(jí)行政策傾斜，增加對(duì)縣的信貸額度和投放比例。
1、積極開(kāi)展信貸營(yíng)銷，確保各項(xiàng)貸款的平穩(wěn)增長(zhǎng)。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善信貸營(yíng)銷的激勵(lì)和約束辦法，在強(qiáng)化貸款責(zé)任追究的同時(shí)，完善對(duì)基層信貸人員和基層分支機(jī)構(gòu)信貸營(yíng)銷的激勵(lì)機(jī)制，合理劃分貸款責(zé)任，科學(xué)進(jìn)行績(jī)效考核，不把貸款業(yè)務(wù)“零風(fēng)險(xiǎn)”作為考核目標(biāo)，既要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也要用活、用足本級(jí)機(jī)構(gòu)的信貸資金和信貸審批權(quán)限。繼續(xù)推行綜合授信制度，全面推行對(duì)大型企業(yè)的綜合授信，積極開(kāi)展對(duì)中小微企業(yè)的綜合授信，進(jìn)一步擴(kuò)大授信面。加大市場(chǎng)調(diào)研力度，深入了解中小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的融資需求，積極參與地方招商引資項(xiàng)目，大力挖掘和培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，積極做好優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備工作，確保貸款投入與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)增長(zhǎng)。
2、大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)要大力調(diào)整信貸存量，優(yōu)化信貸增量，緊密結(jié)合列入省委省政府《關(guān)于促進(jìn)中央蘇區(qū)重點(diǎn)幫扶縣發(fā)展振興的若干意見(jiàn)》扶持范圍和“贛粵門戶”的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，積極介入全縣招商引資活動(dòng)和項(xiàng)目，通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)和積極的信貸支持，進(jìn)一步改善招商引資的金融環(huán)境。新增貸款和退出的存量貸款要集中投向有利于企業(yè)做大、做強(qiáng)、增稅的重點(diǎn)項(xiàng)目，投向發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒓夹g(shù)含量和產(chǎn)品附加值高的高新技術(shù)項(xiàng)目，投向招商引資中有市場(chǎng)、有發(fā)展前景、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、不污染環(huán)境、不破壞資源的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。要努力以銀行信貸資金流動(dòng)來(lái)引導(dǎo)社會(huì)投資資金的流動(dòng)，以銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整來(lái)推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)政、銀、企共贏的局面
3、全面落實(shí)信貸“定向支持”的要求。金融機(jī)構(gòu)要牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，以信貸資質(zhì)培育為手段，以完善創(chuàng)新?lián)７绞綖橥黄瓶冢e極探索服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，支持發(fā)展服務(wù)經(jīng)濟(jì)。加大對(duì)新能源、新材料、綠色照明、鎢和稀土精深加工等具有比較優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持；全面落實(shí)關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)外包、旅游業(yè)、家庭服務(wù)業(yè)等行業(yè)發(fā)展的支持要求；加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度。新增存款的70％要用于當(dāng)?shù)?，確保“三農(nóng)”貸款的穩(wěn)定增加，進(jìn)一步鞏固農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的基礎(chǔ)。要確保年新增小型微型企業(yè)貸款總額不低于全部貸款新增總額的1/3；小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速；增量高于上年同期水平。
4、不斷簡(jiǎn)化信貸審批程序。金融機(jī)構(gòu)在確保貸款安全的情況下，要進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款審批程序，加快貸款審批速度。流動(dòng)資金貸款要在企業(yè)申請(qǐng)15個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，技改貸款要在60天內(nèi)完成審批，新上固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款，要在90個(gè)工作日內(nèi)完成審批。對(duì)暫不符合授信條件的縣域中小企業(yè)，可試行預(yù)授信制度，即銀行先行介入，跟蹤提供有關(guān)服務(wù)，待企業(yè)相關(guān)指標(biāo)達(dá)到銀行授信條件時(shí)，銀行貸款及時(shí)跟進(jìn)支持。
5、深化信貸資質(zhì)培育。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入成長(zhǎng)型企業(yè)進(jìn)行實(shí)地輔導(dǎo)，幫助企業(yè)整章建制，指導(dǎo)企業(yè)按財(cái)務(wù)制度全面真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)年度資產(chǎn)負(fù)債及經(jīng)營(yíng)成果，全面提升企業(yè)信用等級(jí)。通過(guò)對(duì)企業(yè)逐戶輔導(dǎo)，銀行鎖定客戶、優(yōu)化信貸品種、啟動(dòng)綠色通道、調(diào)整審批授信流程等方式，進(jìn)一步提高信貸合作意向和意愿。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以支行為單位，每年至少培育2家以上原沒(méi)有信貸關(guān)系的中小企業(yè)發(fā)展成為信貸合作企業(yè)。
（二）拓寬融資渠道，積極支持企業(yè)上市。堅(jiān)持“市場(chǎng)導(dǎo)向、企業(yè)自主、政府推動(dòng)”的原則，建立上市后備企業(yè)儲(chǔ)備庫(kù)，實(shí)行分類指導(dǎo)，動(dòng)態(tài)管理，形成“培育一批、上市一批、改制一批”的上市梯次推進(jìn)格局，進(jìn)一步優(yōu)化我縣投融資環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與資本市場(chǎng)發(fā)展相融合。對(duì)已列入上市后備和培育名單的重點(diǎn)企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)要加大信貸支持力度，并從資金、利率、服務(wù)等方面實(shí)施重點(diǎn)傾斜；鼓勵(lì)有條件的重點(diǎn)上市后備企業(yè)通過(guò)發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券和中期票據(jù)，進(jìn)行直接融資；鼓勵(lì)各類風(fēng)險(xiǎn)投資和產(chǎn)業(yè)基金投資上市后備企業(yè)；鼓勵(lì)境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)和個(gè)人來(lái)崇義設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資公司，拓寬企業(yè)融資渠道。
（三）積極探索保險(xiǎn)支持中小企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)。一方面，創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。推動(dòng)科技保險(xiǎn)發(fā)展，大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強(qiáng)體系，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障。積極發(fā)展信用保險(xiǎn)和短期抵押貸款保證保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。科學(xué)合理地厘定針對(duì)中小企業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)率，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)的積極性。制定對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)給予保費(fèi)補(bǔ)助政策。另一方面，充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險(xiǎn)的作用。加強(qiáng)出口信用保險(xiǎn)政策宣傳，鼓勵(lì)中小企業(yè)集約投保。保險(xiǎn)公司要與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極合作，為中小企業(yè)搭建保單融資平臺(tái)，進(jìn)一步降低融資門檻，推動(dòng)融資便利化。
（四）力營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，為金融機(jī)構(gòu)信貸資金投入穩(wěn)定增長(zhǎng)創(chuàng)造條件。
1、發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，建立完善信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)正向激勵(lì)機(jī)制。一是建立、完善政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部門分工負(fù)責(zé)、人行組織協(xié)調(diào)、行社主動(dòng)服務(wù)、企業(yè)誠(chéng)信自律“五位一體”的信用體系建設(shè)工作機(jī)制；二是研究制定促進(jìn)信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制，全面清收公務(wù)員到逾期貸款，加大金融債權(quán)保護(hù)力度，切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)清收、盤(pán)活不良貸款提供良好的法律環(huán)境,積極營(yíng)造“守信光榮、違約可恥”的社會(huì)氛圍，打造“誠(chéng)信”。
2、發(fā)揮政府的協(xié)調(diào)服務(wù)功能，為中小微企業(yè)融資創(chuàng)造一個(gè)好的環(huán)境。一是建立良好的政銀企信息溝通機(jī)制，通過(guò)機(jī)制建設(shè)宣傳國(guó)家金融政策、銀行信貸產(chǎn)品，掌握企業(yè)資金需求情況。建立定期企業(yè)融資信息發(fā)布制度或召開(kāi)銀企項(xiàng)目對(duì)接專題會(huì)，促成銀企溝通協(xié)作。二是政府幫助協(xié)調(diào)解決相關(guān)職能部門的辦證問(wèn)題及中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題，對(duì)能夠辦理《房產(chǎn)證》、《土地使用證》、《林權(quán)證》的企業(yè)及時(shí)辦理合法有效手續(xù)，對(duì)職能部門主管的中介機(jī)構(gòu)，企業(yè)在辦理抵押貸款時(shí)簡(jiǎn)化項(xiàng)目和降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，堅(jiān)決制止各種亂收費(fèi)行為。
3、加強(qiáng)征信體系建設(shè)。一方面組織各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)將信貸信息接入征信系統(tǒng)，幫助金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，拓展信貸業(yè)務(wù)。另一方面加大非銀行信息采集力度，豐富企業(yè)、個(gè)人信用記錄，約束和激勵(lì)社會(huì)公眾誠(chéng)信守信；加大中小企業(yè)信用檔案建設(shè)，為全縣所有開(kāi)戶中小企業(yè)建立信用檔案，幫助沒(méi)有貸款關(guān)系的企業(yè)提高信用意識(shí)，增強(qiáng)融資能力。積極探索中小企業(yè)通過(guò)“建立信用檔案—開(kāi)展信用評(píng)級(jí)—發(fā)放信用貸款”的辦法，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、財(cái)政扶持、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則，推進(jìn)信用評(píng)級(jí)工作，力爭(zhēng)使規(guī)模以上信用企業(yè)實(shí)現(xiàn)全評(píng)級(jí)，為金融機(jī)構(gòu)甄別信用企業(yè)、擴(kuò)大信貸投入創(chuàng)造條件。
（五）努力提升金融服務(wù)與管理水平
一是加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)和調(diào)查研究分析，密切與政府的信息反饋和溝通，加強(qiáng)同相關(guān)部門的交流與合作，積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展建言獻(xiàn)策。二是做好支付體系運(yùn)轉(zhuǎn)，大力推進(jìn)公務(wù)卡、農(nóng)民工銀行卡和地方特色銀行卡業(yè)務(wù)，擴(kuò)大非現(xiàn)金支付覆蓋面。三是進(jìn)一步加強(qiáng)反假貨幣宣傳，打擊假幣犯罪，繼續(xù)做好轄內(nèi)現(xiàn)金供應(yīng)。四是加快國(guó)庫(kù)信息化步伐，完善財(cái)稅庫(kù)銀稅收收入電子繳庫(kù)橫向聯(lián)網(wǎng)工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)，確保國(guó)庫(kù)資金安全。進(jìn)一步增強(qiáng)國(guó)庫(kù)公共服務(wù)能力，擴(kuò)大直接辦理相關(guān)業(yè)務(wù)范圍，提高社會(huì)服務(wù)水平。
金融調(diào)研報(bào)告【篇7】
一、xx縣總體金融發(fā)展?fàn)顩r
從20xx年以來(lái)的發(fā)展情況看，xx縣金融發(fā)展總體形勢(shì)較好。
（一）金融機(jī)構(gòu)存貸款余額大幅增長(zhǎng)。截止20xx年末，無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為927889萬(wàn)元，較20xx年末增加542954萬(wàn)元，增長(zhǎng)141.05%，年平均增速為13.03%；
各項(xiàng)貸款余額為518580萬(wàn)元，較20xx年末增加162446萬(wàn)元，增長(zhǎng)45.61%，年平均增速為10.02%；
若考慮金融機(jī)構(gòu)不良貸款處置因素，自20xx年以來(lái)，無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額實(shí)際較20xx年末增加273624萬(wàn)元，增長(zhǎng)71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來(lái)的gdp平均增速基本相當(dāng)。
（二）各金融機(jī)構(gòu)信貸資金充裕。從全縣金融機(jī)構(gòu)存貸款比例情況分析，20xx年末無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農(nóng)、中、建4家國(guó)有商業(yè)銀行在無(wú)為縣機(jī)構(gòu)的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機(jī)構(gòu)外，其他3家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的信貸資金都非常充裕；
郵政機(jī)構(gòu)的存貸款比例僅為0.21%，農(nóng)村信用社的存貸款比例為66.00%。
（三）全縣金融機(jī)構(gòu)的盈利能力大幅提升。20xx年，無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)共計(jì)盈利16510萬(wàn)元，較20xx年增盈16787萬(wàn)元；
其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行、農(nóng)業(yè)銀行無(wú)為縣支行和無(wú)為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三家機(jī)構(gòu)20xx年共計(jì)盈利6536萬(wàn)元，較20xx年增盈7146萬(wàn)元。
（四）國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)這幾年在無(wú)為縣的信貸投放力度明顯不足。從統(tǒng)計(jì)分析情況看，在20xx-2019年的5年時(shí)間里，4家國(guó)有商業(yè)銀行在（)無(wú)為縣機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例為110.43%，農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)為34.59%，建設(shè)銀行機(jī)構(gòu)為-20.91%；
而農(nóng)村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例高35.08個(gè)百分點(diǎn)。
二、當(dāng)前無(wú)為縣農(nóng)村金融發(fā)展中存在的突出問(wèn)題及原因
（一）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社都將面臨著體制和機(jī)制改革問(wèn)題，但這些機(jī)構(gòu)目前在無(wú)為縣都有大量的不良資產(chǎn)包袱需要處置，這些包袱涉及的對(duì)象不僅有基層糧食、棉花和供銷機(jī)構(gòu)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，而且有基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村等政府機(jī)構(gòu)，處置困難很大，需要省、市、縣各級(jí)政府的大力幫助和支持。
（二）一些農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)依然給金融發(fā)展形成巨大的拖累。如無(wú)為縣32家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策都是扶持的對(duì)象，但是目前這32家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)確實(shí)成了無(wú)為縣金融發(fā)展的包袱。一是目前這32家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況都不好，有的盈利能力比較弱，許多都處于實(shí)際虧損狀態(tài)，還本付息能力較差；
二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)受到國(guó)家政策的扶持，因而助長(zhǎng)了這些企業(yè)的法人代表滋長(zhǎng)了信用缺失意識(shí)，如無(wú)為縣的某油脂廠、某食品公司和某調(diào)味品公司等，欠了大量銀行貸款，現(xiàn)在卻很難找他們還本付息。
（三）農(nóng)村資金需求不平衡、不規(guī)范，造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由于近年無(wú)為縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，故中小企業(yè)的資金需求十分強(qiáng)勁。從此次召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)的調(diào)查摸底情況看，實(shí)現(xiàn)對(duì)接的企業(yè)有65家，資金需求為356086萬(wàn)元；
不夠條件，未能實(shí)現(xiàn)對(duì)接的企業(yè)有46家，資金需求39260萬(wàn)元。因此，今年無(wú)為縣中小企業(yè)的總資金需求是395346萬(wàn)元。二是農(nóng)戶資金需求不足。主要原因是目前無(wú)為縣的農(nóng)戶生產(chǎn)基本上還是包產(chǎn)到戶式的小規(guī)模生產(chǎn)，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益低，因此很少有農(nóng)民拿貸款從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的；
特別是在今年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格漲幅已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格漲幅的前提下，就更沒(méi)有什么農(nóng)民拿貸款進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的。三是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)擔(dān)保體系不健全，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等農(nóng)業(yè)資金需求難以滿足。如農(nóng)村以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營(yíng)為主的個(gè)體經(jīng)濟(jì)合伙性組織，由于缺乏有效的擔(dān)保手續(xù)，銀行和農(nóng)村信用社就難以向其發(fā)放貸款支持。
三、無(wú)為縣推進(jìn)金融發(fā)展的幾點(diǎn)做法
（一）正確貫徹國(guó)家貨幣信貸政策，以推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，促進(jìn)金融的持續(xù)發(fā)展。無(wú)為縣在貫徹國(guó)家貨幣信貸政策時(shí)，始終堅(jiān)持“正確貫徹和靈活運(yùn)用”的原則，不教條機(jī)械地執(zhí)行國(guó)家貨幣信貸政策，堅(jiān)持在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展中尋求金融的可持續(xù)發(fā)展。每年年初的金融工作會(huì)議，人民銀行無(wú)為縣支行都要組織全縣各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家貨幣信貸政策，深刻領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)；
同時(shí)人民銀行要求各金融機(jī)構(gòu)要正確處理好防范金融風(fēng)險(xiǎn)和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，提醒各金融機(jī)構(gòu)貫徹國(guó)家貨幣信貸政策一定要密切聯(lián)系無(wú)為縣和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況執(zhí)行，努力支持和促進(jìn)無(wú)為轄區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。即使在近年國(guó)家實(shí)施從緊的貨幣政策情況下（)，雖然無(wú)為縣各金融機(jī)構(gòu)的授權(quán)授信規(guī)模受到了一定制約和影響，但無(wú)為縣各金融機(jī)構(gòu)依然想方設(shè)法幫助企業(yè)多方面融通資金，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。20xx年，受實(shí)施從緊的貨幣政策影響，無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬(wàn)元，但為促進(jìn)無(wú)為縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展，無(wú)為縣各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)融通資金48940萬(wàn)元；
其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行爭(zhēng)取其上級(jí)行對(duì)無(wú)為縣企業(yè)直接貸款4560萬(wàn)元，無(wú)為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社通過(guò)社團(tuán)貸款引進(jìn)縣外農(nóng)村信用社對(duì)我縣企業(yè)貸款4450萬(wàn)元，工商銀行無(wú)為縣支行在信貸規(guī)模受限的情況下幫助企業(yè)向縣外銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)13588萬(wàn)元，同時(shí)各金融機(jī)構(gòu)還通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)爭(zhēng)取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬(wàn)元，從而有效地緩解了宏觀調(diào)控對(duì)無(wú)為縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，不僅提高了全縣金融機(jī)構(gòu)的盈利水平，而且避免了由于宏觀緊縮造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降現(xiàn)象的出現(xiàn)。
（二）加強(qiáng)銀政溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。無(wú)為縣政府對(duì)無(wú)為縣金融發(fā)展很重視、都很支持，把金融發(fā)展作為無(wú)為縣的一個(gè)產(chǎn)業(yè)加以推動(dòng)，不僅成立了金融辦，加強(qiáng)了與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，而且出臺(tái)了許多支持和激勵(lì)金融發(fā)展的政策；
各金融機(jī)構(gòu)也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計(jì)劃，積極支持政府工作計(jì)劃的落實(shí)和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，目前各項(xiàng)金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境。
（三）大力推進(jìn)社會(huì)信用建設(shè)，積極開(kāi)展金融債權(quán)保全工作。20xx年在人民銀行合肥市中心支行的倡導(dǎo)下，無(wú)為縣積極開(kāi)展了創(chuàng)建金融安全區(qū)活動(dòng)，積極推進(jìn)創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村活動(dòng)，同時(shí)開(kāi)展了以保全金融債權(quán)為主要內(nèi)容的打擊逃廢債工作，實(shí)行了資產(chǎn)保全證明制度，并推進(jìn)和完善了無(wú)為縣金融征信系統(tǒng)建設(shè)。經(jīng)過(guò)幾年堅(jiān)持不懈的努力，有效地凈化了無(wú)為縣的信用環(huán)境，為無(wú)為縣金融發(fā)展創(chuàng)造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農(nóng)戶信用檔案28.1萬(wàn)戶，推動(dòng)創(chuàng)建信用戶19.7萬(wàn)家，信用村26個(gè)；
建立了有1515家企業(yè)和22.6萬(wàn)名城鄉(xiāng)個(gè)人的金融征信系統(tǒng)；
保全金融債權(quán)186筆，金額15.7億元。
金融調(diào)研報(bào)告【篇8】
1、資金需求的矛盾突出?？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要保持一定的貸款增量和增速。XXXX年央行先后X次提高存款準(zhǔn)備金;X次上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率;重啟X年央行票據(jù)發(fā)行;國(guó)家貨幣政策由適度寬松調(diào)整為穩(wěn)健。宏觀調(diào)控對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的影響日益顯現(xiàn)，貸款增加受到影響，資金需求矛盾突出。一是地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模增長(zhǎng)受限。轄內(nèi)唯一的地方法人金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用合作社因合意貸款增量監(jiān)控，無(wú)法填補(bǔ)國(guó)有股份制商業(yè)銀行信貸緊縮留下的空白，二是國(guó)有商業(yè)銀行信貸增速放緩。XXXX年我縣國(guó)有銀行信貸增速為XX.XX%，同比下降X.X個(gè)百分點(diǎn)。
2、銀行貸款難與企業(yè)難貸款矛盾依然存在。一方面，縣大項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目不多，金融與產(chǎn)業(yè)的融合度低，對(duì)信貸增長(zhǎng)支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業(yè)，銀行貸款難;另一方面中小企業(yè)規(guī)模偏小、產(chǎn)品檔次相對(duì)較低、盈利水平不高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，且管理不夠規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不夠透明、可供抵押的資產(chǎn)少，難以達(dá)到銀行要求的貸款條件，企業(yè)難貸款。
3、存貸比過(guò)低，縣域資金流出。受該縣存款增長(zhǎng)兩增兩降(月末、年終高增長(zhǎng);月中、季中就下降)態(tài)勢(shì)的制約，新增存款運(yùn)用率低。XXXX年我縣存量存貸比XX.X%;增量存貸比XX.XX%。累計(jì)流出資金XXXXXX萬(wàn)元，僅XXXX年就流出XXXXX萬(wàn)元。促進(jìn)縣域資金回流與經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟需資金支持矛盾突出。
金融調(diào)研報(bào)告【篇9】
黨的十七*以來(lái)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村對(duì)金融支持“三農(nóng)”提出了新的要求，隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)日益擴(kuò)大及多元化的趨勢(shì)。雖然現(xiàn)階段農(nóng)村金融服務(wù)得到一些改善，但農(nóng)村金融服務(wù)體系的整體功能仍然跟不上農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，與旺盛的金融服務(wù)需求存在著一些差距，這些差距所表現(xiàn)的不是一個(gè)簡(jiǎn)單的銀行難貸款和農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，而是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中金融環(huán)境建設(shè)滯后、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)不合理等深層次矛盾的綜合反應(yīng)。為切實(shí)掌握當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀及農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的需求，我們分別調(diào)查了山西省**市**區(qū)石羊坂村、張胡村和孟高莊村近120戶農(nóng)戶和農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄兩家金融機(jī)構(gòu)，并以此為例，對(duì)當(dāng)前農(nóng)村貧困地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)問(wèn)題做了初步探討。
一、**區(qū)基本情況
位于山西省中部的盆地，全區(qū)面積1328平方公里，人口54萬(wàn)，轄5鎮(zhèn)3鄉(xiāng)9個(gè)街道辦事處，194個(gè)行政村，其中農(nóng)業(yè)以建設(shè)全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地為目標(biāo)，著力建設(shè)“蔬菜、紅棗、畜牧、加工”四大基地。截至目前，全區(qū)蔬菜種植總面積已突破35萬(wàn)畝，產(chǎn)量連續(xù)20xx年全省奪冠，無(wú)公害蔬菜認(rèn)證品種達(dá)40多種。紅棗面積30萬(wàn)畝，產(chǎn)量2200萬(wàn)公斤，被確定為全省七個(gè)紅棗示范園區(qū)之一。全區(qū)規(guī)模養(yǎng)殖小區(qū)達(dá)到120個(gè)，集約化畜禽飼養(yǎng)總量占到80%，肉蛋奶總產(chǎn)量達(dá)到4萬(wàn)噸。
轄內(nèi)農(nóng)村地區(qū)主要有農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄2家金融機(jī)構(gòu)，其中農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)17個(gè)，占到網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的60%以上，因而全轄金融服務(wù)需求也以農(nóng)村信用社為主。20xx年，全轄農(nóng)村信用社存款余額16.28億元，貸款余額11.3億元，其中農(nóng)業(yè)貸款比年初凈投放1.85億元，占新增各項(xiàng)貸款的75.5%，農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到4.9億元，占各項(xiàng)貸款總額的43.4%。開(kāi)辦的主要金融業(yè)務(wù)有：儲(chǔ)蓄、信貸、匯兌、代理保險(xiǎn)、代發(fā)工資、代理理財(cái)?shù)?，其業(yè)務(wù)開(kāi)展范圍緊緊圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下除儲(chǔ)蓄、信貸外，基本無(wú)其他業(yè)務(wù)。
二、樣本農(nóng)戶基本情況
本次調(diào)查樣本主要按地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度不同，分別選擇了轄內(nèi)極具典型意義的三個(gè)代表性村落的530戶農(nóng)戶，一個(gè)是較貧困村東趙鄉(xiāng)石羊坂村、一個(gè)是較富裕村東陽(yáng)鎮(zhèn)孟高莊村、最后一個(gè)是中等收入水平村北田鎮(zhèn)張胡村。每個(gè)村落隨機(jī)選擇40戶共計(jì)120戶農(nóng)戶進(jìn)行入戶調(diào)查，獲得有效問(wèn)卷115份。調(diào)查顯示：三個(gè)村農(nóng)民人均年收入為3150元，年增長(zhǎng)率保持在8%左右，主要收入來(lái)源以糧食蔬菜種植、畜禽養(yǎng)殖和外出打工為主，貸款總量增幅不大，其它生活性消費(fèi)貸款需求也尚處于緩慢增長(zhǎng)階段。從支出狀況看，農(nóng)村以建房支出和子女教育支出為主，其次為治病、生活費(fèi)和農(nóng)業(yè)支出，總體支出和收入大體相當(dāng)，略有盈余。
三、樣本農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的需求及存在的問(wèn)題
(一)儲(chǔ)蓄需求
農(nóng)戶收入有限，有儲(chǔ)蓄意愿，但較多的以現(xiàn)金形式存在。樣本農(nóng)戶收入大概分為三個(gè)區(qū)段，入不敷出約15%;收支平衡約55%;略有結(jié)余約30%，這一區(qū)段的農(nóng)戶較多的集中在1000-5000元之間。受財(cái)不外露觀念影響，農(nóng)戶家庭收入的真實(shí)情況可能會(huì)更好一些，因而現(xiàn)金的結(jié)余會(huì)更多。農(nóng)戶儲(chǔ)蓄能力低下，受收入限制外，一個(gè)主要原因是金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足，現(xiàn)金的存取不方便。
(二)信貸資金需求
1、農(nóng)戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸資金普遍存在需求，但在資金的來(lái)源上較多的選擇了向親戚朋友借。
在120戶被調(diào)查的樣本農(nóng)戶中，68戶需要貸款，占樣本量的56.67%;余下52戶中有20戶認(rèn)為自己資金足夠，不需要貸款;而另外32戶不需要貸款主要是自己困難，不敢貸或暫時(shí)無(wú)投資項(xiàng)目，因此農(nóng)戶貸款需求面應(yīng)為83.33%。但在實(shí)際資金需求時(shí)，60%以上的農(nóng)戶首選向親戚朋友借，因?yàn)橄蛴H戚朋友借可以不付利息或少付利息。這與我區(qū)農(nóng)戶多子女現(xiàn)象突出有關(guān)，幾千元的資金需求在一個(gè)家族內(nèi)往往很容易得到滿足，但春耕農(nóng)忙時(shí)節(jié)，農(nóng)戶資金緊張或需要大額資金時(shí)，仍然會(huì)選擇向農(nóng)村信用社貸款。
2、金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶的貸款需求覆蓋面近幾年逐漸上升，但仍有較多的農(nóng)戶貸款需求不能得到有效滿足。
樣本農(nóng)戶在回答對(duì)信用社貸款是否容易時(shí)，無(wú)一例外的選擇近幾年越來(lái)越容易，這也證明了我區(qū)農(nóng)村信用社在滿足農(nóng)戶貸款方面的確做了大量工作，得到了農(nóng)戶的充分肯定。但仍有較多的農(nóng)戶貸款需求不能得到有效滿足，特別是低收入農(nóng)戶，能夠得到貸款的不足一半。
3、農(nóng)戶貸款期限、金額與現(xiàn)實(shí)需求不相符。
農(nóng)村規(guī)?；N植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)村工商業(yè)的發(fā)展，對(duì)資金的需求從小額轉(zhuǎn)向大額，從短期轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期?；鶎有庞蒙缧刨J資金發(fā)放權(quán)限僅一年期20xx0元，與農(nóng)戶生產(chǎn)周期和資金周轉(zhuǎn)不一致，特別是在肉牛養(yǎng)殖或農(nóng)產(chǎn)品加工等方面。
4、較高的利率
限制了部分農(nóng)戶的信貸需求。
目前農(nóng)村信用社貸款利率執(zhí)行半年期8.82‰、一年期10.02‰，利率己成了農(nóng)戶反應(yīng)最強(qiáng)烈的問(wèn)題之一。不少農(nóng)戶說(shuō)能夠借款絕不貸款，這也說(shuō)明了為什么樣本農(nóng)戶在實(shí)際資金需求時(shí)，60%以上的農(nóng)戶首選向親戚朋友借。
(三)假幣知識(shí)及主輔幣需求
農(nóng)村特別是邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶假幣知識(shí)的缺失，使農(nóng)民對(duì)大面額紙幣有一種本能的恐懼感。收受大面額人民幣時(shí)翻來(lái)復(fù)去左看右看，一些農(nóng)民甚至拒絕收受大面額人民幣，因?yàn)橐粡?00元券人民幣是一個(gè)農(nóng)民一年人均純收入的3.17%。在接受調(diào)查的農(nóng)戶中，20-40歲的人對(duì)假幣識(shí)別率較高，通常能夠達(dá)到95%以上，而老年人和小孩對(duì)假幣的識(shí)別率較低，甚至有的老年人缺乏起碼的識(shí)別能力。去年以來(lái)，**區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社開(kāi)展了一次大規(guī)模的假幣宣傳活動(dòng)，深入鄉(xiāng)村對(duì)假幣的識(shí)別進(jìn)行了認(rèn)真宣傳，每到一處，都受到了農(nóng)民朋友的熱烈歡迎，紛紛要求要多搞幾次反假幣宣傳，但受人力物力的限制，很多偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村農(nóng)民的要求無(wú)法滿足。
(四)保險(xiǎn)需求
1、農(nóng)戶保險(xiǎn)知識(shí)缺乏。
調(diào)查顯示：農(nóng)民對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)知之甚少，僅知道農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)的種類、作用更是不清楚，這一現(xiàn)象在比較偏僻的地方更為突出。樣本農(nóng)戶反應(yīng)從未看見(jiàn)保險(xiǎn)人員進(jìn)村入戶宣傳保險(xiǎn)知識(shí)。
2、農(nóng)戶保險(xiǎn)需求大，但參保率不高。
通過(guò)外出務(wù)工農(nóng)戶介紹及農(nóng)民進(jìn)城看見(jiàn)保險(xiǎn)公司的宣傳。一些農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)及其作用也開(kāi)始有了初步認(rèn)識(shí)，特別是隨著種養(yǎng)殖業(yè)、外出務(wù)工風(fēng)險(xiǎn)的加大，大分部農(nóng)民更加認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的必要性，但苦于手頭緊，家庭不寬松，難以拿出一定資金用于投保?？鄢龑W(xué)校要求的學(xué)生強(qiáng)制保險(xiǎn)外，樣本農(nóng)戶實(shí)際投保的僅4戶，占調(diào)查農(nóng)戶的1.67%。
3、目前保險(xiǎn)險(xiǎn)種與農(nóng)戶保險(xiǎn)需求相脫節(jié)。
目前保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)等，對(duì)于這一類保險(xiǎn)、農(nóng)戶有需求，但不愿意拿出錢來(lái)，其實(shí)最主要的原因是收入不寬松，有限的收入必需用在更需要錢的地方，而農(nóng)戶最愿意投保的也最值得出錢的種養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，卻不開(kāi)展。
(五)支付結(jié)算需求
農(nóng)村金融電子化的建設(shè)為農(nóng)戶的支付結(jié)算帶來(lái)了很大方便，但似乎永遠(yuǎn)滿足不了農(nóng)戶需求。不少農(nóng)戶對(duì)結(jié)算十分不滿，特別是沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。自20xx年以來(lái)，**區(qū)農(nóng)村信用社匯兌業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，去年9月份開(kāi)始，已實(shí)現(xiàn)全市農(nóng)村信用社通存通兌目標(biāo)，農(nóng)民在**市各縣(市、區(qū))的鄉(xiāng)鎮(zhèn)均可直接匯兌結(jié)算，然而全市農(nóng)村信用社通存通兌業(yè)務(wù)仍然有其局限性，突出表現(xiàn)在信用社辦理的銀行卡只能在市內(nèi)農(nóng)村信用社間實(shí)現(xiàn)通存通兌，在市外仍然無(wú)法結(jié)算，使農(nóng)民工不能將務(wù)工收入及時(shí)匯回，極大地影響了銀行卡在農(nóng)村信用社的推行。
(六)投資理財(cái)需求
雖然農(nóng)戶金融知識(shí)匱乏，但投資理財(cái)?shù)脑竿麡O為強(qiáng)烈。一部分手中有余錢的農(nóng)戶首先想到的是怎樣將資金增殖。投資于農(nóng)業(yè)期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、見(jiàn)效慢，投資于商業(yè)又沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)環(huán)境，因此民間借貸成了這部分農(nóng)戶的不二選擇。在20xx年以前，這一現(xiàn)象普遍存在，近幾年，隨著政府打擊高利行為的力度不斷加大，以及農(nóng)信社金融服務(wù)的進(jìn)一步加強(qiáng)，縣轄金融生態(tài)環(huán)境得到進(jìn)一步改善，民間借貸的范圍及利率均大幅度下降，但仍然十分活躍。
四、對(duì)策建議
農(nóng)村金融服務(wù)不足，已經(jīng)成為當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)的一大制約因素，根據(jù)調(diào)查情況分析，我們提出如下建議：
(一)發(fā)揮央行調(diào)節(jié)引導(dǎo)作用
中央銀行肩負(fù)著貨幣政策傳導(dǎo)功能，應(yīng)注重發(fā)揮其窗口指導(dǎo)和調(diào)節(jié)引導(dǎo)作用，促進(jìn)農(nóng)村金融資源的重組整合。
1、根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，及時(shí)制定貨幣信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，通過(guò)政策傳導(dǎo)、行業(yè)指導(dǎo)、檢查督導(dǎo)，進(jìn)一步引導(dǎo)農(nóng)貸方向，增加農(nóng)貸投入。
2、發(fā)揮支農(nóng)再貸款的支持作用。合理確定再貸款的期限、額度和發(fā)放時(shí)機(jī)，努力做到了再貸款期限與農(nóng)戶貸款期限、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相適應(yīng)。利用支農(nóng)再貸款的農(nóng)村信用社向農(nóng)戶發(fā)放支農(nóng)貸款的利率應(yīng)不浮或少浮，以減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。
3、強(qiáng)化政策性金融支農(nóng)作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在體現(xiàn)國(guó)家扶持意向和扶持力度方面發(fā)揮商業(yè)銀行不可替代的政策性功能，在確保國(guó)家糧食儲(chǔ)備資金需要，支持培育現(xiàn)代化糧食市場(chǎng)體系的同時(shí)，應(yīng)積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)支持扶貧開(kāi)發(fā)和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
4、深化農(nóng)業(yè)投資管理體制改革，全面放開(kāi)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資領(lǐng)域，鼓勵(lì)和支持民間資本投入農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
(二)實(shí)施積極的財(cái)政支持補(bǔ)貼政策
1、建立穩(wěn)定增長(zhǎng)的政府財(cái)政投入機(jī)制。穩(wěn)步提高國(guó)家用于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的固定資產(chǎn)投資比例，進(jìn)一步調(diào)整國(guó)民收入分配結(jié)構(gòu)和財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，增加對(duì)農(nóng)業(yè)投資的規(guī)模，特別是農(nóng)業(yè)基本建設(shè)投資占全國(guó)基本建設(shè)的投資比重應(yīng)成為投資的重點(diǎn)。逐步加大，并堅(jiān)持持續(xù)有效的長(zhǎng)期投入，確保農(nóng)業(yè)發(fā)展的后勁。
2、財(cái)政部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸支農(nóng)增加財(cái)政補(bǔ)貼。加大財(cái)政支持力度，進(jìn)一步明確和強(qiáng)化政策性支農(nóng)作用，降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)支農(nóng)信貸投入的風(fēng)險(xiǎn)，用少量的財(cái)政補(bǔ)貼引導(dǎo)社會(huì)資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，提高金融部門支持“三農(nóng)”的積極性。
(三)完善農(nóng)村金融服務(wù)體系
1、充分發(fā)揮農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍作用。作為農(nóng)村金融主力軍，農(nóng)村信用社要以改革試點(diǎn)為契機(jī)，不斷創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)功能，為農(nóng)戶提供更好的服務(wù)。通過(guò)建立多層次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，避免農(nóng)村信用社一枝獨(dú)秀的局面，多方面改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，以競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系、創(chuàng)新和豐富支農(nóng)金融產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)村金融健康可持續(xù)發(fā)展。
2、合理設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，方便農(nóng)民辦理金融業(yè)務(wù)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃合理設(shè)置農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)，為農(nóng)戶提供信貸、各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)等服務(wù)，對(duì)于由于規(guī)模小、業(yè)務(wù)萎縮、保本經(jīng)營(yíng)難，而被撤并了的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，可通過(guò)設(shè)置代辦站、補(bǔ)充農(nóng)金員、增加農(nóng)貸協(xié)管員等途徑，解決農(nóng)戶金融服務(wù)難，尤其是信貸服務(wù)難的問(wèn)題。
3、加快疏通農(nóng)村支付結(jié)算體系。在資金匯寄方面，金融部門應(yīng)想農(nóng)民之所想，為外出打工人員提供一個(gè)便利資金結(jié)算渠道，保證農(nóng)村匯款結(jié)算安全高效。
4、開(kāi)展業(yè)務(wù)咨詢，傳授金融知識(shí)。農(nóng)民群眾對(duì)經(jīng)濟(jì)生活中的有關(guān)金融政策越來(lái)越感興趣，金融部門的業(yè)務(wù)人員應(yīng)該深入農(nóng)村，積極宣傳、解釋金融、保險(xiǎn)方針、政策，推介金融新產(chǎn)品、商業(yè)保險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)知識(shí)，為農(nóng)民提供金融信息，傳授反假幣、識(shí)假幣知識(shí)，使農(nóng)民免受假幣之害。
(四)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境
1、完善農(nóng)村社會(huì)征信體系，推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)。加快充實(shí)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，解決由于農(nóng)村信貸機(jī)制不健全，廣大農(nóng)戶因?yàn)槿鄙儆行У膿?dān)保、抵押而無(wú)法得到信貸資金的支持問(wèn)題。
2、營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境。一要大力開(kāi)展誠(chéng)信宣傳，通過(guò)宣傳營(yíng)造“誠(chéng)信光榮，失信可恥”的社會(huì)信用氛圍，提高廣大農(nóng)民的信用意識(shí)，維護(hù)良好的農(nóng)村信用環(huán)境;二要繼續(xù)開(kāi)展信用“村、鎮(zhèn)”建設(shè)，對(duì)信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的“三農(nóng)”貸款需求要優(yōu)先予以滿足，項(xiàng)目貸款優(yōu)先給予評(píng)估和安排，貸款利率給予優(yōu)惠，以促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)講誠(chéng)信、守信用環(huán)境的形成。三要建立完善社會(huì)信用的正向激勵(lì)與逆向懲罰機(jī)制，依法嚴(yán)厲打擊各種逃廢金融債務(wù)不法行為，進(jìn)一步營(yíng)造“守信光榮、失信可恥”的良好社會(huì)風(fēng)氣。
(五)健全農(nóng)村社會(huì)保障體系
1、加大政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度。盡快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，依據(jù)農(nóng)戶需求開(kāi)發(fā)不同的保險(xiǎn)種類，將災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)造成的農(nóng)戶資金損失減少到最低限度。
2、鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的支持力度。建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織，通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸的有效結(jié)合，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。
3、建立專門為“三農(nóng)”服務(wù)的貸款擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，開(kāi)展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，從而解決農(nóng)戶因缺乏足額有效的抵押擔(dān)保無(wú)法取得大額貸款的問(wèn)題。
金融調(diào)研報(bào)告【篇10】
近日，濟(jì)南大學(xué)向省政府有關(guān)部門報(bào)送了《山東省互聯(lián)網(wǎng)金融研究報(bào)告》，建議省政府盡快出臺(tái)促進(jìn)山東互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策。這份長(zhǎng)達(dá)8萬(wàn)字報(bào)告由濟(jì)南大學(xué)金融研究院耗時(shí)半年，先后赴北京、上海、深圳等地進(jìn)行考察和調(diào)研后完成。報(bào)告全文共分為九章，包括“國(guó)家促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)政策”、“我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀”、“山東互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況”、“制約山東互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的因素分析”、“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)”和“山東發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的建議”等部分。
濟(jì)南大學(xué)金融研究院院長(zhǎng)、該研究課題負(fù)責(zé)人孫國(guó)茂教授向鳳凰網(wǎng)山東介紹，8月4日，上海市政府出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，從多方面提出了加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體措施。事實(shí)上，早在今年3月，在《政府中》中已經(jīng)明確提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。目前，北京、廣東、江蘇等省、市也先后出臺(tái)了鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，這些省、市的做法說(shuō)明，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心產(chǎn)業(yè)。
孫國(guó)茂教授說(shuō)，近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)普及和應(yīng)用范圍越來(lái)越廣。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2014年6月，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到6.32億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為46.90%?？梢哉f(shuō)，社會(huì)每一個(gè)部門、每個(gè)領(lǐng)域都被互聯(lián)網(wǎng)深刻地影響著，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們從事各種社會(huì)活動(dòng)必不可少的工具?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正是在這樣的背景下從無(wú)到有，迅速發(fā)展。2004年12月，阿里巴巴推出支付寶，率先開(kāi)辟非金融機(jī)構(gòu)第三方支付業(yè)務(wù)，目前，國(guó)內(nèi)第三方支付年交易額已經(jīng)達(dá)到近20萬(wàn)億元;2013年6月，阿里巴巴又推出余額寶，僅一年時(shí)間余額寶規(guī)模突破5000億元——這意味著傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)正面臨著來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊和挑戰(zhàn)。
統(tǒng)計(jì)顯示，與傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)相比，山東省在互聯(lián)網(wǎng)金融方面與東部沿海地區(qū)的差距更大。2013年全省金融業(yè)增加值為2265萬(wàn)億元，占GDP比重為4.14%，分別低于江蘇、浙江和廣東2.1、3.8和2個(gè)百分點(diǎn)。2013年8月，省政府出臺(tái)了《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》(“金改22條”)，提出了未來(lái)5年全省金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)的措施。但是，“金改22條”未對(duì)全省互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出明確規(guī)劃。從第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌融資三種主要業(yè)務(wù)模式統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，山東省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面，有的業(yè)務(wù)模式甚至是空白(如眾籌融資)。
對(duì)于山東省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展滯緩原因，孫國(guó)茂教授認(rèn)為主要有兩個(gè)方面：一是山東省互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后。2012年5月，國(guó)家工信部出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》，隨后一些省、市也出臺(tái)了地方性互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)列為重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。但是，山東省至今未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展做出規(guī)劃。根據(jù)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)，截至2013年12月，山東省網(wǎng)民數(shù)量為4329萬(wàn)人，占全國(guó)網(wǎng)民總數(shù)7.00%，在全國(guó)排名第15位，互聯(lián)網(wǎng)普及率為44.70%，不僅遠(yuǎn)低于東部沿海省份(60%以上)，甚至低于全國(guó)平均水平。今年上半年，國(guó)內(nèi)多家權(quán)威機(jī)構(gòu)按照日訪問(wèn)量、交易金額和營(yíng)業(yè)收入三項(xiàng)指標(biāo)對(duì)所有網(wǎng)站進(jìn)行排名，在三種不同的排名結(jié)果中，前100名的網(wǎng)站中均沒(méi)有山東的網(wǎng)站!二是山東省傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展落后。
根據(jù)濟(jì)南大學(xué)金融研究院的另一項(xiàng)研究，目前，山東省小微企業(yè)數(shù)量已接近100萬(wàn)家，融資缺口高達(dá)2萬(wàn)億元，超過(guò)全省信貸規(guī)模的40%。這說(shuō)明，山東省對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有著巨大的需求。最后，孫國(guó)茂教授介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后勢(shì)必對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、地方金融改革以及轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生不利影響。
金融調(diào)研報(bào)告【篇11】
為進(jìn)一步了解各地金融扶貧開(kāi)展情況，中國(guó)扶貧發(fā)展中心組織開(kāi)展扶貧小額信貸專題調(diào)研活動(dòng)。xx年x月xx日至xx日，調(diào)研組赴xx自治區(qū)xx、xx兩縣開(kāi)展專題調(diào)研，與當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行座談，了解金融扶貧開(kāi)展情況，聽(tīng)取基層對(duì)扶貧小額信貸工作的意見(jiàn)建議，實(shí)地了解農(nóng)戶貸款需求，入戶考察家庭養(yǎng)殖項(xiàng)目?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
一、基本情況與做法
為深入貫徹落實(shí)《關(guān)于創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)工作的意見(jiàn)》和《關(guān)于全面做好扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神，xx自治區(qū)各級(jí)部門積極探索，努力創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制，不斷增強(qiáng)貧困地區(qū)內(nèi)生動(dòng)力和發(fā)展活力，加快推進(jìn)百萬(wàn)貧困人口脫貧致富步伐。
（一）高度重視，積極行動(dòng)。為扎實(shí)做好扶貧小額信貸品牌建設(shè)，自治區(qū)扶貧辦高度重視，深入研究，在總結(jié)原有經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，積極探索，大膽創(chuàng)新，制定了《xx金融扶貧小額信貸金扶工程實(shí)施方案》，提出按照x+N模式集中打造xx金扶工程品牌（x指自治區(qū)扶貧辦、N指多家金融機(jī)構(gòu)），明確每家金融機(jī)構(gòu)利用自身優(yōu)勢(shì)重點(diǎn)打造一個(gè)金融扶貧產(chǎn)品。采取x+x+x方式，搭建全區(qū)金扶工程服務(wù)平臺(tái)，即自治區(qū)扶貧辦與人民銀行銀川中心支行簽署金扶工程合作總協(xié)議，再與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中信銀行四家金融機(jī)構(gòu)的銀川分行及xx黃河農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議，開(kāi)展多種形式的金融合作。通過(guò)實(shí)施金扶工程的互助資金、國(guó)開(kāi)惠民、金穗惠農(nóng)、好借好還、種子資金、千村信貸六個(gè)產(chǎn)品，著力解決貧困群眾貸款難、貸款貴的問(wèn)題。市、縣各級(jí)政府紛紛行動(dòng)，在認(rèn)真貫徹落實(shí)文件精神的基礎(chǔ)上，把金融扶貧擺在更加突出位置，開(kāi)辟扶貧新路子，探索合作新模式，一些地方還制定了信貸資金捆綁實(shí)施辦法及細(xì)則，從政策支持、平臺(tái)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新和制度安排等方面為扶貧小額信貸品牌建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。
（二）探索創(chuàng)新，形式多樣。xx的金融扶貧工作總體是在互助資金、千村信貸項(xiàng)目的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新發(fā)展而成的，金扶工程中推出的六個(gè)產(chǎn)品充分體現(xiàn)了xx金融扶貧模式的多樣性。調(diào)研中，xx、xx兩縣在工作實(shí)踐中積極探索不同的金融扶貧新模式，有效解決了貧困群眾貸款難的問(wèn)題，破解了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。這些創(chuàng)新舉措切實(shí)讓我們體會(huì)到：智慧在民間，創(chuàng)新在基層。問(wèn)政于民、問(wèn)計(jì)于民、問(wèn)需于民，應(yīng)轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推動(dòng)扶貧開(kāi)發(fā)工作接地氣的行動(dòng)。
xx縣探索出了x+x+X金融扶貧模式，將政府、銀行與貧困戶連接為一個(gè)以扶貧開(kāi)發(fā)為核心的有機(jī)整體。x是政府主導(dǎo)，縣財(cái)政籌資xxxx萬(wàn)元作為擔(dān)保基金，縣扶貧辦負(fù)責(zé)擔(dān)?；鸬谋O(jiān)督管理。x是政府與當(dāng)?shù)厝医鹑跈C(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保貸款合作協(xié)議，金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)?；鹂傤~x:xx的比例，以三戶聯(lián)保形式向貧困戶發(fā)放x-x萬(wàn)元貸款。X是貧困戶，以全縣建檔立卡貧困戶為重點(diǎn)，扶持發(fā)展種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。截止目前，各金融機(jī)構(gòu)共為貧困戶發(fā)放各類產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款達(dá)xxxx萬(wàn)元。
xx縣創(chuàng)新開(kāi)展了千村信貸、協(xié)議抵押、小額信貸、企業(yè)參與四種金融扶貧模式，初步形成了政、銀、企、社、民聯(lián)合推動(dòng)的五位一體扶貧開(kāi)發(fā)新格局。千村信貸是以互助資金為引子與農(nóng)信社開(kāi)展的合作。由互助社負(fù)責(zé)推薦有貸款需求的社員，農(nóng)信社給予x-x萬(wàn)元貸款，實(shí)行財(cái)政貼息和利率優(yōu)惠并行，重點(diǎn)支持貧困戶發(fā)展灘羊等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，今年有xxxx戶社員捆綁信貸資金x.xx億元。協(xié)議抵押是將雙到財(cái)政扶貧資金存入農(nóng)信社扶貧專戶，作為協(xié)議抵押基金，農(nóng)信社放大xx倍的信貸資金貸款給雙到貧困戶，支持群眾自選產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，將扶貧資金轉(zhuǎn)化為貧困戶的發(fā)展資金，創(chuàng)新了扶貧到戶資金使用機(jī)制。xxxx年整合區(qū)、縣兩級(jí)財(cái)政扶貧資金xxxx.x萬(wàn)元，為xxxx戶貧困戶撬動(dòng)信貸資金x.xx億元，戶均貸款x.xx萬(wàn)元，戶均增收xxxx元。小額信貸是按照市場(chǎng)化原則，以農(nóng)村社區(qū)為基本單位，發(fā)揮互助社的熟人機(jī)制，實(shí)現(xiàn)小額信貸與分散農(nóng)戶的充分對(duì)接，將互助資金作為擔(dān)?；穑☆~信貸公司以放大xx倍的貸款批發(fā)給互助社，由互助社根據(jù)社員需求放貸，既擴(kuò)大了貸款規(guī)模，又延長(zhǎng)了互助資金持續(xù)發(fā)展的鏈條。目前，該模式在兩個(gè)村進(jìn)行試點(diǎn)，已為xxx戶社員發(fā)放貸款xxx萬(wàn)元，戶均貸款x.xx萬(wàn)元。企業(yè)參與是建立業(yè)緣關(guān)系為基礎(chǔ)的龍頭企業(yè)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)合作模式。以xx灘羊?yàn)榧~帶，互助社充當(dāng)企業(yè)和農(nóng)戶的集體經(jīng)紀(jì)人，組織貧困戶和社員按照企業(yè)要求進(jìn)行養(yǎng)殖，發(fā)展資金由企業(yè)通過(guò)擔(dān)保撬動(dòng)銀行貸款提供，產(chǎn)品由企業(yè)以市場(chǎng)價(jià)統(tǒng)一回收，形成產(chǎn)供銷一體化的產(chǎn)業(yè)鏈。今年，縣政府通過(guò)注入部分資金，與xx余聰清清真牛羊肉公司簽訂合作協(xié)議，公司拿出xxxx萬(wàn)元作為擔(dān)?；穑藙?dòng)xx銀行x億元的信貸資金，每戶社員可獲得x-xx萬(wàn)元養(yǎng)殖貸款。貸款發(fā)放采取x+x（x個(gè)養(yǎng)殖大戶+x戶貧困戶）、x+x（x戶養(yǎng)殖大戶+x戶貧困戶）的聯(lián)保機(jī)制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和大戶帶動(dòng)貧困戶發(fā)展。
（三）多措并舉，推動(dòng)發(fā)展。xx金融扶貧工作堅(jiān)持政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、融資推動(dòng)原則，以農(nóng)戶聯(lián)保為基礎(chǔ)，發(fā)展熟人金融，通過(guò)運(yùn)行評(píng)估、擔(dān)保抵押、貼息保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞接行Х婪逗突饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，探索形成了補(bǔ)、借、貸、貼、保五位一體的金融扶貧模式。通過(guò)多措并舉，扎實(shí)開(kāi)展扶貧到戶，責(zé)任到人的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目扶持，積極推動(dòng)百萬(wàn)貧困人口脫貧致富步伐。補(bǔ)就是扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目資金補(bǔ)到戶。今年，自治區(qū)安排專項(xiàng)扶貧x.x萬(wàn)元，對(duì)x.x萬(wàn)戶xx萬(wàn)人進(jìn)行新一輪的到戶扶持。借就是借予互助資金。今年，自治區(qū)安排資金xxxx萬(wàn)元，在xxx個(gè)重點(diǎn)貧困村和xx個(gè)生態(tài)移民村新建互助資金，對(duì)xxx個(gè)互助社增資擴(kuò)面，使互助資金項(xiàng)目村總數(shù)達(dá)到xxxx個(gè)，運(yùn)行資金總量達(dá)到x億元。貸就是互助資金與信貸資金捆綁，放大信貸資金規(guī)模，讓貧困群眾獲得更多信貸資金支持。貼就是給予信貸資金年利率x%的貼息支持，減輕農(nóng)戶貸款成本，緩解還貸壓力。保就是把項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防控和小額保險(xiǎn)相結(jié)合，利用互助資金占用費(fèi)收益為農(nóng)戶購(gòu)買人身保險(xiǎn)，化解產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、存在困難與問(wèn)題
從調(diào)研情況看，xx金融扶貧工作開(kāi)展得有聲有色，成效明顯。政府支持強(qiáng)、金融機(jī)構(gòu)多，信用環(huán)境好，產(chǎn)品設(shè)計(jì)新，群眾基礎(chǔ)牢，使xx具備了開(kāi)展扶貧小額信貸工作較為成熟的條件。但目前一些金融扶貧模式還處于起步階段，金融扶貧工作仍存在著一些困難和問(wèn)題亟待解決和突破。
（一）金融機(jī)構(gòu)積極性不高。扶貧小額信貸工作離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的合作。調(diào)研中，一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)扶貧小額信貸提出的免抵押、免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率、全額貼息的觀念看法不一，顧慮較多，積極性不太高。這些顧慮主要來(lái)自于三個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)零風(fēng)險(xiǎn)的考核體系和門檻政策，束縛了基層金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識(shí)，墨守成規(guī)做事已是一種習(xí)慣。這既有政策上難以突破的無(wú)奈，也有創(chuàng)新嘗試帶來(lái)的煩惱。當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行反映，因向農(nóng)戶提供了基準(zhǔn)利率上浮xx%的貸款，違反了農(nóng)行內(nèi)部要求上浮利率不低于xx%的明文規(guī)定，審計(jì)部門據(jù)此作為問(wèn)題進(jìn)行了反映。在這種情況下，不少金融機(jī)構(gòu)在沒(méi)有得到尚方寶劍的前提下一般不會(huì)輕舉妄動(dòng)。二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困農(nóng)戶的還貸能力有質(zhì)疑。認(rèn)為他們?cè)诋a(chǎn)業(yè)選擇、項(xiàng)目執(zhí)行、還款意識(shí)等方面都令人擔(dān)憂，因此，從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度更愿意貸給有能力、有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的群體。三是政府部門建立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模還不能激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的合作熱情。雖然有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金作最后的兜底，但對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)要想得到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金并非易事，只有走完法律追溯程序后，才能啟動(dòng)相關(guān)補(bǔ)償手續(xù)，況且基金的使用有著嚴(yán)格的規(guī)定和程序，執(zhí)行周期較長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)最終得到的補(bǔ)償額度心里沒(méi)有底。
（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金籌措難度大。地方政府對(duì)扶貧小額信貸工作的態(tài)度是積極的，也是擁護(hù)的。一些縣紛紛啟動(dòng)扶貧小額信貸工作，積極開(kāi)展與金融機(jī)構(gòu)的合作，多方籌措資金建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或擔(dān)?；穑藙?dòng)信貸資金，發(fā)揮財(cái)政扶貧資金四兩撥千金作用。但要籌措一筆數(shù)額不小的資金注入銀行作為補(bǔ)償金或擔(dān)保金，對(duì)一些財(cái)政困難的地方來(lái)說(shuō)不是件容易的事，基層政府壓力很大。此外，財(cái)政扶貧資金的使用越來(lái)越受到社會(huì)的高度關(guān)注，將部分財(cái)政扶貧資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金在政策上沒(méi)有明文規(guī)定，地方同志擔(dān)心將來(lái)審計(jì)檢查有麻煩。
（三）金融產(chǎn)品貧困戶覆蓋低。目前，普惠制金融依然是xx金融扶貧的主體。許多地方通過(guò)政府主導(dǎo)、人民銀行推動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)共同參與，開(kāi)展了信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村和信用戶建設(shè)，形成了良好的信用環(huán)境。但被問(wèn)到有多少貧困戶能納入到信用評(píng)級(jí)體系?貧困戶的信用評(píng)級(jí)等次是哪一檔?有多少貧困戶能貸到款?在座的金融機(jī)構(gòu)含糊其辭，無(wú)一人能答得上、說(shuō)得清、道得白。但對(duì)信用評(píng)級(jí)各金融機(jī)構(gòu)都有一套完整的考核指標(biāo)，門檻政策把絕大多數(shù)貧困戶排除在外，即便擠進(jìn)來(lái)的，信用評(píng)級(jí)等次和授信額度也很低，貸款機(jī)會(huì)更是微乎其微。因此，普惠金融無(wú)法真正解決貧困戶貸款難的問(wèn)題。
（四）貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力弱。貧困戶脫貧致富離不開(kāi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開(kāi)金融支持，開(kāi)展扶貧小額信貸就是幫助貧困戶換窮業(yè)、找富路。在入戶考察家庭養(yǎng)殖項(xiàng)目時(shí)了解到，同樣是養(yǎng)牛，貧困戶x頭牛的價(jià)格卻不敵人家x頭牛的售價(jià)，同樣的付出，不一樣的回報(bào)，現(xiàn)實(shí)的差距不得不讓我們思考。雖然地方同志告訴我們，在養(yǎng)殖技術(shù)方面政府也組織過(guò)不少培訓(xùn)，花了大量精力，幫助貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊下，貧困戶在項(xiàng)目選擇、品種改良、市場(chǎng)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面表現(xiàn)出的能力不足，發(fā)展后勁乏力，也正是金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款給他們的一個(gè)重要原因。
三、幾點(diǎn)思考與建議
開(kāi)展扶貧小額信貸工作就是要讓建檔立卡貧困戶能獲得金融貸款，拓寬增收渠道，提高收入水平，實(shí)現(xiàn)脫貧致富，真正做到貸得上、用得好、還得上。貸得上是關(guān)鍵，用得好是核心，還得上是目的。因此，做好扶貧小額信貸工作應(yīng)從三個(gè)環(huán)節(jié)求突破，尋路徑，找方法。
（一）解決貸得上問(wèn)題。黨的十八大提出要深化金融改革，其中農(nóng)村金融發(fā)展一直以來(lái)都金融改革的薄弱環(huán)節(jié)，雖然這些年金融機(jī)構(gòu)紛紛提出發(fā)展普惠金融、引導(dǎo)加大涉農(nóng)資金投放等一系列舉措，但貧困地區(qū)和貧困農(nóng)戶貸款難、貸款貴問(wèn)題始終沒(méi)有得到根本解決。因此，開(kāi)展扶貧小額信貸，大力推動(dòng)特惠金融，讓有限的財(cái)政扶貧資金真正惠及到建檔立卡貧困戶，這是我們扶貧部門的責(zé)任。要解決貸得上問(wèn)題，必須從解決貸款難和貸款貴兩方面入手。一是在頂層設(shè)計(jì)上求突破，給予地方政府和金融機(jī)構(gòu)尚方寶劍的同時(shí)還要明確其所承擔(dān)的扶貧責(zé)任，明文規(guī)定利用財(cái)政扶貧資金撬動(dòng)的信貸資金用于建檔立貧困戶的比例，從政策上真正體現(xiàn)出特惠金融的實(shí)質(zhì)；二是針對(duì)建檔立卡貧困戶的實(shí)際情況，完善現(xiàn)有的信用評(píng)級(jí)體系和授信標(biāo)準(zhǔn)，確保建檔立卡貧困戶都有信用檔案，能貸到款；三是建立建檔立卡貧困戶信息與金融機(jī)構(gòu)共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全國(guó)扶貧信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與金融機(jī)構(gòu)貸款管理系統(tǒng)的工作對(duì)接，有助于金融機(jī)構(gòu)摸清底數(shù)，各記其功，算清扶貧賬；四是建立多維度風(fēng)險(xiǎn)控制體系調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性?？赏ㄟ^(guò)地方財(cái)政籌措資金設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或擔(dān)?；?；鼓勵(lì)購(gòu)買扶貧小額保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，分散扶貧小額信貸的貸款風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)揮駐村工作隊(duì)和基層黨組織作用，營(yíng)造良好外部環(huán)境，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)；五是加大財(cái)政扶貧資金貼息力度，給予建檔立卡貧困戶全額貼息支持，降低貸款成本，切實(shí)解決貸款貴的問(wèn)題。
（二）解決用得好問(wèn)題。建檔立卡貧困戶能貸到款只是扶貧小額信貸工作的開(kāi)局篇，如何用得好才是大文章，是核心篇。從以往工作來(lái)看，各地普遍存在重爭(zhēng)取，輕管理現(xiàn)象，因此，正確引導(dǎo)建檔立卡貧困戶用好貸款尤為重要。小額信貸的投放必須用于支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這樣才有利于扶貧小額信貸健康、可持續(xù)發(fā)展。一是加強(qiáng)扶貧政策和金融政策的宣傳和培訓(xùn)，提高建檔立卡貧困戶的貸款意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和信用意識(shí)，建立良好信用環(huán)境；二是金融扶貧與產(chǎn)業(yè)扶貧要打組合拳。政府部門在充分尊重建檔立卡貧困戶意愿的前提下，積極引導(dǎo)他們選擇好項(xiàng)目、發(fā)展好產(chǎn)業(yè)，提供技術(shù)、人才、信息、資源等方面服務(wù)，幫助他們換窮業(yè)，找富路；三是要充分依靠駐村工作隊(duì)這支密切聯(lián)系群眾的扶貧隊(duì)伍，積極發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用，幫助建檔立卡貧困戶辦實(shí)事、辦難事，落實(shí)好項(xiàng)目，發(fā)展好產(chǎn)業(yè)；四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。制定嚴(yán)格規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用管理辦法，明確扶貧部門和金融機(jī)構(gòu)按一定比例分?jǐn)偨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)雙方責(zé)任。
（三）解決還得上問(wèn)題。政府部門幫助建檔立卡貧困戶做起產(chǎn)業(yè)、發(fā)展產(chǎn)業(yè)只是完成了前半段工作，只有建檔立卡貧困戶從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐中，能力得到了提高，收入不斷增加，過(guò)上幸福美好生活，實(shí)現(xiàn)脫貧致富才是我們扶貧工作的神圣使命。因此，扶貧小額信貸工作做得好不好，不僅僅在于撬動(dòng)了多少信貸資金，建檔立卡貧困戶獲得了多少貸款，更多的在于貧困戶參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中獲得的勞動(dòng)收益和自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)?？梢?jiàn)，加強(qiáng)建檔立卡貧困戶的能力建設(shè)是非常重要的。政府部門要下大力氣幫助貧困戶提高自身能力，讓他們逐步學(xué)會(huì)和掌握應(yīng)對(duì)市場(chǎng)、抵御風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)，使建檔立卡貧困戶也能參與到國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的大發(fā)展中，共同分享改革發(fā)展成果，與時(shí)俱進(jìn)，用實(shí)際行動(dòng)來(lái)證明貧困戶也是有信用的。
金融調(diào)研報(bào)告【篇12】
自從金融危機(jī)以來(lái)，我縣民營(yíng)企業(yè)受到了較大的沖擊，企業(yè)的生存和發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。按照縣府領(lǐng)導(dǎo)的要求，民營(yíng)局成立調(diào)研組，對(duì)金融危機(jī)對(duì)全縣重點(diǎn)企業(yè)的影響進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)將結(jié)果匯報(bào)如下：
一、20xx年上半年全縣基本情況
20xx年上半年，全縣民營(yíng)業(yè)戶累計(jì)7286家，其中新增1675家，私營(yíng)企業(yè)累計(jì)654家，其中新增182家，新增注冊(cè)資金1.38億元。由于金融危機(jī)的影響，多數(shù)企業(yè)受到較大影響，從調(diào)查的情況看：20xx上半年，滬平永發(fā)實(shí)現(xiàn)銷售收入2.7億元，上繳稅金98.5萬(wàn)元，同比增幅分別為-32.3%和-70.1%；德派克銷售收入1.7億元，上繳稅金288.94萬(wàn)元，增幅分別為-25.1%和-59.5%；興正紙業(yè)銷售收入5.6億元，上繳稅金267萬(wàn)元，增幅分別為-15.8%和-56.44%；遠(yuǎn)東物流上繳稅金166.15萬(wàn)元，增幅為-52.9%；福源淀粉銷售收入3.67億元，上繳稅金335.78萬(wàn)元，增幅分別達(dá)到39.4%和77.7%。大蔡牧業(yè)銷售收入6124萬(wàn)元，上繳稅金50.3萬(wàn)元，增幅分別為-52.7%和-82.2%。永恒化工銷售收入3200萬(wàn)元，上繳稅金227萬(wàn)元，增幅分別為-18.3%和19%。志誠(chéng)化工銷售收入1.5億元，上繳稅金174.67萬(wàn)元，增幅分別為-16.6%和-38.04%。森力啤酒銷售收入2.56億元，上繳稅金397.99萬(wàn)元，增幅分別達(dá)到4%和32.18%。
二、金融危機(jī)對(duì)企業(yè)的主要影響
金融危機(jī)現(xiàn)已波及多數(shù)行業(yè)，我縣多數(shù)骨干企業(yè)深受其害，從總體情況看，我縣除啤酒、食品等內(nèi)向型、消費(fèi)類的企業(yè)影響較小外，其他像出口型企業(yè)、工業(yè)類企業(yè)影響較大，但就就業(yè)形勢(shì)而言，我縣大部分企業(yè)從和諧安定的大局出發(fā)，基本沒(méi)有減少員工，也沒(méi)有降低工人工資。危機(jī)對(duì)企業(yè)的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：
(一)資金短缺。資金短缺一直是困擾中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要問(wèn)題，尤其在當(dāng)前金融危機(jī)形勢(shì)下，企業(yè)利潤(rùn)下降，風(fēng)險(xiǎn)提高，關(guān)聯(lián)企業(yè)間應(yīng)收帳款增加，流動(dòng)資金更為緊張。導(dǎo)致資金短缺的原因主要有兩個(gè)：一是從銀行貸款難。在現(xiàn)行的銀行信貸體制條件下，民營(yíng)企業(yè)可抵押擔(dān)保的資產(chǎn)少，得到銀行的授信額度低；二是融資渠道狹窄。民間融資成本高，風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)對(duì)股權(quán)融資和自行發(fā)行債券了解甚少，且面臨眾多的制約條件，小額貸款公司目前僅處于籌建階段。融資難、融資渠道狹窄導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)一直處于“資金饑渴”狀態(tài)，有些企業(yè)資金流僅能維持日常生產(chǎn)水平，即使有好發(fā)展機(jī)遇也往往因資金缺乏而錯(cuò)失良機(jī)。建華機(jī)械雖然獲得大量訂單，但由于資金短缺，無(wú)法進(jìn)行批量生產(chǎn)，錯(cuò)失理想效益。造紙行業(yè)正待好轉(zhuǎn)，滬平永發(fā)將繼續(xù)對(duì)3、7、8、9、10號(hào)紙機(jī)進(jìn)行改造，需要改造資金5000萬(wàn)元，正常的流動(dòng)資金還需5000萬(wàn)元。三是由于企業(yè)產(chǎn)銷率降低，庫(kù)存和應(yīng)收帳款占用率較高，交通運(yùn)輸費(fèi)用增加、原材料價(jià)格不確定性，使企業(yè)流動(dòng)資金更是雪上加霜。
（二）訂單業(yè)務(wù)縮減。由于金融危機(jī)影響，歐美市場(chǎng)仍然處于低迷狀態(tài)，直接導(dǎo)致直接出口企業(yè)和產(chǎn)品下游出口企業(yè)訂單業(yè)務(wù)縮減。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，一是由于外圍市場(chǎng)低迷，直接出口企業(yè)業(yè)務(wù)訂單減少，訂單價(jià)格也有明顯的下降趨勢(shì)。永恒化工是直接出口企業(yè)，今年上半年，由于市場(chǎng)萎靡，自營(yíng)出口714萬(wàn)元，同期相比減少1556萬(wàn)元。二是由于出口受阻，許多出口型企業(yè)的產(chǎn)品轉(zhuǎn)為內(nèi)銷，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，訂單銳減，價(jià)格下降。福源淀粉一直致力于國(guó)內(nèi)原淀粉市場(chǎng)，但由于出口業(yè)務(wù)受挫，國(guó)內(nèi)多家企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)為內(nèi)銷，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，產(chǎn)品價(jià)格下降，訂單減少。三是由于產(chǎn)品下游企業(yè)為出口型企業(yè)，間接導(dǎo)致銷售市場(chǎng)萎縮，產(chǎn)品銷路變窄。例如滬平永發(fā)，產(chǎn)品瓦楞紙主要銷往上海等地的包裝紙箱出口型企業(yè)，由于出口受影響，導(dǎo)致出口企業(yè)減產(chǎn)，瓦楞紙市場(chǎng)需求量銳減，企業(yè)業(yè)務(wù)訂單減少。
（三）成本明顯增高。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是人力資源成本上漲。今年新的勞動(dòng)合同法實(shí)施以來(lái)，企業(yè)用工成本明顯上升，尤其是勞動(dòng)密集型企業(yè)，據(jù)調(diào)查顯示，企業(yè)勞動(dòng)用工成本平均上漲10%左右。二是由于原材料價(jià)格波動(dòng)性較大，企業(yè)盡量減少原材料的存儲(chǔ)，導(dǎo)致管理成本上升。
為了深入貫徹落實(shí)《省委、省政府貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見(jiàn)》的實(shí)施意見(jiàn)》和縣委縣政府有關(guān)文件精神，積極融入蘇區(qū)振興發(fā)展大局，農(nóng)信社充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的主力銀行和農(nóng)村金融主力軍作用，進(jìn)一步提升蘇區(qū)振興發(fā)展金融服務(wù)水平，為原中央蘇區(qū)振興發(fā)展提供有力的金融支撐，取得了比較明顯的成果。目前，是經(jīng)濟(jì)振興重要時(shí)期，同時(shí)也是農(nóng)村信用社重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期。農(nóng)村信用社如何抓住國(guó)家大力扶持蘇區(qū)振興的有利時(shí)機(jī)，推進(jìn)農(nóng)信事業(yè)更上臺(tái)階？帶著這一課題，近期，我們深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣級(jí)有關(guān)部門，就有效立足蘇區(qū)特有的經(jīng)濟(jì)社會(huì)地理環(huán)境，強(qiáng)有力地支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了調(diào)查
一、縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社概況及金融支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展基本情況
位于省南部，區(qū)是其政治、經(jīng)濟(jì)、文化、交通中心。全市總面積394萬(wàn)公頃，總?cè)丝?00萬(wàn)，常住人口850萬(wàn)，下轄19個(gè)縣(市、區(qū)）。有山地面積304萬(wàn)公頃，適宜種果面積30多萬(wàn)公頃。
縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社地處人杰地靈的省縣，成立于2006年，是一家實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的金融企業(yè)?，F(xiàn)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部1個(gè)，信用社12個(gè)，分社9個(gè)，精品網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，在職職工194人。截止20××年6月末，該設(shè)各項(xiàng)存款余額達(dá)到17.7億元，占全縣金融同業(yè)存款總量的37.31%；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到10.5億元，占全縣金融同業(yè)貸款總量的28.53%；全轄農(nóng)業(yè)貸款余額10.1億元，占全區(qū)金融同業(yè)農(nóng)業(yè)貸款的85%。
二、發(fā)揮金融主力軍作用，給力蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)振興
自《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見(jiàn)》的實(shí)施意見(jiàn)》出臺(tái)以來(lái)，該社抓住大好歷史機(jī)遇，采取多種信貸支持措施，贏得了當(dāng)?shù)貜V大客戶的一致好評(píng)。
一是將小額擔(dān)保貸款的政策惠及更多的下崗人員，通過(guò)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、提升額度、擴(kuò)大范圍、開(kāi)辟綠色通等舉措，縱深推進(jìn)小額擔(dān)保貸款。近兩年來(lái)，全縣農(nóng)信社累計(jì)發(fā)放小額擔(dān)保貸款億元，先后支持戶下崗失業(yè)人員重新走上創(chuàng)業(yè)之路，20××年底，余額達(dá)到億元，比上年末增加萬(wàn)元，增幅%。
二是以支持農(nóng)民群眾從事種植、養(yǎng)殖、運(yùn)輸和加工為重點(diǎn)，緊密圍繞“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”二十字方針，以支持農(nóng)民新村建設(shè)為著力點(diǎn)，積極支持廣大農(nóng)民改造居住環(huán)境，改善生活條件，促進(jìn)土地資源的集約利用和人居環(huán)境的改善，努力打造村容整潔的社會(huì)主義新農(nóng)村。充分發(fā)揮信貸投向在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的杠桿引導(dǎo)作用，20××年累放農(nóng)戶抵、質(zhì)押貸款億元，余額達(dá)到，較年初凈增萬(wàn)元，主要用于滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)、新農(nóng)村建房、購(gòu)房等資金需求，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收，成為縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新亮點(diǎn)。
三是大力推進(jìn)關(guān)愛(ài)農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的惠民工程，創(chuàng)新小額農(nóng)貸模式，采取“整村推進(jìn)、聯(lián)合調(diào)查、評(píng)級(jí)授信、發(fā)證放款”，做好推廣婦女創(chuàng)業(yè)貸款工作。至目前，全縣農(nóng)信社共建立農(nóng)村婦女經(jīng)濟(jì)檔案萬(wàn)份，對(duì)1萬(wàn)戶農(nóng)村婦女進(jìn)行了授信，授信金額達(dá)億元，貸款余額達(dá)億元。
四是支持農(nóng)村黨員發(fā)家致富。為發(fā)揮農(nóng)村黨員帶頭致富、帶領(lǐng)群眾致富的“雙帶”鋒模范作用，推出了財(cái)政貼息的農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)貸款，重點(diǎn)扶持由黨員領(lǐng)辦的產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社、黨員營(yíng)銷大戶、種養(yǎng)大戶、個(gè)體工商戶。至20××年7月底，累計(jì)發(fā)放黨員創(chuàng)業(yè)貼息貸款戶萬(wàn)元，貼息金額約萬(wàn)元，帶動(dòng)戶農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)增收。
五是支持中小企業(yè)發(fā)展。為了克服中小企業(yè)抵物不足困難，通過(guò)共同體、聯(lián)保、庫(kù)存產(chǎn)品、原材料質(zhì)押等方式，積極靈活授信，幫扶小微企業(yè)獲得了生機(jī)轉(zhuǎn)型發(fā)展為龍頭企業(yè)。近兩年來(lái)，全縣農(nóng)信社共發(fā)放中小企業(yè)貸款億，扶持縣域龍頭企業(yè)家。
目前，農(nóng)信社存貸款市場(chǎng)占有率均居全縣金融機(jī)構(gòu)之首，被譽(yù)為支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍、人民自已的銀行。在支持蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”發(fā)展上發(fā)揮了其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)可替代的作用，牢固樹(shù)立了農(nóng)村金融主力軍地位，曾多次被授予“縣支農(nóng)先進(jìn)集體”、“縣扶持個(gè)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”等榮譽(yù)稱號(hào)。
三、目前，存在的問(wèn)題
⒈縣域資金需求與資金供給能力存在矛盾
縣域資金需求非常巨大，并呈旺盛化趨勢(shì)。一是中小企業(yè)的資金需求大。新辦企業(yè)的投資建設(shè)、后續(xù)發(fā)展必然需要大量的啟動(dòng)和運(yùn)營(yíng)資金。二是個(gè)人創(chuàng)業(yè)資金需求日趨旺盛。高度的城鎮(zhèn)化必然意味著大批的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，同時(shí)也意味著其中很大一部分人將以創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，資金需求自然日益旺盛。三是“三農(nóng)”資金需求呈積聚大額化態(tài)勢(shì)，并將煥發(fā)新的生機(jī)。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的資金需求都是小額需求，農(nóng)戶通過(guò)自身積累、自籌資金等渠道就可以解決。
2、金融生態(tài)環(huán)境尚需改善，農(nóng)信社貸款風(fēng)險(xiǎn)較大
由于信用缺失和信用管理制度不健全，嚴(yán)重影響了縣域金融生態(tài)環(huán)境，制約了縣域金融主力農(nóng)信社發(fā)揮信貸資金支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功效。部分貸戶在農(nóng)信社獲得貸款后，故意拖欠，給廣大客戶形成逆向示范，在社會(huì)上造成較大的負(fù)面影響。
3、涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償難
農(nóng)信社作為支農(nóng)主力軍，長(zhǎng)期承擔(dān)著大量的政策性支農(nóng)任務(wù)。因農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民是弱勢(shì)群體，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，且涉農(nóng)貸款多是信用貸款，缺乏擔(dān)保，一旦農(nóng)業(yè)受災(zāi)、農(nóng)作物減產(chǎn)或產(chǎn)品銷售受阻，將直接導(dǎo)致農(nóng)民減收，還貸能力減弱。農(nóng)業(yè)的自然及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也就直接轉(zhuǎn)化成農(nóng)信社的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
4、農(nóng)信社的金融產(chǎn)品仍然較為單一
從目前的情況看，農(nóng)信社的金融產(chǎn)品仍主要定位于傳統(tǒng)農(nóng)戶、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和小農(nóng)經(jīng)濟(jì)。然而現(xiàn)實(shí)的縣域金融市場(chǎng)已經(jīng)發(fā)生深刻改變，客戶的金融需求已經(jīng)呈現(xiàn)出多元化、個(gè)性化的特點(diǎn)。在其他銀行機(jī)構(gòu)紛紛推出各種新型金融產(chǎn)品和工具以迎合大眾需求口味的情況下，農(nóng)信社傳統(tǒng)的存、貸、匯顯然已不合時(shí)局。品種太少且受貸款授信額度的限制，自然難以完全滿足縣域內(nèi)的有效貸款需求。
5、貸款擔(dān)保機(jī)制嚴(yán)重制約農(nóng)信社金融服務(wù)
目前，農(nóng)民普遍缺乏可供擔(dān)保的抵、質(zhì)押物。農(nóng)民房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)因缺乏相應(yīng)的政策，特別是土地制度沒(méi)有得到改革，農(nóng)民對(duì)土地沒(méi)有自主的抵質(zhì)押處置權(quán)，致使農(nóng)民的不動(dòng)產(chǎn)變觀困難，無(wú)法進(jìn)入擔(dān)保抵質(zhì)押范圍。農(nóng)民即使通過(guò)其他途徑勉強(qiáng)找到抵質(zhì)押物，也往往要通過(guò)簽訂借款合同、抵質(zhì)押合同，分別到國(guó)土、房管、工商、林業(yè)等相關(guān)部門，經(jīng)過(guò)評(píng)估、登記等環(huán)節(jié)，手續(xù)繁瑣，費(fèi)用高、操作時(shí)間長(zhǎng)。
四、進(jìn)一步支持蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)振興的對(duì)策與思路
1、加強(qiáng)資金組織，全力滿足信貸資金需求
積極爭(zhēng)取地方黨政在財(cái)政存款資金匹配上的傾斜。積極向地方黨政匯報(bào)，密切銀政關(guān)系?？陀^反映農(nóng)信社在“服務(wù)‘三農(nóng)’，服務(wù)中小企業(yè)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”方面做出的其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)可比擬的突出貢獻(xiàn)，以及改革發(fā)展新時(shí)期農(nóng)信社的嶄新面貌，最大程度獲取地方黨政的支持。同時(shí)積極呼吁政府按照各金融機(jī)構(gòu)上年度的支持縣域資金投放占比匹配下一年度各種財(cái)政資金，有效補(bǔ)充農(nóng)信社支持地方經(jīng)濟(jì)的信貸資金，以避免財(cái)政資金被其他商業(yè)銀行抽逃出縣域的金融抑制現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)，主動(dòng)出擊加強(qiáng)營(yíng)銷，強(qiáng)化基礎(chǔ)工作，全力壯大資金規(guī)模。加強(qiáng)對(duì)廣大中小客戶的吸引。推行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化品牌塑造，將農(nóng)信社打造成縣域內(nèi)的金融服務(wù)專家、最可信賴的銀行。
2、開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足金融市場(chǎng)發(fā)展需求
按照不同類型的產(chǎn)品特點(diǎn),加快金融服務(wù)改革、開(kāi)發(fā)和發(fā)展,構(gòu)建多元化、服務(wù)高效、監(jiān)管審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)體系,不斷增強(qiáng)金融市場(chǎng)功能,更好地為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。積極探索擔(dān)保、抵押、質(zhì)押新方式，以求最大效能地支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”等弱勢(shì)群體解決融資難題。積極研發(fā)推出代客理財(cái)、手機(jī)銀行等新的基礎(chǔ)性的金融產(chǎn)品和工具，滿足廣大金融消費(fèi)者日益?zhèn)€性化、多元化的金融需求，為其提供全方位的金融服務(wù)。
3、加強(qiáng)自身硬件建設(shè)，改善金融服務(wù)環(huán)境
進(jìn)一步加大網(wǎng)上銀行、Atm機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)等高科技設(shè)施的推廣，加強(qiáng)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加快手機(jī)銀行、代理理財(cái)?shù)刃屡d金融工具和產(chǎn)品的研發(fā)推出，進(jìn)一步暢通和豐富結(jié)算渠道，有效延伸金融服務(wù)觸點(diǎn)。同時(shí)，合理布設(shè)金融網(wǎng)點(diǎn)，貼近社區(qū)居民與鄉(xiāng)村農(nóng)民，把信用社真正辦成老百姓自己的銀行。
4、圍繞“十二五”規(guī)劃，打造惠普農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
目前情況來(lái)看，贛州的發(fā)展基礎(chǔ)非常薄弱。其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，大部分工業(yè)企業(yè)屬資源加工型或勞動(dòng)密集加工型企業(yè)，部分縣除供電、煙草等壟斷企業(yè)外，沒(méi)有一家納稅超千萬(wàn)元企業(yè)。因此，在利用有限的信貸資金支持蘇區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，應(yīng)該找準(zhǔn)切入點(diǎn)，做到把握重點(diǎn)，全程服務(wù)，提高效率，實(shí)現(xiàn)多贏。一是支持加速推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。大力支持特色效益農(nóng)業(yè)，為其提供滿足規(guī)模擴(kuò)張、技術(shù)引進(jìn)的信貸資金，促其走上規(guī)?；I(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展之路。二是支持和推進(jìn)新型工業(yè)化。重點(diǎn)培育一批成長(zhǎng)型中小企業(yè)，扶持一批初創(chuàng)型微小企業(yè)。同時(shí)農(nóng)信社還將大力支持發(fā)展壯大傳統(tǒng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，培育壯大新興產(chǎn)業(yè)和小型企業(yè)。針對(duì)初創(chuàng)型微小企業(yè)，盡管風(fēng)險(xiǎn)較大，農(nóng)信社仍將加深與擔(dān)保公司的合作，為其提供創(chuàng)業(yè)發(fā)展資金，促其經(jīng)營(yíng)壯大。三是支持加速推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化。大力支持發(fā)展勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，為其提供創(chuàng)業(yè)資金，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的有效轉(zhuǎn)移，促進(jìn)就業(yè)結(jié)構(gòu)非農(nóng)化和就近就地城鎮(zhèn)化；通過(guò)按揭貸款等形式滿足農(nóng)村人口非農(nóng)化的住房需求，有效改善城鎮(zhèn)人居環(huán)境。全力滿足其短、頻、快、急、小的資金需求，積極支持探索發(fā)展服務(wù)型企業(yè)業(yè)和文化旅游業(yè)。
總之，農(nóng)信社將繼續(xù)堅(jiān)持以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)為己任，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控管理，優(yōu)化人力資源管理，全面推行績(jī)效管理，發(fā)揮全縣規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)最優(yōu)、綜合實(shí)力最強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)方式，創(chuàng)新服務(wù)作風(fēng)，在金融支持蘇區(qū)振興過(guò)程中再立新功。
金融調(diào)研報(bào)告【篇2】
隨著個(gè)人素質(zhì)的提升，報(bào)告與我們的生活緊密相連，報(bào)告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。那么一般報(bào)告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編為大家收集的金融危機(jī)對(duì)水晶玻璃行業(yè)發(fā)展影響的調(diào)研報(bào)告，歡迎大家分享。
地處蘇中北部的XX縣，多年來(lái)積極利用自身優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展水晶、玻璃產(chǎn)品生產(chǎn)加工行業(yè)，形成了以美瑞華玻璃有限公司、綠寶玻璃制品有限公司、盛銀水晶有限公司、龍安水晶有限公司等一批重點(diǎn)大戶為龍頭的水晶玻璃生產(chǎn)加工行業(yè)，不僅在國(guó)內(nèi)水晶玻璃行業(yè)中占有重要地位，而且產(chǎn)品大量出口歐美等地區(qū)。據(jù)當(dāng)?shù)貒?guó)稅部門統(tǒng)計(jì)，該縣現(xiàn)有水晶玻璃生產(chǎn)、加工企業(yè)162家，其中，規(guī)模企業(yè)25家，一般納稅人企業(yè)75家，小規(guī)模納稅人以下企業(yè)87家。但是，08年下半年以來(lái)受美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)的影響，該縣的玻璃水晶生產(chǎn)加工行業(yè)受到巨大沖擊，企業(yè)利潤(rùn)較20xx年同期下降60%左右，降幅較大，有部分規(guī)模小的加工企業(yè)關(guān)停。走訪相關(guān)水晶玻璃企業(yè)調(diào)查了解，造成目前水晶行業(yè)利潤(rùn)下滑及部分加工企業(yè)關(guān)停的原因主要有四。
一、金融危機(jī)對(duì)XX縣玻璃水晶行業(yè)的主要影響
1、金融危機(jī)導(dǎo)致匯率不穩(wěn)，不少企業(yè)利潤(rùn)下降。水晶工藝品外向度較大，出口訂單大多在較早前就簽下，價(jià)格不能隨意變動(dòng)。而國(guó)際主要以美元為結(jié)算單位，隨著金融危機(jī)的蔓延以及人民幣的走強(qiáng)，雖然企業(yè)在簽單時(shí)考慮匯率的變化幅度，但匯率的變化之大出乎預(yù)料，本來(lái)就已經(jīng)非常薄的出口利潤(rùn)，在經(jīng)受匯率變化不定的沖擊后，企業(yè)基本上只能維持日常的生產(chǎn)運(yùn)作，擴(kuò)大規(guī)模等成為奢談。另一方面，由于匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，許多水晶工藝品企業(yè)對(duì)長(zhǎng)期訂單充滿顧慮，不敢簽或只能簽小單，導(dǎo)致大量訂單流失，利潤(rùn)減少。
2、金融危機(jī)導(dǎo)致訂單減少，不少企業(yè)開(kāi)工不足。美國(guó)是金融危機(jī)的發(fā)源地，歐洲受影響也較深，而這兩地正是水晶玻璃工藝品最主要的出口市場(chǎng)。上半年，在春、秋廣交會(huì)上前來(lái)咨詢和洽談的新客戶不多，老客戶也明顯減少，只有前幾年三分之一，客戶中來(lái)自歐美市場(chǎng)的也不多見(jiàn)，水晶玻璃工藝品的成交額大幅度下降。每年10月前后是水晶玻璃工藝品廠向國(guó)外發(fā)貨的高峰，以迎接圣誕節(jié)商戰(zhàn)，但08年卻看不到往日的`生氣。如揚(yáng)州舜天玻璃工藝品有限公司，僅實(shí)現(xiàn)銷售1800萬(wàn)元，較20xx年同期下降66.7%，利潤(rùn)則下降70%。一些依賴大企業(yè)轉(zhuǎn)手訂單或?yàn)榇髲S配套的小廠，生意更是難以為繼，許多水晶玻璃廠已開(kāi)始減人，有的甚至已經(jīng)關(guān)停。
3、金融危機(jī)導(dǎo)致信貸緊縮，不少企業(yè)資金緊張。資金緊張主要源于四方面：一是銀行貸款，以前企業(yè)憑借自身良好的信譽(yù)并提供一定的保證，就可以貸到款，用于資金周轉(zhuǎn)，手續(xù)較為簡(jiǎn)單、便捷。但金融危機(jī)導(dǎo)致銀行對(duì)形勢(shì)發(fā)展信心不足，收緊了企業(yè)貸款資產(chǎn)審查標(biāo)準(zhǔn)；二是供應(yīng)商的賬期，原先在原材料供應(yīng)上，一般供應(yīng)商都會(huì)給企業(yè)兩三個(gè)月的賬期，但現(xiàn)在很多供應(yīng)商為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)都要求現(xiàn)錢交易，一手交錢一手接貨；三是資金的回籠，產(chǎn)品出口后，受危機(jī)影響，購(gòu)方資金難以保證按時(shí)回籠，加之國(guó)家結(jié)匯的時(shí)間要求，少則三兩月，多則半年，非自營(yíng)出口可能時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)；四是退稅政策，水晶玻璃工藝產(chǎn)品90%出口，國(guó)家降低出口退稅幅度，退稅由原來(lái)13%下調(diào)到5%，出口產(chǎn)品和企業(yè)凈利潤(rùn)減少幅度較大，從而導(dǎo)致流通資金困難。
4、金融危機(jī)導(dǎo)致信心缺失，不少企業(yè)等待觀望。因海外市場(chǎng)普遍不景氣，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)也不容樂(lè)觀，競(jìng)爭(zhēng)更趨白熱化，加上廣交會(huì)接單數(shù)量大幅減少，不少企業(yè)業(yè)主萌生了轉(zhuǎn)行的念頭。如素有“水晶之鄉(xiāng)”美譽(yù)的XX縣XX豐鎮(zhèn)內(nèi)金瑩、恒弛兩家企業(yè)，原先經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)較好，屬于成長(zhǎng)型企業(yè)，目前業(yè)主已著手經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)，其水晶加工業(yè)務(wù)僅處于維持的局面。目前該鎮(zhèn)從事水晶玻璃工藝品加工的個(gè)體企業(yè)關(guān)停20多家，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不正常企業(yè)30多家，可以說(shuō)全行業(yè)遭遇較大挫折，而更多的企業(yè)處于觀望狀態(tài)。
二、目前玻璃水晶加工行業(yè)發(fā)展面臨的主要問(wèn)題
1、金融信貸的支持力度不夠。這次全球金融危機(jī)中，中小企業(yè)所受的沖擊最為嚴(yán)重，尤其對(duì)投資規(guī)模小、技術(shù)含量低、產(chǎn)品附加值低、承受風(fēng)險(xiǎn)能力差的中小玻璃水晶加工企業(yè)帶來(lái)的沖擊更為嚴(yán)重。從玻璃水晶加工行業(yè)的整體情況來(lái)看，金融危機(jī)對(duì)其的沖擊會(huì)有一個(gè)過(guò)程，從訂單情況來(lái)看，生產(chǎn)加工可以繼續(xù)往前走，水晶玻璃工藝品不是沒(méi)有訂單，只是利潤(rùn)在變少變薄，但完全可能通過(guò)量來(lái)積累。在這種情況下，這些中小玻璃水晶制品加工企業(yè)最需要政府及各個(gè)部門尤其是金融部門的關(guān)心扶持，以合力化解金融危機(jī)的影響。而面對(duì)金融危機(jī)，銀行等金融部門對(duì)企業(yè)特別是中小企業(yè)的信心不足，為保自身利益，這些部門大規(guī)模地壓縮信貸規(guī)模，甚至還加快企業(yè)貸款的回收速度。金融信貸支持力度的減弱，使原本已經(jīng)困難的玻璃水晶加工企業(yè)難上加難。
2、結(jié)匯效率不高增加企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。由于玻璃水晶產(chǎn)品大部分用于出口，玻璃水晶加工企業(yè)必然面對(duì)結(jié)匯的風(fēng)險(xiǎn)。而企業(yè)業(yè)主最不希望承擔(dān)的就是這些非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品出口付出去的是人民幣，收進(jìn)來(lái)的是美元，但結(jié)匯有個(gè)時(shí)間過(guò)程，如今年接的就是明年的訂單，從加工到發(fā)貨，再加結(jié)匯時(shí)間，這期間人民幣和美元的匯率可能從6.85變成了6.75，企業(yè)很可能眼睜睜地看著這一毛錢虧掉。
3、出口退稅政策下調(diào)影響較大。近年來(lái)，國(guó)家頻繁調(diào)整出口退稅率，也下調(diào)了玻璃水晶制品的出口退稅率。對(duì)于利潤(rùn)空間本來(lái)較小的玻璃水晶加工行業(yè)來(lái)說(shuō)，出口退稅率的下調(diào)無(wú)疑就是直接減少了企業(yè)利潤(rùn)，行業(yè)的出口市場(chǎng)和利潤(rùn)空間受到擠壓，部分行業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難。
三、促進(jìn)玻璃水晶行業(yè)健康發(fā)展的建議
就當(dāng)前情況而言，玻璃水晶行業(yè)既面對(duì)困難，也面對(duì)機(jī)遇。危機(jī)影響下，玻璃水晶行業(yè)的眾多企業(yè)必將全面“洗牌”，一些加工技術(shù)落后、管理方法陳舊的“作坊式”加工企業(yè)將被淘汰。對(duì)其他幸存的企業(yè)，除督促企業(yè)抓住有利時(shí)機(jī)加快技術(shù)更新步伐的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)從稅收等方面對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行扶持。
1、玻璃水晶加工企業(yè)應(yīng)主動(dòng)謀求發(fā)展道路。首先，要加強(qiáng)相互間的聯(lián)系合作，雖然全球金融危機(jī)對(duì)水晶玻璃工藝品訂單有影響，但需求依然存在，大廠并不缺少訂單，從出口情況來(lái)看，盡管出口的企業(yè)數(shù)量少了，但是總額卻是保持增長(zhǎng)的，以主動(dòng)收縮來(lái)進(jìn)行自我防御是個(gè)辦法，但被動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)較大，而轉(zhuǎn)行需要投入大量人力、物力，需要重建營(yíng)銷渠道，因此，積極有效的辦法是各企業(yè)通過(guò)相互的合作，形成規(guī)模效應(yīng)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。其次，要抓好產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié)，加大技術(shù)升級(jí)力度，加速新品研發(fā)，要積極尋求與其他產(chǎn)業(yè)的嫁接，如建筑裝璜等，來(lái)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。一些單純從事水晶玻璃工藝品加工的企業(yè)要向新品開(kāi)發(fā)轉(zhuǎn)變，提高產(chǎn)品附加值，降低成本，小規(guī)模企業(yè)要配備專門技術(shù)和營(yíng)銷人員，掌握生產(chǎn)、銷售主動(dòng)權(quán)，增強(qiáng)企業(yè)的生存發(fā)展能力。再次，要加大新市場(chǎng)開(kāi)拓力度，既要重視國(guó)際市場(chǎng)的開(kāi)拓，也要將視線瞄向國(guó)內(nèi)，有效地避免單打一，拓寬水晶玻璃工藝品的消費(fèi)渠道。在客商選擇上，盡量選擇品牌客商，確保資金信譽(yù)。以防為保運(yùn)轉(zhuǎn)而被拖垮，較好規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)生存能力。
2、各部門應(yīng)多方面支持玻璃水晶加工行業(yè)發(fā)展。各級(jí)政府應(yīng)發(fā)揮行業(yè)監(jiān)管中的主導(dǎo)作用，帶領(lǐng)和督促各職能部門從本部門角度多為企業(yè)服務(wù)，解決企業(yè)發(fā)展中的實(shí)際困難；繼續(xù)堅(jiān)持寬松的貨幣政策，進(jìn)一步放寬對(duì)中小企業(yè)的資金限制，鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小玻璃水晶企業(yè)的資金扶持力度；稅務(wù)部門應(yīng)積極利用國(guó)家鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策，認(rèn)真貫徹落實(shí)小規(guī)模納稅人征收率下調(diào)的政策，切實(shí)減輕中小玻璃水晶中小加工企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)；應(yīng)積極引導(dǎo)中小玻璃水晶加工企業(yè)正確認(rèn)識(shí)增值稅納稅人的劃分標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)中小玻璃水晶加工企業(yè)努力達(dá)到并申請(qǐng)認(rèn)定一般納稅人，利用行業(yè)產(chǎn)品附加值低的特點(diǎn)降低企業(yè)的實(shí)際稅收負(fù)擔(dān)；各地政府應(yīng)從社會(huì)穩(wěn)定的大局出發(fā)，充分考慮中小玻璃水晶加工企業(yè)解決勞動(dòng)力就業(yè)方面的優(yōu)勢(shì)，以財(cái)政補(bǔ)貼的形式向中小加工企業(yè)“輸血”，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。
金融調(diào)研報(bào)告【篇3】
根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于收集轄區(qū)銀行業(yè)小微金融服務(wù)相關(guān)調(diào)研材料的通知》要求，對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、制度建設(shè)和落實(shí)情況
為支持小微企業(yè)發(fā)展，總分行制定了一系列制度辦法。如：總行關(guān)于明確《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》適用范圍等事項(xiàng)的通知（農(nóng)銀信﹝20xx﹞373號(hào)）、轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于明確《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》適用范圍等事項(xiàng)的通知（農(nóng)銀渝辦發(fā)﹝20xx﹞810號(hào)）、總行《關(guān)于加強(qiáng)新創(chuàng)小微企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（農(nóng)銀發(fā)﹝20xx﹞206號(hào)）、轉(zhuǎn)發(fā)總行《關(guān)于加強(qiáng)新創(chuàng)小微企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（農(nóng)銀渝辦發(fā)﹝20xx﹞898號(hào)）、轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知》（農(nóng)銀渝辦發(fā)﹝20xx﹞490號(hào)）、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)授信管理辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定》的通知（農(nóng)銀規(guī)章﹝20xx﹞127號(hào)）、轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)授信管理辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定》的通知（農(nóng)銀渝辦發(fā)﹝20xx﹞1293號(hào)）、關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知》（農(nóng)銀規(guī)章﹝20xx﹞49號(hào)）等文件。我行按照總分行文件進(jìn)行了執(zhí)行。
二、支持小微企業(yè)貸款情況
截止8月末，小微企業(yè)貸款余額339744萬(wàn)元，其中小型企業(yè)330903萬(wàn)元，個(gè)體工商戶1060萬(wàn)元，小微企業(yè)主1727萬(wàn)元。我行對(duì)在經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)到期貸款實(shí)行了續(xù)貸，執(zhí)行了相關(guān)制度，開(kāi)辦有續(xù)貸產(chǎn)品（收舊貸新、循環(huán)貸等），續(xù)貸條件未有變化。
三、存在的困難
1.經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行，小微企業(yè)不良貸款呈快速上升趨勢(shì)
我行小微企業(yè)已形成不良9973萬(wàn)元，另有彭水縣峻豪商貿(mào)有限公司1300萬(wàn)元貸款形成逾期，我行已提起訴訟。彭水縣海天水電開(kāi)發(fā)有限公司龍門峽水電站已停工近一年，利息難以支付，企業(yè)資金鏈斷裂，復(fù)工可能性較小。對(duì)此類小微企業(yè)客戶，我行持審慎介入態(tài)度。
2.小微企業(yè)抵押擔(dān)保難以落實(shí)
小微企業(yè)普遍存在難以提供抵押物，只能通過(guò)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保解決融資問(wèn)題，由于我行三恒生物有限責(zé)任公司5400萬(wàn)元擔(dān)保貸款形成不良貸款，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行融資擔(dān)保公司合作業(yè)務(wù)管理辦法》（農(nóng)銀規(guī)章［20xx］102號(hào)）的相關(guān)規(guī)定，我行銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)不良率已超過(guò)5%的暫?？刂凭€，重慶市分行暫停了我行新增銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)，除原有擔(dān)保貸款可收回再放外，新增擔(dān)保貸款全部停辦。
3.小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大難以把控
小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因各種不確定因素，形成的風(fēng)險(xiǎn)較大，主要體現(xiàn)在：一是管理風(fēng)險(xiǎn)，小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，管理不規(guī)范，形成管理風(fēng)險(xiǎn)；二是政策風(fēng)險(xiǎn)，遇國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整，將給企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響，企業(yè)生存環(huán)境就會(huì)發(fā)生急劇變化，小微企業(yè)市場(chǎng)應(yīng)變能力較弱；三是行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)一個(gè)行業(yè)處于行業(yè)低谷時(shí)，該行業(yè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就比較大，如20xx 年的鋼貿(mào)企業(yè)，終端需求減少，鋼材價(jià)格持續(xù)下跌，鋼廠和經(jīng)銷商連續(xù)出現(xiàn)虧損，中小鋼貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)急劇加大；四是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品技術(shù)和生產(chǎn)工藝、市場(chǎng)潛力和發(fā)展前景以及企業(yè)的盈利能力都有相當(dāng)大的不確定性。
4.小微企業(yè)監(jiān)管難度大
一是小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，稅務(wù)部門大多核定是定額稅，銀行在貸后管理過(guò)程中要求企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)稅票難以提供；二是小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金流不充足，貸款受托支付多次易手后回流現(xiàn)象較多，銀行難以監(jiān)管。
5.監(jiān)管力度大問(wèn)題多
近幾年我行受到內(nèi)處部檢查較多，檢查中小微企業(yè)的問(wèn)題最多，檢查一旦出底稿，經(jīng)辦人員就要受到經(jīng)濟(jì)處罰，員工收入少處罰多，影響發(fā)展小微企業(yè)的積極性。
四、下一步擬采取的措施
1.高度認(rèn)識(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)的重要性和必要性，是農(nóng)業(yè)銀行立足于三農(nóng)服務(wù)的使命和責(zé)任，我行小微企業(yè)實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，三個(gè)不低于目標(biāo)納入主體責(zé)任考核。
2.狠抓有利于小微企業(yè)信貸的內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，貼近市場(chǎng)，建立產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)機(jī)制。如商圈貸、綜合金融服務(wù)方案等一系列地方特色小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期合理確定貸款期限，降低小微企業(yè)實(shí)際貸款利率負(fù)擔(dān)。
3.明確目標(biāo)，加大小微企業(yè)信貸投放力度。
4.夯實(shí)基礎(chǔ)，擴(kuò)大小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶群體。
5.持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力支持小微企業(yè)發(fā)展。
6.加大內(nèi)部考核力度，完善激勵(lì)約束機(jī)制。
金融調(diào)研報(bào)告【篇4】
一是擔(dān)保難。我縣中小企業(yè)和非公企業(yè)作為數(shù)量最龐大的縣域經(jīng)濟(jì)主體，具有最廣泛的融資需求，但在其融資過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)狀況較好的的企業(yè)，由于信用和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，不愿為中小企業(yè)提供擔(dān)保，再加之社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)欠缺，大大增加了獲得擔(dān)保貸款的難度，造成金融機(jī)構(gòu)難貸款與中小企業(yè)貸款難的矛盾。
二是抵押品權(quán)屬不清。我縣有融資需求的絕大多數(shù)是礦山企業(yè)，XXXX年以來(lái)縣上礦山企業(yè)進(jìn)行了整合，由XXX多家整合為XX各礦區(qū)，每個(gè)礦區(qū)只發(fā)一個(gè)采礦證，當(dāng)某個(gè)礦區(qū)下屬的某個(gè)企業(yè)需要融資是只能用這個(gè)礦區(qū)的采礦證，這樣就形成了借款主體使用的是整個(gè)礦區(qū)的采礦證，上級(jí)行在貸款審批時(shí)認(rèn)為借款主體和實(shí)際借款人不符，抵押品權(quán)屬不清，不予通過(guò)。
三是抵押貸款效率低。一方面時(shí)效差，我縣中小企業(yè)財(cái)務(wù)缺乏計(jì)劃性，需要貸款時(shí)，一般比較急，但目前企業(yè)辦理財(cái)產(chǎn)抵押需要經(jīng)過(guò)評(píng)估、評(píng)級(jí)、授信等多道手續(xù)，涉及多個(gè)層面及部門，需要提供許多相關(guān)資料，時(shí)效性差，影響企業(yè)投資時(shí)機(jī)。另一方面成本高，辦理抵押時(shí)各項(xiàng)費(fèi)用較高，且抵押率低，一般土地、房產(chǎn)抵押價(jià)值的XX%，礦產(chǎn)品抵押還要收取一定的監(jiān)管費(fèi)用，造成企業(yè)融資成本高，多是中小企業(yè)難以接受。
金融調(diào)研報(bào)告【篇5】
殘聯(lián)科學(xué)發(fā)展觀調(diào)研報(bào)告免費(fèi)文秘
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殘疾人事業(yè)是我國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的重要組成部分，特別是在十七大召開(kāi)、科學(xué)發(fā)展觀實(shí)踐活動(dòng)展開(kāi)及中國(guó)殘聯(lián)第五次全國(guó)代表大會(huì)召開(kāi)的新形勢(shì)下，為適應(yīng)新時(shí)期環(huán)境的變化，抓住機(jī)遇，使我縣的殘疾人事業(yè)有新的突破，尋找與發(fā)現(xiàn)不適應(yīng)、不符合科學(xué)發(fā)展觀要求的突出問(wèn)題，轉(zhuǎn)變不適應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀的思想觀念，構(gòu)建適應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀要求的殘疾人發(fā)展機(jī)制。近期我縣組織人員進(jìn)行了殘疾人生活就業(yè)情況調(diào)查摸底，以新形勢(shì)下**縣殘疾人生活就業(yè)狀況與殘聯(lián)救助工程為實(shí)踐載體，梳理出了“六個(gè)仍然”和“六個(gè)需要”，并根據(jù)”六個(gè)仍然”和“六個(gè)需要”及殘疾人事業(yè)
主體活動(dòng)的邏輯總結(jié)出“三個(gè)抓好”、“兩個(gè)加大力度”和“一個(gè)結(jié)合”。為今后我縣殘疾人事業(yè)的發(fā)展提供依據(jù)?，F(xiàn)報(bào)告如下：
一、殘疾人事業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）**縣殘疾人基本情況。我縣各類殘疾人人，涉及13萬(wàn)家庭人口，給家庭和社會(huì)帶來(lái)一定的負(fù)擔(dān)。其中視力殘疾4560人，占我縣殘疾人總數(shù)%；聽(tīng)力殘疾5040人，占%；言語(yǔ)殘疾3504人，占%；智力殘疾5731人，占%；肢體殘疾人，占%；精神殘疾3312人，占%。完全喪失勞動(dòng)能力，無(wú)生活能力，屬一級(jí)重度殘疾人占全部殘疾人的16%；喪失大部分勞動(dòng)能力，生活自理能力很差，屬二級(jí)殘疾的占33%；有一定勞動(dòng)能力，可以就業(yè)的，屬三、四級(jí)或聾啞殘疾的占51%。
（二）**縣殘疾人事業(yè)發(fā)展情況。目前，全縣殘聯(lián)擁有十余名專職工作人員，分管組聯(lián)部、康復(fù)部、就業(yè)部、教育部及辦公室事務(wù)，各盡其職。為推進(jìn)
康復(fù)工作，去年建成康復(fù)中心，進(jìn)行專業(yè)殘疾人康復(fù)訓(xùn)練，開(kāi)辦了聾兒語(yǔ)訓(xùn)班，聘任兩名專業(yè)語(yǔ)訓(xùn)教師，很好地訓(xùn)練了聾兒的語(yǔ)言能力，對(duì)我縣殘疾人職業(yè)專業(yè)化、康復(fù)培訓(xùn)工作起到一定的促進(jìn)作用?？h殘聯(lián)下分設(shè)15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)殘聯(lián)，全部配備專職工作人員及辦公設(shè)施、通訊設(shè)備，配有專職干事、康復(fù)員，共同協(xié)調(diào)工作?？h服務(wù)網(wǎng)絡(luò)基本健全。
今年來(lái)我縣加大了殘疾人事業(yè)的支持力度，開(kāi)展了一系列的殘疾人救助工程，“白內(nèi)障無(wú)障礙縣”工程讓白內(nèi)障患者重見(jiàn)光明，我縣完成手術(shù)426余例，手術(shù)脫盲率100%，脫殘率98%，基本實(shí)現(xiàn)無(wú)障礙縣的目標(biāo)要求；實(shí)施“助聽(tīng)工程”免費(fèi)為74名聾兒進(jìn)行聽(tīng)力檢測(cè)、耳膜制作、配發(fā)數(shù)字式助聽(tīng)器；實(shí)施“助行工程”，助殘日期間，縣殘聯(lián)組織5個(gè)小組將100輛輪椅、手搖三輪車分別赴十五個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，直接送到貧困殘疾人手中；實(shí)施“安居工程”，縣殘聯(lián)本著“窮中選窮”的原則，確定
對(duì)馬集、仲山、孟姑集、黃垓、梁寶寺5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的20戶貧困殘疾人危房實(shí)施改造；開(kāi)展“短信助殘，支持殘奧”活動(dòng)。完成捐款11萬(wàn)多元，對(duì)于踴躍捐款的個(gè)人和單位給予了通報(bào)表彰；實(shí)施“醫(yī)保工程”，幫助農(nóng)村貧困殘疾人加入新型農(nóng)村合作醫(yī)療，解決農(nóng)村殘疾人就醫(yī)難的困境。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，殘疾人就業(yè)渠道不斷拓寬，通過(guò)福利企業(yè)（我縣有2處，規(guī)模較?。┘邪仓脷埣踩司蜆I(yè)、各單位分散按比例安置就業(yè)、鼓勵(lì)殘疾人自謀創(chuàng)業(yè)以及殘疾人勞務(wù)輸出等就業(yè)渠道，使有勞動(dòng)能力的殘疾人就業(yè)率達(dá)到80%以上。
按照市殘聯(lián)的工作安排，開(kāi)展了殘疾人就業(yè)生活狀況和0—6歲各類殘疾兒童的調(diào)查摸底工作。為全面掌握我縣殘疾人的生活、就業(yè)、社會(huì)保障情況，扎扎實(shí)實(shí)的開(kāi)展了摸底調(diào)查工作，經(jīng)過(guò)3個(gè)月認(rèn)真細(xì)致地調(diào)查，掌握了第一手資料，并進(jìn)行各項(xiàng)數(shù)據(jù)匯總、分類、存檔、分析，為今后開(kāi)展殘疾人教育、就業(yè)、社會(huì)保障等工作提供了決策依據(jù)。
二、殘疾人事業(yè)發(fā)展面臨的困境
近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)和人民奔小康的步伐不斷加快。由于殘疾人自身的原因，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮中處于劣勢(shì)，殘疾人與正常人的生活水平的差距越來(lái)越大，殘疾人在康復(fù)、就醫(yī)、生活等方面需要救助人越來(lái)越多，標(biāo)準(zhǔn)也越來(lái)越高，這與扶殘助殘的形式單
一、救助資金不足之間形成很大矛盾，造成殘疾人奔康步伐較慢。2008年3月，黨中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)殘疾人事業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，對(duì)殘疾人工作提出了明確的任務(wù)目標(biāo)。中央開(kāi)展認(rèn)真學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，其中“以人為本”是核心，強(qiáng)調(diào)人權(quán)、人民的利益，殘聯(lián)的工作始終本著以人為本的宗旨，努力為社會(huì)中的弱勢(shì)群體服務(wù)，同時(shí)在學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)中，殘聯(lián)工作應(yīng)該注重實(shí)踐調(diào)研，了解基層殘疾人的生活就業(yè)情況，分析殘疾人需求，發(fā)現(xiàn)迫切需要我們解決的實(shí)際問(wèn)題，尋找新環(huán)境、新形勢(shì)下殘疾人事業(yè)的新情況、新問(wèn)題。結(jié)合十七大精神，努力做好農(nóng)村殘疾人工作，十七大的三民政策應(yīng)輻射到農(nóng)村的殘疾人群體，并且這個(gè)群體應(yīng)該得到特殊照顧和重視?？梢哉f(shuō)，新形勢(shì)下的殘疾人工作任重道遠(yuǎn)。經(jīng)過(guò)調(diào)研分析，殘疾人事業(yè)發(fā)展的問(wèn)題與不足可以概括為“六個(gè)仍然”和“六個(gè)需要”。
（一）殘疾人工作人員扶助意識(shí)、理論水平仍然薄弱，
金融調(diào)研報(bào)告【篇6】
溫家寶在全國(guó)金融會(huì)議上要求：金融部門和金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步提高針對(duì)性、靈活性和前瞻性，保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)。在此形勢(shì)下，金融業(yè)承擔(dān)的任務(wù)更重，肩負(fù)的責(zé)任更大，在履職過(guò)程中也將面臨更多的挑戰(zhàn)。如何保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)，支持縣域經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)中求進(jìn)中發(fā)展，是值得研究的現(xiàn)實(shí)課題。
一、存在的問(wèn)題
1、資金需求的矛盾突出?？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要保持一定的貸款增量和增速。20××年央行先后6次提高存款準(zhǔn)備金；3次上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率；重啟3年央行票據(jù)發(fā)行;國(guó)家貨幣政策由適度寬松調(diào)整為穩(wěn)健。宏觀調(diào)控對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的影響日益顯現(xiàn)，貸款增加受到影響，資金需求矛盾突出。一是地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模增長(zhǎng)受限。轄內(nèi)唯一的地方法人金融機(jī)構(gòu)—農(nóng)村信用合作社因合意貸款增量監(jiān)控，無(wú)法填補(bǔ)國(guó)有股份制商業(yè)銀行信貸緊縮留下的空白，二是國(guó)有商業(yè)銀行信貸增速放緩。20××年我縣國(guó)有銀行信貸增速為17.27%，同比下降8.5個(gè)百分點(diǎn)。
2、銀行貸款難與企業(yè)難貸款矛盾依然存在。一方面，縣大項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目不多，金融與產(chǎn)業(yè)的融合度低，對(duì)信貸增長(zhǎng)支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業(yè)，銀行貸款難；另一方面中小企業(yè)規(guī)模偏小、產(chǎn)品檔次相對(duì)較低、盈利水平不高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，且管理不夠規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不夠透明、可供抵押的資產(chǎn)少，難以達(dá)到銀行要求的貸款條件，企業(yè)難貸款。
3、存貸比過(guò)低，縣域資金流出。受該縣存款增長(zhǎng)“兩增兩降”（月末、年終高增長(zhǎng)；月中、季中就下降）態(tài)勢(shì)的制約，新增存款運(yùn)用率低。20××年我縣存量存貸比49.6%；增量存貸比37.36%。累計(jì)流出資金126153萬(wàn)元，僅20××年就流出49271萬(wàn)元。促進(jìn)縣域資金回流與經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟需資金支持矛盾突出。
二、對(duì)策與建議
（一）貫徹好穩(wěn)健貨幣政策，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
金融業(yè)充分抓住抓住貨幣政策定向支持在建基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障房建設(shè)、“三農(nóng)”、中小微企業(yè)發(fā)展；縣列入省委省政府《關(guān)于促進(jìn)中央蘇區(qū)重點(diǎn)幫扶縣發(fā)展振興的若干意見(jiàn)》扶持范圍和區(qū)域性金融中心建設(shè)的機(jī)遇，積極向上級(jí)行推介貸款項(xiàng)目，積極爭(zhēng)取上級(jí)行政策傾斜，增加對(duì)縣的信貸額度和投放比例。
1、積極開(kāi)展信貸營(yíng)銷，確保各項(xiàng)貸款的平穩(wěn)增長(zhǎng)。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善信貸營(yíng)銷的激勵(lì)和約束辦法，在強(qiáng)化貸款責(zé)任追究的同時(shí)，完善對(duì)基層信貸人員和基層分支機(jī)構(gòu)信貸營(yíng)銷的激勵(lì)機(jī)制，合理劃分貸款責(zé)任，科學(xué)進(jìn)行績(jī)效考核，不把貸款業(yè)務(wù)“零風(fēng)險(xiǎn)”作為考核目標(biāo)，既要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也要用活、用足本級(jí)機(jī)構(gòu)的信貸資金和信貸審批權(quán)限。繼續(xù)推行綜合授信制度，全面推行對(duì)大型企業(yè)的綜合授信，積極開(kāi)展對(duì)中小微企業(yè)的綜合授信，進(jìn)一步擴(kuò)大授信面。加大市場(chǎng)調(diào)研力度，深入了解中小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的融資需求，積極參與地方招商引資項(xiàng)目，大力挖掘和培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，積極做好優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備工作，確保貸款投入與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)增長(zhǎng)。
2、大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)要大力調(diào)整信貸存量，優(yōu)化信貸增量，緊密結(jié)合列入省委省政府《關(guān)于促進(jìn)中央蘇區(qū)重點(diǎn)幫扶縣發(fā)展振興的若干意見(jiàn)》扶持范圍和“贛粵門戶”的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，積極介入全縣招商引資活動(dòng)和項(xiàng)目，通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)和積極的信貸支持，進(jìn)一步改善招商引資的金融環(huán)境。新增貸款和退出的存量貸款要集中投向有利于企業(yè)做大、做強(qiáng)、增稅的重點(diǎn)項(xiàng)目，投向發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒓夹g(shù)含量和產(chǎn)品附加值高的高新技術(shù)項(xiàng)目，投向招商引資中有市場(chǎng)、有發(fā)展前景、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、不污染環(huán)境、不破壞資源的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。要努力以銀行信貸資金流動(dòng)來(lái)引導(dǎo)社會(huì)投資資金的流動(dòng)，以銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整來(lái)推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)政、銀、企共贏的局面
3、全面落實(shí)信貸“定向支持”的要求。金融機(jī)構(gòu)要牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，以信貸資質(zhì)培育為手段，以完善創(chuàng)新?lián)７绞綖橥黄瓶冢e極探索服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，支持發(fā)展服務(wù)經(jīng)濟(jì)。加大對(duì)新能源、新材料、綠色照明、鎢和稀土精深加工等具有比較優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持；全面落實(shí)關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)外包、旅游業(yè)、家庭服務(wù)業(yè)等行業(yè)發(fā)展的支持要求；加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度。新增存款的70％要用于當(dāng)?shù)?，確保“三農(nóng)”貸款的穩(wěn)定增加，進(jìn)一步鞏固農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的基礎(chǔ)。要確保年新增小型微型企業(yè)貸款總額不低于全部貸款新增總額的1/3；小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速；增量高于上年同期水平。
4、不斷簡(jiǎn)化信貸審批程序。金融機(jī)構(gòu)在確保貸款安全的情況下，要進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款審批程序，加快貸款審批速度。流動(dòng)資金貸款要在企業(yè)申請(qǐng)15個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，技改貸款要在60天內(nèi)完成審批，新上固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款，要在90個(gè)工作日內(nèi)完成審批。對(duì)暫不符合授信條件的縣域中小企業(yè)，可試行預(yù)授信制度，即銀行先行介入，跟蹤提供有關(guān)服務(wù)，待企業(yè)相關(guān)指標(biāo)達(dá)到銀行授信條件時(shí)，銀行貸款及時(shí)跟進(jìn)支持。
5、深化信貸資質(zhì)培育。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入成長(zhǎng)型企業(yè)進(jìn)行實(shí)地輔導(dǎo)，幫助企業(yè)整章建制，指導(dǎo)企業(yè)按財(cái)務(wù)制度全面真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)年度資產(chǎn)負(fù)債及經(jīng)營(yíng)成果，全面提升企業(yè)信用等級(jí)。通過(guò)對(duì)企業(yè)逐戶輔導(dǎo)，銀行鎖定客戶、優(yōu)化信貸品種、啟動(dòng)綠色通道、調(diào)整審批授信流程等方式，進(jìn)一步提高信貸合作意向和意愿。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以支行為單位，每年至少培育2家以上原沒(méi)有信貸關(guān)系的中小企業(yè)發(fā)展成為信貸合作企業(yè)。
（二）拓寬融資渠道，積極支持企業(yè)上市。堅(jiān)持“市場(chǎng)導(dǎo)向、企業(yè)自主、政府推動(dòng)”的原則，建立上市后備企業(yè)儲(chǔ)備庫(kù)，實(shí)行分類指導(dǎo)，動(dòng)態(tài)管理，形成“培育一批、上市一批、改制一批”的上市梯次推進(jìn)格局，進(jìn)一步優(yōu)化我縣投融資環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與資本市場(chǎng)發(fā)展相融合。對(duì)已列入上市后備和培育名單的重點(diǎn)企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)要加大信貸支持力度，并從資金、利率、服務(wù)等方面實(shí)施重點(diǎn)傾斜；鼓勵(lì)有條件的重點(diǎn)上市后備企業(yè)通過(guò)發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券和中期票據(jù)，進(jìn)行直接融資；鼓勵(lì)各類風(fēng)險(xiǎn)投資和產(chǎn)業(yè)基金投資上市后備企業(yè)；鼓勵(lì)境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)和個(gè)人來(lái)崇義設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資公司，拓寬企業(yè)融資渠道。
（三）積極探索保險(xiǎn)支持中小企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)。一方面，創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。推動(dòng)科技保險(xiǎn)發(fā)展，大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強(qiáng)體系，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障。積極發(fā)展信用保險(xiǎn)和短期抵押貸款保證保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。科學(xué)合理地厘定針對(duì)中小企業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)率，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)的積極性。制定對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)給予保費(fèi)補(bǔ)助政策。另一方面，充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險(xiǎn)的作用。加強(qiáng)出口信用保險(xiǎn)政策宣傳，鼓勵(lì)中小企業(yè)集約投保。保險(xiǎn)公司要與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極合作，為中小企業(yè)搭建保單融資平臺(tái)，進(jìn)一步降低融資門檻，推動(dòng)融資便利化。
（四）力營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，為金融機(jī)構(gòu)信貸資金投入穩(wěn)定增長(zhǎng)創(chuàng)造條件。
1、發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，建立完善信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)正向激勵(lì)機(jī)制。一是建立、完善政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部門分工負(fù)責(zé)、人行組織協(xié)調(diào)、行社主動(dòng)服務(wù)、企業(yè)誠(chéng)信自律“五位一體”的信用體系建設(shè)工作機(jī)制；二是研究制定促進(jìn)信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制，全面清收公務(wù)員到逾期貸款，加大金融債權(quán)保護(hù)力度，切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)清收、盤(pán)活不良貸款提供良好的法律環(huán)境,積極營(yíng)造“守信光榮、違約可恥”的社會(huì)氛圍，打造“誠(chéng)信”。
2、發(fā)揮政府的協(xié)調(diào)服務(wù)功能，為中小微企業(yè)融資創(chuàng)造一個(gè)好的環(huán)境。一是建立良好的政銀企信息溝通機(jī)制，通過(guò)機(jī)制建設(shè)宣傳國(guó)家金融政策、銀行信貸產(chǎn)品，掌握企業(yè)資金需求情況。建立定期企業(yè)融資信息發(fā)布制度或召開(kāi)銀企項(xiàng)目對(duì)接專題會(huì)，促成銀企溝通協(xié)作。二是政府幫助協(xié)調(diào)解決相關(guān)職能部門的辦證問(wèn)題及中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題，對(duì)能夠辦理《房產(chǎn)證》、《土地使用證》、《林權(quán)證》的企業(yè)及時(shí)辦理合法有效手續(xù)，對(duì)職能部門主管的中介機(jī)構(gòu)，企業(yè)在辦理抵押貸款時(shí)簡(jiǎn)化項(xiàng)目和降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，堅(jiān)決制止各種亂收費(fèi)行為。
3、加強(qiáng)征信體系建設(shè)。一方面組織各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)將信貸信息接入征信系統(tǒng)，幫助金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，拓展信貸業(yè)務(wù)。另一方面加大非銀行信息采集力度，豐富企業(yè)、個(gè)人信用記錄，約束和激勵(lì)社會(huì)公眾誠(chéng)信守信；加大中小企業(yè)信用檔案建設(shè)，為全縣所有開(kāi)戶中小企業(yè)建立信用檔案，幫助沒(méi)有貸款關(guān)系的企業(yè)提高信用意識(shí)，增強(qiáng)融資能力。積極探索中小企業(yè)通過(guò)“建立信用檔案—開(kāi)展信用評(píng)級(jí)—發(fā)放信用貸款”的辦法，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、財(cái)政扶持、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則，推進(jìn)信用評(píng)級(jí)工作，力爭(zhēng)使規(guī)模以上信用企業(yè)實(shí)現(xiàn)全評(píng)級(jí)，為金融機(jī)構(gòu)甄別信用企業(yè)、擴(kuò)大信貸投入創(chuàng)造條件。
（五）努力提升金融服務(wù)與管理水平
一是加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)和調(diào)查研究分析，密切與政府的信息反饋和溝通，加強(qiáng)同相關(guān)部門的交流與合作，積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展建言獻(xiàn)策。二是做好支付體系運(yùn)轉(zhuǎn)，大力推進(jìn)公務(wù)卡、農(nóng)民工銀行卡和地方特色銀行卡業(yè)務(wù)，擴(kuò)大非現(xiàn)金支付覆蓋面。三是進(jìn)一步加強(qiáng)反假貨幣宣傳，打擊假幣犯罪，繼續(xù)做好轄內(nèi)現(xiàn)金供應(yīng)。四是加快國(guó)庫(kù)信息化步伐，完善財(cái)稅庫(kù)銀稅收收入電子繳庫(kù)橫向聯(lián)網(wǎng)工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)，確保國(guó)庫(kù)資金安全。進(jìn)一步增強(qiáng)國(guó)庫(kù)公共服務(wù)能力，擴(kuò)大直接辦理相關(guān)業(yè)務(wù)范圍，提高社會(huì)服務(wù)水平。
金融調(diào)研報(bào)告【篇7】
一、xx縣總體金融發(fā)展?fàn)顩r
從20xx年以來(lái)的發(fā)展情況看，xx縣金融發(fā)展總體形勢(shì)較好。
（一）金融機(jī)構(gòu)存貸款余額大幅增長(zhǎng)。截止20xx年末，無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為927889萬(wàn)元，較20xx年末增加542954萬(wàn)元，增長(zhǎng)141.05%，年平均增速為13.03%；
各項(xiàng)貸款余額為518580萬(wàn)元，較20xx年末增加162446萬(wàn)元，增長(zhǎng)45.61%，年平均增速為10.02%；
若考慮金融機(jī)構(gòu)不良貸款處置因素，自20xx年以來(lái)，無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額實(shí)際較20xx年末增加273624萬(wàn)元，增長(zhǎng)71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來(lái)的gdp平均增速基本相當(dāng)。
（二）各金融機(jī)構(gòu)信貸資金充裕。從全縣金融機(jī)構(gòu)存貸款比例情況分析，20xx年末無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農(nóng)、中、建4家國(guó)有商業(yè)銀行在無(wú)為縣機(jī)構(gòu)的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機(jī)構(gòu)外，其他3家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的信貸資金都非常充裕；
郵政機(jī)構(gòu)的存貸款比例僅為0.21%，農(nóng)村信用社的存貸款比例為66.00%。
（三）全縣金融機(jī)構(gòu)的盈利能力大幅提升。20xx年，無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)共計(jì)盈利16510萬(wàn)元，較20xx年增盈16787萬(wàn)元；
其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行、農(nóng)業(yè)銀行無(wú)為縣支行和無(wú)為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社三家機(jī)構(gòu)20xx年共計(jì)盈利6536萬(wàn)元，較20xx年增盈7146萬(wàn)元。
（四）國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)這幾年在無(wú)為縣的信貸投放力度明顯不足。從統(tǒng)計(jì)分析情況看，在20xx-2019年的5年時(shí)間里，4家國(guó)有商業(yè)銀行在（)無(wú)為縣機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例為110.43%，農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)為34.59%，建設(shè)銀行機(jī)構(gòu)為-20.91%；
而農(nóng)村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的年平均新增存貸款比例高35.08個(gè)百分點(diǎn)。
二、當(dāng)前無(wú)為縣農(nóng)村金融發(fā)展中存在的突出問(wèn)題及原因
（一）農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社都將面臨著體制和機(jī)制改革問(wèn)題，但這些機(jī)構(gòu)目前在無(wú)為縣都有大量的不良資產(chǎn)包袱需要處置，這些包袱涉及的對(duì)象不僅有基層糧食、棉花和供銷機(jī)構(gòu)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，而且有基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村等政府機(jī)構(gòu)，處置困難很大，需要省、市、縣各級(jí)政府的大力幫助和支持。
（二）一些農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)依然給金融發(fā)展形成巨大的拖累。如無(wú)為縣32家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策都是扶持的對(duì)象，但是目前這32家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)確實(shí)成了無(wú)為縣金融發(fā)展的包袱。一是目前這32家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況都不好，有的盈利能力比較弱，許多都處于實(shí)際虧損狀態(tài)，還本付息能力較差；
二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)受到國(guó)家政策的扶持，因而助長(zhǎng)了這些企業(yè)的法人代表滋長(zhǎng)了信用缺失意識(shí)，如無(wú)為縣的某油脂廠、某食品公司和某調(diào)味品公司等，欠了大量銀行貸款，現(xiàn)在卻很難找他們還本付息。
（三）農(nóng)村資金需求不平衡、不規(guī)范，造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由于近年無(wú)為縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，故中小企業(yè)的資金需求十分強(qiáng)勁。從此次召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)的調(diào)查摸底情況看，實(shí)現(xiàn)對(duì)接的企業(yè)有65家，資金需求為356086萬(wàn)元；
不夠條件，未能實(shí)現(xiàn)對(duì)接的企業(yè)有46家，資金需求39260萬(wàn)元。因此，今年無(wú)為縣中小企業(yè)的總資金需求是395346萬(wàn)元。二是農(nóng)戶資金需求不足。主要原因是目前無(wú)為縣的農(nóng)戶生產(chǎn)基本上還是包產(chǎn)到戶式的小規(guī)模生產(chǎn)，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益低，因此很少有農(nóng)民拿貸款從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的；
特別是在今年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格漲幅已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格漲幅的前提下，就更沒(méi)有什么農(nóng)民拿貸款進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的。三是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)擔(dān)保體系不健全，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織等農(nóng)業(yè)資金需求難以滿足。如農(nóng)村以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營(yíng)為主的個(gè)體經(jīng)濟(jì)合伙性組織，由于缺乏有效的擔(dān)保手續(xù)，銀行和農(nóng)村信用社就難以向其發(fā)放貸款支持。
三、無(wú)為縣推進(jìn)金融發(fā)展的幾點(diǎn)做法
（一）正確貫徹國(guó)家貨幣信貸政策，以推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，促進(jìn)金融的持續(xù)發(fā)展。無(wú)為縣在貫徹國(guó)家貨幣信貸政策時(shí)，始終堅(jiān)持“正確貫徹和靈活運(yùn)用”的原則，不教條機(jī)械地執(zhí)行國(guó)家貨幣信貸政策，堅(jiān)持在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展中尋求金融的可持續(xù)發(fā)展。每年年初的金融工作會(huì)議，人民銀行無(wú)為縣支行都要組織全縣各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家貨幣信貸政策，深刻領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)；
同時(shí)人民銀行要求各金融機(jī)構(gòu)要正確處理好防范金融風(fēng)險(xiǎn)和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，提醒各金融機(jī)構(gòu)貫徹國(guó)家貨幣信貸政策一定要密切聯(lián)系無(wú)為縣和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況執(zhí)行，努力支持和促進(jìn)無(wú)為轄區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。即使在近年國(guó)家實(shí)施從緊的貨幣政策情況下（)，雖然無(wú)為縣各金融機(jī)構(gòu)的授權(quán)授信規(guī)模受到了一定制約和影響，但無(wú)為縣各金融機(jī)構(gòu)依然想方設(shè)法幫助企業(yè)多方面融通資金，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。20xx年，受實(shí)施從緊的貨幣政策影響，無(wú)為縣金融機(jī)構(gòu)的賬面貸款余額雖然僅增加38671萬(wàn)元，但為促進(jìn)無(wú)為縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展，無(wú)為縣各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)融通資金48940萬(wàn)元；
其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行無(wú)為縣支行爭(zhēng)取其上級(jí)行對(duì)無(wú)為縣企業(yè)直接貸款4560萬(wàn)元，無(wú)為縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社通過(guò)社團(tuán)貸款引進(jìn)縣外農(nóng)村信用社對(duì)我縣企業(yè)貸款4450萬(wàn)元，工商銀行無(wú)為縣支行在信貸規(guī)模受限的情況下幫助企業(yè)向縣外銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)13588萬(wàn)元，同時(shí)各金融機(jī)構(gòu)還通過(guò)各種渠道幫助企業(yè)爭(zhēng)取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬(wàn)元，從而有效地緩解了宏觀調(diào)控對(duì)無(wú)為縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，不僅提高了全縣金融機(jī)構(gòu)的盈利水平，而且避免了由于宏觀緊縮造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降現(xiàn)象的出現(xiàn)。
（二）加強(qiáng)銀政溝通與合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。無(wú)為縣政府對(duì)無(wú)為縣金融發(fā)展很重視、都很支持，把金融發(fā)展作為無(wú)為縣的一個(gè)產(chǎn)業(yè)加以推動(dòng)，不僅成立了金融辦，加強(qiáng)了與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，而且出臺(tái)了許多支持和激勵(lì)金融發(fā)展的政策；
各金融機(jī)構(gòu)也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計(jì)劃，積極支持政府工作計(jì)劃的落實(shí)和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，目前各項(xiàng)金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境。
（三）大力推進(jìn)社會(huì)信用建設(shè)，積極開(kāi)展金融債權(quán)保全工作。20xx年在人民銀行合肥市中心支行的倡導(dǎo)下，無(wú)為縣積極開(kāi)展了創(chuàng)建金融安全區(qū)活動(dòng)，積極推進(jìn)創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村活動(dòng)，同時(shí)開(kāi)展了以保全金融債權(quán)為主要內(nèi)容的打擊逃廢債工作，實(shí)行了資產(chǎn)保全證明制度，并推進(jìn)和完善了無(wú)為縣金融征信系統(tǒng)建設(shè)。經(jīng)過(guò)幾年堅(jiān)持不懈的努力，有效地凈化了無(wú)為縣的信用環(huán)境，為無(wú)為縣金融發(fā)展創(chuàng)造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農(nóng)戶信用檔案28.1萬(wàn)戶，推動(dòng)創(chuàng)建信用戶19.7萬(wàn)家，信用村26個(gè)；
建立了有1515家企業(yè)和22.6萬(wàn)名城鄉(xiāng)個(gè)人的金融征信系統(tǒng)；
保全金融債權(quán)186筆，金額15.7億元。
金融調(diào)研報(bào)告【篇8】
1、資金需求的矛盾突出?？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要保持一定的貸款增量和增速。XXXX年央行先后X次提高存款準(zhǔn)備金;X次上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率;重啟X年央行票據(jù)發(fā)行;國(guó)家貨幣政策由適度寬松調(diào)整為穩(wěn)健。宏觀調(diào)控對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的影響日益顯現(xiàn)，貸款增加受到影響，資金需求矛盾突出。一是地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模增長(zhǎng)受限。轄內(nèi)唯一的地方法人金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用合作社因合意貸款增量監(jiān)控，無(wú)法填補(bǔ)國(guó)有股份制商業(yè)銀行信貸緊縮留下的空白，二是國(guó)有商業(yè)銀行信貸增速放緩。XXXX年我縣國(guó)有銀行信貸增速為XX.XX%，同比下降X.X個(gè)百分點(diǎn)。
2、銀行貸款難與企業(yè)難貸款矛盾依然存在。一方面，縣大項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目不多，金融與產(chǎn)業(yè)的融合度低，對(duì)信貸增長(zhǎng)支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業(yè)，銀行貸款難;另一方面中小企業(yè)規(guī)模偏小、產(chǎn)品檔次相對(duì)較低、盈利水平不高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，且管理不夠規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不夠透明、可供抵押的資產(chǎn)少，難以達(dá)到銀行要求的貸款條件，企業(yè)難貸款。
3、存貸比過(guò)低，縣域資金流出。受該縣存款增長(zhǎng)兩增兩降(月末、年終高增長(zhǎng);月中、季中就下降)態(tài)勢(shì)的制約，新增存款運(yùn)用率低。XXXX年我縣存量存貸比XX.X%;增量存貸比XX.XX%。累計(jì)流出資金XXXXXX萬(wàn)元，僅XXXX年就流出XXXXX萬(wàn)元。促進(jìn)縣域資金回流與經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟需資金支持矛盾突出。
金融調(diào)研報(bào)告【篇9】
黨的十七*以來(lái)，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村對(duì)金融支持“三農(nóng)”提出了新的要求，隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)日益擴(kuò)大及多元化的趨勢(shì)。雖然現(xiàn)階段農(nóng)村金融服務(wù)得到一些改善，但農(nóng)村金融服務(wù)體系的整體功能仍然跟不上農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，與旺盛的金融服務(wù)需求存在著一些差距，這些差距所表現(xiàn)的不是一個(gè)簡(jiǎn)單的銀行難貸款和農(nóng)民貸款難的問(wèn)題，而是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中金融環(huán)境建設(shè)滯后、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)不合理等深層次矛盾的綜合反應(yīng)。為切實(shí)掌握當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀及農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)的需求，我們分別調(diào)查了山西省**市**區(qū)石羊坂村、張胡村和孟高莊村近120戶農(nóng)戶和農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄兩家金融機(jī)構(gòu)，并以此為例，對(duì)當(dāng)前農(nóng)村貧困地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)問(wèn)題做了初步探討。
一、**區(qū)基本情況
位于山西省中部的盆地，全區(qū)面積1328平方公里，人口54萬(wàn)，轄5鎮(zhèn)3鄉(xiāng)9個(gè)街道辦事處，194個(gè)行政村，其中農(nóng)業(yè)以建設(shè)全省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地為目標(biāo)，著力建設(shè)“蔬菜、紅棗、畜牧、加工”四大基地。截至目前，全區(qū)蔬菜種植總面積已突破35萬(wàn)畝，產(chǎn)量連續(xù)20xx年全省奪冠，無(wú)公害蔬菜認(rèn)證品種達(dá)40多種。紅棗面積30萬(wàn)畝，產(chǎn)量2200萬(wàn)公斤，被確定為全省七個(gè)紅棗示范園區(qū)之一。全區(qū)規(guī)模養(yǎng)殖小區(qū)達(dá)到120個(gè)，集約化畜禽飼養(yǎng)總量占到80%，肉蛋奶總產(chǎn)量達(dá)到4萬(wàn)噸。
轄內(nèi)農(nóng)村地區(qū)主要有農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄2家金融機(jī)構(gòu)，其中農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)17個(gè)，占到網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的60%以上，因而全轄金融服務(wù)需求也以農(nóng)村信用社為主。20xx年，全轄農(nóng)村信用社存款余額16.28億元，貸款余額11.3億元，其中農(nóng)業(yè)貸款比年初凈投放1.85億元，占新增各項(xiàng)貸款的75.5%，農(nóng)業(yè)貸款余額達(dá)到4.9億元，占各項(xiàng)貸款總額的43.4%。開(kāi)辦的主要金融業(yè)務(wù)有：儲(chǔ)蓄、信貸、匯兌、代理保險(xiǎn)、代發(fā)工資、代理理財(cái)?shù)?，其業(yè)務(wù)開(kāi)展范圍緊緊圍繞農(nóng)戶的生產(chǎn)生活，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下除儲(chǔ)蓄、信貸外，基本無(wú)其他業(yè)務(wù)。
二、樣本農(nóng)戶基本情況
本次調(diào)查樣本主要按地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度不同，分別選擇了轄內(nèi)極具典型意義的三個(gè)代表性村落的530戶農(nóng)戶，一個(gè)是較貧困村東趙鄉(xiāng)石羊坂村、一個(gè)是較富裕村東陽(yáng)鎮(zhèn)孟高莊村、最后一個(gè)是中等收入水平村北田鎮(zhèn)張胡村。每個(gè)村落隨機(jī)選擇40戶共計(jì)120戶農(nóng)戶進(jìn)行入戶調(diào)查，獲得有效問(wèn)卷115份。調(diào)查顯示：三個(gè)村農(nóng)民人均年收入為3150元，年增長(zhǎng)率保持在8%左右，主要收入來(lái)源以糧食蔬菜種植、畜禽養(yǎng)殖和外出打工為主，貸款總量增幅不大，其它生活性消費(fèi)貸款需求也尚處于緩慢增長(zhǎng)階段。從支出狀況看，農(nóng)村以建房支出和子女教育支出為主，其次為治病、生活費(fèi)和農(nóng)業(yè)支出，總體支出和收入大體相當(dāng)，略有盈余。
三、樣本農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的需求及存在的問(wèn)題
(一)儲(chǔ)蓄需求
農(nóng)戶收入有限，有儲(chǔ)蓄意愿，但較多的以現(xiàn)金形式存在。樣本農(nóng)戶收入大概分為三個(gè)區(qū)段，入不敷出約15%;收支平衡約55%;略有結(jié)余約30%，這一區(qū)段的農(nóng)戶較多的集中在1000-5000元之間。受財(cái)不外露觀念影響，農(nóng)戶家庭收入的真實(shí)情況可能會(huì)更好一些，因而現(xiàn)金的結(jié)余會(huì)更多。農(nóng)戶儲(chǔ)蓄能力低下，受收入限制外，一個(gè)主要原因是金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)不足，現(xiàn)金的存取不方便。
(二)信貸資金需求
1、農(nóng)戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸資金普遍存在需求，但在資金的來(lái)源上較多的選擇了向親戚朋友借。
在120戶被調(diào)查的樣本農(nóng)戶中，68戶需要貸款，占樣本量的56.67%;余下52戶中有20戶認(rèn)為自己資金足夠，不需要貸款;而另外32戶不需要貸款主要是自己困難，不敢貸或暫時(shí)無(wú)投資項(xiàng)目，因此農(nóng)戶貸款需求面應(yīng)為83.33%。但在實(shí)際資金需求時(shí)，60%以上的農(nóng)戶首選向親戚朋友借，因?yàn)橄蛴H戚朋友借可以不付利息或少付利息。這與我區(qū)農(nóng)戶多子女現(xiàn)象突出有關(guān)，幾千元的資金需求在一個(gè)家族內(nèi)往往很容易得到滿足，但春耕農(nóng)忙時(shí)節(jié)，農(nóng)戶資金緊張或需要大額資金時(shí)，仍然會(huì)選擇向農(nóng)村信用社貸款。
2、金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶的貸款需求覆蓋面近幾年逐漸上升，但仍有較多的農(nóng)戶貸款需求不能得到有效滿足。
樣本農(nóng)戶在回答對(duì)信用社貸款是否容易時(shí)，無(wú)一例外的選擇近幾年越來(lái)越容易，這也證明了我區(qū)農(nóng)村信用社在滿足農(nóng)戶貸款方面的確做了大量工作，得到了農(nóng)戶的充分肯定。但仍有較多的農(nóng)戶貸款需求不能得到有效滿足，特別是低收入農(nóng)戶，能夠得到貸款的不足一半。
3、農(nóng)戶貸款期限、金額與現(xiàn)實(shí)需求不相符。
農(nóng)村規(guī)?；N植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)村工商業(yè)的發(fā)展，對(duì)資金的需求從小額轉(zhuǎn)向大額，從短期轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期?；鶎有庞蒙缧刨J資金發(fā)放權(quán)限僅一年期20xx0元，與農(nóng)戶生產(chǎn)周期和資金周轉(zhuǎn)不一致，特別是在肉牛養(yǎng)殖或農(nóng)產(chǎn)品加工等方面。
4、較高的利率
限制了部分農(nóng)戶的信貸需求。
目前農(nóng)村信用社貸款利率執(zhí)行半年期8.82‰、一年期10.02‰，利率己成了農(nóng)戶反應(yīng)最強(qiáng)烈的問(wèn)題之一。不少農(nóng)戶說(shuō)能夠借款絕不貸款，這也說(shuō)明了為什么樣本農(nóng)戶在實(shí)際資金需求時(shí)，60%以上的農(nóng)戶首選向親戚朋友借。
(三)假幣知識(shí)及主輔幣需求
農(nóng)村特別是邊遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)戶假幣知識(shí)的缺失，使農(nóng)民對(duì)大面額紙幣有一種本能的恐懼感。收受大面額人民幣時(shí)翻來(lái)復(fù)去左看右看，一些農(nóng)民甚至拒絕收受大面額人民幣，因?yàn)橐粡?00元券人民幣是一個(gè)農(nóng)民一年人均純收入的3.17%。在接受調(diào)查的農(nóng)戶中，20-40歲的人對(duì)假幣識(shí)別率較高，通常能夠達(dá)到95%以上，而老年人和小孩對(duì)假幣的識(shí)別率較低，甚至有的老年人缺乏起碼的識(shí)別能力。去年以來(lái)，**區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社開(kāi)展了一次大規(guī)模的假幣宣傳活動(dòng)，深入鄉(xiāng)村對(duì)假幣的識(shí)別進(jìn)行了認(rèn)真宣傳，每到一處，都受到了農(nóng)民朋友的熱烈歡迎，紛紛要求要多搞幾次反假幣宣傳，但受人力物力的限制，很多偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村農(nóng)民的要求無(wú)法滿足。
(四)保險(xiǎn)需求
1、農(nóng)戶保險(xiǎn)知識(shí)缺乏。
調(diào)查顯示：農(nóng)民對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)知之甚少，僅知道農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)的種類、作用更是不清楚，這一現(xiàn)象在比較偏僻的地方更為突出。樣本農(nóng)戶反應(yīng)從未看見(jiàn)保險(xiǎn)人員進(jìn)村入戶宣傳保險(xiǎn)知識(shí)。
2、農(nóng)戶保險(xiǎn)需求大，但參保率不高。
通過(guò)外出務(wù)工農(nóng)戶介紹及農(nóng)民進(jìn)城看見(jiàn)保險(xiǎn)公司的宣傳。一些農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)及其作用也開(kāi)始有了初步認(rèn)識(shí)，特別是隨著種養(yǎng)殖業(yè)、外出務(wù)工風(fēng)險(xiǎn)的加大，大分部農(nóng)民更加認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的必要性，但苦于手頭緊，家庭不寬松，難以拿出一定資金用于投保?？鄢龑W(xué)校要求的學(xué)生強(qiáng)制保險(xiǎn)外，樣本農(nóng)戶實(shí)際投保的僅4戶，占調(diào)查農(nóng)戶的1.67%。
3、目前保險(xiǎn)險(xiǎn)種與農(nóng)戶保險(xiǎn)需求相脫節(jié)。
目前保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育保險(xiǎn)等，對(duì)于這一類保險(xiǎn)、農(nóng)戶有需求，但不愿意拿出錢來(lái)，其實(shí)最主要的原因是收入不寬松，有限的收入必需用在更需要錢的地方，而農(nóng)戶最愿意投保的也最值得出錢的種養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，卻不開(kāi)展。
(五)支付結(jié)算需求
農(nóng)村金融電子化的建設(shè)為農(nóng)戶的支付結(jié)算帶來(lái)了很大方便，但似乎永遠(yuǎn)滿足不了農(nóng)戶需求。不少農(nóng)戶對(duì)結(jié)算十分不滿，特別是沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。自20xx年以來(lái)，**區(qū)農(nóng)村信用社匯兌業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，去年9月份開(kāi)始，已實(shí)現(xiàn)全市農(nóng)村信用社通存通兌目標(biāo)，農(nóng)民在**市各縣(市、區(qū))的鄉(xiāng)鎮(zhèn)均可直接匯兌結(jié)算，然而全市農(nóng)村信用社通存通兌業(yè)務(wù)仍然有其局限性，突出表現(xiàn)在信用社辦理的銀行卡只能在市內(nèi)農(nóng)村信用社間實(shí)現(xiàn)通存通兌，在市外仍然無(wú)法結(jié)算，使農(nóng)民工不能將務(wù)工收入及時(shí)匯回，極大地影響了銀行卡在農(nóng)村信用社的推行。
(六)投資理財(cái)需求
雖然農(nóng)戶金融知識(shí)匱乏，但投資理財(cái)?shù)脑竿麡O為強(qiáng)烈。一部分手中有余錢的農(nóng)戶首先想到的是怎樣將資金增殖。投資于農(nóng)業(yè)期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、見(jiàn)效慢，投資于商業(yè)又沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)環(huán)境，因此民間借貸成了這部分農(nóng)戶的不二選擇。在20xx年以前，這一現(xiàn)象普遍存在，近幾年，隨著政府打擊高利行為的力度不斷加大，以及農(nóng)信社金融服務(wù)的進(jìn)一步加強(qiáng)，縣轄金融生態(tài)環(huán)境得到進(jìn)一步改善，民間借貸的范圍及利率均大幅度下降，但仍然十分活躍。
四、對(duì)策建議
農(nóng)村金融服務(wù)不足，已經(jīng)成為當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)的一大制約因素，根據(jù)調(diào)查情況分析，我們提出如下建議：
(一)發(fā)揮央行調(diào)節(jié)引導(dǎo)作用
中央銀行肩負(fù)著貨幣政策傳導(dǎo)功能，應(yīng)注重發(fā)揮其窗口指導(dǎo)和調(diào)節(jié)引導(dǎo)作用，促進(jìn)農(nóng)村金融資源的重組整合。
1、根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，及時(shí)制定貨幣信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，通過(guò)政策傳導(dǎo)、行業(yè)指導(dǎo)、檢查督導(dǎo)，進(jìn)一步引導(dǎo)農(nóng)貸方向，增加農(nóng)貸投入。
2、發(fā)揮支農(nóng)再貸款的支持作用。合理確定再貸款的期限、額度和發(fā)放時(shí)機(jī)，努力做到了再貸款期限與農(nóng)戶貸款期限、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相適應(yīng)。利用支農(nóng)再貸款的農(nóng)村信用社向農(nóng)戶發(fā)放支農(nóng)貸款的利率應(yīng)不浮或少浮，以減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。
3、強(qiáng)化政策性金融支農(nóng)作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在體現(xiàn)國(guó)家扶持意向和扶持力度方面發(fā)揮商業(yè)銀行不可替代的政策性功能，在確保國(guó)家糧食儲(chǔ)備資金需要，支持培育現(xiàn)代化糧食市場(chǎng)體系的同時(shí)，應(yīng)積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，重點(diǎn)支持扶貧開(kāi)發(fā)和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
4、深化農(nóng)業(yè)投資管理體制改革，全面放開(kāi)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資領(lǐng)域，鼓勵(lì)和支持民間資本投入農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
(二)實(shí)施積極的財(cái)政支持補(bǔ)貼政策
1、建立穩(wěn)定增長(zhǎng)的政府財(cái)政投入機(jī)制。穩(wěn)步提高國(guó)家用于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的固定資產(chǎn)投資比例，進(jìn)一步調(diào)整國(guó)民收入分配結(jié)構(gòu)和財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，增加對(duì)農(nóng)業(yè)投資的規(guī)模，特別是農(nóng)業(yè)基本建設(shè)投資占全國(guó)基本建設(shè)的投資比重應(yīng)成為投資的重點(diǎn)。逐步加大，并堅(jiān)持持續(xù)有效的長(zhǎng)期投入，確保農(nóng)業(yè)發(fā)展的后勁。
2、財(cái)政部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸支農(nóng)增加財(cái)政補(bǔ)貼。加大財(cái)政支持力度，進(jìn)一步明確和強(qiáng)化政策性支農(nóng)作用，降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)支農(nóng)信貸投入的風(fēng)險(xiǎn)，用少量的財(cái)政補(bǔ)貼引導(dǎo)社會(huì)資金流向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，提高金融部門支持“三農(nóng)”的積極性。
(三)完善農(nóng)村金融服務(wù)體系
1、充分發(fā)揮農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍作用。作為農(nóng)村金融主力軍，農(nóng)村信用社要以改革試點(diǎn)為契機(jī)，不斷創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)功能，為農(nóng)戶提供更好的服務(wù)。通過(guò)建立多層次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，避免農(nóng)村信用社一枝獨(dú)秀的局面，多方面改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，以競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系、創(chuàng)新和豐富支農(nóng)金融產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)村金融健康可持續(xù)發(fā)展。
2、合理設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，方便農(nóng)民辦理金融業(yè)務(wù)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃合理設(shè)置農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)，為農(nóng)戶提供信貸、各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)等服務(wù)，對(duì)于由于規(guī)模小、業(yè)務(wù)萎縮、保本經(jīng)營(yíng)難，而被撤并了的鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，可通過(guò)設(shè)置代辦站、補(bǔ)充農(nóng)金員、增加農(nóng)貸協(xié)管員等途徑，解決農(nóng)戶金融服務(wù)難，尤其是信貸服務(wù)難的問(wèn)題。
3、加快疏通農(nóng)村支付結(jié)算體系。在資金匯寄方面，金融部門應(yīng)想農(nóng)民之所想，為外出打工人員提供一個(gè)便利資金結(jié)算渠道，保證農(nóng)村匯款結(jié)算安全高效。
4、開(kāi)展業(yè)務(wù)咨詢，傳授金融知識(shí)。農(nóng)民群眾對(duì)經(jīng)濟(jì)生活中的有關(guān)金融政策越來(lái)越感興趣，金融部門的業(yè)務(wù)人員應(yīng)該深入農(nóng)村，積極宣傳、解釋金融、保險(xiǎn)方針、政策，推介金融新產(chǎn)品、商業(yè)保險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)知識(shí)，為農(nóng)民提供金融信息，傳授反假幣、識(shí)假幣知識(shí)，使農(nóng)民免受假幣之害。
(四)改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境
1、完善農(nóng)村社會(huì)征信體系，推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)。加快充實(shí)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，解決由于農(nóng)村信貸機(jī)制不健全，廣大農(nóng)戶因?yàn)槿鄙儆行У膿?dān)保、抵押而無(wú)法得到信貸資金的支持問(wèn)題。
2、營(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境。一要大力開(kāi)展誠(chéng)信宣傳，通過(guò)宣傳營(yíng)造“誠(chéng)信光榮，失信可恥”的社會(huì)信用氛圍，提高廣大農(nóng)民的信用意識(shí)，維護(hù)良好的農(nóng)村信用環(huán)境;二要繼續(xù)開(kāi)展信用“村、鎮(zhèn)”建設(shè)，對(duì)信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的“三農(nóng)”貸款需求要優(yōu)先予以滿足，項(xiàng)目貸款優(yōu)先給予評(píng)估和安排，貸款利率給予優(yōu)惠，以促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)講誠(chéng)信、守信用環(huán)境的形成。三要建立完善社會(huì)信用的正向激勵(lì)與逆向懲罰機(jī)制，依法嚴(yán)厲打擊各種逃廢金融債務(wù)不法行為，進(jìn)一步營(yíng)造“守信光榮、失信可恥”的良好社會(huì)風(fēng)氣。
(五)健全農(nóng)村社會(huì)保障體系
1、加大政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持力度。盡快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，依據(jù)農(nóng)戶需求開(kāi)發(fā)不同的保險(xiǎn)種類，將災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)造成的農(nóng)戶資金損失減少到最低限度。
2、鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的支持力度。建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織，通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸的有效結(jié)合，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。
3、建立專門為“三農(nóng)”服務(wù)的貸款擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)，開(kāi)展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)，從而解決農(nóng)戶因缺乏足額有效的抵押擔(dān)保無(wú)法取得大額貸款的問(wèn)題。
金融調(diào)研報(bào)告【篇10】
近日，濟(jì)南大學(xué)向省政府有關(guān)部門報(bào)送了《山東省互聯(lián)網(wǎng)金融研究報(bào)告》，建議省政府盡快出臺(tái)促進(jìn)山東互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策。這份長(zhǎng)達(dá)8萬(wàn)字報(bào)告由濟(jì)南大學(xué)金融研究院耗時(shí)半年，先后赴北京、上海、深圳等地進(jìn)行考察和調(diào)研后完成。報(bào)告全文共分為九章，包括“國(guó)家促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)政策”、“我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀”、“山東互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況”、“制約山東互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的因素分析”、“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)”和“山東發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的建議”等部分。
濟(jì)南大學(xué)金融研究院院長(zhǎng)、該研究課題負(fù)責(zé)人孫國(guó)茂教授向鳳凰網(wǎng)山東介紹，8月4日，上海市政府出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，從多方面提出了加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體措施。事實(shí)上，早在今年3月，在《政府中》中已經(jīng)明確提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。目前，北京、廣東、江蘇等省、市也先后出臺(tái)了鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，這些省、市的做法說(shuō)明，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心產(chǎn)業(yè)。
孫國(guó)茂教授說(shuō)，近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)普及和應(yīng)用范圍越來(lái)越廣。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2014年6月，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到6.32億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為46.90%?？梢哉f(shuō)，社會(huì)每一個(gè)部門、每個(gè)領(lǐng)域都被互聯(lián)網(wǎng)深刻地影響著，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們從事各種社會(huì)活動(dòng)必不可少的工具?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正是在這樣的背景下從無(wú)到有，迅速發(fā)展。2004年12月，阿里巴巴推出支付寶，率先開(kāi)辟非金融機(jī)構(gòu)第三方支付業(yè)務(wù)，目前，國(guó)內(nèi)第三方支付年交易額已經(jīng)達(dá)到近20萬(wàn)億元;2013年6月，阿里巴巴又推出余額寶，僅一年時(shí)間余額寶規(guī)模突破5000億元——這意味著傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)正面臨著來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊和挑戰(zhàn)。
統(tǒng)計(jì)顯示，與傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)相比，山東省在互聯(lián)網(wǎng)金融方面與東部沿海地區(qū)的差距更大。2013年全省金融業(yè)增加值為2265萬(wàn)億元，占GDP比重為4.14%，分別低于江蘇、浙江和廣東2.1、3.8和2個(gè)百分點(diǎn)。2013年8月，省政府出臺(tái)了《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》(“金改22條”)，提出了未來(lái)5年全省金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)的措施。但是，“金改22條”未對(duì)全省互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出明確規(guī)劃。從第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌融資三種主要業(yè)務(wù)模式統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，山東省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面，有的業(yè)務(wù)模式甚至是空白(如眾籌融資)。
對(duì)于山東省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展滯緩原因，孫國(guó)茂教授認(rèn)為主要有兩個(gè)方面：一是山東省互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后。2012年5月，國(guó)家工信部出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》，隨后一些省、市也出臺(tái)了地方性互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)列為重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。但是，山東省至今未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展做出規(guī)劃。根據(jù)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)，截至2013年12月，山東省網(wǎng)民數(shù)量為4329萬(wàn)人，占全國(guó)網(wǎng)民總數(shù)7.00%，在全國(guó)排名第15位，互聯(lián)網(wǎng)普及率為44.70%，不僅遠(yuǎn)低于東部沿海省份(60%以上)，甚至低于全國(guó)平均水平。今年上半年，國(guó)內(nèi)多家權(quán)威機(jī)構(gòu)按照日訪問(wèn)量、交易金額和營(yíng)業(yè)收入三項(xiàng)指標(biāo)對(duì)所有網(wǎng)站進(jìn)行排名，在三種不同的排名結(jié)果中，前100名的網(wǎng)站中均沒(méi)有山東的網(wǎng)站!二是山東省傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展落后。
根據(jù)濟(jì)南大學(xué)金融研究院的另一項(xiàng)研究，目前，山東省小微企業(yè)數(shù)量已接近100萬(wàn)家，融資缺口高達(dá)2萬(wàn)億元，超過(guò)全省信貸規(guī)模的40%。這說(shuō)明，山東省對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有著巨大的需求。最后，孫國(guó)茂教授介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后勢(shì)必對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、地方金融改革以及轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生不利影響。
金融調(diào)研報(bào)告【篇11】
為進(jìn)一步了解各地金融扶貧開(kāi)展情況，中國(guó)扶貧發(fā)展中心組織開(kāi)展扶貧小額信貸專題調(diào)研活動(dòng)。xx年x月xx日至xx日，調(diào)研組赴xx自治區(qū)xx、xx兩縣開(kāi)展專題調(diào)研，與當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行座談，了解金融扶貧開(kāi)展情況，聽(tīng)取基層對(duì)扶貧小額信貸工作的意見(jiàn)建議，實(shí)地了解農(nóng)戶貸款需求，入戶考察家庭養(yǎng)殖項(xiàng)目?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
一、基本情況與做法
為深入貫徹落實(shí)《關(guān)于創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)工作的意見(jiàn)》和《關(guān)于全面做好扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神，xx自治區(qū)各級(jí)部門積極探索，努力創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制，不斷增強(qiáng)貧困地區(qū)內(nèi)生動(dòng)力和發(fā)展活力，加快推進(jìn)百萬(wàn)貧困人口脫貧致富步伐。
（一）高度重視，積極行動(dòng)。為扎實(shí)做好扶貧小額信貸品牌建設(shè)，自治區(qū)扶貧辦高度重視，深入研究，在總結(jié)原有經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，積極探索，大膽創(chuàng)新，制定了《xx金融扶貧小額信貸金扶工程實(shí)施方案》，提出按照x+N模式集中打造xx金扶工程品牌（x指自治區(qū)扶貧辦、N指多家金融機(jī)構(gòu)），明確每家金融機(jī)構(gòu)利用自身優(yōu)勢(shì)重點(diǎn)打造一個(gè)金融扶貧產(chǎn)品。采取x+x+x方式，搭建全區(qū)金扶工程服務(wù)平臺(tái)，即自治區(qū)扶貧辦與人民銀行銀川中心支行簽署金扶工程合作總協(xié)議，再與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中信銀行四家金融機(jī)構(gòu)的銀川分行及xx黃河農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議，開(kāi)展多種形式的金融合作。通過(guò)實(shí)施金扶工程的互助資金、國(guó)開(kāi)惠民、金穗惠農(nóng)、好借好還、種子資金、千村信貸六個(gè)產(chǎn)品，著力解決貧困群眾貸款難、貸款貴的問(wèn)題。市、縣各級(jí)政府紛紛行動(dòng)，在認(rèn)真貫徹落實(shí)文件精神的基礎(chǔ)上，把金融扶貧擺在更加突出位置，開(kāi)辟扶貧新路子，探索合作新模式，一些地方還制定了信貸資金捆綁實(shí)施辦法及細(xì)則，從政策支持、平臺(tái)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新和制度安排等方面為扶貧小額信貸品牌建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。
（二）探索創(chuàng)新，形式多樣。xx的金融扶貧工作總體是在互助資金、千村信貸項(xiàng)目的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新發(fā)展而成的，金扶工程中推出的六個(gè)產(chǎn)品充分體現(xiàn)了xx金融扶貧模式的多樣性。調(diào)研中，xx、xx兩縣在工作實(shí)踐中積極探索不同的金融扶貧新模式，有效解決了貧困群眾貸款難的問(wèn)題，破解了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。這些創(chuàng)新舉措切實(shí)讓我們體會(huì)到：智慧在民間，創(chuàng)新在基層。問(wèn)政于民、問(wèn)計(jì)于民、問(wèn)需于民，應(yīng)轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推動(dòng)扶貧開(kāi)發(fā)工作接地氣的行動(dòng)。
xx縣探索出了x+x+X金融扶貧模式，將政府、銀行與貧困戶連接為一個(gè)以扶貧開(kāi)發(fā)為核心的有機(jī)整體。x是政府主導(dǎo)，縣財(cái)政籌資xxxx萬(wàn)元作為擔(dān)保基金，縣扶貧辦負(fù)責(zé)擔(dān)?；鸬谋O(jiān)督管理。x是政府與當(dāng)?shù)厝医鹑跈C(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保貸款合作協(xié)議，金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)?；鹂傤~x:xx的比例，以三戶聯(lián)保形式向貧困戶發(fā)放x-x萬(wàn)元貸款。X是貧困戶，以全縣建檔立卡貧困戶為重點(diǎn)，扶持發(fā)展種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。截止目前，各金融機(jī)構(gòu)共為貧困戶發(fā)放各類產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款達(dá)xxxx萬(wàn)元。
xx縣創(chuàng)新開(kāi)展了千村信貸、協(xié)議抵押、小額信貸、企業(yè)參與四種金融扶貧模式，初步形成了政、銀、企、社、民聯(lián)合推動(dòng)的五位一體扶貧開(kāi)發(fā)新格局。千村信貸是以互助資金為引子與農(nóng)信社開(kāi)展的合作。由互助社負(fù)責(zé)推薦有貸款需求的社員，農(nóng)信社給予x-x萬(wàn)元貸款，實(shí)行財(cái)政貼息和利率優(yōu)惠并行，重點(diǎn)支持貧困戶發(fā)展灘羊等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，今年有xxxx戶社員捆綁信貸資金x.xx億元。協(xié)議抵押是將雙到財(cái)政扶貧資金存入農(nóng)信社扶貧專戶，作為協(xié)議抵押基金，農(nóng)信社放大xx倍的信貸資金貸款給雙到貧困戶，支持群眾自選產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，將扶貧資金轉(zhuǎn)化為貧困戶的發(fā)展資金，創(chuàng)新了扶貧到戶資金使用機(jī)制。xxxx年整合區(qū)、縣兩級(jí)財(cái)政扶貧資金xxxx.x萬(wàn)元，為xxxx戶貧困戶撬動(dòng)信貸資金x.xx億元，戶均貸款x.xx萬(wàn)元，戶均增收xxxx元。小額信貸是按照市場(chǎng)化原則，以農(nóng)村社區(qū)為基本單位，發(fā)揮互助社的熟人機(jī)制，實(shí)現(xiàn)小額信貸與分散農(nóng)戶的充分對(duì)接，將互助資金作為擔(dān)?；穑☆~信貸公司以放大xx倍的貸款批發(fā)給互助社，由互助社根據(jù)社員需求放貸，既擴(kuò)大了貸款規(guī)模，又延長(zhǎng)了互助資金持續(xù)發(fā)展的鏈條。目前，該模式在兩個(gè)村進(jìn)行試點(diǎn)，已為xxx戶社員發(fā)放貸款xxx萬(wàn)元，戶均貸款x.xx萬(wàn)元。企業(yè)參與是建立業(yè)緣關(guān)系為基礎(chǔ)的龍頭企業(yè)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)合作模式。以xx灘羊?yàn)榧~帶，互助社充當(dāng)企業(yè)和農(nóng)戶的集體經(jīng)紀(jì)人，組織貧困戶和社員按照企業(yè)要求進(jìn)行養(yǎng)殖，發(fā)展資金由企業(yè)通過(guò)擔(dān)保撬動(dòng)銀行貸款提供，產(chǎn)品由企業(yè)以市場(chǎng)價(jià)統(tǒng)一回收，形成產(chǎn)供銷一體化的產(chǎn)業(yè)鏈。今年，縣政府通過(guò)注入部分資金，與xx余聰清清真牛羊肉公司簽訂合作協(xié)議，公司拿出xxxx萬(wàn)元作為擔(dān)?；穑藙?dòng)xx銀行x億元的信貸資金，每戶社員可獲得x-xx萬(wàn)元養(yǎng)殖貸款。貸款發(fā)放采取x+x（x個(gè)養(yǎng)殖大戶+x戶貧困戶）、x+x（x戶養(yǎng)殖大戶+x戶貧困戶）的聯(lián)保機(jī)制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和大戶帶動(dòng)貧困戶發(fā)展。
（三）多措并舉，推動(dòng)發(fā)展。xx金融扶貧工作堅(jiān)持政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、融資推動(dòng)原則，以農(nóng)戶聯(lián)保為基礎(chǔ)，發(fā)展熟人金融，通過(guò)運(yùn)行評(píng)估、擔(dān)保抵押、貼息保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞接行Х婪逗突饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，探索形成了補(bǔ)、借、貸、貼、保五位一體的金融扶貧模式。通過(guò)多措并舉，扎實(shí)開(kāi)展扶貧到戶，責(zé)任到人的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目扶持，積極推動(dòng)百萬(wàn)貧困人口脫貧致富步伐。補(bǔ)就是扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目資金補(bǔ)到戶。今年，自治區(qū)安排專項(xiàng)扶貧x.x萬(wàn)元，對(duì)x.x萬(wàn)戶xx萬(wàn)人進(jìn)行新一輪的到戶扶持。借就是借予互助資金。今年，自治區(qū)安排資金xxxx萬(wàn)元，在xxx個(gè)重點(diǎn)貧困村和xx個(gè)生態(tài)移民村新建互助資金，對(duì)xxx個(gè)互助社增資擴(kuò)面，使互助資金項(xiàng)目村總數(shù)達(dá)到xxxx個(gè)，運(yùn)行資金總量達(dá)到x億元。貸就是互助資金與信貸資金捆綁，放大信貸資金規(guī)模，讓貧困群眾獲得更多信貸資金支持。貼就是給予信貸資金年利率x%的貼息支持，減輕農(nóng)戶貸款成本，緩解還貸壓力。保就是把項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防控和小額保險(xiǎn)相結(jié)合，利用互助資金占用費(fèi)收益為農(nóng)戶購(gòu)買人身保險(xiǎn)，化解產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、存在困難與問(wèn)題
從調(diào)研情況看，xx金融扶貧工作開(kāi)展得有聲有色，成效明顯。政府支持強(qiáng)、金融機(jī)構(gòu)多，信用環(huán)境好，產(chǎn)品設(shè)計(jì)新，群眾基礎(chǔ)牢，使xx具備了開(kāi)展扶貧小額信貸工作較為成熟的條件。但目前一些金融扶貧模式還處于起步階段，金融扶貧工作仍存在著一些困難和問(wèn)題亟待解決和突破。
（一）金融機(jī)構(gòu)積極性不高。扶貧小額信貸工作離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的合作。調(diào)研中，一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)扶貧小額信貸提出的免抵押、免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率、全額貼息的觀念看法不一，顧慮較多，積極性不太高。這些顧慮主要來(lái)自于三個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)零風(fēng)險(xiǎn)的考核體系和門檻政策，束縛了基層金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識(shí)，墨守成規(guī)做事已是一種習(xí)慣。這既有政策上難以突破的無(wú)奈，也有創(chuàng)新嘗試帶來(lái)的煩惱。當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行反映，因向農(nóng)戶提供了基準(zhǔn)利率上浮xx%的貸款，違反了農(nóng)行內(nèi)部要求上浮利率不低于xx%的明文規(guī)定，審計(jì)部門據(jù)此作為問(wèn)題進(jìn)行了反映。在這種情況下，不少金融機(jī)構(gòu)在沒(méi)有得到尚方寶劍的前提下一般不會(huì)輕舉妄動(dòng)。二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困農(nóng)戶的還貸能力有質(zhì)疑。認(rèn)為他們?cè)诋a(chǎn)業(yè)選擇、項(xiàng)目執(zhí)行、還款意識(shí)等方面都令人擔(dān)憂，因此，從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度更愿意貸給有能力、有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的群體。三是政府部門建立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模還不能激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的合作熱情。雖然有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金作最后的兜底，但對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)要想得到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金并非易事，只有走完法律追溯程序后，才能啟動(dòng)相關(guān)補(bǔ)償手續(xù)，況且基金的使用有著嚴(yán)格的規(guī)定和程序，執(zhí)行周期較長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)最終得到的補(bǔ)償額度心里沒(méi)有底。
（二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金籌措難度大。地方政府對(duì)扶貧小額信貸工作的態(tài)度是積極的，也是擁護(hù)的。一些縣紛紛啟動(dòng)扶貧小額信貸工作，積極開(kāi)展與金融機(jī)構(gòu)的合作，多方籌措資金建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或擔(dān)?；穑藙?dòng)信貸資金，發(fā)揮財(cái)政扶貧資金四兩撥千金作用。但要籌措一筆數(shù)額不小的資金注入銀行作為補(bǔ)償金或擔(dān)保金，對(duì)一些財(cái)政困難的地方來(lái)說(shuō)不是件容易的事，基層政府壓力很大。此外，財(cái)政扶貧資金的使用越來(lái)越受到社會(huì)的高度關(guān)注，將部分財(cái)政扶貧資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金在政策上沒(méi)有明文規(guī)定，地方同志擔(dān)心將來(lái)審計(jì)檢查有麻煩。
（三）金融產(chǎn)品貧困戶覆蓋低。目前，普惠制金融依然是xx金融扶貧的主體。許多地方通過(guò)政府主導(dǎo)、人民銀行推動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)共同參與，開(kāi)展了信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村和信用戶建設(shè)，形成了良好的信用環(huán)境。但被問(wèn)到有多少貧困戶能納入到信用評(píng)級(jí)體系?貧困戶的信用評(píng)級(jí)等次是哪一檔?有多少貧困戶能貸到款?在座的金融機(jī)構(gòu)含糊其辭，無(wú)一人能答得上、說(shuō)得清、道得白。但對(duì)信用評(píng)級(jí)各金融機(jī)構(gòu)都有一套完整的考核指標(biāo)，門檻政策把絕大多數(shù)貧困戶排除在外，即便擠進(jìn)來(lái)的，信用評(píng)級(jí)等次和授信額度也很低，貸款機(jī)會(huì)更是微乎其微。因此，普惠金融無(wú)法真正解決貧困戶貸款難的問(wèn)題。
（四）貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力弱。貧困戶脫貧致富離不開(kāi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開(kāi)金融支持，開(kāi)展扶貧小額信貸就是幫助貧困戶換窮業(yè)、找富路。在入戶考察家庭養(yǎng)殖項(xiàng)目時(shí)了解到，同樣是養(yǎng)牛，貧困戶x頭牛的價(jià)格卻不敵人家x頭牛的售價(jià)，同樣的付出，不一樣的回報(bào)，現(xiàn)實(shí)的差距不得不讓我們思考。雖然地方同志告訴我們，在養(yǎng)殖技術(shù)方面政府也組織過(guò)不少培訓(xùn)，花了大量精力，幫助貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊下，貧困戶在項(xiàng)目選擇、品種改良、市場(chǎng)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面表現(xiàn)出的能力不足，發(fā)展后勁乏力，也正是金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款給他們的一個(gè)重要原因。
三、幾點(diǎn)思考與建議
開(kāi)展扶貧小額信貸工作就是要讓建檔立卡貧困戶能獲得金融貸款，拓寬增收渠道，提高收入水平，實(shí)現(xiàn)脫貧致富，真正做到貸得上、用得好、還得上。貸得上是關(guān)鍵，用得好是核心，還得上是目的。因此，做好扶貧小額信貸工作應(yīng)從三個(gè)環(huán)節(jié)求突破，尋路徑，找方法。
（一）解決貸得上問(wèn)題。黨的十八大提出要深化金融改革，其中農(nóng)村金融發(fā)展一直以來(lái)都金融改革的薄弱環(huán)節(jié)，雖然這些年金融機(jī)構(gòu)紛紛提出發(fā)展普惠金融、引導(dǎo)加大涉農(nóng)資金投放等一系列舉措，但貧困地區(qū)和貧困農(nóng)戶貸款難、貸款貴問(wèn)題始終沒(méi)有得到根本解決。因此，開(kāi)展扶貧小額信貸，大力推動(dòng)特惠金融，讓有限的財(cái)政扶貧資金真正惠及到建檔立卡貧困戶，這是我們扶貧部門的責(zé)任。要解決貸得上問(wèn)題，必須從解決貸款難和貸款貴兩方面入手。一是在頂層設(shè)計(jì)上求突破，給予地方政府和金融機(jī)構(gòu)尚方寶劍的同時(shí)還要明確其所承擔(dān)的扶貧責(zé)任，明文規(guī)定利用財(cái)政扶貧資金撬動(dòng)的信貸資金用于建檔立貧困戶的比例，從政策上真正體現(xiàn)出特惠金融的實(shí)質(zhì)；二是針對(duì)建檔立卡貧困戶的實(shí)際情況，完善現(xiàn)有的信用評(píng)級(jí)體系和授信標(biāo)準(zhǔn)，確保建檔立卡貧困戶都有信用檔案，能貸到款；三是建立建檔立卡貧困戶信息與金融機(jī)構(gòu)共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全國(guó)扶貧信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與金融機(jī)構(gòu)貸款管理系統(tǒng)的工作對(duì)接，有助于金融機(jī)構(gòu)摸清底數(shù)，各記其功，算清扶貧賬；四是建立多維度風(fēng)險(xiǎn)控制體系調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性?？赏ㄟ^(guò)地方財(cái)政籌措資金設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或擔(dān)?；?；鼓勵(lì)購(gòu)買扶貧小額保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，分散扶貧小額信貸的貸款風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)揮駐村工作隊(duì)和基層黨組織作用，營(yíng)造良好外部環(huán)境，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)；五是加大財(cái)政扶貧資金貼息力度，給予建檔立卡貧困戶全額貼息支持，降低貸款成本，切實(shí)解決貸款貴的問(wèn)題。
（二）解決用得好問(wèn)題。建檔立卡貧困戶能貸到款只是扶貧小額信貸工作的開(kāi)局篇，如何用得好才是大文章，是核心篇。從以往工作來(lái)看，各地普遍存在重爭(zhēng)取，輕管理現(xiàn)象，因此，正確引導(dǎo)建檔立卡貧困戶用好貸款尤為重要。小額信貸的投放必須用于支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這樣才有利于扶貧小額信貸健康、可持續(xù)發(fā)展。一是加強(qiáng)扶貧政策和金融政策的宣傳和培訓(xùn)，提高建檔立卡貧困戶的貸款意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和信用意識(shí)，建立良好信用環(huán)境；二是金融扶貧與產(chǎn)業(yè)扶貧要打組合拳。政府部門在充分尊重建檔立卡貧困戶意愿的前提下，積極引導(dǎo)他們選擇好項(xiàng)目、發(fā)展好產(chǎn)業(yè)，提供技術(shù)、人才、信息、資源等方面服務(wù)，幫助他們換窮業(yè)，找富路；三是要充分依靠駐村工作隊(duì)這支密切聯(lián)系群眾的扶貧隊(duì)伍，積極發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用，幫助建檔立卡貧困戶辦實(shí)事、辦難事，落實(shí)好項(xiàng)目，發(fā)展好產(chǎn)業(yè)；四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。制定嚴(yán)格規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用管理辦法，明確扶貧部門和金融機(jī)構(gòu)按一定比例分?jǐn)偨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)雙方責(zé)任。
（三）解決還得上問(wèn)題。政府部門幫助建檔立卡貧困戶做起產(chǎn)業(yè)、發(fā)展產(chǎn)業(yè)只是完成了前半段工作，只有建檔立卡貧困戶從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐中，能力得到了提高，收入不斷增加，過(guò)上幸福美好生活，實(shí)現(xiàn)脫貧致富才是我們扶貧工作的神圣使命。因此，扶貧小額信貸工作做得好不好，不僅僅在于撬動(dòng)了多少信貸資金，建檔立卡貧困戶獲得了多少貸款，更多的在于貧困戶參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中獲得的勞動(dòng)收益和自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)?？梢?jiàn)，加強(qiáng)建檔立卡貧困戶的能力建設(shè)是非常重要的。政府部門要下大力氣幫助貧困戶提高自身能力，讓他們逐步學(xué)會(huì)和掌握應(yīng)對(duì)市場(chǎng)、抵御風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)，使建檔立卡貧困戶也能參與到國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的大發(fā)展中，共同分享改革發(fā)展成果，與時(shí)俱進(jìn)，用實(shí)際行動(dòng)來(lái)證明貧困戶也是有信用的。
金融調(diào)研報(bào)告【篇12】
自從金融危機(jī)以來(lái)，我縣民營(yíng)企業(yè)受到了較大的沖擊，企業(yè)的生存和發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。按照縣府領(lǐng)導(dǎo)的要求，民營(yíng)局成立調(diào)研組，對(duì)金融危機(jī)對(duì)全縣重點(diǎn)企業(yè)的影響進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)將結(jié)果匯報(bào)如下：
一、20xx年上半年全縣基本情況
20xx年上半年，全縣民營(yíng)業(yè)戶累計(jì)7286家，其中新增1675家，私營(yíng)企業(yè)累計(jì)654家，其中新增182家，新增注冊(cè)資金1.38億元。由于金融危機(jī)的影響，多數(shù)企業(yè)受到較大影響，從調(diào)查的情況看：20xx上半年，滬平永發(fā)實(shí)現(xiàn)銷售收入2.7億元，上繳稅金98.5萬(wàn)元，同比增幅分別為-32.3%和-70.1%；德派克銷售收入1.7億元，上繳稅金288.94萬(wàn)元，增幅分別為-25.1%和-59.5%；興正紙業(yè)銷售收入5.6億元，上繳稅金267萬(wàn)元，增幅分別為-15.8%和-56.44%；遠(yuǎn)東物流上繳稅金166.15萬(wàn)元，增幅為-52.9%；福源淀粉銷售收入3.67億元，上繳稅金335.78萬(wàn)元，增幅分別達(dá)到39.4%和77.7%。大蔡牧業(yè)銷售收入6124萬(wàn)元，上繳稅金50.3萬(wàn)元，增幅分別為-52.7%和-82.2%。永恒化工銷售收入3200萬(wàn)元，上繳稅金227萬(wàn)元，增幅分別為-18.3%和19%。志誠(chéng)化工銷售收入1.5億元，上繳稅金174.67萬(wàn)元，增幅分別為-16.6%和-38.04%。森力啤酒銷售收入2.56億元，上繳稅金397.99萬(wàn)元，增幅分別達(dá)到4%和32.18%。
二、金融危機(jī)對(duì)企業(yè)的主要影響
金融危機(jī)現(xiàn)已波及多數(shù)行業(yè)，我縣多數(shù)骨干企業(yè)深受其害，從總體情況看，我縣除啤酒、食品等內(nèi)向型、消費(fèi)類的企業(yè)影響較小外，其他像出口型企業(yè)、工業(yè)類企業(yè)影響較大，但就就業(yè)形勢(shì)而言，我縣大部分企業(yè)從和諧安定的大局出發(fā)，基本沒(méi)有減少員工，也沒(méi)有降低工人工資。危機(jī)對(duì)企業(yè)的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：
(一)資金短缺。資金短缺一直是困擾中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要問(wèn)題，尤其在當(dāng)前金融危機(jī)形勢(shì)下，企業(yè)利潤(rùn)下降，風(fēng)險(xiǎn)提高，關(guān)聯(lián)企業(yè)間應(yīng)收帳款增加，流動(dòng)資金更為緊張。導(dǎo)致資金短缺的原因主要有兩個(gè)：一是從銀行貸款難。在現(xiàn)行的銀行信貸體制條件下，民營(yíng)企業(yè)可抵押擔(dān)保的資產(chǎn)少，得到銀行的授信額度低；二是融資渠道狹窄。民間融資成本高，風(fēng)險(xiǎn)大，企業(yè)對(duì)股權(quán)融資和自行發(fā)行債券了解甚少，且面臨眾多的制約條件，小額貸款公司目前僅處于籌建階段。融資難、融資渠道狹窄導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)一直處于“資金饑渴”狀態(tài)，有些企業(yè)資金流僅能維持日常生產(chǎn)水平，即使有好發(fā)展機(jī)遇也往往因資金缺乏而錯(cuò)失良機(jī)。建華機(jī)械雖然獲得大量訂單，但由于資金短缺，無(wú)法進(jìn)行批量生產(chǎn)，錯(cuò)失理想效益。造紙行業(yè)正待好轉(zhuǎn)，滬平永發(fā)將繼續(xù)對(duì)3、7、8、9、10號(hào)紙機(jī)進(jìn)行改造，需要改造資金5000萬(wàn)元，正常的流動(dòng)資金還需5000萬(wàn)元。三是由于企業(yè)產(chǎn)銷率降低，庫(kù)存和應(yīng)收帳款占用率較高，交通運(yùn)輸費(fèi)用增加、原材料價(jià)格不確定性，使企業(yè)流動(dòng)資金更是雪上加霜。
（二）訂單業(yè)務(wù)縮減。由于金融危機(jī)影響，歐美市場(chǎng)仍然處于低迷狀態(tài)，直接導(dǎo)致直接出口企業(yè)和產(chǎn)品下游出口企業(yè)訂單業(yè)務(wù)縮減。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，一是由于外圍市場(chǎng)低迷，直接出口企業(yè)業(yè)務(wù)訂單減少，訂單價(jià)格也有明顯的下降趨勢(shì)。永恒化工是直接出口企業(yè)，今年上半年，由于市場(chǎng)萎靡，自營(yíng)出口714萬(wàn)元，同期相比減少1556萬(wàn)元。二是由于出口受阻，許多出口型企業(yè)的產(chǎn)品轉(zhuǎn)為內(nèi)銷，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，訂單銳減，價(jià)格下降。福源淀粉一直致力于國(guó)內(nèi)原淀粉市場(chǎng)，但由于出口業(yè)務(wù)受挫，國(guó)內(nèi)多家企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)為內(nèi)銷，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，產(chǎn)品價(jià)格下降，訂單減少。三是由于產(chǎn)品下游企業(yè)為出口型企業(yè)，間接導(dǎo)致銷售市場(chǎng)萎縮，產(chǎn)品銷路變窄。例如滬平永發(fā)，產(chǎn)品瓦楞紙主要銷往上海等地的包裝紙箱出口型企業(yè)，由于出口受影響，導(dǎo)致出口企業(yè)減產(chǎn)，瓦楞紙市場(chǎng)需求量銳減，企業(yè)業(yè)務(wù)訂單減少。
（三）成本明顯增高。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是人力資源成本上漲。今年新的勞動(dòng)合同法實(shí)施以來(lái)，企業(yè)用工成本明顯上升，尤其是勞動(dòng)密集型企業(yè)，據(jù)調(diào)查顯示，企業(yè)勞動(dòng)用工成本平均上漲10%左右。二是由于原材料價(jià)格波動(dòng)性較大，企業(yè)盡量減少原材料的存儲(chǔ)，導(dǎo)致管理成本上升。