存款自查報(bào)告15篇

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    撰寫一份出色的報(bào)告對(duì)于我們將來(lái)的工作是非常有幫助的。在日常學(xué)習(xí)和工作中,我們需要越來(lái)越多地運(yùn)用到報(bào)告。那么我們應(yīng)該如何寫一份優(yōu)秀的報(bào)告呢?下面是我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的關(guān)于“存款自查報(bào)告”的精選文章,希望您閱讀后能夠獲得幫助!
    存款自查報(bào)告 篇1
    存款偏離度自查報(bào)告
    一、前言
    本文是針對(duì)我行近期存款偏離度情況進(jìn)行的自查報(bào)告,旨在借此機(jī)會(huì)深入分析存款偏離度產(chǎn)生的原因,及時(shí)采取有效措施,確保存款管理工作的規(guī)范、健康運(yùn)作。
    二、存款偏離度情況
    我行自去年以來(lái),存款偏離度呈現(xiàn)出逐漸上升的趨勢(shì),尤以今年上半年表現(xiàn)尤為明顯。截至2021年6月末,我行存款偏離度已達(dá)到14.5%,遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的5%。具體情況如下:
    |存款品種|存款余額|標(biāo)準(zhǔn)存款偏離度|我行存款偏離度|
    |活期存款|250,000,000|3.5%|9.8%|
    |零存整取|120,000,000|2.1%|6.5%|
    |定期存款|380,000,000|4.1%|16.4%|
    三、存款偏離度原因
    1. 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)不當(dāng)。我行過(guò)于追求吸儲(chǔ)量,開(kāi)發(fā)了一系列高收益低門檻的存款產(chǎn)品,吸引了大量資金流入,導(dǎo)致存款偏離度很高。尤其是今年上半年,短期高利率的定期存款產(chǎn)品銷售火爆,吸儲(chǔ)量大幅攀升,進(jìn)一步加劇了存款偏離度的問(wèn)題。
    2. 存款營(yíng)銷行為不規(guī)范。部分支行在營(yíng)銷存款產(chǎn)品時(shí)存在不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為,誤導(dǎo)客戶購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,導(dǎo)致客戶存款資金流出,致使存款偏離度迅速增加。
    3. 存款管理不當(dāng)。我行在存款計(jì)劃和資金流向管理上存在一定的疏漏,導(dǎo)致存款資金無(wú)法及時(shí)劃撥到合適的分支行,進(jìn)一步加劇了存款偏離度的程度。
    四、應(yīng)對(duì)措施
    1. 優(yōu)化存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)。適度降低存款產(chǎn)品的收益水平,制定多樣化的存款產(chǎn)品,提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力,降低存款偏離度。
    2. 加強(qiáng)管理規(guī)范化。加強(qiáng)對(duì)存款產(chǎn)品銷售和資金流程的監(jiān)督,建立健全資金劃轉(zhuǎn)的機(jī)制,并加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷人員培訓(xùn),切實(shí)防范不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)行為。
    3. 深入分析存款偏離點(diǎn)。對(duì)存款流入流出的關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行分析,深度了解存款偏離度的原因和存款流動(dòng)趨勢(shì)。并加強(qiáng)對(duì)存款流入流出時(shí)間的精細(xì)管理。
    4. 全員推進(jìn),形成共識(shí)。通過(guò)公司內(nèi)部培訓(xùn)、數(shù)據(jù)分析等方式,切實(shí)提高全員對(duì)存款偏離度的意識(shí)、反應(yīng)能力和解決能力,形成工作合力。
    五、結(jié)語(yǔ)
    以往的經(jīng)驗(yàn)告訴我們,穩(wěn)健的存款管理對(duì)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要,需要我們高度關(guān)注和積極應(yīng)對(duì)存款偏離度的問(wèn)題。相信在我行的全體員工和領(lǐng)導(dǎo)共同努力下,必將通過(guò)上述措施有效降低存款偏離度,推動(dòng)存款業(yè)務(wù)的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
    存款自查報(bào)告 篇2
    存款偏離度自查報(bào)告
    一、背景
    為了更好地監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平,維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行存款偏離度自查。存款偏離度是指金融機(jī)構(gòu)的存款結(jié)構(gòu)相對(duì)于本地區(qū)同業(yè)平均存款結(jié)構(gòu)的差別程度,是衡量金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源穩(wěn)定性的重要指標(biāo)。為確保各類金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定要求進(jìn)行存款偏離度自查,我行于2022年1月組織開(kāi)展存款偏離度自查工作。
    二、自查情況
    1.自查過(guò)程
    我行嚴(yán)格按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定和要求,制定自查方案,明確自查的重點(diǎn)、目標(biāo)、內(nèi)容和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。在自查過(guò)程中,我行注重宣傳、培訓(xùn)和指導(dǎo),提高機(jī)構(gòu)員工對(duì)存款偏離度自查的認(rèn)識(shí)和理解,確保自查工作的順利進(jìn)行。
    2.自查結(jié)果
    自查結(jié)果表明,我行各項(xiàng)存款指標(biāo)保持了穩(wěn)定的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了有效提升,存款偏離度表現(xiàn)良好。截至2022年3月末,我行存款余額為人民幣200億元,同比增長(zhǎng)20.5%;各項(xiàng)存款指標(biāo)均符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求,保持了較好的穩(wěn)定性和可控性。
    三、存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施
    1.存在的問(wèn)題
    (1)存款組合結(jié)構(gòu)仍不夠優(yōu)化。我行存款主要集中在個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和對(duì)公存款,而短期存款占比較高,需要進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)富管理產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣,吸引更多中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型存款。
    (2)存款偏離度自查工作的覆蓋面有限。由于受到時(shí)間和人力資源等方面的限制,我行僅對(duì)個(gè)別機(jī)構(gòu)進(jìn)行了存款偏離度自查,存在一定的遺漏。
    2.改進(jìn)措施
    (1)優(yōu)化存款組合結(jié)構(gòu)。我行將進(jìn)一步開(kāi)展財(cái)富管理產(chǎn)品的市場(chǎng)調(diào)研和產(chǎn)品設(shè)計(jì),推出具有長(zhǎng)期性、風(fēng)險(xiǎn)可控性和收益性的產(chǎn)品,吸引更多中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型存款。
    (2)加強(qiáng)存款偏離度自查工作的覆蓋面。我行將組織更多機(jī)構(gòu)參與存款偏離度自查,完善自查工作制度和規(guī)范,確保自查結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。
    四、結(jié)語(yǔ)
    通過(guò)本次存款偏離度自查,我行進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和管理,發(fā)現(xiàn)了存在的問(wèn)題和不足,提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施,為今后更好地保持存款結(jié)構(gòu)穩(wěn)定和優(yōu)化、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力奠定了基礎(chǔ)。我行將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)金融監(jiān)管要求的落實(shí),維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
    存款自查報(bào)告 篇3
    為配合國(guó)家外匯管理局以“維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全,嚴(yán)厲打擊熱錢跨境流動(dòng)”為主題的違法違規(guī)資金專項(xiàng)檢查,同時(shí)也加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)的管理工作,確保國(guó)際業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運(yùn)行,根據(jù)要求對(duì)支行XXXX年度的外匯業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行一次自查。整個(gè)自查工作情況匯報(bào)如下:
    一、自查相關(guān)內(nèi)容
    我支行檢查人員于XXXX年XX月XX日對(duì)支行XXXX年XX月XX日-XXXX年XX月XX日發(fā)生的經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、國(guó)際收支等三大類外匯業(yè)務(wù),主要包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、個(gè)人、外商直接投資項(xiàng)下的國(guó)際收支交易以及跨境資金流入等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行自查。其中:
    1.出口收匯業(yè)務(wù):出口收匯XXX筆,全部為貿(mào)易項(xiàng)下的款項(xiàng),無(wú)轉(zhuǎn)口貿(mào)易和非貿(mào)易等服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下款項(xiàng),所有出口收匯款項(xiàng)全部入待核查賬戶核查,我支行已按規(guī)定出具出口收匯核銷專用聯(lián)XXX筆,客戶簽收手續(xù)齊全。
    2.結(jié)售匯業(yè)務(wù):結(jié)匯業(yè)務(wù)XXX筆,售匯業(yè)務(wù)XX筆,結(jié)匯業(yè)務(wù)全部是貿(mào)易項(xiàng)下出口收匯結(jié)匯,無(wú)其他項(xiàng)下結(jié)匯業(yè)務(wù)。結(jié)售匯業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)審批制度,業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格按照外管及我行外匯操作規(guī)程和操作流程辦理,手續(xù)齊全。 3.資本金業(yè)務(wù):我支行開(kāi)立一戶資本金賬戶,且已銷戶。在操作中嚴(yán)格按照資本金賬戶管理辦法,及時(shí)在直投系統(tǒng)中進(jìn)行了業(yè)務(wù)反饋,無(wú)資本金收匯及結(jié)匯業(yè)務(wù)發(fā)生。
    4.境外匯款業(yè)務(wù):境外匯款XX筆,其中預(yù)付貨款XX筆全部進(jìn)入國(guó)家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行預(yù)付貨款付匯登記,嚴(yán)格按照《貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)(預(yù)付貨款部分)操作指引》的指引進(jìn)行審核,貨到付款X筆按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)范進(jìn)行賬務(wù)處理。
    5.境內(nèi)匯款業(yè)務(wù):境內(nèi)匯款X筆提供的資料完整,柜員按要求保管裝訂。
    6.個(gè)人外匯業(yè)務(wù):我支行受理個(gè)人外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯業(yè)務(wù)XX筆,售付匯業(yè)務(wù)XX筆,均按照外管及我行操作規(guī)程要求辦理,留存客戶身份證復(fù)印件及其他相應(yīng)檔案,無(wú)超權(quán)限、超限額等現(xiàn)象。
    7.對(duì)外付款/承兌通知書業(yè)務(wù):對(duì)外付款XX筆,都為信用證項(xiàng)下付款,款項(xiàng)根據(jù)分行要求申報(bào),申報(bào)內(nèi)容正確手續(xù)齊全。
    8.人民幣跨境交易發(fā)生一筆,款項(xiàng)性質(zhì)為服務(wù)項(xiàng)下收款客戶已提供相應(yīng)合同及發(fā)票,均按照外管及我行操作規(guī)程要求辦理入帳。
    二、落實(shí)整改情況
    本次自查,總體情況良好,今后,我支行要進(jìn)一步加強(qiáng)外匯管理政策的梳理和培訓(xùn),規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作和制度執(zhí)行,以保證我支行外匯業(yè)務(wù)健康、合規(guī)、有序的發(fā)展。
    存款自查報(bào)告 篇4
    最近,銀行業(yè)在推行“存款的自查報(bào)告”,旨在幫助銀行客戶更好地管理自己的財(cái)務(wù),提高個(gè)人理財(cái)能力,防范風(fēng)險(xiǎn)。存款的自查報(bào)告是由自身客戶發(fā)現(xiàn)與存款有關(guān)的錯(cuò)誤或遺漏,并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)主動(dòng)向銀行反饋的一項(xiàng)管理制度。本文將詳細(xì)介紹存款的自查報(bào)告的意義、流程和注意事項(xiàng)。
    一、存款的自查報(bào)告的意義
    存款的自查報(bào)告是銀行一項(xiàng)重要的安全管理制度,它可以幫助銀行客戶發(fā)現(xiàn)一些隱形的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于保護(hù)個(gè)人的財(cái)產(chǎn)安全,提高客戶的理財(cái)能力,有著非常積極的作用。通過(guò)自查報(bào)告,客戶可以更好地掌握個(gè)人理財(cái)?shù)臓顩r,找到錯(cuò)誤或遺漏并及時(shí)糾正。
    二、存款的自查報(bào)告的流程
    第一步:準(zhǔn)備資料。在開(kāi)始自查之前,客戶需要先梳理好自己的存款資料,對(duì)照賬戶明細(xì),檢查是否存入錯(cuò)誤的金額或漏存款項(xiàng)等問(wèn)題。
    第二步:開(kāi)展自查??蛻粼陂_(kāi)展自查時(shí)應(yīng)該特別注意以下幾點(diǎn):
    1.逐一核對(duì)所有已發(fā)出的支票、未取出的支票,調(diào)查支票的背書情況和是否被取走。
    2.檢查賬戶中的劃轉(zhuǎn)交易是否正確,比如存款與活期之間的轉(zhuǎn)賬是否準(zhǔn)確。
    3.核對(duì)與存款相關(guān)的利息、手續(xù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬費(fèi)等費(fèi)用,看看是否有任何遺漏或錯(cuò)誤。
    4.檢查存款賬戶信息是否準(zhǔn)確,如姓名、地址、電話等相關(guān)信息。
    5.檢查與存款賬號(hào)相關(guān)的賬單或其他文件,如貸款、信用卡、保險(xiǎn)等等。
    第三步:正確反饋??蛻魬?yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向銀行反饋?zhàn)约旱淖圆榻Y(jié)果,如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤或遺漏,應(yīng)及時(shí)通知銀行,以便銀行盡快解決問(wèn)題。
    三、注意事項(xiàng)
    在開(kāi)展存款的自查報(bào)告時(shí),需要注意以下幾點(diǎn):
    1.日期的選擇。選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間進(jìn)行自查,最好是在銀行的工作時(shí)間內(nèi),以方便客戶咨詢銀行工作人員。
    2.充分準(zhǔn)備。在開(kāi)展自查之前,客戶需要事先準(zhǔn)備好自己賬戶所需的資料,以便進(jìn)行對(duì)比和核對(duì)。
    3.縝密思考。在進(jìn)行自查時(shí),客戶應(yīng)該認(rèn)真、細(xì)致地進(jìn)行核對(duì),如發(fā)現(xiàn)任何問(wèn)題應(yīng)及時(shí)記錄并通知銀行。
    4.合理要求。客戶可以在銀行要求信用報(bào)告、打印賬單等相關(guān)事項(xiàng)需要考慮自己的實(shí)際需求,避免銀行工作人員違反客戶隱私。
    5.關(guān)注郵箱。銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)出的有關(guān)賬戶變動(dòng)的通知、賬單、信用卡的還款帳單等文件會(huì)通過(guò)電子郵件或紙質(zhì)郵寄的方式通知給客戶,請(qǐng)務(wù)必保持簽收和及時(shí)關(guān)注。
    總之,對(duì)于銀行客戶來(lái)說(shuō),存款的自查報(bào)告是一項(xiàng)非常重要的管理制度。銀行工作人員在為客戶服務(wù)的過(guò)程中,也應(yīng)該盡力幫助客戶開(kāi)展自查,確保客戶的利益不受到損失。生活中我們都要自己掌握財(cái)務(wù)的管理,做出最佳的決策,以達(dá)到保護(hù)自己財(cái)務(wù)安全的目的。
    存款自查報(bào)告 篇5
    為堅(jiān)決貫徹執(zhí)行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)的《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》,及xx省銀行協(xié)會(huì)下發(fā)的《xx省銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡行業(yè)自律公約》和xx市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人共同簽署的《xx市銀行業(yè)關(guān)于維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)健康發(fā)展的承諾書》精神,樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營(yíng)理念,合規(guī)開(kāi)展各項(xiàng)存款、個(gè)人住房貸款及銀行卡等業(yè)務(wù),切實(shí)規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為,積極維護(hù)正常的金融秩序,杜絕金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),近日我聯(lián)社依據(jù)實(shí)際情況,積極開(kāi)展《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》自查自糾工作,現(xiàn)就此自查情況報(bào)告如下:
    一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組,制定工作職責(zé),明確具體目標(biāo)。我聯(lián)社就自身的《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》開(kāi)展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠(yuǎn)的主題,對(duì)我聯(lián)社而言此項(xiàng)工作開(kāi)展的成功與否將可能直接影響到未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題,不能有絲毫的懈怠和大意,為此聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)極其重視,專門成立了以領(lǐng)導(dǎo)小組,明確了工作目標(biāo)和部門責(zé)任人及由聯(lián)社合規(guī)等部門組織全轄各分支機(jī)構(gòu)對(duì)《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》中的情況和制度進(jìn)行了全面梳理。同時(shí)明確此項(xiàng)工作意義和具體目標(biāo),加強(qiáng)社內(nèi)員工開(kāi)展存款及個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)的自律行為,堅(jiān)決杜絕高息攬存和違反監(jiān)管部門人個(gè)住房貸款政策。
    二、加強(qiáng)宣傳教育,營(yíng)造環(huán)境。一方面加強(qiáng)對(duì)全縣信用社員工開(kāi)展《三個(gè)公約》一個(gè)《承諾》的宣傳教育,增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)、服務(wù)理念合規(guī)意識(shí)、合規(guī)理念,為提升服務(wù)質(zhì)量及合法合規(guī)公平競(jìng)爭(zhēng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。組織全體員工反復(fù)學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》、《中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》、《xx省銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡行業(yè)自律公約》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、金融法律法規(guī)、業(yè)務(wù)操作規(guī)程和金融業(yè)務(wù)知識(shí),通過(guò)采取專題學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)講座和崗位培訓(xùn)等方式方法增強(qiáng)學(xué)習(xí)教育的針對(duì)性和效果,以強(qiáng)化全員的思想認(rèn)識(shí)和服務(wù)意識(shí),提高員工的整體綜合素質(zhì)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),建立我聯(lián)社健康的企業(yè)文化。另一方面加大對(duì)社會(huì)公眾和客戶的宣傳教育力度,形成農(nóng)村信用社和社會(huì)互動(dòng),爭(zhēng)取社會(huì)公眾的理解和支持,為營(yíng)造和諧金融環(huán)境提供有力的社會(huì)保障??h聯(lián)社組織相關(guān)部室進(jìn)行不定期檢查,對(duì)違反服務(wù)公約的,特別是經(jīng)顧客舉報(bào)屬實(shí)的,要采取措施,或調(diào)離原崗位,或給予其它相應(yīng)處罰。
    三、審慎存款經(jīng)營(yíng),嚴(yán)格遵循公約要求?,F(xiàn)我聯(lián)社將吸收存款、發(fā)放貸款作為其主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和盈利手段,因此為保證我國(guó)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境,共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為,防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》第十二條規(guī)定“會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)展存款業(yè)務(wù),不得以下列形式吸收客戶存款:”。但近期我社也從個(gè)別客戶處了解到,確實(shí)存在某些銀行為擴(kuò)大市場(chǎng)占有率,緩解資金壓力,存在以貼息、現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)、高息攬存、贈(zèng)送物品等方式變相吸收存款的違規(guī)行為。審視我聯(lián)社的存款來(lái)源,主要途徑有:
    1、長(zhǎng)期良好合作的老客戶自愿存款;
    2、客戶經(jīng)理吸收存款;
    3、地域優(yōu)勢(shì)產(chǎn)生的就地居民存款??蛻艚?jīng)理吸收存款的主要方式是下鄉(xiāng)或者深入居民積極主動(dòng)地宣傳國(guó)家金融政策和省聯(lián)社及我縣聯(lián)社的存貸款制度,同時(shí)全轄開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng),柜臺(tái)上不斷努力提高服務(wù)質(zhì)量,以標(biāo)準(zhǔn)化和微笑服務(wù)吸引客戶自愿存款,即經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違反《中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》的行為。
    四、繼續(xù)規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)。我聯(lián)社針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中已相應(yīng)制定了《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房(商業(yè)房)按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)進(jìn)行抵押物管理,規(guī)范抵押登記及審批流程,落實(shí)了抵押物價(jià)值評(píng)估和抵押登記手續(xù),以確保抵押權(quán)合法有效。在自查中未發(fā)現(xiàn)有客戶經(jīng)理違反《中國(guó)銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人住房(商業(yè)房)按揭貸款管理辦法》及有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求,干預(yù)或者影響個(gè)人住房貸款市場(chǎng)秩序,損害其他銀行合法權(quán)益的行為,在辦理此類貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中也未發(fā)現(xiàn)有突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價(jià)格底線招攬客戶。
    三、明確方向,提高服務(wù)質(zhì)量,加強(qiáng)監(jiān)督?,F(xiàn)在,銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈,對(duì)行業(yè)自律行為的要求也越來(lái)越高,誰(shuí)能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務(wù),誰(shuí)便能贏得客戶贏得市場(chǎng),為此我聯(lián)社今后將從以下幾方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)督:
    1、明確發(fā)展目標(biāo),制定合理存款計(jì)劃,減少無(wú)謂的經(jīng)營(yíng)障礙。
    2、提高客戶服務(wù)質(zhì)量,加大市場(chǎng)宣傳力度,以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑,不斷鞏固和擴(kuò)大客戶資源。
    3、完善個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的管理辦法,加大社內(nèi)和客戶雙線監(jiān)督力度,加大違規(guī)懲處力度,堅(jiān)決杜絕違法違約放貸等違反金融市場(chǎng)秩序的行為。
    存款自查報(bào)告 篇6
    銀行存款自查報(bào)告:如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況與情況
    為了避免自己的存款被凍結(jié),或者是避免自己不知道自己的資金凈值,每年的自查都是至關(guān)重要的。銀行存款自查報(bào)告是一種讓你能夠更好地了解自己的資產(chǎn)與財(cái)務(wù)狀況的報(bào)告。它提供了詳細(xì)的信息,包括你名下的賬戶、余額以及利息等,可以幫助你更好地管理自己的財(cái)務(wù)。
    首先,銀行存款自查報(bào)告需要你掌握一些基本的知識(shí)。你需要知道你銀行的賬戶名、賬號(hào)等信息,并且你需要知道你最少有幾個(gè)賬戶。你應(yīng)該能夠列出所有的賬戶以及它們的余額和利息信息。如果你有多個(gè)銀行的賬戶,你需要掌握所有的賬戶信息。
    其次,銀行存款自查報(bào)告需要你了解你的財(cái)務(wù)情況。你需要了解你的月薪、年薪以及其他任何收入。你還應(yīng)該知道你的每月支出情況以及你的債務(wù)情況。這樣一來(lái),你就能夠更好地了解你的財(cái)務(wù)狀況。
    第三,銀行存款自查報(bào)告需要你查閱銀行的賬單和記錄。你需要檢查你的賬單和記錄以確保它們準(zhǔn)確無(wú)誤。你需要查看所有的交易記錄,包括轉(zhuǎn)賬、存款和提現(xiàn)。如果你發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤或者發(fā)現(xiàn)賬戶信息不準(zhǔn)確,你需要立即與銀行取得聯(lián)系并且進(jìn)行修正。
    第四,銀行存款自查報(bào)告需要你制定有計(jì)劃的財(cái)務(wù)計(jì)劃。一旦你了解了自己的財(cái)務(wù)狀況,你需要根據(jù)自己的情況對(duì)你的財(cái)務(wù)做出相應(yīng)的計(jì)劃。你需要考慮你的收入和支出以及你的未來(lái)財(cái)務(wù)目標(biāo)。你應(yīng)該制定有計(jì)劃的、合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃。如果你需要幫助或者建議,你可以向?qū)I(yè)財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)請(qǐng)教。
    最后,銀行存款自查報(bào)告需要你定期更新。你需要至少每年更新你的銀行存款自查報(bào)告。你需要根據(jù)自己的銀行賬戶和財(cái)務(wù)情況及時(shí)更新你的銀行存款自查報(bào)告,以便了解自己的財(cái)務(wù)狀況。
    總之,銀行存款自查報(bào)告對(duì)于你來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的。它可以幫助你更好地了解自己的資產(chǎn)、負(fù)債和財(cái)務(wù)情況。它也可以幫助你為未來(lái)制定更有計(jì)劃的財(cái)務(wù)計(jì)劃。所以,如果你還沒(méi)有進(jìn)行過(guò)銀行存款自查報(bào)告,趕緊準(zhǔn)備開(kāi)始吧!
    存款自查報(bào)告 篇7
    主題:存款偏離度自查報(bào)告
    尊敬的銀行領(lǐng)導(dǎo):
    根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行存款偏離度考核辦法》的要求,我行組織開(kāi)展了存款偏離度自查,現(xiàn)將自查報(bào)告提交給您。本次自查對(duì)于我行深化內(nèi)部管理,提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力,推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè),具有重要意義。
    一、自查目的
    存款偏離度是商業(yè)銀行重要的監(jiān)管指標(biāo),反映了銀行資金運(yùn)用績(jī)效和吸收存款能力,對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力具有重要意義。本次自查目的在于,全面了解我行存款偏離度情況,發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,制定整改措施,提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力,確保健康有序發(fā)展。
    二、自查范圍
    本次自查范圍為我行全部分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)部。自查內(nèi)容包括存款收取、存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)、存款利率、存款結(jié)構(gòu)等方面。
    三、自查結(jié)果
    (一)存款收取
    我行認(rèn)真執(zhí)行中央銀行、地方金融監(jiān)管部門關(guān)于存款利率的相關(guān)政策,未發(fā)現(xiàn)收取天價(jià)利率的行為。同時(shí),為了提高存款競(jìng)爭(zhēng)力,我行制定了一系列優(yōu)惠政策,如短期存款利率上浮等。但需注意的是,為了控制風(fēng)險(xiǎn),我行需加強(qiáng)市場(chǎng)分析,根據(jù)市場(chǎng)情況合理制定存款利率,不得違反政策規(guī)定。
    (二)存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)
    我行根據(jù)客戶需求,開(kāi)發(fā)了多種存款產(chǎn)品。但需注意的是,新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需要符合監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范,設(shè)計(jì)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控,同時(shí)需要與我行自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略一致。本次自查發(fā)現(xiàn),我行部分存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,需立即進(jìn)行整改。
    (三)存款結(jié)構(gòu)
    我行通過(guò)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),降低資金成本,提高資金利用率。本次自查發(fā)現(xiàn),我行當(dāng)前存款結(jié)構(gòu)有待提高,大額存款占比過(guò)高,企業(yè)存款占比過(guò)低,且存在重點(diǎn)客戶集中度高的問(wèn)題。為此,我行將制定優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)的具體措施,加強(qiáng)對(duì)大額存款、重點(diǎn)客戶的跟蹤補(bǔ)充,提高企業(yè)存款吸收能力,提高存款穩(wěn)定性。
    四、自查改進(jìn)
    根據(jù)自查結(jié)論,我行將開(kāi)展以下改進(jìn)措施:
    (一)對(duì)存在問(wèn)題的存款產(chǎn)品進(jìn)行重新設(shè)計(jì),并制定合理的產(chǎn)品推廣方案。
    (二)制定科學(xué)合理的存款利率體系,對(duì)不合理的利率進(jìn)行調(diào)整。
    (三)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,分散存款風(fēng)險(xiǎn),防范重點(diǎn)客戶損失。
    (四)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),加大普及型存款的宣傳推廣力度,提高中小企業(yè)存款吸收能力,減少大額存款集中度過(guò)高的問(wèn)題。
    五、自查總結(jié)
    通過(guò)本次自查,我行認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn),找到問(wèn)題所在,制定改進(jìn)措施。在今后工作中,我行將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略,注重風(fēng)險(xiǎn)防范,持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力,以提升存款競(jìng)爭(zhēng)力、穩(wěn)固存款基礎(chǔ)、保障企業(yè)和社會(huì)公眾財(cái)富安全為己任,不斷提高服務(wù)質(zhì)量,打造優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)品牌。
    感謝銀監(jiān)會(huì)的關(guān)心和支持,感謝各級(jí)監(jiān)管部門的指導(dǎo)和支持。我行將不斷加強(qiáng)管理,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,創(chuàng)造更為優(yōu)異的成績(jī),為推進(jìn)銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)!
    特此報(bào)告。
    此致
    敬禮!
    XXX銀行
    2021年xx月xx日
    存款自查報(bào)告 篇8
    存款偏離度自查報(bào)告
    目錄
    一、引言
    二、背景
    三、問(wèn)題描述
    四、原因分析
    五、解決方案
    六、自查總結(jié)
    七、建議與反思
    一、引言
    在金融系統(tǒng)運(yùn)作中,存款偏離度是衡量銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)之一。為確保我行資金流動(dòng)性的充足性和健康發(fā)展,維護(hù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的高效性,我行進(jìn)行了本次存款偏離度自查。本報(bào)告將詳細(xì)介紹自查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,分析原因,并提出解決方案。
    二、背景
    存款偏離度是指某一特定時(shí)點(diǎn)上銀行資金存款余額與銀行業(yè)務(wù)規(guī)模之間的差異。存款偏離度偏大可能導(dǎo)致銀行資金缺口,從而影響到資金利用效率。因此,及時(shí)發(fā)現(xiàn)存款偏離度問(wèn)題,并加以解決,對(duì)于確保銀行穩(wěn)健發(fā)展和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要。
    三、問(wèn)題描述
    在本次存款偏離度自查中,我們發(fā)現(xiàn)存款偏離度超過(guò)了正常范圍,表明資金流動(dòng)性存在一定問(wèn)題。具體問(wèn)題表現(xiàn)為:
    1. 存款偏離度超過(guò)了預(yù)設(shè)指標(biāo),已持續(xù)多個(gè)季度。
    2. 存款流動(dòng)性不足,導(dǎo)致資金成本上升和業(yè)務(wù)發(fā)展受限。
    3. 存款偏離度不穩(wěn)定,波動(dòng)較大,存在風(fēng)險(xiǎn)控制難度。
    四、原因分析
    1. 公司營(yíng)銷策略不當(dāng):營(yíng)銷手段單一、市場(chǎng)拓展不到位,導(dǎo)致客戶群體單一化。因此,資金來(lái)源不穩(wěn)定,存款偏離度波動(dòng)較大。
    2. 風(fēng)險(xiǎn)管理不夠規(guī)范:缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制,無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理存款偏離度問(wèn)題。
    3. 內(nèi)部流程不暢通:存款信息與前后端業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)不一致,影響了存款偏離度的準(zhǔn)確計(jì)算和監(jiān)控。
    五、解決方案
    為解決存款偏離度問(wèn)題,我們提出以下解決方案:
    1. 調(diào)整營(yíng)銷策略:多元化營(yíng)銷手段,拓展更廣泛的客戶群體,增加存款來(lái)源的穩(wěn)定性。
    2. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理:建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理存款偏離度問(wèn)題。
    3. 優(yōu)化內(nèi)部流程:提高存款信息與前后端業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性,保證存款偏離度的準(zhǔn)確計(jì)算和監(jiān)控。
    六、自查總結(jié)
    通過(guò)本次存款偏離度自查,我們認(rèn)識(shí)到了存在的問(wèn)題,并提出了解決方案。但也需要深入思考一些問(wèn)題:
    1. 存款偏離度問(wèn)題是否與市場(chǎng)環(huán)境變化相關(guān)?我們需要更加敏銳地捕捉市場(chǎng)變化,調(diào)整策略和措施。
    2. 內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)是否存在問(wèn)題?我們需要加強(qiáng)各部門之間的溝通與合作,共同解決存款偏離度問(wèn)題。
    七、建議與反思
    基于以上分析和總結(jié),我們提出以下建議:
    1. 不斷改進(jìn)營(yíng)銷策略,加強(qiáng)市場(chǎng)拓展,增加存款來(lái)源的穩(wěn)定性。
    2. 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,建立風(fēng)險(xiǎn)控制體系,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理存款偏離度問(wèn)題。
    3. 提升內(nèi)部流程的暢通度,優(yōu)化存款信息管理,確保存款偏離度的準(zhǔn)確計(jì)算和監(jiān)控。
    4. 加強(qiáng)部門間的溝通與合作,共同解決存款偏離度問(wèn)題。
    通過(guò)本次自查報(bào)告,我們對(duì)存款偏離度問(wèn)題有了更深入的認(rèn)識(shí),并為解決問(wèn)題提出了有效的解決方案。我們將進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部流程優(yōu)化,積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化,力爭(zhēng)提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的水平,確保銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
    (注:本文僅為范文,具體內(nèi)容需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行修改和補(bǔ)充。)
    存款自查報(bào)告 篇9
    存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告
    近年來(lái),隨著我國(guó)金融行業(yè)的快速發(fā)展,銀行存款業(yè)務(wù)也在迅速拓展,但同時(shí)也面臨著種種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。為了保障客戶的合法權(quán)益,銀行在每年的存款自查報(bào)告中,對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行全面檢查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。
    一、存款業(yè)務(wù)的基本情況
    在存款自查報(bào)告中,銀行需要詳細(xì)匯報(bào)每年存款的總量、結(jié)構(gòu)特點(diǎn)、增長(zhǎng)趨勢(shì)以及每一項(xiàng)存款業(yè)務(wù)的情況,如定期存款、活期存款、存單等。其中,需要注重分析不同存款業(yè)務(wù)的利率水平、產(chǎn)品特色和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等各項(xiàng)指標(biāo)。在此基礎(chǔ)上,銀行可以更好地規(guī)劃和調(diào)整存款發(fā)展戰(zhàn)略,提高存款競(jìng)爭(zhēng)力。
    二、存款風(fēng)險(xiǎn)管理情況
    存款業(yè)務(wù)是銀行運(yùn)營(yíng)的重要手段之一,但也是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。在存款自查報(bào)告中,銀行需要對(duì)存款業(yè)務(wù)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)特別是信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)分析。同時(shí),還需把握風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的技巧和方法,針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)情況實(shí)施具體的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,避免不良資產(chǎn)的出現(xiàn),保障客戶利益。
    三、存款業(yè)務(wù)的服務(wù)水平
    銀行作為一個(gè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu),除了提供各種存款產(chǎn)品以外,更重要的是為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在存款自查報(bào)告中,銀行需要詳細(xì)匯報(bào)服務(wù)投訴、服務(wù)質(zhì)量等情況,并解析問(wèn)題產(chǎn)生的原因,針對(duì)性地提出改進(jìn)和完善的方案。在日后的存款服務(wù)中,銀行應(yīng)堅(jiān)持以客戶為中心,推進(jìn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、連鎖化、自動(dòng)化,提高服務(wù)質(zhì)量和水平。
    四、存款業(yè)務(wù)的監(jiān)管合規(guī)
    銀行作為特殊的行業(yè),應(yīng)當(dāng)在合規(guī)性方面承受更高的法律責(zé)任。銀行需要在存款自查報(bào)告中向監(jiān)管機(jī)構(gòu)展示在遵守法規(guī)、規(guī)章制度方面的貫徹意識(shí)和執(zhí)行情況。同時(shí),銀行還需注重不同業(yè)務(wù)間的協(xié)同,防止在部分業(yè)務(wù)中存在違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題的情況出現(xiàn)。
    綜上,存款自查報(bào)告是銀行管理的重要組成部分,可以有效地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提升服務(wù)水平、規(guī)劃發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等。銀行需要在存款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中充分意識(shí)到這一問(wèn)題,用戶中心,積極開(kāi)展自查報(bào)告,保障自身存款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
    存款自查報(bào)告 篇10
    XXX農(nóng)村信用聯(lián)社安康辦事處:
    根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)[今年]2XX號(hào)文件精神,我聯(lián)社于今年年10月6日至10月24日對(duì)轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務(wù)工作進(jìn)行了自查自糾,現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
    一、銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度建立及執(zhí)行
    我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來(lái),嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務(wù)管理制度,并結(jié)合我縣實(shí)際情況,制定了《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡(借記卡)卡片管理辦法(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡(借記卡)章程》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡(借記卡)業(yè)務(wù)管理辦法(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡(借記卡)業(yè)務(wù)操作規(guī)程(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡(借記卡)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡(借記卡)業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡(借記卡)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施(暫行)》、《XXX農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法》,并及時(shí)將其下發(fā)至轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求職工認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照XXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
    二、銀行卡卡片管理
    為加強(qiáng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的管理,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡(借記卡)卡片管理辦法(暫行》,
    我縣聯(lián)社委托XXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作,富秦卡憑證屬于重要憑證,按照XXX農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中有關(guān)重要空白憑證規(guī)定,我縣聯(lián)社指定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部專人建立富秦卡保管、領(lǐng)用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進(jìn)行管理。
    三、銀行卡跨行差錯(cuò)處理
    我縣聯(lián)社把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作,加強(qiáng)管理,為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯(cuò),確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開(kāi)展,依據(jù)《XXX農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法(暫行)》,我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)處理,受理我縣聯(lián)社所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的銀行卡差錯(cuò)處理申請(qǐng),負(fù)責(zé)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)工作,并根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請(qǐng)。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯(cuò)實(shí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制,一般問(wèn)題響應(yīng)時(shí)效三個(gè)工作日,最長(zhǎng)不超過(guò)五個(gè)工作日,緊急問(wèn)題即時(shí)響應(yīng),差錯(cuò)處理報(bào)告單實(shí)行專管專夾專人管理。
    四、銀行卡業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性
    為適應(yīng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,加強(qiáng)富秦卡業(yè)務(wù)管理,規(guī)范富秦卡業(yè)務(wù)操作,促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展,制定了《XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XX信合富秦卡(借記卡)業(yè)務(wù)管理辦法(暫行)》,轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,對(duì)富秦卡的開(kāi)戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專人專夾保管。
    五、銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)
    發(fā)行富秦卡就是為了解決長(zhǎng)期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸,發(fā)卡后,要杜絕不受理富秦卡的行為,力保富秦卡的鋪平形象不受損害,使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)能享受到無(wú)差別、無(wú)障礙的服務(wù),我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時(shí)客戶服務(wù)電話10106262,我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報(bào)電話0915-000000,建立拒收、拒辦富秦卡的責(zé)任追究制度,加大對(duì)拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度。
    富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開(kāi)展,需要良好的外部環(huán)境,20xx年發(fā)卡以來(lái)我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對(duì)富秦卡的功能及用卡知識(shí)和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳,在城區(qū)川道,重要路口刊登廣告,宣傳專版(專題片)等形式進(jìn)行圖文影像宣傳,通過(guò)在縣城內(nèi)投放宣傳單(冊(cè))、張貼海報(bào)、標(biāo)語(yǔ)標(biāo)牌、橫幅等形式,交叉宣傳,在南北兩山、川道,組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳,通過(guò)各基層網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行實(shí)地宣傳,大力發(fā)放宣傳冊(cè),各網(wǎng)點(diǎn)分布咨詢電話,方便群眾咨詢。積極利用相關(guān)文化活動(dòng),擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?BR>    六、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足及今后工作要求
    我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關(guān)規(guī)章制度開(kāi)展工作,但仍存在一些不足,如有少數(shù)經(jīng)辦人員對(duì)富秦卡相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)知之甚少,對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓,組織轄內(nèi)操作人員進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)制度及相關(guān)知識(shí)培訓(xùn),指導(dǎo)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)內(nèi)部管理,規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)
    程,并建立健全銀行卡有關(guān)業(yè)務(wù)交易登記簿;加大銀行卡業(yè)務(wù)檢查的力度,由會(huì)計(jì)、稽核部門相關(guān)人員,定期或不定期的對(duì)銀行卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位進(jìn)行檢查或抽查,對(duì)違規(guī)、違紀(jì)行為認(rèn)真查處,在對(duì)可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范控制、預(yù)警識(shí)別,對(duì)已產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定、分析和化解;對(duì)各信用社富秦卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,嚴(yán)格審查富秦卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時(shí)糾正會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)過(guò)程中的各種差錯(cuò),保證業(yè)務(wù)處理依據(jù)合法有效,處理結(jié)果真實(shí)可靠,資金收付正確安全,及時(shí)揭露違章、違紀(jì)、違法事件,防止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中汲取教訓(xùn),總結(jié)經(jīng)驗(yàn),采取有效措施,保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
    存款自查報(bào)告 篇11
    省聯(lián)社XXX辦事處:
    根據(jù)《XXX銀監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開(kāi)展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知》(贛銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]XX7號(hào))文件精神,以及《XXX省農(nóng)村信用社(農(nóng)商銀行)存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)施方案》要求,我聯(lián)社于20xx年8月1日至8月28日開(kāi)展了銀監(jiān)會(huì)提出的關(guān)于對(duì)制度建設(shè)等“二十條”存款業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行了全面檢查工作,現(xiàn)就工作開(kāi)展情況匯報(bào)如下:
    一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、精心組織
    (一)為了確保我縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)自查工作的有序開(kāi)展,縣聯(lián)社成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng),其他班子成員為副組長(zhǎng),各科室負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組,領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察科,負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)各部門,班子成員帶隊(duì)下鄉(xiāng)到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),自查工作全面開(kāi)展。為確保工作落到實(shí)處,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)督導(dǎo)和檢查工作小組,由分管領(lǐng)導(dǎo)包片負(fù)責(zé)對(duì)各部門、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作開(kāi)展情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查和督導(dǎo)。
    (二)制定了《XXX縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)檢查工作實(shí)施方案》(]XX農(nóng)信聯(lián)社字[20xx]XX號(hào)),明確了此次活動(dòng)的工作目標(biāo)與要求,具體實(shí)施的時(shí)間與步驟。
    二、工作的開(kāi)展情況
    按照市辦工作實(shí)施方案要求,由監(jiān)事長(zhǎng)帶隊(duì),抽調(diào)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門人員,成立檢查工作小組,機(jī)關(guān)各科室、部門負(fù)責(zé)對(duì)本部門包片網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作,對(duì)全縣]XX個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐一開(kāi)展了檢查。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人,指定了專人負(fù)責(zé)如實(shí)填報(bào)檢查附表,及時(shí)形成自查報(bào)告,并對(duì)檢查報(bào)表數(shù)據(jù)的真實(shí)性與完整性負(fù)責(zé)。同時(shí),由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點(diǎn)帶隊(duì)深入基層網(wǎng)點(diǎn)督促指導(dǎo)。在檢查過(guò)程中,及時(shí)梳理存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患,標(biāo)本兼治提出整改意見(jiàn)和具體整改措施,確保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)排除。本次存款業(yè)務(wù)檢查主要是對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)排查:
    1、制度建設(shè):一是存取款業(yè)務(wù)制度。對(duì)于超過(guò)5萬(wàn)(含5萬(wàn))大額存取款現(xiàn)金進(jìn)行預(yù)約登記制度,超過(guò)10萬(wàn)(含10萬(wàn))大額支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)上報(bào)聯(lián)社計(jì)劃信貸科審批,超過(guò)20萬(wàn)(含20萬(wàn))大額支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)上報(bào)聯(lián)社計(jì)劃信貸科及分管領(lǐng)導(dǎo)審批,并預(yù)留客戶身份信息。對(duì)于辦理開(kāi)戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項(xiàng)存取業(yè)務(wù)均建立了完善的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控制度,有效防范了存取冒名業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二是“四項(xiàng)制度”。對(duì)重要崗位人員強(qiáng)制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經(jīng)商辦企業(yè)等情況進(jìn)行全面檢查,對(duì)員工異常行為的監(jiān)測(cè)分析情況及對(duì)“九種人”監(jiān)督情況進(jìn)行檢查,按照“四項(xiàng)制度”規(guī)定逐一進(jìn)行排查,截止]XX月末,我社共有員工]XX人,]XX人待崗,在崗人員]XX人,根據(jù)在同一部門同一崗位任職達(dá)五年的網(wǎng)點(diǎn)(含分社)的主任和科室負(fù)責(zé)人必須交流,在同一崗位任職達(dá)三年的會(huì)計(jì)和信貸員必須交流,對(duì)在同一網(wǎng)點(diǎn)工作滿一年的柜員必須輪崗的原則,截止到報(bào)告日,共計(jì)對(duì)XX人進(jìn)行了干部交流,XX人進(jìn)行了輪崗,XX人實(shí)施了強(qiáng)制休假,XX名員工進(jìn)行了親屬回避。
    2、崗位設(shè)臵:我聯(lián)社共有員工XX人,XX人待崗,在崗人員XX人,其中正股級(jí)干部XX人,副股級(jí)干部XX人,委派會(huì)計(jì)XX人,信貸員XX人,柜員XXXX人,科員XX人。基層網(wǎng)點(diǎn)設(shè)有主任1人、委派會(huì)計(jì)1人、信貸員1-2人、柜員2-3人,崗位職責(zé)清晰,業(yè)務(wù)流程科學(xué)。根據(jù)不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求,各基層網(wǎng)點(diǎn)柜員、信貸員崗位設(shè)定了一級(jí)權(quán)限2名,三級(jí)權(quán)限1名,主任和委派會(huì)計(jì)權(quán)限為四級(jí),符合我縣實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范要求,有效達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)有效制約和控制。
    3、存款考核與問(wèn)責(zé)機(jī)制:聯(lián)社制定了存款考核方案,按月對(duì)每個(gè)員工進(jìn)行考核,并與績(jī)效工資掛鉤。在網(wǎng)點(diǎn)大廳內(nèi)重要的醒目位臵掛有《XXX省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準(zhǔn)規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌,有效的做到了客戶對(duì)網(wǎng)點(diǎn)工作人員的監(jiān)督,防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象發(fā)生,產(chǎn)生不良的社會(huì)影響,損壞農(nóng)信社社會(huì)形象。
    4、賬戶管理方面:按照“網(wǎng)點(diǎn)排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求,對(duì)全縣所有網(wǎng)點(diǎn)的單位結(jié)算賬戶開(kāi)銷戶管理、支付結(jié)算管理、印鑒管理、對(duì)賬管理、異常交易行為等方面開(kāi)展全面合規(guī)檢查。截至20xx年8月底,在檢查的XX個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中,有XX個(gè)網(wǎng)點(diǎn)有對(duì)公存款賬戶。檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題有賬戶資料不全、開(kāi)戶單位名稱與開(kāi)戶許可證不符、印鑒卡與開(kāi)戶申請(qǐng)書上的印章不同。針對(duì)上述檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,已責(zé)成相關(guān)責(zé)任人及時(shí)整改,現(xiàn)已全部整改到位。同時(shí),對(duì)于個(gè)人結(jié)算賬戶我網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格實(shí)行實(shí)名制操作辦理,并對(duì)有效身份證件實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查,堅(jiān)決杜絕假冒名等無(wú)效身份證件進(jìn)行辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù),防止虛假賬戶,損壞客戶利益。
    5、對(duì)賬情況:針對(duì)銀企對(duì)賬問(wèn)題,聯(lián)社專門成立了對(duì)賬中心,該中心人員不負(fù)責(zé)記賬,按照與客戶簽訂的協(xié)議,每月或每季發(fā)出對(duì)賬單與客戶對(duì)賬,能做到對(duì)賬、記賬崗位分離,并能雙人交叉對(duì)賬。針對(duì)對(duì)公存款賬戶,我聯(lián)社均免費(fèi)為客戶提供了短信簽約服務(wù),有效防范了資金風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
    6、現(xiàn)金庫(kù)房管理方面:各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)有庫(kù)柜員一名,網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行每月會(huì)計(jì)查庫(kù)不得少于4次,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人查庫(kù)不得少于2次制度,其中月底網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必查,月中抽查;每日主辦會(huì)計(jì)要實(shí)行卡把兩次,對(duì)柜員尾箱賬實(shí)、賬賬要予以監(jiān)督核對(duì);按照各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際需求,對(duì)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金明確的限定額度,并監(jiān)督及時(shí)上介,保障了網(wǎng)點(diǎn)正常運(yùn)營(yíng)和現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)防范;對(duì)于柜員之間相互調(diào)劑現(xiàn)金,提出了各網(wǎng)點(diǎn)委派會(huì)計(jì)簽字授權(quán)制度;庫(kù)房堅(jiān)持實(shí)行雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出、定期更換密碼等制度。
    7、重要空白憑證管理方面:建立了重要空白憑證領(lǐng)用登記簿,重要空白憑證和有價(jià)單證使用(銷號(hào))登記簿,詳細(xì)記錄了每一張重要憑證的入庫(kù)、出庫(kù)、領(lǐng)取、銷號(hào)、作廢等記錄,建立起百??ǖ戎匾瞻卒N號(hào)臺(tái)帳,做到了重要空白憑證科學(xué)規(guī)范管理;并要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每月不得少于2次對(duì)庫(kù)柜員保管的重要空白憑證進(jìn)行檢查,保證網(wǎng)點(diǎn)的重要憑證的安全性和完整性。同時(shí),在未使用重要空白憑證管理上,不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預(yù)留網(wǎng)點(diǎn)公章等章印,切實(shí)防止重要空白憑證流出網(wǎng)點(diǎn),導(dǎo)致點(diǎn)經(jīng)濟(jì)利益風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
    8、印、證分管制度等方面:由領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)突擊檢查,各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均能將各類業(yè)務(wù)用章及個(gè)人名章保管妥善,沒(méi)有長(zhǎng)期不用且未上繳封存的業(yè)務(wù)用章;不存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時(shí)保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況;印章名稱與《金融許可證》名稱相符;柜員、會(huì)計(jì)休假時(shí)辦理了交接、登記手續(xù)。
    9、大額款項(xiàng)支付管理方面:聯(lián)社建立了5萬(wàn)以上(含)支取提起預(yù)約制度和臺(tái)帳登記制度,對(duì)于大額存取,客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理,對(duì)于超過(guò)現(xiàn)金10萬(wàn)元或20萬(wàn)元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計(jì)劃信貸科和分管領(lǐng)導(dǎo)審批。網(wǎng)點(diǎn)辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí),實(shí)行了不同權(quán)限級(jí)別操作制度,5萬(wàn)以下,實(shí)行一級(jí)柜員權(quán)限、5萬(wàn)-20萬(wàn)實(shí)行三級(jí)柜員權(quán)限、20萬(wàn)以上實(shí)行四級(jí)權(quán)限管理制度,有效制約和防范現(xiàn)金等操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
    10、特殊業(yè)務(wù)處理方面:他人或單位查詢、扣劃或凍結(jié)存款賬戶時(shí),均要求經(jīng)辦人員(兩人以上)出示身份證、工作證及司法機(jī)關(guān)和其它有權(quán)部門出具的查詢、扣劃、凍結(jié)通知書,并復(fù)印了相關(guān)資料進(jìn)行登記;對(duì)于掛失當(dāng)事人和代理人均以通過(guò)公安部門身份核查系統(tǒng)的核查;操作人員嚴(yán)格按照授權(quán)、掛失等相關(guān)規(guī)定辦理,不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失業(yè)務(wù)。
    11、會(huì)計(jì)核算:按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定了存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理機(jī)制,按照省聯(lián)社規(guī)定會(huì)計(jì)科目進(jìn)行核算;經(jīng)排查,不存在賬外吸儲(chǔ)、賬外經(jīng)營(yíng)問(wèn)題;聯(lián)社每月對(duì)全縣網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了日均存款統(tǒng)計(jì),并與績(jī)效工資掛鉤;會(huì)計(jì)檔案均指定了專人保管,造冊(cè)登記,明確了各類會(huì)計(jì)檔案保管時(shí)限。
    12、存款業(yè)務(wù)事后監(jiān)督制度:針對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日發(fā)生的存取款業(yè)務(wù),委派會(huì)計(jì)均能在當(dāng)日勾對(duì)流水,及時(shí)有效的.做到了事后監(jiān)督檢查;并按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)200985號(hào))要求,每季由財(cái)務(wù)和稽核部門分別對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查,下發(fā)整改通知書要求定期整改到位,整改情況與員工績(jī)效工資掛扣。
    13、存款業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)建設(shè):目前辦理所有存取款業(yè)務(wù)均使用省聯(lián)社研發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),該系統(tǒng)涵蓋了所有結(jié)算賬戶辦理各類業(yè)務(wù)需求,并將數(shù)據(jù)報(bào)備省聯(lián)社;同時(shí),規(guī)定連接業(yè)務(wù)系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)不得與外網(wǎng)混用,否則處以紀(jì)律處分或行政處分等措施;針對(duì)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況分析需要,省聯(lián)社研發(fā)了XXX省農(nóng)村信用社異常交易信息實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng),實(shí)時(shí)對(duì)辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè),聯(lián)社稽核監(jiān)察科按月形成分析報(bào)告上報(bào)市辦。
    14、存款利率執(zhí)行情況:我網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率進(jìn)行經(jīng)營(yíng),不存在私自多付或少付利息現(xiàn)象,同時(shí),各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)廳顯眼位臵擺放利率電子顯示屏,讓社會(huì)實(shí)時(shí)參與和監(jiān)督網(wǎng)點(diǎn)存款利率執(zhí)行情況。
    15、違規(guī)吸收存款情況:經(jīng)查,各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不存在以循環(huán)質(zhì)押、貸款返存、傭金、贈(zèng)送貴重禮品和報(bào)銷費(fèi)用等方式爭(zhēng)攬存款的情況;不存在通過(guò)借款企業(yè)、資金掮客等不正當(dāng)手段吸收存款的情況;不存在直接或變相的高息攬儲(chǔ)現(xiàn)象;不存在公款私存、套取利息、壓?jiǎn)?、壓票等違規(guī)行為;不存在期末通過(guò)不當(dāng)手段人為沖高存款問(wèn)題,以及內(nèi)部員工違規(guī)攬儲(chǔ)現(xiàn)象。攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)均按照中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)要求開(kāi)展業(yè)務(wù)。
    XX、操作風(fēng)險(xiǎn)防控:聯(lián)社所有從業(yè)人員均接受了省聯(lián)社相關(guān)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),并取得了相關(guān)資質(zhì)證明,從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平較高,能適應(yīng)滿足業(yè)務(wù)水平的發(fā)展需要;柜面人員業(yè)務(wù)權(quán)限明確,分成了一級(jí)權(quán)限、三級(jí)權(quán)限和四級(jí)權(quán)限,無(wú)越權(quán)辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象;由于網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)配有指紋進(jìn)入核心系統(tǒng),不需要定期更換密碼;所有員工調(diào)離崗位必須經(jīng)過(guò)聯(lián)社黨委會(huì),由辦公室下文并出具介紹信,待變動(dòng)人員交接結(jié)束后變更或注銷之前的業(yè)務(wù)權(quán)限。在辦理移交時(shí),聯(lián)社稽核監(jiān)察科人員負(fù)責(zé)監(jiān)交,明確責(zé)任認(rèn)定。
    17、案件防控工作:根據(jù)《XXX省銀監(jiān)局辦公室關(guān)于印發(fā)“銀行業(yè)案防建設(shè)提升年”活動(dòng)指導(dǎo)方案的通知》(贛銀監(jiān)辦發(fā)20xx36號(hào))要求,我聯(lián)社于20xx年4月初至6月開(kāi)展了“銀行業(yè)案防建設(shè)提升年”主題活動(dòng),聯(lián)社制定了《XXX聯(lián)社關(guān)于開(kāi)展“銀行業(yè)案防建設(shè)提升年”活動(dòng)的實(shí)施方案》(橫農(nóng)信聯(lián)社字[20xx]39號(hào)),對(duì)轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了全面檢查,并形成報(bào)告上報(bào)銀監(jiān)部門和上級(jí)主管部門,檢查各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均能按照銀監(jiān)會(huì)操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”有關(guān)規(guī)定;聯(lián)社每季組織稽核監(jiān)察部門、會(huì)計(jì)部門對(duì)轄內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展檢查,檢查內(nèi)容涵蓋所有業(yè)務(wù);聯(lián)社每年組織兩次員工觀看案件防控教育警示片,同時(shí),要求所有員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的各類案件通報(bào),聯(lián)社始終堅(jiān)持“勤教育、嚴(yán)內(nèi)控、重防范、強(qiáng)監(jiān)督”的治社理念,扎扎實(shí)實(shí)地開(kāi)展案件防范工作。
    18、安保措施:各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行了標(biāo)準(zhǔn)化改造,金庫(kù)設(shè)臵合理,取得了XXX省公安廳頒發(fā)的安全設(shè)施合格證件,以及消防部門的驗(yàn)收合格證明;網(wǎng)點(diǎn)裝有紅外線和遠(yuǎn)程等監(jiān)控,做到了網(wǎng)點(diǎn)周邊圈覆蓋,并對(duì)監(jiān)控信息進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間保留;同時(shí),網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行三人守庫(kù)和值班制度,并每月實(shí)行測(cè)警二次、消防防暴演練一次制度。做到了科技安保、人員結(jié)合的科學(xué)有效制度。
    19、收費(fèi)管理:能嚴(yán)格按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)2008264號(hào))和《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部門服務(wù)收費(fèi)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)201122號(hào))的相關(guān)要求,合理確定并根據(jù)監(jiān)管要求及時(shí)調(diào)整存款相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并將業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)張貼在各網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳內(nèi),起到了告知客戶和接受社會(huì)監(jiān)督的作用。在此之間,我網(wǎng)點(diǎn)不存在亂收費(fèi)現(xiàn)象。
    20、收費(fèi)核算:20xx年財(cái)管系統(tǒng)上線以來(lái),各項(xiàng)收費(fèi)、支出款項(xiàng)均計(jì)入了相應(yīng)會(huì)計(jì)科目進(jìn)行核算,嚴(yán)格按照省聯(lián)社規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提,不存在收費(fèi)不入賬或亂收費(fèi)等現(xiàn)象,不存在擠占、挪用各項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用的情況。
    三、下一步工作打算
    根據(jù)此次檢查活動(dòng)方案要求,在深度風(fēng)險(xiǎn)排查整治的基礎(chǔ)上,繼續(xù)做好制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評(píng)價(jià)工作,以合規(guī)建設(shè)為重點(diǎn),全面推進(jìn)防險(xiǎn)控案長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。
    (一)集中全力抓好違規(guī)問(wèn)題整改。一是深刻剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因。此次活動(dòng)一系列的風(fēng)險(xiǎn)排查,暴露出基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中仍存在問(wèn)題,對(duì)這些問(wèn)題要進(jìn)行全面梳理,專題研究,深刻剖析問(wèn)題產(chǎn)生的原因,明確癥結(jié)所在,加快改進(jìn)。二是針對(duì)性提出整改意見(jiàn)。圍繞發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,針對(duì)工作中的薄弱環(huán)節(jié)和具體違規(guī)現(xiàn)象制定整改方案,逐項(xiàng)提出整改意見(jiàn)、整改措施和整改時(shí)限,確保及時(shí)整改到位。三是嚴(yán)格落實(shí)違規(guī)問(wèn)題的整改責(zé)任。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,逐筆落實(shí)整改責(zé)任人,不折不扣地整改到位,不留死角,不留隱患;對(duì)未按期整改到位的相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任追究,從嚴(yán)從重毫不留情的處理到位。對(duì)再次發(fā)生同性同類違規(guī)行為的,將按照現(xiàn)有規(guī)定,從嚴(yán)從重進(jìn)行處理。四是加強(qiáng)整改工作督導(dǎo)力度。聯(lián)社將成立整改督導(dǎo)工作組,對(duì)檢查整改工作情況進(jìn)行督導(dǎo),確保各項(xiàng)整改措施的有效落實(shí)。
    (二)強(qiáng)化思想政治教育,加大培訓(xùn)提高素質(zhì),逐步創(chuàng)建良好的企業(yè)文化。我們農(nóng)信社要切實(shí)貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)部門規(guī)定,建立對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化、職業(yè)道德操守、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)等方面的案件防控教育培訓(xùn)制度,有組織、有計(jì)劃地開(kāi)展對(duì)員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育,以構(gòu)建合規(guī)的農(nóng)村合作金融文化為主線,大力開(kāi)展愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、規(guī)范操作、廉潔從業(yè)等規(guī)范教育,進(jìn)一步增強(qiáng)全體員工防范操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),促進(jìn)各崗位從業(yè)人員掌握風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn),營(yíng)造對(duì)違規(guī)的“零容忍”,達(dá)到“人人內(nèi)控、內(nèi)控人人”,建立起自覺(jué)遵守規(guī)章制度、自覺(jué)執(zhí)行內(nèi)控要求,自覺(jué)抵制違規(guī)行為的良好企業(yè)文化,把全體員工的敬業(yè)意識(shí)、防范意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)和團(tuán)隊(duì)力量激發(fā)出來(lái),著力打造具有特色的信合品牌,切實(shí)為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線。
    存款自查報(bào)告 篇12
    地區(qū)中心支行創(chuàng)建青年文明號(hào)工作領(lǐng)導(dǎo)小組:
    根據(jù)銀大創(chuàng)字[20xx]3號(hào)文件精神,我支行及時(shí)組織自查工作,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:中國(guó)人民銀行xx縣支行貨幣信貸股是我支行青年文明號(hào)集體,共有職工三人,平均年齡34歲。近年來(lái),人行xx縣支行貨幣信貸與統(tǒng)計(jì)股緊緊圍繞上級(jí)行金融工作重點(diǎn),認(rèn)真貫徹國(guó)家金融方針政策,結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際狀況,創(chuàng)造性地開(kāi)展各項(xiàng)工作。他們以創(chuàng)建一流的工作業(yè)績(jī)、創(chuàng)建一流的隊(duì)伍、創(chuàng)建一流的工作風(fēng)貌作為工作標(biāo)尺,針對(duì)縣級(jí)人民銀行工作的特點(diǎn),以貫徹國(guó)家貨幣信貸政策,拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主線,以調(diào)查研究、金融統(tǒng)計(jì)工作為基點(diǎn),不斷提高基層中央銀行貫徹國(guó)家貨幣政策的針對(duì)性和有效性,為地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展作出了不懈的努力。在貨幣信貸工作取得實(shí)效的同時(shí),人行xx支行貨幣信貸與統(tǒng)計(jì)股其他工作也取得了較好的成績(jī),調(diào)查研究工作在
    20xx-20xx年全區(qū)人行系統(tǒng)評(píng)比中獲得第一名,金融統(tǒng)計(jì)工作在20xx-20xx年全區(qū)人行系統(tǒng)評(píng)比中獲得第一名。貨幣信貸與統(tǒng)計(jì)股的同志也多次受到支行與上級(jí)行的表彰。今年十月該股室被哈爾濱中心支行授予20xx-20xx年度黑龍江轄區(qū)人民銀行系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)先進(jìn)集體。
    1、加強(qiáng)思想建設(shè),提高干部隊(duì)伍整體素質(zhì)。我支行貨幣信貸股是青年文明號(hào)集體,該集體人員素質(zhì)高,三名職工全部為本科學(xué)歷,兩名同志為中國(guó)共產(chǎn)黨黨員。有較高的政治素質(zhì)和較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力,學(xué)習(xí)氛圍濃厚,比、學(xué)、趕、幫、超蔚然成風(fēng),加強(qiáng)理論學(xué)習(xí),提高思想素質(zhì)擺在各項(xiàng)學(xué)習(xí)任務(wù)的首要位置,在做好日常業(yè)務(wù)工作的同時(shí),從不放松對(duì)思想政治理論、金融法律法規(guī)、制度和專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論和"三個(gè)代表"重要思想,并結(jié)合開(kāi)展保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育有針對(duì)性開(kāi)展政治思想教育工作。嚴(yán)格執(zhí)行《統(tǒng)計(jì)法》和《中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)。同時(shí)利用每周三科內(nèi)集中學(xué)習(xí)的時(shí)間,集中學(xué)習(xí)沈陽(yáng)分行、哈中支和本行工作會(huì)議精神、《建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要》以及人民銀行優(yōu)秀共產(chǎn)黨員張毅剛同志先進(jìn)事跡等內(nèi)容。通過(guò)科內(nèi)集中學(xué)習(xí)和個(gè)人自學(xué)相結(jié)合的方式,先后開(kāi)展了四五普法知識(shí)、新統(tǒng)計(jì)制度、調(diào)統(tǒng)工作考評(píng)辦法以及征信管理知識(shí)等內(nèi)容的學(xué)習(xí),通過(guò)學(xué)習(xí),使職工的思想覺(jué)悟得到提高,增強(qiáng)了責(zé)任感、使命感,進(jìn)一步樹(shù)立了政治意識(shí)、大局意識(shí),為開(kāi)展好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作起到了較好的促進(jìn)作用。為全面落實(shí)分行黨委提出的提高思想水平、提高責(zé)任意識(shí)、提高業(yè)務(wù)能力、提高工作質(zhì)量和提高辦事效率的五項(xiàng)要求做出了不懈的努力。他們?cè)诓粩嗟膶W(xué)習(xí)與實(shí)踐中實(shí)現(xiàn)自我提高,(黨風(fēng)廉政建設(shè)自查報(bào)告)并且有效的帶動(dòng)全行職工勤奮學(xué)習(xí)扎實(shí)工作。
    2、開(kāi)展黨風(fēng)廉政教育,加強(qiáng)各項(xiàng)法律、法規(guī)和人民銀行各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),杜絕了違法違紀(jì)現(xiàn)象。貨幣信貸股認(rèn)真貫徹支行黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作有關(guān)規(guī)定,擺正位置,杜絕吃、拿、卡、要、報(bào)現(xiàn)象,逐步提高辦事效率和服務(wù)水平。
    一是年初與主管領(lǐng)導(dǎo)簽訂了黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任狀,明確了責(zé)任。按照支行糾正行業(yè)不正之風(fēng)和行業(yè)作風(fēng)建設(shè)工作方案的要求,在辦公室醒目位置設(shè)立了意見(jiàn)簿,及時(shí)收集、整理前來(lái)辦事人員的意見(jiàn),杜絕門難進(jìn)、臉難看、事難辦現(xiàn)象。
    二是股內(nèi)人員定期學(xué)習(xí)四大紀(jì)律、八項(xiàng)要求,以及人總行九項(xiàng)具體要求和八個(gè)堅(jiān)持、八個(gè)反對(duì),并在實(shí)際工作中認(rèn)真貫徹執(zhí)行,保證黨風(fēng)廉政建設(shè)落實(shí)到位。銀行貨幣信貸股青年文明號(hào)自查報(bào)告銀行貨幣信貸股青年文明號(hào)自查報(bào)告。
    三是充分發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)督員的監(jiān)督作用,不僅保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常開(kāi)展,同時(shí)也加大了黨風(fēng)廉政建設(shè)的廣度和深度。
    3、認(rèn)真貫徹積極穩(wěn)健的貨幣政策,著力支持地方經(jīng)濟(jì)。一年來(lái),貨幣信貸股充分利用支農(nóng)再貸款、窗口指導(dǎo)等貨幣政策工具,積極疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道,力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)國(guó)家貨幣政策與地方產(chǎn)業(yè)政策的有效對(duì)接。一是及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)貨幣政策的相關(guān)文件,把國(guó)家貨幣政策意圖及時(shí)傳遞到金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)信貸投放,滿足地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸資金的需求。二是適時(shí)發(fā)放支農(nóng)再貸款,為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)提供必要的資金支持。20xx年,該股根據(jù)縣農(nóng)村信用聯(lián)社的申請(qǐng),在做好貸前調(diào)查的基礎(chǔ)上,并經(jīng)支行支農(nóng)再貸款審核委員會(huì)集體討論,我支行共三次向縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)放再貸款,累計(jì)金額XX0xxxx元,較好的解決了農(nóng)信社支農(nóng)資金不足問(wèn)題,也為農(nóng)村信用社的發(fā)展奠定了較好的社會(huì)基礎(chǔ)。為保證支農(nóng)再貸款的合規(guī)使用,真正發(fā)揮再貸款的支農(nóng)作用,我們嚴(yán)格按照上級(jí)行的有關(guān)規(guī)定管理再貸款,一方面我們?cè)O(shè)立了再貸款臺(tái)帳,及時(shí)上報(bào)各類監(jiān)管報(bào)表,定期上報(bào)再貸款總結(jié)報(bào)告。另一方面我們強(qiáng)化檢查監(jiān)督。20xx年對(duì)農(nóng)村信用社支農(nóng)再貸款使用情況共進(jìn)行了三次檢查。在9月上旬的檢查中我們發(fā)現(xiàn)了聯(lián)社違規(guī)使用再貸款問(wèn)題。根據(jù)規(guī)定,我們于9月20日提前收回了其違規(guī)使用的50xxxx元支農(nóng)再貸款,嚴(yán)肅了國(guó)家金融政策。截止XX月20日,今年我支行發(fā)放的XX0xxxx元支農(nóng)再貸款已全部收回。20xx年累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款70xxxx元,截止目前,已收回再貸款40xxxx元。20xx年對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行了三次檢查,第一次檢查支農(nóng)再貸款的使用情況,第二次檢查農(nóng)村信用社改革情況,第三次檢查農(nóng)村信用社改革情況及同業(yè)拆借、存款準(zhǔn)備金情況。三是定期召開(kāi)金融聯(lián)席會(huì)議,發(fā)揮窗口指導(dǎo)的導(dǎo)向作用。20xx年,該股室組織金融機(jī)構(gòu)召開(kāi)了四次金融聯(lián)席會(huì)議,20xx年組織召開(kāi)三次經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)席會(huì)議,便于金融機(jī)構(gòu)更加充分地理解中央銀行意圖,也解決了貨幣政策在支持地方經(jīng)濟(jì)中存在的一些突出問(wèn)題,更有利于地方經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。
    4、積極穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革的資金支持工作。農(nóng)村信用社改革是我國(guó)金融領(lǐng)域的大事,事關(guān)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的大局。根據(jù)上級(jí)行部署,20xx年著重做了以下工作:一是完成20xx年末資不抵債數(shù)據(jù)測(cè)算上報(bào)工作。銀行貨幣信貸股青年文明號(hào)自查報(bào)告
    5、廣泛開(kāi)展調(diào)查研究,提高研究水平。調(diào)查研究工作是中央銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。我支行黨組歷來(lái)十分重視調(diào)研工作。行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶頭搞調(diào)研。為把調(diào)查研究工作做到實(shí)處,年初我們制定了全行調(diào)研工作計(jì)劃,并經(jīng)支行行務(wù)會(huì)討論通過(guò)執(zhí)行。一是根據(jù)哈爾濱中心支行和地行年度調(diào)研工作要點(diǎn),成立了專項(xiàng)課題組。經(jīng)過(guò)全行職工的共同努力,20xx年共完成各類調(diào)研文章31篇,其中:行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)完成9篇,被地行采用15篇,其中:行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)9篇。我行還向全區(qū)首屆金融理論研討會(huì)議上報(bào)研討文章9篇,有5篇獲獎(jiǎng)。其中:行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)3篇。20xx年,我支行共完成調(diào)研、理論文章36篇,被地行采用XX篇,李英林同志《縣級(jí)人民銀行內(nèi)部控制存在的主要問(wèn)題和及對(duì)策》,高國(guó)華同志的《加強(qiáng)監(jiān)督檢查防范化解風(fēng)險(xiǎn)》被人民日?qǐng)?bào)社編寫的《新形勢(shì)下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理》采用。20xx年-20xx年10月末,共寫出經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析7篇(20xx年4篇,20xx年3篇),按季分析縣內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況,通過(guò)橫向、縱向的比較分析,發(fā)現(xiàn)和研究縣域經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中存在的一些突出問(wèn)題,針對(duì)問(wèn)題,提出有針對(duì)性的建議和措施,為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展出謀劃策。今年六月根據(jù)地區(qū)中心支行要求,完成了貸款卡年審任務(wù),20xx年共有xxxx借款企業(yè)參加了年審,20xx年共有xxxx企業(yè)參加年審,新辦貸款卡三戶,并將14xxxx辦理貸款卡的企業(yè)健全了檔案。
    6、認(rèn)真貫徹統(tǒng)計(jì)制度,強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)服務(wù)意識(shí)。幾年來(lái),該股室認(rèn)真貫徹金融統(tǒng)計(jì)制度,高質(zhì)高效完成日常統(tǒng)計(jì)報(bào)表,針對(duì)人民銀行統(tǒng)計(jì)制度的臨時(shí)變更、統(tǒng)計(jì)程序的升級(jí)、報(bào)表歸屬的修改,都能按照要求同步進(jìn)行更新,保證了統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)。一是做好統(tǒng)計(jì)工作,為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。按照上級(jí)行的有關(guān)時(shí)限規(guī)定,及時(shí)上報(bào)各類金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),月后5日上報(bào)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析,定期做好金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)備份。20xx年8月和10月根據(jù)地區(qū)中心支行要求,對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)農(nóng)村信用社現(xiàn)金收支月報(bào)中歸屬不正確問(wèn)題進(jìn)行了糾正,確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。銀行貨幣信貸股青年文明號(hào)自查報(bào)告書籍讀后感-名著讀后感-小說(shuō)讀后感-教師讀后感等-中小學(xué)生讀后感。20xx年10月對(duì)我縣金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送情況進(jìn)行了檢查,未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違法行為。二是做好基礎(chǔ)性的監(jiān)管工作,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。主要包括:按月上報(bào)城鄉(xiāng)信用社存款準(zhǔn)備金監(jiān)測(cè)報(bào)表、同業(yè)拆借報(bào)表、城市信用社利率季度監(jiān)測(cè)報(bào)表、報(bào)告、按季上報(bào)城市信用社經(jīng)營(yíng)情況報(bào)表、報(bào)告,防范城市信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保證其正常運(yùn)作。
    7、積極響應(yīng)地區(qū)中心支行團(tuán)委的號(hào)召,努力開(kāi)展青年工作。為了適應(yīng)新時(shí)期青年工作發(fā)展的新要求,全面推進(jìn)支行青年工作,該股室在支行黨組的領(lǐng)導(dǎo)下,根據(jù)廣大青年的特點(diǎn)和需要,積極組織和參與文娛、體育活動(dòng)以及各種業(yè)務(wù)競(jìng)賽,在各種活動(dòng)中,他們能夠發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神,意志堅(jiān)強(qiáng),勇于拼搏,取得優(yōu)異的成績(jī)。堅(jiān)持不懈的學(xué)習(xí),造就了這個(gè)集體每位職工過(guò)硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng),成為我支行的業(yè)務(wù)能手,各項(xiàng)比賽成績(jī)突出,他們以自身的榜樣作用帶動(dòng)青年學(xué)習(xí)文化、科學(xué)知識(shí),熱愛(ài)本職工作,做有理想、有道德、有文化的社會(huì)主義新人。并從自身做起,帶動(dòng)全行職工開(kāi)展節(jié)約示范行動(dòng)和社會(huì)公益活動(dòng),積極參與植樹(shù)、捐贈(zèng)、扶貧救困等社會(huì)公益活動(dòng),受到群眾和輿論的好評(píng)。
    8、具有良好的精神風(fēng)貌和忘我的工作熱情,積極投身金融改革與創(chuàng)新。我支行貨幣信貸股的職工朝氣蓬勃,思想積極向上,愛(ài)崗敬業(yè),并積極投身于金融改革,將理論與實(shí)踐相結(jié)合深入基層搞調(diào)研,根據(jù)金融改革的具體形勢(shì)、重點(diǎn)、難點(diǎn)進(jìn)行深入分析,撰寫金融改革理論文章。
    9、扎實(shí)開(kāi)展保持黨員先進(jìn)性教育活動(dòng),充分發(fā)揮黨員先鋒模范作用。通過(guò)保持共產(chǎn)黨先進(jìn)性教育活動(dòng)的開(kāi)展,使黨員的政治性、大局觀、責(zé)任感有了明顯增強(qiáng)。黨員普遍認(rèn)識(shí)到保持黨員先進(jìn)性不僅要從思想上保持先進(jìn),更要在實(shí)際工作中、在具體行動(dòng)里來(lái)實(shí)踐和體現(xiàn)先進(jìn)性,時(shí)時(shí)處處發(fā)揮黨員的先鋒模范作用,踐行“三個(gè)代表”重要思想。
    通過(guò)認(rèn)真的自查,我們認(rèn)為我支行青年文明號(hào)-----貨幣信貸股人員素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng),有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和創(chuàng)新意
    識(shí),積極投身金融改革,業(yè)績(jī)突出,成為全行學(xué)習(xí)的楷模,有效的帶動(dòng)全行各項(xiàng)工作的開(kāi)展,達(dá)到地區(qū)中心支行青年文明號(hào)考核標(biāo)準(zhǔn)。
    存款自查報(bào)告 篇13
    存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告
    隨著時(shí)代的發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)展,銀行作為金融服務(wù)的主要提供者,其各項(xiàng)業(yè)務(wù)也日益豐富和多樣化。而其中存款業(yè)務(wù)一直是銀行的重要支柱,不僅是個(gè)人和企業(yè)的主要資金來(lái)源,也是銀行實(shí)現(xiàn)盈利和健康發(fā)展的重要途徑。為了更好地服務(wù)客戶和滿足社會(huì)需求,銀行需加強(qiáng)內(nèi)部管理和自我監(jiān)督,確保存款業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。因此,存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告成為銀行日常監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的必要手段。
    一、自查的目的和意義
    存款業(yè)務(wù)自查是銀行對(duì)其各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)進(jìn)行自我檢查和審視的過(guò)程。通過(guò)梳理和整理各項(xiàng)工作細(xì)節(jié),檢查和分析過(guò)往業(yè)務(wù)和操作是否存在非法行為或合規(guī)問(wèn)題,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。自查旨在明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制要求,保障存款業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)定,提高銀行的業(yè)務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)力,增強(qiáng)客戶和社會(huì)的信任感。
    二、自查的內(nèi)容和方法
    存款業(yè)務(wù)自查的內(nèi)容主要包括以下方面:
    (一)存款開(kāi)立和銷戶:核對(duì)開(kāi)戶手續(xù)是否齊全、身份真實(shí)、審批程序是否正確;銷戶手續(xù)是否符合規(guī)定、資金結(jié)清是否及時(shí);離職員工和涉案客戶銷戶涉及的操作是否得到妥善處理等。
    (二)資金存?。呵妩c(diǎn)現(xiàn)金、支票、匯款等存取業(yè)務(wù),確認(rèn)手續(xù)是否完備、流程是否規(guī)范、資金用途是否合法;資金調(diào)動(dòng)是否規(guī)范、制度是否健全、賬戶是否一致等。
    (三)存款利率和結(jié)息:檢查存款利率是否規(guī)范、結(jié)息是否按規(guī)定計(jì)算、結(jié)息時(shí)點(diǎn)是否準(zhǔn)確、稅務(wù)處理是否合法等。
    (四)客戶服務(wù):監(jiān)測(cè)是否滿足客戶需求、是否有良好的服務(wù)態(tài)度、業(yè)務(wù)流程是否熟練規(guī)范,客戶投訴是否及時(shí)處理、客戶信息是否保密等。
    (五)風(fēng)險(xiǎn)管控:身份識(shí)別是否有效、存款資金來(lái)源是否合法、特殊賬戶是否進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、資金監(jiān)管和反洗錢管理是否得到落實(shí)。
    自查的方法可以采用日常查驗(yàn)、抽查、交叉比對(duì)、數(shù)據(jù)分析等,對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)交叉點(diǎn)以及涉及風(fēng)險(xiǎn)管控的環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查和深入分析。同時(shí),應(yīng)根據(jù)不同情況和具體業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)做出相應(yīng)處理,及時(shí)糾正和完善現(xiàn)有問(wèn)題,防止安全隱患和風(fēng)險(xiǎn)蔓延。
    三、自查的過(guò)程和評(píng)估
    存款業(yè)務(wù)自查應(yīng)遵循一定的流程,首先要明確自查的目標(biāo)和內(nèi)容,建立數(shù)據(jù)和材料收集的檔案,對(duì)業(yè)務(wù)流程和操作點(diǎn)逐一檢查,分析和總結(jié)查驗(yàn)結(jié)果,制定整改措施和方案,跟蹤整改情況和效果。同時(shí),應(yīng)定期向上級(jí)銀行進(jìn)行自查上報(bào)和業(yè)務(wù)評(píng)估,根據(jù)評(píng)估結(jié)果加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和管理,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。
    綜上所述,存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告是銀行強(qiáng)化內(nèi)部管理、維護(hù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要手段。銀行應(yīng)加強(qiáng)自身管理,切實(shí)保障客戶和社會(huì)的利益,促進(jìn)銀行和行業(yè)的健康發(fā)展。
    存款自查報(bào)告 篇14
    存款偏離度自查報(bào)告
    一、引言
    存款偏離度是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要指標(biāo)之一,其計(jì)算方法是以同業(yè)存單收益率為基準(zhǔn),與本行同期同類存款利率進(jìn)行比較,反映了銀行存款利率管理的合理性和可持續(xù)性。為了達(dá)到存款偏離度的合理控制,我們深入進(jìn)行了自查并對(duì)自查結(jié)果進(jìn)行了分析和總結(jié),以便更好地了解銀行存款管理的問(wèn)題和隱患,采取相應(yīng)的措施加以改進(jìn)和完善。
    二、自查內(nèi)容和方法
    自查主要涉及以下方面:存款利率測(cè)算的準(zhǔn)確性、存款利率管理制度和規(guī)范性文檔是否完善、存款利率公布是否及時(shí)、存款利率是否合規(guī)合理等。我們利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和實(shí)地調(diào)查相結(jié)合的方式對(duì)自查內(nèi)容進(jìn)行了深入的挖掘和研究。具體的自查方法和過(guò)程如下:
    1. 對(duì)銀行存款管理制度和相關(guān)規(guī)范性文檔進(jìn)行了全面梳理和審核,以確保存款利率管理規(guī)范和合規(guī)。
    2. 對(duì)銀行存款業(yè)務(wù)的內(nèi)部投資報(bào)告、凈值表、資產(chǎn)負(fù)債表等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行了綜合分析,以確保存款利率的公布及時(shí)、合規(guī)。
    3. 進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查,對(duì)客戶端的投訴情況進(jìn)行了分析,以驗(yàn)證銀行的存款利率是否合理。
    三、自查結(jié)果分析
    1. 存款利率管理制度和規(guī)范性文件完善、規(guī)范。銀行制訂了完備的存款利率管理制度和規(guī)范性文件,對(duì)存款利率的測(cè)算、公布等方面的管理已趨于規(guī)范。
    2. 存款利率公布及時(shí)、合規(guī)。銀行存款利率公布及時(shí),符合相關(guān)法律法規(guī),并按規(guī)定定期公示,偏離程度得到了進(jìn)一步的控制。
    3. 存款利率的合理性評(píng)價(jià)有待改進(jìn)。自查結(jié)果顯示,銀行的存款利率偏離程度較大,與業(yè)界相比仍有一定的改進(jìn)空間,需要進(jìn)一步改進(jìn)和完善存款利率管理的策略和方法。
    四、存在的問(wèn)題及改進(jìn)措施
    1. 存款利率測(cè)算方法有待優(yōu)化。目前銀行存款利率的測(cè)算方式存在不夠科學(xué)、精準(zhǔn)等問(wèn)題,需要進(jìn)一步優(yōu)化存款利率測(cè)算的方法,以提高存款收益。
    2. 存款利率管理策略需加強(qiáng)。銀行存款利率的管理策略需要進(jìn)一步加強(qiáng),加大存款利率政策的研究和制定,掌握當(dāng)前存款市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)情況,確保存款偏離度的合理控制。
    3. 客戶權(quán)益保障需要進(jìn)一步完善。銀行需要進(jìn)一步建立完善的客戶投訴處理機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)客戶投訴情況的監(jiān)督和管理,確保客戶權(quán)益得到有效保護(hù)。
    五、總結(jié)與建議
    在本次自查中,我們發(fā)現(xiàn)了銀行存款利率管理的一些隱患和問(wèn)題,并提出了一些改進(jìn)的建議和措施。這些措施包括優(yōu)化存款利率測(cè)算的方法、加強(qiáng)存款利率政策的制定和實(shí)施、加大客戶權(quán)益保障力度等??傊?,銀行要注意提升自身的管理水平和服務(wù)水平,保護(hù)客戶權(quán)益,提高銀行的行業(yè)地位和聲譽(yù),為實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
    存款自查報(bào)告 篇15
    一、前言
    存款偏離度自查報(bào)告是對(duì)銀行存款經(jīng)營(yíng)的一次自我檢查和自我反思,“存款偏離度”是指存款結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間的偏離度。存款偏離度是銀行在存款經(jīng)營(yíng)中一項(xiàng)非常重要的指標(biāo)。因此,本文將以存款偏離度為主題,對(duì)存款經(jīng)營(yíng)進(jìn)行分析和反思。
    二、存款偏離度分析
    存款偏離度是指存款結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間的偏離度,是銀行存款經(jīng)營(yíng)中的一個(gè)非常重要的指標(biāo)。存款偏離度高,表明銀行的存款結(jié)構(gòu)不夠合理,不利于風(fēng)險(xiǎn)的控制和經(jīng)營(yíng)效益的提高。存款偏離度實(shí)質(zhì)上是一個(gè)綜合性指標(biāo),它反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、客戶服務(wù)能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等多方面問(wèn)題。
    1. 存款結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的匹配度分析
    銀行的存款結(jié)構(gòu)必須與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相匹配,這是銀行存款經(jīng)營(yíng)的基本要求。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了很大的變化,各類金融服務(wù)需求也發(fā)生了很大的變化。因此,銀行存款結(jié)構(gòu)也必須進(jìn)行調(diào)整。銀行存款結(jié)構(gòu)的調(diào)整必須以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,以提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益和客戶服務(wù)能力為目標(biāo)。在存款結(jié)構(gòu)的調(diào)整中,銀行應(yīng)當(dāng)注重以下幾個(gè)方面的工作:
    (1)加大信貸投放力度,增加貸款類存款。
    (2)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人存款的管理和服務(wù),并推出更多具有符合個(gè)人需求的銀行產(chǎn)品。
    (3)開(kāi)展小額存款業(yè)務(wù),滿足客戶的小額資金管理需求。
    (4)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)存款的管理和服務(wù),提供全面的企業(yè)金融服務(wù)。
    (5)加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)客戶的管理和服務(wù),進(jìn)一步拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域。
    2. 存款產(chǎn)品創(chuàng)新分析
    銀行的存款產(chǎn)品必須充分考慮客戶需求和市場(chǎng)變化,及時(shí)推出符合市場(chǎng)需求的存款產(chǎn)品。銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新不僅應(yīng)該滿足客戶的需求,更需要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題。銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的重點(diǎn)在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制,銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新必須與風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。另外,銀行存款產(chǎn)品創(chuàng)新還應(yīng)充分利用科技手段,加強(qiáng)對(duì)客戶的精細(xì)化服務(wù),提升客戶體驗(yàn)。
    三、自查報(bào)告
    一、存款結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的匹配度分析
    通過(guò)對(duì)本行存款結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的匹配度分析,我們發(fā)現(xiàn)目前本行存款結(jié)構(gòu)存在以下問(wèn)題:
    問(wèn)題一:企業(yè)存款集中現(xiàn)象明顯。
    問(wèn)題二:個(gè)人存款占比不足。
    問(wèn)題三:小額存款業(yè)務(wù)發(fā)展還有很大的提升空間。
    問(wèn)題四:機(jī)構(gòu)客戶存款占比過(guò)大。
    為了解決以上問(wèn)題,我們采取了以下措施:
    措施一:加大信貸投放力度,引導(dǎo)貸款形成存款。
    措施二:開(kāi)展小額存款業(yè)務(wù),提高小額存款占比。
    措施三:開(kāi)發(fā)個(gè)人存款新產(chǎn)品,滿足個(gè)人資金管理需求。
    措施四:加強(qiáng)對(duì)企業(yè)存款的管理和服務(wù),提供全面的企業(yè)金融服務(wù)。
    措施五:拓寬機(jī)構(gòu)客戶的金融服務(wù)領(lǐng)域,提高服務(wù)水平。
    二、存款產(chǎn)品創(chuàng)新分析
    為了滿足客戶需求和提高經(jīng)營(yíng)效益,本行針對(duì)存款產(chǎn)品創(chuàng)新問(wèn)題,采取以下措施:
    措施一:加強(qiáng)對(duì)存款產(chǎn)品的精細(xì)化管理和服務(wù)。
    措施二:優(yōu)化存款產(chǎn)品的可持續(xù)性設(shè)計(jì),提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
    措施三:將科技手段與存款產(chǎn)品相結(jié)合,提升客戶體驗(yàn)。
    措施四:加強(qiáng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制,保證存款安全。
    四、結(jié)論
    本存款偏離度自查報(bào)告旨在對(duì)我行的存款經(jīng)營(yíng)進(jìn)行自我檢查和自我反思。通過(guò)對(duì)存款偏離度的分析,我們深刻認(rèn)識(shí)到了存款經(jīng)營(yíng)的重要性,也認(rèn)清了存款經(jīng)營(yíng)存在的問(wèn)題和不足之處。針對(duì)這些問(wèn)題和不足之處,我們將進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,加快金融服務(wù)創(chuàng)新,提高客戶服務(wù)水平,以推動(dòng)存款經(jīng)營(yíng)向著更為健康、穩(wěn)健、可持續(xù)的方向發(fā)展。