寫工作計(jì)劃時(shí)需要注意哪些問題呢？為了保證項(xiàng)目順利進(jìn)行，下一階段的工作計(jì)劃必須列入日程。在撰寫工作計(jì)劃時(shí)，可以將任務(wù)拆解成一系列可操作的子任務(wù)。為了幫助大家，我們整理了相關(guān)資料，“金融工作計(jì)劃”，希望對大家有所幫助。同時(shí)，歡迎分享給身邊的朋友們！
金融工作計(jì)劃【篇1】
20xx年初，xx有限公司正式進(jìn)入項(xiàng)目運(yùn)營，財(cái)務(wù)部在做好前期核算的基礎(chǔ)上，積極配合公司各部門的運(yùn)營工作，從會計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理兩個方面擔(dān)任公司領(lǐng)導(dǎo)的參謀。隨著公司引入財(cái)務(wù)資金計(jì)劃管理，由財(cái)務(wù)部牽頭的整體資金計(jì)劃工作正式啟動；公司內(nèi)部對成本費(fèi)用的核算和控制要求不斷提高，對各部門經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確反映和有效控制的要求也越來越高。在公司外部，隨著國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的收緊，國家稅收政策的調(diào)整，稅務(wù)部門對房地產(chǎn)企業(yè)的重點(diǎn)檢查，金融機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)的貸款收緊和重點(diǎn)監(jiān)管是財(cái)務(wù)部的重中之重。上半年，全體財(cái)務(wù)人員努力工作，齊心協(xié)力，把各項(xiàng)工作做好。下面是具體的總結(jié)和報(bào)告。
一，金融功能的完善和拓展
由于xx公司于20xx年10月被收購，原有的財(cái)務(wù)核算和管理制度極不完善。在過去的半年里，財(cái)務(wù)部在整個財(cái)務(wù)職能方面取得了積極的進(jìn)步。
1.建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)賬簿，對成本明細(xì)進(jìn)行合理有效的分類，使成本核算口徑一致。
2.建立和完善各種報(bào)銷文件，為加強(qiáng)內(nèi)部管理做前期工作。
3.建立了資金計(jì)劃的形式和方法，為規(guī)范管理、統(tǒng)籌安排和高效使用資金、提高經(jīng)營績效奠定了良好的基礎(chǔ)。
公司的“資金計(jì)劃管理”顯示了公司決策層對財(cái)務(wù)管理的高度重視。為了使各部門經(jīng)理充分認(rèn)識到資金計(jì)劃的重要性，財(cái)務(wù)部親自制定了各種具體的實(shí)施細(xì)則。同時(shí)，在財(cái)務(wù)部例會上，建議全體財(cái)務(wù)人員在做好基礎(chǔ)工作的同時(shí)，提高管理和服務(wù)意識，要求財(cái)務(wù)人員從思想上高度重視資金計(jì)劃管理，每月匯總分析資金計(jì)劃并及時(shí)上報(bào)公司決策層。
4.根據(jù)房地產(chǎn)行業(yè)的特殊性和公司的管理要求，梳理開發(fā)成本和期間費(fèi)用的二級和三級會計(jì)明細(xì)，統(tǒng)一明細(xì)的核算口徑，確保數(shù)據(jù)收集、分析和比較的一致性。
5.完善財(cái)務(wù)報(bào)表體系，重新調(diào)整公司財(cái)務(wù)報(bào)表的格式和內(nèi)容，增加各種內(nèi)部管理報(bào)表和財(cái)務(wù)分析報(bào)告，全面反映公司整體項(xiàng)目經(jīng)營業(yè)績，審慎反映公司資金往來、成本等具體指標(biāo)的變化。其目的:
一滿足財(cái)務(wù)管理的要求；
二是滿足管理層對項(xiàng)目運(yùn)作的理解和分析。
6.為了規(guī)范會計(jì)工作，應(yīng)從基礎(chǔ)工作、會計(jì)核算和日常管理三個方面實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化。財(cái)務(wù)檔案要從小處著手，系統(tǒng)管理，科學(xué)分類歸檔，專人保管，會計(jì)憑證要及時(shí)裝訂，整潔。
7.金融知識的培訓(xùn)。通過稅務(wù)X和x X稅務(wù)師事務(wù)所的培訓(xùn)和交流，提高全體財(cái)務(wù)人員對新稅收政策和知識的理解和掌握。
二、特定功能管理
(1)財(cái)務(wù)會計(jì)。
財(cái)務(wù)會計(jì)是部門的大量基礎(chǔ)工作，各項(xiàng)工作如資金的結(jié)算與安排、費(fèi)用的審核與報(bào)銷、會計(jì)核算與結(jié)轉(zhuǎn)、會計(jì)報(bào)表的編制、納稅申報(bào)等都能及時(shí)有效的完成。
1.財(cái)政審計(jì)
財(cái)務(wù)審計(jì)分為兩個方面:
一、審核報(bào)銷單據(jù)原件，財(cái)務(wù)部嚴(yán)格按照公司相關(guān)規(guī)定審核，堅(jiān)持原則，杜絕人情往來。有些票據(jù)不完善，沒有納入資金計(jì)劃的，堅(jiān)決退回。
二是會計(jì)憑證的審核。重要的是檢查會計(jì)分錄的正確性和附件的有效性和完整性。
2.成本會計(jì)
隨著公司的“xx”項(xiàng)目，項(xiàng)目成本不斷增加。在工程支出上，財(cái)務(wù)部嚴(yán)格按照稅務(wù)要求和工程部進(jìn)度管理進(jìn)行支付，及時(shí)核算xx建工集團(tuán)工程款代扣稅，并要求對方及時(shí)開具工程款發(fā)票。這有利于明確和及時(shí)地核算開發(fā)成本。
3.銷售會計(jì)
上半年公司推出xx棟多層樓房，有xx戶在售。得益于公司決策層的營銷政策和市場部同事的努力，銷售勢頭良好，售出xx戶，銷售額xx萬元。在整個銷售過程中，財(cái)務(wù)部積極做好集資、結(jié)算、房款等資金的歸集工作，根據(jù)公司要求核對銷售單據(jù)，并由專人對銷售合同進(jìn)行歸檔保管。在房貸放款過程中，財(cái)務(wù)部積極與銷售部溝通，督促銀行放款，確保資金及時(shí)到位。
10月，X公司加強(qiáng)了財(cái)務(wù)部的銷售核算力量，確定專人負(fù)責(zé)銷售收款和與銷售部的聯(lián)系，同時(shí)加強(qiáng)了銷售賬目的統(tǒng)計(jì)工作，編制了財(cái)務(wù)銷售明細(xì)。財(cái)務(wù)部每月與銷售部的銷售提成表進(jìn)行復(fù)核核對，確保銷售數(shù)據(jù)的正確性。
4.電腦化的會計(jì)
20xx年10月，財(cái)務(wù)部采用金蝶軟件標(biāo)準(zhǔn)版進(jìn)行賬務(wù)處理，大大提高了工作效率和賬務(wù)的準(zhǔn)確性。但由于標(biāo)準(zhǔn)版的功能限制，無法滿足公司財(cái)務(wù)核算需求，財(cái)務(wù)部于10月聯(lián)系金蝶軟件公司對財(cái)務(wù)軟件進(jìn)行專業(yè)升級。目前，這項(xiàng)工作仍在進(jìn)行中。
5.合同管理
對財(cái)務(wù)部存放的付款合同進(jìn)行集中歸檔管理，并建立合同臺帳。按部門對合同的類型、名稱、簽訂單位、合同金額、付款時(shí)間和金額、執(zhí)行情況等做出詳細(xì)準(zhǔn)確的反映。
6.納稅申報(bào)
由于房地產(chǎn)行業(yè)的特殊性，中華人民共和國國家稅務(wù)總局的稅收征收以預(yù)售款為基礎(chǔ)，公司應(yīng)于X-X月繳納稅款約X萬元，在嚴(yán)格按照稅法進(jìn)行核算和申報(bào)的基礎(chǔ)上，財(cái)務(wù)部積極與稅務(wù)機(jī)關(guān)溝通，采取緩繳的方式減緩公司的資金支出。
回顧上半年，雖然為公司項(xiàng)目運(yùn)作做了積極的工作，但仍存在不足，體現(xiàn)在部分財(cái)務(wù)人員工作能力有待進(jìn)一步提高，財(cái)務(wù)部分有待進(jìn)一步提升。
三、對于下半年，財(cái)務(wù)部做出如下計(jì)劃和安排
1、推進(jìn)會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化，從基礎(chǔ)會計(jì)到日常流程的詳細(xì)規(guī)則，以形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。
2.加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，定期與外部單位和內(nèi)部部門進(jìn)行賬賬核對，確保數(shù)據(jù)正確，及時(shí)反映和分析各部門資金支出情況。
3.提高財(cái)務(wù)人員的會計(jì)水平和管理服務(wù)意識，加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員的定期培訓(xùn)。
4.統(tǒng)籌資金，確保項(xiàng)目運(yùn)作。
金融工作計(jì)劃【篇2】
作為一名金融貸款專員，我們需要具備良好的溝通能力、分析能力以及業(yè)務(wù)知識，以實(shí)現(xiàn)客戶的信任和推薦。要做好金融貸款專員這個職位，需要對自己進(jìn)行合理規(guī)劃和制定工作計(jì)劃，以確保自己能夠充分發(fā)揮所長，提高工作效率，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
一、了解市場需求，制定銷售計(jì)劃
作為金融貸款專員，需要對市場進(jìn)行研究和分析，了解市場需求，才能更好地開拓市場。通過對市場需求和客戶的了解，制定個人的銷售計(jì)劃，根據(jù)自己的優(yōu)勢和專業(yè)特長，選擇適合自己的銷售渠道和方式，以提高銷售效率。例如，可以選擇線上營銷，通過社交平臺和房產(chǎn)網(wǎng)站等方式，向潛在客戶推薦貸款產(chǎn)品。也可以選擇線下營銷，參加房展和經(jīng)濟(jì)博覽會等活動，向客戶介紹貸款政策。
二、建立良好的客戶關(guān)系
金融貸款業(yè)務(wù)是一項(xiàng)長期的服務(wù)業(yè)務(wù)，需要建立良好的客戶關(guān)系。需要在客戶首次購房時(shí)給予合適的財(cái)務(wù)建議，并在后續(xù)的貸款服務(wù)中，通過電話或親訪等方式，向客戶提供及時(shí)有效的咨詢和服務(wù)。同時(shí)，還需要加強(qiáng)跟進(jìn)，及時(shí)了解客戶的情況和需求，為客戶提供有針對性的貸款服務(wù)，并向客戶介紹其他金融產(chǎn)品，如儲蓄賬戶和信用卡等，提高客戶黏性。
三、不斷提升自身業(yè)務(wù)能力
作為金融從業(yè)者，我們需要持續(xù)學(xué)習(xí)和提升自身業(yè)務(wù)能力。需要關(guān)注國家政策和行業(yè)發(fā)展動態(tài)，了解各類貸款產(chǎn)品知識，掌握各種貸款計(jì)算方法等，以便更好地為客戶提供貸款服務(wù)。同時(shí)，還需要不斷提高溝通能力、銷售能力和談判能力，以應(yīng)對不同客戶和情況。
四、注重市場宣傳和個人形象
作為金融貸款專員，個人形象和市場宣傳也非常重要。需要通過嚴(yán)格的自我管理，提高自己的形象和職業(yè)修養(yǎng)，塑造個人品牌，提高客戶認(rèn)同度。同時(shí)，還需要在社交媒體上加強(qiáng)個人宣傳和推廣，建立專屬的推廣圖片和文案，以便更好地向潛在客戶宣傳自己的優(yōu)勢和服務(wù)。
總之，金融貸款專員需要具備堅(jiān)定的決心、目標(biāo)導(dǎo)向、持久的耐力和不斷學(xué)習(xí)的能力。只有不斷追求卓越，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
金融工作計(jì)劃【篇3】
隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，銀行的普惠金融成為越來越受到重視的一項(xiàng)工作。在我多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中，我意識到銀行普惠金融是銀行積極參與社會事務(wù)、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑。本文將從定義、目標(biāo)、策略和實(shí)施等方面，對銀行普惠金融工作計(jì)劃進(jìn)行分析，旨在探討如何更好地促進(jìn)金融服務(wù)的普及，推動金融扶貧與民生保障。
一、定義
銀行普惠金融指銀行以商業(yè)銀行為主，依據(jù)市場化原則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品或服務(wù)模式、調(diào)整機(jī)構(gòu)運(yùn)營結(jié)構(gòu)和管理流程等方式，提供更廣泛、更便利、更高效、更可持續(xù)的金融服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普及，讓更多人能夠享受到金融服務(wù)的便利和實(shí)惠。
二、目標(biāo)
銀行普惠金融的目標(biāo)是建立一個普及率較高、服務(wù)效益較好、風(fēng)險(xiǎn)管理較為安全、可可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)體系。具體而言，銀行普惠金融應(yīng)該著力于以下幾點(diǎn)：
1、推進(jìn)金融服務(wù)的普及，讓更多人能夠享受到金融服務(wù)的便利和實(shí)惠，達(dá)到普惠金融的本質(zhì)要求。
2、發(fā)掘客戶需求，通過推出針對不同客戶群體的產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)以“有求必應(yīng)”。
3、在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，提高普惠金融的效益，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會效益的良性互動。
4、借助科技手段，打破地域限制，實(shí)現(xiàn)更廣泛的服務(wù)范圍，提升服務(wù)效率。
三、策略
銀行普惠金融的策略應(yīng)該遵循“市場化原則、政策引導(dǎo)、自律管理、風(fēng)險(xiǎn)控制”的原則，以推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新、制定可持續(xù)發(fā)展方案、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理措施、提高服務(wù)質(zhì)量和效率，逐步推進(jìn)普惠金融建設(shè)。具體而言，應(yīng)該從以下四個方面入手：
1、推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)市場需求，銀行應(yīng)梳理現(xiàn)有金融產(chǎn)品，針對不同客戶群體，推出更具創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以此滿足客戶的不斷升級的需求。
2、制定可持續(xù)發(fā)展方案。普惠金融需要長期投入，需要銀行對未來的可持續(xù)性進(jìn)行規(guī)劃。銀行應(yīng)根據(jù)自身資金、技術(shù)和人力資源等實(shí)際情況，結(jié)合政府政策和市場需求，制定長期規(guī)劃方案，確保普惠金融業(yè)務(wù)長期穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
3、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理措施。普惠金融服務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，銀行需要通過建立風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估和控制等方式，確保普惠金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控，保障客戶的利益安全。
4、提高服務(wù)質(zhì)量和效率。銀行要加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高員工的服務(wù)意識、業(yè)務(wù)素質(zhì)、專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量，通過技術(shù)手段提供更快速、更方便、更安全的金融服務(wù)，達(dá)到普惠金融的目標(biāo)。
四、實(shí)施
銀行普惠金融的實(shí)施需要充分調(diào)動銀行內(nèi)部的資源，加強(qiáng)社會共治。銀行應(yīng)依據(jù)政府政策和市場需求，制定詳細(xì)的實(shí)施計(jì)劃，并確保落實(shí)到位。具體而言，應(yīng)該從以下幾個方面入手：
1、建立普惠金融管理系統(tǒng)。銀行應(yīng)根據(jù)市場和政府的要求，建立規(guī)范的普惠金融管理體系，確保普惠金融服務(wù)的有效性和公平性，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)。
2、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。銀行應(yīng)嘗試結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和移動端技術(shù)，創(chuàng)新金融服務(wù)方式和營銷模式，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，降低營銷成本，推動普惠金融發(fā)展。
3、加強(qiáng)對農(nóng)村金融、小微企業(yè)和低收入群體的服務(wù)。作為普惠金融服務(wù)的重要對象，銀行應(yīng)加大對農(nóng)村金融、小微企業(yè)和低收入群體的金融服務(wù)，推出有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)揮金融的助推作用。
4、加強(qiáng)社會共治。銀行應(yīng)加強(qiáng)與政府、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、社會組織和客戶之間的合作，創(chuàng)造良好的合作環(huán)境，共同推動普惠金融建設(shè)。
總之，銀行普惠金融工作計(jì)劃是推動金融服務(wù)創(chuàng)新的重要途徑，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障民生的重要手段。銀行應(yīng)根據(jù)市場和政府的需求，制定詳細(xì)的普惠金融實(shí)施計(jì)劃，加強(qiáng)自身的管理、創(chuàng)新和服務(wù)，推動普惠金融的發(fā)展，使更多的人能夠享受到金融服務(wù)的便利和實(shí)惠。
金融工作計(jì)劃【篇4】
隨著我國金融市場的逐步完善，新的金融工具和金融運(yùn)作方式不斷出現(xiàn)。其中金融機(jī)構(gòu)對不良資產(chǎn)進(jìn)行打包處置從無到有，從限定在國家計(jì)劃內(nèi)由四家資產(chǎn)管理公司壟斷進(jìn)行開始，逐步形成企業(yè)自主的多元開放的市場運(yùn)作模式。每年都有數(shù)千億的不良金融資產(chǎn)被打包出售，相應(yīng)地有眾多的單位和個人加入了這一新興行業(yè)“淘金”。由于貸款活動中以不動產(chǎn)作為抵押比較受銀行青睞，因此在不良資產(chǎn)處置中比較多地涉及到轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)和銷售不動產(chǎn)營業(yè)稅問題。在債務(wù)人、銀行、資產(chǎn)包購買和處置人、不動產(chǎn)購買人之間，涉及多少道營業(yè)稅，能否差額計(jì)稅，如何進(jìn)行扣除憑證管理，仁者見仁，各有各的理解。
一、金融資產(chǎn)包與抵押的基本含義：
（一）任何行業(yè)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，以信用為核心的金融體系更是如此。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款以后，由于種種原因致使貸款本息無法正常收回的事情時(shí)有發(fā)生。為盡可能減少因此發(fā)生的損失，銀行便將某一時(shí)期或某一類應(yīng)收未收的貸款項(xiàng)目進(jìn)行捆綁（即不良金融資產(chǎn)包）出售，將債權(quán)讓渡給愿意承接的單位或個人以取得一些收益。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓的過程中，隨同貸款合同產(chǎn)生的抵押權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)移。承接不良資產(chǎn)者可能將該資產(chǎn)包直接轉(zhuǎn)讓出售，或者重新拆分再打包出售，也可以按照資產(chǎn)包中的項(xiàng)目，逐個行使債權(quán)人權(quán)利，催收本息以及對抵押物進(jìn)行處置。這就是不良金融資產(chǎn)包的基本含義。
（二）關(guān)于抵押，《中華人民共和國物權(quán)法》（以下簡稱《物權(quán)法》）第三十三條做出了規(guī)定，“本法所稱抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物?！?BR> 該法第三十四條還規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)包括：1.抵押人所有的房屋和其他地上定著物,和抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物等。
二、相關(guān)法律規(guī)定
金融資產(chǎn)包購買人對抵押的不動產(chǎn)進(jìn)行處置過程中，受到國家法律的保護(hù)和約束。這主要是《物權(quán)法》和《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱《擔(dān)保法》）
（一）《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定
我國《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定主要有：
1.保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
2．抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
3．抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。
4．債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
（二）《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定
我國《擔(dān)保法》做出了與上述《物權(quán)法》相同的規(guī)定，同時(shí)進(jìn)一步做出如下規(guī)定：
1.訂立合同時(shí)，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。
2．債權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
3．債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。
三、處置抵押不動產(chǎn)的基本形式及分析
（一）根據(jù)以上對基本含義和相關(guān)法律的了解，我們發(fā)現(xiàn)在處理抵押不動產(chǎn)時(shí)能夠采取以下五種方式：
1.由債權(quán)人監(jiān)督債務(wù)人處置所抵押的不動產(chǎn)，以其收入清償債務(wù)。
2.債務(wù)人委托債權(quán)人代為處置所抵押不動產(chǎn)。
3.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)商，將債務(wù)人所抵押不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人。
4.債權(quán)人向法院申請，強(qiáng)制拍賣抵押不動產(chǎn)，并以拍賣所得優(yōu)先償還債權(quán)人。
5.債權(quán)人向法院申請，要求取得債務(wù)人所抵押不動產(chǎn)所有權(quán)。
（二）綜上所述，對處置抵押不動產(chǎn)可以得出以下幾點(diǎn)認(rèn)識
1.在資產(chǎn)包出售過程中，是債權(quán)人的變更，其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系包括抵押關(guān)系是不變的。因此，無論是發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，還是通過競買取得債權(quán)（包括附帶的抵押權(quán)、擔(dān)保等）的單位和個人，并不直接或必然地獲得抵押物，而是取得債權(quán)人身份及于抵押物的優(yōu)先受償、提起訴訟等權(quán)利。
2.購置資產(chǎn)包的人要取得其中一項(xiàng)借貸關(guān)系中抵押物所有權(quán)，只有兩個途徑，一是與債務(wù)人達(dá)成以抵押物抵償債務(wù)協(xié)議，同時(shí)解除雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；二是通過向法院起訴，由法院裁定抵押物歸債權(quán)人所有，雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系同時(shí)消滅。因?yàn)榈盅鹤鳛楹贤囊徊糠?，按照法律?guī)定不能與借貸合同分離。同時(shí)已抵押的不動產(chǎn)不能夠發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移，所以發(fā)生抵押不動產(chǎn)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人的行為，必然與借貸關(guān)系的消滅和抵押關(guān)系的解除相一致。
3.分清物權(quán)的具體內(nèi)容。傳統(tǒng)的所有權(quán)，一般來說包括占有、使用、處分、收益等四項(xiàng)權(quán)利，這四項(xiàng)權(quán)利是可以分離的。例如出租過程中所有人（出租人）出讓使用權(quán)從而獲得租金收入這樣的收益權(quán)。隨著社會的發(fā)展，像社會分工一樣，所有權(quán)的具體內(nèi)容越來越豐富，從而逐步擴(kuò)大完善到了物權(quán)的范疇。若干個人可以在同一物品上各自擁有不同的物權(quán)，形成錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，因而產(chǎn)生了終極所有權(quán)的概念。營業(yè)稅法規(guī)對不動產(chǎn)的征稅范圍，限定為銷售不動產(chǎn)所有權(quán)、永久使用權(quán)和有限產(chǎn)權(quán)。這里的幾個概念要做理論的分析很難說的清楚，但與抵押的概念和相關(guān)法律規(guī)定結(jié)合起來，可以明確的是如果債權(quán)人沒有支付或約定支付相應(yīng)的對價(jià)，就不是一種銷售行為。而是一種單方面的行為。債權(quán)人對抵押不動產(chǎn)所作的相關(guān)安排，是否構(gòu)成銷售行為，一看有無買賣雙方的意思表示；二看有無交易的對價(jià)（即屬于有償或應(yīng)被視同有償）；三看有無可能，有無法律上的障礙。
四、營業(yè)稅處理建議
通過以上分析，筆者對處置不良金融資產(chǎn)包中的不動產(chǎn)活動的基本結(jié)論是：
（一）從債務(wù)人（借款人）來說，毫無疑問，發(fā)生了銷售不動產(chǎn)行為，不論是按照債權(quán)人意圖出售給第三方，還是直接出讓給債權(quán)人，都必須繳納銷售不動產(chǎn)營業(yè)稅。
（二）對金融機(jī)構(gòu)來說，其打包出售不良資產(chǎn)的行為，是一種合同主體的變更行為，目前還不屬于營業(yè)稅征稅范圍。對此，已有明確的文件規(guī)定不征收營業(yè)稅。
（三）對購買不良金融資產(chǎn)包后進(jìn)行轉(zhuǎn)賣，或是拆包重新整理轉(zhuǎn)賣的，同樣按照上述第（二）點(diǎn)辦理，不征收營業(yè)稅。
（四）對于直接處置抵押不動產(chǎn)的行為，應(yīng)做具體分析：
1.對于第三條第（二）款第2項(xiàng)中表述的情況，即取得債權(quán)的人與債務(wù)人達(dá)成消滅債務(wù)關(guān)系以不動產(chǎn)抵債的，或是通過法院定消滅債務(wù)關(guān)系以不動產(chǎn)抵債的，不論是否辦理房產(chǎn)證（包括土地使用權(quán)證）過戶手續(xù)，在債權(quán)人轉(zhuǎn)讓該不動產(chǎn)時(shí)，都應(yīng)繳納營業(yè)稅。
2.對于債權(quán)人取得債務(wù)人同意（委托）將不動產(chǎn)交拍賣機(jī)構(gòu)拍賣的，或是債權(quán)人向法院起訴后由法院委托拍賣機(jī)構(gòu)拍賣的，屬于債務(wù)人直接向終端客戶銷售不動產(chǎn)的行為，通過購買金融資產(chǎn)包而成為債權(quán)人的單位和個人以及法院、拍賣機(jī)構(gòu)，都不構(gòu)成銷售不動產(chǎn)行為，不是銷售不動產(chǎn)營業(yè)稅納稅人。
3.對于債務(wù)人在債權(quán)人監(jiān)督下，或按照債權(quán)人的意圖出售不動產(chǎn)，所得收入歸債權(quán)人所有的行為，對債權(quán)人來說是采取催收方式收回債權(quán)，沒有發(fā)生銷售不動產(chǎn)行為，與上述第2點(diǎn)屬于同一性質(zhì)。
（五）合理確定營業(yè)額
1.對于債務(wù)人來說，一般并不取得收入（收入直接到債權(quán)人那里去了）。其銷售不動產(chǎn)的收入，應(yīng)以其抵債金額確定。但拍賣所得大于欠款本息的，超過部分歸債務(wù)人所有，也應(yīng)當(dāng)作為營業(yè)額計(jì)征營業(yè)稅。
2.不動產(chǎn)是債務(wù)人購置所得時(shí)，購買價(jià)可以從營業(yè)額中扣除。對于購買金融資產(chǎn)包的債權(quán)人來說，銷售不動產(chǎn)行為應(yīng)當(dāng)繳納營業(yè)稅時(shí)，當(dāng)然屬于銷售購置不動產(chǎn)行為。其扣除的金額，可能的途徑有四種，一是按照全部資產(chǎn)包成交價(jià)格占資產(chǎn)包原始價(jià)格的比例，乘不動產(chǎn)帳面價(jià)值得出的數(shù)字；二、按照資產(chǎn)包拍賣成交時(shí)的評估價(jià)。近年來不動產(chǎn)價(jià)格飛漲，按照評估價(jià)對納稅人最有利。三是購買金融資產(chǎn)包時(shí)資產(chǎn)清單上列名的帳面價(jià)值（原始價(jià)格）；四、按照債務(wù)人所欠貸款本息計(jì)算。
對于第一種方式，按照比例法計(jì)算將使扣除金額大大縮水，增加稅收負(fù)擔(dān)，特別是資產(chǎn)包中能夠有價(jià)值的主要就是抵押不動產(chǎn)，其他一些現(xiàn)金權(quán)益項(xiàng)目的價(jià)值形同虛設(shè)，因此，競買人接收的是資產(chǎn)包的全部，實(shí)際上是購買資產(chǎn)包中一些有價(jià)值的東西。這正是資產(chǎn)包的意義所在，虛虛實(shí)實(shí)魚龍混雜，但看得見的干貨以不動產(chǎn)為最，因此，其縮小其價(jià)值不符合實(shí)際。按照資產(chǎn)包拍賣成交時(shí)的評估價(jià)計(jì)算缺乏可操作性，并且近年來房地產(chǎn)價(jià)格飛漲，按評估價(jià)必然增加扣除金額。按照資產(chǎn)包交易基礎(chǔ)資料中的原始價(jià)值作為扣除金額，可以看作是按照歷史客觀成本扣除，所以筆者認(rèn)為比較合適。最后，按照貸款本息總額進(jìn)行扣除的方法，雖然與現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)銷售抵債不動產(chǎn)，以銷售收入減去抵債本息后的余額繳納營業(yè)稅的規(guī)定相一致，但貸款本息在資產(chǎn)包交易中已經(jīng)完全被修改，競買人考慮的是不動產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值而不是帳面上欠債數(shù)，而且利息的計(jì)算期間、利率水平等不確定性較大，因此，筆者也不建議采取這種方式。
金融工作計(jì)劃【篇5】
金融行業(yè)客服工作計(jì)劃
隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，客服工作變得越來越重要。然而，客服工作并不是簡單的提供服務(wù)和回答問題，而是需要與客戶溝通，了解他們的需求和問題，以及提供定制化的解決方案。
因此，一個有效的金融行業(yè)客服工作計(jì)劃非常必要。下面將詳細(xì)介紹這個計(jì)劃的各個方面。
一、培訓(xùn)和招聘計(jì)劃
要提供卓越的客戶服務(wù)，有必要在公司內(nèi)部進(jìn)行大規(guī)模的培訓(xùn)。首要任務(wù)是與客戶研究固有的需求和喜好，以便提供適當(dāng)?shù)慕鉀Q方案。此外，為了提供一流的客戶服務(wù)，客服代表們還需要在品牌認(rèn)知、產(chǎn)品知識和語言表達(dá)方面接受細(xì)致的培訓(xùn)。
此外，組織一個龐大的團(tuán)隊(duì)需要良好的招聘計(jì)劃。為了滿足每個客戶的個性化需求，需要有不同種類的客服代表。因此，招聘計(jì)劃需要充分考慮到這些方面，以便找到最優(yōu)秀的候選人。
二、客戶投訴管理計(jì)劃
客服代表們需要完全了解公司產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，以便在客戶不滿意的時(shí)候做出理性的回應(yīng)。此外，代表們需要負(fù)責(zé)解釋公司已使用高質(zhì)量的產(chǎn)品生產(chǎn)工藝和配件制造，以確?？蛻舻耐对V能及時(shí)得到解決。
在金融行業(yè)尤其如此，因?yàn)樵谶@個行業(yè)，任何一次失敗的交易都可能導(dǎo)致巨大的損失。要減少這些風(fēng)險(xiǎn)，需要建立一個完善的客戶投訴管理計(jì)劃，以確保客戶的投訴得到及時(shí)解決。
三、信息安全和私人信息保護(hù)計(jì)劃
金融業(yè)與很多個人的財(cái)務(wù)情況直接相關(guān)，因此，保護(hù)私人信息需要高度重視。為了確保金融客戶的信任，需要建立信息安全和私人信息保護(hù)計(jì)劃，以確?？蛻舻男畔⒌玫奖Ｗo(hù)，并采取措施防止任何有意或無意的信息泄露。
四、客戶關(guān)系管理計(jì)劃
客戶滿意度是一個客戶關(guān)系管理計(jì)劃的核心。需要建立一個系統(tǒng)，以保持與客戶的良好關(guān)系，以便定期與客戶聯(lián)系，跟進(jìn)為他們提供的服務(wù)。這意味著要提供一系列平臺，使客戶與公司隨時(shí)保持聯(lián)系，并提供各類便利服務(wù)，以滿足客戶的各種需求。
五、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的發(fā)展計(jì)劃
客戶關(guān)系是客戶服務(wù)的核心，但這并不是唯一的要點(diǎn)。還需要一組客戶和產(chǎn)品有關(guān)的數(shù)據(jù)，以便發(fā)展更好的產(chǎn)品和提供更好的服務(wù)。通過分析數(shù)據(jù)，可以確定客戶的需求和趨勢，將這些信息整合成有效的數(shù)據(jù)模型來加強(qiáng)客戶服務(wù)質(zhì)量。
總之，建立一個完善的金融行業(yè)客服工作計(jì)劃對于一個成功的金融機(jī)構(gòu)來說至關(guān)重要。從定制化的培訓(xùn)方案到最佳的招聘計(jì)劃，再到與客戶的仔細(xì)溝通，金融機(jī)構(gòu)需要為實(shí)現(xiàn)有效的客戶服務(wù)建立一個有力的框架。同時(shí)還要重視信息安全和數(shù)據(jù)分析，以建立一個優(yōu)秀的客戶關(guān)系管理計(jì)劃，保證與客戶有效互動，并為公司贏得更多的機(jī)會。
金融工作計(jì)劃【篇6】
(一)借助各方力量，推動國家科技金融創(chuàng)新中心建設(shè)
《關(guān)于中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心的意見》出臺，為我區(qū)下一步開展科技金融創(chuàng)新體系建設(shè)提供了良好的契機(jī)，我區(qū)將抓住有利的條件，利用各方力量推動國家科技金融創(chuàng)新中心建設(shè)。
1.聯(lián)合市級部門出臺相關(guān)政策，推動創(chuàng)新政策先行先試
一是加強(qiáng)與中關(guān)村管委會溝通，我區(qū)與中關(guān)村管委會聯(lián)合共同起草落實(shí)方案并出臺相關(guān)支持政策，明確我區(qū)地位和作用。二是加強(qiáng)與市金融工作局溝通，跟蹤市局在創(chuàng)新試點(diǎn)的調(diào)研和方案制定，爭取創(chuàng)新政策在我區(qū)先行先試。
2.推動金融功能區(qū)建設(shè)，拓展產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間
一是積極維護(hù)中關(guān)村西區(qū)業(yè)已形成的科技金融業(yè)態(tài)和金融資源聚集優(yōu)勢，以中關(guān)村pE大廈和金融大廈為核心，不斷拓展輻射范圍，打造國家科技金融功能區(qū)。二是啟動國家科技金融功能區(qū)規(guī)劃建設(shè)研究，以西直門外科技金融商務(wù)區(qū)和中關(guān)村西區(qū)等重點(diǎn)地區(qū)為基礎(chǔ)，分階段推動國家科技金融功能區(qū)建設(shè)，拓展科技金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間。
3.協(xié)調(diào)有關(guān)部門，加大力度推動四板市場建設(shè)
一是積極支持四板市場在我區(qū)開展業(yè)務(wù)，研究制定相關(guān)優(yōu)惠政策。二是聯(lián)合保薦機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)宣傳，加快培育首批在股權(quán)中心掛牌的企業(yè)，提高交易活躍度。
4.促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，完善配套服務(wù)體系
一是落實(shí)區(qū)政府“1+10”政策體系，加大金融機(jī)構(gòu)吸引力度。二是進(jìn)一步完善金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策。三是加大金融機(jī)構(gòu)走訪力度，變財(cái)政招商為服務(wù)招商。
(二)搭建融資服務(wù)對接平臺，促進(jìn)中小微企業(yè)融資
一是配合北京市經(jīng)信委推進(jìn)中小微企業(yè)融資平臺建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化海淀區(qū)科技金融綜合服務(wù)平臺。二是打造中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)、科技保險(xiǎn)、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司中小微企業(yè)信貸鏈條，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展科技金融創(chuàng)新。三是推進(jìn)政銀企對接，突破小微企業(yè)融資門檻，支持小微企業(yè)貸款產(chǎn)品的推廣。四是強(qiáng)化服務(wù)式管理，引導(dǎo)小額貸款公司和融資擔(dān)保公司合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)中小微企業(yè)融資。
(三)做好各項(xiàng)服務(wù)對接工作，促進(jìn)企業(yè)上市進(jìn)程
一是進(jìn)一步完善企業(yè)上市工作的服務(wù)體系，加強(qiáng)與監(jiān)管部門、指導(dǎo)部門的聯(lián)系溝通，充分發(fā)揮區(qū)促進(jìn)企業(yè)上市聯(lián)席會議機(jī)制的作用，加強(qiáng)上市工作的橫向與縱向合作。二是把上市工作與四板市場建設(shè)工作有機(jī)結(jié)合，引導(dǎo)企業(yè)通過在四板市場掛牌健全公司治理、規(guī)范運(yùn)作，加速上市進(jìn)程，使四板市場成為企業(yè)上市的蓄水池，打造企業(yè)上市資源梯隊(duì)。三是配合做好上市公司的服務(wù)工作，協(xié)助引導(dǎo)上市公司募投項(xiàng)目、募集資金落地海淀，支持上市公司通過并購重組做大做強(qiáng)、參與資本市場金融創(chuàng)新。
(四)加快股權(quán)投資業(yè)發(fā)展，打造全國性股權(quán)投資中心
一是大力吸引各類產(chǎn)業(yè)投資、股權(quán)投資和券商直投基金落戶，并服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金的投資引領(lǐng)作用，鼓勵各類風(fēng)險(xiǎn)投資、天使投資機(jī)構(gòu)投資我區(qū)科技型中小微企業(yè)。三是著力構(gòu)建投資機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)的對接交流平臺，發(fā)揮中關(guān)村創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資基金協(xié)會等行業(yè)組織的橋梁紐帶作用，促進(jìn)股權(quán)投資業(yè)健康良性發(fā)展。
(五)完善金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會議機(jī)制，形成委辦局和街道服務(wù)合力，支持駐區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展
一是完善海淀區(qū)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會議機(jī)制，定期召開會議協(xié)調(diào)處理重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)提出的重大疑難問題。二是加強(qiáng)與駐京金融監(jiān)管部門和金融協(xié)會組織的聯(lián)系機(jī)制建設(shè)，打造為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的第二通道。三是與相關(guān)委辦局形成服務(wù)聯(lián)動機(jī)制，壓縮重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)時(shí)間，提高服務(wù)效率。四是細(xì)化金融機(jī)構(gòu)落地服務(wù)機(jī)制，與街道、鎮(zhèn)形成服務(wù)金融機(jī)構(gòu)落地銜接配合。五是變財(cái)政招商為服務(wù)招商，形成以財(cái)務(wù)公司和新型金融機(jī)構(gòu)為特點(diǎn)的區(qū)域地位，通過加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)吸引金融機(jī)構(gòu)加速聚集。
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