總的來說，在當今社會人們越來越注重自我提升的背景下，成功的實現(xiàn)往往需要經歷探索的過程。同時，報告的重要性也在逐漸增加，它不僅能夠匯報我們工作的情況和進展，還具有廣泛的適用范圍。最后，感謝您閱讀本篇名為“業(yè)務調研報告”的內容，我們將繼續(xù)為您展示相關內容。
業(yè)務調研報告 篇1
(一)自覺服務國家經濟發(fā)展大局，以改革創(chuàng)新的精神支持擴大內需
通過學習實踐科學發(fā)展觀，建行認識到，科學發(fā)展觀第一要義是發(fā)展，具體到國有控股商業(yè)銀行，就是通過不斷改革創(chuàng)新，持續(xù)增強綜合金融服務能力，促進國民經濟和社會事業(yè)健康發(fā)展。_年11月上旬，中央決定實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實，因而迅速形成信貸投放。僅_年后兩個月就新增貸款1555億元，體現(xiàn)了黨中央、國務院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實體經濟需要，圍繞促進投資、消費和出口，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，大膽創(chuàng)新探索，采取了全面的服務措施。
(1)積極主動地為基礎設施項目和重點企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業(yè)做好相關規(guī)劃，搞好項目評估和造價咨詢，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財務效益。_年通過投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業(yè)融資2050億元，比上年增加近900億元。_年前9個月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。
(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務。重點支持拆遷安置房、經濟適用房、中低價位和中小戶型商品房建設。9月末，個人住房貸款余額7928億元，穩(wěn)居同業(yè)前列;個人消費貸款達到1200多億元，信用卡透支增速超過40%，有力促進了居民消費。
(3)積極探索解決中小企業(yè)“融資難”的新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)“信貸工廠”，組建專門團隊，實行標準化、流程化作業(yè)。結合小企業(yè)電子商務特點，在浙江、江蘇、廣東等八個省市推出網上信貸，累計為多個客戶發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無抵押貸款，聯(lián)貸聯(lián)保貸款等系列產品，近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上，中小企業(yè)客戶已占公司類客戶的85%，中小企業(yè)授信余額占全部公司客戶的40%左右。
(4)切實改善農村、農業(yè)金融服務?？偨Y新疆分行小額農戶貸款的做法，推廣到黑龍江等農業(yè)大省，當年發(fā)放小額農戶貸款26億元。已設立5家村鎮(zhèn)銀行，正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司，計劃未來三年村鎮(zhèn)銀行達到100家，努力將服務延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農貸款平均增長率超過25%。
(5)出口加工企業(yè)產品轉內銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產全球一流的消費品，金融危機后國外市場萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒有內銷渠道。這些企業(yè)轉內銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經過一系列調研、論證，建行推出了“內貿通”系列產品，累計向出口企業(yè)授信200多億元，幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國內市場，實現(xiàn)了多方共贏。
(6)幫助企業(yè)兼并、轉型升級。目前，已發(fā)放并購貸款超過百億元，不論在貸款筆數(shù)還是貸款總量上，都居國內同業(yè)首位。
(7)努力滿足“保民生”的多重金融服務需要。專門推出面向教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保領域的“民本通達”系列產品。_年9月末民生領域貸款余額1851億元，同比增長611億元，高于貸款平均增速19.52個百分點。
(8)以金融創(chuàng)新推動文化創(chuàng)意產業(yè)發(fā)展。國內文化產業(yè)市場潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長期缺乏融資渠道。建行在這個領域進行了多方面大膽探索，文化產業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產業(yè)客戶提供擔保249億元。成立了文化產業(yè)基金管理公司，目前正與國家有關部門和大的文化企業(yè)集團籌備發(fā)起文化產業(yè)基金。
(二)堅持積極審慎經營方針，不斷強健風險管理
_年初建行確定了“積極審慎”的經營方針。所謂積極,就是根據形勢變化，及時調整政策，想客戶所想，急客戶所急，創(chuàng)新方式方法，將項目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風險管理作為永恒的主題，堅持“了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關鍵”的風險理念，把握合規(guī)底線，避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復提示各分支機構要堅持有效發(fā)展，不盲目爭奪市場第一?？傂袨榇诉€調整了業(yè)績考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場占比，避免了盲目攀比放貸規(guī)模和月末、季末沖時點現(xiàn)象。_年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿袌稣急认陆?個百分點，增速比同業(yè)平均慢5.37個百分點。監(jiān)管部門對建行信貸投放的總量控制和節(jié)奏把握給予了充分肯定。
業(yè)務調研報告 篇2
行卡作為當前國內個人非現(xiàn)金支付結算工具，憑借便捷、安全、高效、靈活等特點，自推行以來深受客戶喜愛。截至20xx年9月底，全國銀行卡聯(lián)網特約商戶數(shù)已經突破百萬大關，聯(lián)網pos終端量則超過160萬臺，聯(lián)網atm機近15萬臺。從目前銀行卡業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀看，銀行卡發(fā)展的地域不平衡問題比較突出，特別是西部農村地區(qū)銀行卡業(yè)務發(fā)展依然薄弱。本文通過對包頭市xx地區(qū)的調查，進一步揭示制約農村地區(qū)銀行卡業(yè)務發(fā)展的主要因素，并提出相應解決建議，以供參考。
一、主要制約因素
（一）消費習慣的局限性制約了銀行卡的推廣和使用
以xx縣為例，近幾年，盡管農村經濟發(fā)展了，農民收入增加了，但貧困落后的局面并沒有從根本上改變，人們的消費習慣、消費理念還很陳舊。抽樣調查顯示，70%以上的農村居民有保存現(xiàn)金的習慣，現(xiàn)金支付在地區(qū)的消費手段中占據很大比重，傳統(tǒng)習慣不易改變，對非現(xiàn)金支付的認同感不高，用卡意識淡泊。農村地區(qū)中小企業(yè)普遍規(guī)模不大，信用度低，商品交易頻繁交易額較小，經濟交往存在一定戒備心理，商家大多選擇“一手交錢，一手交貨”的結算方式，有的企業(yè)為提高資金周轉速度，對現(xiàn)金結算者給與更多的優(yōu)惠，助長了現(xiàn)金結算的陋習，制約了銀行卡在農村地區(qū)的推廣和使用。
（二）受理市場的有限性制約銀行卡在地區(qū)的發(fā)展規(guī)模
目前，xx縣共有6家金融機構，分別為工行、農行、農發(fā)行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄，截止10月底，工行累計發(fā)卡7570張，農行累計發(fā)卡240張，xx農村信用社從20xx年3月18日開辦名稱為金牛借記卡的銀行卡業(yè)務，面向社會公開發(fā)行，截止9月末共發(fā)放金?？?860張，金額1342萬元。全縣atm機僅農行有兩臺，pos機11臺。以xx縣20萬人口來計算，atm人均占有率十萬分之一，atm機僅占全市atm機總數(shù)的0.7%，pos機占全市的0.6%，銀行卡受理機具極少，特約商戶少，覆蓋面窄，銀行卡受理市場的局限性制約了銀行卡在這一地區(qū)的發(fā)展，這也是貧困落后地區(qū)銀行卡發(fā)展落后的根本原因。
（三）地方金融機構對銀行卡業(yè)務知識宣傳普及不到位制約了銀行卡營銷環(huán)境
據抽樣調查顯示，由于宣傳講解不到位，缺乏系統(tǒng)的、持久的、長效的宣傳機制，大部分農戶對金融知識了解不多，認識不足，絕大多數(shù)農戶缺乏有關支付工具的基本常識，尤其是對銀行卡的認知程度嚴重不足。80%以上的農民對銀行卡使用的操作知識極度匱乏，對使用銀行卡的好處知之甚少，以至于大部分農民對銀行卡既不會用更不敢用，認為看不見摸不著的東西總讓人不放心，沒有安全感，普及率很低，市場需求表現(xiàn)不強烈，沒有對地方金融機構形成壓力，使銀行卡的市場營銷環(huán)境受限。
（四）銀行卡業(yè)務投資成本高，金融機構不愿加大投入
開展銀行卡業(yè)務投資需要一支穩(wěn)定、專業(yè)、高效的商戶服務隊伍，要對特約商戶進行受卡培訓和管理，機具等設備保養(yǎng)、維護、更新?lián)Q代等，進行有效宣傳，防范風險等方面都需要大量人力、物力、財力支持。目前，xx地區(qū)僅有的兩臺atm機由于吃卡現(xiàn)象嚴重，維修率高，顧客對其敬而遠之，加上農村地區(qū)由于農戶對銀行卡市場需求不強烈，客觀上制約了金融機構在這方面投入的熱情。
（五）銀行卡定價機制單一，產品功能不全
由于銀行卡現(xiàn)行的費率政策是全國統(tǒng)一標準，收費標準較高，沒有真正從農戶的角度出發(fā)為其量身定做適合于他們的銀行卡，盡管目前在全國農民工輸出較集中的地區(qū)試點推行的農民工特色銀行卡，其收費標準較高且在技術設計方面對農民工家中日常用款考慮欠周到，且農民工銀行卡只能在務工地辦理，即使辦了卡，還得靠郵政匯兌以解決家庭用錢問題，這種技術設計的缺陷及服務功能簡單化制約了農民工辦卡的積極性，目前xx農村信用社還沒有開辦此項業(yè)務。
二、對策建議
（一）加大宣傳力度，提高銀行卡在農村地區(qū)的認知度
各發(fā)卡行要合理選擇宣傳時機，加大宣傳投入與力度，與商戶聯(lián)合開展多種形式的營銷活動，通過廣播、電視、宣傳畫等多種形式加大聯(lián)合宣傳的力度，共同宣傳銀行卡業(yè)務，引導公眾刷卡消費，必要時倡導公務員帶頭用卡。通過銀行卡及與之相關的金融電子化等金融知識的宣傳講解可以讓農戶掌握基本的銀行卡種類、功能和使用技巧，例如銀行卡的存貸功能、電話銀行掛失、密碼修改、余額查詢、轉賬劃款、銀行卡網上功能等基本知識，讓客戶正確認識銀行卡高效、快捷的服務功能，不斷提高銀行卡在農村地區(qū)認知度和應用水平，加大對銀行卡的推廣和應用。
（二）加大宏觀引導和政策扶持力度，拓展銀行卡受理市場規(guī)模
地方金融機構要不斷轉變觀念，加大資金投入，積極配置資源，創(chuàng)造條件在農村地區(qū)增設銀行卡服務所需的atm機、pos機等設備，不斷豐富atm、pos、網上銀行、手機銀行等服務渠道功能，在銀行卡功能開發(fā)上，建議采取由銀聯(lián)“統(tǒng)一開發(fā)，費用共擔”的開發(fā)模式，通過聯(lián)合開發(fā)，使所有入網客戶均能受理統(tǒng)一開發(fā)的中間業(yè)務，減少銀行的投入，提高銀行卡的利用率，營造良好的用卡金融環(huán)境，將異業(yè)聯(lián)盟作為銀行卡產品創(chuàng)新的趨勢，加大產品創(chuàng)新力度，在理財、私人銀行、房貸等產品上加大投入力度；鼓勵公用事業(yè)單位積極受理銀行卡，促進銀行卡在水、電、氣等公用事業(yè)繳費領域的應用及醫(yī)院、學校、加油站等與公眾生活密切相關和現(xiàn)金使用量較大的領域安裝pos機受理銀行卡；政府部門要在財政預算單位推行公務卡，并對農村地區(qū)銀行卡硬件建設給予一定財政補貼，通過政府稅收優(yōu)惠的方式管理商戶受理銀行卡，稅務部門對于受理銀行卡的商戶給予一定的稅收優(yōu)惠，電信部門要為商戶提供光纖專線，減少pos機聯(lián)網通訊費，提高交易速度，不斷拓展銀行卡受理市場規(guī)模和水平。
（三）增強服務意識，合理分工，提高銀行卡受理服務的整體水平
建立有效的受理客戶投訴渠道，完善故障處理機制，實行客戶投訴受理責任制，限時解決銀行卡交易中發(fā)生的各種糾紛和問題；銀行卡業(yè)務相關主體要建立滿足市場和客戶需要的服務標準、流程，明確服務承諾，加大培訓力度，提高銀行職員正確受理各種銀行卡的技能，完善客戶服務功能；要認真分析銀行卡受理環(huán)境的現(xiàn)狀和不足，有重點有步驟有目標地改造銀行卡受理網絡；在受理市場建設上引入專業(yè)化服務，各商業(yè)銀行可結合自身業(yè)務需要，與銀聯(lián)積極開展合作，將商戶、收單、機具、及維護管理方面業(yè)務外包給銀聯(lián)公司，解決基層行人員不足，服務力量薄弱的現(xiàn)實問題。
（四）靈活定價，實行差別收費
針對貧困落后地區(qū)，實行差別收費，降低農民手中銀行卡手續(xù)費，進一步減免銀行卡年費，降低農村地區(qū)銀行卡用卡成本，提高用卡積極性；在銀行卡市場建設初期，創(chuàng)新營銷理念，以市場為導向、以客戶為中心，根據客戶需求和經營環(huán)境的變化及時調整營銷策略，大膽、全方位地進行改革和創(chuàng)新，采取靈活多樣的優(yōu)惠政策措施，例如可對商戶采取費率返還，按交易筆數(shù)確定費率，月租費包干等方法，提高農村地區(qū)商戶入網的積極性，使銀行卡業(yè)務真正成為銀行有效支持、服務三農的有效載體。
業(yè)務調研報告 篇3
為深入掌握世行貸款綜合農業(yè)現(xiàn)代化項目和世行貸款城鎮(zhèn)發(fā)展示范項目業(yè)務工作情況，廣泛聽取意見、建議，并采取有力措施推動業(yè)務工作開展，根據縣辦字〔20××〕14號文件精神，我辦于20××年2月25日—28日深入到義源項目辦、項目鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所和項目農戶中開展現(xiàn)場調研，現(xiàn)將有關調研情況報告如下：
一、世行貸款綜合農業(yè)現(xiàn)代化項目
（一）項目的基本情況
世行貸款綜合農業(yè)現(xiàn)代化項目從2005年開始實施到20××年完成項目報帳，共報回世行貸款資金2582萬元，發(fā)放貸款2551萬元，農戶貸款以財政供養(yǎng)人員工資作為擔保，20××年以后項目轉入后期滾動使用管理，至20××年每年能收取利息150萬元左右，并按時收回到期本金或按規(guī)定辦理續(xù)貸，共回收本金100萬元，辦理貸款815萬元。
（二）存在問題
1.極個別項目農戶存在拖欠借款利息情況。
2.因項目貸款利率以借款日的中國人民銀行基準利率為準，項目農戶的到期貸款轉貸利率存在比前期貸款利率高的情況，而項目農戶又確需資金繼續(xù)扶持項目生產，有少數(shù)農戶不按規(guī)定辦理續(xù)貸手續(xù)，而是以前期較低貸款利率繳納貸款利息。
（三）相關意見和建議
1.耐心細致做好項目農戶思想工作，確保按時收取利息、到期本金和辦理續(xù)貸。
2.項目農戶拖欠利息和到期本金的，按每日0.1%收取滯納金，超過一定期限的，建議縣財政按規(guī)定程序扣取擔保人工資。
3.到期貸款未歸還，又不及時辦理續(xù)貸的，按到期日基準利率重新計息，并督促農戶歸還本金或按時辦理續(xù)貸。
二、世行貸款城鎮(zhèn)發(fā)展示范項目
（一）基本情況
世行貸款城鎮(zhèn)發(fā)展示范項目，從20××年開始爭取到20××年底，項目按照世行的規(guī)定程序和時間節(jié)點要求認真做好了各項前期工作，主要是完成了項目的可研、項目評估、項目用地、初步設計、施工圖設計、項目環(huán)評、項目移民和社會評價報告和項目招投標文件的編制和審批，并通過了世行三次項目年度檢查，項目目前已完成招標并開始組織施工。
（二）存在問題
外資項目貸款前期工作多，程序復雜。到目前為止，還沒開始報帳。
（三）意見建議
1.按世行要求認真細致開展項目實施，加快項目實施進度，并按實施進度及時編制報帳材料，報回世行資金。
2.加強與省項目辦和世行專家團的溝通協(xié)調，盡量簡化項目相關審批和報帳程序。
業(yè)務調研報告 篇4
一、銀行信用卡發(fā)展現(xiàn)狀
作為一種新型信用支付工具,信用卡不僅有效刺激了消費,提高居民的即時購買力,在國內促進“提前消費”的消費理念普及,促進銀行消費信貸業(yè)務的發(fā)展,而且有利于優(yōu)化銀行資產結構,事實上形成了一種短期的小額信貸交易,大大拓展了商業(yè)銀行的業(yè)務。然而,收益與風險往往是成正比的,因此,隨之產生的信用卡風險也有著驚人的擴大。就我銀行而言,自2009年信用卡業(yè)務開始至2009年底，信用卡應收賬款為億元，不良貸款為億元,20××年1月至20××年7月，信用卡應收賬款為億元，不良貸款為億元,與2009年月增幅達倍之多。信用卡作為一種現(xiàn)代化、大眾化的金融電子產品,其迅速發(fā)展一方面越來越受到市場和客戶的普遍歡迎,另一方面,受各種因素的影響，商業(yè)銀行在發(fā)展信用卡業(yè)務中,面臨的風險也越來越大。
二、銀行信用卡業(yè)務中存在的風險
(一)信用風險。信用風險主要指持卡人違反信用卡章程，非善意透支或信用狀況下降所造成的風險。發(fā)卡機構在向客戶發(fā)放信用卡時，主要依據客戶當時的經濟狀況和信譽狀況。然而，客戶的具體情況是一個動態(tài)的過程，如果客戶的職業(yè)、收入、家庭、健康等因素發(fā)生變動，經濟狀況惡化而無力還款，勢必引發(fā)信用風險。
(二)管理風險。銀行在開展信用卡業(yè)務時，往往重規(guī)模、輕質量，商業(yè)銀行之間盲目競爭客戶，因而存在著很大的管理風險。一是對申請人狀況審查不嚴或者降低門檻，對客戶授信未予嚴格把關。二是對客戶資信調查及申請流程控制不合規(guī)，未做到親訪親簽，容易引發(fā)糾紛或案件。
(三)詐騙風險。一般來講，客戶在辦理信用卡時總是很直觀地與儲蓄存折、存單相比較。信用卡與存單、存折確實有許多相似之處，但又具有更多的優(yōu)點和更大的風險：存單、存折萬一丟失，客戶只要到辦理存款的銀行辦理掛失即可阻止風險。而信用卡不慎丟失、客戶掛失后，發(fā)卡銀行則要上報總行通知到全國成千上萬個受理點和特約商戶止付；然而，由于使用信用卡出示的身份證有效期達20年之久，年限跨度大，銀行或商戶工作人員往往難以辨認身份證照片的真?zhèn)?，冒用者只要在簽字上略施小計，便可蒙混過關，致使信用卡掛失后的風險仍然存在。
(四)套現(xiàn)風險。信用卡套現(xiàn)，是指持卡人通過非正常途徑，避開銀行柜臺或Atm自助終端方式，以刷卡消費名義將信用卡信用額度內的資金以現(xiàn)金方式提出的行為。信用卡套現(xiàn)不僅給發(fā)卡銀行帶來了資金風險，還擾亂了收單市場秩序，不利于社會良好誠信環(huán)境的建設。
(五)個人風險。個人風險主要表現(xiàn)為信用卡持有人安全用卡意識不強，信用卡丟失后不及時掛失或密碼設置過于簡單，丟失后很容易被破譯或被熟悉的人掌握等。
三、信用卡風險的防范措施
(一)完善信用卡授信政策。狠抓源頭、完善政策，這是控制風險的重要措施之一。完善的信用卡授信政策，可以找準產品拓展與風險控制兩者之間的平衡點，能夠有效提高對總體風險的判斷水平。例如，選擇適合發(fā)展信用卡的目標客戶群體，就是控制信用卡風險的有效措施之一，商業(yè)銀行必須明確目標客戶群體，理性把握發(fā)卡對象。在我國外部信用環(huán)境和社會保障體系未得到有效完善之前，真正意義上的信用卡客戶應定位于風險比較容易控制的高端客戶；同時，還必須清醒地認識到，信用卡市場是一個有限制的市場。
(二)健全信用卡內控制度。一是要建立多級控制體系，在落實崗位責任，完善信用卡風險管理體系的基礎上，實行風險防范責任制。二是建立健全信用卡簽發(fā)審查和使用監(jiān)督制度。加強對申請人收入狀況地審查，以及對擔保人或擔保單位的信譽狀況及償還能力地審查。
(三)加強發(fā)卡與收單等環(huán)節(jié)的風險管理。由于信用的脆弱性，銀行必須對持卡人信用有準確的認識。而對持卡人信用的評估不僅限于其過去的信用情況，而更重要的是對其未來信用情況的預期。借鑒國外普遍經驗，統(tǒng)一規(guī)定信用卡透支資產的風險認定標準建立信用卡資產風險監(jiān)管指標體系。針對目前信用卡申領手續(xù)上的漏洞，以及身份證上所載戶籍地址的穩(wěn)定性和可靠性，通過立法的方式，在發(fā)卡環(huán)節(jié)，遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務”的原則，對申請人的相關資料進行身份審核、資質審查，并通過人民銀行的征信系統(tǒng)查詢申請人是否有不良記錄。通過受理、調查、審查、審批4個環(huán)節(jié)，對申請人提供的資料進行核查，確認申報材料的真實性。在收單環(huán)節(jié)，要加強對特約商戶資質的審核，強化對特約商戶的風險控制，防范特約商戶套現(xiàn)等可能出現(xiàn)的風險。同時，還要加強對Atm機等自助設備的管理，防范欺詐風險。
(四)建立適宜的個人信用制度體系。發(fā)達國家從事個人信用業(yè)務歷史悠久，從管理模式、法律環(huán)境到具體操作都積累了不少經驗，建立了成熟的個人信用制度體系:：個人信用登記制度、個人信用評估制度、個人信用風險預警、個人信用風險管理及個人信用風險轉嫁等制度。但我們在借鑒的同時還應結合我國國情，我們的個人信用市場起步較晚，許多方面還很不成熟，所以不能簡單的套用外國模式，而應建立我們自己的個人信用制度。這可以從兩個方面入手，其中針對個人信用卡風險，建立良好的外部經營環(huán)境是關鍵。
(五)加大對信用卡犯罪的打擊力度。我國的信用卡業(yè)務起步晚、發(fā)展快，而法律、法規(guī)建設滯后，不能滿足信用卡業(yè)務發(fā)展的需要。因此，不僅要健全法律法規(guī)，商業(yè)銀行之間還要實行行業(yè)聯(lián)動，共同打擊犯罪，增加打擊力度。同時，各發(fā)卡行、信用卡組織、金融監(jiān)管部門以及政法、公安等相關機構，要通力合作，建立聯(lián)動機制，完善不良持卡人黑名單系統(tǒng)，共同打造誠信社會。
(六)建立有效的催收體系。催收追討工作是控制信用卡業(yè)務風險、保證資產質量的最后一道防線。發(fā)卡行在推出信用卡產品的同時，必須建立配套的催收機制和流程，充實催收人員，對不良透支進行有效控制。同時，還要通過多種渠道對公眾進行有關銀行卡知識的宣傳，使公眾了解銀行卡的基本常識，提高客戶的安全意識和自我保護、風險防范能力。
(七)改革風險控制思想，建立風險管理文化。各商業(yè)銀行要加強對客戶信息資源的管理和利用，建立集中統(tǒng)一的客戶信息管理系統(tǒng)，強化對易發(fā)、高危暴露的管理、逐步實現(xiàn)業(yè)務風險的集中控制，在銀行內部形成科學的風險管理的文化。同時，要注意樹立共同防范風險的意識，盡快實現(xiàn)各類客戶信息，特別是不良客戶信息的共享，利用信用卡業(yè)務聯(lián)合的優(yōu)勢，共同防范各種可能發(fā)生的信用卡風險。要加強對信用卡業(yè)務的內部審計。要把對信用卡業(yè)務的審計工作納入到銀行內部審計工作的整體計劃之中，對信用卡業(yè)務的操作程序、運行成本、經濟效益、技術安全保障等進行全面審計，并切實解決審計中發(fā)現(xiàn)的問題。
禍兮，福所倚，任何事物都具有兩面性，風險意味著風險與發(fā)展并存。如果對事情處理得法，將有利于銀行強化風險意識，在日常工作中把正常管理與風險的防范處理有效結合起來，進一步完善風險預防機制。因此，，在充分調查總結的基礎上，總結經驗教訓，不斷修正和完善應對風險預防機制，使之適應發(fā)展和變化的形勢要求。