2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考前練習(xí)題

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    2022年的中級(jí)銀行從業(yè)資格考試被延期了兩個(gè)月進(jìn)行,考生們也多出來兩個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行復(fù)習(xí),大家一定要好好利用這段時(shí)間對(duì)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行打磨梳理,下面就和小編一起來看看這份2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考前練習(xí)題吧!
    投資業(yè)務(wù)管理基本原則不包括()?!締芜x題】
    A.統(tǒng)一授信原則
    B.期限錯(cuò)配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則
    C.保持流動(dòng)性和效益性的平衡
    D.追求利益最大化原則
    正確答案:D
     答案解析:投資業(yè)務(wù)管理基本原則包括:(1)統(tǒng)一授信原則;(2)防范風(fēng)險(xiǎn)原則;(3)期限錯(cuò)配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則;(4)保持流動(dòng)性和效益性的平衡。選項(xiàng)D:“追求利益最大化原則”屬于混淆選項(xiàng)。
    商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)的信用管理,對(duì)銀行賬戶債券頭寸進(jìn)行每日估值?!九袛囝}】
     A.正確
    B.錯(cuò)誤
    正確答案:B
    答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理,對(duì)交易賬號(hào)債券頭寸進(jìn)行每日估值;對(duì)銀行賬戶債券頭寸應(yīng)在每年至少進(jìn)行一次估值的基礎(chǔ)上,根據(jù)券種風(fēng)險(xiǎn)程度和市場(chǎng)波動(dòng)情況適當(dāng)提高估值頻率,并采取必要的手段保證估值結(jié)果的公允合理。
    商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的,用于支付并購交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款是()?!締芜x題】
     A.個(gè)人貸款
    B.銀團(tuán)貸款
    C.并購貸款
    D.貿(mào)易融資
    正確答案:C
    答案解析:選項(xiàng)C正確。并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的,用于支付并購交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款。
    長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款?!九袛囝}】
    A.正確
    B.錯(cuò)誤
    正確答案:B
     答案解析:按照貸款期限不同,貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款,中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
    2020年1月1日起,銀行發(fā)放貸款時(shí)不得再參考貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行貸款定價(jià)?!九袛囝}】
     A.正確
    B.錯(cuò)誤
    正確答案:A
     答案解析:2020年1月1日起,銀行發(fā)放貸款時(shí)不得再參考貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行貸款定價(jià)。
    ()是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束,量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。【單選題】
     A.資產(chǎn)規(guī)劃
    B.資本規(guī)劃
    C.戰(zhàn)略規(guī)劃
    D.發(fā)展規(guī)劃
    正確答案:B
    答案解析:資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束,量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。
    與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是()?!径噙x題】
     A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
    B.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)
    C.自有資本較多
    D.自有資本較少
    E.銀行面臨著較小的資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
    正確答案:A、D
     答案解析:與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng),自有資本較少,因此,銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。
    與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在()?!径噙x題】
    A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)
    B.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)
    C.自有資本較多
    D.自有資本較少
    E.利潤(rùn)較大
    正確答案:A、D
     答案解析:與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng),自有資本較少。
    下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述,錯(cuò)誤的是()?!締芜x題】
    A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要
    B.吸收損失
    C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張
    D.維持市場(chǎng)信心
    正確答案:A
    答案解析:A選項(xiàng)屬于為銀行提供融資的作用,應(yīng)該是滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。
    下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有()?!径噙x題】
     A.從商業(yè)銀行自身角度看,基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃,有助于確保資本水平長(zhǎng)期穩(wěn)定及經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性
    B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長(zhǎng)期資本要求,綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素
    C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)
    D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況
    E.在資本供給方面,應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性
    正確答案:A、C、D、E
    答案解析:資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長(zhǎng)期資本要求,綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素
    銀行專業(yè)資格考試考察內(nèi)容:
    1.必考科目:《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
    考試目的:通過本科目考試,測(cè)查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。
    主要考察知識(shí)點(diǎn):經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù) 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ) 、銀行監(jiān)管與自律
    2.選考科目:《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—銀行管理》
    考試目的:通過本專業(yè)類別考試,考核應(yīng)試人員是否達(dá)到銀行業(yè)管理人員任職資格水平,并具備與崗位匹配的履職能力水平,包括考察其對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度,突出考察對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和相應(yīng)監(jiān)管要求的實(shí)際運(yùn)用和把控能力。
    主要考察知識(shí)點(diǎn):經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)任
    3.選考科目:《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—風(fēng)險(xiǎn)管理》
     考試目的:風(fēng)險(xiǎn)管理考試基于國(guó)內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系,緊密結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本實(shí)踐,定位于針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)全員的基本認(rèn)知,特別是基層從業(yè)人員,統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念和術(shù)語,掌握風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)文化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線等基本內(nèi)容,注重與基層實(shí)務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。
    主要考察知識(shí)點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資本評(píng)估、銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束
    4.選考科目:《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—個(gè)人理財(cái)》
     考試目的:通過本科目考試,測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度,包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用;測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī),客戶的分類與需求分析,理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能,合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
    主要考察知識(shí)點(diǎn):個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法、理財(cái)師的工作流程和方法、理財(cái)師金融服務(wù)技巧、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
    5.選考科目:《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—公司信貸》
     考試目的:通過本科目考試,測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí),包括公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求,以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等,處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
    主要考察知識(shí)點(diǎn):公司信貸、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶分析與信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提、不良貸款管理
    6.選考科目《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—個(gè)人貸款》
     考試目的:通過本科目考試,測(cè)查應(yīng)試人員應(yīng)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí),包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款相關(guān)法律法規(guī)等,處理銀行個(gè)人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。
    主要考察知識(shí)點(diǎn):個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、個(gè)人貸款管理、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人征信系統(tǒng)