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2020銀行從業(yè)考試法律法規(guī)高頻考點【上】
1、經(jīng)濟周期
經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。
經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。一般來說，銀行業(yè)的整體經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期相一致。
2、宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)
宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。
3、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響.也有間接影響。
4、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。
第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);
第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)、制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);
第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。
第三產(chǎn)業(yè)所占比重低是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。
5、消費投資結(jié)構(gòu)
從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。值得注意的是，私人購房支出屬于投資中的固定資本形成，不屬于私人消費。
6、行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析
根據(jù)行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的不同可以劃分為：完全競爭行業(yè)、壟斷競爭行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)、完全壟斷行業(yè)。
7、行業(yè)生命周期分析
行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。
8、影響行業(yè)興衰的主要因素
影響行業(yè)興衰的因素主要有技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化和經(jīng)濟全球化。
2020銀行從業(yè)考試法律法規(guī)高頻考點【二】
1、貨幣的起源與演變
貨幣是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。
按照馬克思的貨幣起源學(xué)說.貨幣是伴隨著商品價值形式的不斷發(fā)展變化而最終產(chǎn)生的。商品價值形式經(jīng)歷了四個不同的發(fā)展變化階段：簡單的價值形式階段、擴大的價值形式階段、一般價值形式階段和貨幣價值形式階段。
貨幣產(chǎn)生后.伴隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展，貨幣形式經(jīng)歷了不同的演變過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。
2、貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)
貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱.是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。
貨幣政策的目標(biāo)體系由最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)構(gòu)成。
3、一般性貨幣政策工具
一般性貨幣政策工具是從總量的角度.通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。
4、利息與利率的概念
利息是指在借貸活動中，債務(wù)人支付給債權(quán)人的超過借貸本金的那部分貨幣資金，是債務(wù)人為取得貨幣使用權(quán)所付出的代價?；蛘哒f，它是債權(quán)人讓渡貨幣的使用權(quán)所獲得的報酬。從本質(zhì)上講，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。利息率，簡稱利率，是借貸期內(nèi)利息額對本金的比率。它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標(biāo)。
5、外匯的概念
外匯，是指以外國貨幣表示的，用于國際結(jié)算的多種支付憑證，它包括外國貨幣(鈔票、鑄幣)、外幣有價證券(政府公債、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)以及其他可以在外國兌現(xiàn)的憑證。
6、我國外匯管理體制改革
1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經(jīng)歷了三個重要階段。
目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，主要包括三個方面的內(nèi)容：一是以市場供求為基礎(chǔ)的匯率浮動，發(fā)揮匯率的價格信號作用;二是根據(jù)經(jīng)常項目主要是貿(mào)易平衡狀況報考調(diào)節(jié)匯率浮動幅度，發(fā)揮“有管理”的優(yōu)勢;三是參考一籃子貨幣，從一籃子貨幣的角度看匯率.不片面地關(guān)注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率。
2020銀行從業(yè)考試法律法規(guī)高頻考點【三】
1、金融市場的功能
金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。
金融市場的功能包括：貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、經(jīng)濟調(diào)節(jié)(調(diào)節(jié)規(guī)模和結(jié)構(gòu))、交易及定價功能、反映經(jīng)濟運行的功能。
2、金融市場的種類
按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場可以劃分為許多不同的種類。
(1)按期限劃分。按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
①貨幣市場。貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小，與貨幣類似，所以此類金融工具往往被當(dāng)作貨幣的替代品，這也是其會被稱為“貨幣市場”的原因。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
②資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)作固定資產(chǎn)投資的資本來運用，因此被稱為“資本市場”。
(2)按具體的交易工具類型劃分。按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。
(3)按交易的階段劃分。按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。
①發(fā)行市場。發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。
②流通市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
(4)按交割時間劃分。按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。
①現(xiàn)貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。
②期貨市場。期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。
(5)按交易場所劃分。按交易活動是否在固定的場所進(jìn)行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。
①場內(nèi)交易市場。場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，例如，股票交易所。
②場外交易市場。場外交易市場又稱為柜臺市場或無形市場，是指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。
3、貨幣市場
貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。
貨幣市場的特點主要有：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大，交易頻繁。
4、資本市場
資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場.主要包括債券市場和股票市場。資本市場的特點主要有：風(fēng)險大、收益較高;期限長、流動性差。
5、股票市場
股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場.包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓。
股票的本質(zhì)是股份公司資本的構(gòu)成部分.代表著股東對公司的所有權(quán).是代表一定經(jīng)濟利益分配權(quán)利的資本證券。
6、長期債券市場
債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能及防范金融風(fēng)險功能。長期債券市場是指政府、企業(yè)和金融機構(gòu)等募集長期資金的主要場所。
2020銀行從業(yè)考試法律法規(guī)高頻考點【四】
1、債券概述
債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，一般要載明債券發(fā)行的機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。
按不同角度可以對債券進(jìn)行不同分類。按發(fā)行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。按利率是否固定分類可分為固定利率債券、浮動利率債券。按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。按有無擔(dān)保分類可分為信用債券、擔(dān)保債券。按是否可轉(zhuǎn)換可分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券。按募集方式可分為公募債券和私募債券。
2、債券的發(fā)行
債券的發(fā)行是通過債券發(fā)行市場即一級市場來完成的。一般分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種。
直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進(jìn)行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構(gòu)的承銷、包銷費用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構(gòu)的金融機構(gòu)。間接發(fā)行是指發(fā)行人不直接向投資者推銷，而是委托中介機構(gòu)進(jìn)行承購?fù)其N。其優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)?，F(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式，主要有承購包銷、招標(biāo)發(fā)行等方式。
3、銀行業(yè)金融機構(gòu)
中華人民共和國銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
4、保險類金融機構(gòu)
保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險中介公司以及保險公司控股的投資、信托、資產(chǎn)管理公司都可統(tǒng)稱為保險類金融機構(gòu)。
5、其他金融機構(gòu)
其他金融機構(gòu)主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機構(gòu)。
6、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。
首先，中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要;其次，中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要;再次，中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要;最后，中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。