2022年的初級(jí)銀行從業(yè)資格考試原定的考試時(shí)間為9月24日，由于受到疫情影響被延期至11月舉行，各位考生目前需要做一套考試的全真模擬練習(xí)題檢驗(yàn)自己前段時(shí)間的復(fù)習(xí)成效，然后再進(jìn)行下一步的復(fù)習(xí)，快來(lái)看看這份2022初級(jí)銀行從業(yè)資格考試考前必備模擬考試練習(xí)題吧！
如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)用途，銀行（）。
A.仍需按照合同約定貸款，因?yàn)橘J款合同已經(jīng)生效
B.有權(quán)不予支付
C.按比例支付貸款
D.無(wú)權(quán)不予支付
參考答案：B
參考解析：如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)用途，銀行有權(quán)不予支付。
（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。
A.受托支付
B.按進(jìn)度發(fā)放貸款
C.滿足有效信貸需求
D.協(xié)議承諾
參考答案：D
參考解析：協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。
銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)情況。
A.審貸材料
B.提款申請(qǐng)書
C.借貸憑證
D.銀行對(duì)賬單
參考答案：D
參考解析：企業(yè)與銀行資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過(guò)觀察借款人與銀行的資金往來(lái)情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司的最近經(jīng)營(yíng)請(qǐng)況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。故本題選D。
以下導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)增加的因素不包括（）。
A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)
B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)
C.資產(chǎn)效率下降
D.債務(wù)重構(gòu)
參考答案：D
參考解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少。
從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。
A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)
B.商業(yè)信用的減少
C.固定資產(chǎn)重置
D.紅利支付
參考答案：C
參考解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動(dòng)負(fù)債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。從損益表來(lái)看，一次性或非預(yù)期的支出、利潤(rùn)率的下降都可能對(duì)企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響.進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。
購(gòu)買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負(fù)債表上表現(xiàn)為應(yīng)付賬款，是因（）的存在。
A.企業(yè)信用
B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)
C.供銷關(guān)系
D.商業(yè)信用
參考答案：D
參考解析：因?yàn)樯虡I(yè)信用的存在，購(gòu)買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負(fù)債表上表現(xiàn)為應(yīng)付賬款。
下列經(jīng)營(yíng)行為中，可能對(duì)長(zhǎng)期融資需求產(chǎn)生影響的有（）
A.投資新技改項(xiàng)目
B.債務(wù)重構(gòu)
C.季節(jié)性銷售增加
D.短期商業(yè)信用增加
E.持續(xù)銷售增長(zhǎng)
參考答案：ABDE
參考解析：實(shí)際中，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求也可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)。1.季節(jié)性銷售模式2.銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期3.資產(chǎn)使用效率下降4.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張5.長(zhǎng)期投資6.商業(yè)信用的減少和改變7.債務(wù)重構(gòu)8.盈利能力不足9.額外的或非預(yù)期性支出。因此本題選擇BCDE。
資本回報(bào)率（ROE） 可分解為（ ）三者之積。
A.銷售利潤(rùn)率
B.財(cái)務(wù)杠桿
C.可持續(xù)增長(zhǎng)率
D.資產(chǎn)使用效率
E.實(shí)際銷售增長(zhǎng)率
參考答案：ABD
參考解析：ROE 可以分解為以下三個(gè)組成因子：
①凈利潤(rùn)率（銷售利潤(rùn)率），即凈利潤(rùn)與銷售收入的比率；
②總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（資產(chǎn)使用效率），即銷售收入與總資產(chǎn)的比率；
③杠桿率（財(cái)務(wù)杠桿），即總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率或 1 +負(fù)債/所有者權(quán)益。
客戶經(jīng)理在過(guò)集團(tuán)客戶開(kāi)展貸后監(jiān)控，應(yīng)采取（）措施。
A.定期或不定略開(kāi)受對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查， 掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況
B.核查借款人或其主要股東對(duì)外擔(dān)保情況
C.核查信款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況及變化趨勢(shì)
D.核查集團(tuán)客戶內(nèi)部股權(quán)關(guān)系變化情況
E.核查集團(tuán)客戶全部成員企業(yè)資金交易對(duì)手的情況
參考答案：ABC
參考解析：針對(duì)集團(tuán)客戶，銀行應(yīng)定期或不定期開(kāi)展針對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況；核查借款人整體負(fù)債情況、多元化經(jīng)營(yíng)情況、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況和變化趨勢(shì)；核查客戶或其主要股東向其他企業(yè)或個(gè)人提供抵（質(zhì)）押 物擔(dān)?；虮ＷC情況。借款人如利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息，且依法采取其他措施。
下列經(jīng)營(yíng)行為中，可能對(duì)長(zhǎng)期融資需求產(chǎn)生影響的有（）
A.投資新技改項(xiàng)目
B.債務(wù)重構(gòu)
C.季節(jié)性銷售增加
D.短期商業(yè)信用增加
E.持續(xù)銷售增長(zhǎng)
參考答案：ABDE
參考解析：實(shí)際中，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求也可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)。1.季節(jié)性銷售模式2.銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期3.資產(chǎn)使用效率下降4.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張5.長(zhǎng)期投資6.商業(yè)信用的減少和改變7.債務(wù)重構(gòu)8.盈利能力不足9.額外的或非預(yù)期性支出。因此本題選擇BCDE。
資本回報(bào)率（ROE） 可分解為（ ）三者之積。
A.銷售利潤(rùn)率
B.財(cái)務(wù)杠桿
C.可持續(xù)增長(zhǎng)率
D.資產(chǎn)使用效率
E.實(shí)際銷售增長(zhǎng)率
參考答案：ABD
參考解析：ROE 可以分解為以下三個(gè)組成因子：
①凈利潤(rùn)率（銷售利潤(rùn)率），即凈利潤(rùn)與銷售收入的比率；
②總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（資產(chǎn)使用效率），即銷售收入與總資產(chǎn)的比率；
③杠桿率（財(cái)務(wù)杠桿），即總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率或 1 +負(fù)債/所有者權(quán)益。
客戶經(jīng)理在過(guò)集團(tuán)客戶開(kāi)展貸后監(jiān)控，應(yīng)采?。ǎ┐胧?。
A.定期或不定略開(kāi)受對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查， 掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況
B.核查借款人或其主要股東對(duì)外擔(dān)保情況
C.核查信款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況及變化趨勢(shì)
D.核查集團(tuán)客戶內(nèi)部股權(quán)關(guān)系變化情況
E.核查集團(tuán)客戶全部成員企業(yè)資金交易對(duì)手的情況
參考答案：ABC
參考解析：針對(duì)集團(tuán)客戶，銀行應(yīng)定期或不定期開(kāi)展針對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況；核查借款人整體負(fù)債情況、多元化經(jīng)營(yíng)情況、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況和變化趨勢(shì)；核查客戶或其主要股東向其他企業(yè)或個(gè)人提供抵（質(zhì)）押 物擔(dān)?；虮ＷC情況。借款人如利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息，且依法采取其他措施。
考察內(nèi)容
1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問(wèn)題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù) 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ) 、銀行監(jiān)管與自律
2.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—銀行管理》
考試目的：通過(guò)本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否達(dá)到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和相應(yīng)監(jiān)管要求的實(shí)際運(yùn)用和把控能力。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)任
3.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—風(fēng)險(xiǎn)管理》
考試目的：風(fēng)險(xiǎn)管理考試基于國(guó)內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系，緊密結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本實(shí)踐，定位于針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)全員的基本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念和術(shù)語(yǔ)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)文化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實(shí)務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資本評(píng)估、銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束
4.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—個(gè)人理財(cái)》
考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
主要考察知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法、理財(cái)師的工作流程和方法、理財(cái)師金融服務(wù)技巧、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
5.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—公司信貸》
考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)，包括公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：公司信貸、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶分析與信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)—個(gè)人貸款》
考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員應(yīng)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個(gè)人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、個(gè)人貸款管理、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人征信系統(tǒng)