2022下半年的銀行專業(yè)資格考試時間從9月調整到了11月，各位考生多出來兩個月復習時間的同時，本次考試也將再次開啟報名，這也意味著這次的考試競爭難度也被提高了，接下來就快和小編一起來看看2022年下半年初級銀行專業(yè)資格《風險管理》科目考試練習試題吧！
下列關于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（ ）。
A.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年
B.商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責
C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件
D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任
參考答案：C
參考解析：任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內該信用組合的預期信用損失為（ ）元。
A.923000
B.672000
C.880000
D.742000
參考答案：C
參考解析：預期損失=違約概率*違約風險暴露*違約損失率， 20000000*2%*（1-60%）+30000000*4%*（1-40%）=880000元
監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。
A.服務機構
B.合作機構
C.控制機構
D.監(jiān)督機構
參考答案：D
參考解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構，向股東大會負責。
商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（ ）。
A.公司業(yè)務部門
B.個人金融業(yè)務部門
C.風險管理部門
D.內部審計部門
參考答案：C
參考解析：風險管理的“三道防線”分別為：業(yè)務條線部門是第一道風險防線；風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線；內部審計是第三道風險防線。
某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應當劃分為（ ）。
A.低國別風險
B.中等國別風險
C.較低國別風險
D.較高國別風險
參考答案：B
參考解析：中等國別風險指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。
商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對確定經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大的影響。置信水平（ ），經(jīng)濟資本規(guī)模（ ），各種損失能被資金吸收的可能性將（ ）。
A.越高；越大；越小
B.越高；越大；越大
C.越低：越小；越大
D.不變；減?。蛔兇?BR> 參考答案：B
參考解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。經(jīng)濟資本規(guī)模越大，損失被吸收的可能性越大；置信水平越高，意味著最大損失在持有期內超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。
（）是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動產(chǎn)生實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。
A.風險轉移
B.風險補償
C.風險對沖
D.風險規(guī)避
參考答案：B
參考解析：風險補償是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動產(chǎn)生實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。
商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要，據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖牵?）。
A.商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是可以避免的
B.商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗
C.風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性
D.通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值
參考答案：A
參考解析：商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務的質量和效率。恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風險，才更具價值。商業(yè)銀行應當從投訴和批評中積累早期聲譽風險預警經(jīng)驗。風險管理人員應當有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風險之間的相關性，例如，大規(guī)模的投訴或批評等外部事件，可能預示即將發(fā)生嚴重的聲譽風險，商業(yè)銀行應及早采取應對措施。
根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（ ）。
A.4%
B.3%
C.6%
D.6%
參考答案：A
參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。
商業(yè)銀行通常設定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（ ）策略。
A.風險規(guī)避
B.風險轉移
C.風險對沖
D.風險分散
參考答案：D
參考解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。
“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是（ ）的風險管理策略。
A.風險對沖
B.風險規(guī)避
C.風險分散
D.風險轉移
參考答案：C
參考解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。
（ ）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。
A.法律風險
B.戰(zhàn)略風險
C.合規(guī)風險
D.國別風險
參考答案：B
參考解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。
以下關于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（ ）。
A.銀行應當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合
B.交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。
C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多
D.交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價
參考答案：C
參考解析：C項，交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；②能夠完全對沖以規(guī)避風險；③能夠準確估值；④能夠進行積極的管理。
下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（ ）。
A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜
B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核
C.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬
D.柜員未經(jīng)授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務
參考答案：A
參考解析：選項BC屬于平賬和賬務核對業(yè)務的違規(guī)事項；選項D屬于沖正、掛賬、掛失業(yè)務的違規(guī)事項。
下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（ ）。
A.結算風險
B.匯率風險
C.商品價格風險
D.利率風險
參考答案：A
參考解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中，分為利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。
下列不屬于風險管理“三道防線”的是（ ）。
A.業(yè)務條線部門
B.風險管理部門和合規(guī)部門
C.內部審計
D.后臺管理部門
參考答案：D
參考解析：風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，業(yè)務條線部門是第一道風險防線，風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線，內部審計是第三道風險防線。
使用現(xiàn)金流分析中，當商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明（）。
A.商業(yè)銀行流動性相對充足
B.可能給運營帶來風險
C.商業(yè)銀行盈利增加
D.商業(yè)銀行安全性降低
參考答案：A
參考解析：當資金來源大于資金使用時，出現(xiàn)資金剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”，即流動性相對充足。
商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是（？？）。
A.24億元
B.9億元
C.4.5億元
D.30億元
參考答案：D
參考解析：由于新發(fā)放的貸款，客戶可能隨時提取，因此應當持有100%的充足準備。
商業(yè)銀行對市場風險管理承擔最終責任的是（ ）。
A.股東大會
B.董事會
C.風險管理部門
D.高級管理層
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。
在風險管理的“三道防線”中，第三道風險防線是（）。
A.業(yè)務條線部門
B.風險管理部門和合規(guī)部門
C.監(jiān)管部門
D.內部審計
參考答案：D
參考解析：在風險管理的“三道防線”中，內部審計是第三道風險防線。內審部門對銀行風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計。
考察內容
1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業(yè)的基礎知識、銀行業(yè)相關的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟金融基礎、銀行業(yè)務 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎 、銀行監(jiān)管與自律
2.選考科目：《銀行專業(yè)實務—銀行管理》
考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應試人員是否達到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構管理、金融消費者權益保護等內容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機構合規(guī)管理、各類基礎業(yè)務風險控制要點和相應監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟政策、監(jiān)管體系、銀行基礎業(yè)務、銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機構和業(yè)務、內部控制、合規(guī)管理與審計銀行風險管理、銀行業(yè)消費者權益保護和社會責任
3.選考科目：《銀行專業(yè)實務—風險管理》
考試目的：風險管理考試基于國內外監(jiān)管標準的權威框架體系，緊密結合國內銀行業(yè)務和風險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構全員的基本認知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。
主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束
4.選考科目：《銀行專業(yè)實務—個人理財》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務
主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)、理財投資市場、理財產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī)
5.選考科目：《銀行專業(yè)實務—公司信貸》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環(huán)境風險分析、貸款環(huán)境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專業(yè)實務—個人貸款》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業(yè)務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業(yè)務管理、各業(yè)務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：個人貸款業(yè)務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡業(yè)務、個人征信系統(tǒng)