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2017年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》試題一
第 1 題：股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。
A：長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具
B：長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具
C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具
答案：A
解題思路：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。
本題考查的重點(diǎn)：金融工具
第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括()。
A：主觀上均具有非法占有目的
B：使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤
C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為
D：客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序
E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位
答案：DE
解題思路：金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有很多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。
本題考查的重點(diǎn)：金融詐騙罪
第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A：備用信用證
B：銀行保函
C：項(xiàng)目貸款承諾
D：不可撤銷(xiāo)信用證
答案：C
解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。
本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)主要是由于他國(guó)(或地區(qū)) )變化及事件而遭受損失的可能性()。
A：政治
B：法律
C：社會(huì)
D：經(jīng)濟(jì)
E：區(qū)域
答案：ACD
解題思路：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))
經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)
第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是( )。
A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件
B：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%
C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款
答案：A
解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
本題考查的重點(diǎn)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則
第 6 題：我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管
理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。
A：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B：中國(guó)進(jìn)出口銀行
C：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D：中國(guó)人民銀行
答案：A
解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)
第 7 題：下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有()。
A：銀行匯票
B：支票
C：本票
D：商業(yè)承兌匯票
E：銀行承兌匯票
答案：AC
解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票
是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。
本題考查的重點(diǎn)：支付結(jié)算工具
第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無(wú)力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為( )。
A：損失類(lèi)貸款
B：可疑類(lèi)貸款
C: 關(guān)注類(lèi)貸款
D：次級(jí)類(lèi)貸款
答案：B
解題思路：需要重組貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi);重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi)。
本題考查的重點(diǎn)：貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理
第 9 題：哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響( )
A：國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度
B：國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量
C：國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性
D：是否出現(xiàn)順差
答案：D
解題思路：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。
本題考查的重點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
第 10 題：以下哪項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的反洗錢(qián)職責(zé)( )。
A：組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)債反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)
B：組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)債反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)
C：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求
D：根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作
答案：C
解題思路：ABD 三項(xiàng)為中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)。
本題考查的重點(diǎn)：反洗錢(qián)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)第 1 題：下列選項(xiàng)中屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有()。
A：直接投資
B：政府借款
C：銀行借款
D：企業(yè)信貸
E：勞務(wù)收支
答案：ABCD
解題思路：資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
本題考查的重點(diǎn)：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)
第 2 題：當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，()。
A：會(huì)降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本
B：提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿
C：會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升
D：會(huì)增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量
答案：C
解題思路：中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。
本題考查的重點(diǎn)：貨幣政策工具
第 3 題：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以()的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。
A：抵押
B：保證
C：信托收據(jù)
D：質(zhì)押
答案：C
解題思路：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。
本題考查的重點(diǎn)：公司貸款業(yè)務(wù)
第 4 題：企業(yè)所處下列情形中，不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的是()。
A：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B：注冊(cè)驗(yàn)資
C：異地業(yè)務(wù)往來(lái)
D：異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
答案：C
解題思路：開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。
本題考查的重點(diǎn)：?jiǎn)挝淮婵顦I(yè)務(wù)
第 5 題：巴塞爾委員會(huì)于()正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》。
A：2004 年 6 月
B：2005 年 6 月
C：2006 年 6 月
D：2007 年 6 月
答案：A
解題思路：巴塞爾委員會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》。
本題考查的重點(diǎn)：巴塞爾資本協(xié)議
第 6 題：代理的法律特征主要有()。
A：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為
B：代理行為以意思表示為構(gòu)成要素
C：代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)
D：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示
E：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人
答案：ACDE
解題思路：代理的法律特征主要有：
1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為
2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)
3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示
4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人
本題考查的重點(diǎn)：民事法律行為與代理的基本規(guī)則
第 7 題：不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對(duì)象的是()。
A：委托收款憑證
B：銀行存單
C：匯款憑證
D：匯票
答案：D
解題思路：金融憑證詐騙罪犯罪行為對(duì)象僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的， 不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。
本題考查的重點(diǎn)：票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪
第 8 題：票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內(nèi)。
A：1 個(gè)月
B：3 個(gè)月
C：6 個(gè)月
D：2 年
答案：C
解題思路：票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起 6個(gè)月。
本題考查的重點(diǎn)：票據(jù)行為
第 9 題：露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是( )。
A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時(shí)需要將保管物品交給銀行時(shí)進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管
B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱(chēng)、數(shù)量種類(lèi)等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時(shí)要加住這些信息
C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封
D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息
答案：C
解題思路：兩者在辦理保管時(shí)都需要注明保管期限、名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時(shí)先加以密封。
本題考查的重點(diǎn)：代保管業(yè)務(wù)
第 10 題：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))( )的增長(zhǎng)。
A：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
B：居民收入
C：經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
D：經(jīng)濟(jì)收入
答案：C
解題思路：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。
本題考查的重點(diǎn)：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)