出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家分享“2017銀行專業(yè)資格風(fēng)險管理知識點：風(fēng)險管理基礎(chǔ)”，大家要把握好復(fù)習(xí)的進度，好好備考，希望此文對大家有所幫助!
第一章風(fēng)險管理基礎(chǔ)
本章節(jié)重要考點詳解
第一節(jié)風(fēng)險管理基礎(chǔ)
一、 風(fēng)險、收益與損失(表1-1)
(表1-1)風(fēng)險、收益與損失
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項 目 |
內(nèi) 容 |
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風(fēng)險 |
是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的。 |
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風(fēng)險與收益的聯(lián)系 |
一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理；另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險。 |
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風(fēng)險與收益的區(qū)別 |
損失是一個事后概念，反映的是風(fēng)險造成的實際結(jié)果（善后處理）；而風(fēng)險卻是一個事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，是用概率描述的一種可能性（事前風(fēng)險管理）。金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失（平均值，采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對）、非預(yù)期損失（置信區(qū)間內(nèi)的可能性，利用資本金來應(yīng)對）和災(zāi)難性損失（具有威脅的重大損失，通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險）三大類。 |
二、 風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(表1-2)
(表1-2)風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營
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項 目 |
內(nèi) 容 |
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商業(yè)銀行的經(jīng)營特征 |
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束” |
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風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系 |
第一，承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。 第二，風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。粗放經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化管理模式；定性分析轉(zhuǎn)變?yōu)槎糠治?；分散管理到全面風(fēng)險管理。 第三，風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。 第四，健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。 第五，風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。 |
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在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，有兩個至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力：一是資本金規(guī)模；二是商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。 |
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三、 商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展(表1-3)
(表1-3)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展
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項 目 |
內(nèi) 容 |
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商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段。 |
1、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段（20世紀(jì)60年代以前） 2、負(fù)債風(fēng)險管理模式階段（20世紀(jì)60年代至70年代） 3、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段（20世紀(jì)70年代至80年代） 4、全面風(fēng)險管理模式階段（20世紀(jì)80年代至今） |
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全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn) 先進的風(fēng)險管理理念方法 |
（1）全球的風(fēng)險管理體系。 （2）全面的風(fēng)險管理范圍。 （3）全程的風(fēng)險管理過程。 （4）全新的風(fēng)險管理方法。 （5）全員的風(fēng)險管理文化。 |
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