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無抵押個人網(wǎng)上貸款可靠嗎?
如今打開電腦，輸入“網(wǎng)上個人無抵押貸款”，搜索出來的結(jié)果五花八門。各類所謂的“低息辦理網(wǎng)上個人無抵押貸款”、“憑身份證辦理網(wǎng)上個人無抵押貸款”等宣傳字眼層出不窮。究竟這類的網(wǎng)上個人無抵押貸款是否可信?
目前民間借貸合法合規(guī)，通過正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行的網(wǎng)上個人無抵押貸款，基本上是做的信用貸款，也就是憑借個人或企業(yè)的信用記錄、還款能力來進(jìn)行風(fēng)險控制。這種小額信用貸款利息不會超過銀行貸款利率的四倍，申請者在獲得貸款之前不收取任何費(fèi)用。申請手續(xù)也很簡便，提供個人身份、收入證明文件，證明自己的征信情況、收入狀況，即可獲得可觀的貸款。
與此同時，也有大量的騙子和釣魚網(wǎng)站，利用借款人迫切需要資金的心理，通過“網(wǎng)上個人無抵押貸款”的廣告，欺騙消費(fèi)者。對于不正規(guī)網(wǎng)站尤其是貸款前要求繳納手續(xù)費(fèi)用的機(jī)構(gòu)，借款人無比提高警惕。因?yàn)?，根?jù)目前大量爆出的受害者信息來看，這類貸款無疑使欺騙借款人的騙局。
提醒借款人，辦理“網(wǎng)上個人無抵押貸款”請通過正規(guī)渠道和各金融機(jī)構(gòu)的官方網(wǎng)站辦理，不要中了釣魚網(wǎng)站的陷阱。
無抵押個人貸款貸款渠道及利弊
隨著時代的發(fā)展和金融市場的繁榮，很多非銀行渠道也開展了無抵押貸款業(yè)務(wù)，其中民間借貸占據(jù)了很大比例。
在民間借貸市場中，小額貸款公司及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺占據(jù)了無抵押貸款的大部分份額，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸更是成為了當(dāng)前無抵押貸款的最新、最熱門渠道，自2009年P(guān)2P在國內(nèi)興起以來，P2P開始逐步被廣大群眾熟悉及認(rèn)可。
p2p借貸是peertopeerlending的縮寫，peer是個人的意思，P2P借貸既是個人對個人借貸的意思。在借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢。
隨著P2P整個行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步，國內(nèi)各家P2P企業(yè)逐漸呈現(xiàn)出了不同的發(fā)展方向和態(tài)勢，對于有借款需求的人來說，也需要辨別其中的真?zhèn)涡裕灰茯_上當(dāng)。在尋找相關(guān)企業(yè)時，需注意以下問題：
1.企業(yè)成立年限：成立年限在半年甚至一年以內(nèi)的企業(yè)，由于成立年限較短，是否可靠尚未體現(xiàn)出;
2.是否存在前期收費(fèi)：如果還沒借到錢就先收費(fèi)，那么必然是不正規(guī)的行為;
3.利率是否符合規(guī)范：根據(jù)相關(guān)要求，民間借貸的利率不得超過同期銀行利率的4倍，超過便無法得到法律保護(hù)。
借款者可根據(jù)這些條件尋找到合適自己的P2P平臺，目前國內(nèi)較為知名的企業(yè)包括有諾諾鎊客、宜信、搜錢、拍拍貸等，其中諾諾鎊客的利率相對較低，服務(wù)態(tài)度也較好，宜信采用的是純線下業(yè)務(wù)模式，其債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方法存在一定風(fēng)險;拍拍貸借款金額較小，如所需金額不大可以考慮等等。
無抵押貸款利弊
從有無抵押物來看，無抵押貸款不需實(shí)物做抵押，抵押貸款需要房產(chǎn)做抵押，并要求房產(chǎn)是全款購買或是貸款已結(jié)清;
從貸款金額來看，無抵押貸款一般可以貸到流水證明的10-15倍，最高一般為30到40萬，抵押貸款的金額一般為所抵押房產(chǎn)評估價的七成，最高可達(dá)上千萬，抵押貸款優(yōu)勢明顯;
從貸款利率來看，無抵押貸款的利率一般為7.9%-9.9%，抵押貸款的利率一般為基準(zhǔn)利率5.94%，低于無抵押貸款;
從貸款年限來看，無抵押貸款最長可貸到4年，抵押貸款最高可貸到20年，抵押貸款勝出;
從放款時間來看，無抵押貸款審核成功后，當(dāng)天即可放款，抵押貸款一般需要10個工作日，無抵押貸款勝出;
從借款人審核嚴(yán)格程度上來看，無抵押貸款因?yàn)闆]有抵押物，所以對借款人資質(zhì)審核非常嚴(yán)格，抵押貸款相對于無抵押貸款，對借款人的審核略寬松一些;
從是否需要用途證明來看，無抵押貸款不需要借款人提供用途證明，而抵押貸款需借款人提供用途證明，并且只有提供購房、購車、留學(xué)、裝修等證明銀行才允以辦理，可見，無抵押貸款資金用途相對廣泛些;
從可操作銀行來看，無抵押貸款只有個別外資銀行和內(nèi)資銀行才可以操作，而抵押貸款則相對普遍，內(nèi)外資銀行均可操作。