有好的準(zhǔn)備才能有好的結(jié)果，付出了汗水才能有收獲，各位考生朋友們要好好備考哦!出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目為大家提供“2017年銀行專業(yè)資格個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)資料”，希望對(duì)大家有所幫助!
1.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
1.3.1 宏觀因素
1、政治、法律與政策環(huán)境
☆ 不僅需要關(guān)注國內(nèi)政治環(huán)境，還需要同時(shí)敏銳地判斷國際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài);
☆ 金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約;
☆ 國家政策的影響也非常顯著。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)財(cái)政政策;(2)貨幣政策;(3)收入分配政策;針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。
(4)稅收政策
由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本，因此對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。
2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境
(1) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段(2) 消費(fèi)者的收入水平
衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括：
① 國民收入② 人均國民收入③ 個(gè)人收入④ 個(gè)人可支配收入⑤ 個(gè)人任意支配收入
(3) 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況
① 經(jīng)濟(jì)增長再度和經(jīng)濟(jì)周期
投資者在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)和了解經(jīng)濟(jì)周期的演變過程：一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期通常要經(jīng)過恢復(fù)、繁榮、衰退和蕭條等不同階段。(見教材P15 圖1-2)
② 通貨膨脹率：通貨膨脹對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響的不同情況(詳見教材P16表1-2)
③ 就業(yè)率④ 國際收支與匯率
開放金融體系下的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)的影響。
3、社會(huì)環(huán)境
(1) 社會(huì)文化環(huán)境：是指一個(gè)國家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價(jià)值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文字等。
(2) 社會(huì)制度環(huán)境
① 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度② 醫(yī)療保險(xiǎn)制度③ 其他社會(huì)保障制度
(3) 人口環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面
4、技術(shù)環(huán)境：技術(shù)的變革與進(jìn)步深刻影響著金融機(jī)構(gòu)的市場份額、產(chǎn)品生命周期、競爭優(yōu)勢(shì)。
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