2016下半年銀行考試法律法規(guī)精選講義第一講
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1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織
1.1.1中央銀行
我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，簡(jiǎn)稱：PBC
(1)大事記
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時(shí)間 |
事件 |
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1948年 |
成立 |
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1995年3月18日 |
第8屆全國(guó)人民代表大會(huì)第3次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。 |
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2003年12月27日 |
修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。” |
(3)主要職責(zé)(《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定)：
1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;
2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;
3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;
4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);
5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);
6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);
7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;
8、經(jīng)理國(guó)庫(kù);
9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;
10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);
11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);
12、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);
13、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
1.1.2監(jiān)管機(jī)構(gòu)
1.歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象
(1)歷史沿革
中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)。
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時(shí)間 |
事件 |
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2003年4月 |
成立 |
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2003年12月27日 |
第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 |
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2006年10月31日 |
第10屆全國(guó)人民代表大會(huì)第24次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 |
(2)監(jiān)管對(duì)象
第二條規(guī)定：對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。
銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行
非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)
2.監(jiān)管職責(zé)( 17項(xiàng))
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;
(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;
(3)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理;
(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;
(5)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;
(6)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為;
(7)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;
(8)會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;
(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;
(10)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;
(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng);
(12)對(duì)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;
(13)對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;
(14)對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);
(15)對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;
(16)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;
(17)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)
(1)監(jiān)管理念
“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”
(2)監(jiān)管目標(biāo)(4個(gè))
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;
②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;
③通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;
④努力減少金融犯罪。
(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(6條)
①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;
②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力;
③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;
④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);
⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;
⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
4.監(jiān)管措施
(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入;
(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;
(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查;
(4)監(jiān)管談話;
(5)信息披露監(jiān)管。
1.1.3自律組織
我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
(1)成立時(shí)間：2000年
(2)簡(jiǎn)稱：CBA
(3)性質(zhì)：民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。
(4)主管單位：銀監(jiān)會(huì)
1.協(xié)會(huì)宗旨
促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨
2.會(huì)員單位
(1)會(huì)員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社
注意：外資銀行也是會(huì)員
(2)準(zhǔn)會(huì)員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
3.組織機(jī)構(gòu)
最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)
會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會(huì)
6個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)。
日常辦事機(jī)構(gòu)：秘書處
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