在目前這個(gè)時(shí)點(diǎn)談?wù)摻鹑诟母?，人們便?huì)聯(lián)想到上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)即將呈現(xiàn)的四大金融制度攻堅(jiān)——利率市場(chǎng)化、資本項(xiàng)目可兌換、跨境貿(mào)易結(jié)算、外匯管理制度，而另一種觀點(diǎn)同樣鮮明突出：減少政府管制，放開民間金融，樹立央行貨幣政策獨(dú)立性等，其重要性不亞于前者。
上海自貿(mào)區(qū)先行先試，試圖在金融領(lǐng)域制度創(chuàng)新上實(shí)現(xiàn)突破。9月底公布的《上海自貿(mào)區(qū)管理辦法》規(guī)定，在自貿(mào)區(qū)實(shí)行資本項(xiàng)目可兌換，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過分賬核算方式，創(chuàng)新業(yè)務(wù)和管理模式;在自貿(mào)區(qū)培育與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)機(jī)制，逐步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革;允許自貿(mào)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)與前置核準(zhǔn)環(huán)節(jié)脫鉤，實(shí)現(xiàn)人民幣跨境使用便利化;建立與自貿(mào)區(qū)發(fā)展需求相適應(yīng)的外匯管理體制，推進(jìn)貿(mào)易投資便利化等。
智囊機(jī)構(gòu)建議，以降低金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻、推進(jìn)利率匯率市場(chǎng)化為重點(diǎn)，推動(dòng)金融體系改革。具體措施包括：深化金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)改革;推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，倒逼金融機(jī)構(gòu)提升競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力，為人民幣資本項(xiàng)目可兌換奠定基礎(chǔ);推進(jìn)匯率形成機(jī)制市場(chǎng)化和人民幣資本項(xiàng)目可兌換;以適應(yīng)轉(zhuǎn)型升級(jí)和城鎮(zhèn)化建設(shè)需要為重點(diǎn)完善金融市場(chǎng)體系。
財(cái)新網(wǎng)10月進(jìn)行的相關(guān)調(diào)查顯示，在人們期待的金融改革中，30%的網(wǎng)友支持開放民間金融、23%的網(wǎng)友支持減少政府對(duì)金融業(yè)的管制、16%的網(wǎng)友支持利率完全自由化，這三者居各選項(xiàng)的前列。
金融改革的要?jiǎng)?wù)以何為先?學(xué)者認(rèn)為，中國(guó)金融體系的根本缺陷在于借貸主體均是政府機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)的高管很多都是政府任命，導(dǎo)致金融系統(tǒng)資源分配的效率非常差。金融體系的最大脆弱性來自于政府配置資源權(quán)力過大所導(dǎo)致的嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)和債務(wù)失控。整個(gè)信用系統(tǒng)都在套體制的“利”。
由此，改革的方向不言自明。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任劉煜輝提出，未來金融體制改革主要包括三個(gè)層次的內(nèi)容：一是深化金融組織體系的商業(yè)化改革;二是強(qiáng)化審慎監(jiān)管體制和危機(jī)處置能力的改革;三是匯率彈性、利率市場(chǎng)化和資本項(xiàng)目開放等要素領(lǐng)域的改革。
其一是實(shí)質(zhì)性突破金融壟斷，厘清金融與政府的關(guān)系。對(duì)于極富爭(zhēng)議的利率、匯率及資本項(xiàng)目開放的次序問題，他提出，從大方向著眼，次序要服從宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)和經(jīng)濟(jì)軟著陸;從小方向著眼，要以中央銀行貨幣政策獨(dú)立性為先，也就是說，中央銀行最后更多是在匯率和資本項(xiàng)之間做選擇。
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