? ? 第一章貨幣制度
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一、名詞解釋
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1.鑄幣稅： 鑄幣稅是由于鑄造金屬貨幣或發(fā)行信用貨幣而獲得的收入，它不是一種專(zhuān)門(mén)稅種，而是因貨幣特有的管理方式而形成的專(zhuān)門(mén)收益，在政府統(tǒng)一了貨幣鑄造和信用貨幣發(fā)行后，這部分收益歸政府所有，類(lèi)似于一種稅收，習(xí)慣上稱(chēng)鑄幣稅。
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2.信用貨幣： 即信用貨幣形態(tài)，是指使用貨幣符號(hào)等信用工具作為貨幣的表現(xiàn)形式，信用貨幣的前身是貨幣符號(hào)，或稱(chēng)為代表貴金屬貨幣流通的貴金屬重（數(shù)）量的價(jià)值符號(hào)。
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3.無(wú)限法償：金屬貨幣分為本位幣（主幣）和輔幣，本位幣是用貨幣金屬按照規(guī)定的貨幣單位鑄造的貨幣。是足值貨幣，它是一種無(wú)限法償貨幣，即本位幣在支付中，無(wú)論金額大小都不得拒絕接受。
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4.金本位 ： 金本位貨幣制度，是國(guó)家法律規(guī)定以黃金作為本位貨幣金屬，確定貨幣單位，鑄造方式和進(jìn)行管理的貨幣制度，它經(jīng)歷了金幣本位貨幣制度，金塊本位貨幣制度與金匯兌本位貨幣制度。金幣本位貨幣制度是金本位制度的最初及典型形式
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5.金塊本位： 亦稱(chēng)金塊本位貨幣制度，是指國(guó)內(nèi)不鑄造金幣，發(fā)行銀行券代表一定的黃金量進(jìn)行流通，銀行可以有條件地兌換金塊的貨幣制度。
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6.劣幣驅(qū)逐良幣：是在銀本位貨幣制度和金銀復(fù)本位貨幣制度兩種本位幣流通的條件下，政府通過(guò)法令確定兩者的固定比價(jià)，由于兩種貨幣的內(nèi)在價(jià)值發(fā)生了變化，兩者的實(shí)際比價(jià)逐步偏離了政府過(guò)去確定的固定比價(jià)，而政府又沒(méi)有及時(shí)做出相應(yīng)調(diào)整，這時(shí)，人們都選擇使用（放棄）價(jià)值被高估的貨幣（劣幣）進(jìn)行交易，而實(shí)際價(jià)值低估的貨幣（良幣）被貯藏（退出），在流通中出現(xiàn)實(shí)際價(jià)值較低的貨幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象，英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯姆斯·格雷欣研究發(fā)現(xiàn)了這一現(xiàn)象，后被麥克勞德在其中書(shū)用了這一結(jié)論，并命名為“格雷欣法則”。
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二 、簡(jiǎn)述題
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1.貨幣價(jià)值形態(tài)的演變過(guò)程。
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答：貨幣產(chǎn)生的社會(huì)背景是人類(lèi)的物品交換，貨幣誕生于商品交換，貨幣從萌芽到穩(wěn)定于金屬貨幣，是生產(chǎn)力水平不斷發(fā)展的體現(xiàn)。貨幣價(jià)值形態(tài)的歷史演變過(guò)程為：簡(jiǎn)單的價(jià)值形態(tài)→擴(kuò)大的價(jià)值形態(tài)→一般的價(jià)值形態(tài)→貨幣形態(tài)
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2.貨幣形態(tài)的演進(jìn)過(guò)程。
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答：貨幣形態(tài)的演進(jìn)過(guò)程經(jīng)歷了① 實(shí)物貨幣形態(tài) ② 金屬貨幣形態(tài) ③ 信用貨幣形態(tài)④ 電子貨幣形態(tài)。
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3.貨幣的基本職能。
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答：①價(jià)值尺度功能 、②流通手段功能、③貯藏手段、④支付手段、⑤世界貨幣
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4.金屬貨幣制度的類(lèi)型。
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答：①。銀本位貨幣制度：簡(jiǎn)稱(chēng)銀本位制，是以白銀作為本位貨幣的貨幣制度，銀本位
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時(shí)期的貨幣具有普通商品和特殊商品的“兩重身份”，沒(méi)有國(guó)界的限制。
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②。金銀復(fù)本位貨幣制度，是國(guó)家以法律規(guī)定用金和銀同時(shí)作為本位貨幣材料，并
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和金銀雙本位制兩個(gè)階段，金銀平行本位制是金幣與銀幣在流通中，由市場(chǎng)決定兩者比價(jià)關(guān)系的貨幣制度，金銀雙本位制，是指政府以法律形式規(guī)定金銀比價(jià)，兩者同時(shí)發(fā)揮本位貨幣的制度，是金銀復(fù)本位制度中的主要形式。
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③金本位貨幣制度，是國(guó)家法律規(guī)定以黃金作為本位貨幣金屬，確定貨幣單位，鑄造方式和進(jìn)行管理的貨幣制度，它經(jīng)歷了金幣本位貨幣制度，金塊本位貨幣制度與金匯兌本位貨幣制度。
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5.信用貨幣制度的內(nèi)容及類(lèi)型。
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答： 信用貨幣制度，主要是講不兌現(xiàn)信用貨幣制度它是指國(guó)內(nèi)不流通金屬貨幣，國(guó)家統(tǒng)一發(fā)行代表一定金屬貨幣的價(jià)值（貨幣）符號(hào)流通，貨幣符號(hào)只能在流通中使用。信用貨幣制度主要包括：①貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)和權(quán)力。各國(guó)在不兌現(xiàn)使用貨幣發(fā)行階段實(shí)行貨幣的壟斷發(fā)行，通過(guò)法律明確中央銀行是本國(guó)貨幣發(fā)行的唯一機(jī)構(gòu)，其目的是防止不兌現(xiàn)信用貨幣盲目發(fā)行造成通貨膨脹，也確保貨幣發(fā)行的鑄幣稅歸國(guó)家所有，但自從電子貨幣出現(xiàn)以后，從流通手段角度講，它的分散發(fā)行已使貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)多元化，且區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作基礎(chǔ)上形成了區(qū)域貨幣合作，使貨幣發(fā)行跨國(guó)流通成為現(xiàn)實(shí)。
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②貨幣單位和結(jié)構(gòu)。③貨幣發(fā)行準(zhǔn)備和保證。不兌現(xiàn)信用貨幣的發(fā)行準(zhǔn)備，是指貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)貨幣投放數(shù)量的客觀約束和最高限量，各國(guó)貨幣發(fā)行準(zhǔn)備可以歸納三點(diǎn)：以外匯資產(chǎn)做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備；以市場(chǎng)商品做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備；以有價(jià)證券做貨幣發(fā)行準(zhǔn)備。
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6.人民幣制度的性質(zhì)及內(nèi)容。
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答：人民幣首發(fā)于1948年12月1日，標(biāo)志著人民幣制度的正式建立，人民幣制度屬于信用貨幣制度，它概括為四個(gè)方面的內(nèi)容：①、人民幣是我國(guó)合法通貨，具有無(wú)限法償能力。
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②、人民幣本位幣基本單位為“元”，結(jié)構(gòu)是1元=10角，1角=10分。③、人民幣壟斷發(fā)行，與貴金屬無(wú)聯(lián)系。④、人民幣限于國(guó)內(nèi)流通。
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第二章 信用制度
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一 、名詞解釋
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1.商業(yè)信用：是企業(yè)之間以賒銷(xiāo)或預(yù)付款等方式相互提供的與商品交易直接聯(lián)系的信用形式，除此之外還包括分期付款、預(yù)付定金、委托代銷(xiāo)等，由于這種信用與商業(yè)密切相關(guān)，故稱(chēng)為商業(yè)信用，它是最基本的信用形式和信用制度的基礎(chǔ)。
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2.銀行信用：是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用，其表現(xiàn)形式主要有吸收存款，發(fā)放貸款和證券投資等。
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3.國(guó)家信用：又稱(chēng)政府信用，是國(guó)家或其附屬機(jī)構(gòu)作為貸貸主體而形成的信用關(guān)系，國(guó)家信用中國(guó)家即可以是債權(quán)主體，也可以是債務(wù)主體，后者更多一些。
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4.消費(fèi)信用：是由工商企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的，以滿足其消費(fèi)需求的信用形式，它有三種①商品賒銷(xiāo)；②分期付款；③消費(fèi)信貸，它有一次償還和分期償還兩種形式。
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5.信用：直以來(lái)理論界把信用定義為以?xún)斶€本金和支付利息為條件的借貸行為，但目前也存在一些新的解釋?zhuān)鐝男轮贫冉鹑趯W(xué)角度分析，認(rèn)為信用的實(shí)質(zhì)是財(cái)產(chǎn)借貸或財(cái)產(chǎn)權(quán)利借貸，從信用在市場(chǎng)交易中所顯示的隱契約特征分析，則以為信用是基用各種財(cái)產(chǎn)的當(dāng)期或跨期交易，維護(hù)交易雙方利益的制度規(guī)則。
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6.商業(yè)票據(jù)： 是企業(yè)之間由于信用關(guān)系而形成的短期債權(quán)債務(wù)憑證的總稱(chēng)，
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二、簡(jiǎn)述題
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1.信用制度的業(yè)務(wù)層面。
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答：①商業(yè)信用②銀行信用③國(guó)家信用④消費(fèi)信用⑤其他信用形式。它包括 :國(guó)際信用、公司信用、民間信用和合作信用。
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2.信用的三個(gè)發(fā)展階段一
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答：①實(shí)物貨幣階段的信用。它存在于人類(lèi)歷史發(fā)展早期，在實(shí)物交易制度下，交易者主要以實(shí)物貨幣作為借貸對(duì)象并形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
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②金屬貨幣階段的信用。主要不同經(jīng)濟(jì)主體之間直接以金屬貨幣作為借貸對(duì)象的信用關(guān)系，在金屬貨幣信用階段，出現(xiàn)過(guò)高利貸信用即以收取高額利息為特征的借貸活動(dòng)，也是人類(lèi)社會(huì)最古老的信用形式。
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③信用貨幣階段的信用主要是不同經(jīng)濟(jì)主體的商品交易，勞動(dòng)支付或其他融資要求所引起的借貸活動(dòng)。
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3. 信用的構(gòu)成要素
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答：①信用關(guān)系主體：是交易活動(dòng)中的交易雙方，其中轉(zhuǎn)移信用的一方為授信方（債權(quán)人），擁有將來(lái)收回價(jià)值的權(quán)利；接受轉(zhuǎn)移的一方同受信者（債務(wù)人），承擔(dān)將來(lái)支付價(jià)值的義務(wù)。
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②信用載體：信用以及信用關(guān)系通過(guò)信用載體反映出來(lái)，這載體可以是內(nèi)化在交易雙方行為中的價(jià)值準(zhǔn)則，也可以是帶有非正式契約性質(zhì)的口頭承諾，或者基于完備的制度規(guī)則的各種信用工具。
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③信用制度規(guī)則：現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，要履行契約，必須遵守一套完善的交易制度規(guī)則，否則交易雙方缺乏平等的交易基礎(chǔ)，信用無(wú)法最終完成。
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4.銀行信用的特點(diǎn)及工具
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答：（一）銀行信用的特點(diǎn)。①銀行信用具有靈活性。②銀行信用具有間接性。③銀行信用具有廣泛的接受性。
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（二）銀行信用的工具。①銀行票據(jù)②支票③大額可轉(zhuǎn)讓定期存單④金融債券
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5.商業(yè)信用的作用
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答：①加快商品銷(xiāo)售速度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)。②強(qiáng)化信用約束，規(guī)范市場(chǎng)交易行。
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6.國(guó)家信用的作用及工具
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答：（一）國(guó)家信用的工具：①中央政府債券：是一國(guó)中央政府為彌補(bǔ)財(cái)政赤字籌措建設(shè)資金而發(fā)行的債券。②地方政府債券：是由地方政府為了籌集資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，又稱(chēng)市政債券。③政府擔(dān)保債券：是政府作為擔(dān)保人而由其他主體所發(fā)行的債券，政府一般只對(duì)其所屬企業(yè)或有關(guān)部門(mén)發(fā)行的債券提供擔(dān)保。
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（二）國(guó)家信用的作用：①?gòu)浹a(bǔ)財(cái)政赤字。②政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。
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三、 論述題
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1我國(guó)發(fā)展消費(fèi)信用的意義及如何進(jìn)一步發(fā)展
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答：（一）發(fā)展消費(fèi)信用的意義 ①促進(jìn)消費(fèi)，推動(dòng)生產(chǎn)，近年來(lái)我國(guó)推出了住房貸款、汽車(chē)貸款、助學(xué)和醫(yī)療貸款等多種消費(fèi)信用方式，有力地刺激了消費(fèi)需求，推動(dòng)了生產(chǎn)的發(fā)展。 ②調(diào)節(jié)消費(fèi)，提高了人民的生活水平，消費(fèi)信用不僅能促進(jìn)消費(fèi)，而且能引導(dǎo)消費(fèi)，促使生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，還可以調(diào)節(jié)收入不等引起的消費(fèi)差距，符合建立和諧社會(huì)的要求。③優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加銀行的利潤(rùn)，從我國(guó)目前來(lái)看，消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)較小，已成為銀行增加利潤(rùn)的一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)。
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（二）近年來(lái)我國(guó)消費(fèi)信貸有了較快發(fā)展，但還存在一些問(wèn)題，要進(jìn)一步發(fā)展，必須做好以下工作。 ①轉(zhuǎn)變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費(fèi)觀念，提高對(duì)消費(fèi)信用的認(rèn)識(shí)，要大力宣傳消費(fèi) 信用刺激需求，促進(jìn)生產(chǎn)，提高生活水平的作用，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M(fèi)觀念。②調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)，提高大多數(shù)人的收入水平，人們不愿借錢(qián)消費(fèi)的一個(gè)根本原因是收入水平較低，對(duì)未來(lái)收入預(yù)期不明確。因此，發(fā)展消費(fèi)信用的一個(gè)途徑就是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，解決分配不公，提高大多數(shù)人的收入水平。③）完善社會(huì)保障制度，近年來(lái)的改革增加了人們未來(lái)的支出，如下崗失業(yè)，醫(yī)療、住房、子女教育等，因此人們現(xiàn)在的收入要提留大部分用于未來(lái)支出，這勢(shì)必影響當(dāng)前的消費(fèi)，影響消費(fèi)信用的發(fā)展，如果健全社會(huì)保障體系，解決了人們的后顧之憂，有利于當(dāng)前的消費(fèi)和消費(fèi)信用的發(fā)展。
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第三章 金融體系
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一、名詞解釋
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1.政策性金融機(jī)構(gòu)：是不以贏利為目的專(zhuān)門(mén)配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策，提供政策性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
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2.金融公司：是通過(guò)發(fā)行股票，商業(yè)票據(jù)和債券或向銀行借款以獲得資金，發(fā)放消費(fèi)者和工商業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)。2、金融公司和工商業(yè)貸款的金融
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3.商業(yè)銀行：是以經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主，并提供各種金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。
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4.投資基金：是通過(guò)向許多小投資者發(fā)放股份或收益憑證聚合社會(huì)資金，并以適度分散的組合方式投資于各種金融資產(chǎn)，為投資者謀求利益的金融中介。
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5.投資銀行：是專(zhuān)門(mén)辦理對(duì)工商企業(yè)投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)對(duì)固定資產(chǎn)需求的專(zhuān)業(yè)銀行。
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6.中央銀行：是代表國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定和執(zhí)行貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)。
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二、簡(jiǎn)述題
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1.國(guó)家金融體系的構(gòu)成及之間的關(guān)系
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答：金融體系是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是社會(huì)化大生產(chǎn)的結(jié)果。一個(gè)國(guó)家金融體系的建立與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)體制、信用發(fā)達(dá)程度有密切的聯(lián)系。因此，世界各國(guó)的金融體系各具特點(diǎn)，有具有相同或相似之處。國(guó)家金融體系一般由銀行機(jī)構(gòu)，政策性金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。銀行機(jī)構(gòu)主要由中央銀行、商業(yè)銀行、專(zhuān)業(yè)銀行組成。中央銀行在銀行機(jī)構(gòu)中處在領(lǐng)導(dǎo)地位、商業(yè)銀行在銀行機(jī)構(gòu)中處在主體地位。政策性金融機(jī)構(gòu)是不以贏利為目的專(zhuān)門(mén)配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策，提供政策性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。非金融機(jī)構(gòu)指中央銀行、商業(yè)銀行、專(zhuān)業(yè)銀行、政策性金融機(jī)構(gòu)之外的具體辦理某類(lèi)金融業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)的總稱(chēng)。如保險(xiǎn)公司、金融公司、信用合作社、投資基金、養(yǎng)老基金、證券公司等。
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2.美國(guó)和日本的金融體系構(gòu)成及特點(diǎn)
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答：（一）美國(guó)的金融體系有：①中央銀行——聯(lián)邦儲(chǔ)備體系，由聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行分析構(gòu)成。②商業(yè)商行：由國(guó)民銀行、州銀行構(gòu)成。③政 府專(zhuān)業(yè) 信貸機(jī)構(gòu)④ 非銀行金融機(jī)構(gòu)：是指商業(yè)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。由為私人服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，為企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)組成。
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（二）美國(guó)金融體系的特點(diǎn)：①、商業(yè)銀行實(shí)行雙軌注冊(cè)制度 ② “多頭”金融監(jiān)管體系。 ③獨(dú)特的單元銀行制度。④ 實(shí)力雄厚非銀行金融機(jī)構(gòu)。⑤政策性金融機(jī)構(gòu)具有一定規(guī)模。
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（三）日本的金融體系有①中央銀行：——日本銀行②民間金融機(jī)構(gòu)：由普通銀行、特殊金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)等構(gòu)成。③政策性金融機(jī)構(gòu)。
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（四）日本金融體系的特點(diǎn)①典型的“專(zhuān)業(yè)化”的金融制度；②金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上有嚴(yán)格的分工界限；③商業(yè)性與政策性金融業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)分立；④民間金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象有明確分工。
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3.投資基金的類(lèi)型有那些
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答：投資基金有多種形式，按組織形態(tài)不同，分為公司型基金和契約型基金；按所發(fā)行的基金能否贖回或追加，分為開(kāi)放型基金和封閉型基金；按投資目標(biāo)的不同分為成長(zhǎng)基金，收益基金和平蘅基金；按所投資的工具不同，分為股票基金，債券基金和貨幣基金；按資金來(lái)源不同，分為國(guó)際基金和國(guó)內(nèi)基金。
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三、 論述題
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1.我國(guó)現(xiàn)行的金融體系是如何構(gòu)成的？
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答：目前我國(guó)形成了以中國(guó)人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、商業(yè)銀行為主體、政策性銀行與多種非銀行金融機(jī)構(gòu)并存，合資金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。
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①中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家機(jī)關(guān)。②商業(yè)銀行是我國(guó)的商業(yè)銀行體系由國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行以及外資或中外合資的商業(yè)銀行等構(gòu)成。③政策性銀行有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。④非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、投資基金、財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村信用合作社，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、典當(dāng)?shù)取?BR> ?
第四章 商業(yè)銀行
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一 、名詞解釋
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1.全能型商業(yè)銀行：是商業(yè)銀行除了提供短期商業(yè)信貸外，還提供長(zhǎng)期貸款，以及包銷(xiāo)公司證券甚至投資于企業(yè)股票與債券，并向企業(yè)合并與兼并提供財(cái)務(wù)咨詢(xún)等金融服務(wù)。
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2. 銀行持股公司制度：又叫集團(tuán)制銀行，即由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司收購(gòu)或控制若干個(gè)建立在不同州的中小商業(yè)銀行，形成同一股權(quán)公司控制下的若干獨(dú)立法人商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的銀行系統(tǒng)。
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3.定期存款：是客戶(hù)和銀行預(yù)先約定存款期限，到期支取的存款。
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4.同業(yè)拆借：指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺，調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭寸而融通資金的重要渠道，主要用于日常性資金周轉(zhuǎn)。
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5.票據(jù)貼現(xiàn)：是貸款的一種方式，它是指銀行應(yīng)客戶(hù)的要求，以現(xiàn)款或活期存款買(mǎi)進(jìn)客戶(hù)持有的未到期的商業(yè)票據(jù)方式發(fā)放的貸款。
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6.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，形成商業(yè)銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。
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7.派生存款：原始存款是指客戶(hù)以現(xiàn)金形式存入，或商業(yè)銀行向中央銀行借款所形成的存款。派生存款是指在原始存款的基礎(chǔ)上，由銀行發(fā)出貸款（包括貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)化的新存款。
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8.貨幣乘數(shù)1是指在一定的銀行體系和金融管理限制下，原始貨幣所產(chǎn)生派生存款的擴(kuò)張倍數(shù)。
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9.基礎(chǔ)貨幣：是商業(yè)銀行準(zhǔn)備金與公眾持有的現(xiàn)金總和，它又稱(chēng)強(qiáng)力貨幣。
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二、簡(jiǎn)述題
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1.商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)形式
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答；商業(yè)銀行外部組織結(jié)構(gòu)形式：①分行銀行制 ②銀行制 ③持股公司制
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商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)形式：① 決策系統(tǒng) ②執(zhí)行系統(tǒng) ③監(jiān)督系統(tǒng) ④管理系統(tǒng)
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2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，每種業(yè)務(wù)的構(gòu)成
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答：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：
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①商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。它由商業(yè)銀行資本金業(yè)務(wù)（股本金、盈余留存、債務(wù)資本、其他來(lái)源），商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù) （活期存款，定期存款，儲(chǔ)蓄存款），商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)（同業(yè)拆借，向中央銀行借款，發(fā)行金融債券）構(gòu)成……
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②商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。它由現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)，證券投資業(yè)務(wù)構(gòu)成。
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③商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。它由結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)（票據(jù)業(yè)務(wù)，支付結(jié)算），代理類(lèi)業(yè)務(wù)，信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)，擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)，投資銀行業(yè)務(wù)，融資性租賃構(gòu)成。
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3.制約派生存款的主要因素
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答：制約派生存款的主要因素。①基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)，②超額準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過(guò)法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總額的比率。③提取現(xiàn)金比率也稱(chēng)提現(xiàn)率，即借款人向銀行借款后以現(xiàn)金形式持有數(shù)額與本次貸款總額的比例。
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4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，信用分析“6c”原則
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答：①品德 ②資本 ③能力 ④擔(dān)保 ⑤環(huán)境條件 ⑥連續(xù)性
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三、 論述題
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1中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程
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答：中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展是在西方國(guó)家先后建立起自己新的銀行體系以后開(kāi)始的。大體上經(jīng)歷了以下幾個(gè)歷史發(fā)展階段①、中國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)始階段 ②、中國(guó)商業(yè)銀行的形成階段③、中國(guó)商業(yè)銀行的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)階段④、中國(guó)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌階段
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目前中國(guó)商業(yè)銀行的框架體系主要包括①、國(guó)有商業(yè)銀行（包括工商銀行，中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行）②、股份制商業(yè)銀行（全國(guó)股份制商業(yè)銀行，區(qū)域股份制商業(yè)銀行） ③、外資商業(yè)銀行
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四、 計(jì)算題
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1. 1000萬(wàn)元的原始存款，當(dāng)存款準(zhǔn)備金率為10%時(shí)，活期存款總額可達(dá)到多少？貨幣乘數(shù)是多少？
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D=1000/10%=10000（萬(wàn)元）
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K=1/10%=10000/1000=10
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2.A企業(yè)持一張面額為50萬(wàn)元，尚有60天到期的商業(yè)票據(jù)到銀行貼現(xiàn)，銀行規(guī)定的貼現(xiàn)率6%，銀行應(yīng)付款是多少？
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銀行應(yīng)付款=50—（1—6%×60/36）=49.01（萬(wàn)元）
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第五章 中央銀行
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一、名詞解釋
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1. 央銀行：是代表國(guó)家進(jìn)行金融調(diào)控與管理，具有國(guó)家機(jī)構(gòu)性質(zhì)的特殊金融機(jī)構(gòu)。它是一國(guó)金融體系的核心和領(lǐng)導(dǎo)。
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2.發(fā)行的銀行：中央銀行作為發(fā)行的銀行是指國(guó)家賦予中央銀行集中壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，其發(fā)行的紙幣為無(wú)限法償?shù)呢泿?，同時(shí)，中央銀行必須維護(hù)本國(guó)貨幣正常流通和幣值穩(wěn)定。
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3.最后貸款者：是指當(dāng)商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)，可以向中央銀行融通資金。
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4. 準(zhǔn)中央銀行制度：是由政府設(shè)置類(lèi)似于中央銀行機(jī)構(gòu)或授權(quán)某些銀行行使中央銀行職能，并非真正意義的中央銀行，所以稱(chēng)為準(zhǔn)中央銀行。
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5.法定存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行按照中央銀行的法定比率繳存的存款準(zhǔn)備金。
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6.法定準(zhǔn)備金率：是商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金與該銀行所吸收的存款總額的比率。 7。超額法定準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過(guò)法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總額的比率。
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8.提取現(xiàn)金比率 也稱(chēng)提現(xiàn)率，即借款人向銀行借款后以現(xiàn)金形式持有數(shù)額與本次貸款總額的比例。
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二、簡(jiǎn)述
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1.中央銀行制度的類(lèi)型
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答：①單一式中央銀行制度，②元式中央銀行制度，③準(zhǔn)中央銀行制度，④跨國(guó)中央銀行度。
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2.央銀行的基本職能
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答：①中央銀行是發(fā)行的銀行，②中央銀行是銀行的銀行，③中央銀行是政府的銀行。3。中央銀行的主要業(yè)務(wù)
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答：①中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：包括貨幣發(fā)行和存款業(yè)務(wù)。
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②中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括再貸款，再貼現(xiàn)，買(mǎi)賣(mài)證券資產(chǎn)，買(mǎi)賣(mài)黃金，外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)業(yè)務(wù)及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)③中央銀行的清算業(yè)務(wù)
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3.中央銀行的貨幣政策目標(biāo)及工具
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答： （一）中央銀行的貨幣政策目標(biāo)：①穩(wěn)定物價(jià)目標(biāo)，②充分就業(yè)， ③經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)， ④?chē)?guó)際收支平衡目標(biāo)， ⑤保持金融穩(wěn)定目標(biāo)。
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（二）中央銀行的貨幣政策工具：①一般性政策工具，包括法定存款準(zhǔn)備金政策，）再貼現(xiàn)政策，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。②選擇性貨幣政策，包括證券保證金比率，消費(fèi)信貸管制，不動(dòng)產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，利率最高限制，信用配額管制，流動(dòng)性比率，道義勸告，窗口指導(dǎo)。
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三、 論述題
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1.中央銀行貨幣政策的傳導(dǎo)途徑
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答：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，影響一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三大要素是：投資、消費(fèi)和出口，我們通過(guò)這三條途徑來(lái)分析中央銀行貨幣政策的傳導(dǎo)途徑。
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（一）貨幣政策通過(guò)投資起作用的傳導(dǎo)途徑
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1、利率途徑傳導(dǎo)機(jī)制（凱恩斯貨幣政策利率傳導(dǎo)機(jī)制）
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R↑ M↑ i↓ I↑ Y↑
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存款準(zhǔn)備金 貨幣供應(yīng)量 利率 投資 收支
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反之亦然
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2、信貸配給途徑傳導(dǎo)機(jī)制，它主要通過(guò)銀行貸款效應(yīng)和資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)起作用。
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（1）銀行貸款效應(yīng)： M↑ i↓ I↑ Y↑
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反之亦然
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（2）資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)：通過(guò)直接或間接影響借款人的財(cái)務(wù)狀況對(duì)借款者的各種資產(chǎn)凈值及現(xiàn)金流量的影響來(lái)起傳導(dǎo)作用
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3、托賓q 理論
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R↑ M↑ i↓ Ps↑ q q↑ I I↑ Y↑
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股票價(jià)格 股價(jià)與企業(yè)
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重置成本之比
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反之亦然
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（二）貨幣政策通過(guò)消費(fèi)支出起作用的傳導(dǎo)機(jī)制
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1、通過(guò)耐用消費(fèi)品（DCg）支出的傳導(dǎo)
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R↑ M↑ i↓ DCg↑ Y↑ 反之亦然
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2、通過(guò)財(cái)富效應(yīng)的傳導(dǎo)（W）
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R↑ M↑ Ps↑ W↑ C↑ Y↑
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消費(fèi)支出 反之亦然
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3、流動(dòng)性效益的傳導(dǎo)（AL）
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R↑ M↑ Rs↑ AL↑ Fd↓ C↑ Y↑
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財(cái)務(wù)困難
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（三）貨幣政策通過(guò)匯率途徑的傳導(dǎo)機(jī)制
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R↑ M↑ i↓ DC↓ NX↑ Y↑
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反之亦然 本幣貶值 凈出口
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2.影響貨幣政策有效性
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答：貨幣政策有效性：是指中央銀行貨幣政策的實(shí)施所達(dá)到的效果與希望達(dá)到的效果之間的偏離程度。
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影響中央銀行貨幣政策有效性的因素
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1、一國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的特征：一是欠發(fā)達(dá)國(guó)家存在資源約束下的短缺型經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征，因此貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響較強(qiáng)。二是發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家存在的需求約束條件下的過(guò)剩經(jīng)濟(jì)特征，因此財(cái)政政策的作用效果明顯。
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2、貨幣流通速度的變化。貨幣流通速度是指單位貨幣在一定時(shí)期媒介商品交換的次 數(shù)，貨幣流通速度的變化往往比較微小，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定時(shí)一般假設(shè)它是一個(gè)常量。但它的微小變化影響著貨幣供給量的變化?？赡軙?huì)對(duì)貨幣政策效果受到嚴(yán)重的影響。
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3、微觀主體預(yù)期的影響。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中微觀主體預(yù)期會(huì)對(duì)貨幣政策效用產(chǎn)生一定的抵消作用，微觀主體會(huì)根據(jù)可能獲得的各種信息預(yù)測(cè)政策的后果。從而做出相應(yīng)的對(duì)策使貨幣政策有效性受到影響。
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4、貨幣政策與財(cái)政政策的配合。貨幣政策與財(cái)政政策通過(guò)不同渠道不同方式產(chǎn)生的影響，決定了它們是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行最主要的政策手段。只有在一定條件下相互配合，才能達(dá)到調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的理想效果。它有以下幾種配合方式①雙緊政策，②雙松政策，③一緊一松政策。
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5、一國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放的程度。一國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立和擴(kuò)大了本幣和外幣的溝通渠道，增強(qiáng)了本外幣政策的互通途徑。使得貨幣政策效應(yīng)開(kāi)始擴(kuò)大和外溢。相應(yīng)，影響一國(guó)貨幣政策有效性的因素也隨著增加。
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四、 計(jì)算題
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1. 100萬(wàn)元原始存款在存款準(zhǔn)備金率為20%時(shí)，活期存款總額能達(dá)到多少？派生存款的存款數(shù)為多少？
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活期存款總額D=R/r=100/20%=500（萬(wàn)元）
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派生存款=D—R=500—100=400（萬(wàn)元）或派生存款=R（1/r-1）=400（萬(wàn)元）
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第六章 政策性金融機(jī)構(gòu)
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一、簡(jiǎn)述題
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1. 政策性金融機(jī)構(gòu)的特征
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答：政策性金融機(jī)構(gòu)的特征：①組織方式上的政府控制性，②經(jīng)營(yíng)目標(biāo)上的非贏利性，③經(jīng)營(yíng)方向上的政策性，④業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)性，⑤信用創(chuàng)造的差別性，⑥經(jīng)營(yíng)行為的非競(jìng)爭(zhēng)性。
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2. 政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)
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答：政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)：
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（一）政策性金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)。 ①政策性金融機(jī)構(gòu)的資本金：由完全政府出資和政府、社會(huì)共同出資兩類(lèi)構(gòu)成；②政策性金融機(jī)構(gòu)借款：主要包括財(cái)政借款、中央銀行借款，其他政府部門(mén)借款，其他金融機(jī)構(gòu)借款，國(guó)外政府和外國(guó)銀行借款，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)借款。③政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券：包括國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)行債券；④政策性金融機(jī)構(gòu)吸收存款。
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（二）政策性金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？①發(fā)放借款：普通貸款和政策性貸款兩種形式，②投資業(yè)務(wù)：由證券投資（債券）和股權(quán)股資（參股），③其他業(yè)務(wù)： 擔(dān)保、貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、出口信貸保險(xiǎn)。
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3. 中國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成
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答：中國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成：①中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ，②中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，
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③中國(guó)進(jìn)出口銀行，④中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司。
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4. 國(guó)際政策性金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型
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答：（一）全球性國(guó)際政策性金融機(jī)構(gòu)：①?lài)?guó)際貨幣基金組織，②世界銀行，③國(guó)際開(kāi)發(fā)銀行，④?chē)?guó)際金融公司。
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（二）區(qū)域性國(guó)際政策性金融機(jī)構(gòu)：①亞洲開(kāi)發(fā)銀行，②非洲開(kāi)發(fā)銀行， ③歐洲投資銀行，④泛美開(kāi)發(fā)銀行， ⑤伊斯蘭開(kāi)發(fā)銀行。
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二、 論述題
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1 我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的問(wèn)題及發(fā)展趨勢(shì)
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答：我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)仍處在發(fā)展階段，在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，政府對(duì)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的支持力度進(jìn)一步加大，政策性金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步多元化，并會(huì)涌現(xiàn)一批地方性政策性金融機(jī)構(gòu)。隨著我國(guó)市場(chǎng)機(jī)制不斷完善，以及區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾縮小，我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的作用將降低，一些機(jī)構(gòu)有轉(zhuǎn)化為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的可能。
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