美國留學(xué)　留學(xué)如何找最有利、最適合自己的保險

     
     
    第一要了解醫(yī)療保險費的負(fù)擔(dān)(Premium Cost)。這是指投保人要支付的醫(yī)療保險費。當(dāng)然，保險費越低越好。比較保險費多少固然重要，但一定要考慮保險賠償支付及其他限制條件等規(guī)定。一般而言，保費較低的保險計劃，賠償支付也較低，且可能附有較多限制條件。因此，保險費不應(yīng)是投保人作決定的唯一因素，最重要的是確定保險計劃能夠有效保護(hù)自己。
    第二要了解醫(yī)療保險公司的信譽。買醫(yī)療保險，一定要找一家服務(wù)記錄良好的醫(yī)療保險公司，否則將來賠償支付時麻煩不少。保險公司的信譽，可向?qū)W校的外籍學(xué)生顧問或在校留學(xué)生詢問，主要看保險公司是否了解外國學(xué)生的特殊需要？有無專人回答并解決問題？對投保學(xué)生是否公平？賠償時是否快捷迅速等情況。
    第三要了解最高保險支付額(Maximum Payment)。這是指醫(yī)療保險公司對投保人醫(yī)療費用的最高支付額。通常，美國保險公司對投保人的醫(yī)療費用，都有支付額度限制。當(dāng)某一疾病治療開支，超過設(shè)定的最高支付限額后，保險公司就不再繼續(xù)付款。所以，最高保險支付額越低，投保人所冒的危險就越大。
    第四要了解保險計劃的自付額(Deductible Amount)。多數(shù)美國保險公司在支付前，都要求投保人必須先支付一定部分的醫(yī)療費用。投保人必須支付的金額，稱為自付額。自付額一般有兩種：一種為年度自付額，即投保人付夠一年自付額后，公司才開始賠償；一種為看病自付額，即投保人每次看病都要付自付額?？床∽愿额~通常比年度自付額低，但每次看病都要付。無論何種情況，當(dāng)然是自付額越少越好。
    第五要了解保險計劃的共付比率(Payment Percentage)。多數(shù)美國保險公司對投保人的全部醫(yī)療費用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的醫(yī)療費用，投保人自己要付百分之二十。對不同的疾病，保險公司也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低。此外，對醫(yī)療費用的不同部分，實施不同比率的賠償。如保險公司對醫(yī)療費的前二千元付百分之百，從二千到五萬付百分之八十，五萬以上再付百分之百。還有些公司在投保人自付額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，會百分之百支付。不過，這種計劃的自付額一定較高。
    第六要了解特殊保險限制規(guī)定(Special Limits)。對某些醫(yī)療服務(wù)，不少保險公司規(guī)定有一定的支付限額，如對住院費、醫(yī)生費、手術(shù)費、麻醉費、心理治療費等的限制。這些服務(wù)支付額限制的基本原則，一般是不能超過投保人居住地區(qū)的平均水平。所以，當(dāng)投保人需要這些醫(yī)療服務(wù)時，一定要查出居住地區(qū)的平均醫(yī)療費用，以確定保險計劃中的特定服務(wù)支付限額足以應(yīng)付。
    第七要了解醫(yī)療保險受益期限(Benefit Period)。這是指保險計劃的有效期，即為投保人看病支付醫(yī)療費用的時間限制。
    第八要了解醫(yī)療保險的延長受益規(guī)定(Benefit Extention)。醫(yī)療保險的延長受益條款，是指投保人在不符合繼續(xù)投保條件下接受治療，保險公司仍會支付醫(yī)療費用。一般而言，多數(shù)美國醫(yī)療保險公司在一定的期限內(nèi)，仍會繼續(xù)支付投保人的醫(yī)療費用開支。
    第九要了解醫(yī)療保險的排除支付條款(Exclusion)。這是指在保險計劃中，規(guī)定某些醫(yī)療費用項目不在保險支付范圍之內(nèi)，一般是先已存在疾病或眼睛、牙齒毛病等。所有，投保人應(yīng)仔細(xì)閱讀排除支付名單，以便確知那些醫(yī)療項目不在保險支付范圍之內(nèi)。
    第十要了解出院與歸國條款(Medical Evacuation/Repatriation)這一條款對留學(xué)生有著關(guān)系。如保險中有出院支付條款，投保人因接受治療而需回家時，保險公司就要支付必要的交通費。如有歸國支付條款，萬一投保人死在美國，保險公司要支付運送遺體回國的費用。
    總之，留學(xué)生一般手頭較緊，對保險費多少最為注意。但經(jīng)驗上，投保人不能只看保險費是否低廉，還要看保險計劃能否滿足你的需要。否則一旦治療時，就可能發(fā)現(xiàn)低廉保險無法滿足你的需要。不過，美國醫(yī)療保險公司很多，留學(xué)生只要用心，還是能找到物美價廉的醫(yī)療保險計劃。