如何選擇你的補充醫(yī)療保險?

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    如果你經(jīng)常要看醫(yī)生,或者需要看牙醫(yī)、眼科醫(yī)生等,光靠社會醫(yī)療保險的那部分報銷費用,負擔還是很重的。所以,選擇一個適合自己的補充醫(yī)療保險品種對大多數(shù)人來說都是非常有必要的。
    確認自己的需要
    看看你和你的家人的健康狀況,是否有些比較大的疾病或家庭遺傳病,并設(shè)想一下未來的健康保障:你是否準備迎接新生兒的降生,你的牙齒是否出現(xiàn)各種問題……同時對自己的消費習慣也要提出一些疑問:你是否信奉軟性醫(yī)療(針灸,植物療法等等),你是否每年要進行溫泉療養(yǎng)?……
    測算自己的報銷標準
    社會醫(yī)療保險不承擔的自理部分的費用是測算自己是否需要補充醫(yī)療保險的重要依據(jù),但請注意,可能這部分費用會相當厲害:例如要配一副眼鏡,換假牙,或者參加骨科理療等等,這些治療的費用中由社會醫(yī)療保險承擔的費用部分是相當有限的。因此,在選擇補充醫(yī)療保險品種時,大家要小心謹慎,比較以后再選擇最適合自己的一種,對一些社會保險報銷費用有限的醫(yī)療項目作出比較:眼科、矯型外科、牙科、溫泉理療……在這些方面,是否有一個特別的包費?每年最高可報銷的費用總額是多少?還要確認超出社保承擔費用的自理部分費用是否一般都可以通過補充醫(yī)療保險獲得全部報銷。有些補充醫(yī)保的報銷不是自動運行的,你必須知道如何申報,是否有等待期限。注意了,根據(jù)個人的不同情況,獲得報銷的條件也可能各有不同,你必須及時咨詢了解情況。
    注意:100% du tarif officile de la sécurité sociale并不意味著你可以無限制的獲得所有超出部分的全額報銷,補充保險部分不會對你所有的醫(yī)療花費承擔補充性的報銷,而是對社會醫(yī)療保險所覆蓋部分的醫(yī)療費用進行全額補充報銷。超出部分的費用還是必須由你自己掏錢。
    計算你的報銷等級
    如果你要烤一副瓷牙,花費了500歐元,社會醫(yī)療保險的報銷部分是在協(xié)約費用107.50歐元基礎(chǔ)上報銷70%;如果你選擇的補充醫(yī)療保險對此項目的報銷幅度是200%,計算公式如下:
    實際費用-(協(xié)約費用×200%)=自己承擔的費用
    根據(jù)這個公式,你必須支付的費用是:500-(107.50×200%)=285
    提醒:大多數(shù)補充醫(yī)療保險機構(gòu)和保險公司的網(wǎng)站上都會提供個人醫(yī)療費用預(yù)算的自動測試,你可以在上面自己推算以選擇適合自己的醫(yī)療保險品種。
    仔細了解保險合同的條款
    問清楚參保的條件,根據(jù)保險機構(gòu)的不同類型(補充保險機構(gòu)、保險公司等等),參加的條件也各有不同。是否需要事先進行健康問卷調(diào)查?是否有參加年齡限制?其他重要的問題更不能忽視:如何解除合同?是否要提前通知?
    最后一個要點:保險費要交多少?這個固定費用根據(jù)你的個人職業(yè)情況、年齡、性別、所選保險級別以及所處地區(qū)不同而有所區(qū)別。請注意了解繳交這個保險費的時間是每月交還是每季度交;什么條件下它的額度會增加?有些保險品種會在你個人情況發(fā)生變化的時候(例如失業(yè)或傷殘而無法工作)要求提高保險費。
    注意不受保法定期限
    不受保法定期限(Délai de carence)是指在參保最初的一定期限內(nèi),你不能享受某些特別醫(yī)療項目的報銷,通常是眼科和牙科。
    獨立參保還是集體參保?
    通常你的工作單位都會向員工提供補充醫(yī)療保險項目,如果這個保險是必須的,就沒有選擇比較的問題。在其他情況下,請仔細比較獨立參保和集體參保各自的優(yōu)缺點。因為一般集體參保的保險費要比個人參保的保險費低得多,因為你的雇主一般會負責一半的保險費,而且在大多數(shù)情況下,你的家人也可以免費參加。
    Le tarif de convention:協(xié)約收費
    這個由社會保險局制定的固定價格用于所有的就醫(yī)行為,作為計算報銷費用的基準價格,根據(jù)這個數(shù)額來計算報銷比例。
    Le tiket modérateur:費用自理部分
    這是在社會保險機構(gòu)根據(jù)協(xié)約價格予以報銷以后,剩下一部分由投保人自付的費用。例如,社會醫(yī)療保險負責報銷協(xié)約醫(yī)生就診費的70%,剩下的30%費用就由投保人自行負責,這樣,20歐元的就診費用投保人可獲得13歐元的報銷(20×30%-1歐元的社會捐金),剩下7歐元的費用自理部分就由投保人自己或所在的補充醫(yī)療保險機構(gòu)負責。
    Le tiers payant:第三者承付制
    方便投保人在醫(yī)療機構(gòu)接受服務(wù)后,只需支付社會醫(yī)療保險不承付的部分。例如一種藥品如果社保局只負責報銷65%的費用,投保人只需直接支付35%的費用就可以了。