金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷(熱門16篇)

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    總結(jié)是一種提交學(xué)習(xí)和工作的自我要求,它能夠幫助我們更好地認(rèn)識(shí)自己,找到不足之處并改正??偨Y(jié)的內(nèi)容要具有可行性和實(shí)用性,需要提出切實(shí)可行的建議和措施。為了讓大家更好地理解總結(jié)的重要性,我們特地準(zhǔn)備了一些相關(guān)范文供大家參考。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇一
    隨著金融行業(yè)的發(fā)展,券商金融產(chǎn)品的種類也越來越多樣化。券商金融產(chǎn)品作為券商的核心業(yè)務(wù)之一,對(duì)于券商的發(fā)展和盈利能力起著至關(guān)重要的作用。因此,券商金融產(chǎn)品的營銷策略和方法顯得尤為重要,它直接關(guān)系到券商的市場份額和客戶滿意度。通過研究和總結(jié)券商金融產(chǎn)品營銷的心得體會(huì),可以為券商開展高效、有針對(duì)性的市場推廣提供指導(dǎo)和借鑒。
    在券商金融產(chǎn)品的營銷過程中,以客戶為中心是最為核心的策略。券商需要深入了解客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好,為他們量身定制合適的金融產(chǎn)品。此外,券商還可以利用市場分析和客戶數(shù)據(jù),精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶群體,并提供個(gè)性化的推廣方案。此外,利用互聯(lián)網(wǎng)和社交媒體等新媒體平臺(tái)進(jìn)行廣告宣傳和推廣也是券商金融產(chǎn)品營銷的重要手段之一。
    通過對(duì)一些券商金融產(chǎn)品營銷案例的研究,可以發(fā)現(xiàn)一些成功的營銷策略。例如,某券商通過與知名互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作,為用戶提供定制化的投資建議和快速開戶服務(wù)。借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的大數(shù)據(jù)和用戶粘性,成功吸引了大量新客戶。此外,券商還可以通過組織投資者教育活動(dòng)來提高客戶的理財(cái)意識(shí)和信心,從而增加產(chǎn)品的銷售量。這些案例的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)于其他券商金融產(chǎn)品的營銷也有很大的借鑒意義。
    盡管券商金融產(chǎn)品營銷具有很大的潛力和發(fā)展空間,但也面臨一些問題和挑戰(zhàn)。首先,券商需要不斷提升自身的服務(wù)水平和產(chǎn)品質(zhì)量,才能樹立良好的品牌形象和用戶口碑。其次,金融市場的競爭激烈,券商需要通過創(chuàng)新的產(chǎn)品和差異化的服務(wù)來吸引客戶。最后,金融行業(yè)的監(jiān)管趨嚴(yán),券商需要加強(qiáng)合規(guī)意識(shí),確保產(chǎn)品和營銷活動(dòng)符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。
    隨著科技的不斷進(jìn)步,券商金融產(chǎn)品營銷也將朝著更加智能化和數(shù)字化的方向發(fā)展。例如,人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)將在券商金融產(chǎn)品的推廣和客戶服務(wù)中發(fā)揮越來越重要的作用。同時(shí),券商還可以通過區(qū)塊鏈技術(shù)來實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的快速結(jié)算和交易,提高交易效率和用戶體驗(yàn)。未來,券商金融產(chǎn)品營銷將繼續(xù)迎接更大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,券商需要不斷學(xué)習(xí)和創(chuàng)新,以適應(yīng)市場的變化和客戶需求的變化。
    總結(jié):券商金融產(chǎn)品營銷是券商發(fā)展的重要環(huán)節(jié),其策略和方法對(duì)于券商的市場競爭力起著決定性的作用。通過總結(jié)和研究券商金融產(chǎn)品營銷的心得體會(huì),券商可以更好地了解客戶需求,提供個(gè)性化的服務(wù)和推廣方案。未來,券商金融產(chǎn)品營銷將繼續(xù)發(fā)展,借助科技的力量實(shí)現(xiàn)更高效、更智能的市場推廣。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇二
    方案名稱:基金營銷策劃方案完成日期:
    為了發(fā)展我們證券公司購買基金的客戶,爭取達(dá)到每個(gè)在我們公司開戶的人都同時(shí)開立基金的帳戶,擴(kuò)大基金市場中客戶占有份額,發(fā)展?jié)撛诳蛻?。我們公司將通過一系列的營銷策略,整合產(chǎn)品營銷和關(guān)系營銷,將基金推上我們公司的主打發(fā)展力量,同時(shí)給我們公司樹立起品牌文化形象,打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。
    一、策劃目的:
    本次策劃主要針對(duì)基金產(chǎn)品展開營銷,其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益,擴(kuò)大基金市場中客戶占有份額,同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象,發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?BR>    我們將對(duì)自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營銷推廣的同時(shí),對(duì)公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平,服務(wù)性水平進(jìn)行提高,你滿足廣大投資者的不同需求。
    2.資者正是我國目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示,目前受中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元,相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。3、證券投資基金是理想的個(gè)人理財(cái)工具,收益率較高,而個(gè)人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢(shì),自我保護(hù)能力不足,這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少,這是多年來的實(shí)踐所證明了的。所以,越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。
    4、基金品種的日益多樣化,投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn),為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今,已出現(xiàn)成長型、價(jià)值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的基金,尤其是隨著開放式基金的逐步推出,基金風(fēng)格類型更為鮮明,為投資者提供了多方位的投資選擇。
    5、面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競爭格局,基金管理公司開展廣泛的對(duì)外合作,學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn),推動(dòng)基金產(chǎn)品與運(yùn)營的創(chuàng)新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎(chǔ)。作為基金代銷機(jī)構(gòu)的證券公司,選擇證券投資基金已是大勢(shì)所趨。
    ——成長快樂少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)一產(chǎn)品概要(一)產(chǎn)品基本情況。
    被保險(xiǎn)人范圍:30天—16周歲。
    投保人范圍:20—50周歲的被保險(xiǎn)人父母之一。
    交費(fèi)方式:一次交清、5年交、交至15或18周歲保單生效對(duì)應(yīng)日前一日。
    保險(xiǎn)期間:至60周歲。
    本保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)金額均由基本保額和累積紅利保額兩部分構(gòu)成。
    4.養(yǎng)老金:60周歲,給付保險(xiǎn)金額的200%+終了紅利可選生存保險(xiǎn)金。
    18周歲前:所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者+累積紅利保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利。
    18周歲后:(基本保險(xiǎn)金額+累積紅利保額)×5倍+終了紅利投保人保費(fèi)豁免。
    1.基本生存保險(xiǎn)金。
    2.基本生存保險(xiǎn)金+高中教育金3.基本生存保險(xiǎn)金+深造金、立業(yè)金。
    快樂成長計(jì)劃(0歲男孩為例)保險(xiǎn)利益:成長賬戶。
    婚嫁金:25周歲領(lǐng)取(5萬元+累積紅利保額)×60%,至少3萬元;養(yǎng)老金:60周歲領(lǐng)取(5萬元+累積紅利保額)×200%+終了紅利,至少10萬元。
    生命保障。
    18周歲前若不幸身故返還所交保費(fèi)與基本保額現(xiàn)價(jià)較大者+累積紅利保額現(xiàn)價(jià)+終了紅利;18周歲后不幸身故,返還(5萬元+累積紅利保額)×500%+終了紅利,至少25萬元。
    特別關(guān)愛。
    投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全殘,并介于20至60周歲之間,免交續(xù)期保費(fèi)。
    (五)風(fēng)險(xiǎn)提示。
    本產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn),其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅。年度分紅以增加保險(xiǎn)金額的方式進(jìn)行分配。終了紅利在合同生效一年后,因被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿、發(fā)生身故保險(xiǎn)事故、投保人解除保險(xiǎn)合同、發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達(dá)成復(fù)效協(xié)議等情形導(dǎo)致的合同終止時(shí)給付。隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷進(jìn)步,我們不僅要關(guān)注經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,更要關(guān)心下一代的健康成長。他們是祖國未來繁榮的基石,是希望的花朵,可是他們現(xiàn)在并不夠強(qiáng)大,他們現(xiàn)在處于弱勢(shì),所以不管是家庭還是社會(huì)都要給予他們更多的關(guān)愛。從而他們需要一個(gè)為他們保駕護(hù)航的巨人肩膀,使他們不管面對(duì)什么災(zāi)難和困難都能茁壯成長,因此,少兒兩全保險(xiǎn)便應(yīng)運(yùn)而生。
    (七)策劃任務(wù)。
    讓社會(huì)更多孩子的教育、生命擁有保障。
    讓更多父母了解子女教育險(xiǎn)種,從而意識(shí)到購買此類險(xiǎn)種意義與作用,對(duì)保險(xiǎn)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。
    二swot分析。
    :1.具有保障功能2.可以年年領(lǐng)取,直到十七歲3.產(chǎn)品組合較多,有更多的選擇4.月月復(fù)利,可以使利益得到最大化。
    分紅保險(xiǎn)和投資類壽險(xiǎn)產(chǎn)品的重要區(qū)別在于其除了分紅收益外還有保底收益,而中國百姓歷。
    來有崇尚儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng),大多數(shù)傳統(tǒng)的中國人也都偏好比較安全的投資方式,買保險(xiǎn)在正常的經(jīng)營情況下,消費(fèi)者還可以獲得一定的分紅,雖然分紅收益可能不是很高,但一般分紅收益和保底收益之和都要比銀行利率高。
    2.具有投資和保障的雙重功能。
    分紅保險(xiǎn)在擁有投資功能的同時(shí),還擁有保障的功能,既符合傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn),同時(shí)又在一定程度上滿足了客戶對(duì)保障功能的需求,尤其象傳統(tǒng)保障類險(xiǎn)種的分紅型,不僅擁有投資的功能,而且保障的額度也比較高,滿足了投保者對(duì)保障和投資的雙重需求。
    3.父母對(duì)孩子的投資。
    少兒兩全保險(xiǎn)就可以幫助千千萬萬的家庭無憂無慮的生活,給孩子提供良好的成長空間和教育是每個(gè)父母的責(zé)任,使孩子有一個(gè)良好的生存環(huán)境和美好的未來是每個(gè)父母的心聲。
    t(威脅):。
    隨著市場的拓展,保險(xiǎn)行業(yè)的隊(duì)伍越來越壯大,在不久的將來,保險(xiǎn)行業(yè)講面臨極大的競爭。
    三活動(dòng)方案。
    (一)活動(dòng)主題:愛從這里開始。
    (二)活動(dòng)時(shí)間:(三)活動(dòng)內(nèi)容。
    1、公交車上的移動(dòng)電視宣傳,公交站廣告欄。2、互聯(lián)網(wǎng)廣告宣傳。
    3、與學(xué)校合作,通過學(xué)校把保險(xiǎn)產(chǎn)品制成的宣傳冊(cè)發(fā)放給學(xué)生。(四)活動(dòng)程序。
    1、聯(lián)系公交公司、移動(dòng)電視臺(tái),協(xié)商廣告投放適宜,確定每天播放時(shí)間、次數(shù)。于xx月xx日把公司制作好的廣告宣傳送達(dá)移動(dòng)電視臺(tái),xx月xx日,我公司廣告能正式在公交車上移動(dòng)電視臺(tái)播放。
    2、把公司產(chǎn)品的圖文宣傳廣告交付網(wǎng)絡(luò)公司,協(xié)商廣告在互聯(lián)網(wǎng)上的播放,做成首頁滾動(dòng)模式。
    保障與愛同行,理財(cái)規(guī)劃未來,幸福伴隨成長。
    概要提示:吸收更多的客戶,把潛在客戶轉(zhuǎn)為主要客戶。擴(kuò)大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影響力,提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象,樹立可信,時(shí)尚的商業(yè)銀行新形象。樹立起品牌文化形象,打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶,爭取每個(gè)客戶都知道網(wǎng)上銀行,和小額貸款。在客戶有需要時(shí),臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。
    先進(jìn)思想:除針對(duì)網(wǎng)上銀行,小額貸款卡這幾種產(chǎn)品的營銷策劃,還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質(zhì)環(huán)保,設(shè)計(jì)優(yōu)美,多功能等多種優(yōu)勢(shì)于一體。為新一代的年輕人,熱愛環(huán)保的人,提供了更好的選擇。
    一、策劃目的:
    本次策劃主要針對(duì)金融產(chǎn)品展開營銷,包括網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會(huì)影響力,提升市場地位,提高知名度,拓寬業(yè)務(wù)范圍。
    二、營銷環(huán)境分析:(一)、宏觀環(huán)境分析:
    1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù),使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動(dòng),支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個(gè)良好的條件。
    2.自然環(huán)境。人類活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也給自然環(huán)境帶來了很大的負(fù)擔(dān)。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng),使人們更加關(guān)注環(huán)保問題。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持走“可持續(xù)發(fā)展”道路,用低碳信用卡為客戶建立“個(gè)人綠色檔案”,這是一個(gè)有效的節(jié)能減排方法。3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前,世界整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍是較嚴(yán)峻的,國際金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的增長造成巨大威脅,中國的經(jīng)濟(jì)也有著重大阻力。但是,國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)是呈穩(wěn)定增長趨勢(shì)的,資本市場不斷發(fā)展及居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機(jī),政府對(duì)銀行的支持依然強(qiáng)勁。網(wǎng)上交易、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè),這些都對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了很大的推動(dòng)作用。
    4.競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后,隨著國際銀行巨頭的涌入,如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團(tuán)都已經(jīng)在中國開設(shè)了分支機(jī)構(gòu),他們具有良好的信譽(yù)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),這對(duì)國內(nèi)的一些銀行造成相當(dāng)?shù)膲毫?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間,因而在此時(shí)我們開始了網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,低碳信用卡的發(fā)展之路。
    5.人口環(huán)境:20xx年xx月xx日,中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示,截至2011年12月底,中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億,達(dá)到5.13億,全年新增網(wǎng)民5580萬報(bào)告顯示,中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.56億,同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和廣泛應(yīng)用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平臺(tái),會(huì)得到更多人的青睞。另外,人口問題,也使得就業(yè)困難的問題更加嚴(yán)峻,創(chuàng)業(yè)的人會(huì)越來越多,小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)性。
    (1)信息優(yōu)勢(shì)。郵政銀行地處臨汾,由于長期服務(wù)本地市場,郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系密切,對(duì)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢(shì)。
    (2)政策優(yōu)勢(shì)。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的要求,加大對(duì)農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠。銀銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,原則明確,市場目標(biāo)明確,在本地易得到政府的支持。
    (3)環(huán)境優(yōu)勢(shì)。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)增長,環(huán)境及城市化進(jìn)程的推進(jìn)。(4)自身優(yōu)勢(shì)。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個(gè)金融機(jī)構(gòu)組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個(gè)群體,它們以特有的生機(jī)與活力,活躍于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的快,經(jīng)濟(jì)效益良好,經(jīng)營范圍逐漸擴(kuò)大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。
    2.劣勢(shì)。
    (1)知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調(diào)查表明,廣大市民、中小企。
    業(yè)對(duì)郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大,便捷性差,也會(huì)導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選。
    (2)認(rèn)知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè),市場對(duì)其認(rèn)知度很低,與四大國有銀行相比競爭力處于下風(fēng)。很多市民對(duì)臨汾郵政銀行的認(rèn)知只是達(dá)到“農(nóng)村合作信用社”的水平,對(duì)于從“郵政儲(chǔ)蓄”到“商業(yè)銀行”的轉(zhuǎn)型并不了解。
    (3)形式。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,產(chǎn)品創(chuàng)新能力差,無法為客戶量身定做出個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品,沒有及時(shí)更新新穎地吸引顧客的業(yè)務(wù)。(4)員工水平。經(jīng)過與其他銀行對(duì)比,臨汾郵政銀行員工整體綜合素質(zhì)不高,專業(yè)化水平相對(duì)較弱。
    (5)服務(wù)水平。缺乏有效的營銷服務(wù)體系,售后服務(wù)不到位。3.機(jī)遇.(1).在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣傳,拓寬市場份額。如可在學(xué)校,娛樂及公共場所進(jìn)行現(xiàn)場的互動(dòng)宣傳,使得更多的人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。
    (2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獲得了巨大的發(fā)展空間。
    (3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化,發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已成為全球共識(shí),開展碳交易正是人們利用市場機(jī)制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下,中國商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì),正視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn),不斷推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,積極參與中國碳交易市場構(gòu)建,逐步建立健全低碳金融體系,迎接未來世界低碳經(jīng)濟(jì)新格局的挑戰(zhàn)。
    4).近些年,中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展,在經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)下,中國銀行業(yè)面臨著巨大的機(jī)遇:宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的機(jī)遇;經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的變化對(duì)商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇;另外,很多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向,商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中,不斷尋找新的核心客戶,這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的,這些產(chǎn)業(yè)將來會(huì)有更好的前景。
    4.威脅。
    (1).世界金融危機(jī)的影響下,世界經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷。
    (2).外資銀行的進(jìn)入,眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈。
    (3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束,向其他地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張受到限制。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇三
    3、策劃目的(前言)。
    4、內(nèi)容的簡要說明(策劃摘要)。
    5、策劃內(nèi)容的詳細(xì)說明(策劃的背景、動(dòng)機(jī),環(huán)境分析,目標(biāo),營銷策略等)(策劃書內(nèi)容的正文部分,表現(xiàn)方式為簡單明了,使人一看就容易理解,形式:文字、照片、圖片、統(tǒng)計(jì)圖或表等)。
    6、策劃費(fèi)用預(yù)算。
    7、策劃實(shí)施時(shí)的步驟說明以及計(jì)劃書(時(shí)間、人員、操作等的計(jì)劃表)。
    8、策劃的預(yù)期效果(使用資源、預(yù)期效果及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估)。
    9、對(duì)本策劃問題癥結(jié)的想法。
    10、可供參考的策劃案、文獻(xiàn)、案例等。
    策劃書寫作策劃書格式策劃書寫作技巧項(xiàng)目策劃書廣告策劃書活動(dòng)策劃書營銷策劃書內(nèi)容的格式:
    一、市場狀況分析。
    詳細(xì)說明:
    一、市場狀況分析。
    要了解整個(gè)市場規(guī)模的大小以及敵我對(duì)比的情況,市場狀況分析必須包含下列12項(xiàng)內(nèi)容:
    (1)整個(gè)產(chǎn)品市場的規(guī)模。
    (2)各競爭品牌的銷售量與銷售額的比較分析。
    (3)各競爭品牌市場占有率的比較分析。
    (4)消費(fèi)者年齡、性別、職業(yè)、學(xué)歷、收入、家庭結(jié)構(gòu)之分析。
    (5)各競爭品牌產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)的比較分析。
    (6)各競爭品牌市場區(qū)域與產(chǎn)品定位的比較分析。
    (7)各競爭品牌廣告費(fèi)用與廣告表現(xiàn)的比較分析。
    (8)各競爭品牌促銷活動(dòng)的比較分析。
    (9)各競爭品牌公關(guān)活動(dòng)的比較分析。
    (10)各競爭品牌訂價(jià)策略的比較分析。
    (11)各競爭品牌銷售渠道的比較分析。
    (12)公司過去5年的損益分析。
    營銷策劃書正文由6大項(xiàng)構(gòu)成,現(xiàn)分別說明如下:
    確定目標(biāo)市場與產(chǎn)品定位。
    銷售目標(biāo)是擴(kuò)大市場占有率還是追求利潤。
    制定價(jià)格政策。
    確定銷售方式。
    廣告表現(xiàn)與廣告預(yù)算。
    促銷活動(dòng)的重點(diǎn)與原則。
    公關(guān)活動(dòng)的重點(diǎn)與原則。
    2銷售目標(biāo)。
    所謂銷售目標(biāo),就是指公司的各種產(chǎn)品在一定期間內(nèi)(通常為一年)必須實(shí)現(xiàn)的營業(yè)目標(biāo)。
    3推廣計(jì)劃。
    策劃者擬定推廣計(jì)劃的目的,就是要協(xié)助實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)。推廣計(jì)劃包括目標(biāo)、策略、細(xì)部計(jì)劃等三大部分。
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    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇四
    個(gè)人經(jīng)融理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以金融市場為導(dǎo)向, 通過一系列營銷手段, 引導(dǎo)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品流向目標(biāo)客戶, 以滿足客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為目標(biāo)的一系列活動(dòng)。 商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì):
    (一)服務(wù)方式的電子化趨勢(shì)。
    具體形式表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)、掌上銀行業(yè)務(wù)等 。
    (二)組織機(jī)構(gòu)的專門化趨勢(shì)。
    商業(yè)銀行都紛紛成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門,集中設(shè)計(jì)、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務(wù),為私人客戶提供全面、廣泛的服務(wù)。
    (三)業(yè)務(wù)重點(diǎn)的多元化趨勢(shì)。
    針對(duì)市場的需求,個(gè)人金融業(yè)務(wù)從單純的消費(fèi)信貸擴(kuò)大為包括結(jié)算、擔(dān)保、投資管理、個(gè)人理財(cái)、咨詢等廣泛內(nèi)容。
    (四)金融產(chǎn)品的個(gè)性化趨勢(shì)。
    1.缺乏“ 以客戶為中心”的營銷觀念。我們通??紤]的是“ 我能為客戶提供什么產(chǎn)品”, 而不是“ 客戶需要什么產(chǎn)品”, 把營銷當(dāng)推銷, 沒有真正意識(shí)到客戶需求的重要性。
    2.目前很多人還是認(rèn)為我們做的是業(yè)務(wù),而不是金融產(chǎn)品。認(rèn)為我們的中心是如何規(guī)范的辦理業(yè)務(wù),其它都是不重要的。其實(shí)不然,熟知產(chǎn)品的特性,適應(yīng)的人群,營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的區(qū)別就是售前,售中,售后。做好售后服務(wù)工作是我們鞏固開發(fā)客戶的重要工作。
    3.未進(jìn)行市場細(xì)分。個(gè)人理財(cái)服務(wù)多數(shù)情況下只針對(duì)高端客戶, 忽視了數(shù)量眾多的普通客戶。
    4.未建立完善的客戶信息系統(tǒng)。對(duì)客戶信息量掌握不足, 不能根據(jù)客戶需求, 制定相關(guān)的理財(cái)策略。
    個(gè)人金融產(chǎn)品的營銷策略
    (一).商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略的四個(gè)“ps”
    (1).市場分析
    市場分析是商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷的基礎(chǔ),市場分析的結(jié)果 直接決定了商業(yè)銀行后續(xù)目標(biāo)市場選擇和產(chǎn)品定位,以及相應(yīng)營銷策 略的制定。商業(yè)銀行市場分析主要解決的問題是明確個(gè)人客戶的需求 情況,包括什么時(shí)間需要以及個(gè)人客戶愿意以各種條件、方式接受金 融服務(wù),了解個(gè)人金融產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)市場和潛在市場,同時(shí)對(duì)個(gè)人金融 市場的未來變化、營銷活動(dòng)的影響和效果做出判斷以獲得信息,撲捉市場機(jī)會(huì),降低決策風(fēng)險(xiǎn)。
    (2).市場細(xì)分
    在對(duì)市場進(jìn)行全面分析的基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行需要對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品 市場進(jìn)行進(jìn)一步的劃分,以便結(jié)合自身實(shí)際確定需要營銷的目標(biāo)市 場。市場細(xì)分是找出與其他客戶不同而本身具有相同特征的客戶群, 目的是為市場決策人員確定客戶間的差異。商業(yè)銀行通過市場細(xì)分就 能分辨出哪些是對(duì)本企業(yè)最有價(jià)值的個(gè)人客戶群,進(jìn)而采取特定的營 銷策略。
    (3).目標(biāo)市場
    商業(yè)銀行在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上,根據(jù)自已的資源和目標(biāo)以及個(gè)人 金融產(chǎn)品的特性,選擇一個(gè)或幾個(gè)有利于發(fā)揮企業(yè)優(yōu)勢(shì),又能達(dá)到最 佳或滿意的經(jīng)濟(jì)利潤的細(xì)分部分作為自已的目標(biāo)市場。
    (4).市場定位
    目標(biāo)市場選定后,商業(yè)銀行需要進(jìn)一步明確其將要在目標(biāo)市場樹 立怎樣的形象,使客戶知曉商業(yè)銀行及其產(chǎn)品。個(gè)人金融產(chǎn)品的市場 定位是指商業(yè)銀行根據(jù)自身實(shí)際,在選定目標(biāo)市場的基礎(chǔ)上,通過對(duì) 其個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì),決定向客戶提供何種金融產(chǎn)品和服務(wù)的行 為過程。
    (二).營銷戰(zhàn)術(shù)的五個(gè)“ps”
    商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷在運(yùn)用上述四個(gè)戰(zhàn)略性的“ps”明確8戰(zhàn)略目標(biāo)和市場定位后,就要實(shí)施以下營銷組合策略,即營銷戰(zhàn)術(shù)的五個(gè)“ps”。
    (1).產(chǎn)品策略
    個(gè)人金融產(chǎn)品營銷的產(chǎn)品策略就是選擇什么樣的個(gè)人金融產(chǎn)品
    來滿足客戶的需求。營銷人員要制定具體的產(chǎn)品組合策略、品牌策略 及包裝策略。
    (2).價(jià)格策略
    在我國現(xiàn)行的金融體制和市場環(huán)境下,利率尚未完全市場化,個(gè)人金 融產(chǎn)品的定價(jià)具有特殊性:受政府金融政策、法規(guī)的管制較嚴(yán),價(jià)格變動(dòng)對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品銷售量的影響相對(duì)較小。因此,個(gè)人金融產(chǎn)品價(jià)格策略要充分考慮金融市場的發(fā)育程度、市場對(duì)該類個(gè)人金融產(chǎn)品的 需求及競爭情況,利用各種適當(dāng)?shù)淖兺ǚ绞酵貙挊I(yè)務(wù)、增加盈利、規(guī) 避風(fēng)險(xiǎn)。
    (3).分銷策略
    分銷策略即營銷渠道策略,即通過什么樣的分銷渠道將個(gè)人金融 產(chǎn)品從商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到個(gè)人客戶。商業(yè)銀行在制定分銷策略時(shí)要采取 多種形式渠道的組合,通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)體系的建設(shè)、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置、 電子化分銷渠道以及客戶經(jīng)理,使個(gè)人金融產(chǎn)品在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間、適當(dāng) 的地點(diǎn)、方便而快捷地銷售出去。
    (4).品牌策略
    商業(yè)銀行根據(jù)客戶的期望、感覺、聯(lián)想等心理特征,通過各種營
    銷推廣方式,對(duì)其產(chǎn)品的品牌屬性、利益、價(jià)值、文化或個(gè)性等加以突出,建立長期的品牌形象,以培養(yǎng)忠誠客戶,提高品牌價(jià)值。
    (5).促銷策略
    個(gè)人金融產(chǎn)品促銷,通過廣告、人員推銷、公共關(guān)系、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 定向促銷等手段的綜合運(yùn)用,提高目標(biāo)客戶對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品的認(rèn)知 度、說服、影響現(xiàn)有的和潛在的個(gè)人客戶接受并購買產(chǎn)品。
    商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品營銷的具體措施 (一)細(xì)分客戶群體, 針對(duì)客戶需求分層次服務(wù) 根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分,針對(duì)不同層次的客戶需求提供不同的服 務(wù)。
    (二)建立完善的客戶關(guān)系管理, 充分了解客戶需求
    對(duì)于理財(cái)人員而言, 需要有理財(cái)系統(tǒng)的支持, 記錄客戶資料和信息, 為客戶進(jìn)行個(gè)人財(cái)物狀況分析, 提供便捷的服務(wù)和設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃等。銀行業(yè)務(wù)與it 科技高度的融合以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以客戶為中心的特點(diǎn), 合理的理財(cái)支持系統(tǒng)對(duì)于銀行來說, 應(yīng)當(dāng)包括客戶信息模型、客戶分析模型、理財(cái)方案模型等功能。
    (三)采取適當(dāng)手段和策略,加強(qiáng)營銷管理
    銀行把個(gè)人金融業(yè)務(wù)真正很好地開展起來,必須確定適當(dāng)?shù)臓I銷策略和營銷手段,必須通過對(duì)環(huán)境的客觀分析,通過細(xì)分市場,選擇適當(dāng)?shù)哪繕?biāo)市場和發(fā)展戰(zhàn)略,并針對(duì)不同的市場采用不同的產(chǎn)品、定價(jià)、分銷和促銷策略。
    (三)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)方式, 滿足不同客戶需求
    代理銷售基金、保險(xiǎn)和信托產(chǎn)品, 對(duì)銀行來講豐富了自身理財(cái)品種, 為客戶提供了更多的投資理財(cái)選擇, 還能夠增加自己的中間業(yè)務(wù)收入, 對(duì)基金公司、保險(xiǎn)公司和信托投資公司來講, 則充分利用了商業(yè)銀行的信譽(yù), 營銷網(wǎng)絡(luò)和客戶資源, 降低了成本, 增加了盈利, 實(shí)現(xiàn)了雙贏。
    個(gè)人金融產(chǎn)品營銷策略是只商業(yè)銀行推廣個(gè)人金融產(chǎn)品,使之為客戶接受并使用,銀行從中獲得收益所采取的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)和具體措施的總和,是金融營銷管理的基礎(chǔ)性工作。隨著個(gè)人客戶金融需求的多樣化、個(gè)性化,如何適應(yīng)激烈的個(gè)人金融市場競爭,成為商業(yè)銀行的重中之重。營銷策略的選擇成為解決競爭的有力工具。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為我國銀行業(yè)競爭的一個(gè)新焦點(diǎn), 積極進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的營銷對(duì)于銀行和客戶都有重要意義。
    個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在瑞士,之后在美國、歐洲以及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)獲得了迅速的推廣,現(xiàn)已成為世界各大銀行的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在巨大的市場需求和機(jī)遇面前,包括銀行在內(nèi)的各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì),加大科技投入,建立個(gè)人理財(cái)平臺(tái),積極搶占個(gè)人理財(cái)市場,使個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌龈偁幦遮吋ち?。在西方國?個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。個(gè)人理財(cái)幾乎深入到每一個(gè)家庭,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要的組成部分與利潤增長點(diǎn)。世紀(jì)70年代以來,全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售數(shù)量快速增長。在西方發(fā)達(dá)國家,幾乎每個(gè)家庭都擁有個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30%以上,美國的銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤率高達(dá)35%。花旗銀行從1990年起,業(yè)務(wù)總收入的40%就來自于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
    1 我國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷發(fā)展及現(xiàn)狀
    國內(nèi)最早的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出的, 而真正拉開內(nèi)地商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競爭序幕的, 則是2002年10月招商銀行推出的“金葵花理財(cái)”業(yè)務(wù)。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展,近年來城鄉(xiāng)居民的收入呈穩(wěn)定遞增趨勢(shì),人們擁有的財(cái)富不斷增加,富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大,人們對(duì)于金融服務(wù)的需求不再只局限于簡單的儲(chǔ)蓄存款、獲取利息,理財(cái)需求與理念也得以提升,中國進(jìn)入了一個(gè)前所未有的理財(cái)時(shí)代,國內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
    1
    額的增加,儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)理財(cái)方式有望在2015-2015年能成為新的理財(cái)熱點(diǎn)。外匯的投資獲利機(jī)會(huì)也大增。2015年,我國政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則,采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施,以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此,在匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大,機(jī)會(huì)也會(huì)更多。
    目前,我國的理財(cái)市場還存在著很大的問題:銀行,保險(xiǎn),證券,信托分業(yè)經(jīng)營,金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立,每一業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)的分業(yè)特征,理財(cái)產(chǎn)品單一;綜合理財(cái)人員缺乏,很多銀行等機(jī)構(gòu)的理財(cái)人員無法使客戶達(dá)到對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的高度認(rèn)知。而新誕生的這些由原各類理財(cái)專家組建的專業(yè)全面理財(cái)機(jī)構(gòu),又沒有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣的資本實(shí)力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外,對(duì)于個(gè)人理財(cái)者而言,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足,多存在理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
    2.63萬億美金,而整個(gè)大中國市場的管理資產(chǎn)將在2015年超過5萬億美金。
    未來10年里,我國個(gè)人理財(cái)市場將以年均30%的速度高速增長。至2015年我國中高端消費(fèi)者人數(shù)約為850萬;到2015年,我國中等收入及富裕人群的壽險(xiǎn)消費(fèi)將占整個(gè)市場的35%,潛力巨大。中高端消費(fèi)群體的發(fā)展將給壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場帶來巨大的市場機(jī)遇。由于客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求各有不同,正確劃分客戶群,選擇真正適合的產(chǎn)品與服務(wù),將更有效滿足客戶需求,幫助客戶順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國的專業(yè)理財(cái)服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。
    2 中外資銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷策略差異
    2.1 銷售機(jī)構(gòu)管理的差異
    2
    略進(jìn)行改革,迅速建立扁平化、專業(yè)化、集約化的營銷管理組織架構(gòu),促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康的發(fā)展。
    2.2 銷售人員管理的差異
    銷售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場的前線,人力資源作為企業(yè)的資源,其地位在理財(cái)產(chǎn)品營銷的領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷售人才管理上,中資銀行人才充足,而且對(duì)本土文化的了解都是其優(yōu)勢(shì),但是人才沒有得到充分的利用,特別缺乏國際型人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制需要改善,中資銀行需要通過對(duì)銷售人員的培訓(xùn),提高其服務(wù)意識(shí)和其專業(yè)化水平,以期打造一支有競爭力的營銷隊(duì)伍。然而,外資銀行在人才的管理上更有經(jīng)驗(yàn)和方法,提供豐厚的.薪酬和會(huì)外培訓(xùn)機(jī)會(huì),以培養(yǎng)國際化人才為目的,給與員工良好的發(fā)揮平臺(tái)和個(gè)人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國發(fā)展業(yè)務(wù),對(duì)于國情民情不盡了解,缺乏本土化人才,需要進(jìn)行管理人才本土化。另外還有e——hr的應(yīng)用,e——hr是運(yùn)用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作,將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化,提升人力資源績效。大部分中資銀行的e——hr只是存在單純事務(wù)性層面的營運(yùn),而無法向外資銀行一樣,利用此系統(tǒng)為組織高層次提供戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
    以上是對(duì)中外資銀行在理財(cái)產(chǎn)品營銷各方面的差異進(jìn)行了細(xì)致的分析,中外資銀行無論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷售管理方面都存在著巨大的差異性,但我們也注意到,中外資銀行在差異性中實(shí)際上存在一定的互補(bǔ)關(guān)系。
    3 我國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷中存在的問題
    3.1 目前國內(nèi)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費(fèi)者需求變化的個(gè)人銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
    3
    需要推出適銷對(duì)路的新產(chǎn)品考慮較少;同時(shí),在推出個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)時(shí),更多的也是從銀行自身利益出發(fā),從而做出種種不利于客戶的限制政策,不能滿足不同客戶對(duì)象的需求。
    3.2 缺乏相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)
    個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶提供一站式服務(wù)的一種新型綜合性業(yè)務(wù),因此它的順利開展必須依賴于前后臺(tái)業(yè)務(wù)的整合。而在目前國內(nèi)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中,各個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個(gè)銀行部,但由于個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù),而上述業(yè)務(wù)又分別由多個(gè)部門管理,導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割。個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)不能形成相對(duì)獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng),使商業(yè)銀行無法為客戶提供一站式服務(wù)。
    3.3 缺少客戶信息平臺(tái)的有效支持
    建立和運(yùn)用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ),以客戶而不是以賬戶為基礎(chǔ)的客戶資料庫在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中扮演著重要的角色,但國內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行的運(yùn)行系統(tǒng)是建立在賬戶的基礎(chǔ)上的,客戶信息也極為有限,因此無法有效地加以分析利用,導(dǎo)致理財(cái)業(yè)務(wù)的開展猶如“盲人摸象”,始終無法確定目標(biāo)群體。同時(shí),商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與保險(xiǎn)、證券公司之間有關(guān)客戶信息資料庫還不能相互形成共享,造成了客戶信息資源的浪費(fèi),不利于個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)向發(fā)展。
    3.4 缺乏復(fù)合型的個(gè)人金融理財(cái)人才
    由于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù),它要求理財(cái)人員不僅必須全面了解個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品和功能,還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí)。而金融分業(yè)經(jīng)營使國內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才非常匱乏,一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配非常精通的銀行理財(cái)專家可能對(duì)股票債券以及各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品非常陌生。復(fù)合型理財(cái)人才的嚴(yán)重缺乏,制約了商業(yè)銀行為客戶提供全面的個(gè)性化金融理財(cái)服務(wù)。
    3.5 國個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)門檻相對(duì)偏高
    檻”卻大多在50萬元到100萬元不等。如中國銀行上海分行的私人理財(cái)中心設(shè)定的“進(jìn)門價(jià)”是100萬元人民幣,比花旗銀行“貴賓理財(cái)”10萬美元的門檻還要高。
    3.6 營銷工作乏力
    理財(cái)產(chǎn)品缺少了解,從而影響了商業(yè)銀行個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)的開展。
    4 我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷策略
    4.1 分析客戶需求,確定方向和重點(diǎn)
    商業(yè)銀行針對(duì)人生的不同理財(cái)階段提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實(shí)的可操作性。即在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中,客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求表現(xiàn)了較大的差異性。因此,根據(jù)不同的客戶需求提供適合其資產(chǎn)增值或保值的愿望,這是拓展個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間的十分關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理可通過建立客戶檔案,對(duì)客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行分析,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶市場的細(xì)分,針對(duì)客戶的不同特點(diǎn),提供差異化的理財(cái)服務(wù)。
    4.2 不斷豐富個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容
    隨著我國加入wto后金融業(yè)的逐步開放和混業(yè)經(jīng)營政策的逐步松動(dòng),國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人金融理財(cái)不能簡單地停留在為客戶提供單一的儲(chǔ)蓄或者咨詢上,要針對(duì)客戶需求,加大個(gè)人金融理財(cái)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度,為客戶“量身定做”金融產(chǎn)品,真正使客戶資產(chǎn)得到科學(xué)理財(cái),實(shí)現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場競爭的加劇,國內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶為中心的經(jīng)營理念,以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ),根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù),根據(jù)客戶在不同的階段,不同的行業(yè),不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好,設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)?shù)挠?jì)劃。
    4.3 加強(qiáng)復(fù)合型個(gè)人金融理財(cái)人才的培養(yǎng),增強(qiáng)核心競爭力
    由于目前市場上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險(xiǎn)產(chǎn)品等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的全能型人才,因此,商業(yè)銀行應(yīng)該立足長遠(yuǎn),培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)的理財(cái)專家。
    4.4 適當(dāng)降低個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)門檻
    有關(guān)專家認(rèn)為,目前國內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場還處于較為低迷的狀況,這并不表明大家不需要理財(cái)服務(wù),而是與銀行對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品的服務(wù)范圍狹窄以及百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)同度和對(duì)服務(wù)的滿意度有關(guān)。目前,我國民間擁有的金融資本已超過11 萬億元,要開掘個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)這座巨大的“金礦”,國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該擺正自己的位置,調(diào)整降低個(gè)人金融理財(cái)?shù)姆?wù)門檻,積極爭取更大的客戶群體,這才是自己的優(yōu)勢(shì)所在。
    4.5 商業(yè)銀行應(yīng)在個(gè)人金融理財(cái)?shù)臓I銷體制上加大改革力度
    傳統(tǒng)商業(yè)銀行長期實(shí)行的無差別服務(wù)的經(jīng)營策略、被動(dòng)等客上門的金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心的組織體制等,都已成為制約其發(fā)展的不利因素。這就需要樹立以客戶為中心,以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營理念,改革銀行營銷體制和業(yè)務(wù)流程,推進(jìn)客戶經(jīng)理制,運(yùn)用金融工程學(xué)等理論工具,依托電子化網(wǎng)絡(luò)化的高科技手段,為客戶提供更便利、高效的服務(wù)。
    4.6 分步驟、分階段發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),提升我國銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭力
    別化服務(wù)為手段的理財(cái)建議到成為一種相對(duì)獨(dú)立的投資咨詢業(yè)務(wù)到成為代客投資理財(cái),需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合,特別重要的是:當(dāng)前,個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理的培養(yǎng),已成為銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重中之重。
    4.7 量身打造,創(chuàng)立自我品牌
    所謂品牌就是消費(fèi)者或者潛在消費(fèi)者因看到或聽到產(chǎn)品名稱、標(biāo)志而產(chǎn)生的有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實(shí)力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識(shí)的總和。我國商業(yè)銀行應(yīng)通過服務(wù)增加客戶的價(jià)值,只有讓客戶接受服務(wù)時(shí)獲得超出該服務(wù)的價(jià)值的額外收獲才能更好的鎖住客戶;要適時(shí)轉(zhuǎn)變營銷方式,由產(chǎn)品營銷向互惠式營銷和融智營銷轉(zhuǎn)變、由過去的關(guān)系營銷向效益營銷轉(zhuǎn)變,同時(shí)在營銷過程中,要注重讓銀行的廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動(dòng)均注入知識(shí)含量和文化內(nèi)涵,突出產(chǎn)品含有的知識(shí)價(jià)值和技術(shù)價(jià)值;要專門建立內(nèi)部的理財(cái)網(wǎng),以便于能及時(shí)掌握市場動(dòng)態(tài),為客戶真正提供最新資訊服務(wù),加強(qiáng)理財(cái)中心的環(huán)境建設(shè),給予理財(cái)經(jīng)理相對(duì)獨(dú)立的空間;創(chuàng)新理財(cái)工具,在保持理財(cái)工具穩(wěn)定性和連續(xù)性的同時(shí)對(duì)產(chǎn)品從外觀和內(nèi)涵各個(gè)角度進(jìn)行適時(shí)改善,為產(chǎn)品服務(wù)注入親和力、感染力和對(duì)特定群體的吸引力。由于理財(cái)業(yè)務(wù)是近年才在我國興起的,整個(gè)社會(huì)都缺乏理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)。從現(xiàn)實(shí)情況來看,我們每個(gè)人都會(huì)有理財(cái)?shù)男枨螅@給理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的空間。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇五
    但凡是優(yōu)秀的個(gè)人簡歷,其中必然不會(huì)出現(xiàn)很多繁瑣的語言,在個(gè)人簡歷的寫作要求中就是精簡。在篇幅上要能控制好,才能具有閱讀性,面對(duì)又長又多的文字,相信很多人都想看。因此說,一份優(yōu)秀的個(gè)人簡歷必然具有精簡的特點(diǎn),從整體的內(nèi)容上來看,更有內(nèi)涵,更有實(shí)戰(zhàn)價(jià)值。當(dāng)然優(yōu)秀的個(gè)人簡歷,其精簡性體現(xiàn)在內(nèi)容上,而不是篇幅上。
    一份個(gè)人簡歷想要到達(dá)優(yōu)秀的程度,首先要做到的就是真實(shí)度,如果一看就是虛假的內(nèi)容,也就沒人愿意看下去。真實(shí)也是優(yōu)秀個(gè)人簡歷的特點(diǎn)之一,其真實(shí)性體現(xiàn)在很多方面,一者是具有正是的品質(zhì),二者,文風(fēng)的感染力好,三者能個(gè)人簡歷內(nèi)同能夠具有震撼的效果。
    很多人在寫個(gè)人簡歷的時(shí)候,會(huì)將全面性于精簡性弄混,認(rèn)為兩者是相互矛盾的。而事實(shí)上個(gè)人簡歷的全面并不影響它的`精簡性。一份優(yōu)秀的個(gè)人簡歷的同樣也要求全面,尤其是一些重要的信息,一定不能缺少。個(gè)人簡歷全面的特點(diǎn)上,可以讓其更具有實(shí)用性。
    姓名:
    性別:
    女
    ***。
    聯(lián)系電話:
    學(xué)歷:
    本科。
    專業(yè):
    國際金融。
    工作經(jīng)驗(yàn):
    2年。
    民族:
    漢
    畢業(yè)學(xué)校:
    ***經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)。
    住址:
    ***。
    電子信箱:
    /jianli。
    自我簡介:
    營銷能力強(qiáng),在銀行工作期間有非常出色的營銷成績。
    對(duì)新產(chǎn)品的學(xué)習(xí)能力很強(qiáng)。
    良好的表達(dá)和演講能力。擅長與人溝通。
    敏銳的市場分析能力。非常熟悉銀行理財(cái)產(chǎn)品及銷售。
    對(duì)基金市場也有自己的分析和營銷方法。
    寫作功底好,文字組織能力強(qiáng).工作期間曾多次在工行內(nèi)網(wǎng)發(fā)表業(yè)務(wù)評(píng)論文章。
    求職意向:
    目標(biāo)職位:
    目標(biāo)行業(yè):
    專業(yè)服務(wù)(咨詢·財(cái)會(huì)·法律等)|銀行|保險(xiǎn)|基金·證券·期貨·投資。
    期望薪資:
    面議。
    期望地區(qū):
    ***。
    到崗時(shí)間:
    工作經(jīng)歷:
    2009.6-至今。
    中國***銀行***省分行營業(yè)部。
    運(yùn)行崗。
    職責(zé)和業(yè)績:
    先后從事過對(duì)私及對(duì)公的臨柜崗位。
    在對(duì)私柜臺(tái)崗主要負(fù)責(zé)基本現(xiàn)金業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品營銷工作,取得了優(yōu)異的營銷業(yè)績,入行半年后基本達(dá)到營銷業(yè)績***高新支行(省分行營業(yè)部下屬二級(jí)支行}排名前五.對(duì)私業(yè)務(wù)曾創(chuàng)造一個(gè)月內(nèi)累計(jì)銷售基金定投21戶,分紅型保險(xiǎn)十余萬,重點(diǎn)基金15萬,理財(cái)產(chǎn)品百余萬的銷售成績。
    在對(duì)公柜臺(tái)崗主要從事票據(jù)收付業(yè)務(wù),基本能熟練識(shí)別處理各類本匯支票.
    工作之余熱愛學(xué)習(xí)研究專業(yè)知識(shí),關(guān)注國內(nèi)外熱點(diǎn).曾撰寫房地產(chǎn)對(duì)金融業(yè)的影響及對(duì)策,股指期貨推出對(duì)我國股指現(xiàn)貨交易的影響等文章.并在支行內(nèi)網(wǎng)和報(bào)刊中發(fā)表過數(shù)篇文章.曾獲省分行征文大賽優(yōu)勝獎(jiǎng)。
    中國***信用管理有限公司。
    宏觀分析師。
    職責(zé)和業(yè)績:
    1.參與中誠信300指數(shù)的開發(fā),主要負(fù)責(zé)該指數(shù)的編制和分析工作。
    2.主要負(fù)責(zé)宏觀經(jīng)濟(jì)研究,包括定期數(shù)據(jù)特別評(píng)論和專題報(bào)告。
    3.參與部分債券市場研究報(bào)告的撰寫,主要負(fù)責(zé)債券市場周報(bào)的宏觀和貨幣市場方面內(nèi)容的撰寫。
    4.參與中誠信特別評(píng)論月刊的主要工作。
    2006.3-2006.8。
    ***經(jīng)濟(jì)研究院(***經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究所)。
    助理研究員。
    職責(zé)和業(yè)績:
    1.搜集、統(tǒng)計(jì)和分析宏觀經(jīng)濟(jì)及相關(guān)數(shù)據(jù),完成與國際經(jīng)濟(jì)、金融和產(chǎn)業(yè)等相關(guān)聯(lián)的工作報(bào)告。
    2.參與完成“***”項(xiàng)目(中俄合作的、有關(guān)商業(yè)地產(chǎn)和住宅地產(chǎn)的、投資約30億美元左右的項(xiàng)目)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和融資分析報(bào)告。
    3.完成中國汽車行業(yè)國際并購戰(zhàn)略構(gòu)思工作報(bào)告,為***汽車整車和零部件進(jìn)行海外并購提供咨詢服務(wù)。
    ***銀行***分行。
    實(shí)習(xí)生。
    職責(zé)和業(yè)績:
    協(xié)助資深顧問與客戶聯(lián)系、商談工作事宜以及相關(guān)的計(jì)劃書準(zhǔn)備工作;
    獨(dú)立進(jìn)行人民幣以及外幣的開戶處理工作;
    管理全中國地區(qū)渣打銀行各分支行和代表處的數(shù)據(jù)庫的管理與協(xié)調(diào)工作;
    能夠在壓力下準(zhǔn)確處理來自各方面不同工作;
    工作的責(zé)任心得到很大的提高,具備較強(qiáng)與客戶交流的能力。教育培訓(xùn):
    2004.9-2007.7。
    ***經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)。
    本科。
    專業(yè):
    國際金融。
    專業(yè)描述與主修課程:
    1、在校期間所學(xué)課程有:國際金融學(xué),投資銀行學(xué),證券投資分析,專業(yè)英語,貨幣銀行學(xué)等。
    2、對(duì)證券行業(yè)非常熱愛.有幾年炒股經(jīng)歷.本科畢業(yè)論文為論大小非解禁對(duì)中國股市的影響。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇六
    如今,券商金融產(chǎn)品市場正變得越來越競爭激烈。在這樣的市場環(huán)境下,券商金融產(chǎn)品的營銷策略和手段顯得尤為重要。而我在券商工作多年中的經(jīng)驗(yàn)告訴我,成功的券商金融產(chǎn)品營銷需要注意以下幾點(diǎn)。
    二、了解目標(biāo)客戶。
    了解目標(biāo)客戶是券商金融產(chǎn)品營銷的第一步。只有深入了解客戶的需求和偏好,才能夠針對(duì)性地推出適合他們的金融產(chǎn)品。券商可以通過市場調(diào)查、問卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等手段來獲取客戶的信息和反饋。此外,券商還可以通過建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng),對(duì)客戶的交易記錄和投資偏好進(jìn)行跟蹤和分析,不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品的推薦和個(gè)性化服務(wù)。
    三、強(qiáng)化產(chǎn)品特點(diǎn)宣傳。
    券商金融產(chǎn)品的競爭主要體現(xiàn)在產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)上。因此,券商應(yīng)該積極宣傳自己的產(chǎn)品特點(diǎn),以吸引客戶的關(guān)注和興趣。一種常見的做法是通過宣傳材料、廣告和社交媒體等渠道,對(duì)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和收益進(jìn)行明確、簡潔、生動(dòng)地介紹。此外,券商還可以通過舉辦線上線下的產(chǎn)品推介會(huì)、講座和培訓(xùn)等活動(dòng),進(jìn)一步向客戶傳遞產(chǎn)品價(jià)值和知識(shí)。
    四、提供個(gè)性化服務(wù)。
    個(gè)性化服務(wù)是券商金融產(chǎn)品營銷的重要手段。在同質(zhì)化的產(chǎn)品中,只有提供個(gè)性化的服務(wù),才能夠留住客戶并增加他們的滿意度。券商可以通過電話、郵件、短信等渠道,及時(shí)回復(fù)客戶的咨詢和建議。此外,券商還可以提供獨(dú)家報(bào)告、研究和投資建議,幫助客戶理解市場動(dòng)態(tài)和產(chǎn)品信息,并提供個(gè)性化的投資組合建議。
    五、建立長期合作關(guān)系。
    最后,券商金融產(chǎn)品營銷的最終目標(biāo)是建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),券商要持續(xù)關(guān)注客戶的需求和變化,積極溝通和互動(dòng)。券商可以定期邀請(qǐng)客戶參加投資者交流會(huì)、理財(cái)培訓(xùn)等活動(dòng),增強(qiáng)與客戶的互動(dòng)和信任。另外,券商還可以通過推出促銷活動(dòng)和獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃,激勵(lì)客戶增加交易量和推薦新客戶,從而進(jìn)一步鞏固合作關(guān)系。
    總之,券商金融產(chǎn)品的營銷需要綜合運(yùn)用市場調(diào)研、宣傳推廣、個(gè)性化服務(wù)和合作關(guān)系建立等手段。只有通過持續(xù)的努力和創(chuàng)新,才能在競爭激烈的市場中脫穎而出,贏得客戶的肯定和信任。希望以上的心得體會(huì)能夠?qū)θ探鹑诋a(chǎn)品的營銷工作有所啟發(fā)和幫助。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇七
    :
    (2)學(xué)歷:高中及以上學(xué)歷;。
    (3)工作經(jīng)驗(yàn)不限,歡迎應(yīng)屆畢業(yè)生的加入;。
    (4)性格外向,具有較強(qiáng)的.人際交往與溝通能力;。
    (5)有良好的心理素質(zhì)和工作習(xí)慣,自律性好,有責(zé)任心;。
    (7)無不良嗜好,無違法犯罪記錄。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇八
    簡歷是要包裝的,但最重要的還是內(nèi)涵。你是不是具有單位所需的才能才是應(yīng)聘成功與否的關(guān)鍵。所以,求職簡歷一定要按實(shí)際情況填寫,任何虛假的內(nèi)容都是不可取的。即使有人靠有水分的簡歷得到了面試的機(jī)會(huì),但面試時(shí)還是會(huì)露出馬腳。有些外企得經(jīng)過好幾輪面試,弄虛作假的人最終是無法通過一輪輪面試關(guān)的。
    很多同學(xué)在寫簡歷前并不知道自己的求職方向。有些畢業(yè)生對(duì)自己的求職方向比較困惑,往往在簡歷上不寫求職意向或是寫得太多,這都是不可取的。如自己實(shí)在無法把握,可以多與學(xué)校的畢業(yè)生指導(dǎo)中心溝通,也可以請(qǐng)專業(yè)的測評(píng)機(jī)構(gòu)做個(gè)測試,在投遞簡歷前一定要有明確的職業(yè)方向。
    姓名:
    性別:
    男
    ***。
    聯(lián)系電話:
    學(xué)歷:
    大專。
    專業(yè):
    工商行政管理。
    工作經(jīng)驗(yàn):
    7年。
    民族:
    漢
    畢業(yè)學(xué)校:
    ***。
    住址:
    ***。
    電子信箱:
    /jianli。
    自我簡介:
    1.有豐富的客戶服務(wù)與產(chǎn)品直銷經(jīng)驗(yàn);
    3.熟悉銀行內(nèi)部運(yùn)作;
    4.有較強(qiáng)的應(yīng)變能力、溝通能力及協(xié)調(diào)能力;
    5.以目標(biāo)為向?qū)?,工作態(tài)度積極,樂于接受工作中的重任和挑戰(zhàn)。
    6.在平時(shí)開發(fā)對(duì)私客戶存款外,同時(shí)還可以擁有一定數(shù)量的的對(duì)公客戶存款(如某大企業(yè)5000萬以上人民幣存款),和商會(huì)資源。
    求職意向:
    目標(biāo)職位:
    目標(biāo)行業(yè):
    銀行。
    期望薪資:
    面議。
    期望地區(qū):
    ***。
    到崗時(shí)間:
    面談。
    工作經(jīng)歷:
    4-20107。
    ***銀行***分行。
    客戶經(jīng)理。
    職責(zé)和業(yè)績:
    負(fù)責(zé)銀行高端客戶銀行理財(cái)產(chǎn)品、海外基金、銀行保險(xiǎn)及貸款等方面的銷售與推廣;通過耐心的聆聽和有效的溝通,了解客戶的需求,并為其提供專業(yè)的理財(cái)意見,介紹并銷售合適的理財(cái)產(chǎn)品與貸款方案,從而達(dá)到銷售目標(biāo)。
    主要業(yè)績。
    每月均完成銷售任務(wù);
    ***銀行***分行。
    理財(cái)業(yè)務(wù)推廣主任。
    職責(zé)和業(yè)績:
    負(fù)責(zé)銀行高端客戶個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及貸款產(chǎn)品銷售與推廣;
    主要業(yè)績。
    每月均超額完成銷售任務(wù);
    ***銀行***分行。
    理財(cái)業(yè)務(wù)代表。
    職責(zé)和業(yè)績:
    負(fù)責(zé)銀行高端客戶個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及貸款產(chǎn)品銷售與推廣;
    重點(diǎn)維護(hù)高端客戶的關(guān)系,通過電話聯(lián)系和拜訪等銷售形式;
    ***數(shù)碼有限公司。
    高級(jí)銷售。
    職責(zé)和業(yè)績:
    通過電話銷售形式,為***及國內(nèi)的客戶介紹***運(yùn)通銀行最新的信用卡優(yōu)惠,提供相關(guān)的信用卡申請(qǐng)及咨詢服務(wù)。教育培訓(xùn):
    9-20057。
    廣州市金橋干部管理學(xué)院。
    大專。
    專業(yè):
    工商行政管理。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇九
    隨著我國市場經(jīng)濟(jì)制度的完善,市場營銷理念深入商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷傳管理中。而對(duì)口益激烈的銀行服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、金融產(chǎn)品價(jià)格、金融產(chǎn)品種類之間的競爭,有必要對(duì)如何優(yōu)化商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略進(jìn)行更加全而的研究與探索,提高商業(yè)銀行金融產(chǎn)品市場競爭力。
    一、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略
    2.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品分銷策略
    如果一個(gè)商業(yè)銀行擁有極具市場競爭力的金融產(chǎn)品品種和產(chǎn)品價(jià)格,卻沒有良好的分銷渠道,那么金融產(chǎn)品依然無法實(shí)現(xiàn)良好的營銷效果。作為連接金融產(chǎn)品需求者和金融產(chǎn)品供應(yīng)者基本紐帶的分銷渠道能夠快捷、方便、適地、適時(shí)的將金融產(chǎn)品提供給需求者,可以說對(duì)十商業(yè)銀行經(jīng)營效益的好壞具有關(guān)鍵性的影響。
    現(xiàn)代社會(huì)各種媒體網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速。種類各異,信息傳達(dá)渠道泛濫,i'aj業(yè)銀行銷信渠道更是多元化,例如,網(wǎng)上銀行、電話銀行、銷信終端機(jī)、自助銀行、自動(dòng)取款機(jī)等。作者認(rèn)為商業(yè)銀行分銷渠道的優(yōu)化應(yīng)該堅(jiān)持兩條腿走路的理念,具體分析就是在傳統(tǒng)分銷策略方而,i'aj業(yè)銀行要不斷增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、優(yōu)化銀行柜臺(tái)服務(wù)項(xiàng)日、豐富銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)種類、繼續(xù)加大銀行傳統(tǒng)分銷渠道建設(shè)力度,之所以銀行要繼續(xù)加大傳統(tǒng)分銷渠道建設(shè)力度的原因是日前我國銀行營業(yè)柜臺(tái)依然是商業(yè)銀行擴(kuò)大宣傳、聯(lián)系客戶、業(yè)務(wù)辦理、先進(jìn)回籠以及存款吸收的}幾要業(yè)務(wù)模式,對(duì)十銀行的運(yùn)營依然發(fā)揮}幾體性的作用;在現(xiàn)代分銷策略方而,i'aj業(yè)銀行要充分借助各種信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù),開展“移動(dòng)銀行”、“家庭銀行”以及“企業(yè)銀行”等網(wǎng)絡(luò)分銷渠道模式,突破傳統(tǒng)銀行服務(wù)中的空間和}}寸間限制,以便十銀行客戶隨}}寸隨地享受銀行齊種服務(wù)。
    3.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品定價(jià)策略
    費(fèi)業(yè)務(wù),濘致消費(fèi)者普遍性的形成一種銀行服務(wù)免費(fèi)的一種潛意識(shí),出現(xiàn)新的金融產(chǎn)品}}
    寸,如何設(shè)計(jì)出客戶能夠從心里上認(rèn)可性價(jià)比的金融產(chǎn)品價(jià)格水平具有一定的難度。日前部分商業(yè)銀行的借記卡”年費(fèi)收取以及銀行卡跨行取款費(fèi)用引起社會(huì)普遍性的爭議就證明了這一點(diǎn)。
    隨著我國金融市場的逐步開放,商業(yè)銀行將擁有更大的金融和貸款利率的自}幾權(quán)。金融產(chǎn)品的定價(jià)合理性對(duì)十金融產(chǎn)品的營銷效益會(huì)有更大的影}llhj。因而銀行要加大金融產(chǎn)品市場調(diào)查分力度,針對(duì)不同產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度、不同消費(fèi)人群、不同的市場制定出既能夠保證商業(yè)銀行營銷策略順利進(jìn)行,銀行盈利提高,_義能夠滿足客戶需求,具有一定市場適應(yīng)性的金融產(chǎn)品價(jià)格。科學(xué)合理、符合市場發(fā)展趨勢(shì)的金融產(chǎn)品定價(jià)能夠提高銀行盈利能力,增強(qiáng)銀行在市場競爭中的實(shí)力,避免銀行出現(xiàn)齊種金融風(fēng)險(xiǎn)。
    4.商業(yè)銀行金融產(chǎn)品策略
    商業(yè)銀行金融產(chǎn)品營銷策略中的產(chǎn)品策略涉及的因素較多,但是根據(jù)日前金融市場分析,不管規(guī)模多大的銀行都無法提供滿足整個(gè)市場全部需求的金融產(chǎn)品,不可能有而而俱到的金融產(chǎn)品,所以銀行在推出金融產(chǎn)品}}寸,首先要將市場進(jìn)行細(xì)分,結(jié)合銀行客戶群體選擇日標(biāo)市場,根據(jù)日標(biāo)市場客戶的心理特征、消費(fèi)需求、消費(fèi)潛力、現(xiàn)行金融產(chǎn)品情況等因素確定市場定位,制定出符合市場需求的金融產(chǎn)品。
    二、結(jié)語
    總而言之,如何更好的指定出金融產(chǎn)品營銷策略對(duì)十商業(yè)銀行的盈利能力和生存能力具有關(guān)鍵影響。在多元化金融市場中,每一個(gè)商業(yè)銀行都要制定科學(xué)合理、具有一定的市場競爭力的金融產(chǎn)品營銷策略,提高商業(yè)銀行盈利能力。
    一、活動(dòng)背景
    目前,大學(xué)生課外活動(dòng)開展得日益頻繁,形式趨于豐富化多樣化,但多偏重于對(duì)理論知識(shí)的考核。然而,社會(huì)發(fā)展對(duì)于大學(xué)生的實(shí)踐能力要求越來越高,對(duì)于大學(xué)生學(xué)以致用的要求越來越高,對(duì)于大學(xué)生為學(xué)為用的綜合素質(zhì)要求越來越高。基于這樣的一種想法和認(rèn)知,開展一項(xiàng)真正能夠?qū)⒗碚撆c實(shí)踐進(jìn)行有效結(jié)合的活動(dòng)顯得尤為重要,在商業(yè)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的今天,營銷越來越成為企業(yè)生存與發(fā)展的關(guān)鍵,社會(huì)迫切需要懂得營銷理論知識(shí)與實(shí)踐技能的人才,營銷對(duì)企業(yè)來講顯得尤為重要。對(duì)于金融行業(yè)同樣重要。
    現(xiàn)在的競爭是綜合型人才的競爭,作為新世紀(jì)的大學(xué)生,有必要抓住在校的黃金時(shí)間,鍛煉自己的能力,提高自身的綜合素質(zhì)。為了促進(jìn)大學(xué)生的發(fā)展,同時(shí)為招商銀行廣州分行輸送人才,暨南大學(xué)招商銀行俱樂部特此舉辦此次關(guān)于金融產(chǎn)品的營銷大賽。
    二、 活動(dòng)目的
    本次大賽打破了目前已經(jīng)存在的絕大多數(shù)大學(xué)生課外活動(dòng)重理論輕實(shí)踐的現(xiàn)象,將活動(dòng)置于真實(shí)的社會(huì)環(huán)境中,帶領(lǐng)學(xué)生走出書本,走進(jìn)現(xiàn)實(shí)。鍛煉在校學(xué)生為學(xué)為用的綜合能力,強(qiáng)調(diào)學(xué)有所得,學(xué)以致用。開辟“第二課堂”,為企業(yè)發(fā)掘人才,為社會(huì)培養(yǎng)人才,為大學(xué)生就業(yè)提供一種新途徑。
    本次大賽我們將其定位于以專業(yè)營銷知識(shí)為基礎(chǔ),以銷售策劃為手段,從基礎(chǔ)工作做起,強(qiáng)調(diào)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的積累,最終達(dá)到使參賽學(xué)生整體綜合素質(zhì)得到鍛煉提高這一目的。
    同時(shí)可以宣傳主辦單位招商銀行廣州分行以及承辦單位招行夢(mèng)工廠俱樂部,以吸引更多優(yōu)秀的大學(xué)生投入招行的發(fā)展壯大中來。
    三、主辦單位:招商銀行廣州分行
    承辦單位:招行夢(mèng)工場俱樂部
    四、 1.活動(dòng)時(shí)間
    宣傳:2015年3月19日至3月25日
    初賽:2015年3月20日至3月31日
    復(fù)賽:2015年4月5日至4月7日
    決賽:2015年4月10日
    2.活動(dòng)地點(diǎn)
    暨南大學(xué)校本部及招商銀行廣州分行
    3.活動(dòng)對(duì)象
    暨南大學(xué)校本部的本科生和研究生
    五、 活動(dòng)流程
    (一)宣傳階段
    1.海報(bào)宣傳:在食堂門口張貼關(guān)于本次大賽的宣傳海報(bào)并且懸
    掛相應(yīng)的橫幅;(2015年3月19日至3月31日)
    2.擺點(diǎn)宣傳:在建陽籃球場旁邊擺點(diǎn)宣傳
    更新比賽境況)
    (二)初賽
    初賽時(shí)間:2015年3月20日至3月31日
    初賽方式:3(或4)個(gè)人組隊(duì)參賽,需在4月1日之前將金融產(chǎn)
    品營銷方案發(fā)至指定郵箱
    初賽流程:
    (1)初賽準(zhǔn)備階段
    根據(jù)大賽要求提交各團(tuán)隊(duì)的參賽表(附件)、營銷策劃,包括環(huán)境分析、產(chǎn)品分析、目標(biāo)、營銷策略、預(yù)算等(作品需以營銷策劃書的方式提交,作為初賽作品參與比賽(初賽團(tuán)隊(duì)提交作品后郵箱收到招行俱樂部的回復(fù)函。如作品提交出現(xiàn)差錯(cuò),俱樂部將與團(tuán)隊(duì)進(jìn)行電話聯(lián)系確認(rèn))。
    (2)初賽評(píng)審階段
    俱樂部評(píng)委( 由俱樂部內(nèi)部商討決定評(píng)審組)可對(duì)第一輪篩選的作品進(jìn)行認(rèn)證評(píng)審,從策劃的內(nèi)容是否完善充實(shí),想法是否切實(shí)可行,團(tuán)隊(duì)分工是否合理及考慮問題的充分性等方面,秉承公平公正原則對(duì)各參賽作品作出專業(yè)評(píng)估,以分?jǐn)?shù)形式進(jìn)行結(jié)果呈現(xiàn),并篩選前10個(gè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)入復(fù)賽。
    (3)初賽結(jié)果公布
    式進(jìn)行宣傳,增加活動(dòng)的影響力,提高活動(dòng)關(guān)注度,并通知各晉級(jí)決賽團(tuán)隊(duì)代表領(lǐng)取營銷產(chǎn)品(由主辦單位提供的金融產(chǎn)品)。
    2015年4月4日晚召開復(fù)賽準(zhǔn)備會(huì),復(fù)賽入圍團(tuán)隊(duì)代表與會(huì)了解進(jìn)一步細(xì)節(jié)。
    (三)復(fù)賽
    復(fù)賽時(shí)間:2015年4月5日至4月7日
    復(fù)賽地點(diǎn);暨本部
    復(fù)賽流程:
    2015年4月5日上午8點(diǎn)至4月7日下午6點(diǎn)各團(tuán)隊(duì)在校內(nèi)進(jìn)行金融產(chǎn)品的銷售。
    各進(jìn)入復(fù)賽的隊(duì)伍都需要有一個(gè)銷售情況的記錄,包括銷售時(shí)間、銷售地點(diǎn)、銷售方式、銷售額、盈利等。各復(fù)賽團(tuán)隊(duì)需在2015年4月7日晚上12點(diǎn)前將銷售記錄和財(cái)務(wù)情況以word形式發(fā)至承辦單位指定郵箱或以紙質(zhì)文件交與俱樂。(各團(tuán)隊(duì)需如實(shí)記錄,一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假,立即取消參賽資格;紙質(zhì)文件必須字跡清晰,條理清楚。)
    4月8日大賽組委會(huì)審核提交的銷售記錄和財(cái)務(wù)情況,以銷售額為指標(biāo)進(jìn)行評(píng)分,評(píng)選出前6名的團(tuán)隊(duì)進(jìn)入決賽。
    復(fù)賽規(guī)則:
    1、不允許銷售非金融產(chǎn)品特別是違法產(chǎn)品;
    2、不限制銷售時(shí)間、地點(diǎn)與方式,只要在規(guī)定日期內(nèi)提交詳細(xì)的
    銷售情況即可;(在暨大本部)
    3、誠信參賽,不允許動(dòng)用參賽隊(duì)員自己擁有的資金,不允許做假;
    5、4月7日復(fù)賽結(jié)束將所有的銷售額和剩余產(chǎn)品全部交回俱樂部。 (四)決賽
    決賽時(shí)間:2015年4月10日 決賽地點(diǎn):招商銀行廣州分行
    決賽評(píng)審團(tuán):招商銀行廣州分行人力資源部及招行俱樂部會(huì)長 決賽形式: ppt答辯
    各團(tuán)隊(duì)根據(jù)產(chǎn)品營銷策劃書及ppt,結(jié)合復(fù)賽時(shí)的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行修改(可加入復(fù)賽時(shí)的影像資料),同時(shí)準(zhǔn)備做ppt答辯,并于4月9日晚12點(diǎn)之前將總結(jié)材料發(fā)送至指定郵箱。
    團(tuán)隊(duì)展示:a、入圍的團(tuán)隊(duì)以抽簽的順序依次上臺(tái),聯(lián)系自己團(tuán)隊(duì)的
    產(chǎn)品營銷策劃書及ppt做5分鐘產(chǎn)品介紹,評(píng)審團(tuán)為各團(tuán)隊(duì)打分;
    b、評(píng)審團(tuán)根據(jù)團(tuán)隊(duì)展示內(nèi)容進(jìn)行現(xiàn)場問答,各參賽隊(duì)伍做出應(yīng)答,時(shí)間為5分鐘;
    c、評(píng)審團(tuán)根據(jù)團(tuán)隊(duì)展示及答辯進(jìn)行打分。
    決賽結(jié)果:將評(píng)審團(tuán)的分?jǐn)?shù)進(jìn)行匯總(去除一個(gè)最高分和一個(gè)最低分求平均),評(píng)選出冠亞季軍,由招行hr進(jìn)行頒獎(jiǎng)。
    六、 獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
    附件1:
    金融產(chǎn)品營銷大賽參賽表
    參賽須知
    招行夢(mèng)工場微信公眾號(hào):cmbjnu
    活動(dòng)交流群:****** 大賽指定郵箱:******
    程安排;
    4、本協(xié)議及其他相關(guān)比賽規(guī)則解釋權(quán)歸招行夢(mèng)工廠俱樂部所有。
    一、策劃目的:
    本次策劃主要針對(duì)金融產(chǎn)品展開營銷,包括網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會(huì)影響力,提升市場地位,提高知名度,拓寬業(yè)務(wù)范圍。
    二、營銷環(huán)境分析:
    (一)、宏觀環(huán)境分析:
    1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù),使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動(dòng),支付寶卡-通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個(gè)良好的條件。
    2.自然環(huán)境。人類活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也給自然環(huán)境帶來了很大的負(fù)擔(dān)。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng),使人們更加關(guān)注環(huán)保問題。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持走“可持續(xù)發(fā)展”道路,用低碳信用卡為客戶建立“個(gè)人綠色檔案”,這是一個(gè)有效的節(jié)能減排方法。
    3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前,世界整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍是較嚴(yán)峻的,國際金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的增長造成巨大威脅,中國的經(jīng)濟(jì)也有著重大阻力。但是,國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)是呈穩(wěn)定增長趨勢(shì)的,資本市場不斷發(fā)展及居民費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機(jī),政府對(duì)銀行的支持依然強(qiáng)勁。網(wǎng)上交易、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè),這些都對(duì)國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了很大的推動(dòng)作用。
    4.競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后,隨著國際銀行巨頭的涌入,如花旗、匯豐等全球知名的大銀行團(tuán)都已經(jīng)在中國開設(shè)了分支機(jī)構(gòu),他們具有良好的信譽(yù)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),這對(duì)國內(nèi)的一些銀行造成相當(dāng)?shù)牧?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間,因而在此時(shí)我們開始了網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,低碳信用的發(fā)展之路。
    5.人口環(huán)境:20xx年1月16日,中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示,截至2011年12月底,中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億,達(dá)到5.13億,全年新增網(wǎng)民5580萬報(bào)告顯示,中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.56億,同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和廣泛應(yīng)用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡-通這樣的新興交易平臺(tái),會(huì)得到更多人的青睞。另外,人口問題,也使得就業(yè)困難的問題更加嚴(yán)峻,創(chuàng)業(yè)的人會(huì)越來越多,小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)性。
    (二)金融產(chǎn)品swort分析
    1.優(yōu)勢(shì)
    (1)信息優(yōu)勢(shì)。郵政銀行地處臨汾,由于長期服務(wù)本地市場,郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系密切,對(duì)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢(shì)。
    (2)政策優(yōu)勢(shì)。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的要求,加大對(duì)農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠。銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,原則明確,市場目標(biāo)明確,在本地易得到政府的支持。
    (3)環(huán)境優(yōu)勢(shì)。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)增長,環(huán)境及城市化進(jìn)程的推進(jìn)。
    (4)自身優(yōu)勢(shì)。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個(gè)金融機(jī)構(gòu)組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個(gè)群體,它們以特有的生機(jī)與活力,活躍于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,其作用不容小覷。中小銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的快,經(jīng)濟(jì)效益良好,經(jīng)營范圍逐漸擴(kuò)大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。
    2.劣勢(shì)
    (1) 知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調(diào)查表明,廣大市民、中小企業(yè)對(duì)郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大,便捷性差,也會(huì)導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選。
    (2) 認(rèn)知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè),市場對(duì)其認(rèn)知度很低,與四大國有銀行相比競爭力處于下風(fēng)。很多市民對(duì)臨汾郵政銀行的認(rèn)知只是達(dá)到“農(nóng)村合作信用社”的水平,對(duì)于從“郵政儲(chǔ)蓄到“商業(yè)銀行”的轉(zhuǎn)型并不了解。
    (3) 形式。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,產(chǎn)品創(chuàng)新能力差,無法為客戶量身定做出個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品,沒有及時(shí)更新新穎地吸引顧客的業(yè)務(wù)。
    (4) 員工水平。經(jīng)過與其他銀行對(duì)比,臨汾郵政銀行員工整體綜合素質(zhì)不高,專業(yè)化水平相對(duì)較弱。
    (5)服務(wù)水平。缺乏有效的營銷服務(wù)體系,售后服務(wù)不到位。
    3.機(jī)遇.
    (1).在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣傳,拓寬市場份額。如可在學(xué)校,娛樂及公共場所進(jìn)行現(xiàn)場的互動(dòng)宣傳,使得更多的人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。
    (2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獲得了巨大的發(fā)展空間。
    (3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化,發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已成為全球共識(shí),開展碳交易正是人們利用市場機(jī)制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下,中國商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì),正視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn),不斷推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,積極參與中國碳交易市場構(gòu)建,逐步建立健全低碳金融體系,迎接未世界低碳經(jīng)濟(jì)新格局的挑戰(zhàn)。
    (4).近些年,中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展,在經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)下,中國銀行業(yè)面臨著巨大的機(jī)遇:宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的機(jī)遇;經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的變化對(duì)商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇;另外,很多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向,商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中,不斷尋找新的核心客戶,這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的,這些產(chǎn)業(yè)將來會(huì)有更好的前景。
    4.威脅
    (1).世界金融危機(jī)的影響下,世界經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷。
    (2).外資銀行的進(jìn)入,眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈
    (3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束,向其他地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張受到限制。
    (三)、市場競爭分析
    (1).我國商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱,金融宏觀調(diào)控的市場基礎(chǔ),國家經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化加速發(fā)展的今天,我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的多層沖擊。
    (2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對(duì)壟斷地位,使中小銀行面臨現(xiàn)實(shí)的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必然出現(xiàn)不正當(dāng)競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來,由于市場份額不足,資金力較弱,電子化水平不高,國內(nèi)中小銀行出現(xiàn)了三大病癥:自有資金比例嚴(yán)重不足;信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下;業(yè)務(wù)品種單一,盈利水平低下。如何及時(shí)改善中小銀行的生存環(huán)境,妥善、解決這些病癥,將直接關(guān)系到中小銀行的生死存亡。
    (3).要想保持競爭力的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),就必須明確競爭力所處的狀態(tài),隨著環(huán)境要素的變化而對(duì)競爭力不斷地進(jìn)行診斷、培育和鞏固,維持和擴(kuò)大競爭力擁有者和競爭對(duì)手之間的領(lǐng)先距離。否則,競爭力就會(huì)被模仿甚至趕超。因此,做好這一工作的前提就是建立一套科學(xué)合理的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,對(duì)綜合競爭力做出及時(shí)、正確的評(píng)價(jià),不僅是社會(huì)公眾對(duì)中小銀行的特點(diǎn)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)有所知曉,同時(shí)銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢(shì)和市場位舲。
    (四)、企業(yè)形象分析
    臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲(chǔ)蓄。 該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng),充分發(fā)揮在地緣、人緣、機(jī)制等方面的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,緊緊圍繞“以市場為導(dǎo)向、客戶為中心”的經(jīng)營理念,建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度,明確市場定位,依托現(xiàn)代科技手段,加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新,突出個(gè)人業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù),全面服務(wù)百姓生活,積極向產(chǎn)權(quán)清晰、經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜,獲得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)營效益。
    三.市場面臨的問題分析
    (1)競爭力大:
    除國有銀行外,中國目前有很多家中小銀行,如招商銀行、交通銀行、民生銀行,也有一些事大型的外資銀行,如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度,產(chǎn)品創(chuàng)新能力,服務(wù)體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。
    (2)創(chuàng)新能力差:
    中國銀行業(yè)目前面臨的主要挑戰(zhàn)之一就是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),臨汾郵政銀行的網(wǎng)上銀行、小額貸款卡這些金融產(chǎn)品在很多家銀行都有,非常普遍,并不是它獨(dú)具的特色。
    四、市場機(jī)會(huì)分析
    五、營銷策劃達(dá)到的目標(biāo)
    一、 提高知名度,為銀行今后更好的發(fā)展做鋪墊,實(shí)現(xiàn)其終極目標(biāo)“成為全國最好的農(nóng)村合作銀行”。
    二、 遵循其辦行宗旨“立足當(dāng)?shù)?,支持三農(nóng),服務(wù)社區(qū)”。
    三、 樹立更佳的`企業(yè)形象,富有社會(huì)責(zé)任感,堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀,走可持續(xù)發(fā)展道路。
    四、將綠色環(huán)保的綠色銀行理念深入人心。
    六、營銷策略
    (一)、網(wǎng)上銀行:
    1、通過互聯(lián)網(wǎng),為杭州聯(lián)合銀行個(gè)人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行渠道,品牌為“豐收e網(wǎng)”。通過在人流中多產(chǎn)所如公交車、學(xué)校、院、商業(yè)街等地廣告大力宣傳推廣期間跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)最低1元,系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)免證書免年費(fèi),免費(fèi)送usbkey的優(yōu)厚待遇,讓更多人知道杭州聯(lián)合銀行的特色業(yè)務(wù)。
    2、網(wǎng)上銀行的開通減免一定費(fèi)用,如u盾工本費(fèi)及密碼重舲費(fèi)用,同時(shí)宣傳推廣時(shí)期開通網(wǎng)上銀行免費(fèi)贈(zèng)送網(wǎng)銀盾,對(duì)外宣傳開通網(wǎng)上銀行的服務(wù)可以獲取額外積分等。
    3、網(wǎng)上銀行可以和家庭成員綁定,家庭成員辦理家庭卡后如在網(wǎng)上付款時(shí)有一方卡里沒有足夠的現(xiàn)金可以直接跳轉(zhuǎn)到其他家庭的卡里進(jìn)行累積,而不需要手續(xù)費(fèi),在開通網(wǎng)上銀行的同時(shí)可以同時(shí)再綁定手機(jī)銀行。
    (二)、小額貸款卡:
    1、面對(duì)各大高校,中小企業(yè)進(jìn)行大力推廣,鼓勵(lì)各大高校中想創(chuàng)業(yè)的有志青年,多鼓勵(lì)多幫助這些有想法的人,讓他們利用小額貸款完成自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。
    2、在學(xué)校及周邊娛樂場所進(jìn)行小額貸款卡宣傳,主要的金融產(chǎn)品要打響知名度由于提倡綠色消費(fèi)環(huán)保,可以通過分發(fā)可再生環(huán)保紙袋讓同學(xué)在上面用筆寫出自己對(duì)于未來的暢想,隨后即可贈(zèng)送紙袋,里面附帶上小額貸款卡的相關(guān)介紹。
    3、針對(duì)中小企業(yè)的貸款,有積極鼓勵(lì)優(yōu)惠政策,可以提供企業(yè)信息交流平臺(tái),若有相同想法的合作人,可通過杭州聯(lián)合銀行的借款,實(shí)施創(chuàng)業(yè)。
    (三)、豐收卡支付寶卡-通:
    1、以杭州聯(lián)合銀行前背景杭州農(nóng)村合作信用社為鋪墊,繼續(xù)發(fā)展豐收卡,并更快的融入新的背景,進(jìn)入經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的社會(huì),并依據(jù)年輕人的喜好,在豐收卡上增加了支付寶功能,使豐收卡更適合各年齡段的消費(fèi)群體,范圍更廣,使用更方便、快捷。
    2、豐收卡支付卡-通可以多元化自己的開通方式,銀行柜臺(tái)開通,網(wǎng)上開通,手機(jī)開通等形式,更方便客戶使用。
    3、豐收卡支付寶卡-通可以與國外網(wǎng)站進(jìn)行合作。目前的網(wǎng)購只是局限在國內(nèi)的,要想從國外網(wǎng)站購買商品的話一般是采取國外代購的方式的進(jìn)行的,本行可以以此為突破點(diǎn)率先與一些國外購物網(wǎng)站進(jìn)行合作,提高銀行的特色服務(wù)。
    (四)、低碳信用卡:
    1、低碳信用卡使用環(huán)保包裝材料,使可再生資源合理利用。
    2、低碳信用卡每消費(fèi)一筆錢即有積分計(jì)入“個(gè)人綠色檔案”,建立個(gè)人綠色基金,將所積金額用于環(huán)保事業(yè)。
    3、低碳信用卡與杭州旅游業(yè)相結(jié)合。在卡片上印刷杭州的特色景點(diǎn),如西湖十景、新西湖十景、千島湖景色等不同風(fēng)景圖案。提倡綠色旅游-行,建議一家人在學(xué)習(xí)工作之余,走出家門,領(lǐng)略優(yōu)美風(fēng)景,增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)享受屬于自己的健康生活。
    4、聯(lián)手杭州各高校大學(xué)。大學(xué)生是最能接受新鮮事物,培養(yǎng)大學(xué)生的環(huán)保意識(shí)的同時(shí),又能擴(kuò)大銀行低碳信用卡影響力、發(fā)行量,增加銀行收益。
    5、設(shè)立【手拉手】套餐,凡*位以上的客戶一同在杭州聯(lián)合銀行辦理信用卡,即免去每年的年費(fèi),并且在原有的償還能力基礎(chǔ)上按照一定的比率可以提高其透額度,辦理的人員越多比率越高。辦理當(dāng)天亦獲得華元電影院的抵價(jià)券。
    七、具體推行方法
    3.擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模,在杭州范圍內(nèi)增加多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。
    5.健全售后服務(wù)機(jī)制,針對(duì)老客戶和新客戶采取不同的措施,做到吸引新客戶,留住老客戶的目的。一旦銀行內(nèi)部有調(diào)整應(yīng)及時(shí)通知,新業(yè)務(wù)的推廣也及時(shí)宣傳到每個(gè)客戶。
    6.針對(duì)其他的一些客戶群體,本行可以通過主動(dòng)上門,電話,郵件等形式進(jìn)行推銷。
    7.在各高校大學(xué)中舉辦一些以環(huán)保為主題的活動(dòng),同時(shí)大力宣傳本行金融產(chǎn)品“低碳”的特色,大力推廣網(wǎng)上銀行、豐收支付寶卡和低碳信用卡等金融產(chǎn)品,以此來迎合目前年輕消費(fèi)群體綠色、環(huán)保、時(shí)尚的消費(fèi)理念,順利地打開大學(xué)生市場。
    8.積極鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè),降低辦理小額貸款的門檻。通過舉辦一些關(guān)于自主創(chuàng)業(yè)的講座來打響其在大學(xué)生中的知名度。
    9.鼓勵(lì)農(nóng)民走農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路,由于農(nóng)民的文化水平較低,在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化上,本行應(yīng)該加大宣傳力度可以通過播放宣傳片的形式激發(fā)農(nóng)民的興趣,由此,將小額貸款卡成功打入農(nóng)村市場。
    10.在營銷形式上,本行可以通過主動(dòng)上門,電話,郵件等形式進(jìn)行推銷。
    八.費(fèi)用預(yù)算
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇十
    ——成長快樂少兒兩全保險(xiǎn)(分紅型)。
    一產(chǎn)品概要。
    (一)產(chǎn)品基本情況。
    被保險(xiǎn)人范圍:30天—16周歲。
    投保人范圍:20—50周歲的被保險(xiǎn)人父母之一。
    交費(fèi)方式:一次交清、5年交、交至15或18周歲保單生效對(duì)應(yīng)日前一日。
    保險(xiǎn)期間:至60周歲。
    本保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)金額均由基本保額和累積紅利保額兩部分構(gòu)成。
    (二)購買須知。
    保險(xiǎn)責(zé)任:
    基本生存保險(xiǎn)金。
    1.壓歲金:猶豫期結(jié)束次日至17周歲,每次給付首期保險(xiǎn)費(fèi)的2%。
    2.大學(xué)教育金:18—21周歲,每年給付保險(xiǎn)金額的30%。
    3.婚嫁金:25周歲,給付保險(xiǎn)金額的60%。
    4.養(yǎng)老金:60周歲,給付保險(xiǎn)金額的200%+終了紅利。
    可選生存保險(xiǎn)金。
    1.高中教育金:15—17周歲,每年給付保險(xiǎn)金額的10%。
    2.深造金:22周歲,給付保險(xiǎn)金額的60%。
    立業(yè)金:30周歲,給付保險(xiǎn)金額的90%。
    身故保險(xiǎn)金。
    18周歲前:所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者+累積紅利保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利。
    18周歲后:(基本保險(xiǎn)金額+累積紅利保額)×5倍+終了紅利。
    投保人保費(fèi)豁免。
    (三)計(jì)劃組合。
    基本和可選生存保險(xiǎn)金的設(shè)計(jì)為客戶提供靈活的選擇空間。通過搭配,可以形成四款組合計(jì)劃。
    1.基本生存保險(xiǎn)金。
    2.基本生存保險(xiǎn)金+高中教育金。
    3.基本生存保險(xiǎn)金+深造金、立業(yè)金。
    4.基本生存保險(xiǎn)金+高中教育金+深造金、立業(yè)金。
    (四)案例演示。
    快樂成長計(jì)劃(0歲男孩為例)。
    保險(xiǎn)利益:
    成長賬戶。
    壓歲金:每年領(lǐng)取首期保費(fèi)的2%,至17周歲,共計(jì)2448元;。
    婚嫁金:25周歲領(lǐng)取(5萬元+累積紅利保額)×60%,至少3萬元;。
    養(yǎng)老金:60周歲領(lǐng)取(5萬元+累積紅利保額)×200%+終了紅利,至少10萬元。
    生命保障。
    18周歲前若不幸身故返還所交保費(fèi)與基本保額現(xiàn)價(jià)較大者+累積紅利保額現(xiàn)價(jià)+終了紅利;18周歲后不幸身故,返還(5萬元+累積紅利保額)×500%+終了紅利,至少25萬元。
    特別關(guān)愛。
    投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全殘,并介于20至60周歲之間,免交續(xù)期保費(fèi)。
    (五)風(fēng)險(xiǎn)提示。
    本產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn),其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅。年度分紅以增加保險(xiǎn)金額的方式進(jìn)行分配。終了紅利在合同生效一年后,因被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿、發(fā)生身故保險(xiǎn)事故、投保人解除保險(xiǎn)合同、發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達(dá)成復(fù)效協(xié)議等情形導(dǎo)致的合同終止時(shí)給付。
    (六)。
    隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷進(jìn)步,我們不僅要關(guān)注經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,更要關(guān)心下一代的健康成長。他們是祖國未來繁榮的基石,是希望的花朵,可是他們現(xiàn)在并不夠強(qiáng)大,他們現(xiàn)在處于弱勢(shì),所以不管是家庭還是社會(huì)都要給予他們更多的關(guān)愛。從而他們需要一個(gè)為他們保駕護(hù)航的巨人肩膀,使他們不管面對(duì)什么災(zāi)難和困難都能茁壯成長,因此,少兒兩全保險(xiǎn)便應(yīng)運(yùn)而生。
    (七)策劃任務(wù)。
    讓社會(huì)更多孩子的教育、生命擁有保障。
    讓更多父母了解子女教育險(xiǎn)種,從而意識(shí)到購買此類險(xiǎn)種意義與作用,對(duì)保險(xiǎn)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。
    二swot分析。
    :1.具有保障功能。
    2.可以年年領(lǐng)取,直到十七歲。
    3.產(chǎn)品組合較多,有更多的選擇。
    4.月月復(fù)利,可以使利益得到最大化。
    w(劣勢(shì)):本產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn),其紅利分配是不確定的。
    o(機(jī)會(huì)):1.符合保險(xiǎn)市場中消費(fèi)者的心理。
    分紅保險(xiǎn)和投資類壽險(xiǎn)產(chǎn)品的重要區(qū)別在于其除了分紅收益外還有保底收益,而中國百姓歷。
    來有崇尚儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng),大多數(shù)傳統(tǒng)的中國人也都偏好比較安全的投資方式,買保險(xiǎn)在正常的經(jīng)營情況下,消費(fèi)者還可以獲得一定的分紅,雖然分紅收益可能不是很高,但一般分紅收益和保底收益之和都要比銀行利率高。
    2.具有投資和保障的雙重功能。
    分紅保險(xiǎn)在擁有投資功能的同時(shí),還擁有保障的功能,既符合傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn),同時(shí)又在一定程度上滿足了客戶對(duì)保障功能的需求,尤其象傳統(tǒng)保障類險(xiǎn)種的分紅型,不僅擁有投資的功能,而且保障的額度也比較高,滿足了投保者對(duì)保障和投資的雙重需求。
    3.父母對(duì)孩子的投資。
    少兒兩全保險(xiǎn)就可以幫助千千萬萬的家庭無憂無慮的生活,給孩子提供良好的成長空間和教育是每個(gè)父母的責(zé)任,使孩子有一個(gè)良好的生存環(huán)境和美好的未來是每個(gè)父母的心聲。
    t(威脅):。
    隨著市場的拓展,保險(xiǎn)行業(yè)的隊(duì)伍越來越壯大,在不久的將來,保險(xiǎn)行業(yè)講面臨極大的競爭。
    三活動(dòng)方案。
    (一)活動(dòng)主題:愛從這里開始。
    (二)活動(dòng)時(shí)間:
    (三)活動(dòng)內(nèi)容。
    1、公交車上的移動(dòng)電視宣傳,公交站廣告欄。
    2、互聯(lián)網(wǎng)廣告宣傳。
    3、與學(xué)校合作,通過學(xué)校把保險(xiǎn)產(chǎn)品制成的宣傳冊(cè)發(fā)放給學(xué)生。
    (四)活動(dòng)程序。
    1、聯(lián)系公交公司、移動(dòng)電視臺(tái),協(xié)商廣告投放適宜,確定每天播放時(shí)間、次數(shù)。于xx月xx日把公司制作好的廣告宣傳送達(dá)移動(dòng)電視臺(tái),xx月xx日,我公司廣告能正式在公交車上移動(dòng)電視臺(tái)播放。
    2、把公司產(chǎn)品的圖文宣傳廣告交付網(wǎng)絡(luò)公司,協(xié)商廣告在互聯(lián)網(wǎng)上的播放,做成首頁滾動(dòng)模式。
    3、聯(lián)系各幼兒園,加大學(xué)校的宣傳力度,把產(chǎn)品做成小宣傳冊(cè),在開家長會(huì)時(shí),發(fā)給學(xué)生家長,使其了解該產(chǎn)品的意義和功能。
    (五)廣告宣傳語。
    保障與愛同行,理財(cái)規(guī)劃未來,幸福伴隨成長。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇十一
    先進(jìn)思想:除針對(duì)網(wǎng)上銀行,小額貸款卡這幾種產(chǎn)品的營銷策劃,還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質(zhì)環(huán)保,設(shè)計(jì)優(yōu)美,多功能等多種優(yōu)勢(shì)于一體。為新一代的年輕人,熱愛環(huán)保的人,提供了更好的選擇。
    一、策劃目的:
    本次策劃主要針對(duì)金融產(chǎn)品展開營銷,包括網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會(huì)影響力,提升市場地位,提高知名度,拓寬業(yè)務(wù)范圍。
    二、營銷環(huán)境分析:
    (一)、宏觀環(huán)境分析:
    1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù),使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動(dòng),支付寶卡-通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個(gè)良好的條件。
    一個(gè)有效的節(jié)能減排方法。
    3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前,世界整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍是較嚴(yán)峻的,國際金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的增長造成巨大威脅,中國的經(jīng)濟(jì)也有著重大阻力。但是,國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)是呈穩(wěn)定增長趨勢(shì)的,資本市場不斷發(fā)展及居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機(jī),政府對(duì)銀行的支持依然強(qiáng)勁。網(wǎng)上交易、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè),這些都對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了很大的推動(dòng)作用。
    4.競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后,隨著國際銀行巨頭的涌入,如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團(tuán)都已經(jīng)在中國開設(shè)了分支機(jī)構(gòu),他們具有良好的信譽(yù)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),這對(duì)國內(nèi)的一些銀行造成相當(dāng)?shù)膲毫?。我們的銀行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間,因而在此時(shí)我們開始了網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,低碳信用卡的發(fā)展之路。
    5.人口環(huán)境:2012年1月16日,中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示,截至2011年12月底,中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億,達(dá)到5.13億,全年新增網(wǎng)民5580萬報(bào)告顯示,中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.56億,同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和廣泛應(yīng)用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡-通這樣的新興交易平臺(tái),會(huì)得到更多人的青睞。另外,人口問題,也使得就業(yè)困難的問題更加嚴(yán)峻,創(chuàng)業(yè)的人會(huì)越來越多,小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)性。
    (二)金融產(chǎn)品swort分析
    1.優(yōu)勢(shì)
    (1)信息優(yōu)勢(shì)。郵政銀行地處臨汾,由于長期服務(wù)本地市場,郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系密切,對(duì)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢(shì)。
    (2)政策優(yōu)勢(shì)。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的要求,加大對(duì)農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠。銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,原則明確,市場目標(biāo)明確,在本地易得到政府的支持。
    (3)環(huán)境優(yōu)勢(shì)。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)增長,環(huán)境及城市化進(jìn)程的推進(jìn)。
    (4)自身優(yōu)勢(shì)。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個(gè)金融機(jī)構(gòu)組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個(gè)群體,它們以特有的生機(jī)與活力,活躍于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的快,經(jīng)濟(jì)效益良好,經(jīng)營范圍逐漸擴(kuò)大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。
    2.劣勢(shì)
    (1) 知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調(diào)查表明,廣大市民、中小企業(yè)對(duì)郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大,便捷性差,也會(huì)導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選。
    (2) 認(rèn)知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè),市場對(duì)其認(rèn)知度很低,與四大國有銀行相比競爭力處于下風(fēng)。很多市民對(duì)臨汾郵政銀行的認(rèn)知只是達(dá)到“農(nóng)村合作信用社”的水平,對(duì)于從“郵政儲(chǔ)蓄”到“商業(yè)銀行”的轉(zhuǎn)型并不了解。
    (3) 形式。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,產(chǎn)品創(chuàng)新能力差,無法為客戶量身定做出個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品,沒有及時(shí)更新新穎地吸引顧客的業(yè)務(wù)。
    (4) 員工水平。經(jīng)過與其他銀行對(duì)比,臨汾郵政銀行員工整體綜合素質(zhì)不高,專業(yè)化水平相對(duì)較弱。
    (5)服務(wù)水平。缺乏有效的營銷服務(wù)體系,售后服務(wù)不到位。
    3.機(jī)遇.
    (1).在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣傳,拓寬市場份額。如可在學(xué)校,娛樂及公共場所進(jìn)行現(xiàn)場的互動(dòng)宣傳,使得更多的人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。
    (2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獲得了巨大的發(fā)展空間。
    (3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化,發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已成為全球共識(shí),開展碳交易正是人們利用市場機(jī)制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下,中國商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì),正視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn),不斷推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,積極參與中國碳交易市場構(gòu)建,逐步建立健全低碳金融體系,迎接未來世界低碳經(jīng)濟(jì)新格局的挑戰(zhàn)。
    (4).近些年,中國銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展,在經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)下,中國銀行業(yè)面臨著巨大的機(jī)遇:宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的機(jī)遇;經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的變化對(duì)商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇;另外,很多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向,商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中,不斷尋找新的核心客戶,這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的,這些產(chǎn)業(yè)將來會(huì)有更好的前景。
    4.威脅
    (1).世界金融危機(jī)的影響下,世界經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷。
    (2).外資銀行的進(jìn)入,眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈
    (3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束,向其他地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張受到限制。
    (三)、市場競爭分析
    (1).我國商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱,金融宏觀調(diào)控的市場基礎(chǔ),在國家經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化加速發(fā)展的今天,我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的多層沖擊。
    (2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居絕對(duì)壟斷地位,使中小銀行面臨現(xiàn)實(shí)的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必然出現(xiàn)不正當(dāng)競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來,由于市場份額不足,資金實(shí)力較弱,電子化水平不高,國內(nèi)中小銀行出現(xiàn)了三大病癥:自有資金比例嚴(yán)重不足;信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下;業(yè)務(wù)品種單一,盈利水平低下。如何及時(shí)改善中小銀行的生存環(huán)境,妥善、解決這些病癥,將直接關(guān)系到中小銀行的生死存亡。
    (3).要想保持競爭力的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),就必須明確競爭力所處的狀態(tài),隨著環(huán)境要素的變化而對(duì)競爭力不斷地進(jìn)行診斷、培育和鞏固,維持和擴(kuò)大競爭力擁有者和競爭對(duì)手之間的領(lǐng)先距離。否則,競爭力就會(huì)被模仿甚至趕超。因此,做好這一工作的前提就是建立一套科學(xué)合理的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,對(duì)綜合競爭力做出及時(shí)、正確的評(píng)價(jià),不僅是社會(huì)公眾對(duì)中小銀行的特點(diǎn)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)有所知曉,同時(shí)銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢(shì)和市場位臵。
    (四)、企業(yè)形象分析
    臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲(chǔ)蓄。 該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng),充分發(fā)揮在地緣、人緣、機(jī)制等方面的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,緊緊圍繞“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營理念,建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度,明確市場定位,依托現(xiàn)代科技手段,加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新,突出個(gè)人業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù),全面服務(wù)百姓生活,積極向產(chǎn)權(quán)清晰、經(jīng)營情況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜,獲得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)營效益。
    三.市場面臨的問題分析
    (1)競爭力大:
    除國有銀行外,中國目前有很多家中小銀行,如招商銀行、交通銀行、民生銀行,也有一些事大型的外資銀行,如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度,產(chǎn)品創(chuàng)新能力,服務(wù)體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。
    (2)創(chuàng)新能力差:
    中國銀行業(yè)目前面臨的主要挑戰(zhàn)之一就是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),
    臨汾郵政銀行的網(wǎng)上銀行、小額貸款卡這些金融產(chǎn)品在很多家銀行都有,非常普
    遍,并不是它獨(dú)具的特色。
    四、市場機(jī)會(huì)分析
    五、營銷策劃達(dá)到的目標(biāo)
    一、 提高知名度,為銀行今后更好的發(fā)展做鋪墊,實(shí)現(xiàn)其終極目標(biāo)“成為全國最
    好的農(nóng)村合作銀行”。
    二、 遵循其辦行宗旨“立足當(dāng)?shù)?,支持三農(nóng),服務(wù)社區(qū)”。
    三、 樹立更佳的企業(yè)形象,富有社會(huì)責(zé)任感,堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀,走可持續(xù)發(fā)展
    道路。
    四、將綠色環(huán)保的綠色銀行理念深入人心。
    六、營銷策略
    (一)、網(wǎng)上銀行:
    1、通過互聯(lián)網(wǎng),為杭州聯(lián)合銀行個(gè)人客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等金融服務(wù)
    的網(wǎng)上銀行渠道,品牌為“豐收e網(wǎng)”。通過在人流中多產(chǎn)所如公交車、學(xué)校、
    醫(yī)院、商業(yè)街等地廣告大力宣傳推廣期間跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)最低1元,系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬
    免費(fèi)免證書免年費(fèi),免費(fèi)贈(zèng)送usbkey的優(yōu)厚待遇,讓更多人知道杭州聯(lián)合銀行
    的特色業(yè)務(wù)。
    2、網(wǎng)上銀行的開通減免一定費(fèi)用,如u盾工本費(fèi)及密碼重臵費(fèi)用,同時(shí)宣傳推
    廣時(shí)期開通網(wǎng)上銀行免費(fèi)贈(zèng)送網(wǎng)銀盾,對(duì)外宣傳開通網(wǎng)上銀行的服務(wù)可以獲取額
    外積分等。
    3、網(wǎng)上銀行可以和家庭成員綁定,家庭成員辦理家庭卡后如在網(wǎng)上付款時(shí)有一
    方卡里沒有足夠的現(xiàn)金可以直接跳轉(zhuǎn)到其他家庭的卡里進(jìn)行累積,而不需要手續(xù)
    費(fèi),在開通網(wǎng)上銀行的同時(shí)可以同時(shí)再綁定手機(jī)銀行。
    (二)、小額貸款卡:
    1、面對(duì)各大高校,中小企業(yè)進(jìn)行大力推廣,鼓勵(lì)各大高校中想創(chuàng)業(yè)的有志青年,
    多鼓勵(lì)多幫助這些有想法的人,讓他們利用小額貸款完成自己的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。
    2、在學(xué)校及周邊娛樂場所進(jìn)行小額貸款卡宣傳,主要的金融產(chǎn)品要打響知名度
    由于提倡綠色消費(fèi)環(huán)保,可以通過分發(fā)可再生環(huán)保紙袋讓同學(xué)在上面用筆寫出自
    己對(duì)于未來的暢想,隨后即可贈(zèng)送紙袋,里面附帶上小額貸款卡的相關(guān)介紹。
    3、針對(duì)中小企業(yè)的貸款,有積極鼓勵(lì)優(yōu)惠政策,可以提供企業(yè)信息交流平臺(tái),
    若有相同想法的合作人,可通過杭州聯(lián)合銀行的借款,實(shí)施創(chuàng)業(yè)。
    (三)、豐收卡支付寶卡-通:
    1、以杭州聯(lián)合銀行前背景杭州農(nóng)村合作信用社為鋪墊,繼續(xù)發(fā)展豐收卡,并更
    快的融入新的背景,進(jìn)入經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的社會(huì),并依據(jù)年輕人的喜好,在豐收卡
    上增加了支付寶功能,使豐收卡更適合各年齡段的消費(fèi)群體,范圍更廣,使用更
    方便、快捷。
    2、豐收卡支付卡-通可以多元化自己的開通方式,銀行柜臺(tái)開通,網(wǎng)上開通,手
    機(jī)開通等形式,更方便客戶使用。
    3、豐收卡支付寶卡-通可以與國外網(wǎng)站進(jìn)行合作。目前的網(wǎng)購只是局限在國內(nèi)的,
    要想從國外網(wǎng)站購買商品的話一般是采取國外代購的方式的進(jìn)行的,本行可以以
    此為突破點(diǎn)率先與一些國外購物網(wǎng)站進(jìn)行合作,提高銀行的特色服務(wù)。
    (四)、低碳信用卡:
    1、低碳信用卡使用環(huán)保包裝材料,使可再生資源合理利用。
    2、低碳信用卡每消費(fèi)一筆錢即有積分計(jì)入“個(gè)人綠色檔案”,建立個(gè)人綠色基金,
    將所積金額用于環(huán)保事業(yè)。
    3、低碳信用卡與杭州旅游業(yè)相結(jié)合。在卡片上印刷杭州的特色景點(diǎn),如西湖十
    景、新西湖十景、千島湖景色等不同風(fēng)景圖案。提倡綠色旅游-行,建議一家人在
    學(xué)習(xí)工作之余,走出家門,領(lǐng)略優(yōu)美風(fēng)景,增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)享受屬于自己的健康生
    活。
    4、聯(lián)手杭州各高校大學(xué)。大學(xué)生是最能接受新鮮事物,培養(yǎng)大學(xué)生的環(huán)保意識(shí)
    的同時(shí),又能擴(kuò)大銀行低碳信用卡影響力、發(fā)行量,增加銀行收益。
    5、設(shè)立【手拉手】套餐,凡*位以上的客戶一同在杭州聯(lián)合銀行辦理信用卡,即
    可免去每年的年費(fèi),并且在原有的償還能力基礎(chǔ)上按照一定的比率可以提高其透
    額度,辦理的人員越多比率越高。辦理當(dāng)天亦可獲得華元電影院的抵價(jià)券。
    七、具體推行方法
    1.提高銀行內(nèi)部人員的服務(wù)質(zhì)量,每次服務(wù)過后,做個(gè)滿意度調(diào)查的回訪,在企
    業(yè)內(nèi)部形成一種競爭力,使得企業(yè)人員懂得自身的不足可以更好的加以改進(jìn)
    2.化繁為簡在營業(yè)廳辦理手續(xù)過程復(fù)雜繁瑣,取消一些不必要的中間環(huán)節(jié),提高
    工作效率。完善網(wǎng)絡(luò)機(jī)制。如果可以在網(wǎng)上直接辦理的業(yè)務(wù),在官方網(wǎng)站上寫明
    具體的操作過程,節(jié)約時(shí)間
    3.擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模,在杭州范圍內(nèi)增加多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。
    4.宣傳企業(yè),打響企業(yè)知名度,在公交,電視上做與綠色旅游相結(jié)合的系列宣傳
    廣告,深入到各高校,企業(yè)進(jìn)行品牌的推廣服務(wù)
    5.健全售后服務(wù)機(jī)制,針對(duì)老客戶和新客戶采取不同的措施,做到吸引新客戶,
    留住老客戶的目的。一旦銀行內(nèi)部有調(diào)整應(yīng)及時(shí)通知,新業(yè)務(wù)的推廣也及時(shí)宣傳
    到每個(gè)客戶。
    6.針對(duì)其他的一些客戶群體,本行可以通過主動(dòng)上門,電話,郵件等形式進(jìn)行推
    銷。
    7.在各高校大學(xué)中舉辦一些以環(huán)保為主題的活動(dòng),同時(shí)大力宣傳本行金融產(chǎn)品
    “低碳”的特色,大力推廣網(wǎng)上銀行、豐收支付寶卡和低碳信用卡等金融產(chǎn)品,以
    此來迎合目前年輕消費(fèi)群體綠色、環(huán)保、時(shí)尚的消費(fèi)理念,順利地打開大學(xué)生市
    場。
    8.積極鼓勵(lì)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè),降低辦理小額貸款的門檻。通過舉辦一些關(guān)于自主
    創(chuàng)業(yè)的講座來打響其在大學(xué)生中的知名度。
    9.鼓勵(lì)農(nóng)民走農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路,由于農(nóng)民的文化水平較低,在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化上,本
    行應(yīng)該加大宣傳力度,可以通過播放宣傳片的形式激發(fā)農(nóng)民的興趣,由此,將小
    額貸款卡成功打入農(nóng)村市場。
    10.在營銷形式上,本行可以通過主動(dòng)上門,電話,郵件等形式進(jìn)行推銷。
    八.費(fèi)用預(yù)算
    結(jié)束語
    附錄一 調(diào)查問卷
    金融產(chǎn)品市場現(xiàn)狀的調(diào)研
    您好!我們正在進(jìn)行一項(xiàng)關(guān)于金融產(chǎn)品(網(wǎng)上銀行,豐收卡支
    付寶卡-通以及小額貸款卡等)——杭州聯(lián)合銀行發(fā)行的市場調(diào)
    查。非常感謝您能在百忙之中抽出1~2分鐘時(shí)間參與此調(diào)查,您
    的每一項(xiàng)選擇和建議,我們都會(huì)十分重視并表示衷心感謝。請(qǐng)你
    在一下問題中選擇答案并在選項(xiàng)中打鉤,問卷中所有資料,我們
    將絕對(duì)保密,請(qǐng)你放心!非常感謝!
    1.您處于的年齡是?
    2.您的職業(yè)是?
    a.個(gè)體商戶 b企業(yè)人員 c.學(xué)生 d.網(wǎng)絡(luò)商戶
    e.其他
    3.您是否知道杭州聯(lián)合銀行?
    a.是,并且辦理過一些業(yè)務(wù)
    b.僅僅知道
    c.否
    4.請(qǐng)問在過去半年內(nèi),您有否接觸過以下任何形式的銀行產(chǎn)品/
    服務(wù)的廣告?
    a.電視廣告b.報(bào)紙廣告c.雜志廣告d.廣播廣告e.地鐵廣告f.
    戶外廣告
    5.您的辦卡渠道是?
    a.校園推薦 b.從同學(xué)那里得知 c.自身需要 d.網(wǎng)絡(luò) e.廣告電
    視
    6. 以下杭州聯(lián)合銀行金融產(chǎn)品你知道哪些?
    a.網(wǎng)上銀行
    b.支付寶
    c.小額貸款卡
    7.你是否知道低碳信用卡?
    a.是 b.否
    8.對(duì)于銀行服務(wù),您最不滿意的地方是?
    a.申請(qǐng)過程繁瑣
    b.查詢服務(wù)不到位
    c.功能、使用方法及注意事項(xiàng)不明了
    d.國內(nèi)異地通用性能差
    f.網(wǎng)上銀行功能不完善
    9.你希望在未來,銀行可以提供什么服務(wù)?
    a.更多的存提款網(wǎng)點(diǎn)及受理點(diǎn)
    b.更強(qiáng)調(diào)以個(gè)人信用為基礎(chǔ)
    c.提供更多元化的功能服務(wù)
    d.更安全,提高識(shí)別能力
    感謝您的參與!
    概要提示:吸收更多的客戶,把潛在客戶轉(zhuǎn)為主要客戶。擴(kuò)大臨汾郵政銀行在臨汾市場的影響力,提升市場地位。擺脫郵政銀行的舊形象,樹立可信,時(shí)尚的商業(yè)銀行新形象。樹立起品牌文化形象,打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶,爭取每個(gè)客戶都知道網(wǎng)上銀行,和小額貸款。在客戶有需要時(shí),臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇。
    先進(jìn)思想:除針對(duì)網(wǎng)上銀行,小額貸款卡這幾種產(chǎn)品的營銷策劃,還有一種新型的低碳信用卡。此卡集材質(zhì)環(huán)保,設(shè)計(jì)優(yōu)美,多功能等多種優(yōu)勢(shì)于一體。為新一代的.年輕人,熱愛環(huán)保的人,提供了更好的選擇。 一、策劃目的:
    本次策劃主要針對(duì)金融產(chǎn)品展開營銷,包括網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會(huì)影響力,提升市場地位,提高知名度,拓寬業(yè)務(wù)范圍。 二、營銷環(huán)境分析: (一)、宏觀環(huán)境分析:
    1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù),使我國居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動(dòng),支付寶卡-通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個(gè)良好的條件。
    2.自然環(huán)境。人類活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也給自然環(huán)境帶來了很大的負(fù)擔(dān)。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng),使人們更加關(guān)注環(huán)保問題。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持走“可持續(xù)發(fā)展”道路,用低碳信用卡為客戶建立“個(gè)人綠色檔案”,這是一個(gè)有效的節(jié)能減排方法。
    3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前,世界整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍是較嚴(yán)峻的,國際金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的增長造成巨大威脅,中國的經(jīng)濟(jì)也有著重大阻力。但是,國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)是呈穩(wěn)定增長趨勢(shì)的,資本市場不斷發(fā)展及居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機(jī),政府對(duì)銀行的支持依然強(qiáng)勁。網(wǎng)上交易、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè),這些都對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了很大的推動(dòng)作用。
    4.競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后,隨著國際銀行巨頭的涌入,如花旗、匯豐等全球知名的大銀行集團(tuán)都已經(jīng)在中國開設(shè)了分支機(jī)構(gòu),他們具有良好的信譽(yù)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),這對(duì)國內(nèi)的一些銀行造成相當(dāng)?shù)膲毫ΑN覀兊你y行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間,因而在此時(shí)我們開始了網(wǎng)上銀行,小額貸款卡,低碳信用卡的發(fā)展之路。
    (1)信息優(yōu)勢(shì)。郵政銀行地處臨汾,由于長期服務(wù)本地市場,郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系密切,對(duì)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢(shì)。
    (2)政策優(yōu)勢(shì)。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的要求,加大對(duì)農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠。銀銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,原則明確,市場目標(biāo)明確,在本地易得到政府的支持。
    (3)環(huán)境優(yōu)勢(shì)。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)增長,環(huán)境及城市化進(jìn)程的推進(jìn)。 (4)自身優(yōu)勢(shì)。改革開放以來,我國金融業(yè)發(fā)展很快。在整個(gè)金融機(jī)構(gòu)組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個(gè)群體,它們以特有的生機(jī)與活力,活躍于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,其作用不容小覷。中小型銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的快,經(jīng)濟(jì)效益良好,經(jīng)營范圍逐漸擴(kuò)大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。
    2.劣勢(shì)
    (1) 知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調(diào)查表明,廣大市民、中小企
    業(yè)對(duì)郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大,便捷性差,也會(huì)導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選。(2) 認(rèn)知度。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè),市場對(duì)其認(rèn)知度很低,與四大國有銀行相比競爭力處于下風(fēng)。很多市民對(duì)臨汾郵政銀行的認(rèn)知只是達(dá)到“農(nóng)村合作信用社”的水平,對(duì)于從“郵政儲(chǔ)蓄”到“商業(yè)銀行”的轉(zhuǎn)型并不了解。
    (3) 形式。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,產(chǎn)品創(chuàng)新能力差,無法為客戶量身定做出個(gè)性化、差異化的產(chǎn)品,沒有及時(shí)更新新穎地吸引顧客的業(yè)務(wù)。
    (4) 員工水平。經(jīng)過與其他銀行對(duì)比,臨汾郵政銀行員工整體綜合素質(zhì)不高,專業(yè)化水平相對(duì)較弱。
    (5)服務(wù)水平。缺乏有效的營銷服務(wù)體系,售后服務(wù)不到位。
    3.機(jī)遇.
    (1).在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣傳,拓寬市場份額。如可在學(xué)校,娛樂及公共場所進(jìn)行現(xiàn)場的互動(dòng)宣傳,使得更多的人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。(2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獲得了巨大的發(fā)展空間。
    (3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化,發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已成為全球共識(shí),開展碳交易正是人們利用市場機(jī)制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下,中國商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì),正視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn),不斷推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,積極參與中國碳交易市場構(gòu)建,逐步建立健全低碳金融體系,迎接未來世界低碳經(jīng)濟(jì)新格局的挑戰(zhàn)。
    (1).世界金融危機(jī)的影響下,世界經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷。
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇十二
    較高的學(xué)歷在任何地方都具有極大的優(yōu)勢(shì),如果求職者的學(xué)歷高又是重點(diǎn)大學(xué),那就可以盡量的突出此方面的優(yōu)勢(shì)。很多用人單位的招聘官在篩選個(gè)人簡歷的時(shí)候都會(huì)先看其學(xué)歷,如果學(xué)歷不夠強(qiáng)勢(shì),則可以通過突出對(duì)口專業(yè),或者是豐富的工作經(jīng)驗(yàn)來顯示優(yōu)勢(shì)。企業(yè)對(duì)外招聘的兩大標(biāo)準(zhǔn)就是在學(xué)歷與工作經(jīng)驗(yàn)方面,求職者的經(jīng)驗(yàn)豐富,又有工作成就即可作為優(yōu)勢(shì)突出。
    一份優(yōu)秀的個(gè)人簡歷要能吸引人就必須要非常項(xiàng)目,如何才能做到醒目呢?很多人會(huì)選擇在編寫簡歷的.時(shí)候?qū)⒅攸c(diǎn)內(nèi)容加粗加黑,如果個(gè)人簡歷中的內(nèi)容非常多,即便是加粗加黑了也很難引起對(duì)方的注意。簡歷要講究簡短、精煉,通過簡潔的描寫來突出關(guān)鍵要點(diǎn),進(jìn)而來做到醒目。能夠讓招聘官一眼看到,并留下印象才能夠體現(xiàn)個(gè)人簡歷的作用。
    一份具有吸引力的優(yōu)秀個(gè)人簡歷,還需要有明確的定位。用人單位在看個(gè)人簡歷的時(shí)候,是希望從個(gè)人簡歷中看到你適合什么崗位,而不是讓對(duì)方為你來決定職業(yè)定位。能夠吸引人的個(gè)人簡歷中,必然有著明確的定位。
    姓名:
    性別:
    男
    ***。
    聯(lián)系電話:
    學(xué)歷:
    大專。
    專業(yè):
    工作經(jīng)驗(yàn):
    7年。
    民族:
    漢
    畢業(yè)學(xué)校:
    xx學(xué)院。
    住址:
    ***。
    電子信箱:
    /jianli。
    自我簡介:
    1.有豐富的客戶服務(wù)與產(chǎn)品直銷經(jīng)驗(yàn);
    3.熟悉銀行內(nèi)部運(yùn)作;
    4.有較強(qiáng)的應(yīng)變能力、溝通能力及協(xié)調(diào)能力;
    5.以目標(biāo)為向?qū)?,工作態(tài)度積極,樂于接受工作中的重任和挑戰(zhàn)。
    6.在平時(shí)開發(fā)對(duì)私客戶存款外,同時(shí)還可以擁有一定數(shù)量的的對(duì)公客戶存款(如某大企業(yè)5000萬以上人民幣存款),和商會(huì)資源。
    求職意向:
    目標(biāo)職位:
    目標(biāo)行業(yè):
    銀行。
    期望薪資:
    面議。
    期望地區(qū):
    ***。
    到崗時(shí)間:
    面談。
    工作經(jīng)歷:
    2010.4-2010.7。
    ***銀行***分行。
    客戶經(jīng)理。
    職責(zé)和業(yè)績:
    負(fù)責(zé)銀行高端客戶銀行理財(cái)產(chǎn)品、海外基金、銀行保險(xiǎn)及貸款等方面的銷售與推廣;通過耐心的聆聽和有效的溝通,了解客戶的需求,并為其提供專業(yè)的理財(cái)意見,介紹并銷售合適的理財(cái)產(chǎn)品與貸款方案,從而達(dá)到銷售目標(biāo)。
    主要業(yè)績。
    每月均完成銷售任務(wù);
    ***銀行***分行。
    理財(cái)業(yè)務(wù)推廣主任。
    職責(zé)和業(yè)績:
    負(fù)責(zé)銀行高端客戶個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及貸款產(chǎn)品銷售與推廣;
    主要業(yè)績。
    每月均超額完成銷售任務(wù);
    ***銀行***分行。
    理財(cái)業(yè)務(wù)代表。
    職責(zé)和業(yè)績:
    負(fù)責(zé)銀行高端客戶個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及貸款產(chǎn)品銷售與推廣;
    重點(diǎn)維護(hù)高端客戶的關(guān)系,通過電話聯(lián)系和拜訪等銷售形式;
    ***數(shù)碼有限公司。
    高級(jí)銷售。
    職責(zé)和業(yè)績:
    通過電話銷售形式,為***及國內(nèi)的客戶介紹***運(yùn)通銀行最新的信用卡優(yōu)惠,提供相關(guān)的信用卡申請(qǐng)及咨詢服務(wù)。教育培訓(xùn):
    2002.9-2005.7。
    xx學(xué)院。
    大專。
    專業(yè):
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇十三
    出生年月:1987年2月。
    工作經(jīng)驗(yàn):應(yīng)屆畢業(yè)生。
    畢業(yè)年月:1月。
    最高學(xué)歷:碩士。
    畢業(yè)學(xué)院:英國杜倫大學(xué)。
    所修專業(yè):市場營銷。
    居住地:浙江省臺(tái)州市臨海市。
    籍貫:浙江省臺(tái)州市臨海市。
    求職概況/求職意向。
    職位類型:全職。
    期望地點(diǎn):上海市市轄區(qū)長寧區(qū),上海市市轄區(qū)徐匯區(qū),上海市徐匯區(qū)。
    意向概述:銀行客戶經(jīng)理和金融產(chǎn)品營銷是銀行一項(xiàng)重要工作內(nèi)容,我致立從事這項(xiàng)工作,發(fā)揮我務(wù)實(shí),真誠,細(xì)密之個(gè)性,親切友好與客戶聯(lián)絡(luò),完善單位及自我形象。
    教育經(jīng)歷。
    時(shí)間院校專業(yè)學(xué)歷。
    9月-201月英國杜倫大學(xué)市場營銷碩士。
    9月-207月東華大學(xué)服裝設(shè)計(jì)與工程本科。
    工作經(jīng)歷/社會(huì)實(shí)踐經(jīng)歷。
    時(shí)間工作單位職務(wù)。
    7月-208月浙江時(shí)新服裝有限公司實(shí)習(xí)生。
    7月-208月浙江省臨海市耀達(dá)商場促銷員。
    校內(nèi)獎(jiǎng)勵(lì)。
    獲得時(shí)間獲得獎(jiǎng)項(xiàng)學(xué)校。
    6月學(xué)習(xí)優(yōu)秀獎(jiǎng)東華大學(xué)。
    校內(nèi)職務(wù)。
    擔(dān)任時(shí)間職務(wù)名稱學(xué)校。
    207月-208月校學(xué)生會(huì)干事東華大學(xué)。
    自我評(píng)價(jià)。
    杜倫大學(xué)為英國目前優(yōu)秀的.高等院校之一,市場營銷管理碩士是鶴立雞群的一個(gè)專業(yè)。課程內(nèi)容涵蓋了所選擇領(lǐng)域的業(yè)務(wù)和管理有關(guān)理論、概念和實(shí)際問題。我學(xué)習(xí)能力較強(qiáng),充滿活力,勇于迎接新的挑戰(zhàn);我邏輯思維能力較強(qiáng),有良好的發(fā)現(xiàn)問題解決問題的能力,能夠在不同文化和工作背景下出色地完成任務(wù);我個(gè)性穩(wěn)重,認(rèn)真負(fù)責(zé),具有高度責(zé)任感;我為人誠實(shí),善于溝通,有著良好的團(tuán)隊(duì)合作精神。
    聯(lián)系方式。
    電子郵箱:/。
    手機(jī):
    qq/msn:
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇十四
    一、研究方案意義:
    1、背景:
    近年來,我行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富,從單一產(chǎn)品發(fā)展到產(chǎn)品組合;各行紛紛推出個(gè)人理財(cái)中心、個(gè)人理財(cái)工作室、金融超市等。據(jù)悉,我行金融產(chǎn)品研發(fā)中心成立后,有計(jì)劃、有步驟地開發(fā)適合在全國或部分地區(qū)推廣的個(gè)人金融產(chǎn)品,同時(shí)探討出一條高效的、快速的個(gè)人金融產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制,為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供保障,并將主要在個(gè)人財(cái)富管理、個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)。新氛圍和政府寬松的政策環(huán)境,為個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了良好的外部生長環(huán)境,這也是我行建設(shè)的探索方案。針對(duì)人民醫(yī)院的發(fā)展,各類費(fèi)用繁多等等問題,我行向人民醫(yī)院營銷poss機(jī)(針對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品代發(fā)工資業(yè)務(wù),代收費(fèi)用的條件下提出)。
    2、研究現(xiàn)狀:
    從我行實(shí)際情況看來:
    (3)特別要注重創(chuàng)新的金融產(chǎn)品必須既要建立在農(nóng)村信用社現(xiàn)有的基礎(chǔ)條件上,又有別于已推出的個(gè)人金融產(chǎn)品,使產(chǎn)品推廣更便捷,客戶接受也容易。
    二、目的:
    1、從銀行的角度來看,只要保護(hù)投資者尤其是中低收入投資者的利益,,自從金融危機(jī)以來,有些銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益和虧損,根據(jù)專家分析,出臺(tái)這個(gè)辦法主要是規(guī)范我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理,銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為這樣的理財(cái)產(chǎn)品有些過于激進(jìn),風(fēng)險(xiǎn)控制過于松散,這種虧損也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一般人對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期和理解,在中國的來看來,銀行應(yīng)該是安全的投資場所,銀行理財(cái)產(chǎn)品起碼應(yīng)該是能夠滿足投資者止損的要求,因此,銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為有必要發(fā)這樣一個(gè)通知,規(guī)范銀行的理財(cái)產(chǎn)品,增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。
    2、從人民醫(yī)院的角度來看,社會(huì)發(fā)展,越來越多的人珍惜自己的生命,從而人民醫(yī)院的發(fā)展越來越快,特別涉及到個(gè)人理財(cái)方面也變得越來越復(fù)雜。向人民醫(yī)院營銷poss機(jī)一方面可以方便個(gè)人理財(cái),另一方面可以推廣我行的個(gè)人金融產(chǎn)品。
    3、從總體看來,由于經(jīng)市場的競爭,我行要從實(shí)際出發(fā),針對(duì)我國的銀行發(fā)展方針和經(jīng)濟(jì)的效益問題,進(jìn)行合理的宣傳和創(chuàng)新。在人民醫(yī)院中以我行發(fā)展的宗旨出發(fā),在人民醫(yī)院群體中發(fā)展個(gè)人金融產(chǎn)品。
    三、推廣主要內(nèi)容:
    1、我行的目標(biāo):
    隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人們的資金積累,理性理財(cái)逐漸成為了當(dāng)今人們的'一種悠閑方式,近年來,由于市場的競爭,各個(gè)銀行都開始尋找自己的出路,特別的受到金融危機(jī)的影響,我行更是重視個(gè)人理財(cái)方面,希望從個(gè)人金融理財(cái)方面尋找熱點(diǎn),為此我行已將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性發(fā)展業(yè)務(wù),目標(biāo)是成為國際一流的零售銀行。
    2、目標(biāo)之路:
    市場機(jī)遇與競爭并存;我行確立了建設(shè)個(gè)人金融理財(cái)之路,本文著重的是針對(duì)醫(yī)院個(gè)人金融產(chǎn)品營銷,向醫(yī)院營銷poss機(jī)(針對(duì)代收醫(yī)院各種費(fèi)用,代發(fā)工資業(yè)務(wù))。
    3、針對(duì)我行的目標(biāo)談及個(gè)人金融產(chǎn)品的作用:
    近年來,我行將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)之一,解放思想、轉(zhuǎn)變觀念,堅(jiān)持長期穩(wěn)健經(jīng)營,改革創(chuàng)新,集約化經(jīng)營和一體化管理,真正做到關(guān)注民生,服務(wù)百姓,實(shí)現(xiàn)了個(gè)人金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。poss機(jī)能幫助個(gè)人更好的理清自己的財(cái)務(wù)。針對(duì)醫(yī)院來說,既可以方便快速的理清工資,又可以方面的支付各種費(fèi)用。
    四、市場的戰(zhàn)略:
    1、市場定位:
    我行個(gè)人金融業(yè)務(wù)秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營理念,創(chuàng)新服務(wù)形式,存貸款業(yè)務(wù)均取得可喜成績。但是隨著金融危機(jī)的影響,我行針對(duì)市場越來越激烈的競爭,于20xx年底在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出中銀理財(cái)、財(cái)富管理、私人銀行三級(jí)財(cái)富管理服務(wù)體系,以“創(chuàng)富共贏”的理念,針對(duì)不同人生階段的客戶推出差異化個(gè)人理財(cái)服務(wù),加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新,幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值增值。
    2、服務(wù)人群:
    我行針對(duì)的是大多數(shù)收入低下人群,這里主要是針對(duì)醫(yī)院各個(gè)基層的工作人員。因?yàn)楦偁幍募ち倚裕倚嗅槍?duì)更廣泛的人群。
    3、宣傳方式:
    (1)確定對(duì)象;
    (2)宣傳方式:
    a、有效利用廣播、電視、報(bào)紙等強(qiáng)勢(shì)媒體,加強(qiáng)某一項(xiàng)個(gè)人金融產(chǎn)品特點(diǎn)宣傳,使客戶了解并能接受該產(chǎn)品。
    b、還可以采取發(fā)放宣傳單、掛橫幅、貼標(biāo)語等形式進(jìn)行全面、立體宣傳;
    c、加強(qiáng)員工培訓(xùn),建立一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理,為客戶做好個(gè)人金融產(chǎn)品服務(wù)。
    d、加強(qiáng)信息反饋搜集,積極聽取和采納客戶意見,進(jìn)一步完善個(gè)人金融產(chǎn)品功能,提高個(gè)人金融產(chǎn)品的知名度與美譽(yù)度。
    (3)產(chǎn)品的介紹;
    a、產(chǎn)品的構(gòu)造原理、性能;
    b、產(chǎn)品對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品理解;
    c、產(chǎn)品的作用;
    d、醫(yī)院的政策。
    4、宣傳策略;
    (1)宣傳我行的宗旨;
    (2)宣傳個(gè)人金融產(chǎn)品的一些內(nèi)容;
    (3)注意事項(xiàng):
    a確定宣傳對(duì)象;
    b制定宣傳的方案(包括時(shí)間、地點(diǎn)的制定,各類人員的營銷)。
    五、活動(dòng)過程;
    1、撰寫對(duì)象;(人民醫(yī)院個(gè)人金融)。
    2、資料收集過程;
    (1)首先在人民醫(yī)院營銷個(gè)人金融產(chǎn)品。
    (2)再次一定時(shí)期對(duì)我行推出政策以后在人民醫(yī)院的宣傳工作總結(jié)。
    (3)最后,通過結(jié)果數(shù)據(jù)顯示,人民醫(yī)院大力支持個(gè)人的金融產(chǎn)品的熱情與熱度。
    3、宣傳冊(cè)編撰過程。
    (2)規(guī)定管理人員處理數(shù)據(jù)(包括收集,分類,處理)。
    (3)針對(duì)人民醫(yī)院的現(xiàn)狀試著撰寫宣傳冊(cè)。
    (4)加派人員到各大人民醫(yī)院進(jìn)行宣傳。
    (5)通過消息會(huì)應(yīng),看看哪種宣傳方式最有效。
    (6)全力投入。
    六、活動(dòng)效果反饋、評(píng)價(jià)工作。
    (1)首先向人民醫(yī)院營銷個(gè)人金融產(chǎn)品,試著在醫(yī)院實(shí)行,可以的話,我行提供更多的優(yōu)惠政策,例如a、方便人員辦理。b、對(duì)醫(yī)院工作者提供一定的優(yōu)惠。
    (2)通過調(diào)查,分析;
    a、到底多少人參與?
    b、他們?yōu)槭裁磪⑴c?(通過哪些途徑?對(duì)我行金融產(chǎn)品的理解?)。
    c、嘗試方法收到的成效。
    七、工作進(jìn)度表。
    時(shí)間研究進(jìn)度。
    20xx年8月—10月大力在各人民醫(yī)院個(gè)人金融理財(cái)普及工作;
    20xx年2月—5月完成各人民醫(yī)院的工作,把個(gè)人金融產(chǎn)品推向更廣的地區(qū)。
    八、項(xiàng)目預(yù)算:
    成本核算:
    對(duì)我行推向個(gè)人金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院的政策以來開始,考慮到直接的預(yù)算和間接預(yù)算;例如宣傳的費(fèi)用和其他的公告費(fèi),在實(shí)行期間,我行的間接損失。
    收益核算:
    對(duì)我行對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院推廣,我行的知名度影響,另外我行在未來的一定時(shí)間內(nèi)的存款和貸款業(yè)績分析,特別金融危機(jī)影響下,我行的營業(yè)對(duì)比,還有就是各類銀行之間的競爭存在著哪些差異,看看我行是否比其他銀行更有市場效應(yīng)(營在醫(yī)院銷個(gè)人金融產(chǎn)品后)。
    九、總結(jié):
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇十五
    較高的學(xué)歷在任何地方都具有極大的優(yōu)勢(shì),如果求職者的學(xué)歷高又是重點(diǎn)大學(xué),那就可以盡量的突出此方面的優(yōu)勢(shì)。很多用人單位的招聘官在篩選個(gè)人簡歷的時(shí)候都會(huì)先看其學(xué)歷,如果學(xué)歷不夠強(qiáng)勢(shì),則可以通過突出對(duì)口專業(yè),或者是豐富的工作經(jīng)驗(yàn)來顯示優(yōu)勢(shì)。企業(yè)對(duì)外招聘的兩大標(biāo)準(zhǔn)就是在學(xué)歷與工作經(jīng)驗(yàn)方面,求職者的經(jīng)驗(yàn)豐富,又有工作成就即可作為優(yōu)勢(shì)突出。
    一份優(yōu)秀的個(gè)人簡歷要能吸引人就必須要非常項(xiàng)目,如何才能做到醒目呢?很多人會(huì)選擇在編寫簡歷的.時(shí)候?qū)⒅攸c(diǎn)內(nèi)容加粗加黑,如果個(gè)人簡歷中的內(nèi)容非常多,即便是加粗加黑了也很難引起對(duì)方的注意。簡歷要講究簡短、精煉,通過簡潔的描寫來突出關(guān)鍵要點(diǎn),進(jìn)而來做到醒目。能夠讓招聘官一眼看到,并留下印象才能夠體現(xiàn)個(gè)人簡歷的作用。
    一份具有吸引力的優(yōu)秀個(gè)人簡歷,還需要有明確的定位。用人單位在看個(gè)人簡歷的時(shí)候,是希望從個(gè)人簡歷中看到你適合什么崗位,而不是讓對(duì)方為你來決定職業(yè)定位。能夠吸引人的個(gè)人簡歷中,必然有著明確的定位。
    姓名:
    性別:
    男
    ***。
    聯(lián)系電話:
    學(xué)歷:
    大專。
    專業(yè):
    工作經(jīng)驗(yàn):
    7年。
    民族:
    漢
    畢業(yè)學(xué)校:
    xx學(xué)院。
    住址:
    ***。
    電子信箱:
    /jianli。
    自我簡介:
    1.有豐富的客戶服務(wù)與產(chǎn)品直銷經(jīng)驗(yàn);
    3.熟悉銀行內(nèi)部運(yùn)作;
    4.有較強(qiáng)的應(yīng)變能力、溝通能力及協(xié)調(diào)能力;
    5.以目標(biāo)為向?qū)?,工作態(tài)度積極,樂于接受工作中的重任和挑戰(zhàn)。
    6.在平時(shí)開發(fā)對(duì)私客戶存款外,同時(shí)還可以擁有一定數(shù)量的的對(duì)公客戶存款(如某大企業(yè)5000萬以上人民幣存款),和商會(huì)資源。
    求職意向:
    目標(biāo)職位:
    目標(biāo)行業(yè):
    銀行。
    期望薪資:
    面議。
    期望地區(qū):
    ***。
    到崗時(shí)間:
    面談。
    工作經(jīng)歷:
    4-20107。
    ***銀行***分行。
    客戶經(jīng)理。
    職責(zé)和業(yè)績:
    負(fù)責(zé)銀行高端客戶銀行理財(cái)產(chǎn)品、海外基金、銀行保險(xiǎn)及貸款等方面的銷售與推廣;通過耐心的聆聽和有效的溝通,了解客戶的需求,并為其提供專業(yè)的理財(cái)意見,介紹并銷售合適的理財(cái)產(chǎn)品與貸款方案,從而達(dá)到銷售目標(biāo)。
    主要業(yè)績。
    每月均完成銷售任務(wù);
    ***銀行***分行。
    理財(cái)業(yè)務(wù)推廣主任。
    職責(zé)和業(yè)績:
    負(fù)責(zé)銀行高端客戶個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及貸款產(chǎn)品銷售與推廣;
    主要業(yè)績。
    每月均超額完成銷售任務(wù);
    ***銀行***分行。
    理財(cái)業(yè)務(wù)代表。
    職責(zé)和業(yè)績:
    負(fù)責(zé)銀行高端客戶個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品及貸款產(chǎn)品銷售與推廣;
    重點(diǎn)維護(hù)高端客戶的關(guān)系,通過電話聯(lián)系和拜訪等銷售形式;
    ***數(shù)碼有限公司。
    高級(jí)銷售。
    職責(zé)和業(yè)績:
    通過電話銷售形式,為***及國內(nèi)的客戶介紹***運(yùn)通銀行最新的信用卡優(yōu)惠,提供相關(guān)的信用卡申請(qǐng)及咨詢服務(wù)。教育培訓(xùn):
    9-20057。
    xx學(xué)院。
    大專。
    專業(yè):
    金融產(chǎn)品營銷個(gè)人簡歷篇十六
    一個(gè)新行業(yè)的誕生,人們對(duì)它的認(rèn)識(shí)都需要一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。正如上世紀(jì)九十年代股票剛剛問世的時(shí)候,中國大陸大多數(shù)人甚至一些專家學(xué)者對(duì)它持懷疑的態(tài)度,認(rèn)為股票是資本主義的事物,肯定不是什么好東西。對(duì)于公司發(fā)行股票,甚至一些國有企業(yè)給員工派發(fā)股票的時(shí)候,大部分人認(rèn)為這是騙人的東西,就像是洪水猛獸唯恐避之不及。但是,也有部分先知先覺者,或者說敢于吃螃蟹的人,大膽的加以購買和投資,當(dāng)這部分投資股票的人逐漸贏得了高額的收益的時(shí)候,人們才逐漸接受并大膽投資。于是,逐漸就產(chǎn)生了一批投資股市的投資者_(dá)___股民。在股市大盤瘋漲的幾年中,甚至瘋狂到全民炒股的程度。人們發(fā)現(xiàn)股市本身無所謂好壞,也無關(guān)姓知姓社,原來資金可以在股市上流通后,融資方和出資方是可以共贏的。這樣,就產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
    處在金融市場逐漸發(fā)展的今天,作為國家層面大力支持黃金投資同樣面臨市場導(dǎo)入初期的爭議和討論。同樣,有投資者對(duì)投資黃金懷疑,想做投資心理卻又擔(dān)心。擔(dān)心是因?yàn)閼峙嘛L(fēng)險(xiǎn),懼怕的原因是源于無知。換句話說,投資者對(duì)“炒黃金”這種在國內(nèi)剛興起的投資品種的不了解。這就需要我們這類型公司的參與并多給投資者講解,多做宣傳,讓投資者用科學(xué)的、理性的眼光看待黃金投資,從而避免產(chǎn)生不必要的恐慌和擔(dān)心.
    (二)市場分析。
    20__年,中央賦予天津?yàn)I海新區(qū)的先行先試政策給貴金屬市場的設(shè)立提供了決好的契機(jī),在天津設(shè)立貴金屬交易市場,是對(duì)我國交易市場體系的補(bǔ)充,也是對(duì)我國金融資本市場體系的完善,有利于規(guī)范和引導(dǎo)場外黃金交易市場發(fā)展。
    這是國家政策的支持,可是對(duì)國內(nèi)的各參與方來說是新事物,因?yàn)樗_創(chuàng)了國內(nèi)金融投資領(lǐng)域的先河。它與其他諸如股票等投資理財(cái)產(chǎn)品不同,而是結(jié)合了股票和期貨的各自優(yōu)點(diǎn),并彌補(bǔ)了它們各自的缺點(diǎn)的一種新型投資理財(cái)產(chǎn)品,在部分人眼中目前看來是具有爭議性的,可是事實(shí)證明它的生命力又是那么的強(qiáng)。為什么人們?cè)敢鈦碛懻?,而且也有人愿意來參與,這說明他們是愿意也希望這個(gè)行業(yè)發(fā)展起來的。對(duì)于期盼,我們要不負(fù)眾望,繼續(xù)努力;對(duì)于批評(píng),我們要虛心聽取,努力改進(jìn)和完善。這樣才有利于問題的解決,才能夠進(jìn)一步推動(dòng)整個(gè)貴金屬行業(yè)的發(fā)展。
    在國外已經(jīng)發(fā)展成熟的貴金屬投資市場,在國內(nèi)還屬于這個(gè)市場的導(dǎo)入期,但是,才經(jīng)過短短兩年的發(fā)展,發(fā)展的速度卻是驚人的,但是,暴露出來的問題也不少。這個(gè)行業(yè)是否能夠健康發(fā)展,在交易所主導(dǎo)下如何引導(dǎo)和規(guī)范發(fā)展具有極其重要的作用。怎么做到規(guī)范發(fā)展,引領(lǐng)貴金屬市場的繁榮、穩(wěn)定,還需要所有從業(yè)人員共同努力等到大家都熟悉黃金投資市場,并參與到其中獲得巨大收獲的時(shí)候,很難說可能會(huì)出現(xiàn)全民炒黃金的現(xiàn)象。
    (三)競爭對(duì)手分析。
    根據(jù)近期對(duì)天津市同行業(yè)公司的調(diào)查,現(xiàn)階段統(tǒng)計(jì)天津市各類投資咨詢公司約有210余家。遍布在天津市的各各區(qū)域,其中以和平區(qū),河西區(qū)以及塘沽區(qū)居多。主營的業(yè)務(wù)為天通金、上海黃金延期t+d、倫敦金、紙黃金、以及一些地區(qū)黃金品種等。
    近期天津市工商銀行與山東金創(chuàng)投資公司合作,在天津市大面積宣傳上海黃金延期t+d業(yè)務(wù),并通過今晚傳媒中心進(jìn)行宣傳,3方面強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合將“藏金于民”的理念進(jìn)行推廣。其他稍微有實(shí)力的公司也在積極的和銀行進(jìn)行接觸,打算以銀行為依托,公共媒體為介質(zhì),在天津市范圍大力推廣現(xiàn)貨黃金電子盤交易的相關(guān)業(yè)務(wù)。
    一些天通金的做市商,也已經(jīng)通過各種公共媒體進(jìn)行渠道的開發(fā)。在各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)站以及各種門戶網(wǎng)站發(fā)布廣告,在全國范圍內(nèi)招聘代理商,返傭非常優(yōu)厚,所以發(fā)展的很迅速。
    還有一些公司通過和一些高檔的娛樂場所,比如說高爾夫球場、高檔車的4s專賣店、高檔健身會(huì)所、高檔社區(qū)等建立合作關(guān)系,獲取優(yōu)質(zhì)客戶信息,然后通過舉辦高檔的理財(cái)沙龍挖掘客戶。
    黃金市場正處在高速的發(fā)展期,競爭對(duì)手都在不斷的通過不同的渠道開發(fā)客戶,我們只有通過員工的不斷努力,公司提供不斷的支持才能在這個(gè)市場站穩(wěn)腳跟,繼而做大做強(qiáng)。
    (四)未來三年銷售目標(biāo)。
    在未來的3年中,首先20__年公司剛剛起步,是公司制定整體發(fā)展方向的一年,20__年要以公司穩(wěn)定發(fā)展為基礎(chǔ),在天津范圍內(nèi)展開大面積的宣傳活動(dòng),為后兩年的工作打好基礎(chǔ)。未來3到5年中,我部門會(huì)通過各種營銷渠道,以天津市為中心,并不斷向周邊城市開展業(yè)務(wù),現(xiàn)制定未來3年的銷售目標(biāo)如下。
    20__年入金量1200萬元人民幣。
    20__年入金量1500萬元人民幣。
    20__年入金量萬元人民幣。
    預(yù)計(jì)每年入金量以25%_30%左右的速度增長。
    (五)20__年銷售目標(biāo)。
    (六)目標(biāo)市場。
    首先,我們將目標(biāo)市場的定位定在對(duì)投資有興趣的人,或者已經(jīng)有過各類投資經(jīng)驗(yàn)的人。其次,一定是要有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人,在投資市場中,承擔(dān)不起風(fēng)險(xiǎn)的人也是賺不到錢的。所以我們的目標(biāo)市場就是定位在高端市場,在公司的起步階段,以有限的人力去開發(fā),維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶,以保證公司的初期運(yùn)營情況。目標(biāo)客戶:能承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn),并對(duì)市場比較了解的投資者。已有過投資經(jīng)驗(yàn)的人為優(yōu)先選擇,例如股票,期貨,基金的投資者等。
    (七)營銷計(jì)劃。
    營銷計(jì)劃分三個(gè)階段完成,最終的目標(biāo)是要在天津市場站穩(wěn)腳跟,并不斷向周邊的城市進(jìn)行擴(kuò)散,逐步完成銷售目標(biāo)。
    (1)長期計(jì)劃:在未來的3_5年中,在金融業(yè)內(nèi)創(chuàng)出公司的品牌,在天津市地區(qū)做成業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)。
    (2)中期計(jì)劃:在未來1_3年中,不斷補(bǔ)充人力資源,從一個(gè)部門擴(kuò)充到3個(gè)部門,每個(gè)部門10_15人,銷售額翻番。
    (3)短期計(jì)劃:完成20__年的銷售目標(biāo)。
    (八)營銷策略。
    為了完成制定的銷售目標(biāo),我部門會(huì)采取多元化的銷售策略,充分發(fā)揮每一位員工的自身優(yōu)勢(shì),除了部門統(tǒng)一安排工作以外,根據(jù)每個(gè)員工的偏好進(jìn)行側(cè)重培養(yǎng)。
    (1)業(yè)務(wù)策略。
    a)電話營銷策略:通過個(gè)人渠道取得高端客戶的電話號(hào)碼,讓員工進(jìn)行電話營銷工作。
    b)陌生拜訪策略:在高檔社區(qū),或者商業(yè)中心進(jìn)行問卷調(diào)差,收集準(zhǔn)客戶的信息。
    c)網(wǎng)絡(luò)銷售策略:培訓(xùn)員工進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銷售,根據(jù)個(gè)人特長,愛好加入不同的群,逐步進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷。
    d)緣故發(fā)展策略:讓每一個(gè)員工把工作當(dāng)成一份事業(yè),讓他們跟所有認(rèn)識(shí)的人進(jìn)行分享,讓更多的人了解現(xiàn)貨黃金這個(gè)行業(yè)。
    e)合作商、合作社區(qū)策略:不斷發(fā)展高檔社區(qū)和各種商業(yè)單位作為合作方,在社區(qū)內(nèi)舉辦產(chǎn)品說明會(huì),以社區(qū)為中心逐步擴(kuò)大公司的影響力以及品牌效應(yīng)。
    f)發(fā)展合作伙伴策略:發(fā)展每一個(gè)認(rèn)識(shí)的人作為業(yè)務(wù)員的合作伙伴。
    (2)廣告宣傳策略。
    公共媒體宣傳策略:增加在公共媒體的宣傳力度,增加企業(yè)的知名度,媒體的種類很多,包括報(bào)紙、雜志、電視、廣播、傳單、戶外廣告等。