計劃是我們追求個人和組織發(fā)展的基礎(chǔ)，它能夠引導(dǎo)我們朝著目標不斷前進。制定計劃時，我們應(yīng)該首先確定我們想要實現(xiàn)的目標和期望的結(jié)果。如果你正在為制定計劃而犯愁，以下是一些成功人士的案例分享，或許能夠幫助到你。
銀行信用卡工作計劃篇一
旅游業(yè)和體育消費業(yè)等不同生活領(lǐng)域的翹楚企業(yè)開展合作，為持卡人提供雙重意義上的產(chǎn)品和功能服務(wù)。2006年4月，招商銀行在發(fā)卡量上占據(jù)行業(yè)的最大市場份額，并正式宣布以實際行動打造“五星級信用卡”;2007年9月，招商銀行又率先提出了“五重安全”的信用卡服務(wù)理念，鞏固了在業(yè)內(nèi)的領(lǐng)導(dǎo)品牌地位。
信用卡分期付款
信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務(wù)。
國內(nèi)銀行絕大多數(shù)都有信用卡分期付款業(yè)務(wù)，分期付款一般根據(jù)場合的不同分為商場(pos)分期、通過網(wǎng)絡(luò)、郵寄等方式進行的“郵購分期”與賬單分期。
又稱為pos分期，是指持卡人到購物場所，如可以進行分期的“商潮進行購物。在結(jié)賬時，持該商場支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會按照持卡人要求的期數(shù)(如3期、6期、12期等，少數(shù)商場支持24期)，在專門的pos機上刷卡。
注意：在進行商場分期的時候，需要進行持卡人身份驗證，所以切記帶上身份證。 商場分期一般3期免手續(xù)費。6期和12期的費率各銀行收費標準不同。分期付款的商品只要是該商場正常銷售的商品，一般均可以進行分期。而在很多情況下，持卡人還可以將多個商品捆-綁在一起結(jié)賬，然后進行分期。
指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的.分期郵購目錄手冊(或者銀行的網(wǎng)上分期商城)，從限定的商品當(dāng)中進行選擇。然后通過網(wǎng)上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進行分期郵購。 郵購分期一般無論期數(shù)多少均不收手續(xù)費。但由于訂購周期較長(很多情況會超過15個工作日才能拿到商品)且退換貨相對繁瑣，所以建議購買前多進行比較。
這是最為方便的一種分期方式，各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。用戶只要在刷卡消費之后且每月賬單派出之前，通過電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請即可。但是要注意，各銀行都會規(guī)定一些特例，如帶有投機性質(zhì)的刷卡是無法成功分期的。所以在進行分期之前，一定要仔細閱讀分期手冊。
招商銀行信用卡還款方式
目前國內(nèi)常見的招商銀行信用卡還款方式[2]主要有以下幾類：
該方式包括：發(fā)卡行柜臺、atm、網(wǎng)上銀行、自動轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時恢復(fù)，款項一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后，即可入賬。
主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進行轉(zhuǎn)賬或者匯款，匯出行將收取一定的費用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。
目前，國內(nèi)比較常見的網(wǎng)絡(luò)平臺有：銀聯(lián)在線、快錢、盛付通、支付寶等。選擇不同的平臺和銀行，收費標準和款項具體到賬時間均有所不同。
該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡啦”智能支付終端完成還款。一般到賬時間需2~3個工作日，同時利用這種方式還款免收取手續(xù)費。
柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過在銀聯(lián)交換中心主機系統(tǒng)注冊的他行銀行網(wǎng)點柜面，進行人民幣活期存取款交易。
“信付通”智能刷卡電話是中國銀聯(lián)自主研發(fā)，通過銀行卡檢測中心認證，并由中國銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。
除了上面提到的幾種方式外，招商銀行為了便于持卡人還款，還開通了自己特色的還款方式。
銀行信用卡工作計劃篇二
您的個人資料（必須填寫）。
中文姓名：姓名拼音字母（大寫，姓與名用空格分開）。
出生日期：性別：婚姻狀況：供養(yǎng)人數(shù)：人
身份證號碼：籍貫：教育程度：
母親姓氏：郵政編碼：郵箱：
聯(lián)系電話：區(qū)號電話手機：
本人名下住房性質(zhì)購買價格：萬月供：元。
a.商品房有按揭。b.商品房無按揭。c.已購公房d.自建私房。
本人名下購車：
車輛品牌：購買價格：萬月供：元。
現(xiàn)住宅地址：郵編：
信用卡寄卡地址：郵編：
已有借記卡：
您的職業(yè)資料（公司填寫）。
任職部門：職務(wù)：職稱：工作年限：年收入：萬。
辦卡地住宅地址：入住年限：年月。
您的聯(lián)系人資料（必須填寫，聯(lián)系人無需負擔(dān)保責(zé)任）。
直系親屬姓名：與您的關(guān)系：
單位名稱：
固定電話：區(qū)號電話。
手機：
非直系親屬：（您的緊急聯(lián)系人，聯(lián)系人無需負擔(dān)保責(zé)任）。
姓名：與您的關(guān)系：（同事或朋友）。
單位名稱：
固定電話：區(qū)號電話：
手機：
申辦信用卡總額度：（萬）。
備注：
1.辦理過信用卡并且使用到6個月以上的，請將現(xiàn)有信用卡的兩面復(fù)印郵寄或網(wǎng)上提交。
2.請將本人名下房產(chǎn)復(fù)印件或車輛行駛證復(fù)印件連同其他相關(guān)資料郵寄或網(wǎng)上提交。
3.以上所有內(nèi)容請大家真實填寫，確保順利下卡。切記！
簽名：
銀行信用卡工作計劃篇三
4作為一名信用卡營銷人員，就一定要具備信心、耐心、恒心，掌握系列營銷技巧，樹立“服務(wù)營銷”的意識，有計劃，有步驟地走向市場。
一、首先是對產(chǎn)品的把握，熟悉信用卡的各項功能，站在客戶角度分析，充分地理解把握信用卡專業(yè)知識，才能讓自己有信心走向市場推廣。
二、與客戶面對面的營銷：這時就需要一定的營銷技巧，營銷技巧是我們在工作不斷總結(jié)，完善出來的。首先在拜訪客戶時，就需要一個有吸引力、誘惑力的開場白，一個能讓客戶愿意與你溝通的理由，最好在該單位（有人緣，有一定權(quán)力）的人中找到一個突破口，希望能借用他的影響力來幫我們營銷，達到事半功倍的營銷效率，當(dāng)突破口打開后，還要善于分析客戶心理，利用好整體效應(yīng)，跟風(fēng)效應(yīng)，普遍客戶都有一種心理，當(dāng)某個客戶先辦下信用卡時，他的心理還是有些疑問“到底辦了卡廣發(fā)能有這么多好處嗎？會不會只是我一時沖動”，這時他通常會鼓動其它同事辦卡，因為他會覺得，只有辦卡的人越多，才能證明他的選擇是對的，當(dāng)這種辦卡氣氛挑起時，一定要捉住機會，速戰(zhàn)速決，縮短客戶考慮期，爭取該單位大面積辦卡，當(dāng)該單位推廣工作結(jié)束時，順便向他們索取轉(zhuǎn)介紹，這樣可以使我們客戶資源不會枯竭，一個客戶營銷工作的結(jié)束，也是另一個客戶營銷工作的開始，多走些捷徑，少走些彎路。
三、在營銷過程中，我們經(jīng)常碰到一些客戶不同的拒絕，這時需要我們對客戶的拒絕做出最敏捷的反應(yīng)，要在日常工作中不斷總結(jié)，做到成竹在胸，從容應(yīng)對，做出有效拒絕處理。以下舉一些常見的客戶拒絕及應(yīng)對方式：
（1）“我身上有好幾張銀行信用卡，我不想再辦信用卡了”這種類型客戶通常收入高，工作穩(wěn)定，是各家銀行所爭取的`目標，同時也比較了解信用卡的一些實用性。應(yīng)對：應(yīng)重點突出我們廣發(fā)卡與他行信用卡對比優(yōu)勢，如我們免息期是最長的，我們積分最優(yōu)惠，我們可在免息分期購物，我們辦卡成功有送贈品，同時我們申辦簡便，效率高，服務(wù)好，“在不增加您任何負擔(dān)下，我們免費幫你辦一張廣發(fā)信用卡，讓你多一份用卡的選擇不是很好嗎？”
（2）“我平常習(xí)慣都只用現(xiàn)金，我不需要辦卡”這種類型客戶應(yīng)著重介紹信用卡的安全性、便利性，鼓勵客戶養(yǎng)成刷卡消費的習(xí)慣。應(yīng)對：“如果辦了我們廣發(fā)信用卡，在給你帶來方便快捷的生活方式同時，又能享受積分獎勵，免費贈品以及廣發(fā)銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)不是很好嗎？”
（3）“你們廣發(fā)網(wǎng)點太少，還款不方便”。應(yīng)對：“的確目前我們廣發(fā)網(wǎng)點較少，但我們正在不斷擴張網(wǎng)點中，而且針對還款我們目前有多種方式，比如你可以再辦一張自然人生理財卡，做捆綁自動還款，當(dāng)你用信用卡刷卡后，我們理財卡會在你的信用卡到帳日的最后一天自動還款，你可以先從信用卡透支消費掙積分，這邊在理財卡上掙利息，而又不必擔(dān)心錯過最后還款期，這不是一舉兩得嗎？同時我們每個月還會給你寄送對賬單，讓您明明白白消費，適時掌握自己財務(wù)收支狀況?！?BR> 銀行信用卡工作計劃篇四
剛剛工作一年的外企“白領(lǐng)”周小姐，就是位典型的“卡奴”，她不僅每個月要付給銀行至少兩三百元的利息，而且時常拿著信用卡的催款單急得焦頭爛額，銀行信用卡工作計劃?！爱?dāng)初被銀行的小禮物所吸引，我上大學(xué)時就辦了第一張信用卡?！敝苄〗愀嬖V記者，“我現(xiàn)在算是手持多卡了，總額度差不多是我月薪的三倍，導(dǎo)致每月只能還上最低還款額?！边@樣一來，周小姐不僅背負了沉重的利息，并且信用情況也受到嚴重影響，她尷尬地表示:“上次準備提升信用卡額度時就被銀行拒絕了，我更擔(dān)心的是以后申請房貸被拒。”在各銀行鋪天蓋地進行信用卡“圈地運動”的大背景下，津城很多“卡族”在使用信用卡的過程中，已經(jīng)超出了自己的還款能力，而周小姐只是萬千“卡奴”的一個縮影。
銀行跑馬圈地留下“后遺癥”
2007年至2009年是銀行信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”時期，全國各地一片“狂熱”，天津也是如此。在這種競爭態(tài)勢下，銀行總行為占有市場，下級行及員工為完成考核，外包中介為達到盈利，紛紛降低辦卡門檻，以致“站街”攬客，憑一張身份證就可辦卡?！耙话沣y行發(fā)卡業(yè)務(wù)都實行雙軌制，主要是本行員工做指標和業(yè)務(wù)外包兩大途徑?！碧旖蚰炽y行信用卡中心負責(zé)人向記者透露，還屬消費一族的高校學(xué)生都被列入了信用卡的發(fā)展群族。由此，發(fā)卡量激增。數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)從2003年起開始發(fā)行信用卡，至2009年末已突破1.75億張，短短6年暴增了58倍。今年5月18日，央行發(fā)布《2011年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至一季度末，信用卡累計發(fā)卡量為2.42億張，比上一年同期增長25.7%。
“銀行濫發(fā)信用卡有一定責(zé)任?！便y行業(yè)內(nèi)部人士表示，銀行為了搶占市場而降低對持卡人的風(fēng)險評估要求，并沒有充分評估申請人的償付能力，大幅增加了持卡人的使用風(fēng)險。從2006年起，央行已經(jīng)啟動個人征信系統(tǒng)，按照規(guī)定，持卡人只要有3筆不良信用卡記錄，國內(nèi)所有的商業(yè)銀行就必須拒絕對其發(fā)放貸款。根據(jù)日前中國人民銀行天津分行公布的《2010年天津市金融運行報告》顯示，截至2010年末，全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)共收錄天津市890.7萬自然人的基本信息和信用信息，工作計劃《銀行信用卡工作計劃》。2010年，全市金融機構(gòu)通過查詢企業(yè)和個人征信系統(tǒng)拒絕信貸申請3336筆，涉及金額151.9億元。
能買“還款寬限期”但不能買信用。
每月交4至5元錢，信用卡晚還款幾天，不會收滯納金和罰息，個人信用記錄也不受影響。今年起，多家商業(yè)銀行陸續(xù)推出了信用卡“還款寬限期”服務(wù)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各個銀行對此類增值服務(wù)的名稱不同，但內(nèi)容基本一致。交通銀行信用卡中心將該項業(yè)務(wù)命名為“信用保障”增值服務(wù)，每季度交納9元錢，可以延緩2天還款，銀行不收透支利息，也不會將持卡人上報央行征信系統(tǒng)。招商銀行推出的“還款寶”業(yè)務(wù)，每月5元就可把最后還款日延長3天，可以免除因延誤還款所產(chǎn)生的滯納金和利息，此外也可以享受信用意外保險。另外，推出免費延期還款申請服務(wù)的銀行有興業(yè)銀行、中國銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等，而工行、農(nóng)行目前仍無此類服務(wù)。
對該業(yè)務(wù)，津城“卡族”反應(yīng)不一：職員宋先生表示，有時工作忙，忘了還款，或者正好遇上還款日時，又抽不開身。有了寬限服務(wù)，偶爾延遲還款也不會對個人信用記錄產(chǎn)生影響;不過，職員孫小姐則認為，現(xiàn)在交了錢就能寬限，此舉有“用錢買信用”的嫌疑，并不利于持卡人信用素養(yǎng)的構(gòu)建。天津某國有銀行信用卡部負責(zé)人告訴記者，銀行方面對于非惡意延誤還款的持卡人還是比較寬容的，不會輕易因持卡人發(fā)生逾期還款就立即上報央行征信系統(tǒng)，一般情況下會靈活掌握持卡人的個人征信狀態(tài)。銀行工作人員還建議，“選擇延期還款只能作為一種臨時應(yīng)急措施，但是不可以過度依賴延期還款，應(yīng)盡量按時還款，養(yǎng)成良好還款習(xí)慣?！?BR> 查閱賬單來控制非理性消費。
“在使用信用卡的兩年里我還沒讓銀行賺取過一分利息?！崩碇窍M者楊先生向記者介紹了自己的經(jīng)驗，“我只辦了兩張信用卡，一張是和自己工資卡關(guān)聯(lián)，另一張在公司樓下就有還款網(wǎng)點，兩張卡的還款日一個是10日，另一個是29日，這樣可以享受最長免息期，而超過5000元的貴重物品，我會選擇分期付款，我還有個記賬的習(xí)慣，這樣可以經(jīng)常檢查欠款額，每個月都能全額還清?！庇捎跅钕壬己玫男庞糜涗?，銀行已多次為他提高信用額度?！懊鎸π庞每?，消費者要理性刷卡，不要陷入刷著銀卡想金卡的攀比心理，更不能過度消費信用卡。”興業(yè)銀行理財分析師李冬梅表示，客戶要經(jīng)常查閱信用卡賬單來有效控制非理性消費。
“一定要根據(jù)自己的消費計劃、承受能力和購買力，來確定所持有信用卡的總額度，還要對信用卡的還款期盡可能地多加了解，如果能巧用信用卡的免息還款期，可以用來周轉(zhuǎn)資金，減少很多其他方面的壓力，這樣才能變‘卡奴’為‘卡主’。”理財專家也提醒持卡人，要懂得保護自身的權(quán)益。每次進行交易時仔細核對金額等項目，同時盡量避免信譽度不高的網(wǎng)上交易。出現(xiàn)問題及時與信用卡所屬銀行聯(lián)系。(見習(xí)記者李家宇記者黃海京孟興實習(xí)生胡萌偉)。
銀行信用卡工作計劃篇五
3工行支行把發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場份額作為銀行卡工作的重點，依托自身資源，通過爭攬高端客戶，營銷集體辦卡，搶占優(yōu)質(zhì)特約商戶，擴大發(fā)卡規(guī)模，通過全行共同努力，收到了顯著成效，截至9月10日，信用卡發(fā)卡量4500張，是去年總發(fā)卡量的5倍，位居工行分行信用卡發(fā)卡量榜首，實現(xiàn)銀行卡中間業(yè)務(wù)收入66萬元。
為擴大發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場份額，該行對信用卡市場進行客觀準確的調(diào)研、分析、預(yù)測，多次召開部門、網(wǎng)點負責(zé)人座談會，提高思想認識，轉(zhuǎn)變觀念，把員工的`行為統(tǒng)一到貫徹落實支行的經(jīng)營決策上來，努力營造“全轄圍著市場轉(zhuǎn)、員工圍著客戶轉(zhuǎn)”的經(jīng)營思想和經(jīng)營環(huán)境。
年初，該行將信用卡目標任務(wù)分解到部門、網(wǎng)點，實行“雙掛鉤”政策，即：指標數(shù)與部門網(wǎng)點績效掛鉤、與客戶經(jīng)理掛鉤，同時，對二線人員也要求充分挖掘個人客戶資源，下達目標任務(wù)。通過制定《銀行卡營銷獎勵辦法》等激勵措施，對完成任務(wù)的員工按標準進行獎勵，對未完成任務(wù)的員工加重進行處罰。既做到人人參與，又與崗位職責(zé)掛鉤，使員工做到心中有目標，肩上有壓力，工作有動力，最大限度調(diào)動員工積極推廣、介紹、宣傳、營銷信用卡的積極性。
該行擺脫單靠個金部門孤軍作戰(zhàn)被動營銷的局面，制定實施了市場營銷聯(lián)動機制，充分發(fā)揮個金部、客戶經(jīng)理等現(xiàn)有營銷隊伍和營業(yè)網(wǎng)點的綜合營銷功能，達到全行整體營銷、部門優(yōu)勢互補、產(chǎn)品捆綁銷售、單位批量發(fā)卡的效果。東龐支行深入礦區(qū)，加大對集團客戶營銷力度，一次成功營銷信用卡374張;在信用卡的推廣過程中，注重發(fā)揮公司、住房等對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢，通過客戶經(jīng)理向房地產(chǎn)開發(fā)公司、貸款新增戶、住房按揭客戶宣傳、介紹該行各類新興業(yè)務(wù)把銀行卡與貸款營銷等業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，有針對性地一次捆綁營銷信用卡，提升服務(wù)品質(zhì)。
銀行信用卡工作計劃篇六
尊敬的aa信用卡中心領(lǐng)導(dǎo)，bb支行領(lǐng)導(dǎo)：
感謝各位領(lǐng)導(dǎo)對我們的駐點安排，經(jīng)過一個星期的適應(yīng)性磨合，我們已經(jīng)初步了解bb周圍的環(huán)境，了解發(fā)卡人群的所在圈，并和支行理財經(jīng)理和其他各部門的工作人員形成工作上的默契，并著手準備合作。
在bb支行的一個星期里，我們和bb支行的理財經(jīng)理討論了以后的合作模式，并形成一定的認同。充分利用支行的資源優(yōu)勢進行發(fā)卡，而我們的開拓能力也將令支行理財經(jīng)理的工作更加順暢。
為了以后工作的有效和順利開展，我們將以后的工作合理量化，我將對駐bb支行的信用卡中心人員制定以下目標：
根據(jù)卡中心對支行駐點人員要求，每人月均進件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務(wù)指標制表如下：
駐bb支行的人員平均每天完成1---2個全產(chǎn)品，主要是網(wǎng)銀，關(guān)聯(lián)和特色卡，在第一季度的第二個月后，關(guān)聯(lián)的覆蓋應(yīng)該達到活卡的50%以上。
由于這項任務(wù)指標比較活，希望配合支行擬定相應(yīng)的指標：
在進行一個月的適應(yīng)后，配合支行我們會相應(yīng)增加在工資代發(fā)，存款和其他我們能力所及的任務(wù)，讓我們在營銷本身任務(wù)的同時也為支行承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)。
為了配合引導(dǎo)發(fā)卡量，提升中信的優(yōu)質(zhì)客戶，同時也是為了更加全面的展開營銷，我有以下的幾點建議：
1每個星期在5天中，抽出一定時間，派營銷經(jīng)理和理財經(jīng)理共同值班，方便我們的營銷經(jīng)理全面經(jīng)行學(xué)習(xí)，同時在大堂分擔(dān)理財經(jīng)理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營銷。
2收集優(yōu)質(zhì)客戶資源，我營銷經(jīng)理每日定時定點抽時間全面的經(jīng)行電銷，同時做到信用卡營銷和幫支行維護客戶資源。
3信用卡經(jīng)理將信用卡說明的宣傳單，支行理財宣傳單，民片裝訂一起，同時派發(fā)，做到客戶的深挖。
4建立聯(lián)合營銷體制，理財經(jīng)理和營銷經(jīng)理結(jié)對子互助，資源共享，共同進退。
5利用支行的社區(qū)資源，高檔小區(qū)資源經(jīng)行設(shè)點宣傳營銷，同時進行多方面宣傳，必要的活動座椅由支行提供。
6經(jīng)驗分享，及時交流，建立支行零售qq群，讓我們迅速交流，做到一人有問題，我們大家一起來支招，快速有效的合作。
7有一定的培訓(xùn)機會，在指定的時間全面學(xué)習(xí)和全面了解理財和。
全產(chǎn)品的知識，做到真正的專業(yè)。
8將優(yōu)質(zhì)客戶的聯(lián)系方式多份留存，建立相關(guān)優(yōu)質(zhì)客戶信息庫，定時進行客戶的信息交流。
以上就是我在bb支行的第一季度大致的計劃和幾點小小建議，有不足之處，請各位領(lǐng)導(dǎo)進行指正。
xxxxxxx。
2009年1月4日。
銀行信用卡工作計劃篇七
第一條上海浦東發(fā)展銀行信用卡(個人卡)(下稱“信用卡”)是上海浦東發(fā)展銀行(下稱“發(fā)卡銀行”)通過其直屬分支機構(gòu)上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心(下稱“信用卡中心”)向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款，并可在中國境內(nèi)或境外使用，以人民幣或美元分別結(jié)算的雙幣種信用卡。
第二條信用卡按所加入的國際信用卡組織不同分為visa卡和mastercard卡。按還款法律責(zé)任不同分為主卡和附屬卡。按信用等級不同分為白金卡、金卡和普通卡。
第三條為了有效地向社會各界提供信用卡服務(wù)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定，特制定本章程。
第四條信用卡中心、持卡人均須遵守本章程。
第五條。
信用卡是具有信用消費、取款、還款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能的信用支付工具。
第六條持卡人持信用卡，可在全球visa/mastercard國際信用卡組織、中國銀聯(lián)及信用卡中心指定的商戶購物消費，并可在全球貼有visa/mastercard標識、及在境內(nèi)貼有中國銀聯(lián)標識的atm和visa/mastercard國際信用卡組織、中國銀聯(lián)及信用卡中心指定的取現(xiàn)點提取現(xiàn)金。
第三章信用卡的申領(lǐng)條件及申領(lǐng)手續(xù)。
第七條。
凡年滿21周歲，具有完全民事行為能力、有合法、穩(wěn)定收入來源及償付能力，且資信良好的自然人，均可憑本人有效身份證件及信用卡中心要求的其他文件向信用卡中心申請信用卡個人卡主卡。主卡持卡人可為其他年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人申領(lǐng)附屬卡。
第八條申請人申請信用卡時，應(yīng)按信用卡中心的規(guī)定，正確、完整、真實地填寫申請表和提交信用卡中心要求的資料，同意信用卡中心向有關(guān)方面查詢，并保留和使用相關(guān)資料。申請人在申請表上簽字確認即表示同意遵守申請表中各項規(guī)定并遵守《上海浦東發(fā)展銀行信用卡(個人卡)章程》與《上海浦東發(fā)展銀行信用卡(個人卡)領(lǐng)用合約》(下稱“《領(lǐng)用合約》”)及其后之修訂版本。
第九條信用卡中心保留根據(jù)申請人的資信狀況決定是否予以發(fā)卡的權(quán)利。若決定予以發(fā)卡，則確定信用卡種類及授予申請人的信用額度等。若不予發(fā)卡，信用卡中心無須向申請人說明理由，相關(guān)申請資料無須退回。
第十條持卡人領(lǐng)取信用卡時，應(yīng)立即在信用卡背面的簽名欄內(nèi)簽上與申請表相同的簽名，并在使用信用卡交易時使用相同的簽名，否則，由此產(chǎn)生的損失由持卡人負責(zé)。
第十一條信用卡中心將向持卡人分別提供客戶服務(wù)熱線語音服務(wù)初始密碼和交易服務(wù)初始密碼。持卡人應(yīng)將初始密碼及時更改。
第十二條信用卡的有效期限最長為3年，過期自動失效，但持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變。若持卡人不愿到期換領(lǐng)新卡，應(yīng)于信用卡的有效期限到期前1個月以書面或雙方認可的其它形式通知信用卡中心，同時須及時將信用卡交回信用卡中心，并辦理銷戶手續(xù)。否則，信用卡中心視為持卡人自愿到期換領(lǐng)新卡，將由信用卡中心確定是否給予持卡人換發(fā)新卡，若因持卡人的違反本章程及《領(lǐng)用合約》等原因而決定不再給持卡人換發(fā)新卡，信用卡中心無須向持卡人說明理由。
第四章信用卡的賬戶及交易管理。
第十三條信用卡只限持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓，出租或轉(zhuǎn)借，否則，因此產(chǎn)生的一切后果由持卡人承擔(dān)。
第十四條第十四條信用卡賬戶的固定信用額度最高為人民幣5萬元(含等值外幣)。同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過人民幣2萬元(含等值外幣)，在境內(nèi)每卡每日累計取現(xiàn)不超過人民幣2千元(含等值外幣)，在境外每卡每日累計取現(xiàn)不超過美元1千元(含等值外幣)，每卡每月累計取現(xiàn)不超過美元5千元(含等值外幣)，每卡六個月內(nèi)累計取現(xiàn)不超過美元1萬元(含等值外幣)，每卡一年內(nèi)累計取現(xiàn)金額不超過美元2萬元(含等值外幣)，或遵從國家的有關(guān)規(guī)定。
第十五條第十五條信用卡中心保留核定或隨時調(diào)整持卡人固定信用額度或給與持卡人額外臨時信用額度的權(quán)力。同時信用卡中心保留根據(jù)該信用卡額度核定或調(diào)整其中部分為美元額度以及取現(xiàn)額度的權(quán)利。主卡與附屬卡持卡人將共同享用該信用額度或其中的美元額度及取現(xiàn)額度。
第十六條持卡人若選擇以自動轉(zhuǎn)賬方式還款，信用卡中心有權(quán)直接接受持卡人授權(quán)賬戶所扣款項，轉(zhuǎn)入其信用卡賬戶，用于償還欠款。
第十七條持卡人應(yīng)以相應(yīng)的幣種償還對賬單所列明的款項。還款順序?qū)⒃凇额I(lǐng)用合約》中與持卡人另行約定。信用卡中心保留決定并更改還款順序的'權(quán)利。
第十八條持卡人在visa和mastercard國際信用卡組織指定的境外銀行網(wǎng)點、atm或特約商戶支取外幣現(xiàn)鈔或購物消費時，或在信用卡中心指定的境內(nèi)網(wǎng)點支取外幣現(xiàn)鈔時，均記入其雙幣種卡美元賬戶;持卡人在中國銀聯(lián)和信用卡中心指定的境內(nèi)銀行網(wǎng)點、atm或特約商戶支取人民幣現(xiàn)鈔或購物消費時，均記入其雙幣種卡人民幣賬戶。
第十九條雙幣種卡的外幣資金以持卡人合法持有的外幣現(xiàn)。
第二十一條持卡人在境內(nèi)消費、取現(xiàn)及使用其它交易設(shè)備時，須遵守中國銀聯(lián)、信用卡中心和收單銀行有關(guān)規(guī)定;在境外消費或取現(xiàn)時，應(yīng)分別按visa/mastercard國際信用卡組織及收單銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。
第二十二條凡使用密碼進行的交易，信用卡中心均視為持卡人本人所為，依據(jù)密碼等電子數(shù)據(jù)信息辦理的各類結(jié)算交易所產(chǎn)生的電子信息交易記錄均為該項交易的有效憑證。凡未使用密碼進行的交易，登記有持卡人簽名的交易憑證為該項交易的有效憑證。
第二十三條持卡人應(yīng)在安全的技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)(internet)上使用信用卡，信用卡中心保留拒絕處理或支付懷疑涉及非法賭博等根據(jù)適用法律可能為不合法的互聯(lián)網(wǎng)交易。因可能涉及非法互聯(lián)網(wǎng)交易所導(dǎo)致的風(fēng)險和損失由持卡人自行承擔(dān)責(zé)任。
第二十四條信用卡遺失或被竊時，持卡人應(yīng)及時通過信用卡中心24小時客戶服務(wù)熱線辦理電話掛失，掛失即時生效。掛失生效前所發(fā)生的經(jīng)濟損失由持卡人承擔(dān)。持卡人與他人合謀或有其它不誠實行為，或者不配合信用卡中心調(diào)查情況時，由持卡人承擔(dān)所有損失，信用卡中心不承擔(dān)任何責(zé)任。掛失后，信用卡中心可為持卡人換發(fā)新卡。
第五章計息和收費辦法。
第二十五條。
信用卡中心對信用卡賬戶內(nèi)的資金不計付利息。
第二十六條持卡人持信用卡進行非現(xiàn)金交易可享受如下優(yōu)惠條件：
(一)免息還款期待遇。從信用卡中心記賬日至信用卡中心規(guī)定的到期還款日間為免息還款期。持卡人在到期還款日當(dāng)日截止時間前，償還所使用全部款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。免息還款期最長為50天。
(二)最低還款額待遇。持卡人也可按照信用卡中心規(guī)定的最低還款額還款。
第二十七條持卡人持信用卡進行非現(xiàn)金交易時選擇了最低還款額方式，則不再享受免息還款期待遇。應(yīng)支付未償還部分自信用卡中心記賬日起按規(guī)定利率計付的利息。
第二十八條持卡人持信用卡進行的現(xiàn)金交易以及因之而產(chǎn)生的取現(xiàn)手續(xù)費,不享受免息還款期和最低還款額待遇,應(yīng)支付自信用卡中心記賬日起按規(guī)定利率計付的利息。
第二十九條首月的最低還款額為當(dāng)月欠款額的10%。
第三十條信用卡透支按月記收復(fù)利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。
第三十一條持卡人還款未達到信用卡中心要求的最低還款額時，除按上述計息方法支付利息外，對最低還款額未還部分，還須按月支付5%的滯納金。
第三十二條持卡人應(yīng)在信用卡中心核定的信用額度內(nèi)用卡，一旦超出信用卡中心核定的信用額度用卡時，須將超額部分資金全額還清，同時須支付按超出額度部分的5%的超限費。
第三十三條信用卡中心保留向持卡人收取信用卡年費及其他相關(guān)費用的權(quán)利。具體收費標準將根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》執(zhí)行并將在《領(lǐng)用合約》中約定。
第六章信用卡中心的權(quán)利和義務(wù)。
第三十四條。
信用卡中心的權(quán)利：(一)按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)向有關(guān)方面查詢并審查申請人的資信狀況，有權(quán)索取、留存和使用申請人的個人資料，同時有權(quán)向征信機構(gòu)提供持卡人的資信狀況。
(二)對持卡人未在規(guī)定期限內(nèi)歸還欠款的，信用卡中心有權(quán)催收、依法追索并停止持卡人信用卡之使用。
(三)對不遵守有關(guān)法規(guī)、《上海浦東發(fā)展銀行信用卡(個人卡)章程》等規(guī)定的持卡人，信用卡中心有權(quán)取消其持卡人資格并停止持卡人信用卡之使用而不必預(yù)先通知，并可授權(quán)有關(guān)單位或人員收回其卡片。
(四)對由于持卡人違背章程有關(guān)條款給發(fā)卡行造成損失的，信用卡中心有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人的法律責(zé)任。
(五)保留信用卡所有權(quán)即保留賦予持卡人用卡或取消持卡人用卡的權(quán)利，保留追回全部欠款(包括因催收或追索產(chǎn)生的費用)的權(quán)利。在進行催收和追索債務(wù)等工作時，可將持卡人的有關(guān)數(shù)據(jù)提供與相關(guān)單位和人員。
(六)信用卡中心有權(quán)對持卡人收取一定的費用并計入其賬戶。《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》相關(guān)費用標準將在《領(lǐng)用合約》中與持卡人另行約定。
(七)章程及《領(lǐng)用合約》中約定的其他權(quán)利。
第三十五條信用卡中心的義務(wù)：(一)向申請人提供有關(guān)信用卡的使用說明資料。
(二)對持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求給予答復(fù)。
(三)按雙方約定的方式，按月向持卡人提供對賬單服務(wù);但若自上月結(jié)單后，沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或信用卡中心已與持卡人另有約定時，可不向持卡人提供當(dāng)月賬單。
(四)對持卡人的資信數(shù)據(jù)負有保密責(zé)任(法律另有規(guī)定除外，包括協(xié)助國家強制機關(guān)進行司法執(zhí)行或按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定向征信機構(gòu)履行會員義務(wù))。
(五)對持卡人的還款處理將依照相關(guān)法律法規(guī)以及國家外匯管理局和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管機構(gòu)的部門規(guī)章和文件執(zhí)行。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)持卡人的違規(guī)行為將按相關(guān)規(guī)定上報相關(guān)機構(gòu)。
第七章持卡人的權(quán)利與義務(wù)。
第三十六條。
持卡人(包括主卡持卡人及附屬卡持卡人)的權(quán)利：(一)享有信用卡中心對信用卡所承諾的各項服務(wù)，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量，并對不符質(zhì)量的服務(wù)進行投訴。
(二)有權(quán)知悉信用卡的功能、使用方法，收費項目、收費標準、適用利率及有關(guān)的計算公式。
(三)有權(quán)向信用卡中心免費索取一年以內(nèi)最近3期的對賬單。
(四)有權(quán)在到期還款日前對不符的賬務(wù)進行查對。
(五)對雙幣種卡項下形成的外匯欠款(包括利息和費用)，無論是信用卡中心或國際信用卡組織所授權(quán)的，持卡人均可依照外匯管理局規(guī)定的相關(guān)服務(wù)貿(mào)易的交易憑證，用外幣現(xiàn)鈔或外匯存款或以人民幣資金購匯償還全部或部分欠款。
第三十七條。
持卡人(包括主卡持卡人及附屬卡持卡人)的義務(wù):(一)主卡持卡人應(yīng)承擔(dān)其信用卡項下包括主卡及附屬卡發(fā)生的全部債務(wù)責(zé)任。附屬卡持卡人應(yīng)就此向信用卡中心承擔(dān)連帶責(zé)任。主卡及附屬卡卡號的變更在任何情況下均不改變債務(wù)責(zé)任的承擔(dān)。
(二)申請時應(yīng)向信用卡中心提供真實、有效的資料，并妥善保管《領(lǐng)用合約》。
(三)如遷往異地、工作變動、通訊地址及電話變更、單位名稱變更等，應(yīng)及時與信用卡中心聯(lián)系辦理資料變更手續(xù)。否則,信用卡中心將不承擔(dān)因此而產(chǎn)生的損失.
(四)應(yīng)對自己的信用卡賬戶情況、交易服務(wù)密碼和客戶服務(wù)熱線語音服務(wù)密碼承擔(dān)保密責(zé)任，應(yīng)妥善保管好自己持有的信用卡,若因自己保管或使用不善等原因造成的損失，由持卡人自行承擔(dān)。
(五)應(yīng)按照《領(lǐng)用合約》的規(guī)定，按時償還費用、利息、取現(xiàn)款、消費款等;不得以商戶糾紛或與其它第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠信用卡中心款項。
(六)未收到對賬單應(yīng)主動查詢，若在到期還款日前未向信用卡中心提出異議，則視同其已認可全部交易。
(七)在境外使用本信用卡，應(yīng)限于服務(wù)貿(mào)易項下支付，不得用于資本項下投資及貿(mào)易支付，也不得用于國家法律所禁止的非法交易和行為。若發(fā)生此類交易,持卡人應(yīng)自行承擔(dān)由此引起的全部法律責(zé)任,同時，仍有義務(wù)用外幣現(xiàn)鈔或外匯存款償還欠款。
(八)遵守本章程(包括其任何修改和變更)和《領(lǐng)用合約》的規(guī)定。
第八章附則。
第三十八條。
本章程未盡事宜，按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、國家外匯管理局和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。
持卡人與信用卡中心的具體權(quán)利和義務(wù)由《領(lǐng)用合約》具體約定。
第三十九條本章程由信用卡中心負責(zé)制定和解釋，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準后實施，修改時亦同。本章程及其任何修改均對所有當(dāng)事人具有同等的約束力。
銀行信用卡工作計劃篇八
人民銀行今日發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，于2017年1月1日起施行。《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。
同時，《通知》引入“違約金”取代“滯納金”，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。
《通知》順應(yīng)深化金融改革的要求，結(jié)合當(dāng)前信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新形勢，以改進信用卡服務(wù)和保障消費者合法權(quán)益為核心，統(tǒng)籌兼顧業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求和防范市場風(fēng)險，科學(xué)把握政府與市場的關(guān)系，從推進信用卡利率市場化、減少信用卡息費規(guī)則相關(guān)行政干預(yù)、優(yōu)化信用卡預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)、規(guī)范信用卡交易信息、保障持卡人合法權(quán)益等方面作出制度安排，旨在引導(dǎo)發(fā)卡機構(gòu)建立健全多樣化、差異化、個性化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)體系，促進信用卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，提升發(fā)卡機構(gòu)信用卡利率定價的自主性和靈活性。同時，發(fā)卡機構(gòu)可自主確定信用卡透支的計結(jié)息方式、溢繳款利息標準等，進一步拓展創(chuàng)新空間。
《通知》取消了關(guān)于透支消費免息還款期最長期限、最低還款額標準以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定;取消滯納金，由發(fā)卡機構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金;取消超限費，并規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)不得對服務(wù)費用計收利息。
《通知》優(yōu)化了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理機制，清晰界定現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值等預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)類型，配套制定改進服務(wù)、規(guī)范管理相關(guān)要求。持卡人通過atm辦理預(yù)借現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的每卡每日累計限額由人民幣2000元提高至人民幣1萬元。允許向本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)基于風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
此外，《通知》著重強調(diào)信用卡交易信息的真實性、完整性、可追溯性，從明確發(fā)卡機構(gòu)信息披露責(zé)任、改進非本人交易處理和持卡人損失補償?shù)确矫鎻娀挚ㄈ藱?quán)益保障機制。
推動信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對滿足居民日常消費支付和個人消費信貸需求具有重要作用?！锻ㄖ纷鳛橥晟菩庞每I(yè)務(wù)監(jiān)管政策的重要舉措，有利于激發(fā)信用卡市場活力，促進市場充分競爭，推動信用卡服務(wù)創(chuàng)新升級，對鼓勵消費、擴大內(nèi)需和促進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有積極作用。
中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》答記者問。
日前，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)，自2017年1月1日起實施。中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就《通知》有關(guān)問題回答了記者提問。
一、請問《通知》出臺的背景是什么?
從1985年我國第一張信用卡誕生以來，信用卡產(chǎn)業(yè)在“金卡工程”等國家政策的推動下，得到了長足發(fā)展。截至2015年底，全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量共計3.9億張，信用卡期末應(yīng)償信貸余額為3.1萬億元，占國內(nèi)居民人民幣短期消費貸款比重約75%，對擴大消費、便利居民日常生活和支持社會經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
近年來，隨著社會經(jīng)濟快速發(fā)展，信用卡市場出現(xiàn)了一些新情況、新問題，有必要從制度上進行改革、引導(dǎo)和規(guī)范。一是現(xiàn)有監(jiān)管制度對信用卡利率、免息還款期最長期限、最低還款額和滯納金等信用卡產(chǎn)品的核心內(nèi)容規(guī)定過于細致和固化，不利于信用卡產(chǎn)品和服務(wù)的多元化發(fā)展，不利于激發(fā)信用卡市場活力;二是隨著消費金融創(chuàng)新升級和個人經(jīng)濟活動的日益豐富，持卡人對信用卡透支消費、預(yù)借現(xiàn)金等服務(wù)提出了更加個性化和多樣化需求;三是近年來，持卡人糾紛和信用卡息費爭議時有發(fā)生，持卡人權(quán)益保障制度亟需完善。
人民銀行高度重視信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，結(jié)合當(dāng)前信用卡市場的新形勢，以改進信用卡服務(wù)和保障消費者合法權(quán)益為核心，科學(xué)把握、統(tǒng)籌兼顧業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求和防范市場風(fēng)險，在充分聽取各方意見的基礎(chǔ)上，研究制定了《通知》，以引導(dǎo)發(fā)卡機構(gòu)建立健全差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，促進信用卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
二、信用卡利率市場化的原因和具體措施是什么?
在信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，政府規(guī)定統(tǒng)一固定利率，有利于形成標準化、規(guī)范化信用卡產(chǎn)品和服務(wù)，對推動信用卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展起到了積極作用。隨著信用卡市場內(nèi)、外部環(huán)境變化，現(xiàn)有信用卡利率政策已不能適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展的需要，主要表現(xiàn)在：一是目前信用卡利率定價缺乏靈活性和差異性，難以滿足持卡人對循環(huán)信用服務(wù)的個性化和多樣化需求;二是固定單一利率束縛了發(fā)卡機構(gòu)信用卡資產(chǎn)業(yè)務(wù)的精細化發(fā)展，不利于有效發(fā)揮市場對資源配置的決定性作用，不利于信用卡產(chǎn)業(yè)從“跑馬圈地”向“精耕細作”轉(zhuǎn)型升級;三是信用卡透支利率與存貸款利率之間未建立聯(lián)動關(guān)系，信用卡對鼓勵消費、擴大內(nèi)需的作用未得到充分發(fā)揮。
對此，人民銀行積極研究信用卡利率政策，審慎、穩(wěn)妥推進信用卡利率市場化發(fā)展?？紤]到近年來信用卡市場逐漸成熟，風(fēng)險管理體系日趨完善，信用卡分期付款自主定價已為利率市場化作出嘗試并積累了一定經(jīng)驗，推進信用卡利率市場化的條件基本成熟，人民銀行充分聽取有關(guān)各方意見，確立了分步推進信用卡利率市場化的總體思路。在借鑒國外成熟信用卡市場利率水平、調(diào)研國內(nèi)市場情況的基礎(chǔ)上，確定透支利率上限為現(xiàn)行透支利率標準日利率萬分之五，透支利率下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。同時，配套放開信用卡透支計結(jié)息方式、對溢繳款是否計息及其利率標準等相關(guān)政策限制，以進一步完善利率市場化機制。
三、為什么要對信用卡透支利率設(shè)置上限和下限?
對信用卡利率設(shè)置上限和下限，待時機成熟再全面實施市場定價，主要基于以下考慮：一是實施分步走、漸進式改革，有利于發(fā)卡機構(gòu)在過渡期內(nèi)進一步積累定價數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，引導(dǎo)其完善信用卡利率定價機制;二是目前各發(fā)卡機構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價能力參差不齊，進行利率上限和下限指導(dǎo)，有利于避免個別發(fā)卡機構(gòu)盲目降價打價格戰(zhàn)，導(dǎo)致不公平競爭和高風(fēng)險客戶過度舉債，從而增加信用風(fēng)險，引發(fā)市場局部混亂;三是在目前信息披露機制有待加強的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個別發(fā)卡機構(gòu)不合理收取過高利息，保障持卡人合法權(quán)益。
下一步，人民銀行將積極推動發(fā)卡機構(gòu)建立健全信用卡利率定價和經(jīng)營管理機制，結(jié)合信用卡市場發(fā)展情況和社會經(jīng)濟發(fā)展需要，穩(wěn)步推進信用卡利率市場化進程。
四、為什么要取消對免息還款期及最低還款額的限制?
免息還款期和最低還款額待遇是信用卡的重要特征和核心服務(wù)?，F(xiàn)行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%，并統(tǒng)一規(guī)定持卡人享受免息還款期和最低還款額待遇的'條件，使發(fā)卡機構(gòu)對不同層次的客戶缺乏差異服務(wù)的彈性和空間，不利于發(fā)卡機構(gòu)自主創(chuàng)新和改進服務(wù)?！锻ㄖ啡∠鲜鱿拗疲荚谫x予發(fā)卡機構(gòu)更多自主決策空間，由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風(fēng)險等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯位競爭、優(yōu)勢互補的市場格局。
五、《通知》引入“違約金”取代“滯納金”，并禁止收取超限費，有何考慮?
“滯納金”的概念帶有較強行政強制色彩，不適宜用于平等市場主體之間的經(jīng)濟活動。立足于公平原則和合同關(guān)系，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。
同時，鑒于目前發(fā)卡機構(gòu)已能夠通過技術(shù)手段實現(xiàn)對超過授信額度交易的自動控制，且通過對超限部分透支收取利息也能達到覆蓋成本和風(fēng)險的目的，因此禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費，以規(guī)范發(fā)卡機構(gòu)服務(wù)收費。
六、《通知》對信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)有何改進?
信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)具有無交易背景的特點，是發(fā)卡機構(gòu)為便利持卡人日常資金使用而推出的特殊服務(wù)。鑒于發(fā)卡機構(gòu)掌握持卡人資信狀況和還款能力等信息，對該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制主要依賴于發(fā)卡機構(gòu)。《通知》兼顧改進服務(wù)和防范風(fēng)險，對預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)制定了基本要求。
一是明確界定信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)類型。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際，將預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)分為現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值三種類型，并對每種業(yè)務(wù)類型進行了明確界定。
二是完善預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額制度。合理平衡持卡人提現(xiàn)需求和風(fēng)險防范需要，將持卡人通過atm辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。對于其他預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額，由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)經(jīng)營策略、持卡人風(fēng)險等級和限額設(shè)置需求，與持卡人通過協(xié)議自主約定。
三是提出風(fēng)險管理要求。規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬，并強調(diào)了交易信息的真實性、完整性和可追溯性，在滿足持卡人合理需求、為發(fā)卡機構(gòu)預(yù)留創(chuàng)新空間的基礎(chǔ)上最大限度堵塞漏洞、減少風(fēng)險損失。要求發(fā)卡機構(gòu)在合作機構(gòu)真實反映、準確標識相關(guān)交易信息的基礎(chǔ)上，基于風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并充分發(fā)揮利率等價格杠桿的作用追求風(fēng)險和收益的最優(yōu)平衡，以達到鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展的目的。
七、《通知》對信用卡持卡人有何影響?
總體而言，《通知》有利于為持卡人提供個性化、差異化服務(wù)，豐富持卡人選擇，改進信用卡的功能，大大提升用卡體驗。推進信用卡利率市場化、放開免息還款期和最低還款額待遇等方面限制、規(guī)范預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等相關(guān)政策，將進一步促進發(fā)卡機構(gòu)建立多樣化、差異化和個性化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)體系，為持卡人帶來更多選擇。例如，持卡人可以根據(jù)個人偏好、資信狀況和還款習(xí)慣等，選擇符合自身需要的利率、免息還款期和最低還款額待遇等相關(guān)信用卡產(chǎn)品;持卡人通過atm辦理信用卡現(xiàn)金提取的限額提高了，可適應(yīng)其臨時或緊急用現(xiàn)需求。同時，《通知》取消超限費，并規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不得計收利息，減少了持卡人利息支出。
八、《通知》如何體現(xiàn)對持卡人的權(quán)益保障?
一是保障持卡人知情權(quán)。要求發(fā)卡機構(gòu)充分披露信用卡申請條件、收費項目與標準以及信用卡標準協(xié)議與章程等內(nèi)容，以顯著方式提示持卡人注意信用卡協(xié)議中與其有重大利害關(guān)系的事項，確保持卡人充分知悉并確認接受。
二是尊重持卡人選擇權(quán)。要求發(fā)卡機構(gòu)充分尊重持卡人真實意愿，調(diào)整信用卡利率標準時應(yīng)至少提前45個自然日按照約定方式通知持卡人，且持卡人有權(quán)在新利率標準生效之日前選擇銷戶。
三是保護持卡人資金安全。要求發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)妥善處理偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易，及時引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。鼓勵發(fā)卡機構(gòu)通過商業(yè)保險合作和計提風(fēng)險補償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補償。
銀行信用卡工作計劃篇九
因工作需要、受組織重托，我擔(dān)任了xx支行信用卡部總經(jīng)理，一年來在市行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，以市行整體工作布署為指導(dǎo)思想，在信用卡部日常工作中堅持以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的運作體系，樹立全新的服務(wù)形象，打造獨特的經(jīng)營理念，各項工作取得長足發(fā)展。截止年末，信用卡部本部門超額3,006張完成市行下達全年發(fā)卡任務(wù)，實現(xiàn)收入955萬元，中間業(yè)務(wù)收入達574萬元。借此機會將一年來的工作做如下述職。
對我來說是十分有意義的一年，經(jīng)過多年孜孜不倦的追求，我終于在黨組織的關(guān)懷和老黨員的熏陶下，敲開了黨組織的大門，有幸成為中國共產(chǎn)黨的預(yù)備黨員，開始了自己政治生命的新篇章。特別是年初伊始受分支行領(lǐng)導(dǎo)任命，我走上了xx支行信用卡部總經(jīng)理的工作崗位，全面負責(zé)信用卡部的日常管理工作；可以說工作崗位的變動、工作擔(dān)子的加重、新政治生命的開始讓我深深感到進一步提高自身素質(zhì)真是刻不容緩。
在工作中，我十分注重業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)。自己除了對每期必看、每天必讀，以掌握大量有關(guān)信用卡的國內(nèi)、國外，本行、它行的信息外，更注重學(xué)習(xí)上級行下達的各種文件領(lǐng)會其思想內(nèi)容；注重學(xué)習(xí)經(jīng)常變化的新增的業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)內(nèi)容，自己必須做到融會貫通。通過學(xué)習(xí)使得自己能夠更好的勝任本職工作；通過學(xué)習(xí)我個人不論是敬業(yè)精神、思想境界、還是業(yè)務(wù)素質(zhì)都有了很大提高。
一是向行領(lǐng)導(dǎo)學(xué)。學(xué)習(xí)上級行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)范和工作藝術(shù)，做到謙虛謹慎，尊重服從。
二是向同志學(xué)。在信用卡部內(nèi)部，我信奉“眾人拾柴火焰高”的道理。對重大事宜，工作安排首先與卡部的業(yè)務(wù)經(jīng)理、各組組長共同商議，共同探討每一項工作的重點、難點及注意事項，防患未然，避免“一言堂”所帶來的負面影響。
三是與卡部的每一位同志共勉。領(lǐng)導(dǎo)信任我讓我來負責(zé)卡部的全面工作，但這不等于說我就沒有缺點。所以在日常工作中我堅持做到嚴于律已、寬以待人，讓員工們感到卡部大家庭的溫暖，感受到工作著是美麗的。
四是堅持公平原則，在用人方面能夠出已公心，堅持公平、公正、公開的原則，工作能夠充分調(diào)動員工的積極性。
從年初到現(xiàn)在信用卡部開展了一系列的如“吃就有禮”、“消費積分抵年費”等一系列優(yōu)惠持卡人的宣傳活動，再加上營銷中心不定期的、大都在休息日搞的宣傳活動。我不管怎么累，家里有多少事，我都堅持親臨現(xiàn)場，堅持到各宣傳點尋視。用自己的行為從點滴做起，維護信用卡部的整體形象，維護xx行的社會威信。
一年來，我思考最多的就是怎樣才能讓的人在短時間內(nèi)認識并接受xx信用卡？怎樣才能讓xx卡走進千家萬戶？為了開展業(yè)務(wù)，我獨辟蹊徑，以客戶的身份親自到中行辦理長城卡、到工行辦理牡丹卡、到建行辦龍卡，仔細研究其他行有關(guān)信用卡的開展情況、服務(wù)及管理情況，做到知已知彼。就是通過這些耐心細致的工作我不僅找到了做好xx信用卡的突破口，而且為xx信用卡的發(fā)行闖下一片天空。僅以沈陽郵政局為例，我在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)郵政局不僅是大的國營，收益性單位，而且收入相對穩(wěn)定。我就以此為切入點，多次登門拜見郵政局有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，宣傳xx信用卡特點和優(yōu)勢。在與郵政局領(lǐng)導(dǎo)達到共識的情況下，通過該局下發(fā)紅頭文件和專人負責(zé)的形式，與郵政局合作共發(fā)卡達2751張。
一年來我借助總行與南航航空公司協(xié)作推出“南航明珠信用卡優(yōu)惠活動”的平臺，及時成立了專門項目組，派專人在沈陽桃仙機場安檢處和候機大廳駐寨，不遺余力向南航員工、候機旅客宣講“南航明珠信用卡”及我行其他品種信用卡的功能、特點、申請手續(xù)進行了全方位介紹和現(xiàn)場辦卡業(yè)務(wù)，共受理南航員工和現(xiàn)場辦理1,386張，取得了良好效果。
截卡底，信用卡部已實現(xiàn)收入955萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入574萬元，超額完成計劃的4%；全年新增發(fā)卡量8,368張,其中信用卡部共辦卡4,556張，比任務(wù)計劃的1,550張多完成3,006張；實際發(fā)展特約商戶達255家，總交易額達7.26億元，較上年同期增長了24%；總收單量達4.37億元；發(fā)展打折商戶82家，卡均收入以達227.68元；新增不良透支率為1.84%，低于總行要求的2.5%的控制指標，累計壞賬率為7.41%，高于總行要求的5%的控制指標(這是我們在著重解決的問題)。
多年來價值觀念和思維方式的形成使我對人生、對事業(yè)都有了自己的感悟。我沒有什么奢求，努力工作是我的追求，說句實話，工作不僅是我謀生的手段，更是我回報領(lǐng)導(dǎo)和同志們對我支持的最好方式。
我們xx支行信用卡部從第二季度起，采取總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理、普通員工共同商議的辦法，建立健全卡部各項規(guī)章制度及風(fēng)險防范措施。特別對容易出現(xiàn)的配送成品卡交接、會計專業(yè)賬務(wù)處理做了詳明、可行的規(guī)定。在四月份的分行稽核檢查和八月份總行稽核檢查中，我們信用卡部的內(nèi)部控制工作受到了好評。
風(fēng)險防范是我們信用卡部多年工作的重中之重。按照總行的考核定率，遵循“規(guī)范管理深化年”所賦于風(fēng)險防范的.新內(nèi)容，我們克服追求發(fā)卡數(shù)量造成不良卡增多的困難，對風(fēng)險催收工作采取了“新增不良透支率”和“核銷壞賬率”雙考核辦法，規(guī)定兩項指標分別控制在2.5%和5%以內(nèi)，利用委外催收辦法加大催收力度。到底我們支行新增不良透支率為1.84%，完全控制在總行2.5%指標范圍內(nèi)。
在取得成績的同時，我也清楚的認識到自己工作中的不足，表現(xiàn)在：一是政治理論水平需進一步提高。二是認知水平需進一步加強，特別是對工作中可以出現(xiàn)的問題和困難要有一定的預(yù)見性，時刻保持強烈的憂患意識。
已經(jīng)過去，工作也開始走上正軌。對新一年的工作重點，有幾個方面的展望。
一是爭取一季度內(nèi)解決郵政還款通路問題。
二是做好營銷中心的接收、善后處理工作。
三是完成卡部內(nèi)部人員重組。因為有些業(yè)務(wù)總行已上收，這樣相關(guān)小組的業(yè)務(wù)量、人員配置需做新的調(diào)整，充分調(diào)動各部門、各崗位人員的積極性、創(chuàng)造性，為達到卡部總體效益最大化目標做好鋪墊。
四是開拓本地區(qū)聯(lián)名卡市場，走聯(lián)合發(fā)展之路，增加xx卡的市場占有率。
五是做好優(yōu)質(zhì)客戶的維護工作及今年的市場營銷計劃。
以上是我一年來的工作情況，取得這樣的成績這和卡部全體員工共同努力是分不開的。，任重而道遠，有機遇更有挑戰(zhàn)，我將帶領(lǐng)卡部同仁，緊緊跟上市行的改革步伐，堅定信心、扎實工作，為實現(xiàn)xx支行各項工作健康有序發(fā)展貢獻出自己的一份力量。
銀行信用卡工作計劃篇十
(3)住址證明(以下所列各項選擇提供一項)：現(xiàn)住所最近期的水、電、氣、固定電話等費單的'原件。
提供以下資料可以增加信用的額度：
(2)信用卡申請人經(jīng)年審的的汽車行駛證復(fù)印件;。
(3)申請信用卡人的深圳發(fā)展銀行定期存單復(fù)印件;。
(4)信用卡申請人的中級以上職稱或其他專業(yè)資格證書的復(fù)印件;。
(5)申請信用卡人的收入證明文件：包括近期所得稅扣繳憑證復(fù)印件、近期銀行代發(fā)工資存折復(fù)印件、工資單原件等，證明范文《中國銀行信用卡證明》。
銀行信用卡工作計劃篇十一
茲證明，____________(姓名)，________________________________(身份證號碼)，自20________年____月起就職于本單位，現(xiàn)于________________部門擔(dān)任主任職務(wù)，稅前月收入為____________________元，大寫________元人民幣。
如另有其他福利補貼，請在下面詳列補貼類型和金額：
特此證明。
工作證明出具人：__________。
辦公電話（直線或總分機號）：__________。
單位蓋章。
20________年____月____日。
銀行信用卡工作計劃篇十二
注：不是本地戶口的，需提供暫住證，類似水電費的單據(jù)掃描件，主要是確認一下暫住地址是否一致!
祝君好運!
收入證明。
×××公司。
茲證明×××(先生/女士)是我公司員工，在××部門任××職務(wù)，銀行信用卡收入證明。
至今為止，一年以來總收入約為×××萬元。
特此證明。
銀行信用卡工作計劃篇十三
日前，中國人民銀行發(fā)布：關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知，對信用卡利率標準、免息還款期和最低還款額、預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等作出了新的規(guī)定，信用卡新規(guī)自1月1起實施。剁手族透支的利息相比現(xiàn)在,最高可能打七折,免息期還可以超過60天,甚至每個月的最低還款金額還可以和銀行進行協(xié)商。
變化一：透支利息最高每日萬分之五可打七折。
目前，各家銀行的透支利息是每日萬分之五，折合成年化利率高達18.25%。此次《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的7折。也就是調(diào)整之后，日利率萬分之五則變成上限，而下限則在萬分之五上打七折，即萬分之3.5，也就是說，以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%0.05%之間。
新規(guī)實施以后，大家辦信用卡可以挑挑揀揀，選擇透支利率相對較低的了。
此外，新規(guī)規(guī)定，信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。
變化二：滯納金改叫違約金。
賬單到期時還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。
目前，銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。一名用戶信用卡消費了1萬元，最低還款額為1000元，到期還款日之前沒有還款，銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%，在實際收費中，滯納金收取最低1元。需要注意的是，滯納金收費的基數(shù)是最低還款額未還部分。
不過，由于各家銀行政策不同，所設(shè)的最低額度也不盡相同，目前各行對于滯納金最低收費標準不一，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行的滯納金收費標準中，對于最低收費標準要求較低，沒有門檻或者有5元起的最低收費標準。而招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等最低滯納金收取標準為最低10元或20元。此外，部分銀行還設(shè)置了滯納金收費上限，工商銀行規(guī)定滯納金最高收取500元，華夏銀行最高收取元。
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中，央行規(guī)定，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。也就是說，今后違約金怎么收取，可能將由信用卡中心與持卡人共同決定，持卡人將有機會貨比三家。
不過，多位銀行業(yè)人士表示，這還不能代表持卡人有了完全的議價權(quán)，“比如降低甚至免收逾期違約金，持卡人可能延遲很久還款甚至不還，這樣銀行就要背負壞賬增加的風(fēng)險，所以預(yù)計和此前不會有很大變化”。
變化三：atm每日取現(xiàn)額度增至一萬元。
對大部分持卡人來說，信用卡預(yù)借現(xiàn)金并不陌生。而此次新規(guī)對預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)也進行相關(guān)規(guī)定。
預(yù)借現(xiàn)金分為三類：提取、轉(zhuǎn)賬和充值。
首先，提取是指持卡人通過atm等自助機具以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，由現(xiàn)行的每卡每日累計2000元，提高到每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，額度由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。這項限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢”。
現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶;《通知》首次允許持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶(一般儲蓄卡賬戶均為結(jié)算賬戶)，但不得轉(zhuǎn)至其他信用卡賬戶(信用卡代償業(yè)務(wù))和他人銀行結(jié)算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。
變化四：可充值支付寶微信利息按取現(xiàn)算。
現(xiàn)金充值方面，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。
充值的現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值，這次變更為由銀行自行確定是否允許預(yù)借現(xiàn)金額度的資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。也就是說，當(dāng)借記卡沒有充足資金時，信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。
不過，為第三方賬戶充值實際也有指定路徑和限額。央行強調(diào)，“規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬?！?BR> 不過，記者也了解到，即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值，銀行的利息還是存在的。而且，預(yù)借現(xiàn)金無法享受免息還款，所以從取現(xiàn)當(dāng)天起，銀行將按日利率萬分之五計收利息，并且按月計收復(fù)利。
變化五：信用卡被盜刷要予以合理補償。
《通知》中著重強調(diào)信用卡交易信息的真實性、完整性、可追溯性，從明確發(fā)卡機構(gòu)信息披露責(zé)任、改進非本人交易處理和持卡人損失補償?shù)确矫鎻娀挚ㄈ藱?quán)益保障機制。
《通知》要求發(fā)卡機構(gòu)必須向持卡人詳盡披露信用卡相關(guān)信息，并經(jīng)持卡人獲知與確認。發(fā)卡機構(gòu)需要調(diào)整利率標準，必須提前45個工作日告知持卡人，持卡人有權(quán)選擇按原訂協(xié)議償還款項后，對信用卡進行銷戶處理，為持卡人提供了更多的選擇權(quán)。
此外，《通知》強調(diào)，如果持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易時，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)及時引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。
在現(xiàn)行的信用卡業(yè)務(wù)中，對持卡人的權(quán)益保障都是由各發(fā)卡銀行自行采用，針對日益突出的信用卡被盜刷問題，各發(fā)卡銀行采用各自不同的處理方式，有的推出了“失卡保障”服務(wù)，個別銀行也推出收費的信用卡保險服務(wù)。此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險和計提風(fēng)險補償基金等方式，對持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補償，以保障持卡人權(quán)益。
變換六：發(fā)卡機構(gòu)不能再收取超限費。
持卡人平時使用信用卡時，除了固定額度之外，還可能有10%的上浮額度，如果你不小心刷爆信用卡了，有可能要交一筆額外的收費，這就是超限費。也就是說，各家銀行可以將刷卡消費的最高額度控制在實際額度的110%，也就是說，如果你的信用卡額度是1萬元，那么最高能刷卡消費11000元，超出的這1000元銀行會收取一定比例超限費。
據(jù)了解，目前，建行、工行、交行、招行等銀行都實行了暫免收取，興業(yè)銀行更是將超限費納入自主免費項目，光大銀行則對無限卡、鉆石卡、白金卡免超限費。
不過，新規(guī)實施后，這部分費用將取消?！锻ㄖ繁硎?，目前發(fā)卡機構(gòu)已能夠通過技術(shù)手段實現(xiàn)對超過授信額度交易的自動控制，且通過對超限部分透支收取利息也能達到覆蓋成本和風(fēng)險的目的，因此決定禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費。
變化七：一次性收費不得利滾利。
值得注意的是，《通知》還規(guī)定，發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不得計收利息。
事實上，目前國內(nèi)銀行的利息計算方式為復(fù)利方式，在實際計算過程中，最低還款額是由刷卡消費金額、預(yù)支現(xiàn)金金額、上期未還款金額和費用利息按照百分比計算的，而滯納金收費的基數(shù)是最低還款額未還部分。因此，滯納金等服務(wù)費用產(chǎn)生的復(fù)利也將帶來滾雪球般的驚人數(shù)字。
換言之，因違約金、欠繳年費等產(chǎn)生的收費今后將一次性收取，不能再利滾利計息。例如信用額度為10000元，產(chǎn)生了年費100元，取現(xiàn)手續(xù)費30元，只能是信用額度內(nèi)的10000元可以計息，年費、取現(xiàn)手續(xù)費按標準收取，不能與10000元額度資金一起計息。這就降低持卡人的用卡成本。
變換八：銀行自行決定免息期和最低還款。
根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，目前信用卡免息還款期最長為60天、最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開始，上述兩項標準將由發(fā)卡銀行自行決定。
新規(guī)取消了對免息還款期及最低還款額的限制，由各家銀行根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風(fēng)險度靈活決定免息還款期和最低還款額。免息期由發(fā)卡機構(gòu)自己規(guī)定，銀行到底是延長免息期，還是會縮短免息期，這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個考量因素。有些銀行為了加強競爭，有可能會出現(xiàn)超長免息期的信用卡產(chǎn)品。另一方面，最低還款額可以更低。雖然最低還款額的變化，在部分銀行早已經(jīng)實施了5%的最低還款額，這次是通過政策，將這種變化確定下來。
從發(fā)卡銀行角度來看，可以在信用卡產(chǎn)品的免息還款期和最低還款額兩個條件上自由組合，實施市場錯位競爭戰(zhàn)略。有業(yè)內(nèi)人士認為，銀行明年定下的實際免息期和最低還款額，還是要根據(jù)銀行自己的資金成本和策略來決定。
舉例而言，以后兩位客戶即便是持有同一家銀行的信用卡，由于他們以往的消費和還款情況不同，可能銀行給予的最低還款額和最長免息期都不同，甚至可能出現(xiàn)，同一位客戶目前獲得的最低還款額和最長免息還款期與未來的標準都不一樣。
銀行信用卡工作計劃篇一
旅游業(yè)和體育消費業(yè)等不同生活領(lǐng)域的翹楚企業(yè)開展合作，為持卡人提供雙重意義上的產(chǎn)品和功能服務(wù)。2006年4月，招商銀行在發(fā)卡量上占據(jù)行業(yè)的最大市場份額，并正式宣布以實際行動打造“五星級信用卡”;2007年9月，招商銀行又率先提出了“五重安全”的信用卡服務(wù)理念，鞏固了在業(yè)內(nèi)的領(lǐng)導(dǎo)品牌地位。
信用卡分期付款
信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務(wù)。
國內(nèi)銀行絕大多數(shù)都有信用卡分期付款業(yè)務(wù)，分期付款一般根據(jù)場合的不同分為商場(pos)分期、通過網(wǎng)絡(luò)、郵寄等方式進行的“郵購分期”與賬單分期。
又稱為pos分期，是指持卡人到購物場所，如可以進行分期的“商潮進行購物。在結(jié)賬時，持該商場支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會按照持卡人要求的期數(shù)(如3期、6期、12期等，少數(shù)商場支持24期)，在專門的pos機上刷卡。
注意：在進行商場分期的時候，需要進行持卡人身份驗證，所以切記帶上身份證。 商場分期一般3期免手續(xù)費。6期和12期的費率各銀行收費標準不同。分期付款的商品只要是該商場正常銷售的商品，一般均可以進行分期。而在很多情況下，持卡人還可以將多個商品捆-綁在一起結(jié)賬，然后進行分期。
指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的.分期郵購目錄手冊(或者銀行的網(wǎng)上分期商城)，從限定的商品當(dāng)中進行選擇。然后通過網(wǎng)上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進行分期郵購。 郵購分期一般無論期數(shù)多少均不收手續(xù)費。但由于訂購周期較長(很多情況會超過15個工作日才能拿到商品)且退換貨相對繁瑣，所以建議購買前多進行比較。
這是最為方便的一種分期方式，各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。用戶只要在刷卡消費之后且每月賬單派出之前，通過電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請即可。但是要注意，各銀行都會規(guī)定一些特例，如帶有投機性質(zhì)的刷卡是無法成功分期的。所以在進行分期之前，一定要仔細閱讀分期手冊。
招商銀行信用卡還款方式
目前國內(nèi)常見的招商銀行信用卡還款方式[2]主要有以下幾類：
該方式包括：發(fā)卡行柜臺、atm、網(wǎng)上銀行、自動轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時恢復(fù)，款項一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后，即可入賬。
主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進行轉(zhuǎn)賬或者匯款，匯出行將收取一定的費用，同時款項在到賬的時間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。
目前，國內(nèi)比較常見的網(wǎng)絡(luò)平臺有：銀聯(lián)在線、快錢、盛付通、支付寶等。選擇不同的平臺和銀行，收費標準和款項具體到賬時間均有所不同。
該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡啦”智能支付終端完成還款。一般到賬時間需2~3個工作日，同時利用這種方式還款免收取手續(xù)費。
柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過在銀聯(lián)交換中心主機系統(tǒng)注冊的他行銀行網(wǎng)點柜面，進行人民幣活期存取款交易。
“信付通”智能刷卡電話是中國銀聯(lián)自主研發(fā)，通過銀行卡檢測中心認證，并由中國銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。
除了上面提到的幾種方式外，招商銀行為了便于持卡人還款，還開通了自己特色的還款方式。
銀行信用卡工作計劃篇二
您的個人資料（必須填寫）。
中文姓名：姓名拼音字母（大寫，姓與名用空格分開）。
出生日期：性別：婚姻狀況：供養(yǎng)人數(shù)：人
身份證號碼：籍貫：教育程度：
母親姓氏：郵政編碼：郵箱：
聯(lián)系電話：區(qū)號電話手機：
本人名下住房性質(zhì)購買價格：萬月供：元。
a.商品房有按揭。b.商品房無按揭。c.已購公房d.自建私房。
本人名下購車：
車輛品牌：購買價格：萬月供：元。
現(xiàn)住宅地址：郵編：
信用卡寄卡地址：郵編：
已有借記卡：
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辦卡地住宅地址：入住年限：年月。
您的聯(lián)系人資料（必須填寫，聯(lián)系人無需負擔(dān)保責(zé)任）。
直系親屬姓名：與您的關(guān)系：
單位名稱：
固定電話：區(qū)號電話。
手機：
非直系親屬：（您的緊急聯(lián)系人，聯(lián)系人無需負擔(dān)保責(zé)任）。
姓名：與您的關(guān)系：（同事或朋友）。
單位名稱：
固定電話：區(qū)號電話：
手機：
申辦信用卡總額度：（萬）。
備注：
1.辦理過信用卡并且使用到6個月以上的，請將現(xiàn)有信用卡的兩面復(fù)印郵寄或網(wǎng)上提交。
2.請將本人名下房產(chǎn)復(fù)印件或車輛行駛證復(fù)印件連同其他相關(guān)資料郵寄或網(wǎng)上提交。
3.以上所有內(nèi)容請大家真實填寫，確保順利下卡。切記！
簽名：
銀行信用卡工作計劃篇三
4作為一名信用卡營銷人員，就一定要具備信心、耐心、恒心，掌握系列營銷技巧，樹立“服務(wù)營銷”的意識，有計劃，有步驟地走向市場。
一、首先是對產(chǎn)品的把握，熟悉信用卡的各項功能，站在客戶角度分析，充分地理解把握信用卡專業(yè)知識，才能讓自己有信心走向市場推廣。
二、與客戶面對面的營銷：這時就需要一定的營銷技巧，營銷技巧是我們在工作不斷總結(jié)，完善出來的。首先在拜訪客戶時，就需要一個有吸引力、誘惑力的開場白，一個能讓客戶愿意與你溝通的理由，最好在該單位（有人緣，有一定權(quán)力）的人中找到一個突破口，希望能借用他的影響力來幫我們營銷，達到事半功倍的營銷效率，當(dāng)突破口打開后，還要善于分析客戶心理，利用好整體效應(yīng)，跟風(fēng)效應(yīng)，普遍客戶都有一種心理，當(dāng)某個客戶先辦下信用卡時，他的心理還是有些疑問“到底辦了卡廣發(fā)能有這么多好處嗎？會不會只是我一時沖動”，這時他通常會鼓動其它同事辦卡，因為他會覺得，只有辦卡的人越多，才能證明他的選擇是對的，當(dāng)這種辦卡氣氛挑起時，一定要捉住機會，速戰(zhàn)速決，縮短客戶考慮期，爭取該單位大面積辦卡，當(dāng)該單位推廣工作結(jié)束時，順便向他們索取轉(zhuǎn)介紹，這樣可以使我們客戶資源不會枯竭，一個客戶營銷工作的結(jié)束，也是另一個客戶營銷工作的開始，多走些捷徑，少走些彎路。
三、在營銷過程中，我們經(jīng)常碰到一些客戶不同的拒絕，這時需要我們對客戶的拒絕做出最敏捷的反應(yīng)，要在日常工作中不斷總結(jié)，做到成竹在胸，從容應(yīng)對，做出有效拒絕處理。以下舉一些常見的客戶拒絕及應(yīng)對方式：
（1）“我身上有好幾張銀行信用卡，我不想再辦信用卡了”這種類型客戶通常收入高，工作穩(wěn)定，是各家銀行所爭取的`目標，同時也比較了解信用卡的一些實用性。應(yīng)對：應(yīng)重點突出我們廣發(fā)卡與他行信用卡對比優(yōu)勢，如我們免息期是最長的，我們積分最優(yōu)惠，我們可在免息分期購物，我們辦卡成功有送贈品，同時我們申辦簡便，效率高，服務(wù)好，“在不增加您任何負擔(dān)下，我們免費幫你辦一張廣發(fā)信用卡，讓你多一份用卡的選擇不是很好嗎？”
（2）“我平常習(xí)慣都只用現(xiàn)金，我不需要辦卡”這種類型客戶應(yīng)著重介紹信用卡的安全性、便利性，鼓勵客戶養(yǎng)成刷卡消費的習(xí)慣。應(yīng)對：“如果辦了我們廣發(fā)信用卡，在給你帶來方便快捷的生活方式同時，又能享受積分獎勵，免費贈品以及廣發(fā)銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)不是很好嗎？”
（3）“你們廣發(fā)網(wǎng)點太少，還款不方便”。應(yīng)對：“的確目前我們廣發(fā)網(wǎng)點較少，但我們正在不斷擴張網(wǎng)點中，而且針對還款我們目前有多種方式，比如你可以再辦一張自然人生理財卡，做捆綁自動還款，當(dāng)你用信用卡刷卡后，我們理財卡會在你的信用卡到帳日的最后一天自動還款，你可以先從信用卡透支消費掙積分，這邊在理財卡上掙利息，而又不必擔(dān)心錯過最后還款期，這不是一舉兩得嗎？同時我們每個月還會給你寄送對賬單，讓您明明白白消費，適時掌握自己財務(wù)收支狀況?！?BR> 銀行信用卡工作計劃篇四
剛剛工作一年的外企“白領(lǐng)”周小姐，就是位典型的“卡奴”，她不僅每個月要付給銀行至少兩三百元的利息，而且時常拿著信用卡的催款單急得焦頭爛額，銀行信用卡工作計劃?！爱?dāng)初被銀行的小禮物所吸引，我上大學(xué)時就辦了第一張信用卡?！敝苄〗愀嬖V記者，“我現(xiàn)在算是手持多卡了，總額度差不多是我月薪的三倍，導(dǎo)致每月只能還上最低還款額?！边@樣一來，周小姐不僅背負了沉重的利息，并且信用情況也受到嚴重影響，她尷尬地表示:“上次準備提升信用卡額度時就被銀行拒絕了，我更擔(dān)心的是以后申請房貸被拒。”在各銀行鋪天蓋地進行信用卡“圈地運動”的大背景下，津城很多“卡族”在使用信用卡的過程中，已經(jīng)超出了自己的還款能力，而周小姐只是萬千“卡奴”的一個縮影。
銀行跑馬圈地留下“后遺癥”
2007年至2009年是銀行信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”時期，全國各地一片“狂熱”，天津也是如此。在這種競爭態(tài)勢下，銀行總行為占有市場，下級行及員工為完成考核，外包中介為達到盈利，紛紛降低辦卡門檻，以致“站街”攬客，憑一張身份證就可辦卡?！耙话沣y行發(fā)卡業(yè)務(wù)都實行雙軌制，主要是本行員工做指標和業(yè)務(wù)外包兩大途徑?！碧旖蚰炽y行信用卡中心負責(zé)人向記者透露，還屬消費一族的高校學(xué)生都被列入了信用卡的發(fā)展群族。由此，發(fā)卡量激增。數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)從2003年起開始發(fā)行信用卡，至2009年末已突破1.75億張，短短6年暴增了58倍。今年5月18日，央行發(fā)布《2011年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至一季度末，信用卡累計發(fā)卡量為2.42億張，比上一年同期增長25.7%。
“銀行濫發(fā)信用卡有一定責(zé)任?！便y行業(yè)內(nèi)部人士表示，銀行為了搶占市場而降低對持卡人的風(fēng)險評估要求，并沒有充分評估申請人的償付能力，大幅增加了持卡人的使用風(fēng)險。從2006年起，央行已經(jīng)啟動個人征信系統(tǒng)，按照規(guī)定，持卡人只要有3筆不良信用卡記錄，國內(nèi)所有的商業(yè)銀行就必須拒絕對其發(fā)放貸款。根據(jù)日前中國人民銀行天津分行公布的《2010年天津市金融運行報告》顯示，截至2010年末，全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)共收錄天津市890.7萬自然人的基本信息和信用信息，工作計劃《銀行信用卡工作計劃》。2010年，全市金融機構(gòu)通過查詢企業(yè)和個人征信系統(tǒng)拒絕信貸申請3336筆，涉及金額151.9億元。
能買“還款寬限期”但不能買信用。
每月交4至5元錢，信用卡晚還款幾天，不會收滯納金和罰息，個人信用記錄也不受影響。今年起，多家商業(yè)銀行陸續(xù)推出了信用卡“還款寬限期”服務(wù)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各個銀行對此類增值服務(wù)的名稱不同，但內(nèi)容基本一致。交通銀行信用卡中心將該項業(yè)務(wù)命名為“信用保障”增值服務(wù)，每季度交納9元錢，可以延緩2天還款，銀行不收透支利息，也不會將持卡人上報央行征信系統(tǒng)。招商銀行推出的“還款寶”業(yè)務(wù)，每月5元就可把最后還款日延長3天，可以免除因延誤還款所產(chǎn)生的滯納金和利息，此外也可以享受信用意外保險。另外，推出免費延期還款申請服務(wù)的銀行有興業(yè)銀行、中國銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等，而工行、農(nóng)行目前仍無此類服務(wù)。
對該業(yè)務(wù)，津城“卡族”反應(yīng)不一：職員宋先生表示，有時工作忙，忘了還款，或者正好遇上還款日時，又抽不開身。有了寬限服務(wù)，偶爾延遲還款也不會對個人信用記錄產(chǎn)生影響;不過，職員孫小姐則認為，現(xiàn)在交了錢就能寬限，此舉有“用錢買信用”的嫌疑，并不利于持卡人信用素養(yǎng)的構(gòu)建。天津某國有銀行信用卡部負責(zé)人告訴記者，銀行方面對于非惡意延誤還款的持卡人還是比較寬容的，不會輕易因持卡人發(fā)生逾期還款就立即上報央行征信系統(tǒng)，一般情況下會靈活掌握持卡人的個人征信狀態(tài)。銀行工作人員還建議，“選擇延期還款只能作為一種臨時應(yīng)急措施，但是不可以過度依賴延期還款，應(yīng)盡量按時還款，養(yǎng)成良好還款習(xí)慣?！?BR> 查閱賬單來控制非理性消費。
“在使用信用卡的兩年里我還沒讓銀行賺取過一分利息?！崩碇窍M者楊先生向記者介紹了自己的經(jīng)驗，“我只辦了兩張信用卡，一張是和自己工資卡關(guān)聯(lián)，另一張在公司樓下就有還款網(wǎng)點，兩張卡的還款日一個是10日，另一個是29日，這樣可以享受最長免息期，而超過5000元的貴重物品，我會選擇分期付款，我還有個記賬的習(xí)慣，這樣可以經(jīng)常檢查欠款額，每個月都能全額還清?！庇捎跅钕壬己玫男庞糜涗?，銀行已多次為他提高信用額度?！懊鎸π庞每?，消費者要理性刷卡，不要陷入刷著銀卡想金卡的攀比心理，更不能過度消費信用卡。”興業(yè)銀行理財分析師李冬梅表示，客戶要經(jīng)常查閱信用卡賬單來有效控制非理性消費。
“一定要根據(jù)自己的消費計劃、承受能力和購買力，來確定所持有信用卡的總額度，還要對信用卡的還款期盡可能地多加了解，如果能巧用信用卡的免息還款期，可以用來周轉(zhuǎn)資金，減少很多其他方面的壓力，這樣才能變‘卡奴’為‘卡主’。”理財專家也提醒持卡人，要懂得保護自身的權(quán)益。每次進行交易時仔細核對金額等項目，同時盡量避免信譽度不高的網(wǎng)上交易。出現(xiàn)問題及時與信用卡所屬銀行聯(lián)系。(見習(xí)記者李家宇記者黃海京孟興實習(xí)生胡萌偉)。
銀行信用卡工作計劃篇五
3工行支行把發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場份額作為銀行卡工作的重點，依托自身資源，通過爭攬高端客戶，營銷集體辦卡，搶占優(yōu)質(zhì)特約商戶，擴大發(fā)卡規(guī)模，通過全行共同努力，收到了顯著成效，截至9月10日，信用卡發(fā)卡量4500張，是去年總發(fā)卡量的5倍，位居工行分行信用卡發(fā)卡量榜首，實現(xiàn)銀行卡中間業(yè)務(wù)收入66萬元。
為擴大發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場份額，該行對信用卡市場進行客觀準確的調(diào)研、分析、預(yù)測，多次召開部門、網(wǎng)點負責(zé)人座談會，提高思想認識，轉(zhuǎn)變觀念，把員工的`行為統(tǒng)一到貫徹落實支行的經(jīng)營決策上來，努力營造“全轄圍著市場轉(zhuǎn)、員工圍著客戶轉(zhuǎn)”的經(jīng)營思想和經(jīng)營環(huán)境。
年初，該行將信用卡目標任務(wù)分解到部門、網(wǎng)點，實行“雙掛鉤”政策，即：指標數(shù)與部門網(wǎng)點績效掛鉤、與客戶經(jīng)理掛鉤，同時，對二線人員也要求充分挖掘個人客戶資源，下達目標任務(wù)。通過制定《銀行卡營銷獎勵辦法》等激勵措施，對完成任務(wù)的員工按標準進行獎勵，對未完成任務(wù)的員工加重進行處罰。既做到人人參與，又與崗位職責(zé)掛鉤，使員工做到心中有目標，肩上有壓力，工作有動力，最大限度調(diào)動員工積極推廣、介紹、宣傳、營銷信用卡的積極性。
該行擺脫單靠個金部門孤軍作戰(zhàn)被動營銷的局面，制定實施了市場營銷聯(lián)動機制，充分發(fā)揮個金部、客戶經(jīng)理等現(xiàn)有營銷隊伍和營業(yè)網(wǎng)點的綜合營銷功能，達到全行整體營銷、部門優(yōu)勢互補、產(chǎn)品捆綁銷售、單位批量發(fā)卡的效果。東龐支行深入礦區(qū)，加大對集團客戶營銷力度，一次成功營銷信用卡374張;在信用卡的推廣過程中，注重發(fā)揮公司、住房等對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢，通過客戶經(jīng)理向房地產(chǎn)開發(fā)公司、貸款新增戶、住房按揭客戶宣傳、介紹該行各類新興業(yè)務(wù)把銀行卡與貸款營銷等業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，有針對性地一次捆綁營銷信用卡，提升服務(wù)品質(zhì)。
銀行信用卡工作計劃篇六
尊敬的aa信用卡中心領(lǐng)導(dǎo)，bb支行領(lǐng)導(dǎo)：
感謝各位領(lǐng)導(dǎo)對我們的駐點安排，經(jīng)過一個星期的適應(yīng)性磨合，我們已經(jīng)初步了解bb周圍的環(huán)境，了解發(fā)卡人群的所在圈，并和支行理財經(jīng)理和其他各部門的工作人員形成工作上的默契，并著手準備合作。
在bb支行的一個星期里，我們和bb支行的理財經(jīng)理討論了以后的合作模式，并形成一定的認同。充分利用支行的資源優(yōu)勢進行發(fā)卡，而我們的開拓能力也將令支行理財經(jīng)理的工作更加順暢。
為了以后工作的有效和順利開展，我們將以后的工作合理量化，我將對駐bb支行的信用卡中心人員制定以下目標：
根據(jù)卡中心對支行駐點人員要求，每人月均進件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務(wù)指標制表如下：
駐bb支行的人員平均每天完成1---2個全產(chǎn)品，主要是網(wǎng)銀，關(guān)聯(lián)和特色卡，在第一季度的第二個月后，關(guān)聯(lián)的覆蓋應(yīng)該達到活卡的50%以上。
由于這項任務(wù)指標比較活，希望配合支行擬定相應(yīng)的指標：
在進行一個月的適應(yīng)后，配合支行我們會相應(yīng)增加在工資代發(fā)，存款和其他我們能力所及的任務(wù)，讓我們在營銷本身任務(wù)的同時也為支行承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)。
為了配合引導(dǎo)發(fā)卡量，提升中信的優(yōu)質(zhì)客戶，同時也是為了更加全面的展開營銷，我有以下的幾點建議：
1每個星期在5天中，抽出一定時間，派營銷經(jīng)理和理財經(jīng)理共同值班，方便我們的營銷經(jīng)理全面經(jīng)行學(xué)習(xí)，同時在大堂分擔(dān)理財經(jīng)理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營銷。
2收集優(yōu)質(zhì)客戶資源，我營銷經(jīng)理每日定時定點抽時間全面的經(jīng)行電銷，同時做到信用卡營銷和幫支行維護客戶資源。
3信用卡經(jīng)理將信用卡說明的宣傳單，支行理財宣傳單，民片裝訂一起，同時派發(fā)，做到客戶的深挖。
4建立聯(lián)合營銷體制，理財經(jīng)理和營銷經(jīng)理結(jié)對子互助，資源共享，共同進退。
5利用支行的社區(qū)資源，高檔小區(qū)資源經(jīng)行設(shè)點宣傳營銷，同時進行多方面宣傳，必要的活動座椅由支行提供。
6經(jīng)驗分享，及時交流，建立支行零售qq群，讓我們迅速交流，做到一人有問題，我們大家一起來支招，快速有效的合作。
7有一定的培訓(xùn)機會，在指定的時間全面學(xué)習(xí)和全面了解理財和。
全產(chǎn)品的知識，做到真正的專業(yè)。
8將優(yōu)質(zhì)客戶的聯(lián)系方式多份留存，建立相關(guān)優(yōu)質(zhì)客戶信息庫，定時進行客戶的信息交流。
以上就是我在bb支行的第一季度大致的計劃和幾點小小建議，有不足之處，請各位領(lǐng)導(dǎo)進行指正。
xxxxxxx。
2009年1月4日。
銀行信用卡工作計劃篇七
第一條上海浦東發(fā)展銀行信用卡(個人卡)(下稱“信用卡”)是上海浦東發(fā)展銀行(下稱“發(fā)卡銀行”)通過其直屬分支機構(gòu)上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心(下稱“信用卡中心”)向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款，并可在中國境內(nèi)或境外使用，以人民幣或美元分別結(jié)算的雙幣種信用卡。
第二條信用卡按所加入的國際信用卡組織不同分為visa卡和mastercard卡。按還款法律責(zé)任不同分為主卡和附屬卡。按信用等級不同分為白金卡、金卡和普通卡。
第三條為了有效地向社會各界提供信用卡服務(wù)，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定，特制定本章程。
第四條信用卡中心、持卡人均須遵守本章程。
第五條。
信用卡是具有信用消費、取款、還款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能的信用支付工具。
第六條持卡人持信用卡，可在全球visa/mastercard國際信用卡組織、中國銀聯(lián)及信用卡中心指定的商戶購物消費，并可在全球貼有visa/mastercard標識、及在境內(nèi)貼有中國銀聯(lián)標識的atm和visa/mastercard國際信用卡組織、中國銀聯(lián)及信用卡中心指定的取現(xiàn)點提取現(xiàn)金。
第三章信用卡的申領(lǐng)條件及申領(lǐng)手續(xù)。
第七條。
凡年滿21周歲，具有完全民事行為能力、有合法、穩(wěn)定收入來源及償付能力，且資信良好的自然人，均可憑本人有效身份證件及信用卡中心要求的其他文件向信用卡中心申請信用卡個人卡主卡。主卡持卡人可為其他年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人申領(lǐng)附屬卡。
第八條申請人申請信用卡時，應(yīng)按信用卡中心的規(guī)定，正確、完整、真實地填寫申請表和提交信用卡中心要求的資料，同意信用卡中心向有關(guān)方面查詢，并保留和使用相關(guān)資料。申請人在申請表上簽字確認即表示同意遵守申請表中各項規(guī)定并遵守《上海浦東發(fā)展銀行信用卡(個人卡)章程》與《上海浦東發(fā)展銀行信用卡(個人卡)領(lǐng)用合約》(下稱“《領(lǐng)用合約》”)及其后之修訂版本。
第九條信用卡中心保留根據(jù)申請人的資信狀況決定是否予以發(fā)卡的權(quán)利。若決定予以發(fā)卡，則確定信用卡種類及授予申請人的信用額度等。若不予發(fā)卡，信用卡中心無須向申請人說明理由，相關(guān)申請資料無須退回。
第十條持卡人領(lǐng)取信用卡時，應(yīng)立即在信用卡背面的簽名欄內(nèi)簽上與申請表相同的簽名，并在使用信用卡交易時使用相同的簽名，否則，由此產(chǎn)生的損失由持卡人負責(zé)。
第十一條信用卡中心將向持卡人分別提供客戶服務(wù)熱線語音服務(wù)初始密碼和交易服務(wù)初始密碼。持卡人應(yīng)將初始密碼及時更改。
第十二條信用卡的有效期限最長為3年，過期自動失效，但持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不變。若持卡人不愿到期換領(lǐng)新卡，應(yīng)于信用卡的有效期限到期前1個月以書面或雙方認可的其它形式通知信用卡中心，同時須及時將信用卡交回信用卡中心，并辦理銷戶手續(xù)。否則，信用卡中心視為持卡人自愿到期換領(lǐng)新卡，將由信用卡中心確定是否給予持卡人換發(fā)新卡，若因持卡人的違反本章程及《領(lǐng)用合約》等原因而決定不再給持卡人換發(fā)新卡，信用卡中心無須向持卡人說明理由。
第四章信用卡的賬戶及交易管理。
第十三條信用卡只限持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓，出租或轉(zhuǎn)借，否則，因此產(chǎn)生的一切后果由持卡人承擔(dān)。
第十四條第十四條信用卡賬戶的固定信用額度最高為人民幣5萬元(含等值外幣)。同一持卡人單筆透支發(fā)生額不得超過人民幣2萬元(含等值外幣)，在境內(nèi)每卡每日累計取現(xiàn)不超過人民幣2千元(含等值外幣)，在境外每卡每日累計取現(xiàn)不超過美元1千元(含等值外幣)，每卡每月累計取現(xiàn)不超過美元5千元(含等值外幣)，每卡六個月內(nèi)累計取現(xiàn)不超過美元1萬元(含等值外幣)，每卡一年內(nèi)累計取現(xiàn)金額不超過美元2萬元(含等值外幣)，或遵從國家的有關(guān)規(guī)定。
第十五條第十五條信用卡中心保留核定或隨時調(diào)整持卡人固定信用額度或給與持卡人額外臨時信用額度的權(quán)力。同時信用卡中心保留根據(jù)該信用卡額度核定或調(diào)整其中部分為美元額度以及取現(xiàn)額度的權(quán)利。主卡與附屬卡持卡人將共同享用該信用額度或其中的美元額度及取現(xiàn)額度。
第十六條持卡人若選擇以自動轉(zhuǎn)賬方式還款，信用卡中心有權(quán)直接接受持卡人授權(quán)賬戶所扣款項，轉(zhuǎn)入其信用卡賬戶，用于償還欠款。
第十七條持卡人應(yīng)以相應(yīng)的幣種償還對賬單所列明的款項。還款順序?qū)⒃凇额I(lǐng)用合約》中與持卡人另行約定。信用卡中心保留決定并更改還款順序的'權(quán)利。
第十八條持卡人在visa和mastercard國際信用卡組織指定的境外銀行網(wǎng)點、atm或特約商戶支取外幣現(xiàn)鈔或購物消費時，或在信用卡中心指定的境內(nèi)網(wǎng)點支取外幣現(xiàn)鈔時，均記入其雙幣種卡美元賬戶;持卡人在中國銀聯(lián)和信用卡中心指定的境內(nèi)銀行網(wǎng)點、atm或特約商戶支取人民幣現(xiàn)鈔或購物消費時，均記入其雙幣種卡人民幣賬戶。
第十九條雙幣種卡的外幣資金以持卡人合法持有的外幣現(xiàn)。
第二十一條持卡人在境內(nèi)消費、取現(xiàn)及使用其它交易設(shè)備時，須遵守中國銀聯(lián)、信用卡中心和收單銀行有關(guān)規(guī)定;在境外消費或取現(xiàn)時，應(yīng)分別按visa/mastercard國際信用卡組織及收單銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。
第二十二條凡使用密碼進行的交易，信用卡中心均視為持卡人本人所為，依據(jù)密碼等電子數(shù)據(jù)信息辦理的各類結(jié)算交易所產(chǎn)生的電子信息交易記錄均為該項交易的有效憑證。凡未使用密碼進行的交易，登記有持卡人簽名的交易憑證為該項交易的有效憑證。
第二十三條持卡人應(yīng)在安全的技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)(internet)上使用信用卡，信用卡中心保留拒絕處理或支付懷疑涉及非法賭博等根據(jù)適用法律可能為不合法的互聯(lián)網(wǎng)交易。因可能涉及非法互聯(lián)網(wǎng)交易所導(dǎo)致的風(fēng)險和損失由持卡人自行承擔(dān)責(zé)任。
第二十四條信用卡遺失或被竊時，持卡人應(yīng)及時通過信用卡中心24小時客戶服務(wù)熱線辦理電話掛失，掛失即時生效。掛失生效前所發(fā)生的經(jīng)濟損失由持卡人承擔(dān)。持卡人與他人合謀或有其它不誠實行為，或者不配合信用卡中心調(diào)查情況時，由持卡人承擔(dān)所有損失，信用卡中心不承擔(dān)任何責(zé)任。掛失后，信用卡中心可為持卡人換發(fā)新卡。
第五章計息和收費辦法。
第二十五條。
信用卡中心對信用卡賬戶內(nèi)的資金不計付利息。
第二十六條持卡人持信用卡進行非現(xiàn)金交易可享受如下優(yōu)惠條件：
(一)免息還款期待遇。從信用卡中心記賬日至信用卡中心規(guī)定的到期還款日間為免息還款期。持卡人在到期還款日當(dāng)日截止時間前，償還所使用全部款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。免息還款期最長為50天。
(二)最低還款額待遇。持卡人也可按照信用卡中心規(guī)定的最低還款額還款。
第二十七條持卡人持信用卡進行非現(xiàn)金交易時選擇了最低還款額方式，則不再享受免息還款期待遇。應(yīng)支付未償還部分自信用卡中心記賬日起按規(guī)定利率計付的利息。
第二十八條持卡人持信用卡進行的現(xiàn)金交易以及因之而產(chǎn)生的取現(xiàn)手續(xù)費,不享受免息還款期和最低還款額待遇,應(yīng)支付自信用卡中心記賬日起按規(guī)定利率計付的利息。
第二十九條首月的最低還款額為當(dāng)月欠款額的10%。
第三十條信用卡透支按月記收復(fù)利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。
第三十一條持卡人還款未達到信用卡中心要求的最低還款額時，除按上述計息方法支付利息外，對最低還款額未還部分，還須按月支付5%的滯納金。
第三十二條持卡人應(yīng)在信用卡中心核定的信用額度內(nèi)用卡，一旦超出信用卡中心核定的信用額度用卡時，須將超額部分資金全額還清，同時須支付按超出額度部分的5%的超限費。
第三十三條信用卡中心保留向持卡人收取信用卡年費及其他相關(guān)費用的權(quán)利。具體收費標準將根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》執(zhí)行并將在《領(lǐng)用合約》中約定。
第六章信用卡中心的權(quán)利和義務(wù)。
第三十四條。
信用卡中心的權(quán)利：(一)按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)向有關(guān)方面查詢并審查申請人的資信狀況，有權(quán)索取、留存和使用申請人的個人資料，同時有權(quán)向征信機構(gòu)提供持卡人的資信狀況。
(二)對持卡人未在規(guī)定期限內(nèi)歸還欠款的，信用卡中心有權(quán)催收、依法追索并停止持卡人信用卡之使用。
(三)對不遵守有關(guān)法規(guī)、《上海浦東發(fā)展銀行信用卡(個人卡)章程》等規(guī)定的持卡人，信用卡中心有權(quán)取消其持卡人資格并停止持卡人信用卡之使用而不必預(yù)先通知，并可授權(quán)有關(guān)單位或人員收回其卡片。
(四)對由于持卡人違背章程有關(guān)條款給發(fā)卡行造成損失的，信用卡中心有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人的法律責(zé)任。
(五)保留信用卡所有權(quán)即保留賦予持卡人用卡或取消持卡人用卡的權(quán)利，保留追回全部欠款(包括因催收或追索產(chǎn)生的費用)的權(quán)利。在進行催收和追索債務(wù)等工作時，可將持卡人的有關(guān)數(shù)據(jù)提供與相關(guān)單位和人員。
(六)信用卡中心有權(quán)對持卡人收取一定的費用并計入其賬戶。《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》相關(guān)費用標準將在《領(lǐng)用合約》中與持卡人另行約定。
(七)章程及《領(lǐng)用合約》中約定的其他權(quán)利。
第三十五條信用卡中心的義務(wù)：(一)向申請人提供有關(guān)信用卡的使用說明資料。
(二)對持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求給予答復(fù)。
(三)按雙方約定的方式，按月向持卡人提供對賬單服務(wù);但若自上月結(jié)單后，沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或信用卡中心已與持卡人另有約定時，可不向持卡人提供當(dāng)月賬單。
(四)對持卡人的資信數(shù)據(jù)負有保密責(zé)任(法律另有規(guī)定除外，包括協(xié)助國家強制機關(guān)進行司法執(zhí)行或按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定向征信機構(gòu)履行會員義務(wù))。
(五)對持卡人的還款處理將依照相關(guān)法律法規(guī)以及國家外匯管理局和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管機構(gòu)的部門規(guī)章和文件執(zhí)行。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)持卡人的違規(guī)行為將按相關(guān)規(guī)定上報相關(guān)機構(gòu)。
第七章持卡人的權(quán)利與義務(wù)。
第三十六條。
持卡人(包括主卡持卡人及附屬卡持卡人)的權(quán)利：(一)享有信用卡中心對信用卡所承諾的各項服務(wù)，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量，并對不符質(zhì)量的服務(wù)進行投訴。
(二)有權(quán)知悉信用卡的功能、使用方法，收費項目、收費標準、適用利率及有關(guān)的計算公式。
(三)有權(quán)向信用卡中心免費索取一年以內(nèi)最近3期的對賬單。
(四)有權(quán)在到期還款日前對不符的賬務(wù)進行查對。
(五)對雙幣種卡項下形成的外匯欠款(包括利息和費用)，無論是信用卡中心或國際信用卡組織所授權(quán)的，持卡人均可依照外匯管理局規(guī)定的相關(guān)服務(wù)貿(mào)易的交易憑證，用外幣現(xiàn)鈔或外匯存款或以人民幣資金購匯償還全部或部分欠款。
第三十七條。
持卡人(包括主卡持卡人及附屬卡持卡人)的義務(wù):(一)主卡持卡人應(yīng)承擔(dān)其信用卡項下包括主卡及附屬卡發(fā)生的全部債務(wù)責(zé)任。附屬卡持卡人應(yīng)就此向信用卡中心承擔(dān)連帶責(zé)任。主卡及附屬卡卡號的變更在任何情況下均不改變債務(wù)責(zé)任的承擔(dān)。
(二)申請時應(yīng)向信用卡中心提供真實、有效的資料，并妥善保管《領(lǐng)用合約》。
(三)如遷往異地、工作變動、通訊地址及電話變更、單位名稱變更等，應(yīng)及時與信用卡中心聯(lián)系辦理資料變更手續(xù)。否則,信用卡中心將不承擔(dān)因此而產(chǎn)生的損失.
(四)應(yīng)對自己的信用卡賬戶情況、交易服務(wù)密碼和客戶服務(wù)熱線語音服務(wù)密碼承擔(dān)保密責(zé)任，應(yīng)妥善保管好自己持有的信用卡,若因自己保管或使用不善等原因造成的損失，由持卡人自行承擔(dān)。
(五)應(yīng)按照《領(lǐng)用合約》的規(guī)定，按時償還費用、利息、取現(xiàn)款、消費款等;不得以商戶糾紛或與其它第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠信用卡中心款項。
(六)未收到對賬單應(yīng)主動查詢，若在到期還款日前未向信用卡中心提出異議，則視同其已認可全部交易。
(七)在境外使用本信用卡，應(yīng)限于服務(wù)貿(mào)易項下支付，不得用于資本項下投資及貿(mào)易支付，也不得用于國家法律所禁止的非法交易和行為。若發(fā)生此類交易,持卡人應(yīng)自行承擔(dān)由此引起的全部法律責(zé)任,同時，仍有義務(wù)用外幣現(xiàn)鈔或外匯存款償還欠款。
(八)遵守本章程(包括其任何修改和變更)和《領(lǐng)用合約》的規(guī)定。
第八章附則。
第三十八條。
本章程未盡事宜，按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、國家外匯管理局和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。
持卡人與信用卡中心的具體權(quán)利和義務(wù)由《領(lǐng)用合約》具體約定。
第三十九條本章程由信用卡中心負責(zé)制定和解釋，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準后實施，修改時亦同。本章程及其任何修改均對所有當(dāng)事人具有同等的約束力。
銀行信用卡工作計劃篇八
人民銀行今日發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，于2017年1月1日起施行。《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。
同時，《通知》引入“違約金”取代“滯納金”，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。
《通知》順應(yīng)深化金融改革的要求，結(jié)合當(dāng)前信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新形勢，以改進信用卡服務(wù)和保障消費者合法權(quán)益為核心，統(tǒng)籌兼顧業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求和防范市場風(fēng)險，科學(xué)把握政府與市場的關(guān)系，從推進信用卡利率市場化、減少信用卡息費規(guī)則相關(guān)行政干預(yù)、優(yōu)化信用卡預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)、規(guī)范信用卡交易信息、保障持卡人合法權(quán)益等方面作出制度安排，旨在引導(dǎo)發(fā)卡機構(gòu)建立健全多樣化、差異化、個性化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)體系，促進信用卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，提升發(fā)卡機構(gòu)信用卡利率定價的自主性和靈活性。同時，發(fā)卡機構(gòu)可自主確定信用卡透支的計結(jié)息方式、溢繳款利息標準等，進一步拓展創(chuàng)新空間。
《通知》取消了關(guān)于透支消費免息還款期最長期限、最低還款額標準以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定;取消滯納金，由發(fā)卡機構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金;取消超限費，并規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)不得對服務(wù)費用計收利息。
《通知》優(yōu)化了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理機制，清晰界定現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值等預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)類型，配套制定改進服務(wù)、規(guī)范管理相關(guān)要求。持卡人通過atm辦理預(yù)借現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的每卡每日累計限額由人民幣2000元提高至人民幣1萬元。允許向本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)基于風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
此外，《通知》著重強調(diào)信用卡交易信息的真實性、完整性、可追溯性，從明確發(fā)卡機構(gòu)信息披露責(zé)任、改進非本人交易處理和持卡人損失補償?shù)确矫鎻娀挚ㄈ藱?quán)益保障機制。
推動信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對滿足居民日常消費支付和個人消費信貸需求具有重要作用?！锻ㄖ纷鳛橥晟菩庞每I(yè)務(wù)監(jiān)管政策的重要舉措，有利于激發(fā)信用卡市場活力，促進市場充分競爭，推動信用卡服務(wù)創(chuàng)新升級，對鼓勵消費、擴大內(nèi)需和促進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有積極作用。
中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》答記者問。
日前，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)，自2017年1月1日起實施。中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人就《通知》有關(guān)問題回答了記者提問。
一、請問《通知》出臺的背景是什么?
從1985年我國第一張信用卡誕生以來，信用卡產(chǎn)業(yè)在“金卡工程”等國家政策的推動下，得到了長足發(fā)展。截至2015年底，全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量共計3.9億張，信用卡期末應(yīng)償信貸余額為3.1萬億元，占國內(nèi)居民人民幣短期消費貸款比重約75%，對擴大消費、便利居民日常生活和支持社會經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
近年來，隨著社會經(jīng)濟快速發(fā)展，信用卡市場出現(xiàn)了一些新情況、新問題，有必要從制度上進行改革、引導(dǎo)和規(guī)范。一是現(xiàn)有監(jiān)管制度對信用卡利率、免息還款期最長期限、最低還款額和滯納金等信用卡產(chǎn)品的核心內(nèi)容規(guī)定過于細致和固化，不利于信用卡產(chǎn)品和服務(wù)的多元化發(fā)展，不利于激發(fā)信用卡市場活力;二是隨著消費金融創(chuàng)新升級和個人經(jīng)濟活動的日益豐富，持卡人對信用卡透支消費、預(yù)借現(xiàn)金等服務(wù)提出了更加個性化和多樣化需求;三是近年來，持卡人糾紛和信用卡息費爭議時有發(fā)生，持卡人權(quán)益保障制度亟需完善。
人民銀行高度重視信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，結(jié)合當(dāng)前信用卡市場的新形勢，以改進信用卡服務(wù)和保障消費者合法權(quán)益為核心，科學(xué)把握、統(tǒng)籌兼顧業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求和防范市場風(fēng)險，在充分聽取各方意見的基礎(chǔ)上，研究制定了《通知》，以引導(dǎo)發(fā)卡機構(gòu)建立健全差異化經(jīng)營戰(zhàn)略，促進信用卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
二、信用卡利率市場化的原因和具體措施是什么?
在信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，政府規(guī)定統(tǒng)一固定利率，有利于形成標準化、規(guī)范化信用卡產(chǎn)品和服務(wù)，對推動信用卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展起到了積極作用。隨著信用卡市場內(nèi)、外部環(huán)境變化，現(xiàn)有信用卡利率政策已不能適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展的需要，主要表現(xiàn)在：一是目前信用卡利率定價缺乏靈活性和差異性，難以滿足持卡人對循環(huán)信用服務(wù)的個性化和多樣化需求;二是固定單一利率束縛了發(fā)卡機構(gòu)信用卡資產(chǎn)業(yè)務(wù)的精細化發(fā)展，不利于有效發(fā)揮市場對資源配置的決定性作用，不利于信用卡產(chǎn)業(yè)從“跑馬圈地”向“精耕細作”轉(zhuǎn)型升級;三是信用卡透支利率與存貸款利率之間未建立聯(lián)動關(guān)系，信用卡對鼓勵消費、擴大內(nèi)需的作用未得到充分發(fā)揮。
對此，人民銀行積極研究信用卡利率政策，審慎、穩(wěn)妥推進信用卡利率市場化發(fā)展?？紤]到近年來信用卡市場逐漸成熟，風(fēng)險管理體系日趨完善，信用卡分期付款自主定價已為利率市場化作出嘗試并積累了一定經(jīng)驗，推進信用卡利率市場化的條件基本成熟，人民銀行充分聽取有關(guān)各方意見，確立了分步推進信用卡利率市場化的總體思路。在借鑒國外成熟信用卡市場利率水平、調(diào)研國內(nèi)市場情況的基礎(chǔ)上，確定透支利率上限為現(xiàn)行透支利率標準日利率萬分之五，透支利率下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。同時，配套放開信用卡透支計結(jié)息方式、對溢繳款是否計息及其利率標準等相關(guān)政策限制，以進一步完善利率市場化機制。
三、為什么要對信用卡透支利率設(shè)置上限和下限?
對信用卡利率設(shè)置上限和下限，待時機成熟再全面實施市場定價，主要基于以下考慮：一是實施分步走、漸進式改革，有利于發(fā)卡機構(gòu)在過渡期內(nèi)進一步積累定價數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，引導(dǎo)其完善信用卡利率定價機制;二是目前各發(fā)卡機構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價能力參差不齊，進行利率上限和下限指導(dǎo)，有利于避免個別發(fā)卡機構(gòu)盲目降價打價格戰(zhàn)，導(dǎo)致不公平競爭和高風(fēng)險客戶過度舉債，從而增加信用風(fēng)險，引發(fā)市場局部混亂;三是在目前信息披露機制有待加強的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個別發(fā)卡機構(gòu)不合理收取過高利息，保障持卡人合法權(quán)益。
下一步，人民銀行將積極推動發(fā)卡機構(gòu)建立健全信用卡利率定價和經(jīng)營管理機制，結(jié)合信用卡市場發(fā)展情況和社會經(jīng)濟發(fā)展需要，穩(wěn)步推進信用卡利率市場化進程。
四、為什么要取消對免息還款期及最低還款額的限制?
免息還款期和最低還款額待遇是信用卡的重要特征和核心服務(wù)?，F(xiàn)行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%，并統(tǒng)一規(guī)定持卡人享受免息還款期和最低還款額待遇的'條件，使發(fā)卡機構(gòu)對不同層次的客戶缺乏差異服務(wù)的彈性和空間，不利于發(fā)卡機構(gòu)自主創(chuàng)新和改進服務(wù)?！锻ㄖ啡∠鲜鱿拗疲荚谫x予發(fā)卡機構(gòu)更多自主決策空間，由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風(fēng)險等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯位競爭、優(yōu)勢互補的市場格局。
五、《通知》引入“違約金”取代“滯納金”，并禁止收取超限費，有何考慮?
“滯納金”的概念帶有較強行政強制色彩，不適宜用于平等市場主體之間的經(jīng)濟活動。立足于公平原則和合同關(guān)系，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。
同時，鑒于目前發(fā)卡機構(gòu)已能夠通過技術(shù)手段實現(xiàn)對超過授信額度交易的自動控制，且通過對超限部分透支收取利息也能達到覆蓋成本和風(fēng)險的目的，因此禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費，以規(guī)范發(fā)卡機構(gòu)服務(wù)收費。
六、《通知》對信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)有何改進?
信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)具有無交易背景的特點，是發(fā)卡機構(gòu)為便利持卡人日常資金使用而推出的特殊服務(wù)。鑒于發(fā)卡機構(gòu)掌握持卡人資信狀況和還款能力等信息，對該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制主要依賴于發(fā)卡機構(gòu)。《通知》兼顧改進服務(wù)和防范風(fēng)險，對預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)制定了基本要求。
一是明確界定信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)類型。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際，將預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)分為現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值三種類型，并對每種業(yè)務(wù)類型進行了明確界定。
二是完善預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額制度。合理平衡持卡人提現(xiàn)需求和風(fēng)險防范需要，將持卡人通過atm辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。對于其他預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額，由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)經(jīng)營策略、持卡人風(fēng)險等級和限額設(shè)置需求，與持卡人通過協(xié)議自主約定。
三是提出風(fēng)險管理要求。規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬，并強調(diào)了交易信息的真實性、完整性和可追溯性，在滿足持卡人合理需求、為發(fā)卡機構(gòu)預(yù)留創(chuàng)新空間的基礎(chǔ)上最大限度堵塞漏洞、減少風(fēng)險損失。要求發(fā)卡機構(gòu)在合作機構(gòu)真實反映、準確標識相關(guān)交易信息的基礎(chǔ)上，基于風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并充分發(fā)揮利率等價格杠桿的作用追求風(fēng)險和收益的最優(yōu)平衡，以達到鼓勵創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展的目的。
七、《通知》對信用卡持卡人有何影響?
總體而言，《通知》有利于為持卡人提供個性化、差異化服務(wù)，豐富持卡人選擇，改進信用卡的功能，大大提升用卡體驗。推進信用卡利率市場化、放開免息還款期和最低還款額待遇等方面限制、規(guī)范預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等相關(guān)政策，將進一步促進發(fā)卡機構(gòu)建立多樣化、差異化和個性化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)體系，為持卡人帶來更多選擇。例如，持卡人可以根據(jù)個人偏好、資信狀況和還款習(xí)慣等，選擇符合自身需要的利率、免息還款期和最低還款額待遇等相關(guān)信用卡產(chǎn)品;持卡人通過atm辦理信用卡現(xiàn)金提取的限額提高了，可適應(yīng)其臨時或緊急用現(xiàn)需求。同時，《通知》取消超限費，并規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不得計收利息，減少了持卡人利息支出。
八、《通知》如何體現(xiàn)對持卡人的權(quán)益保障?
一是保障持卡人知情權(quán)。要求發(fā)卡機構(gòu)充分披露信用卡申請條件、收費項目與標準以及信用卡標準協(xié)議與章程等內(nèi)容，以顯著方式提示持卡人注意信用卡協(xié)議中與其有重大利害關(guān)系的事項，確保持卡人充分知悉并確認接受。
二是尊重持卡人選擇權(quán)。要求發(fā)卡機構(gòu)充分尊重持卡人真實意愿，調(diào)整信用卡利率標準時應(yīng)至少提前45個自然日按照約定方式通知持卡人，且持卡人有權(quán)在新利率標準生效之日前選擇銷戶。
三是保護持卡人資金安全。要求發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)妥善處理偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易，及時引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。鼓勵發(fā)卡機構(gòu)通過商業(yè)保險合作和計提風(fēng)險補償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補償。
銀行信用卡工作計劃篇九
因工作需要、受組織重托，我擔(dān)任了xx支行信用卡部總經(jīng)理，一年來在市行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，以市行整體工作布署為指導(dǎo)思想，在信用卡部日常工作中堅持以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向的運作體系，樹立全新的服務(wù)形象，打造獨特的經(jīng)營理念，各項工作取得長足發(fā)展。截止年末，信用卡部本部門超額3,006張完成市行下達全年發(fā)卡任務(wù)，實現(xiàn)收入955萬元，中間業(yè)務(wù)收入達574萬元。借此機會將一年來的工作做如下述職。
對我來說是十分有意義的一年，經(jīng)過多年孜孜不倦的追求，我終于在黨組織的關(guān)懷和老黨員的熏陶下，敲開了黨組織的大門，有幸成為中國共產(chǎn)黨的預(yù)備黨員，開始了自己政治生命的新篇章。特別是年初伊始受分支行領(lǐng)導(dǎo)任命，我走上了xx支行信用卡部總經(jīng)理的工作崗位，全面負責(zé)信用卡部的日常管理工作；可以說工作崗位的變動、工作擔(dān)子的加重、新政治生命的開始讓我深深感到進一步提高自身素質(zhì)真是刻不容緩。
在工作中，我十分注重業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)。自己除了對每期必看、每天必讀，以掌握大量有關(guān)信用卡的國內(nèi)、國外，本行、它行的信息外，更注重學(xué)習(xí)上級行下達的各種文件領(lǐng)會其思想內(nèi)容；注重學(xué)習(xí)經(jīng)常變化的新增的業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)內(nèi)容，自己必須做到融會貫通。通過學(xué)習(xí)使得自己能夠更好的勝任本職工作；通過學(xué)習(xí)我個人不論是敬業(yè)精神、思想境界、還是業(yè)務(wù)素質(zhì)都有了很大提高。
一是向行領(lǐng)導(dǎo)學(xué)。學(xué)習(xí)上級行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)范和工作藝術(shù)，做到謙虛謹慎，尊重服從。
二是向同志學(xué)。在信用卡部內(nèi)部，我信奉“眾人拾柴火焰高”的道理。對重大事宜，工作安排首先與卡部的業(yè)務(wù)經(jīng)理、各組組長共同商議，共同探討每一項工作的重點、難點及注意事項，防患未然，避免“一言堂”所帶來的負面影響。
三是與卡部的每一位同志共勉。領(lǐng)導(dǎo)信任我讓我來負責(zé)卡部的全面工作，但這不等于說我就沒有缺點。所以在日常工作中我堅持做到嚴于律已、寬以待人，讓員工們感到卡部大家庭的溫暖，感受到工作著是美麗的。
四是堅持公平原則，在用人方面能夠出已公心，堅持公平、公正、公開的原則，工作能夠充分調(diào)動員工的積極性。
從年初到現(xiàn)在信用卡部開展了一系列的如“吃就有禮”、“消費積分抵年費”等一系列優(yōu)惠持卡人的宣傳活動，再加上營銷中心不定期的、大都在休息日搞的宣傳活動。我不管怎么累，家里有多少事，我都堅持親臨現(xiàn)場，堅持到各宣傳點尋視。用自己的行為從點滴做起，維護信用卡部的整體形象，維護xx行的社會威信。
一年來，我思考最多的就是怎樣才能讓的人在短時間內(nèi)認識并接受xx信用卡？怎樣才能讓xx卡走進千家萬戶？為了開展業(yè)務(wù)，我獨辟蹊徑，以客戶的身份親自到中行辦理長城卡、到工行辦理牡丹卡、到建行辦龍卡，仔細研究其他行有關(guān)信用卡的開展情況、服務(wù)及管理情況，做到知已知彼。就是通過這些耐心細致的工作我不僅找到了做好xx信用卡的突破口，而且為xx信用卡的發(fā)行闖下一片天空。僅以沈陽郵政局為例，我在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)郵政局不僅是大的國營，收益性單位，而且收入相對穩(wěn)定。我就以此為切入點，多次登門拜見郵政局有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，宣傳xx信用卡特點和優(yōu)勢。在與郵政局領(lǐng)導(dǎo)達到共識的情況下，通過該局下發(fā)紅頭文件和專人負責(zé)的形式，與郵政局合作共發(fā)卡達2751張。
一年來我借助總行與南航航空公司協(xié)作推出“南航明珠信用卡優(yōu)惠活動”的平臺，及時成立了專門項目組，派專人在沈陽桃仙機場安檢處和候機大廳駐寨，不遺余力向南航員工、候機旅客宣講“南航明珠信用卡”及我行其他品種信用卡的功能、特點、申請手續(xù)進行了全方位介紹和現(xiàn)場辦卡業(yè)務(wù)，共受理南航員工和現(xiàn)場辦理1,386張，取得了良好效果。
截卡底，信用卡部已實現(xiàn)收入955萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入574萬元，超額完成計劃的4%；全年新增發(fā)卡量8,368張,其中信用卡部共辦卡4,556張，比任務(wù)計劃的1,550張多完成3,006張；實際發(fā)展特約商戶達255家，總交易額達7.26億元，較上年同期增長了24%；總收單量達4.37億元；發(fā)展打折商戶82家，卡均收入以達227.68元；新增不良透支率為1.84%，低于總行要求的2.5%的控制指標，累計壞賬率為7.41%，高于總行要求的5%的控制指標(這是我們在著重解決的問題)。
多年來價值觀念和思維方式的形成使我對人生、對事業(yè)都有了自己的感悟。我沒有什么奢求，努力工作是我的追求，說句實話，工作不僅是我謀生的手段，更是我回報領(lǐng)導(dǎo)和同志們對我支持的最好方式。
我們xx支行信用卡部從第二季度起，采取總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理、普通員工共同商議的辦法，建立健全卡部各項規(guī)章制度及風(fēng)險防范措施。特別對容易出現(xiàn)的配送成品卡交接、會計專業(yè)賬務(wù)處理做了詳明、可行的規(guī)定。在四月份的分行稽核檢查和八月份總行稽核檢查中，我們信用卡部的內(nèi)部控制工作受到了好評。
風(fēng)險防范是我們信用卡部多年工作的重中之重。按照總行的考核定率，遵循“規(guī)范管理深化年”所賦于風(fēng)險防范的.新內(nèi)容，我們克服追求發(fā)卡數(shù)量造成不良卡增多的困難，對風(fēng)險催收工作采取了“新增不良透支率”和“核銷壞賬率”雙考核辦法，規(guī)定兩項指標分別控制在2.5%和5%以內(nèi)，利用委外催收辦法加大催收力度。到底我們支行新增不良透支率為1.84%，完全控制在總行2.5%指標范圍內(nèi)。
在取得成績的同時，我也清楚的認識到自己工作中的不足，表現(xiàn)在：一是政治理論水平需進一步提高。二是認知水平需進一步加強，特別是對工作中可以出現(xiàn)的問題和困難要有一定的預(yù)見性，時刻保持強烈的憂患意識。
已經(jīng)過去，工作也開始走上正軌。對新一年的工作重點，有幾個方面的展望。
一是爭取一季度內(nèi)解決郵政還款通路問題。
二是做好營銷中心的接收、善后處理工作。
三是完成卡部內(nèi)部人員重組。因為有些業(yè)務(wù)總行已上收，這樣相關(guān)小組的業(yè)務(wù)量、人員配置需做新的調(diào)整，充分調(diào)動各部門、各崗位人員的積極性、創(chuàng)造性，為達到卡部總體效益最大化目標做好鋪墊。
四是開拓本地區(qū)聯(lián)名卡市場，走聯(lián)合發(fā)展之路，增加xx卡的市場占有率。
五是做好優(yōu)質(zhì)客戶的維護工作及今年的市場營銷計劃。
以上是我一年來的工作情況，取得這樣的成績這和卡部全體員工共同努力是分不開的。，任重而道遠，有機遇更有挑戰(zhàn)，我將帶領(lǐng)卡部同仁，緊緊跟上市行的改革步伐，堅定信心、扎實工作，為實現(xiàn)xx支行各項工作健康有序發(fā)展貢獻出自己的一份力量。
銀行信用卡工作計劃篇十
(3)住址證明(以下所列各項選擇提供一項)：現(xiàn)住所最近期的水、電、氣、固定電話等費單的'原件。
提供以下資料可以增加信用的額度：
(2)信用卡申請人經(jīng)年審的的汽車行駛證復(fù)印件;。
(3)申請信用卡人的深圳發(fā)展銀行定期存單復(fù)印件;。
(4)信用卡申請人的中級以上職稱或其他專業(yè)資格證書的復(fù)印件;。
(5)申請信用卡人的收入證明文件：包括近期所得稅扣繳憑證復(fù)印件、近期銀行代發(fā)工資存折復(fù)印件、工資單原件等，證明范文《中國銀行信用卡證明》。
銀行信用卡工作計劃篇十一
茲證明，____________(姓名)，________________________________(身份證號碼)，自20________年____月起就職于本單位，現(xiàn)于________________部門擔(dān)任主任職務(wù)，稅前月收入為____________________元，大寫________元人民幣。
如另有其他福利補貼，請在下面詳列補貼類型和金額：
特此證明。
工作證明出具人：__________。
辦公電話（直線或總分機號）：__________。
單位蓋章。
20________年____月____日。
銀行信用卡工作計劃篇十二
注：不是本地戶口的，需提供暫住證，類似水電費的單據(jù)掃描件，主要是確認一下暫住地址是否一致!
祝君好運!
收入證明。
×××公司。
茲證明×××(先生/女士)是我公司員工，在××部門任××職務(wù)，銀行信用卡收入證明。
至今為止，一年以來總收入約為×××萬元。
特此證明。
銀行信用卡工作計劃篇十三
日前，中國人民銀行發(fā)布：關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知，對信用卡利率標準、免息還款期和最低還款額、預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等作出了新的規(guī)定，信用卡新規(guī)自1月1起實施。剁手族透支的利息相比現(xiàn)在,最高可能打七折,免息期還可以超過60天,甚至每個月的最低還款金額還可以和銀行進行協(xié)商。
變化一：透支利息最高每日萬分之五可打七折。
目前，各家銀行的透支利息是每日萬分之五，折合成年化利率高達18.25%。此次《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的7折。也就是調(diào)整之后，日利率萬分之五則變成上限，而下限則在萬分之五上打七折，即萬分之3.5，也就是說，以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%0.05%之間。
新規(guī)實施以后，大家辦信用卡可以挑挑揀揀，選擇透支利率相對較低的了。
此外，新規(guī)規(guī)定，信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。
變化二：滯納金改叫違約金。
賬單到期時還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。
目前，銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。一名用戶信用卡消費了1萬元，最低還款額為1000元，到期還款日之前沒有還款，銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%，在實際收費中，滯納金收取最低1元。需要注意的是，滯納金收費的基數(shù)是最低還款額未還部分。
不過，由于各家銀行政策不同，所設(shè)的最低額度也不盡相同，目前各行對于滯納金最低收費標準不一，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行的滯納金收費標準中，對于最低收費標準要求較低，沒有門檻或者有5元起的最低收費標準。而招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等最低滯納金收取標準為最低10元或20元。此外，部分銀行還設(shè)置了滯納金收費上限，工商銀行規(guī)定滯納金最高收取500元，華夏銀行最高收取元。
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中，央行規(guī)定，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。也就是說，今后違約金怎么收取，可能將由信用卡中心與持卡人共同決定，持卡人將有機會貨比三家。
不過，多位銀行業(yè)人士表示，這還不能代表持卡人有了完全的議價權(quán)，“比如降低甚至免收逾期違約金，持卡人可能延遲很久還款甚至不還，這樣銀行就要背負壞賬增加的風(fēng)險，所以預(yù)計和此前不會有很大變化”。
變化三：atm每日取現(xiàn)額度增至一萬元。
對大部分持卡人來說，信用卡預(yù)借現(xiàn)金并不陌生。而此次新規(guī)對預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)也進行相關(guān)規(guī)定。
預(yù)借現(xiàn)金分為三類：提取、轉(zhuǎn)賬和充值。
首先，提取是指持卡人通過atm等自助機具以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，由現(xiàn)行的每卡每日累計2000元，提高到每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，額度由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。這項限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢”。
現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶;《通知》首次允許持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶(一般儲蓄卡賬戶均為結(jié)算賬戶)，但不得轉(zhuǎn)至其他信用卡賬戶(信用卡代償業(yè)務(wù))和他人銀行結(jié)算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。
變化四：可充值支付寶微信利息按取現(xiàn)算。
現(xiàn)金充值方面，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。
充值的現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值，這次變更為由銀行自行確定是否允許預(yù)借現(xiàn)金額度的資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機構(gòu)開立的支付賬戶。也就是說，當(dāng)借記卡沒有充足資金時，信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。
不過，為第三方賬戶充值實際也有指定路徑和限額。央行強調(diào)，“規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬?！?BR> 不過，記者也了解到，即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值，銀行的利息還是存在的。而且，預(yù)借現(xiàn)金無法享受免息還款，所以從取現(xiàn)當(dāng)天起，銀行將按日利率萬分之五計收利息，并且按月計收復(fù)利。
變化五：信用卡被盜刷要予以合理補償。
《通知》中著重強調(diào)信用卡交易信息的真實性、完整性、可追溯性，從明確發(fā)卡機構(gòu)信息披露責(zé)任、改進非本人交易處理和持卡人損失補償?shù)确矫鎻娀挚ㄈ藱?quán)益保障機制。
《通知》要求發(fā)卡機構(gòu)必須向持卡人詳盡披露信用卡相關(guān)信息，并經(jīng)持卡人獲知與確認。發(fā)卡機構(gòu)需要調(diào)整利率標準，必須提前45個工作日告知持卡人，持卡人有權(quán)選擇按原訂協(xié)議償還款項后，對信用卡進行銷戶處理，為持卡人提供了更多的選擇權(quán)。
此外，《通知》強調(diào)，如果持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易時，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)及時引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進度。
在現(xiàn)行的信用卡業(yè)務(wù)中，對持卡人的權(quán)益保障都是由各發(fā)卡銀行自行采用，針對日益突出的信用卡被盜刷問題，各發(fā)卡銀行采用各自不同的處理方式，有的推出了“失卡保障”服務(wù)，個別銀行也推出收費的信用卡保險服務(wù)。此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險和計提風(fēng)險補償基金等方式，對持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補償，以保障持卡人權(quán)益。
變換六：發(fā)卡機構(gòu)不能再收取超限費。
持卡人平時使用信用卡時，除了固定額度之外，還可能有10%的上浮額度，如果你不小心刷爆信用卡了，有可能要交一筆額外的收費，這就是超限費。也就是說，各家銀行可以將刷卡消費的最高額度控制在實際額度的110%，也就是說，如果你的信用卡額度是1萬元，那么最高能刷卡消費11000元，超出的這1000元銀行會收取一定比例超限費。
據(jù)了解，目前，建行、工行、交行、招行等銀行都實行了暫免收取，興業(yè)銀行更是將超限費納入自主免費項目，光大銀行則對無限卡、鉆石卡、白金卡免超限費。
不過，新規(guī)實施后，這部分費用將取消?！锻ㄖ繁硎?，目前發(fā)卡機構(gòu)已能夠通過技術(shù)手段實現(xiàn)對超過授信額度交易的自動控制，且通過對超限部分透支收取利息也能達到覆蓋成本和風(fēng)險的目的，因此決定禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費。
變化七：一次性收費不得利滾利。
值得注意的是，《通知》還規(guī)定，發(fā)卡機構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不得計收利息。
事實上，目前國內(nèi)銀行的利息計算方式為復(fù)利方式，在實際計算過程中，最低還款額是由刷卡消費金額、預(yù)支現(xiàn)金金額、上期未還款金額和費用利息按照百分比計算的，而滯納金收費的基數(shù)是最低還款額未還部分。因此，滯納金等服務(wù)費用產(chǎn)生的復(fù)利也將帶來滾雪球般的驚人數(shù)字。
換言之，因違約金、欠繳年費等產(chǎn)生的收費今后將一次性收取，不能再利滾利計息。例如信用額度為10000元，產(chǎn)生了年費100元，取現(xiàn)手續(xù)費30元，只能是信用額度內(nèi)的10000元可以計息，年費、取現(xiàn)手續(xù)費按標準收取，不能與10000元額度資金一起計息。這就降低持卡人的用卡成本。
變換八：銀行自行決定免息期和最低還款。
根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，目前信用卡免息還款期最長為60天、最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開始，上述兩項標準將由發(fā)卡銀行自行決定。
新規(guī)取消了對免息還款期及最低還款額的限制，由各家銀行根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風(fēng)險度靈活決定免息還款期和最低還款額。免息期由發(fā)卡機構(gòu)自己規(guī)定，銀行到底是延長免息期，還是會縮短免息期，這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個考量因素。有些銀行為了加強競爭，有可能會出現(xiàn)超長免息期的信用卡產(chǎn)品。另一方面，最低還款額可以更低。雖然最低還款額的變化，在部分銀行早已經(jīng)實施了5%的最低還款額，這次是通過政策，將這種變化確定下來。
從發(fā)卡銀行角度來看，可以在信用卡產(chǎn)品的免息還款期和最低還款額兩個條件上自由組合，實施市場錯位競爭戰(zhàn)略。有業(yè)內(nèi)人士認為，銀行明年定下的實際免息期和最低還款額，還是要根據(jù)銀行自己的資金成本和策略來決定。
舉例而言，以后兩位客戶即便是持有同一家銀行的信用卡，由于他們以往的消費和還款情況不同，可能銀行給予的最低還款額和最長免息期都不同，甚至可能出現(xiàn)，同一位客戶目前獲得的最低還款額和最長免息還款期與未來的標準都不一樣。