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做家庭理財規(guī)劃篇一
摘要：
跟著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應(yīng)消費需求也更多更高，因而，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是經(jīng)過對家庭收入開銷進行合理的計劃辦理，從而到達關(guān)于現(xiàn)有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財?shù)暮x，然后介紹家庭理財?shù)氖滓獤|西，家庭理財規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
關(guān)鍵詞：
家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險以及進步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進行必定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對的問題作出預(yù)判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進行有用處理，進而達家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：獨身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強的消費心理，該階段首要需求考慮消費開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束獨身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預(yù)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規(guī)劃會協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段防止付出困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，危險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又情愿承當(dāng)必定危險的尋求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一。可是，高收益的一起，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強專業(yè)知識而且能接受必定危險的家庭購買。
（五）穩(wěn)妥。
從經(jīng)濟視點看，穩(wěn)妥是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財政組織；從危險辦理視點看，穩(wěn)妥是危險辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據(jù)本身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡(luò)詐騙事件出現(xiàn)，請謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財規(guī)劃意圖是使家庭可支配財富和消費開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財富和消費開銷動態(tài)的、合適的進行匹配。所以，咱們要及時做好理財規(guī)劃計劃，詳細(xì)來講，能夠經(jīng)過以下四個根本步驟進行規(guī)劃。
（一）評價本身家庭財政狀況。
家庭理財規(guī)劃，首先要把握家庭的實際財政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費多少？用在哪些方面？詳細(xì)能夠借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊葨|西，及時記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設(shè)置預(yù)算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。
假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財方針時需求留意兩點：一是理財方針有必要量化，二是要有估計實現(xiàn)的時刻。理財方針的設(shè)定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計劃，或是出資計劃，能夠挑選將理財方針細(xì)化、層次化。
（三）擬定施行計劃。
有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，穩(wěn)妥計劃，籌資計劃，退休計劃，以及去世后家庭成員的相關(guān)計劃，關(guān)于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特色進行計劃建議。
第一階段，獨身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時之需。該階段合適先控制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強，能夠恰當(dāng)拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、正常的家計開銷、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預(yù)備，有必定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預(yù)備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、家計正常的'開銷以及為子女考慮購房費用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需求采納較為穩(wěn)健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。
（四）施行計劃。
再完美的計劃不行動都沒有任何含義，理財規(guī)劃是一個長時刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計劃進行墨守成規(guī)的施行，以更好到達規(guī)劃方針，防止計劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進步全體的出資效益。而關(guān)于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。
（一）理財方針不清晰。
相較于國外的出資理財者，國內(nèi)出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規(guī)劃方針。
詳細(xì)的理財方針是理財規(guī)劃的要點。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財計劃，并依據(jù)商場本身的改變進行調(diào)整，便它一直跟從方針而動。
（二）危險意識不強。
眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財是需求一生的時刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財健康發(fā)展，才干使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
參考文獻：
[1]老驥,家庭理財中應(yīng)留意的5大問題,中國工會財會,2015(12)。
[2]楊燁,當(dāng)前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導(dǎo)解思路研討,云南財大碩士論文,2010(06)。
[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。
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做家庭理財規(guī)劃篇二
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元；當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
做家庭理財規(guī)劃篇三
理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財務(wù)規(guī)劃。那么，我們應(yīng)該怎樣規(guī)劃家庭理財方案呢?下文是由小編為大家分享相關(guān)案例及解決辦法，歡迎大家閱讀采納。
“理財”，也稱為“理財規(guī)劃”,或家庭理財規(guī)劃，是指通過分析、評估個人或家庭財務(wù)狀況、明確自己的生活目標(biāo)而制定的一系列相互關(guān)聯(lián)的計劃和方案，通過方案的實施和調(diào)整以實現(xiàn)不同階段目標(biāo)的過程。
因此，理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財務(wù)規(guī)劃。通過方案的實施―調(diào)整―實施，達到財務(wù)安全、生活自主、自由的最終目標(biāo)。
在一份完整的理財規(guī)劃方案中，一般包括：財務(wù)狀況分析、風(fēng)險偏好和性格分析，生活目標(biāo)分析;現(xiàn)金管理、風(fēng)險(保險)、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。(而與您一起協(xié)商，為您制訂理財規(guī)劃方案的專業(yè)人士就是通常所說的“理財規(guī)劃師”。)
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬元左右?？迪壬形咫U一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的.。兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險?？迪壬吞m然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33.7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1.25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101.4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231.7萬元，平均每年領(lǐng)取15.4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
做家庭理財規(guī)劃篇四
班級名稱：學(xué)生姓名：學(xué)號：
財務(wù)管理。
目錄。
i
ii。
（一）家庭成員基本情況。
（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表。
（三）家庭收支現(xiàn)況。
二、理財目標(biāo)的分析及建議。
（一）家庭境況分析。
（二）家庭投資風(fēng)險偏好。
（一）相關(guān)假設(shè)。
（四）保險規(guī)劃。
（五）證券投資規(guī)劃。
四、方案調(diào)整。
五、附錄。
（一）個人模擬投資記錄。
（二）個人模擬投資總結(jié)。
做家庭理財規(guī)劃篇五
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當(dāng)中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險。
理財規(guī)劃。
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資。
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資。
1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資。
做家庭理財規(guī)劃篇六
理財就是學(xué)會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。下面是小編為大家?guī)淼募彝ダ碡斝≈R，歡迎閱讀。
家庭理財是關(guān)于如何計劃家庭收支、如何管理家庭財富的學(xué)問，包括開源和節(jié)流兩個方面。開源指增加收入和讓家庭現(xiàn)有資產(chǎn)增值，節(jié)流指節(jié)省支出與合理調(diào)節(jié)家庭消費結(jié)構(gòu)，通過長期合理的家庭財政安排，實現(xiàn)家庭成員所希望達到的理想經(jīng)濟目標(biāo)。
理財做得好，首先要有一個全盤規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財務(wù)情況后，根據(jù)家庭風(fēng)險承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標(biāo)，制定合理的家庭投資理財方案。下面給您介紹幾個理財規(guī)劃的一般定律：
這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的'支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時之需;10%用于保險。按照這個定律來安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復(fù)利計算，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(=72/6)年后，銀行存款總額會變成20萬元。
一般而言，隨著年齡的增長，進行風(fēng)險投資的比例應(yīng)該逐步降低?！?0定律”就是隨著年齡的增長，應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當(dāng)您50歲時，這個比例應(yīng)該是30%。
家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍，年保費支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險額應(yīng)該為120萬元，年保費支出應(yīng)該為12000元。
房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。
需要說明的是，這些小定律都是生活經(jīng)驗的總結(jié)，并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理，還是要根據(jù)個人的實際情況靈活運用。
做家庭理財規(guī)劃篇七
姓學(xué)號：20092715。
之，就可以從這些細(xì)枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學(xué)階段，我們的生活費不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對于我們來說是極為重要的。
關(guān)于保險。
在人一生中隨時可能遭到意想不到的風(fēng)險，這些風(fēng)險很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進行合理的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔(dān)的住房公積金。另外還應(yīng)購買一份意外傷害險，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。
關(guān)于啟動資金的積累。
前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開支。如不必須，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習(xí)慣對于這一階段非常重要。
另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應(yīng)對突發(fā)事件的能力較弱，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應(yīng)對生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨立性。
第二個五年（經(jīng)驗積累階段）。
經(jīng)過第一階段的積累，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來用于理財規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗為主。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規(guī)劃。
基本情況分析。
在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔(dān)一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當(dāng)壯年，沒有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風(fēng)險承受能力較高。
經(jīng)過第一階段理財意識的培養(yǎng)，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習(xí)慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負(fù)債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來投資奠定了基礎(chǔ)。
保險情況分析。
在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應(yīng)有一定調(diào)整。更換保險會產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進行補充。
對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應(yīng)該是首要的。所以可以再選擇一個商業(yè)保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。
對于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財?shù)拈_始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項考慮，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過多的保險。
投資理財分析。
第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風(fēng)險比較大的投資方式。
在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應(yīng)急能力；二來可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當(dāng)時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應(yīng)該比較合理。
剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應(yīng)選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風(fēng)險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應(yīng)主要選擇風(fēng)險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于對子女的考慮，應(yīng)該準(zhǔn)備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學(xué)時可用。
理財發(fā)展時期：第三個五年（投資生財階段）。
經(jīng)過前兩個階段，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認(rèn)識，且在財富的積累方面也以做好了準(zhǔn)備。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。
基本情況分析。
三十多歲是男人發(fā)展的黃金時期，在這一階段的風(fēng)險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認(rèn)識，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風(fēng)險較大的財富增長方式。
投資工具分析。
在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風(fēng)險大，收益小，或風(fēng)險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風(fēng)險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風(fēng)險必然會使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。
第四個五年（投資生財階段）。
基本情況分析。
在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應(yīng)該正在上學(xué)階段，按現(xiàn)在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應(yīng)注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。
投資工具分析。
從目前的國情來考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當(dāng)時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位。
理財成熟時期：第五個五年（平穩(wěn)投資階段）。
前兩個階段過后，事業(yè)基本定型，我的理財規(guī)劃也應(yīng)該進入一個較平穩(wěn)的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進行，選擇較穩(wěn)妥的理財方式。
基本情況分析。
經(jīng)過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認(rèn)識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進入了平穩(wěn)過渡時期，事業(yè)定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進行理財?shù)臅r候，就不能一味的冒險，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。
投資工具分析。
投資時，應(yīng)該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經(jīng)過先前的鍛煉，應(yīng)該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經(jīng)驗還可以在投資時提供一定的穩(wěn)妥性。
在即將邁入五十大關(guān)的時候，我想人生的輝煌發(fā)展時期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財為主。
基本情況分析。
在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應(yīng)該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。
投資工具分析。
既然這一階段的投資以保守為主，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應(yīng)急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。
總結(jié)。
要實現(xiàn)理財目標(biāo)需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財重在執(zhí)行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實踐來達成的長期目標(biāo)。
所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。
做家庭理財規(guī)劃篇八
為大家整理了幾個家庭理財規(guī)劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買房理財計劃：
在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。
不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報請來浦發(fā)銀行國際金融理財師（cfp）楊小勇為小李支招。
第一步：樹立正確的理財觀念。
作為剛?cè)肼殘龅男氯藖碚f，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對于女性）等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對于他們來說，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。
要想通過理財方式實現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。
第二步：給未來做一個綜合規(guī)劃。
美國勞動部做過一個統(tǒng)計，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟獨立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟獨立。調(diào)查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。
所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規(guī)劃，包括個人財務(wù)的規(guī)劃以及個人健康、個人家庭組建的規(guī)劃。
第三步：按照規(guī)劃長期理財。
有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務(wù)規(guī)劃。
對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經(jīng)驗也不夠豐富，但優(yōu)勢是年輕，有著較長的投資理財?shù)臅r間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：
1.養(yǎng)成良好的儲蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個人喜好選擇。考慮到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。
2.養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區(qū)分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。
為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日?；鸲ㄍ叮旰筚彿康哪繕?biāo)是可以實現(xiàn)的。
4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。
以上是月入3000買房理財規(guī)劃，更多有關(guān)家庭理財規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看。
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做家庭理財規(guī)劃篇九
1我是誰。
我是一個農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點內(nèi)向，不太愛吹牛，但平時對音樂還有一點興趣，在我心情不好的時候，我就會吹一下笛子，來緩解那種不愉快的心境。其實，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運。
2我想干什么。
現(xiàn)在，對于我來說，可以說是剛剛走出那個溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學(xué)的路上，可以這么說，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學(xué)習(xí)，只有學(xué)習(xí)才能彌補我的不足。而現(xiàn)在儲存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過學(xué)習(xí)來把這些零亂的東西整理起來，把空白的地方彌補起來。
4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。
目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時間向著自己的興趣愛好方向發(fā)展一下，或是說，只能允許我學(xué)習(xí)，沒有享受。
5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。
現(xiàn)在的目標(biāo)是盡量的把英語四級，計算機以及普通話搞來過了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個方向發(fā)展。
2010年4月9日星期五。
做家庭理財規(guī)劃篇十
家庭的現(xiàn)狀：
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應(yīng)對各種各樣的生活需要
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當(dāng)中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險
理財規(guī)劃
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資
1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資
做家庭理財規(guī)劃篇十一
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應(yīng)消費需求也更多更高，因此，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是通過對家庭收入支出進行合理的計劃管理，從而達到對于現(xiàn)有財物的保值增值，有效規(guī)避風(fēng)險，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財?shù)闹饕ぞ?，家庭理財?guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區(qū)
（一）家庭財富的增加需要進行理財規(guī)劃
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃
家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。
（一）銀行存款
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。
（二）國債
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。
（三）基金
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風(fēng)險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，風(fēng)險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險的追求高收益的家庭購買。
（四）股票
是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，提現(xiàn)容易，并且從長遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風(fēng)險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業(yè)知識并且能承受一定風(fēng)險的家庭購買。
（五）保險
從經(jīng)濟角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。
（六）其他
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態(tài)的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規(guī)劃。
（一）評估自身家庭財務(wù)狀況
家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務(wù)狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ?，及時記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
（二）確立家庭理財目標(biāo)
如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財目標(biāo)時需要注意兩點：一是理財目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計實現(xiàn)的時間。理財目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標(biāo)是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標(biāo)細(xì)化、層次化。
（三）制定實施計劃
有了目標(biāo)，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。
第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產(chǎn)品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風(fēng)險承受能力強，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風(fēng)險。第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準(zhǔn)備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。
（四）實施計劃
再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標(biāo)。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規(guī)劃目標(biāo)，避免計劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。
（一）理財目標(biāo)不明確
相較于國外的投資理財者，國內(nèi)投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標(biāo)。
具體的理財目標(biāo)是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來設(shè)計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動。
（二）風(fēng)險意識不強
眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險意識不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
[1]老驥，家庭理財中應(yīng)注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）
[2]楊燁，當(dāng)前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導(dǎo)解思路研究，云南財大碩士論文，2010（06）
[3]潘慧，淺析家庭投資理財方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）
做家庭理財規(guī)劃篇十二
職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力、
愛好
、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。
消費和儲蓄計劃。關(guān)于家庭理財如何規(guī)劃，必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。
保險
計劃。隨著事業(yè)的成功，擁有越來越多的固定資產(chǎn)，需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了子女在離開后仍能生活幸福，需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將積蓄一掃而光。
投資計劃。當(dāng)儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規(guī)劃，有一點特別要注意的是，投資資金應(yīng)該是閑錢。
退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
做家庭理財規(guī)劃篇一
摘要：
跟著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應(yīng)消費需求也更多更高，因而，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是經(jīng)過對家庭收入開銷進行合理的計劃辦理，從而到達關(guān)于現(xiàn)有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財?shù)暮x，然后介紹家庭理財?shù)氖滓獤|西，家庭理財規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
關(guān)鍵詞：
家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險以及進步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進行必定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對的問題作出預(yù)判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進行有用處理，進而達家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：獨身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強的消費心理，該階段首要需求考慮消費開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束獨身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預(yù)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規(guī)劃會協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段防止付出困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，危險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又情愿承當(dāng)必定危險的尋求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一。可是，高收益的一起，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強專業(yè)知識而且能接受必定危險的家庭購買。
（五）穩(wěn)妥。
從經(jīng)濟視點看，穩(wěn)妥是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財政組織；從危險辦理視點看，穩(wěn)妥是危險辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據(jù)本身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡(luò)詐騙事件出現(xiàn)，請謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財規(guī)劃意圖是使家庭可支配財富和消費開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財富和消費開銷動態(tài)的、合適的進行匹配。所以，咱們要及時做好理財規(guī)劃計劃，詳細(xì)來講，能夠經(jīng)過以下四個根本步驟進行規(guī)劃。
（一）評價本身家庭財政狀況。
家庭理財規(guī)劃，首先要把握家庭的實際財政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費多少？用在哪些方面？詳細(xì)能夠借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊葨|西，及時記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設(shè)置預(yù)算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。
假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財方針時需求留意兩點：一是理財方針有必要量化，二是要有估計實現(xiàn)的時刻。理財方針的設(shè)定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計劃，或是出資計劃，能夠挑選將理財方針細(xì)化、層次化。
（三）擬定施行計劃。
有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，穩(wěn)妥計劃，籌資計劃，退休計劃，以及去世后家庭成員的相關(guān)計劃，關(guān)于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特色進行計劃建議。
第一階段，獨身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時之需。該階段合適先控制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強，能夠恰當(dāng)拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、正常的家計開銷、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預(yù)備，有必定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預(yù)備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、家計正常的'開銷以及為子女考慮購房費用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需求采納較為穩(wěn)健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。
（四）施行計劃。
再完美的計劃不行動都沒有任何含義，理財規(guī)劃是一個長時刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計劃進行墨守成規(guī)的施行，以更好到達規(guī)劃方針，防止計劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進步全體的出資效益。而關(guān)于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。
（一）理財方針不清晰。
相較于國外的出資理財者，國內(nèi)出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規(guī)劃方針。
詳細(xì)的理財方針是理財規(guī)劃的要點。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財計劃，并依據(jù)商場本身的改變進行調(diào)整，便它一直跟從方針而動。
（二）危險意識不強。
眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財是需求一生的時刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財健康發(fā)展，才干使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
參考文獻：
[1]老驥,家庭理財中應(yīng)留意的5大問題,中國工會財會,2015(12)。
[2]楊燁,當(dāng)前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導(dǎo)解思路研討,云南財大碩士論文,2010(06)。
[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。
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做家庭理財規(guī)劃篇二
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元；當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
做家庭理財規(guī)劃篇三
理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財務(wù)規(guī)劃。那么，我們應(yīng)該怎樣規(guī)劃家庭理財方案呢?下文是由小編為大家分享相關(guān)案例及解決辦法，歡迎大家閱讀采納。
“理財”，也稱為“理財規(guī)劃”,或家庭理財規(guī)劃，是指通過分析、評估個人或家庭財務(wù)狀況、明確自己的生活目標(biāo)而制定的一系列相互關(guān)聯(lián)的計劃和方案，通過方案的實施和調(diào)整以實現(xiàn)不同階段目標(biāo)的過程。
因此，理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財務(wù)規(guī)劃。通過方案的實施―調(diào)整―實施，達到財務(wù)安全、生活自主、自由的最終目標(biāo)。
在一份完整的理財規(guī)劃方案中，一般包括：財務(wù)狀況分析、風(fēng)險偏好和性格分析，生活目標(biāo)分析;現(xiàn)金管理、風(fēng)險(保險)、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。(而與您一起協(xié)商，為您制訂理財規(guī)劃方案的專業(yè)人士就是通常所說的“理財規(guī)劃師”。)
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬元左右?？迪壬形咫U一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的.。兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險?？迪壬吞m然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33.7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1.25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101.4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231.7萬元，平均每年領(lǐng)取15.4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
做家庭理財規(guī)劃篇四
班級名稱：學(xué)生姓名：學(xué)號：
財務(wù)管理。
目錄。
i
ii。
（一）家庭成員基本情況。
（二）家庭資產(chǎn)負(fù)債表。
（三）家庭收支現(xiàn)況。
二、理財目標(biāo)的分析及建議。
（一）家庭境況分析。
（二）家庭投資風(fēng)險偏好。
（一）相關(guān)假設(shè)。
（四）保險規(guī)劃。
（五）證券投資規(guī)劃。
四、方案調(diào)整。
五、附錄。
（一）個人模擬投資記錄。
（二）個人模擬投資總結(jié)。
做家庭理財規(guī)劃篇五
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當(dāng)中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險。
理財規(guī)劃。
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資。
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資。
1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資。
做家庭理財規(guī)劃篇六
理財就是學(xué)會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。下面是小編為大家?guī)淼募彝ダ碡斝≈R，歡迎閱讀。
家庭理財是關(guān)于如何計劃家庭收支、如何管理家庭財富的學(xué)問，包括開源和節(jié)流兩個方面。開源指增加收入和讓家庭現(xiàn)有資產(chǎn)增值，節(jié)流指節(jié)省支出與合理調(diào)節(jié)家庭消費結(jié)構(gòu)，通過長期合理的家庭財政安排，實現(xiàn)家庭成員所希望達到的理想經(jīng)濟目標(biāo)。
理財做得好，首先要有一個全盤規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財務(wù)情況后，根據(jù)家庭風(fēng)險承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標(biāo)，制定合理的家庭投資理財方案。下面給您介紹幾個理財規(guī)劃的一般定律：
這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的'支出比例是：40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款，以備不時之需;10%用于保險。按照這個定律來安排資產(chǎn)，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復(fù)利計算，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12(=72/6)年后，銀行存款總額會變成20萬元。
一般而言，隨著年齡的增長，進行風(fēng)險投資的比例應(yīng)該逐步降低?！?0定律”就是隨著年齡的增長，應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)x1%]投資于股票;當(dāng)您50歲時，這個比例應(yīng)該是30%。
家庭保險“雙十定律”告訴我們，家庭保險設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍，年保費支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那么總保險額應(yīng)該為120萬元，年保費支出應(yīng)該為12000元。
房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。
需要說明的是，這些小定律都是生活經(jīng)驗的總結(jié)，并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理，還是要根據(jù)個人的實際情況靈活運用。
做家庭理財規(guī)劃篇七
姓學(xué)號：20092715。
之，就可以從這些細(xì)枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學(xué)階段，我們的生活費不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎(chǔ)，因此對于我們來說是極為重要的。
關(guān)于保險。
在人一生中隨時可能遭到意想不到的風(fēng)險，這些風(fēng)險很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進行合理的風(fēng)險轉(zhuǎn)移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔(dān)的住房公積金。另外還應(yīng)購買一份意外傷害險，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。
關(guān)于啟動資金的積累。
前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應(yīng)算入日常正常開支。如不必須，則在以后應(yīng)注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習(xí)慣對于這一階段非常重要。
另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應(yīng)對突發(fā)事件的能力較弱，所以應(yīng)盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應(yīng)對生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨立性。
第二個五年（經(jīng)驗積累階段）。
經(jīng)過第一階段的積累，應(yīng)該已經(jīng)有了一定的資金來用于理財規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗為主。所以在這一階段應(yīng)選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規(guī)劃。
基本情況分析。
在這一階段，事業(yè)應(yīng)該已經(jīng)進入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應(yīng)該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔(dān)一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當(dāng)壯年，沒有意外的話應(yīng)該是身體健康，這些因素使得家庭風(fēng)險承受能力較高。
經(jīng)過第一階段理財意識的培養(yǎng)，應(yīng)該可以養(yǎng)成良好的習(xí)慣，可以假設(shè)家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負(fù)債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來投資奠定了基礎(chǔ)。
保險情況分析。
在第一階段應(yīng)該已經(jīng)入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應(yīng)有一定調(diào)整。更換保險會產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎(chǔ)上進行補充。
對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應(yīng)該是首要的。所以可以再選擇一個商業(yè)保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。
對于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財?shù)拈_始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項考慮，妻子應(yīng)該有基本的社保，并不需要過多的保險。
投資理財分析。
第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風(fēng)險比較大的投資方式。
在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應(yīng)急能力；二來可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當(dāng)時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應(yīng)該比較合理。
剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應(yīng)選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風(fēng)險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應(yīng)主要選擇風(fēng)險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。
另外，出于對子女的考慮，應(yīng)該準(zhǔn)備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學(xué)時可用。
理財發(fā)展時期：第三個五年（投資生財階段）。
經(jīng)過前兩個階段，我應(yīng)該已經(jīng)掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應(yīng)該也以有了較深刻的認(rèn)識，且在財富的積累方面也以做好了準(zhǔn)備。所以在這一階段，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。
基本情況分析。
三十多歲是男人發(fā)展的黃金時期，在這一階段的風(fēng)險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認(rèn)識，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風(fēng)險較大的財富增長方式。
投資工具分析。
在上一階段的基礎(chǔ)上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風(fēng)險大，收益小，或風(fēng)險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風(fēng)險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應(yīng)保留最基本的生活備用金。高風(fēng)險必然會使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應(yīng)以各種股票的投資為主。
第四個五年（投資生財階段）。
基本情況分析。
在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應(yīng)該正在上學(xué)階段，按現(xiàn)在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應(yīng)注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。
投資工具分析。
從目前的國情來考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當(dāng)時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應(yīng)放在第一位。
理財成熟時期：第五個五年（平穩(wěn)投資階段）。
前兩個階段過后，事業(yè)基本定型，我的理財規(guī)劃也應(yīng)該進入一個較平穩(wěn)的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進行，選擇較穩(wěn)妥的理財方式。
基本情況分析。
經(jīng)過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認(rèn)識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進入了平穩(wěn)過渡時期，事業(yè)定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進行理財?shù)臅r候，就不能一味的冒險，較穩(wěn)妥的投資方式應(yīng)該是首選。
投資工具分析。
投資時，應(yīng)該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經(jīng)過先前的鍛煉，應(yīng)該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經(jīng)驗還可以在投資時提供一定的穩(wěn)妥性。
在即將邁入五十大關(guān)的時候，我想人生的輝煌發(fā)展時期應(yīng)該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應(yīng)該以穩(wěn)定的理財為主。
基本情況分析。
在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應(yīng)該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財規(guī)劃應(yīng)該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。
投資工具分析。
既然這一階段的投資以保守為主，則應(yīng)該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應(yīng)急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。
總結(jié)。
要實現(xiàn)理財目標(biāo)需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財重在執(zhí)行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實踐來達成的長期目標(biāo)。
所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。
做家庭理財規(guī)劃篇八
為大家整理了幾個家庭理財規(guī)劃，希望可以幫助到大家。以下是月入3000買房理財計劃：
在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。
不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？本報請來浦發(fā)銀行國際金融理財師（cfp）楊小勇為小李支招。
第一步：樹立正確的理財觀念。
作為剛?cè)肼殘龅男氯藖碚f，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品（特別對于女性）等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、cd等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對于他們來說，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。
要想通過理財方式實現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。
第二步：給未來做一個綜合規(guī)劃。
美國勞動部做過一個統(tǒng)計，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟獨立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟獨立。調(diào)查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃（更多考試資訊盡在http:///）。
所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規(guī)劃，包括個人財務(wù)的規(guī)劃以及個人健康、個人家庭組建的規(guī)劃。
第三步：按照規(guī)劃長期理財。
有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務(wù)規(guī)劃。
對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經(jīng)驗也不夠豐富，但優(yōu)勢是年輕，有著較長的投資理財?shù)臅r間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：
1.養(yǎng)成良好的儲蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個人喜好選擇。考慮到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。
2.養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區(qū)分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。
為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日?；鸲ㄍ叮旰筚彿康哪繕?biāo)是可以實現(xiàn)的。
4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。
以上是月入3000買房理財規(guī)劃，更多有關(guān)家庭理財規(guī)劃的信息可登陸匯贏金融考試網(wǎng)查看。
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做家庭理財規(guī)劃篇九
1我是誰。
我是一個農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點內(nèi)向，不太愛吹牛，但平時對音樂還有一點興趣，在我心情不好的時候，我就會吹一下笛子，來緩解那種不愉快的心境。其實，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運。
2我想干什么。
現(xiàn)在，對于我來說，可以說是剛剛走出那個溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學(xué)的路上，可以這么說，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學(xué)習(xí)，只有學(xué)習(xí)才能彌補我的不足。而現(xiàn)在儲存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過學(xué)習(xí)來把這些零亂的東西整理起來，把空白的地方彌補起來。
4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。
目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時間向著自己的興趣愛好方向發(fā)展一下，或是說，只能允許我學(xué)習(xí)，沒有享受。
5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。
現(xiàn)在的目標(biāo)是盡量的把英語四級，計算機以及普通話搞來過了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個方向發(fā)展。
2010年4月9日星期五。
做家庭理財規(guī)劃篇十
家庭的現(xiàn)狀：
本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負(fù)債。做投資的原因：
1.“你不理財，才不理你”
2各個時期都需要用錢，做好理財才能應(yīng)對各種各樣的生活需要
3．在滿足日常生活需要條件下，做適當(dāng)?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。
4.生活當(dāng)中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險
理財規(guī)劃
如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。
（一）一半6萬做以下投資
1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設(shè)一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。
2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。
（二）另一半4萬做以下投資
1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。
4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資
做家庭理財規(guī)劃篇十一
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應(yīng)消費需求也更多更高，因此，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是通過對家庭收入支出進行合理的計劃管理，從而達到對于現(xiàn)有財物的保值增值，有效規(guī)避風(fēng)險，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財?shù)闹饕ぞ?，家庭理財?guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區(qū)
（一）家庭財富的增加需要進行理財規(guī)劃
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃
家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。
（一）銀行存款
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。
（二）國債
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。
（三）基金
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風(fēng)險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，風(fēng)險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險的追求高收益的家庭購買。
（四）股票
是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，提現(xiàn)容易，并且從長遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風(fēng)險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業(yè)知識并且能承受一定風(fēng)險的家庭購買。
（五）保險
從經(jīng)濟角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。
（六）其他
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態(tài)的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規(guī)劃。
（一）評估自身家庭財務(wù)狀況
家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務(wù)狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ?，及時記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
（二）確立家庭理財目標(biāo)
如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財目標(biāo)時需要注意兩點：一是理財目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計實現(xiàn)的時間。理財目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標(biāo)是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標(biāo)細(xì)化、層次化。
（三）制定實施計劃
有了目標(biāo)，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。
第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產(chǎn)品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風(fēng)險承受能力強，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風(fēng)險。第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準(zhǔn)備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。
（四）實施計劃
再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標(biāo)。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規(guī)劃目標(biāo)，避免計劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。
（一）理財目標(biāo)不明確
相較于國外的投資理財者，國內(nèi)投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標(biāo)。
具體的理財目標(biāo)是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來設(shè)計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動。
（二）風(fēng)險意識不強
眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險意識不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
[1]老驥，家庭理財中應(yīng)注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）
[2]楊燁，當(dāng)前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導(dǎo)解思路研究，云南財大碩士論文，2010（06）
[3]潘慧，淺析家庭投資理財方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）
做家庭理財規(guī)劃篇十二
職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力、
愛好
、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。
消費和儲蓄計劃。關(guān)于家庭理財如何規(guī)劃，必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。
保險
計劃。隨著事業(yè)的成功，擁有越來越多的固定資產(chǎn)，需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了子女在離開后仍能生活幸福，需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將積蓄一掃而光。
投資計劃。當(dāng)儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規(guī)劃，有一點特別要注意的是，投資資金應(yīng)該是閑錢。
退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。