勇敢面對困難，探尋解決問題的方法，才能迎接更好的明天。堅持鍛煉身體是保持健康和追求美的重要途徑。如果你對總結寫作還不太熟悉，不妨看看以下這些范文，或許會有些啟發(fā)。
銀行對賬管理制度篇一
銀行存款是醫(yī)院在銀行和其他金融機構的貨幣資金，是醫(yī)院的主要貨幣資金，是醫(yī)院流動資產的重要組成部分，為保障醫(yī)院資產安全，特擬訂本辦法：
一銀行存款帳戶，由財會部門統(tǒng)一管理。并應嚴格執(zhí)行國家有關的銀行結算辦法，對不同的收付款業(yè)務，按照有關規(guī)定選用適當?shù)慕Y算辦法。
二領用支票須填寫“支票使用申請單”，經院長同意后，由財務科簽發(fā)，并加蓋銀行印鑒，同時需在支票上注名日期、用途及限額。支票使用后次日起三天內將使用后的發(fā)票及時交回財務科，改變用途須重新申請，不得領著不用不交。
三支付外單位的貨款，實行先驗貨后付款的原則。經辦人所經收的付款要負責到底及時報銷，收回余額。直到帳務結清為止。對開出不用的支票，經辦人要及時退還財務科。
四不得簽發(fā)器空頭支票。
五不得前方遠期支票，不得轉借銀行帳戶。
六空白支票與預算銀行印鑒，必須分人保管。
七出納人員需及時登記銀行日記帳，并定期與銀行核對余額，月末由會計編制銀行余額調節(jié)表，季末財務負責人對銀行進行一次全面查對，確保各筆收支款項的安全相符，防止資金被挪用、侵占。
八有關付款憑證付訖后，應蓋上“付訖”圖章，以防重復付款。并定期裝訂成冊，由專人保管，防止被盜和涂改。
銀行對賬管理制度篇二
（二）化妝：淡妝上崗，不得濃妝艷抹、不得使用濃烈香水。
二、男員工上班期間，儀容要求精神飽滿。具體要求為：?
三、員工因特殊情況（如女員工孕中后期）確實不能著社服的，必須穿著顏色與統(tǒng)一服裝相近的服裝，保持整體著裝的協(xié)調一致。
三、主動接聽電話，文明禮貌用語，耐心回答或解決對方提出的問題。著裝統(tǒng)一整潔，舉止大方，接待客戶熱情周到。
四、無論何時何地，一切言行不得損害農村信用社集體利益和形象，更不能做與農村信用社禮儀相違背的事。
五、每天清掃辦公場所，對社徽、行牌、柜臺、門窗、玻璃等經常擦拭。保持地面無紙屑、無果皮、無痰跡、無灰塵等。物品放置統(tǒng)一有序，便民設施齊全完好，擺放到位。
六、院子經常清掃，交通工具整齊排放，愛護公共設施，注重公共衛(wèi)生。?
七、灶房餐廳保證無蠅鼠、無病菌，確保員工健康就餐。
八、員工出勤按照《子洲縣信用聯(lián)社職工請銷假管理辦法》執(zhí)行。
銀行對賬管理制度篇三
為加強新入職員工的管理，使其盡快熟悉公司的各項規(guī)章制度、工作流程和工作職責 ，熟練掌握和使用本職工作的設備和辦公設施，達到各崗位工作標準，滿足公司對人才的要求。行政部根據(jù)公司的實際情況編制了新員工入職培訓內容及指導標準。
一、到職前培訓（部門經理負責）
1?、致新員工歡迎信。
2?、讓本部門其他員工知道新員工的到來 （每天早會時）。
3?、準備好新員工辦公場所、辦公用品。
4?、準備好給新員工培訓的部門內訓資料。
5?、為新員工指定一位資深員工作為新員工的導師。
6?、準備好布置給新員工的第一項工作任務。
二、?部門崗位培訓（部門經理負責）
到職后第一天：
1?、到行政部報到，進行新員工入職須知培訓（行政部負責）。
2?、到部門報到，經理代表全體部門員工歡迎新員工到來。
3?、介紹新員工認識本部門員工，參觀工作場所。
4?、部門結構與功能介紹、部門內的特殊規(guī)定。
5?、新員工工作描述、職責要求。
6?、討論新員工的第一項工作任務。
到職后第五天：
1?、一周內，部門經理與新員工進行非正式談話，重申工作職責，談論工作中出現(xiàn)的問題，回答新員工的提問。
2?、對新員工一周的表現(xiàn)作出評估，并確定一些短期的績效目標。
3?、設定下次績效考核的時間。
到職后第三十天
部門經理與新員工面談，討論試用期一個月來的表現(xiàn)，填寫評價表。
到職后第九十天
行政部經理與部門經理一起討論新員工表現(xiàn)，是否合適現(xiàn)在崗位，填寫試用期考核表，并與新員工就試用期考核表現(xiàn)談話，告之新員工公司績效考核要求與體系。
三、公司整體培訓：（行政部負責--?不定期）
1?、公司歷史與愿景、公司組織架構、主要業(yè)務。
2?、公司政策與福利、公司相關程序、績效考核。
3?、公司各部門功能介紹、公司培訓計劃與程序。
4?、公司整體培訓資料的發(fā)放，回答新員工提出的問題。
四、新入職員工事項指導標準
1?、如何使新進人員有賓至如歸的感受
當新進人員開始從事新工作時，成功與失敗往往決定其最初數(shù)小時或數(shù)天中。而在這開始的期間內，也最易于形成好或壞的印象。新工作與新上司也和新進員工一樣地受到考驗，所以主管人員成功地給予新聘人員一個好的印象，也如新進人員要給予主管人員好印象同樣的重要。
2?、新進人員面臨的問題
1?）陌生的臉孔環(huán)繞著他；
2?）對新工作是否有能力做好而感到不安；
3?）對于新工作的意外事件感到膽怯；
4?）不熟悉的人、事、物，使他分心；
5?）對新工作有力不從心的感覺；
6?）不熟悉公司規(guī)章制度；
7?）他不知道所遇的上司屬哪一類型；
8?）害怕新工作將來的困難很大。
3?、友善的歡迎
主管人員去接待新進人員時，要有誠摯友善的態(tài)度。使他感到你很高興他加入你的單位工作，告訴他你的確是歡迎他的，與他握手，對他的姓名表示有興趣并記在腦海中，要微笑著去歡迎他。給新進人員以友善的歡迎是很簡單的事情，但卻常常為主管人員所疏忽。
4?、介紹同事及環(huán)境
新進人員對環(huán)境感到陌生，但如把他介紹與同事們認識時，這種陌生感很快就會消失。當我們置身于未經介紹的人群中時，大家都將是如何的困窘，而新進人員同樣地也感到尷尬，不過，如把他介紹給同事們認識，這個窘困就被消除了。友善地將公司環(huán)境介紹給新同事，使他消除對環(huán)境的陌生感，可協(xié)助其更快地進入狀態(tài)。
5?、使新進人員對工作滿意
最好能在剛開始時就使新進人員對工作表示稱心。這并不是說， 故意使新進人員對新工作過分主觀，但無論如何要使他對新工作有良好的印象?；貞浺恍┊斈阕约菏切逻M人員時的經驗，回憶你自己最初的印象，記憶那時你是如何的感覺，然后推已及人，以你的感覺為經驗，在新進人員參加你單位工作時去鼓勵和幫助他們。
6?、與新進人員做朋友
以誠摯及協(xié)助的方式對待新員工，可使其克服許多工作之初的不適應與困難，如此可降低因不適應環(huán)境而造成的離職率。
7?、詳細說明公司規(guī)章制度
新進人員常常因對公司的政策與法規(guī)不明了，而造成一些不必要的煩惱及錯誤，所以明白說明與他有關的公司各種政策及規(guī)章。然后，他將知道公司對他的期望是什么，以及他可以對公司貢獻些什么。
8?、以下政策需仔細說明
1?）給薪方法；
2?）升遷政策；
3?）安全法規(guī)；
4?）員工福利；
5?）人事制度；
6?）員工的行為準則。
上述政策務必于開始時，即利用機會向新員工加以解釋。
9?、如何解釋公司政策
對新進人員解釋有關公司政策及規(guī)章時，必須使他認為對他們是公平的一種態(tài)度。假如領導人員對新進人員解釋規(guī)章，使他們認為規(guī)章的存在處處在威脅他們時，那他對他的新工作必不會有好的印象。所有公司的政策及規(guī)章都有其制定的理由，主管人員應將這些理由清楚地告訴他們。假如把公司的政策及規(guī)章制定的理由一開始就詳細地告訴了新進人員，他將非常高興而且承認他們的公正與其重要性。除非讓他知道制定政策的理由，否則他勢必會破壞規(guī)章，同時對政策也將表示不支持。新進人員有權利知道公司的每一項政策及規(guī)章制定的理由，因為當一個新進人員在參加一項新工作時，他是著手與公司建立合作的關系，因此愈是明白那些理由，則彼此間的合作是愈密切。去向新進人員坦誠及周到地說明公司政策及其制訂的理由，是主管人員的責任，這是建立勞資彼此諒解的第一個步驟。
10?、給予安全培訓
1?）配合新進人員的工作性質與工作環(huán)境，提供其安全指導原則，可避免意外傷害的發(fā)生。安全訓練的內容是：
工作中可能發(fā)生的意外事件；
各種事件的處理原則與步驟；
仔細介紹安全常識；
經過測試，檢查人員對“安全”的了解程度。
2?）有效的安全培訓可達到以下目標：
新進人員感到他的福利方面，已有肯定的保證；
建立善意與合作的基礎；
可防止在工作上的'浪費，以免造成意外事件；
人員可免于時間損失，而增加其工作能力；
對建立公司信譽極有幫助。
11?、解釋給薪計劃
新進人員極欲知道下列問題；
何時發(fā)放薪金；
上、下班時間。
三、建立國內商業(yè)銀行員工培訓體系的思考
從現(xiàn)在開始，緊密圍繞商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略目標和各項工作重點，將培訓作為推進戰(zhàn)略實施的重要手段，持久地發(fā)揮培訓對改善績效與提升企業(yè)競爭力作用；樹立人才投資理念，樹立科學培訓理念，加大對培訓的投入，提高培訓的投入產出意識，各級上下聯(lián)動、各部門密切配合，形成培訓一盤棋；強化培訓需求調查和培訓效果評估，強化培訓規(guī)劃、開發(fā)、組織和管理功能，切實提高培訓的針對性和實效性，形成自主學習、集中培訓、考察交流“三結合”的培訓育人體系，確保培訓質量，加強培訓成果轉化；將培訓與員工的職業(yè)發(fā)展相結合，有效調動員工的培訓熱情，堅持企業(yè)培訓與員工自主學習相結合，營造人人需要學習、人人有機會學習、人人主動學習的良好氛圍。
主要措施：
（一）完善培訓組織與責任體系。
1、成立培訓工作領導小組，決定全行培訓政策和重點。
2、分管行長對轄內員工培訓負責，運用多種方式及時與員工溝通，加強對轄內員工培訓規(guī)劃及發(fā)展指導，及時根據(jù)發(fā)展經營戰(zhàn)略對培訓工作進行指導。
3、加強培訓工作的考核力度，量化培訓考核結果，將培訓考核結果納入各單位領導班子和主要負責人年度考核指標體系。
（二）通過學歷學位教育管理、培訓項目管理、培訓積分管理、兼職教師管理、培訓經費管理、培訓聯(lián)系人管理、培訓學分認定及管理、培訓課程開發(fā)管理等制度的建立和完善，健全培訓的支持保障體系，形成一套完整的教育培訓制度，促進各項培訓工作規(guī)范有序進行。
（三）繼續(xù)以分層分級組織實施培訓為基本模式，實施差別化培訓項目。按員工類別建立素質模型，并在此基礎上為每個類別建立支持員工素質提升的一整套培訓課程體系和對應的重點課程。
對管理崗位、專業(yè)技術崗位和經辦崗位三大層面人員，細分崗位類別，通過科學的素質模型的建立，為每個類別員工建立一套完整的培訓課程體系，對各崗位培訓課程，明確主干課程和非主干課程，并對每個課程確定對應的培訓學分和要求，建立培訓學分管理。
筆者通過同樣方式對個人、公司客戶經理、專業(yè)技術崗位、網點負責人、會計業(yè)務骨干、經辦人員、柜員等八類人員建立了素質模型和課程支持體系。
（四）拓展培訓渠道，創(chuàng)新培訓方式，豐富培訓手段，引入豐富多樣的培訓形式,提高培訓的靈活性和適應性。
加強與高校及培訓機構的合作，聘請專家教授和專業(yè)培訓師，建立穩(wěn)定的合作關系。通過多種形式和渠道組織員工培訓，擴大培訓覆蓋面，為員工學習先進的管理理念及相關業(yè)務知識，創(chuàng)建學習型組織創(chuàng)造良好條件。
（五）強化對培訓效果的評估和反饋，提高培訓項目開發(fā)、課程設計的科學有效性，加強培訓的投入產出評估，對重點培訓項目，做好培訓前、培訓中和培訓后的全程評估。
培訓前做好培訓需求整體評估，培訓對象知識、技能和工作態(tài)度評估等;培訓中做好培訓組織準備工作評估、內容和形式評估、教師評估等;培訓后做好目標達成情況評估、效果效益綜合評估等工作。對大部分培訓項目還要實施學習評估，通過考試測評和撰寫學習心得等方式來完成，對重要培訓項目還要實施行為評估，對學員培訓后一段時期的工作表現(xiàn)進行評價，對投入巨大的培訓項目，還要實施績效評估，對培訓效益進行綜合測算。
（六）進一步加強培訓的集中管理，統(tǒng)一規(guī)劃，歸口管理。
加強培訓工作計劃的管理和培訓經費的預算管理，加大培訓經費的投入，提高培訓資源的使用效率。
筆者所在單位通過以上措施，加強和改進了員工培訓工作，在員工學習現(xiàn)代商業(yè)銀行的經營機制、運營方式和管理技術，熟悉資本市場的規(guī)則、深刻理解現(xiàn)代商業(yè)銀行的經營管理理念和運行規(guī)律方面起到了一定效果。促使了各級各類人員尤其是管理人員盡快樹立現(xiàn)代商業(yè)銀行經營理念，培養(yǎng)其戰(zhàn)略管理、資本管理、投資者關系管理等專業(yè)技能，較好地適應股份化改造對員工的履崗能力要求，促進了經營發(fā)展戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
第一章? 總? 則
第一條? 本辦法依據(jù)本公司人事管理規(guī)劃第三條的有關規(guī)定制訂。
第二條? 員工培訓的宗旨與目的。
（1）加強人事管理，提高員工的素質。
（2）使員工認識本公司對社會所負的使命，并激發(fā)其求知欲、創(chuàng)造心，使其不斷努力充實自己。
第三條? 本公司員工的培訓分為不定期教育訓練與定期教育培訓兩種。
第四條? 本公司所屬員工必須接受本辦法所定的制度。
第二章? 不定期培訓
第五條? 本公司員工培訓由各部門主管對所屬員工經常實施。
第六條? 各部門主管應擬定培訓計劃，并按計劃切實推行。
第七條? 各部門主管經常督導所屬員工以增進其處理業(yè)務能力，充實其處理業(yè)務時應具備的知識，必要時要指定所屬員工閱讀與業(yè)務有關的專業(yè)書籍。
第八條? 各部門主管應經常利用集會，以專題研討報告或個別教育等方式實施培訓。
第三章? 定期培訓
第九條? 本公司員工定期培訓每年兩次分為上半期（3月、4月）及下半期（11月、12月）舉行，視其實際情況分別辦理。
第十條? 各部門由主管擬定培訓計劃，會同培訓部安排日程并邀請各單位干部或聘請專家講課。
第十一條? 不定期培訓依其性質、內容分為初級班（普通員工）及高級班（主管及以上干部），但視其實際情況可合并舉辦。
第十二條? 高級干部培訓分為專修班及研修班，由總經理視必要時隨時培訓，其培訓的課程、進度另定。
第十三條? 普通班其培訓內容包括一般實務（公務概況、公司各種規(guī)章、各部門職責、事務處理程序等）、精神教育以及新員工的基本教育。
第十四條? 普通技術班其培訓內容應包括一般實務外，并重視技術管理，專修計算機的各種知識。
第十五條? 高級班以其培訓內容為主管必修的知識與技能。
第十六條? 高級技術班培訓內容為法律法規(guī)，了解設計，嚴格督導，切實配合工作進度，控制資材，節(jié)省用料，提高技術水準等研修課題。
第十七條? 各級培訓的課程、進度另定。
第十八條? 各部門主管實施培訓的成果作為平時考績考核記錄，以作年終考績的資料，成績特優(yōu)的員工，可選派赴國外實習或考察。
第十九條? 凡培訓人員接培訓通知時，除因重大疾病或重大事故經該單位主管出具證明申請免予培訓外，應在指定時間內向主管單位報到。
第四章? 附? 則
第二十條? 培訓除另有規(guī)定外，一律在總公司內實施。
第二十一條? 在培訓期間，除提供飲食補貼外，不給其他津貼。
第二十二條? 本辦法經總經理核準后實施。
二、在職員工培訓制度
第一章? 目? 的
第一條? 為提高本公司從業(yè)人員素質，充實其知識與技能，以增進工作質量及績效，特制訂本制度。
第二章? 適用范圍
第二條? 凡本公司所屬從業(yè)人員的在職培訓及其有關作業(yè)事項均依本辦法。
第三章? 工作職責劃分
第三條? 培訓部。
（1）全公司共同性培訓課程的舉辦。
（2）全公司年度、月份培訓課程的擬定、呈報。
（3）培訓制度的制訂及修改。
（4）全公司在職教育培訓實施成果及改善對策呈報。
（5）共同性培訓教材的編撰與修改。
（6）培訓計劃的審議。
（7）培訓實施情況的督導、追蹤、考核。
（8）外聘講師。
（9）全公司外派培訓人員的審核與辦理。
（10）外派受訓人員所攜書籍、資料與書面報告的管理。
（11）其他有關人才發(fā)展方案的研擬與執(zhí)行。
（12）各項培訓計劃費用預算的擬定。
第四條? 各部門。
（1）全年度培訓計劃匯總、呈報。
（2）專業(yè)培訓規(guī)范制訂及修改，講師或助教人選的推薦。
（3）內部專業(yè)培訓課程的舉辦及成果匯報。
（4）專業(yè)培訓教材的編撰與修改。
（5）培訓后的督導與追蹤，以確保培訓成果。
第四章? 培訓規(guī)范制訂
第五條? 培訓部應召集各有關部門共同制訂“從業(yè)人員在職培訓規(guī)范”，提供訓練實施的依據(jù)。
（1）各部門的工作職務分類。
（2）各職務的培訓課程及時數(shù)。
（3）各培訓課程的教學大綱。
第六條? 各部門組織機能變動或引進新技術使生產條件等變化時，培訓部即應配合實際需要修改培訓規(guī)范。
第五章? 培訓計劃的擬訂
第七條? 各部門依培訓規(guī)范及配合實際需要，擬訂“在職培訓計劃表”，經培訓部審核，作為訓練實施之依據(jù)。
第八條? 培訓部位應就各部所提出的培訓計劃匯編“年度培訓計劃匯總表”，呈報人力資源部核簽。
第九條? 各項培訓課程主辦單位應填寫“在職培訓實施計劃表”，呈報人力資源部核簽后，通知有關部門及人員參加培訓。
第十條? 臨時培訓課程，亦需填寫“在職培訓實施計劃表”，呈報人力資源部核簽后實施。
第六章? 培訓實施
第十一條? 培訓主辦部門應依“在職培訓實施計劃表”按期實施并負責該項培訓的全部事宜，如培訓場地安排、教材分發(fā)、教具借調，通知講師及受訓單位等。
第十二條? 如有補充教材，講師應于開課前一周將講義原稿送培訓部統(tǒng)一印刷，以便上課時發(fā)給學員。
第十三條? 各項培訓結束時，應舉行考試，由主辦部門或講師負責監(jiān)考，考試題目分3～4種，由講師在開課前送交主辦部門。
第十四條? 各項在職培訓實施時，參加受訓學員應簽到，培訓部應了解上課狀況。
第十五條? 受訓人員應準時出席，因故不能參加者應辦理請假手續(xù)。
第十六條? 培訓部應定期召開檢查會以評估各項培訓課程實施成果，并記錄，送交各有關單位。
第十七條? 各項培訓考試缺席者，事后一律補考；不補考者，一律以零分計算。
第十八條? 培訓考試成績，供考核及升遷參考。
第七章? 培訓成績報告
第十九條? 每項培訓結束后一周內，講師應將學員的成績評定出來，填入“在職培訓測驗成績表”，連同試卷送人力資源部門，以建立個人完善的培訓資料。
第二十條? 主辦單位應于每項培訓辦理結束后一周內填報“在職培訓結報表”及“講師鐘點費用申請表”，連同“成績表”及“學員意見調查表”，報培訓部門，憑此支付各項費用及歸檔。
第二十一條? 如需支付教材編撰費用時，主辦部門應填寫“在職培訓教材編撰費用申請表”，送相關部門核簽后憑此予以支付。
第二十二條? 各部門對所屬人員應填寫“從業(yè)人員在職培訓表”。
第二十三條? 每三個月，各部門應填寫“在職培訓實施結果報告”，報送人力資源與培訓單位，以了解該部門最近在職培訓實施狀況。
第八章? 評? 估
第二十四條? 每項培訓辦理結束時，主辦部門應視實際需要分發(fā)“在職培訓學員意見調查表”，供學員填寫后與考試試卷一并收回，并匯總學員意見，作為以后再舉辦類似培訓參考。
第二十五條? 培訓部應對各部評估培訓的成效，定期分發(fā)“培訓成效調查表”，供各單位主管填寫后匯總意見，形成書面報告后，分送各部門及有關人員作為再舉辦類似培訓的參考。
第九章? 外派培訓
第二十六條? 因工作或升遷等任職新工作前的需要，各部門推薦有關人員送培訓部審議后，呈總經理核準后外派培訓，并依人事管理規(guī)章辦理出差手續(xù)。
第二十七條? 外派培訓人員返回后，應將培訓的書籍、教材及資格證件等有關資料送培訓部歸檔保管，其培訓成績亦記錄在培訓資歷表。
第二十八條? 外派培訓人員應將培訓所學知識整理成冊，作為內部培訓教材，并舉辦培訓班，擔任講師培訓有關人員。
第二十九條? 報銷培訓費時，培訓部應審核其外派培訓的資料是否繳回，并于報銷單據(jù)上簽注，如未經審核，會計部門不應予以付款。
第三十條? 本條款適用于參加公司外的培訓，對因升遷、儲備需要，于任職前可集中委托外協(xié)部辦理培訓，但每年以兩次為限。
三、新進員工培訓制度
第一條? 新員工的培訓，除人事管理規(guī)則及員工教育實施辦法另有規(guī)定外，均依本制度實施。
第二條? 本制度所謂新員工系指臨時職員、試用人員、臨時雇用人員及其他認為應接受培訓的員工。
第三條? 本培訓的宗旨與目的。
（1）為新員工明了企業(yè)機構組織系統(tǒng)，進而了解本公司組織概況、各部門分管事務、經營方針及人事管理規(guī)章，使之能恪遵章則，完成本職工作。
（2）使新員工深切體會本公司遠大的抱負，激發(fā)其求知欲、創(chuàng)造心，不斷充實自己，努力向上，借以奠定公司基礎。
第四條? 本培訓根據(jù)新進員工每批報到人數(shù)的多少另行確定培訓時間，經核準后即可依照本制度實施。
第五條? 新進員工經培訓后，視其能力給予調派適當職務，但依實際需要得先行調派職務者容后始補訓。
第六條? 凡經指定接受培訓的人員，除有特殊情況事先經人事主管簽報核準得予請假或免訓者外，一律不得故意回避或不到，否則將從嚴論處。
第七條? 培訓課程的內容除以公司組織、各種管理章則、各部門掌管的事務及營業(yè)方針等一般摹本實務教育外，精神教育同時配合實施。
第八條? 培訓課程的編排及時間，得依實際需要另行制訂。
第九條? 本制度經總經理核準后施行，修改時亦同。
銀行對賬管理制度篇四
為了加強資金管理，加速資金周轉，公司成立內部銀行以統(tǒng)一管理全公司的貨幣資金。為搞好內部銀行的核算工作，特制定本辦法。
本規(guī)定適用于公司及分子公司之間的資金結算。
3.1內部銀行是公司財務工作的重要組成部分，是公司貨幣資金管理中心和收付中心。內部銀行外對公司的開戶銀行：負責辦理銀行借款、還款手續(xù)，銀行存款的收付和現(xiàn)金的收付等工作；內部銀行內對各分公司、醫(yī)藥公司和控股子公司：各分公司、醫(yī)藥公司和控股子公司在內部銀行開立一個內部借款或內部存款帳戶，所有對外款項的收付和內部單位之間款項往來均通過內部銀行結算。
3.2內部銀行引入銀行的機制進行資金管理，考核內部各單位的資金使用規(guī)模和是否按規(guī)定用途使用資金。月末按“應收內部借款”余額積數(shù)計收各單位借款利息、按“應付內部存款”余額積數(shù)計付各單位存款利息（利息率參考銀行同檔次利率并結合公司實際確定）（計收利息暫緩執(zhí)行）。
3.3與內部銀行在同城的分支機構未經許可不得在銀行開戶，異地的分支機構經公司領導批準后可在其當?shù)亻_立一個一般存款帳戶。
內部銀行使用的會計憑證除銀行的憑證外，內部使用“付款憑證”“收款憑證”“轉帳憑證”（格式附后）。其使用方法如下：
4.1付款憑證：一式兩聯(lián)，第一聯(lián)內部銀行記帳，第二聯(lián)付款單位記帳。該憑證核算公司通過銀行轉帳和現(xiàn)金支付的付款業(yè)務，由付款單位填制。付款單位必須在憑證上填寫款項用途及金額，收款單位名稱、開戶銀行及帳號等內容，并連同經有關領導批準的付款依據(jù)送內部銀行審核無誤后付款。
4.2收款憑證：一式兩聯(lián)，第一聯(lián)內部銀行記帳、第二聯(lián)收款單位記帳。該憑證核算公司的銀行轉帳收款和現(xiàn)金收款業(yè)務，一般由內部銀行填制，也可由收款單位填制。內部銀行或收款單位收到銀行的`收款通知、其它單位或個人交來的現(xiàn)金時填制收款憑證，并在憑證上須填明款項來源、付款或交款單位名稱和金額等內容。
4.3轉帳憑證：一式三聯(lián)，第一聯(lián)內部銀行記帳、第二聯(lián)付款單位記帳、第三聯(lián)收款單位記帳。該憑證核算公司內部各單位之間的往來款項業(yè)務，不涉及銀行存款、現(xiàn)金的結算。該憑證由劃帳的一方填制，可以是收款單位，也可以是付款單位。憑證上須填明經濟業(yè)務的內容，并附送有效原始憑證等資料。
4.4銀行收、付憑單等原始憑證一律留內部銀行附記帳憑證，以便查對。
5.1內部銀行每日的憑證必須在次日上午12點以前入帳，并結出當日各單位內部借款、存款余額。月末結帳后打出明細帳一式兩份，一份交各單位核對帳目、一份留內部銀行裝訂成冊備查。各單位核對帳時如發(fā)現(xiàn)有誤，應及時與內部銀行聯(lián)系，找出差異并調整帳務，以保證帳帳相符。各單位月末如有未達帳項的，要編制未達帳調節(jié)表。
5.2內部銀行月末結帳時，要打印出銀行存款日記帳與銀行對帳單核對，編制未達帳調節(jié)表，以保證帳實相符。在規(guī)定時間內，內部銀行要向公司總部報送資產負債表。公司匯總報表時將“應付內部存款”“內部借款”與“應收內部借款”“內部存款”抵消，抵扣后有余額的，是借方余額計入“其它應收款”科目，是貸方余額的計入“其它應付款”科目。
銀行對賬管理制度篇五
在社會發(fā)展不斷提速的今天，各種制度頻頻出現(xiàn)，制度泛指以規(guī)則或運作模式，規(guī)范個體行動的一種社會結構。這些規(guī)則蘊含著社會的價值，其運行表彰著一個社會的秩序。你所接觸過的.制度都是什么樣子的呢？下面是小編幫大家整理的銀行食堂的管理制度，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
一、為加強食堂管理，為員工營造一個溫馨、衛(wèi)生、整潔的就餐環(huán)境，保證員工正常就餐及食品衛(wèi)生安全，特制定本制度。
二、食堂工作人員負責食堂物質采購，要計劃采購，精打細算，厲行節(jié)約、嚴禁采購烹調變質食物，防止食物中毒;并負責收集群眾意見工作，以促進提高工作水平和服務質量。
三、廚房操作間內的設施與用具擺放整齊有序，地面無污水、無雜物。餐具使用后要清洗干凈，垃圾要及時處理;食堂要清潔、衛(wèi)生，確保食堂衛(wèi)生符合規(guī)定的標準要求。食堂內不得隨地吐痰，食物不得亂堆亂放。
四、食堂工作人員必須注意做好個人衛(wèi)生，做到勤洗手、剪指甲，勤換、勤洗工作服，工作期間穿戴工作服，堅持洗手后操作。
五、堅持按時開膳，食堂用膳一天二餐，品種要經常變化，進行食物品種調節(jié)，講求營養(yǎng)均衡，每周日制定下周食譜，合理安排好每天的用餐量，不造成菜肴變質、浪費或者份量不夠。
六、對因工作需要不能按時就餐和臨時客餐，須事前通知。在外就餐的員工，須至少提前2小時告知食堂工作人員。
七、每30日進行盤點，定期公布帳目，接受員工的監(jiān)督。每餐收取就餐人員就餐費元，任何人在食堂就餐須主動自覺按規(guī)定標準繳費。
八、做好安全工作。使用炊事械具要嚴格遵守操作規(guī)程，防止事故發(fā)生;易燃、易爆物品要嚴格按規(guī)定放置，杜絕意外事故的發(fā)生。
九、食堂人員負責責任區(qū)域(負一層)衛(wèi)生。
十、就餐一律在食堂進行，其它任何地方不得烹煮進餐。
十二、員工就餐時要自覺排隊，并且要有良好的姿態(tài)，不得在食堂內大聲喧嘩，不得揮動筷、匙、叉防礙鄰桌。
十三、果核骨制，余飯剩菜，不可隨手棄置。用餐完畢須各自整理桌面，倒置指定桶類。
十四、任何人不得以任何理由拿走廚房之一切物品。
銀行對賬管理制度篇六
三、廉潔自律，嚴格要求自己?
通過這次活動的學習，聯(lián)系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制，嚴格業(yè)務操作管理，加強業(yè)務監(jiān)督，禁止崗位職責混淆、業(yè)務運作交叉，嚴格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。
一、法紀培訓?
二、業(yè)務培訓?
三、理念培訓?
四、拓展訓練?
五、前景培訓?
培訓工作總結是對一月以來參加工作后的總體概括，希望以后自己的發(fā)展會如總結所提，培訓對自己的教育會永遠指導自己的職場生涯。
銀行對賬管理制度篇七
第一條 為了規(guī)范中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）加強內幕信息保密工作，維護信息披露的公平原則，保護廣大投資者的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《關于上市公司建立內幕信息知情人登記管理制度的規(guī)定》等有關法律法規(guī)，以及《中國建設銀行股份有限公司章程》、《中國建設銀行股份有限公司信息披露辦法》的有關規(guī)定，結合本行實際情況，制定本辦法。
第二條 本行董事會應當保證內幕信息知情人檔案真實、準確和完整。本行監(jiān)事會應當對內幕信息知情人登記管理制度實施情況進行監(jiān)督。董事會辦公室是本行信息披露的日常工作機構，牽頭內幕信息知情人的登記備案工作。持股5％以上的股東、總行各部門、各分行及控股子公司、本行能夠實施重大影響的參股公司、有關中介機構等應配合做好內幕信息的保密及內幕信息知情人的登記備案。
第三條 本辦法所稱內幕信息是指涉及本行的經營、財務等各方面的，對本行證券（包括股票、債券、可轉換公司債券及其衍生工具，以下同）市場價格及/或成交量有重大影響，尚未公開披露的信息。
第四條 本辦法所稱內幕信息的范圍包括但不限于：
（一）財務、會計及審計等方面的重大信息；
（二）經營情況、業(yè)績的重大變化；
（三）面臨重大風險的情形；
（四）重大權益變動，包括證券發(fā)行、回購、利潤分配、資本公積金轉增股本等；
（五）控股股東、實際控制人、收購人等發(fā)生重大變更或資產重組的相關信息；
（六）重大交易，包含重大投資、融資、資產購置等；
（七）重大訴訟和仲裁；
（八）證券上市地法律法規(guī)和證券監(jiān)管機構規(guī)定的其他屬于“內幕信息”的信息。
第三章 內幕信息知情人的范圍
第五條 本辦法所指內幕信息知情人是指本行內幕信息公開披露前直接或者間接獲取內幕信息的單位和個人。
第六條 本行內幕信息知情人的范圍包括但不限于：
（一）本行董事、監(jiān)事及高級管理人員；
（二）持有本行5%或以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；
（三）本行控股子公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；
（四）因履行工作職責獲取本行有關內幕信息的單位和個人；
（五）證券監(jiān)管機構規(guī)定的其他內幕信息知情人員。
第四章 內幕信息知情人的登記備案
第七條 內幕信息知情人于獲悉內幕信息之時，應立即親自
或指定專人填寫《內幕信息知情人登記表》。本行董事、監(jiān)事、高級管理人員及相關工作人員因接收或發(fā)送有關會議資料、公告稿或者其他材料等知悉內幕信息的，可不填寫《內幕信息知情人登記表》，相關部門應將材料發(fā)送記錄及時提交董事會辦公室，作為內幕信息知情人登記備案的依據(jù)。
第八條 持有本行5%或以上股份的股東、總行各部門、各分行、控股子公司及有關中介機構等,應自內幕信息知情人獲悉內幕信息之日起5個交易日內，匯總《內幕信息知情人登記表》，交董事會辦公室備案。
第九條 內幕信息知情人登記備案的內容，包括但不限于內幕信息的概要、內幕信息知情人的名稱/姓名、所在單位/部門、職務/崗位、獲取信息的時間等。
第十條 董事會辦公室可對內幕信息知情人買賣本行證券的情況進行定期或不定期查詢，形成書面記錄，并根據(jù)證券監(jiān)管機構要求向其報備。
第十一條 內幕信息知情人未填寫《內幕信息知情人登記表》的,或持有本行5%或以上股份的股東、總行各部門、各分行、控股子公司及有關中介機構等未備案《內幕信息知情人登記表》的，根據(jù)證券監(jiān)管機構的要求，董事會辦公室可要求補充填寫并備案。
第十二條 內幕信息知情人登記備案材料保存期限為十年。
第五章 重大事項進程備忘錄
第十三條 本行若發(fā)生收購、重大資產重組、發(fā)行證券、合并、分立、回購股份等重大事項，除填寫《內幕信息知情人登記表》外，總行相關部門、分行、控股子公司等應當填寫《重大事項進程備忘錄》登記備案并及時向董事會辦公室備案。
第十四條 重大事項進程登記備案的內容包括但不限于重大事項概要、參與人員、所在單位/部門、職務/崗位、籌劃決策的時間等。
第六章 內幕信息的保密管理
第十六條 內幕信息知情人對內幕信息負有保密義務，在內幕信息公開前，不得以任何形式對外泄露。
第十七條 內幕信息知情人在獲得內幕信息后至內幕信息公開披露前，不得利用內幕信息買賣本行證券、建議他人買賣本行證券、配合他人操縱本行股票及其衍生產品的交易價格或制造虛假市場等各類內幕交易。
第十八條 內幕信息知情人應采取必要的措施，在內幕信息公開披露前，控制內幕信息的.知情范圍，包括妥善保管內幕信息、做好內幕信息登記備案過程中的信息保密等。
食堂管-理-員職責
一、負責食堂炊事員的管理及食堂日常事物的管理。食堂管-理-員應及時與炊事員溝通，調整飯菜的花樣和質量，監(jiān)督炊事員保證食品衛(wèi)生和炊事員工作間內及室外衛(wèi)生。保證水、電、暖的正常運行，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。
二、負責食堂的食品供應，必須做到保質保量，購買優(yōu)質新鮮的蔬菜及肉類視屏，計量后足額交給炊事員核對驗收。
三、本著勤儉節(jié)約的原則辦理食堂一切事情。
四、不得以任何理由吃拿食堂的飯菜及物品。由炊事員及就餐員工直接監(jiān)督。如發(fā)現(xiàn)有吃拿問題，可直接投訴州分行監(jiān)察室，由監(jiān)察室根據(jù)情節(jié)的輕重給予處理。
食堂炊事員職責
一、服從勞務派遣公司及食堂管-理-員的領導，積極工作，對本職工作認真負責；加工烹調食品菜肴精心操作，保證口味和質量。
二、按時做飯，確保準時用餐；嚴格把好食品衛(wèi)生關，積極落實衛(wèi)生崗位責任制，保證飲食衛(wèi)生，防止食物中毒；認真做好廚房內清潔衛(wèi)生工作。
三、炊事員不得允許任何人在非吃飯時間進入餐廳。
四、保持灶面和環(huán)境清潔衛(wèi)生，調料盆放在固定位置，做到清潔衛(wèi)生，操作工具用畢洗凈擦干存放。
五、每天剩余的成品、半成品，妥善處理，安全存放。
六、注意個人衛(wèi)生，定期體檢，工作時間不準吸煙、不留長發(fā)、長指甲，搞好個人衛(wèi)生和環(huán)境衛(wèi)生，作到文明服務；虛心聽取意見，改進工作。
七、注意搞好防火工作，安全使用燃氣，防止火災。 節(jié)約水、電、煤、糧、油，愛護食堂設施。
八、積極建言獻策，努力降低食堂成本，熱心為用餐者服務， 提高服務質量，搞好飲食服務工作。
九、嚴格遵守勞動紀律，不遲到不早退，自覺堅守工作崗位，工作時間不隨意離開工作崗位。沒有特殊事情不允許請假，若請假須提前一天告知食堂管-理-員及就餐人員。
十、不得把食堂飯菜及物品帶回家，一經發(fā)現(xiàn)嚴肅處理。
就餐員工職責
一、員工就餐實行記賬制，就餐前請先在就餐臺賬上劃勾。
二、員工如若因特殊原因無法就餐，須提前半天告知食堂炊事員。
三、員工必須按時交納當月伙食費。
四、員工可就餐飲伙食問題提出合理化建議，便于改善飯菜質量及花樣。
銀行對賬管理制度篇八
為營造一個舒適、優(yōu)美、整潔的工作環(huán)境，樹立公司的'良好形象，特制定辦公室衛(wèi)生管理制度。
一、主要內容與適用范圍
本制度規(guī)定了辦公室衛(wèi)生管理的工作內容和要求以及檢查內容與考核。 此管理制度適用于本公司所有辦公室衛(wèi)生管理工作。
二、定義
公共區(qū)域：大、小會議室，公共區(qū)域地面、窗臺、桌面、水吧臺、吧臺、垃圾箱等清潔工作，每日以值日表為準輪流值日。
個人區(qū)域：包括個人辦公桌(卡位桌面及桌下)和獨立辦公區(qū)域由各部門工作人員每天自行清理。
每月兩次大掃除，人員：全體員工，范圍：公司所有區(qū)域。時間：單周周六下午1:30開始。單周周六上午各部門或公司的培訓學習、總結。
三、制度內容
公共區(qū)域壞鏡衛(wèi)生應做到以下幾點：
3.1、保持公共區(qū)域地面干凈清潔、無臟物，物品擺放整齊。
3.2、保持門窗及窗臺干凈、無塵土、玻璃清潔、透明、無手印。
3.3、大小會議室內所有陳列物品、臺面都沒有灰塵，桌椅擺放整齊;
3.4、總經理辦公室由總助負責全面打掃(含辦公室內衛(wèi)生間);
3.7、公司所有垃圾桶必須在當日下班之前傾倒干凈,由當日值日生負責。
個人辦公區(qū)衛(wèi)生應做到以下幾點：
3.9、電腦鍵盤要保持干凈，下班或離開公司電腦、顯示屏及電源總開關要關閉。
四、個人衛(wèi)生：
4.1、不隨地吐痰，亂扔垃圾。
4.2、下班員工自行整理各自辦公區(qū)域，辦公桌上用品擺放整齊有序。
4.3、禁止在辦公室吸煙。
銀行對賬管理制度篇九
存款制度：
1、拾金不昧。+5。
2、幫助他人。+5。
3、舉報他人說臟話，抄襲作業(yè)，不文明行為等。+2。
4、勸阻不文明行為。+5。
5、學習上主動幫助學習有困難的學生。+5。
6、為班級活動提出好主意的.學生。+2。
7、看見教室不干凈，主動打掃的學生。+4。
8、主動撿起地上垃圾的學生。+5。
9、在家?guī)椭改缸鍪隆?4。
10、作業(yè)干凈整潔無錯誤的學生每次。+1。
11、上課積極發(fā)言。+2。
12、上課認真聽講，受到任課老師的表揚。+3。
13、每周按時完成各科作業(yè)。+4。
14、看到餐桌不干凈，及時擦干凈。+4。
支出制度：
1、作業(yè)不按時完成（每次），或抄襲他人的作業(yè)。-2。
2、上課被老師點名批評。-2。
3沒戴紅領巾。-2。
4、沒穿校服。-2。
5、衛(wèi)生按時搞或沒搞干凈。-3。
6、男生頭發(fā)沒及時修剪，女生披頭散發(fā)，沒及時修剪指甲。-3。
7、打架斗毆，辱罵他人。-5。
8、隨意動他人私人物品。-2。
9、隨地丟垃圾，吐痰。-5。
10、看到垃圾沒有及時撿起來，對它視而不見。-5。
11、見到老師或長輩沒問好。-5。
12、課桌擺放不整齊，東西亂放，沒有及時整理自己課桌。-3。
13、吃飯不排隊，插隊。-3。
14.、在走廊上，教室里或樓梯間奔跑、打鬧。-5。
15、上課遲到，課堂上講小話。-2。
16、作業(yè)被老師批評寫的不干凈整潔。-2。
17、隨意攀爬欄桿、樹和斜坡。-3。
18、破壞公共財產。-5。
19、做危險性游戲。-3。
20、沒做眼保健操。-3。
21、飯后不擦桌子。-3。
22、寢室講話者。-2。
23、周五放假不及時回家，在路上逗留。-3。
24、其他違紀情況酌情扣款。
銀行對賬管理制度篇十
1、協(xié)調辦公室各崗位與區(qū)行各部室及各基層辦事處工作。
2、督促抓好全行安全保衛(wèi)工作。
3、負責開展全行性的思想政治工作和黨建工作。
4、督促“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動和精神文明建設活動的開展。
5、負責全行性重要會議的組織。
6、抓好增收節(jié)支和后勤服務。
7、組織協(xié)調好本部門各崗位之間的工作。
8、及時貫徹落實行領導交辦的各項工作。
（二）副主任崗位職責
分管安全保衛(wèi)、黨建（含共青團）、工會、紀檢監(jiān)察工作副主任崗位職責
1、具體負責安全保衛(wèi)、黨建（含共青團）、工會、紀檢監(jiān)察的日常工作。
2、負責安全保衛(wèi)、紀檢監(jiān)察、黨建、工會的統(tǒng)計報表、材料上報等工作。
3、負責案件查防、黨風廉政建設、員工思想行為排查和執(zhí)法監(jiān)察工作。
4、認真組織黨建活動、共青團活動、“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動開展，籌備職代會和積極組織各種文體活動。
5、負責思想政治工作和精神文明建設，對員工教育進行組織指導，對全行優(yōu)質文明服務進行明查暗訪。
6、負責黨員黨費、團費、員工會員會費的收繳、上劃工作，并負責黨務、工會的財務管理工作。
7、領導交辦的'其他工作。
分管人事、文秘工作副主任崗位職責
1、負責全行勞動人事計劃管理和人事政策的落實兌現(xiàn)。
2、認真搞好基層班子、干部隊伍的考察任免及調配上報工作。
3、全行性的文件起草、來文的處理各部室發(fā)文及信息上報的把關，全行性材料的撰寫。
4、抓好全行的檔案管理工作。
5、及時上報信息，完成宣傳報道任務。
三）、人事干事職責
1、負責全行勞動工資、勞動保險發(fā)放、收繳工作，及時做好勞資管理的日常工作。
2、抓好全行技術干部和老干部的管理工作。
3、負責“兩證”年檢和機構管理工作。
4、抓好全行婦女及計劃生育工作。
5、按時、按質地完成上級行有關科室規(guī)定的各種材料上報工作。
（四）、文書崗位職責
1、做好全行文件的收發(fā)文登記、傳閱和分發(fā)工作。
2、管理全行公文傳輸工作。
3、做好檔案管理工作。
4、做好全行報刊的分發(fā)工作。
（五）、后勤管-理-員崗位職責
1、搞好車輛安排、管理、維修和駕駛人員的安全教育。
2、做好職工食堂的管理工作。
3、負責全行的物業(yè)管理。
4、具體負責全行辦公用品的購置、保管與發(fā)放。
5、做好來人接待工作。
6、做好各種會議的后勤工作。
7、負責機關的衛(wèi)生管理。
（六）、押運（守庫）人員崗位職責
1、守押人員要積極參加區(qū)行及本部組織的制度、規(guī)定、教育學習。
2、守押人員自覺遵守勞動紀律，嚴格請銷假制度，不遲到、不早退、不無故曠工。
3、不得違反押運、守庫規(guī)定和操作規(guī)程。
（七）、運鈔駕駛員崗位職責
1、要積極參加區(qū)行及本部組織的制度、規(guī)定、教育學習；
2、自覺遵守勞動紀律，嚴格請銷假制度，不遲到、不早退、不無故曠工。
3、不得違反對運鈔車使用的各項規(guī)定。
4、熟悉押運期間防暴-力侵害預案，明確押運防暴-力侵害預案的職責分工。
二、考核辦法
（一）主任崗位考核辦法
1、協(xié)調辦公室各崗位與區(qū)行各部室及各基層辦事處工作。（10分）
如屬于本部門崗位之間與其他部室、辦事處出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象而導致延誤工作，根據(jù)問題性質扣3-5分。
2、督促抓好全行安全保衛(wèi)工作。（30分）
如出現(xiàn)工作失誤，根據(jù)具體情況扣5-10分。
3、負責開展全行性的思想政治工作和黨建工作。（10分）
如出現(xiàn)工作失誤，根據(jù)具體情況扣3-5分。
4、督促“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動和精神文明建設活動的開展。（10分）
如在上述活動中達不到上級行的要求，在上級行檢查中發(fā)現(xiàn)問題，扣3-5分。
5、負責全行性重要會議的組織。（10分）
如會議組織不好而造成工作影響的，扣3-5分。
6、抓好增收節(jié)支和后勤服務。（10分）
如工作不到位出現(xiàn)失誤、漏洞，根據(jù)具體情況扣3-5分。
7、組織協(xié)調好本部門各崗位之間的工作。（10分）
如本部門各崗位之間因協(xié)調不好出現(xiàn)工作失誤，根據(jù)情況扣3-5分。
8、及時貫徹落實行領導交辦的各項工作。（10分）
如出現(xiàn)延誤工作現(xiàn)象扣3-5分。
（二）副主任崗位考核辦法
分管安全保衛(wèi)、黨建、工會、紀檢監(jiān)察工作副主任考核辦法
銀行對賬管理制度篇十一
第一條?為進一步加強再貼現(xiàn)業(yè)務管理，完善再貼現(xiàn)操作，根據(jù)中國人民銀行《關于改進和完善再貼現(xiàn)業(yè)務管理的通知》（銀發(fā)〔1999?〕320?號）、《中國人民銀行關于完善票據(jù)業(yè)務制度有關問題的通知》（銀發(fā)〔2015〕235?號）、《中國人民銀行關于完善再貼現(xiàn)業(yè)務管理支持擴大“三農”和中小企業(yè)融資的通知》（銀發(fā)〔2015〕385?號）及其他有關規(guī)定，結合北京市實際情況，制定本辦法。
第二條?中國?人民銀行營業(yè)管理部辦理再貼現(xiàn)業(yè)務的目的，是為了緩解金融機構在對商業(yè)匯票貼現(xiàn)后出現(xiàn)的臨時性資金周轉困難，增加金融機構的流動性。
第三條?中國?人民銀行營業(yè)管理部辦理再貼現(xiàn)業(yè)務的對象為在中國?人民銀行營業(yè)管理部開立準備金存款賬戶的政策性銀行、中資商業(yè)銀行、存款類外資金融機構法人、存款類新型農村金融機構、財務公司。
第四條?本辦法中的商業(yè)匯票票據(jù)回購業(yè)務（以下簡稱“票據(jù)回購業(yè)務”），是中國?人民銀行營業(yè)管理部再貼現(xiàn)的一種形式，是指?金融機構將所持有的已貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)票據(jù)，以不改變票據(jù)權利人的方式，暫出售給中國?人民銀行營業(yè)管理部，中國?人民銀行營業(yè)管理部按票面金額扣除回購利息后，向金融機構支付回購資金，同時以合同形式約定回購期限，到期后由該金融機構購回同一筆票據(jù)的融資行為。
第五條?凡在中國?人民銀行營業(yè)管理部辦理票據(jù)回購業(yè)務的金融機構，須按月向中國人民銀行營業(yè)管理部報送資產負債表，并接受中國人民銀行營業(yè)管理部的監(jiān)督檢查。
第六條?凡向中國人?民銀行營業(yè)管理部申請票據(jù)回購的金融機構，原?則上應提前向中國人民銀行營業(yè)管理部?提出口頭申請，說明申請金額及原因。中國?人民銀行營業(yè)管理部口頭?同意受理的，金融機構須于票據(jù)回購前4?個工作日，向中國人民銀行營業(yè)管理部提交下列資料，并對申請材料的真實性、合規(guī)性負責：
2?、已按規(guī)定填寫并加蓋有效印鑒的《再貼現(xiàn)憑證》；
4?、貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復印件；
5?、商業(yè)匯票查詢查復書復印件；
6?、申請票據(jù)回購業(yè)務的電子清單；
7?、中國?人民銀行營業(yè)管理部要求提交的其他資料。
以上申請資料除規(guī)定憑證外，一律為a4?紙張格式。
第七條?金融機構首次向中國?人民銀行營業(yè)管理部提出票據(jù)回購申請時，需提供以下資料：
1?、單位公章及單位負責人預留印鑒，或單位負責人授權書及被授權人的預留印、；
2?、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)的內控制度、操作規(guī)程；
3?、中國?人民銀行營業(yè)管理部要求的其他資料。
如?金融機構向中國?人民銀行營業(yè)?管理部提出票據(jù)回購申請時，上述資料內容已發(fā)生變化，則須將變化后的資料及時提供給中國?人民銀行營業(yè)管理部。
第八條?凡申請用于票據(jù)回購業(yè)務的票據(jù)，必須是合乎法定要式且經過金融機構貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。這些匯票應具備以下條件：
1?、商業(yè)匯票必須以真實合法的商品交易為基礎；
2?、商業(yè)匯票承兌人必須具有良好的信譽；
3?、已由金融機構貼現(xiàn)一定時間而尚未到期的商業(yè)匯票；
4?、其他經中國?人民銀行營業(yè)管理部審查認定可以辦理票據(jù)回購業(yè)務的商業(yè)匯票。
第九條?辦理票據(jù)回購業(yè)務，商業(yè)匯票不作背書，票據(jù)權利人仍為原貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)金融機構。
第十條?中國人民銀行營業(yè)管理部同意金融機構辦理票據(jù)回購并與之簽訂回購合同后，通知金融機構攜帶商業(yè)匯票原件前來辦理具體手續(xù)，原則上須于工作日的上午前來辦理。
第十一條?中國?人民銀行營業(yè)管理部不辦理下列商業(yè)匯票的回購：
1?、未辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；
2?、回購申請日距匯票到期日不足20?天的商業(yè)匯票；
4?、中國人民銀行營業(yè)管理部不同意辦理票據(jù)回購業(yè)務的其他商業(yè)匯票。
第十二條?票據(jù)回購利率按中國人民銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)利率執(zhí)行。
第十三條?票據(jù)回購期限自中國人民銀行營業(yè)管理部批準給付票據(jù)回購資金之日起，至票據(jù)回購申請人與中國人民銀行營業(yè)管理部約定的票據(jù)回購日（不得定為法定節(jié)假日），?最長不得超過匯票到期日前7?天。金融機構貼現(xiàn)5?日后方可向中國人民銀行營業(yè)管理部申請票據(jù)回購。
第十四條?申請票據(jù)回購業(yè)務的金融機構從中國?人民銀行?營業(yè)管理部取得的回購資金，是商業(yè)匯票票面額扣除回購利息后的余額。計算公式為：
實付票據(jù)回購金額=?匯票金額-?回購利息
回購利息=?匯票金額×回購天數(shù)×（票據(jù)回購月利率/30?天）
第十五條?已在中國人民銀行營業(yè)管理部辦理票據(jù)回購的金融機構，應履行與中國人民銀行營業(yè)管理部簽訂的再貼現(xiàn)回購合同，在票據(jù)回購到期日，主動?持本單位介紹信和經辦人身份證前來中國?人民銀行營業(yè)管理部按票面金額購回商業(yè)匯票?。中國?人民銀行營業(yè)管理部不負責到期提示付款。如金融機構在回購到期日?前，未主動前來辦理回購，中國?人民銀行營業(yè)管理部將按再貼現(xiàn)回購合同的約定，從金融機構在中國?人民銀行營業(yè)管理部存款賬戶內直接扣收票款。存款賬戶內余額不足的，不足部分轉入逾期貸款處理。
第十六條?本辦法由中國人民銀行營業(yè)管理部負責解釋。
第十七條?本辦法自印發(fā)之日起施行。原《中國人民銀行營業(yè)管理部開辦商業(yè)匯票票據(jù)回購業(yè)務暫行辦法》（銀管發(fā)〔2001?〕621?號印發(fā)）?同時廢止。
一、銀行財務管理與業(yè)務經營的辨證統(tǒng)一關系
基于多數(shù)銀行現(xiàn)有的機構設置、職責分工以及財務會計部門實際承擔的工作職能，筆者所理解的銀行財務管理就是銀行為了實現(xiàn)經營管理目標而對經營管理中的資金來源和資金運用所進行的事前計劃和預算、事中監(jiān)測和監(jiān)控、事后分析和監(jiān)督并對經營管理的行為和結果進行業(yè)績評價的一系列管理活動的統(tǒng)稱，其主要內容包括預算管理、成本管理、費用管理、財務核算、財務分析、績效考評等，不包括廣義概念上的資產負債管理、資本管理和風險管理，因為資產負債管理一般由資產負債管理部門負責，資本管理一般在銀行總行層面實施，風險管理由風險管理部門、運行管理部門等部門負責。銀行業(yè)務經營則可以理解成銀行為了實現(xiàn)經營管理目標而向客戶提供產品和服務并創(chuàng)造效益的各種活動的統(tǒng)稱。
用辯證法的觀點來看，銀行財務管理與業(yè)務經營的關系可以說是“對立又統(tǒng)一”的。
它們的“對立”體現(xiàn)在：從銀行經營管理的業(yè)務分工來看，業(yè)務經營是前臺，財務管理是后臺；從銀行機構的職能作用來看，業(yè)務經營是營銷產品和提供服務，財務管理是后勤支持和資源保障。打個形象的比方，業(yè)務經營就是“戰(zhàn)士”，其任務是開疆拓土、攻城掠地，而財務管理就是“糧倉”，其任務是供應糧餉、獎優(yōu)罰劣。
它們的“統(tǒng)一”則體現(xiàn)在：銀行財務管理與業(yè)務經營是相輔相成、互為依托的。一方面，業(yè)務發(fā)展離不開財務資源的持續(xù)供應和優(yōu)化配置；另一方面，業(yè)務不發(fā)展，財務資源就會成為無源之水、無根之木。
二、銀行財務管理的職能定位和作用發(fā)揮
“供應糧餉、獎優(yōu)罰劣”形象地說明了財務管理的核心職能?！肮Z餉”就是資源的供給與分配，也即預算管理和資源配置；“獎優(yōu)罰劣”就是對行為和結果進行評價，也即績效考評。
預算管理、資源配置、績效考核這三大核心職能是相互聯(lián)系的。預算管理就是將經營管理目標進行量化和分解，績效考核就是對完成預算的情況進行評價，資源配置就是在預算執(zhí)行情況和績效考核結果的基礎上進行財務資源的優(yōu)化配置。
銀行財務管理工作的作用和價值體現(xiàn)在，通過實施事前、事中和事后的一整套管理制度和流程，發(fā)揮財務管理的工作職能，推動業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展，促進經營管理目標的實現(xiàn)。財務管理的作用發(fā)揮表現(xiàn)在以下方面：
一是制定財務預算和下達經營計劃。
二是財務資源分配，包括下達營業(yè)費用預算、財務事項審批、財務授權、財務指標控制等。
三是財務核算。
四是財務監(jiān)測和監(jiān)控。
五是財務預測。
六是財務分析和經營情況通報。
七是績效考核和獎勵兌現(xiàn)。
八是應稅事務管理。
九是財務報表編制和信息披露。
另外，同樣基于財務管理所具備的核心職能，一些銀行財務會計部門還兼有非信貸資產牽頭管理、組織推動中間業(yè)務和實施集中采購等職能。
三、銀行財務管理需要處理好的幾大關系
根據(jù)筆者從事銀行財務管理工作幾年來所觀察、思考和總結的情況，筆者認為，銀行財務管理要更好地發(fā)揮支持保障各項業(yè)務健康協(xié)調發(fā)展的作用，需要處理好以下幾大關系。
（一）分散與集中的關系
1、分散型與集中型財務管理體制的選擇。目前，部分商業(yè)銀行推行的實質上仍是傳統(tǒng)的財務主管對從業(yè)機構負責人負責的做法，這種體制造成的后果是分行財務主管對分行行長（或主管財務的行領導）負責，支行財務主管對支行行長（或主管財務的行領導）負責，形成了一種分散的財務管理體制。由于獨立性受到影響，使得財務管理職能無法得到充分發(fā)揮。例如，在分散的財務管理體制下，財務分析人員在分析全行某項業(yè)務發(fā)展存在的問題時，可能因為顧忌同級業(yè)務主管部門的想法而刻意淡化或者回避問題。
另一種與之對應的，是集中的財務管理體制，就是總機構對分支機構的財務主管實行“垂直管理”和“雙線負責制”。一方面，分支機構的財務主管在業(yè)務上對上級行的財務主管負責，貫徹上級行的有關財務政策，并負有對上級隨時報告所在機構的重大財務行為和重大經營決策的職責；另一方面，財務主管應負責所從業(yè)機構的內部日常財務管理工作，協(xié)助機構負責人的經營管理工作，參加所在機構的重大經營決策。這種體制下，由于財務管理人員的任免、工作調動、薪金調整由上級機構決定，財務管理人員能獲得相對獨立的地位，財務管理職能可以得到更充分的發(fā)揮。
2、財務集中與扁平化改革的矛盾。在我國商業(yè)銀行發(fā)展的早期階段，銀行的各個網點都有一本賬，分行可以直接查詢到各一線網點的經營業(yè)績數(shù)據(jù)。在銀行大規(guī)模引入信息系統(tǒng)后，銀行財務核算普遍進行了上收和集中處理。財務集中核算既有利于加強財務監(jiān)督、控制財務風險，也可以將基層行從日常的核算工作中解放出來，使之專門從事業(yè)務營銷工作，其積極意義不言而喻。但是，財務集中也帶了另一個問題，就是全行一本賬，基層機構尤其是非核算網點的經營業(yè)績數(shù)據(jù)無法及時準確的獲得，只能靠人工清分，給銀行機構扁平化管理后分行對一線網點的直接考核帶來不便。
（二）目標與手段的關系
銀行與其他企業(yè)一樣，根本目標是創(chuàng)造利潤，從這個角度而言，銀行發(fā)展存貸款業(yè)務、中間業(yè)務都是實現(xiàn)創(chuàng)利目標的手段。手段是為目的服務的，不能將手段當成了目的。換句話說，銀行應該牢記發(fā)展業(yè)務是為了創(chuàng)造利潤，不能為了發(fā)展業(yè)務而發(fā)展業(yè)務。如果一項業(yè)務表面上得到了很好的發(fā)展，但是卻沒有給銀行帶來真正的盈利，那就是值得思考的。
例如，目前仍有部分銀行對存款業(yè)務按時點余額而不是日均余額考核。在這樣的考核政策導向下，很自然地就會出現(xiàn)以下兩種情形：一是一線網點平時吸納存款的動力并不足，只需到考核時點，比如月末、季度末時將存款余額做大就行了。這就是季度末或年末時，存款日均余額與時點余額差異巨大的原因。二是年末人為調基數(shù)，因為如果年末做的過高，來年壓力很大；而如果年末做的過低，當年的計劃也沒有完成。“存款立行”的含義和前提是，作為外部融資的存款要為我所用，而不僅是某一時點在銀行的短暫停留。因此，銀行理應采用日均余額考核，或者至少采用日均余額與時點余額并列考核的方式。
另外一個典型的例子是商業(yè)銀行的中間業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略。商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務，既是增加效益的需要，也可以優(yōu)化收益結構，增強抵抗風險的能力，因此銀行發(fā)展中間業(yè)務是非常必要的戰(zhàn)略舉措。但是，正如前文所述，銀行的根本目標是創(chuàng)利，而中間業(yè)務收入只是實現(xiàn)創(chuàng)利目標的手段之一。因此，如果以犧牲其他業(yè)務的方式發(fā)展中間業(yè)務，則有舍本逐末之嫌。國外先進商業(yè)銀行非利息收入占半壁江山的格局不是一朝一夕實現(xiàn)的。國內商業(yè)銀行以國外先進銀行的非利息收入占比為目標，每年下達非常高的中間業(yè)務收入計劃，并且制定很高的獎勵比例，期望迅速改善收入結構，本意是好的，但在實際執(zhí)行中卻可能出問題：一是層層重壓之下，各行被-逼造假。將中間業(yè)務計劃完成率與績效工資掛鉤，完不成任務就扣發(fā)獎金，在這樣的重壓之下，各行可能會采取“做賬”的方式，人為做大中間業(yè)務，例如將本應入利息收入的項目，與企業(yè)簽訂合同，以財務顧問、投融資顧問等等名義收進來，這樣銀行必定會“讓利”，實際上是使效益受損，本末倒置。二是錯誤的政策導向，對其他業(yè)務發(fā)展不利。銀行如果將資源配置嚴重的向中間業(yè)務傾斜，就可能出現(xiàn)100萬元中間業(yè)務收入獲得的獎勵要遠高于100萬元利潤獲得的獎勵的情況，這樣各行必定將資源過多的向中間業(yè)務傾斜，發(fā)展其他業(yè)務的資源就被擠占了，這對各項業(yè)務的協(xié)調發(fā)展不利。
（三）成本與效益的關系
企業(yè)要增加效益，就需要成本費用的投入；而企業(yè)要最大限度地創(chuàng)造效益，就需要用最少的投入換來最大的產出，這其實是投入產出比的問題。要把握成本與收益的平衡，提高投入產出效率，從財務管理角度而言，筆者認為應該處理好三個方面：
1、事前要論證，把好預算關。在發(fā)展一項業(yè)務前，就必須考慮成本的投入能不能帶來相應的產出，增加的效益能不能覆蓋增加的費用；在不同的業(yè)務之間，要考慮同樣的投入所產生的不同效果，選擇回報更大的項目；在制定政策時，要站在全局和整體利益的角度考慮，避免出現(xiàn)發(fā)展一項業(yè)務而占用過多資源的情況。從費用管理的角度看，要把原來的'財務費用滯后管理逐步改變?yōu)槭虑邦A算、財務部門全過程參與監(jiān)督的辦法，將控制關口提前。
2、事中要控制，把好審批關。在發(fā)展業(yè)務時，即使預算比較充足，也應該謹守勤儉節(jié)約的本份，盡量減少支出；在費用審批中，要關注費用投入總量與產出是否配比；要調整費用結構，壓縮行政開支，提高業(yè)務營銷費用占比；要嚴格審批專項費用，將專項費用額度與業(yè)務規(guī)模相掛鉤，避免出現(xiàn)“會叫的孩子有奶喝”的情況。
3、事后要規(guī)范，把好報賬關。目前，由于各類發(fā)票管理尚不夠規(guī)范，尤其是一般性發(fā)票，易于偽造，真假難辨，這就使得現(xiàn)實中換發(fā)票成為比較普遍的現(xiàn)象。財務核算人員在操作中應履職盡責，嚴格檢查，在核算有具體標準的費用比如差旅費時，要嚴格按照制度規(guī)定的標準，超標準不得列支；在核算有具體要求的費用比如會議費時，要檢查有無會議通知等附件，確保核算要素齊全、依法合規(guī)操作，防范財務風險和稅務風險。
（四）開源與節(jié)流的關系
利潤等于收入減費用，因此開源與節(jié)流、增收與節(jié)支都是創(chuàng)造利潤的途徑，要最大限度的創(chuàng)造利潤，必須開源與節(jié)流并舉，這是顯而易見的道理。但在實際中，因為觀念或者政策導向的原因，有些銀行往往關注開源多而關注節(jié)流少。尤其是對國有銀行而言，由于作為銀行所有者的國家主體比較抽象，監(jiān)管其實是不到位的，反正錢都是國家的，不花白不花，因此厲行節(jié)約的觀念并不深入人心，勤儉興業(yè)的意識并未普及，這是觀念的影響。從另一個角度而言，有些銀行的政策導向在制度層面也沒有發(fā)揮倡導節(jié)儉的作用。例如，部分銀行給分支機構每年核定費用指標時，均參考上年度實際使用情況并增減一定比例后下達。這樣，分支機構必定會千方百計地用完用足全部指標，尤其是年末可能突擊花錢，否則下年度上級行核定費用時就會調減額度，或者在考核利潤時將沒有用完的費用額度相應調減利潤數(shù)。
（五）激勵與約束的關系
激勵給人動力，約束則給人壓力；激勵是胡蘿卜，約束就是大棒。一個健全的資源配置體系應該既包括激勵，也包括約束。要積極發(fā)揮財務管理對業(yè)務經營的促進作用，必須建立有效的激勵約束機制。這意味著：
1、有獎必有罰，獎罰要對稱。不僅要建立有獎有罰的獎懲機制，而且要做到獎與罰的比例對稱。
2、政策一制定，必堅決執(zhí)行。獎罰政策制定后，就應該堅決貫徹執(zhí)行，如果因各種考慮靈活處理，損害的是政策的權威。
在實際運用獎罰機制進行資源配置的時候，需要關注以下幾個問題：
1、獎罰權限的問題。由分行直接兌現(xiàn)到一線網點；或者分行兌現(xiàn)到支行再由支行進行二次分配，這兩種方式是很不同的。根據(jù)筆者實際了解的情況，在支行二次分配的情況下，一線人員常抱怨分行的獎勵費用下?lián)艿街泻?，往往由支行領導或者網點主任進行二次分配，而支行領導或者網點主任可能通過降低獎勵標準或者任務加壓的方式，將獎勵費用克扣，使得一線人員無法按分行獎勵標準拿回全部獎勵，影響了積極性，因此筆者贊同由分行直接兌現(xiàn)到網點或者個人，但這在實際操作中是否可行需要研究。
2、獎罰比例的問題。在實際確定業(yè)務發(fā)展獎勵比例與扣罰比例的時候，可能無法做到按同樣的標準獎與罰，但是，獎與罰的比例差距不應太大，尤其是不能有獎無罰，否則既對積極發(fā)展業(yè)務的支行不公平，也影響了各類業(yè)務的協(xié)調發(fā)展。
3、分配組成的問題。獎勵費用是以工資性費用的方式直接發(fā)放給營銷人員個人，還是以經營性費用的方式兌現(xiàn)到支行，對營銷人員而言是很不同的。如果提高經營性獎勵費用比例，將本應直接兌現(xiàn)到營銷人員個人的工資性費用調整為兌現(xiàn)由支行領導支配的經營性費用，又沒有一套合理的分配機制公平、合理的兌現(xiàn)給為業(yè)務發(fā)展做出貢獻的營銷人員，必定會挫傷營銷人員的積極性。
（六）穩(wěn)定與導向的關系
企業(yè)的管理制度就跟國家的法律法規(guī)一樣，只有保持一定的穩(wěn)定性，人們對自己行為所產生的結果才能有合理的預期，制度才會有權威性。在績效考評政策上，一些根本性的東西，比如鼓勵創(chuàng)利、控制風險、調整結構，應該是不變的，因此績效考評政策應該在很大程度上保持穩(wěn)定性，如果需要針對市場或者經營目標的變化進行適當?shù)囊龑Ш驼{整，也只需進行微調即可。假如績效考評政策年年調整，一年一小變，三年一大變，可能出現(xiàn)每到年初各行就開始等政策，政策不明確，業(yè)務發(fā)展就不力的情況。
為發(fā)揮績效考評政策的導向性作用，適度的調整政策有些時候也是不可避免的，此時需要特別注意兩個方面：一是政策的時效性，就是說應該盡早出臺政策；二是政策的連續(xù)性，就是說不能出現(xiàn)獎勵比例突然大幅下降的情況，以免打擊營銷人員的積極性。
（七）整體與局部的關系
銀行與其他企業(yè)一樣，根本目標是創(chuàng)造利潤，這其實是就銀行的整體利益而言的。對銀行整體來說，創(chuàng)造更多的利潤是銀行追求的目標，但具體到銀行組織體系中的各個部門，其目標與銀行整體的根本目標是有偏離的。個人金融業(yè)務部門更關注的是存款的總量增長而不是存款的結構調整，不會關心定期存款占比過高增加了融資成本；信息科技部門為了更好的保障業(yè)務運行，更愿意購買更多更昂貴的設備而不會關心這些設備所帶來的固定資產折舊支出；運行管理部門更希望經常更新出納機具以防止操作風險而不會考慮是否可以對舊機具進行維修再利用，等等。
對于這種整體利益與部門局部利益的不一致，筆者認為解決之道有兩個：一是在制定政策時，財務會計部門要保持一定的獨立性，不受部門利益的影響，從全行整體利益出發(fā)，綜合考慮各種因素后，制定符合整體目標的政策。二是在投入資源或采購設備時，財務會計部門要更多的從全行財務實際承受能力出發(fā)，嚴格審批，減少不必要的投入和浪費。
（八）長期與短期的關系
一個基業(yè)長青的企業(yè)應該有穩(wěn)定增長的利潤和可持續(xù)的發(fā)展能力。企業(yè)的決策者在制定政策的時候，應該更多的考慮政策是否有利于長期目標的實現(xiàn)，是否可以促進可持續(xù)發(fā)展能力的提升。但是，在實際中，短期行為是比較普遍的現(xiàn)象。短期行為及其危害在此無需多言。對銀行而言，筆者認為導致出現(xiàn)經營管理短期行為的主要原因有三個：一是所有權與經營權的分離，所有者對經營者的監(jiān)管可能有欠缺，尤其是對國有商業(yè)銀行而言，由于國家這一虛擬主體作為所有者的監(jiān)管缺位，與那些政府官員一樣，銀行管理者更關心的是迅速出成績；二是上市后作為公眾公司所面臨的贏利壓力，使銀行管理者沒有足夠的動力關注長期目標的實現(xiàn)；三是與行政機關一樣實行的“一把手”四年一屆的輪換政策，在“一把手”任期屆滿的時候，如果業(yè)績太差，自己面子上都不好看，因此“一把手”主觀上存在突擊做大利潤的動機。
（九）總量與結構的關系
此處的總量與結構僅指收入與費用的總量與結構。收入減去費用等于利潤，既然銀行以創(chuàng)造利潤為目標，從總量上而言，顯然是收入越大越好，費用越少越好。從結構上而言，筆者的主張是，收入結構和費用結構都應該采用靈活的方式衡量，沒必要刻意地追求某種程度上的“結構優(yōu)化”。具體來說：
1、收入結構，要順勢而為，以利潤貢獻為中心。套用“不管黑貓白貓，能捉到耗子的就是好貓”那句名言，不管利息收入、資金營運收入還是中間業(yè)務收入，能為利潤增長作出貢獻的就是應該的收入。此處的“勢”指優(yōu)勢，就是說，一個行應該優(yōu)先發(fā)展自己的優(yōu)勢業(yè)務，只要利潤上去了，利潤是通過怎么來的并不是很重要。存款業(yè)務做的好的，大可以將存款業(yè)務放在優(yōu)先的位置，而不必強行通過發(fā)展中間業(yè)務收入來“調整收入結構”。
2、費用結構，要靈活處理，以最大產出為目標。一般而言，營業(yè)費用可以大致分為人力性費用與經營性費用兩類，分別由人力資源部和財務會計部管理。這只是一種學理上的分類，但在實際管理過程中，如果過于強調二者的區(qū)別并嚴格控制，則未免過于僵化。費用投入是為了獲得產出，只要能獲得最大的產出，費用以何種形式投入并沒有必要嚴格的限制（當然，稅收考慮例外），如果能通過增加員工工資調動積極性獲得更好的產出，完全可以增加工資支出的比例；如果單位直接用來營銷效果更好，也大可以直接用來營銷，增加的利潤再拿一定比例用來發(fā)工資；另外，人力性費用與經營性費用的界限有時候并不清晰，比如客戶經理請客戶吃飯，自掏腰包，如果拿去報銷算是經營性費用，如果不直接報銷就算個人的業(yè)務支出了。如果此時嚴格限制死而又沒有合理的機制的話，就可能出現(xiàn)客戶經理因為擔心業(yè)務營銷費用不能報銷而不愿意出去營銷，或者自己墊支的費用不能從獎勵兌現(xiàn)的工資獲得補償也不愿意營銷，營銷積極性將受到打擊。
銀行對賬管理制度篇十二
2016年的社保對賬單可以查詢了。從本月1日起，凡是在2016年內參加了社會保險、且有1個月(含)以上正常繳費記錄的參保人員，即可通過北京市社會保險網上服務平臺、自助服務終端等多種渠道，查詢打印2016年度社保對賬單，核對個人社保繳費情況。
可不要小瞧了這張社保對賬單的作用，對賬單上蓋著社保中心的大紅印章，是可以當做個人社保繳費證明來使用的，今后辦理很多業(yè)務時都需要出具個人社保繳費證明。不過，很多人因為暫時用不到社保證明，也就沒有興趣去查詢這張對賬單了。實際上，對賬單更大的作用是“對賬”，而不是“證明”，它關系著極大的個人權益。
信息不符可修改或補繳。
北京市社保中心特別提醒，參保人在獲得對賬單后，應對2016年度個人繳費情況進行核對，是否與本人實際情況相符。需要核對的項目主要包括：個人參保信息、申報的月繳費工資、各項社會保險月繳費基數(shù)及繳費金額等。如參保人對相關內容有異議的，經所在單位認可，在今年12月31日前，由參保人所在單位持對賬單到所屬社保經（代）辦機構進行相關信息核對、修改，或按有關政策規(guī)定和要求進行補繳。如果參保人與所在單位對繳費基數(shù)發(fā)生爭議的，參保人應及時向行政部門或到社保經辦機構投訴、舉報。
首先要查驗“月繳費工資”
往年，不少領到對賬單的參保人員都看得一頭霧水，盯著那張?zhí)顫M數(shù)字的大表格皺緊眉頭dd這每一項都是什么意思呀？我怎么判斷單位給我繳的費用夠不夠呢？為此，記者請教了社保專家，來解讀如何看懂社保對賬單，并檢查自己的社保繳費信息是否正確。
“人員類別”一項標明了參保人員的參保類型，一般分為職工和居民兩大類，我們以人數(shù)較多的在職職工的社保對賬單為例進行說明。
表格最左邊的一列“申報的月繳費工資”非常重要。按照政策，月繳費工資一般劃為三檔：本人實際工資收入，上年度全市職工月平均工資的3倍，上年度全市職工月平均工資的60%或40%（養(yǎng)老、失業(yè)按照40%，醫(yī)療、生育、工傷按照60%）。收入較高，超過職工平均工資3倍的參保人員按照3倍工資繳納；收入較低，未達到平均工資40%或60%的參保人員，按照基數(shù)的40%或60%繳納。收入居中的人群，都是按照自己上一年度的實際收入為基數(shù)繳納。一些用人單位為了達到減少成本的目的，會故意將職工的收入低報，導致職工退休后的社保待遇降低，所以需要重點核對這個“申報的月繳費工資”和自己實際的工資水平是否一致。
算清五險繳費數(shù)額是否正確。
在“各項社會保險月繳費基數(shù)”一欄中，又分為養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五個項目，并詳細單列了五項保險的繳費信息，每個繳費數(shù)額都是根據(jù)繳費基數(shù)與繳費比例計算出來的。細心的讀者會發(fā)現(xiàn)，例圖中的養(yǎng)老保險單位繳費，同樣都是11883元的繳費基數(shù)，但4月以前就是2376.6元，5月份就變成了2257.77元。還有失業(yè)保險，也存在這樣的情況。這是因為在2016年時，本市曾經調整過養(yǎng)老保險和失業(yè)保險的單位繳費比例，時間節(jié)點就是5月1日。
養(yǎng)老保險繳費比例：2016年4月前，單位20%，個人8%；2016年5月后，單位19%，個人8%。
失業(yè)保險繳費比例：2016年4月前，單位1%，個人0.2%；2016年5月后，單位0.8%，個人0.2%。
醫(yī)療保險繳費比例：單位10%，個人2%+3元大病統(tǒng)籌。
生育保險繳費比例：單位0.8%，個人不交錢。
工傷保險繳費比例：0.5%、1%、2%，根據(jù)單位被劃分的行業(yè)范圍來確定，個人不交錢。
根據(jù)這些比例，就可以計算出自己的各項社保繳費是否正確。
表格最下方的“養(yǎng)老保險個人賬戶上年結轉”一項，顯示的是此前參保人員養(yǎng)老保險個人賬戶的本息合計，“養(yǎng)老保險本年計入個人賬戶部分合計”是上面一列當年養(yǎng)老保險個人每月繳費數(shù)額的總和。以上兩項相加，再加上后面注明的“本年利息”，就能得出“養(yǎng)老保險個人賬戶本息合計”的數(shù)額了。
[如何看社保對賬單]。
銀行對賬管理制度篇十三
第一條為進一步規(guī)范全省農村信用社安全保衛(wèi)工作，保障農村信用社員工人身和資金財產安全，維護正常的工作秩序，根據(jù)有關法律法規(guī)，制定本制度。
第二條安全保衛(wèi)工作應堅持貫徹：“預防為主，單位負責、突出重點、保障安全”的方針，實行“誰主管、誰負責”和“人防、物防、技防”相結合的原則。
第三條安全保衛(wèi)工作的基本任務是：防搶劫、防盜竊、防詐騙、防破壞、防涉槍、防治安案件和災害事故等，維護正常的工作秩序，保障農村信用社員工人身和資金財產安全。
第四條安全保衛(wèi)工作是農村信用社經營管理的重要組成部分，納入年度綜合目標管理，實行分級管理，逐級負責，層層落實的安全保衛(wèi)工作責任制管理辦法。在單位評定綜合性榮譽稱號以及主要領導，分管領導，安全責任人評先、晉職、晉級中，實行“一票否決制”。
第五條省聯(lián)社、市、州辦事處(含__、__市聯(lián)社)、各縣(市、區(qū))聯(lián)社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行簡稱縣級聯(lián)社，要設立與業(yè)務發(fā)展相適應的保衛(wèi)部門，縣級聯(lián)社單設保衛(wèi)部門(人員不足的縣級聯(lián)社要力爭在兩年內完善機構設置)，配置配強所需人員，配備統(tǒng)一服裝及必要的交通、通訊工具和現(xiàn)場勘察器材，確保安全保衛(wèi)工作順利開展。
保衛(wèi)人員必須經過嚴格的政審，具有較高的政治素質和高度的工作責任心。保衛(wèi)部門負責人變動須征得上級主管部門同意后方可變動。
第六條凡涉及詐騙，盜竊，搶劫，涉槍案件按照中國人民銀行《農村信用社金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件報告辦法》(銀合發(fā)〔2000〕65號)規(guī)定及時上報上級保衛(wèi)部門。
銀行對賬管理制度篇十四
第一條為了加強和規(guī)范銀行的消防安全管理，預防火災和減少火災危害，依據(jù)《機關、團體、企業(yè)、事業(yè)單位消防安全管理規(guī)定》及國家相關法規(guī)，特制定本規(guī)定。
第二條消防安全工作應遵循“誰主管誰負責”的原則，落實安全責任制，確定安全責任人，并明確專人管理。
第三條落實逐級消防安全責任制和崗位消防安全責任制，明確逐級和崗位消防安全職責，確定各級、各崗位消防安全責任人。
第四條總行、各支行負責人為消防安全責任人，應當履行下列消防安全職責：
（一）過程執(zhí)行消防法規(guī)，保障單位消防安全符合規(guī)定，掌握本單位的消防安全情況；
（二）確定逐級消防安全責任，批準實施消防安全制度和保障消防安全的操作規(guī)程；
（三）為本單位的消防安全管理提供必要的經費和組織保障；
（四）組織防火檢查，督促落實火災隱患整改，及時處理涉及消防安全的重大問題；
（五）根據(jù)消防法規(guī)的規(guī)定設立本單位消防安全員隊伍；
（六）組織制定符合本單位實際的滅火和應急疏散預案，并實施演練。
第五條管理部應在上級組織領導下做好總行及各支行消防安全管理工作，管理部負責人為本行消防安全管理人，消防安全管理人對總行的消防安全責任人負責，實施和組織落實下列消防安全管理工作：
（一）擬訂本行年度消防工作計劃，組織實施日常消防安全管理工作；
（二）組織制訂消防安全制度和保障消防安全的操作規(guī)程并檢查督促其落實；
（三）組織實施防火檢查和火災隱患整改工作；
（五）組織管理本單位消防安全員隊伍；
（七）消防安全責任人委托的其他消防安全管理工作。第六條員工防火安全職責：
（四）勇于制止違反消防法律法規(guī)、違反本行消防安全管理制度和破壞消防設施的行為。
（三）熟悉掌握消防設備和器材的性能及操作方法；
（四）一旦發(fā)生火災，消防安全員要迅速組織人員安全撲救，及時報警和保護火災現(xiàn)場。
第八條明確機房、營業(yè)廳、監(jiān)控室、檔案室等區(qū)域為我行消防安全重點位置，消防安全重點位置應按照國家有關消防規(guī)范進行建設并嚴格執(zhí)行進出登記制度，禁止吸煙，禁止明火。
第九條消防安全重點位置應確定消防工作專人管理，并在消防安全責任人或消防安全管理人的領導下開展消防安全管理工作。第十條設由員工食堂的營業(yè)網點，應明確具體管理人，嚴格落實消防安全管理規(guī)定：
（一）員工食堂負責人為消防安全直接負責人，其主要職責是：落實執(zhí)行有關消防安全規(guī)章制度；檢查本責任區(qū)域內的消防安全情況；糾正違規(guī)違章行為；及時發(fā)現(xiàn)、消除火災隱患，并向綜合管理部報告。食堂的消防安全責任人還應負責疏導就餐期間食堂出入口的就餐人流。
（二）員工食堂為禁煙區(qū)域，禁止吸煙。
（三）食堂內不得拉臨時電氣線路，如確需增加照明設施和大功率的廚房設施等，應事先向綜合管理部申報，經有關人員核準后，方可按規(guī)定安裝使用。
（四）食堂在擺放餐桌時，應留出足夠的消防通道；通道和餐廳出入口必須保持暢通，嚴禁堵塞。
（五）食堂內的明火部位，要明確分工負責，做到有火有人，人走火滅。
（六）廚房你燃氣管道中的接頭、儀表、閥門必須定期檢查，以防泄露。如發(fā)現(xiàn)泄露時，首先應關閉閥門，及時開窗通風，并嚴禁明火或啟動電源開關。
（七）要加強對煤氣灶、消毒柜、開水爐、蒸飯鍋等食堂設備的管理和檢查，保證氣表和減壓閥等靈敏可用，發(fā)現(xiàn)問題應及時維修，防止發(fā)生燃燒、爆炸事故。
（八）使用炊事器具或用具時要嚴格遵守操作規(guī)程，防止事故發(fā)生。廚房電氣設備不得超負荷運行，并應采取良好的防塵、防潮措施。
（九）每天廚房工作結束后要檢查爐灶是否滅火，水、電、煤氣是否關閉，門窗是否關好后方能離開操作間。
（十）食堂配置的消防器材設施應妥善保管，已防止受潮銹蝕影響使用。工作人員應熟悉消防器材設施的放置位置和使用方法。第十一條所有新建、擴建和改建工程或項目，應嚴格落實現(xiàn)場消防安全管理措施，文明施工，合規(guī)操作。已竣工的工程或項目須經過有關消防安全部門驗收合格后方可投入使用。
第十二條保障疏散通道、安全出口暢通，并設置符合國家規(guī)定的消防通道疏散指示標志和應急照明設施，保持防火門、防火卷簾、消防安全疏散指示標志、應急照明、機械排煙送風、火災事故廣播等設施處于正常狀態(tài)。嚴禁下列行為：
（一）占用疏散通道；
（二）在安全出口或者疏散通道上安裝柵欄等影響疏散的障礙物；
（四）其他影響安全疏散的行為。
第十三條愛護消防設施，辦公區(qū)域配置的消防器材不得隨意挪動和挪用。
第十四條公共區(qū)域嚴禁吸煙，吸煙應到指定位置，吸煙后應確保煙頭熄滅后在扔掉，不得用紙或其它可燃物品代替煙灰缸；嚴禁將煙頭直接丟進垃圾筒內；嚴禁向地毯上彈煙灰。清掃衛(wèi)生時，煙灰缸內應注水后再倒掉清理。
第十五條辦公區(qū)的電源插座、接線板四周應當保持清潔，不得在上面堆放物品、雜物或紙屑，不準私拉電線或私自接線，增設電器設備需報經安全管理部門批準后由專業(yè)人員負責安裝。
第十六條辦公區(qū)不準使用電熱杯、電爐子、煤油爐、酒精爐等用電量及容易引起火災的器具。對不聽勸阻的，違章使用器具予以沒收。第十七條計算機、打印機、復印件等辦公設備使用完成下班后應及時切斷電源，不能關機的設備應在明細位置注明，手機充電器等設備用后應及時拔掉電源插頭。
第十八條嚴禁將易燃、易爆、易腐蝕和有毒物品帶入辦公區(qū)域內。第十九條發(fā)生火災時，應當立即實施滅火和應急疏散預案，務必做到及時報警。迅速撲滅火災，及時疏散人員。
第二十條進行每日防火巡查，并確定巡查人員、內容、部位和頻次。巡查的內容應當包括：
（一）用火、用電有無違章情況；
（二）安全出口、疏散通道是否暢通，安全疏散指示標志、應急照明是否完好；
（三）消防設施、器材和消防安全標志是否在位、完整；
（四）常閉式防火門是否處于關閉狀態(tài)，防火卷簾下是否堆放物品影響使用；
（五）消防安全重點部位的人員在崗情況；
防火巡查人員應當及時糾正違章行為，妥善處置火災危險，無法當場處置的，應當立即報告。發(fā)現(xiàn)初起火災應當立即報警并及時組織撲救。防火巡查應當填寫巡查記錄，巡查人員及其主管人員應當在巡查記錄上簽名。第二十一條每季度消防安全管理部門應當進行至少一次檢查，檢查內容包括：
（一）火災隱患的整改情況以及防范措施的落實情況；
（二）安全疏散通道、疏散指示標志、應急照明和安全出口情況；
（三）消防通道、消防水源情況；
（四）滅火器材配置及有效情況；
（五）用火、用電有無違章情況；
（六）重點工種人員依據(jù)其他員工消防知識的掌握情況；
（七）消防重點部位的管理情況；
（八）消防值班情況和設施運行、記錄情況；
（九）防火巡查情況；
（十）消防安全標志的設置情況和完好、有效情況；
（十一）其他需要檢查的內容。
防火檢查應當填寫檢查記錄，檢查人員和被檢查部門負責人應當在檢查記錄上簽名。
第二十二條按照有關規(guī)定定期對滅火器進行維護保養(yǎng)和維修檢查，對滅火器應當記錄檔案資料，記錄配置類型、數(shù)量、放置位置、檢查維修單位（人員）、更換藥劑的時間等有關情況。
第二十三條發(fā)現(xiàn)下列違反消防安全規(guī)定的行為，須責成有關人員當場改正并督促落實：
（一）將安全出口上鎖、遮擋，或者占用、堆放物品影響疏散通道暢通的；
（二）消火栓、滅火器材被遮擋影響使用或者挪作他用的；
（三）常閉式防火門處于開啟狀態(tài)，防火卷簾下堆放物品影響使用的；
（四）消防設施管理、值班人員和防火巡查人員脫崗的；
（五）違章關閉消防設施、切斷消防電源的；
（六）其他可以當場改正的行為。
違反上述規(guī)定的情況以及改正情況應當記錄并存檔備查。第二十四條對布能當場改正的火災隱患，消防工作檢查人員或消防巡查人員應當及時將存在的'火災隱患情況向消防安全管理人或消防安全責任人報告，提出整改方案，消防安全管理人或消防安全責任人應當確定整改的措施、期限已經整改的部門、人員，并落實整改資金。
第二十五條火災隱患整改完畢，負責整改的部門和人員應當將整改情況記錄報送消防安全責任人或者消防安全管理人簽字確認后存檔備查。
第二十六條對消防機構責令限期改正的火災隱患，單位應當在規(guī)定的期限內改正并寫出火災隱患整改復函，報送消防機構。
第二十七條對在職員工應當至少半年進行一次消防安全教育培訓、宣傳教育和培訓內容應當包括：
（一）有關消防法規(guī)、消防安全制度和保障消防安全的操作規(guī)程；
（二）本單位、本崗位的火災危險性和防火措施；
（三）有關消防設施的性能、滅火器材的使用方法；
（四）報火警、撲救初起火災以及自救逃生的知識和技能；
（五）組織、引導疏散的知識和技能；
單位應當組織新上崗和進入新崗位的員工進行上崗前的消防安全培訓。
第二十八條相關工作人員應當接受消防安全專門培訓。
第二十九條滅火和應急疏散預案應當包括下列內容：
（一）組織機構，指揮協(xié)調現(xiàn)場處理和緊急疏散；
（二）報警和接警處置程序；
（三）應當疏散的組織程序和措施；
（四）補救初起火災的程序和措施；
（五）通訊聯(lián)絡、安全防護、安全救護的程序和措施；第三十條安裝滅火和應急疏散預案，至少每半年進行一次演練，并結合實際，不斷完善預案。
第三十一條建立健全消防檔案。消防檔案應當包括消防安全基本情況和消防安全管理情況，全面反映單位消防工作的基本情況，并附有必要的圖表，根據(jù)情況變化及時更新。
第三十二條消防安全基本情況應當包括以下內容：
（一）單位基本概況和消防安全重點部位情況；
（三）消防管理組織機構和各級消防安全責任人；
（五）消防設施、滅火器材情況；
（六）消防安全人員及其變動情況；
（七）與消防安全有關的重點崗位人員情況；
（八）新增消防產品、防火材料的合格證明材料；
（九）滅火和應急疏散預案。
（一）消防機構填發(fā)的各種法律文書；
（二）消防設施定期檢查記錄、消防設施全面檢查測試的報告及維修保養(yǎng)的記錄；
（三）火災隱患及其整改記錄；
（四）防火檢查、巡查記錄；
（五）有關燃氣、電氣設備檢測（包括防雷、防靜電）等記錄資料；
（七）滅火和應急疏散預案的演練記錄；
（八）火災情況記錄；
（九）消防獎懲情況記錄；
規(guī)定中的第（二）、（三）、（四）、（五）項記錄，應當完整記錄檢查的人員、時間、部位、內容、發(fā)現(xiàn)的火災隱患以及處理措施等；第（六）項記錄，應當完整記錄培訓的時間、參加人員、內容等；第（七）項記錄，應當完整記錄演練的時間、地點、內容、參加部門以及人員等。
第三十四條對在消防安全工作中成績突出的部門和個人，經行批準，可予以圖表表彰和獎勵。
第三十五條未履行消防安全職責或者違反消防安全制度的行為，給予行政紀律處分或者其他處理；構成犯罪的依法追究刑事責任。
第十章附則。
第三十六條本規(guī)定如與當?shù)叵婪ㄒ?guī)或消防管理部門要求布一致的，應以當?shù)叵拦芾聿块T要求為準，并嚴格執(zhí)行。
第三十七條本規(guī)定有銀行管理部負責解釋。
第三十八條本規(guī)定自發(fā)文之日起生效。
銀行對賬管理制度篇十五
為確保年底對賬工作的順利進行，吐哈石油營業(yè)部網點主任就年底對賬工作進行了及時安排和部署，確保營業(yè)部的對公結算賬戶能夠對賬，截止4月1日，營業(yè)部共需對賬89戶，完成100%回訪，對賬成功87戶，2戶未能成功，分別是新疆龍鳳石油化工有限公司和中石油天然氣第一建設公司吐哈項目經理部，完成對賬率75%。
（一）、于20xx年12月1日起，對前來辦理業(yè)務的各單位財務人員溝通聯(lián)系，相互磋商年末對賬單的回收事宜，確保各單位在春節(jié)前能夠順利進行對賬工作。
（二）、在20xx年12月份中，對不常發(fā)生業(yè)務的單位或商戶，進行電話回訪，確定能夠順利進行年底的對賬工作。
（三）、在收到區(qū)分行的.對賬單后，二次進行電話聯(lián)系，及時安排對賬單回收工作。
（四）、對于春節(jié)提前放假，本地無法實現(xiàn)對賬的單位，采取區(qū)分行統(tǒng)一郵寄對賬單的方式，確保及時對賬。
（一）、單位法人代表聯(lián)系不上，查詢法人資格已撤銷，無法進行對賬處理。
（二）、受單位項目結算影響，開立結算賬戶的單位財務人員撤回總部，無財務印章無3、對賬單簽章齊全。對賬時，該行要求企業(yè)在銀企帳務核對相符的同時，除加蓋單位財務專用章或行政公章外，注明“核對相符”。
銀企對賬是一項工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，我行領導小組要求對賬人員做到:三勤。
1、勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。
2、勤于整理各項資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進行。
3、勤于總結對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達賬項的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至帳務核對相符。對賬結束后，認真記載對賬工作記錄，總結經驗。
1、對日常業(yè)務比較頻繁，經常來銀行的企業(yè)單位，實行在柜臺提前通知及詢問對帳情況。
2、對業(yè)務發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠的單位采取電話通知及咨詢對帳情況。
3、在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系，支行出車派專人到企業(yè)上門對帳。
4、對有的企業(yè)財務人員素質低、帳務記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。
銀企對賬的主體是銀行和企業(yè)，它既不是銀行為企業(yè)對賬，也不是企業(yè)為銀行對賬，而是銀行與企業(yè)之間相互對賬，銀企雙方都應切實把它當作進行會計核算的重要監(jiān)督、制約措施，使銀行和客戶之間共同構筑的這面防火墻發(fā)揮應有的功效。
銀行對賬管理制度篇一
銀行存款是醫(yī)院在銀行和其他金融機構的貨幣資金，是醫(yī)院的主要貨幣資金，是醫(yī)院流動資產的重要組成部分，為保障醫(yī)院資產安全，特擬訂本辦法：
一銀行存款帳戶，由財會部門統(tǒng)一管理。并應嚴格執(zhí)行國家有關的銀行結算辦法，對不同的收付款業(yè)務，按照有關規(guī)定選用適當?shù)慕Y算辦法。
二領用支票須填寫“支票使用申請單”，經院長同意后，由財務科簽發(fā)，并加蓋銀行印鑒，同時需在支票上注名日期、用途及限額。支票使用后次日起三天內將使用后的發(fā)票及時交回財務科，改變用途須重新申請，不得領著不用不交。
三支付外單位的貨款，實行先驗貨后付款的原則。經辦人所經收的付款要負責到底及時報銷，收回余額。直到帳務結清為止。對開出不用的支票，經辦人要及時退還財務科。
四不得簽發(fā)器空頭支票。
五不得前方遠期支票，不得轉借銀行帳戶。
六空白支票與預算銀行印鑒，必須分人保管。
七出納人員需及時登記銀行日記帳，并定期與銀行核對余額，月末由會計編制銀行余額調節(jié)表，季末財務負責人對銀行進行一次全面查對，確保各筆收支款項的安全相符，防止資金被挪用、侵占。
八有關付款憑證付訖后，應蓋上“付訖”圖章，以防重復付款。并定期裝訂成冊，由專人保管，防止被盜和涂改。
銀行對賬管理制度篇二
（二）化妝：淡妝上崗，不得濃妝艷抹、不得使用濃烈香水。
二、男員工上班期間，儀容要求精神飽滿。具體要求為：?
三、員工因特殊情況（如女員工孕中后期）確實不能著社服的，必須穿著顏色與統(tǒng)一服裝相近的服裝，保持整體著裝的協(xié)調一致。
三、主動接聽電話，文明禮貌用語，耐心回答或解決對方提出的問題。著裝統(tǒng)一整潔，舉止大方，接待客戶熱情周到。
四、無論何時何地，一切言行不得損害農村信用社集體利益和形象，更不能做與農村信用社禮儀相違背的事。
五、每天清掃辦公場所，對社徽、行牌、柜臺、門窗、玻璃等經常擦拭。保持地面無紙屑、無果皮、無痰跡、無灰塵等。物品放置統(tǒng)一有序，便民設施齊全完好，擺放到位。
六、院子經常清掃，交通工具整齊排放，愛護公共設施，注重公共衛(wèi)生。?
七、灶房餐廳保證無蠅鼠、無病菌，確保員工健康就餐。
八、員工出勤按照《子洲縣信用聯(lián)社職工請銷假管理辦法》執(zhí)行。
銀行對賬管理制度篇三
為加強新入職員工的管理，使其盡快熟悉公司的各項規(guī)章制度、工作流程和工作職責 ，熟練掌握和使用本職工作的設備和辦公設施，達到各崗位工作標準，滿足公司對人才的要求。行政部根據(jù)公司的實際情況編制了新員工入職培訓內容及指導標準。
一、到職前培訓（部門經理負責）
1?、致新員工歡迎信。
2?、讓本部門其他員工知道新員工的到來 （每天早會時）。
3?、準備好新員工辦公場所、辦公用品。
4?、準備好給新員工培訓的部門內訓資料。
5?、為新員工指定一位資深員工作為新員工的導師。
6?、準備好布置給新員工的第一項工作任務。
二、?部門崗位培訓（部門經理負責）
到職后第一天：
1?、到行政部報到，進行新員工入職須知培訓（行政部負責）。
2?、到部門報到，經理代表全體部門員工歡迎新員工到來。
3?、介紹新員工認識本部門員工，參觀工作場所。
4?、部門結構與功能介紹、部門內的特殊規(guī)定。
5?、新員工工作描述、職責要求。
6?、討論新員工的第一項工作任務。
到職后第五天：
1?、一周內，部門經理與新員工進行非正式談話，重申工作職責，談論工作中出現(xiàn)的問題，回答新員工的提問。
2?、對新員工一周的表現(xiàn)作出評估，并確定一些短期的績效目標。
3?、設定下次績效考核的時間。
到職后第三十天
部門經理與新員工面談，討論試用期一個月來的表現(xiàn)，填寫評價表。
到職后第九十天
行政部經理與部門經理一起討論新員工表現(xiàn)，是否合適現(xiàn)在崗位，填寫試用期考核表，并與新員工就試用期考核表現(xiàn)談話，告之新員工公司績效考核要求與體系。
三、公司整體培訓：（行政部負責--?不定期）
1?、公司歷史與愿景、公司組織架構、主要業(yè)務。
2?、公司政策與福利、公司相關程序、績效考核。
3?、公司各部門功能介紹、公司培訓計劃與程序。
4?、公司整體培訓資料的發(fā)放，回答新員工提出的問題。
四、新入職員工事項指導標準
1?、如何使新進人員有賓至如歸的感受
當新進人員開始從事新工作時，成功與失敗往往決定其最初數(shù)小時或數(shù)天中。而在這開始的期間內，也最易于形成好或壞的印象。新工作與新上司也和新進員工一樣地受到考驗，所以主管人員成功地給予新聘人員一個好的印象，也如新進人員要給予主管人員好印象同樣的重要。
2?、新進人員面臨的問題
1?）陌生的臉孔環(huán)繞著他；
2?）對新工作是否有能力做好而感到不安；
3?）對于新工作的意外事件感到膽怯；
4?）不熟悉的人、事、物，使他分心；
5?）對新工作有力不從心的感覺；
6?）不熟悉公司規(guī)章制度；
7?）他不知道所遇的上司屬哪一類型；
8?）害怕新工作將來的困難很大。
3?、友善的歡迎
主管人員去接待新進人員時，要有誠摯友善的態(tài)度。使他感到你很高興他加入你的單位工作，告訴他你的確是歡迎他的，與他握手，對他的姓名表示有興趣并記在腦海中，要微笑著去歡迎他。給新進人員以友善的歡迎是很簡單的事情，但卻常常為主管人員所疏忽。
4?、介紹同事及環(huán)境
新進人員對環(huán)境感到陌生，但如把他介紹與同事們認識時，這種陌生感很快就會消失。當我們置身于未經介紹的人群中時，大家都將是如何的困窘，而新進人員同樣地也感到尷尬，不過，如把他介紹給同事們認識，這個窘困就被消除了。友善地將公司環(huán)境介紹給新同事，使他消除對環(huán)境的陌生感，可協(xié)助其更快地進入狀態(tài)。
5?、使新進人員對工作滿意
最好能在剛開始時就使新進人員對工作表示稱心。這并不是說， 故意使新進人員對新工作過分主觀，但無論如何要使他對新工作有良好的印象?；貞浺恍┊斈阕约菏切逻M人員時的經驗，回憶你自己最初的印象，記憶那時你是如何的感覺，然后推已及人，以你的感覺為經驗，在新進人員參加你單位工作時去鼓勵和幫助他們。
6?、與新進人員做朋友
以誠摯及協(xié)助的方式對待新員工，可使其克服許多工作之初的不適應與困難，如此可降低因不適應環(huán)境而造成的離職率。
7?、詳細說明公司規(guī)章制度
新進人員常常因對公司的政策與法規(guī)不明了，而造成一些不必要的煩惱及錯誤，所以明白說明與他有關的公司各種政策及規(guī)章。然后，他將知道公司對他的期望是什么，以及他可以對公司貢獻些什么。
8?、以下政策需仔細說明
1?）給薪方法；
2?）升遷政策；
3?）安全法規(guī)；
4?）員工福利；
5?）人事制度；
6?）員工的行為準則。
上述政策務必于開始時，即利用機會向新員工加以解釋。
9?、如何解釋公司政策
對新進人員解釋有關公司政策及規(guī)章時，必須使他認為對他們是公平的一種態(tài)度。假如領導人員對新進人員解釋規(guī)章，使他們認為規(guī)章的存在處處在威脅他們時，那他對他的新工作必不會有好的印象。所有公司的政策及規(guī)章都有其制定的理由，主管人員應將這些理由清楚地告訴他們。假如把公司的政策及規(guī)章制定的理由一開始就詳細地告訴了新進人員，他將非常高興而且承認他們的公正與其重要性。除非讓他知道制定政策的理由，否則他勢必會破壞規(guī)章，同時對政策也將表示不支持。新進人員有權利知道公司的每一項政策及規(guī)章制定的理由，因為當一個新進人員在參加一項新工作時，他是著手與公司建立合作的關系，因此愈是明白那些理由，則彼此間的合作是愈密切。去向新進人員坦誠及周到地說明公司政策及其制訂的理由，是主管人員的責任，這是建立勞資彼此諒解的第一個步驟。
10?、給予安全培訓
1?）配合新進人員的工作性質與工作環(huán)境，提供其安全指導原則，可避免意外傷害的發(fā)生。安全訓練的內容是：
工作中可能發(fā)生的意外事件；
各種事件的處理原則與步驟；
仔細介紹安全常識；
經過測試，檢查人員對“安全”的了解程度。
2?）有效的安全培訓可達到以下目標：
新進人員感到他的福利方面，已有肯定的保證；
建立善意與合作的基礎；
可防止在工作上的'浪費，以免造成意外事件；
人員可免于時間損失，而增加其工作能力；
對建立公司信譽極有幫助。
11?、解釋給薪計劃
新進人員極欲知道下列問題；
何時發(fā)放薪金；
上、下班時間。
三、建立國內商業(yè)銀行員工培訓體系的思考
從現(xiàn)在開始，緊密圍繞商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略目標和各項工作重點，將培訓作為推進戰(zhàn)略實施的重要手段，持久地發(fā)揮培訓對改善績效與提升企業(yè)競爭力作用；樹立人才投資理念，樹立科學培訓理念，加大對培訓的投入，提高培訓的投入產出意識，各級上下聯(lián)動、各部門密切配合，形成培訓一盤棋；強化培訓需求調查和培訓效果評估，強化培訓規(guī)劃、開發(fā)、組織和管理功能，切實提高培訓的針對性和實效性，形成自主學習、集中培訓、考察交流“三結合”的培訓育人體系，確保培訓質量，加強培訓成果轉化；將培訓與員工的職業(yè)發(fā)展相結合，有效調動員工的培訓熱情，堅持企業(yè)培訓與員工自主學習相結合，營造人人需要學習、人人有機會學習、人人主動學習的良好氛圍。
主要措施：
（一）完善培訓組織與責任體系。
1、成立培訓工作領導小組，決定全行培訓政策和重點。
2、分管行長對轄內員工培訓負責，運用多種方式及時與員工溝通，加強對轄內員工培訓規(guī)劃及發(fā)展指導，及時根據(jù)發(fā)展經營戰(zhàn)略對培訓工作進行指導。
3、加強培訓工作的考核力度，量化培訓考核結果，將培訓考核結果納入各單位領導班子和主要負責人年度考核指標體系。
（二）通過學歷學位教育管理、培訓項目管理、培訓積分管理、兼職教師管理、培訓經費管理、培訓聯(lián)系人管理、培訓學分認定及管理、培訓課程開發(fā)管理等制度的建立和完善，健全培訓的支持保障體系，形成一套完整的教育培訓制度，促進各項培訓工作規(guī)范有序進行。
（三）繼續(xù)以分層分級組織實施培訓為基本模式，實施差別化培訓項目。按員工類別建立素質模型，并在此基礎上為每個類別建立支持員工素質提升的一整套培訓課程體系和對應的重點課程。
對管理崗位、專業(yè)技術崗位和經辦崗位三大層面人員，細分崗位類別，通過科學的素質模型的建立，為每個類別員工建立一套完整的培訓課程體系，對各崗位培訓課程，明確主干課程和非主干課程，并對每個課程確定對應的培訓學分和要求，建立培訓學分管理。
筆者通過同樣方式對個人、公司客戶經理、專業(yè)技術崗位、網點負責人、會計業(yè)務骨干、經辦人員、柜員等八類人員建立了素質模型和課程支持體系。
（四）拓展培訓渠道，創(chuàng)新培訓方式，豐富培訓手段，引入豐富多樣的培訓形式,提高培訓的靈活性和適應性。
加強與高校及培訓機構的合作，聘請專家教授和專業(yè)培訓師，建立穩(wěn)定的合作關系。通過多種形式和渠道組織員工培訓，擴大培訓覆蓋面，為員工學習先進的管理理念及相關業(yè)務知識，創(chuàng)建學習型組織創(chuàng)造良好條件。
（五）強化對培訓效果的評估和反饋，提高培訓項目開發(fā)、課程設計的科學有效性，加強培訓的投入產出評估，對重點培訓項目，做好培訓前、培訓中和培訓后的全程評估。
培訓前做好培訓需求整體評估，培訓對象知識、技能和工作態(tài)度評估等;培訓中做好培訓組織準備工作評估、內容和形式評估、教師評估等;培訓后做好目標達成情況評估、效果效益綜合評估等工作。對大部分培訓項目還要實施學習評估，通過考試測評和撰寫學習心得等方式來完成，對重要培訓項目還要實施行為評估，對學員培訓后一段時期的工作表現(xiàn)進行評價，對投入巨大的培訓項目，還要實施績效評估，對培訓效益進行綜合測算。
（六）進一步加強培訓的集中管理，統(tǒng)一規(guī)劃，歸口管理。
加強培訓工作計劃的管理和培訓經費的預算管理，加大培訓經費的投入，提高培訓資源的使用效率。
筆者所在單位通過以上措施，加強和改進了員工培訓工作，在員工學習現(xiàn)代商業(yè)銀行的經營機制、運營方式和管理技術，熟悉資本市場的規(guī)則、深刻理解現(xiàn)代商業(yè)銀行的經營管理理念和運行規(guī)律方面起到了一定效果。促使了各級各類人員尤其是管理人員盡快樹立現(xiàn)代商業(yè)銀行經營理念，培養(yǎng)其戰(zhàn)略管理、資本管理、投資者關系管理等專業(yè)技能，較好地適應股份化改造對員工的履崗能力要求，促進了經營發(fā)展戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
第一章? 總? 則
第一條? 本辦法依據(jù)本公司人事管理規(guī)劃第三條的有關規(guī)定制訂。
第二條? 員工培訓的宗旨與目的。
（1）加強人事管理，提高員工的素質。
（2）使員工認識本公司對社會所負的使命，并激發(fā)其求知欲、創(chuàng)造心，使其不斷努力充實自己。
第三條? 本公司員工的培訓分為不定期教育訓練與定期教育培訓兩種。
第四條? 本公司所屬員工必須接受本辦法所定的制度。
第二章? 不定期培訓
第五條? 本公司員工培訓由各部門主管對所屬員工經常實施。
第六條? 各部門主管應擬定培訓計劃，并按計劃切實推行。
第七條? 各部門主管經常督導所屬員工以增進其處理業(yè)務能力，充實其處理業(yè)務時應具備的知識，必要時要指定所屬員工閱讀與業(yè)務有關的專業(yè)書籍。
第八條? 各部門主管應經常利用集會，以專題研討報告或個別教育等方式實施培訓。
第三章? 定期培訓
第九條? 本公司員工定期培訓每年兩次分為上半期（3月、4月）及下半期（11月、12月）舉行，視其實際情況分別辦理。
第十條? 各部門由主管擬定培訓計劃，會同培訓部安排日程并邀請各單位干部或聘請專家講課。
第十一條? 不定期培訓依其性質、內容分為初級班（普通員工）及高級班（主管及以上干部），但視其實際情況可合并舉辦。
第十二條? 高級干部培訓分為專修班及研修班，由總經理視必要時隨時培訓，其培訓的課程、進度另定。
第十三條? 普通班其培訓內容包括一般實務（公務概況、公司各種規(guī)章、各部門職責、事務處理程序等）、精神教育以及新員工的基本教育。
第十四條? 普通技術班其培訓內容應包括一般實務外，并重視技術管理，專修計算機的各種知識。
第十五條? 高級班以其培訓內容為主管必修的知識與技能。
第十六條? 高級技術班培訓內容為法律法規(guī)，了解設計，嚴格督導，切實配合工作進度，控制資材，節(jié)省用料，提高技術水準等研修課題。
第十七條? 各級培訓的課程、進度另定。
第十八條? 各部門主管實施培訓的成果作為平時考績考核記錄，以作年終考績的資料，成績特優(yōu)的員工，可選派赴國外實習或考察。
第十九條? 凡培訓人員接培訓通知時，除因重大疾病或重大事故經該單位主管出具證明申請免予培訓外，應在指定時間內向主管單位報到。
第四章? 附? 則
第二十條? 培訓除另有規(guī)定外，一律在總公司內實施。
第二十一條? 在培訓期間，除提供飲食補貼外，不給其他津貼。
第二十二條? 本辦法經總經理核準后實施。
二、在職員工培訓制度
第一章? 目? 的
第一條? 為提高本公司從業(yè)人員素質，充實其知識與技能，以增進工作質量及績效，特制訂本制度。
第二章? 適用范圍
第二條? 凡本公司所屬從業(yè)人員的在職培訓及其有關作業(yè)事項均依本辦法。
第三章? 工作職責劃分
第三條? 培訓部。
（1）全公司共同性培訓課程的舉辦。
（2）全公司年度、月份培訓課程的擬定、呈報。
（3）培訓制度的制訂及修改。
（4）全公司在職教育培訓實施成果及改善對策呈報。
（5）共同性培訓教材的編撰與修改。
（6）培訓計劃的審議。
（7）培訓實施情況的督導、追蹤、考核。
（8）外聘講師。
（9）全公司外派培訓人員的審核與辦理。
（10）外派受訓人員所攜書籍、資料與書面報告的管理。
（11）其他有關人才發(fā)展方案的研擬與執(zhí)行。
（12）各項培訓計劃費用預算的擬定。
第四條? 各部門。
（1）全年度培訓計劃匯總、呈報。
（2）專業(yè)培訓規(guī)范制訂及修改，講師或助教人選的推薦。
（3）內部專業(yè)培訓課程的舉辦及成果匯報。
（4）專業(yè)培訓教材的編撰與修改。
（5）培訓后的督導與追蹤，以確保培訓成果。
第四章? 培訓規(guī)范制訂
第五條? 培訓部應召集各有關部門共同制訂“從業(yè)人員在職培訓規(guī)范”，提供訓練實施的依據(jù)。
（1）各部門的工作職務分類。
（2）各職務的培訓課程及時數(shù)。
（3）各培訓課程的教學大綱。
第六條? 各部門組織機能變動或引進新技術使生產條件等變化時，培訓部即應配合實際需要修改培訓規(guī)范。
第五章? 培訓計劃的擬訂
第七條? 各部門依培訓規(guī)范及配合實際需要，擬訂“在職培訓計劃表”，經培訓部審核，作為訓練實施之依據(jù)。
第八條? 培訓部位應就各部所提出的培訓計劃匯編“年度培訓計劃匯總表”，呈報人力資源部核簽。
第九條? 各項培訓課程主辦單位應填寫“在職培訓實施計劃表”，呈報人力資源部核簽后，通知有關部門及人員參加培訓。
第十條? 臨時培訓課程，亦需填寫“在職培訓實施計劃表”，呈報人力資源部核簽后實施。
第六章? 培訓實施
第十一條? 培訓主辦部門應依“在職培訓實施計劃表”按期實施并負責該項培訓的全部事宜，如培訓場地安排、教材分發(fā)、教具借調，通知講師及受訓單位等。
第十二條? 如有補充教材，講師應于開課前一周將講義原稿送培訓部統(tǒng)一印刷，以便上課時發(fā)給學員。
第十三條? 各項培訓結束時，應舉行考試，由主辦部門或講師負責監(jiān)考，考試題目分3～4種，由講師在開課前送交主辦部門。
第十四條? 各項在職培訓實施時，參加受訓學員應簽到，培訓部應了解上課狀況。
第十五條? 受訓人員應準時出席，因故不能參加者應辦理請假手續(xù)。
第十六條? 培訓部應定期召開檢查會以評估各項培訓課程實施成果，并記錄，送交各有關單位。
第十七條? 各項培訓考試缺席者，事后一律補考；不補考者，一律以零分計算。
第十八條? 培訓考試成績，供考核及升遷參考。
第七章? 培訓成績報告
第十九條? 每項培訓結束后一周內，講師應將學員的成績評定出來，填入“在職培訓測驗成績表”，連同試卷送人力資源部門，以建立個人完善的培訓資料。
第二十條? 主辦單位應于每項培訓辦理結束后一周內填報“在職培訓結報表”及“講師鐘點費用申請表”，連同“成績表”及“學員意見調查表”，報培訓部門，憑此支付各項費用及歸檔。
第二十一條? 如需支付教材編撰費用時，主辦部門應填寫“在職培訓教材編撰費用申請表”，送相關部門核簽后憑此予以支付。
第二十二條? 各部門對所屬人員應填寫“從業(yè)人員在職培訓表”。
第二十三條? 每三個月，各部門應填寫“在職培訓實施結果報告”，報送人力資源與培訓單位，以了解該部門最近在職培訓實施狀況。
第八章? 評? 估
第二十四條? 每項培訓辦理結束時，主辦部門應視實際需要分發(fā)“在職培訓學員意見調查表”，供學員填寫后與考試試卷一并收回，并匯總學員意見，作為以后再舉辦類似培訓參考。
第二十五條? 培訓部應對各部評估培訓的成效，定期分發(fā)“培訓成效調查表”，供各單位主管填寫后匯總意見，形成書面報告后，分送各部門及有關人員作為再舉辦類似培訓的參考。
第九章? 外派培訓
第二十六條? 因工作或升遷等任職新工作前的需要，各部門推薦有關人員送培訓部審議后，呈總經理核準后外派培訓，并依人事管理規(guī)章辦理出差手續(xù)。
第二十七條? 外派培訓人員返回后，應將培訓的書籍、教材及資格證件等有關資料送培訓部歸檔保管，其培訓成績亦記錄在培訓資歷表。
第二十八條? 外派培訓人員應將培訓所學知識整理成冊，作為內部培訓教材，并舉辦培訓班，擔任講師培訓有關人員。
第二十九條? 報銷培訓費時，培訓部應審核其外派培訓的資料是否繳回，并于報銷單據(jù)上簽注，如未經審核，會計部門不應予以付款。
第三十條? 本條款適用于參加公司外的培訓，對因升遷、儲備需要，于任職前可集中委托外協(xié)部辦理培訓，但每年以兩次為限。
三、新進員工培訓制度
第一條? 新員工的培訓，除人事管理規(guī)則及員工教育實施辦法另有規(guī)定外，均依本制度實施。
第二條? 本制度所謂新員工系指臨時職員、試用人員、臨時雇用人員及其他認為應接受培訓的員工。
第三條? 本培訓的宗旨與目的。
（1）為新員工明了企業(yè)機構組織系統(tǒng)，進而了解本公司組織概況、各部門分管事務、經營方針及人事管理規(guī)章，使之能恪遵章則，完成本職工作。
（2）使新員工深切體會本公司遠大的抱負，激發(fā)其求知欲、創(chuàng)造心，不斷充實自己，努力向上，借以奠定公司基礎。
第四條? 本培訓根據(jù)新進員工每批報到人數(shù)的多少另行確定培訓時間，經核準后即可依照本制度實施。
第五條? 新進員工經培訓后，視其能力給予調派適當職務，但依實際需要得先行調派職務者容后始補訓。
第六條? 凡經指定接受培訓的人員，除有特殊情況事先經人事主管簽報核準得予請假或免訓者外，一律不得故意回避或不到，否則將從嚴論處。
第七條? 培訓課程的內容除以公司組織、各種管理章則、各部門掌管的事務及營業(yè)方針等一般摹本實務教育外，精神教育同時配合實施。
第八條? 培訓課程的編排及時間，得依實際需要另行制訂。
第九條? 本制度經總經理核準后施行，修改時亦同。
銀行對賬管理制度篇四
為了加強資金管理，加速資金周轉，公司成立內部銀行以統(tǒng)一管理全公司的貨幣資金。為搞好內部銀行的核算工作，特制定本辦法。
本規(guī)定適用于公司及分子公司之間的資金結算。
3.1內部銀行是公司財務工作的重要組成部分，是公司貨幣資金管理中心和收付中心。內部銀行外對公司的開戶銀行：負責辦理銀行借款、還款手續(xù)，銀行存款的收付和現(xiàn)金的收付等工作；內部銀行內對各分公司、醫(yī)藥公司和控股子公司：各分公司、醫(yī)藥公司和控股子公司在內部銀行開立一個內部借款或內部存款帳戶，所有對外款項的收付和內部單位之間款項往來均通過內部銀行結算。
3.2內部銀行引入銀行的機制進行資金管理，考核內部各單位的資金使用規(guī)模和是否按規(guī)定用途使用資金。月末按“應收內部借款”余額積數(shù)計收各單位借款利息、按“應付內部存款”余額積數(shù)計付各單位存款利息（利息率參考銀行同檔次利率并結合公司實際確定）（計收利息暫緩執(zhí)行）。
3.3與內部銀行在同城的分支機構未經許可不得在銀行開戶，異地的分支機構經公司領導批準后可在其當?shù)亻_立一個一般存款帳戶。
內部銀行使用的會計憑證除銀行的憑證外，內部使用“付款憑證”“收款憑證”“轉帳憑證”（格式附后）。其使用方法如下：
4.1付款憑證：一式兩聯(lián)，第一聯(lián)內部銀行記帳，第二聯(lián)付款單位記帳。該憑證核算公司通過銀行轉帳和現(xiàn)金支付的付款業(yè)務，由付款單位填制。付款單位必須在憑證上填寫款項用途及金額，收款單位名稱、開戶銀行及帳號等內容，并連同經有關領導批準的付款依據(jù)送內部銀行審核無誤后付款。
4.2收款憑證：一式兩聯(lián)，第一聯(lián)內部銀行記帳、第二聯(lián)收款單位記帳。該憑證核算公司的銀行轉帳收款和現(xiàn)金收款業(yè)務，一般由內部銀行填制，也可由收款單位填制。內部銀行或收款單位收到銀行的`收款通知、其它單位或個人交來的現(xiàn)金時填制收款憑證，并在憑證上須填明款項來源、付款或交款單位名稱和金額等內容。
4.3轉帳憑證：一式三聯(lián)，第一聯(lián)內部銀行記帳、第二聯(lián)付款單位記帳、第三聯(lián)收款單位記帳。該憑證核算公司內部各單位之間的往來款項業(yè)務，不涉及銀行存款、現(xiàn)金的結算。該憑證由劃帳的一方填制，可以是收款單位，也可以是付款單位。憑證上須填明經濟業(yè)務的內容，并附送有效原始憑證等資料。
4.4銀行收、付憑單等原始憑證一律留內部銀行附記帳憑證，以便查對。
5.1內部銀行每日的憑證必須在次日上午12點以前入帳，并結出當日各單位內部借款、存款余額。月末結帳后打出明細帳一式兩份，一份交各單位核對帳目、一份留內部銀行裝訂成冊備查。各單位核對帳時如發(fā)現(xiàn)有誤，應及時與內部銀行聯(lián)系，找出差異并調整帳務，以保證帳帳相符。各單位月末如有未達帳項的，要編制未達帳調節(jié)表。
5.2內部銀行月末結帳時，要打印出銀行存款日記帳與銀行對帳單核對，編制未達帳調節(jié)表，以保證帳實相符。在規(guī)定時間內，內部銀行要向公司總部報送資產負債表。公司匯總報表時將“應付內部存款”“內部借款”與“應收內部借款”“內部存款”抵消，抵扣后有余額的，是借方余額計入“其它應收款”科目，是貸方余額的計入“其它應付款”科目。
銀行對賬管理制度篇五
在社會發(fā)展不斷提速的今天，各種制度頻頻出現(xiàn)，制度泛指以規(guī)則或運作模式，規(guī)范個體行動的一種社會結構。這些規(guī)則蘊含著社會的價值，其運行表彰著一個社會的秩序。你所接觸過的.制度都是什么樣子的呢？下面是小編幫大家整理的銀行食堂的管理制度，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
一、為加強食堂管理，為員工營造一個溫馨、衛(wèi)生、整潔的就餐環(huán)境，保證員工正常就餐及食品衛(wèi)生安全，特制定本制度。
二、食堂工作人員負責食堂物質采購，要計劃采購，精打細算，厲行節(jié)約、嚴禁采購烹調變質食物，防止食物中毒;并負責收集群眾意見工作，以促進提高工作水平和服務質量。
三、廚房操作間內的設施與用具擺放整齊有序，地面無污水、無雜物。餐具使用后要清洗干凈，垃圾要及時處理;食堂要清潔、衛(wèi)生，確保食堂衛(wèi)生符合規(guī)定的標準要求。食堂內不得隨地吐痰，食物不得亂堆亂放。
四、食堂工作人員必須注意做好個人衛(wèi)生，做到勤洗手、剪指甲，勤換、勤洗工作服，工作期間穿戴工作服，堅持洗手后操作。
五、堅持按時開膳，食堂用膳一天二餐，品種要經常變化，進行食物品種調節(jié)，講求營養(yǎng)均衡，每周日制定下周食譜，合理安排好每天的用餐量，不造成菜肴變質、浪費或者份量不夠。
六、對因工作需要不能按時就餐和臨時客餐，須事前通知。在外就餐的員工，須至少提前2小時告知食堂工作人員。
七、每30日進行盤點，定期公布帳目，接受員工的監(jiān)督。每餐收取就餐人員就餐費元，任何人在食堂就餐須主動自覺按規(guī)定標準繳費。
八、做好安全工作。使用炊事械具要嚴格遵守操作規(guī)程，防止事故發(fā)生;易燃、易爆物品要嚴格按規(guī)定放置，杜絕意外事故的發(fā)生。
九、食堂人員負責責任區(qū)域(負一層)衛(wèi)生。
十、就餐一律在食堂進行，其它任何地方不得烹煮進餐。
十二、員工就餐時要自覺排隊，并且要有良好的姿態(tài)，不得在食堂內大聲喧嘩，不得揮動筷、匙、叉防礙鄰桌。
十三、果核骨制，余飯剩菜，不可隨手棄置。用餐完畢須各自整理桌面，倒置指定桶類。
十四、任何人不得以任何理由拿走廚房之一切物品。
銀行對賬管理制度篇六
三、廉潔自律，嚴格要求自己?
通過這次活動的學習，聯(lián)系全行實際，我感到當前關鍵要加強約束機制，嚴格業(yè)務操作管理，加強業(yè)務監(jiān)督，禁止崗位職責混淆、業(yè)務運作交叉，嚴格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。
一、法紀培訓?
二、業(yè)務培訓?
三、理念培訓?
四、拓展訓練?
五、前景培訓?
培訓工作總結是對一月以來參加工作后的總體概括，希望以后自己的發(fā)展會如總結所提，培訓對自己的教育會永遠指導自己的職場生涯。
銀行對賬管理制度篇七
第一條 為了規(guī)范中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）加強內幕信息保密工作，維護信息披露的公平原則，保護廣大投資者的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《關于上市公司建立內幕信息知情人登記管理制度的規(guī)定》等有關法律法規(guī)，以及《中國建設銀行股份有限公司章程》、《中國建設銀行股份有限公司信息披露辦法》的有關規(guī)定，結合本行實際情況，制定本辦法。
第二條 本行董事會應當保證內幕信息知情人檔案真實、準確和完整。本行監(jiān)事會應當對內幕信息知情人登記管理制度實施情況進行監(jiān)督。董事會辦公室是本行信息披露的日常工作機構，牽頭內幕信息知情人的登記備案工作。持股5％以上的股東、總行各部門、各分行及控股子公司、本行能夠實施重大影響的參股公司、有關中介機構等應配合做好內幕信息的保密及內幕信息知情人的登記備案。
第三條 本辦法所稱內幕信息是指涉及本行的經營、財務等各方面的，對本行證券（包括股票、債券、可轉換公司債券及其衍生工具，以下同）市場價格及/或成交量有重大影響，尚未公開披露的信息。
第四條 本辦法所稱內幕信息的范圍包括但不限于：
（一）財務、會計及審計等方面的重大信息；
（二）經營情況、業(yè)績的重大變化；
（三）面臨重大風險的情形；
（四）重大權益變動，包括證券發(fā)行、回購、利潤分配、資本公積金轉增股本等；
（五）控股股東、實際控制人、收購人等發(fā)生重大變更或資產重組的相關信息；
（六）重大交易，包含重大投資、融資、資產購置等；
（七）重大訴訟和仲裁；
（八）證券上市地法律法規(guī)和證券監(jiān)管機構規(guī)定的其他屬于“內幕信息”的信息。
第三章 內幕信息知情人的范圍
第五條 本辦法所指內幕信息知情人是指本行內幕信息公開披露前直接或者間接獲取內幕信息的單位和個人。
第六條 本行內幕信息知情人的范圍包括但不限于：
（一）本行董事、監(jiān)事及高級管理人員；
（二）持有本行5%或以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；
（三）本行控股子公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；
（四）因履行工作職責獲取本行有關內幕信息的單位和個人；
（五）證券監(jiān)管機構規(guī)定的其他內幕信息知情人員。
第四章 內幕信息知情人的登記備案
第七條 內幕信息知情人于獲悉內幕信息之時，應立即親自
或指定專人填寫《內幕信息知情人登記表》。本行董事、監(jiān)事、高級管理人員及相關工作人員因接收或發(fā)送有關會議資料、公告稿或者其他材料等知悉內幕信息的，可不填寫《內幕信息知情人登記表》，相關部門應將材料發(fā)送記錄及時提交董事會辦公室，作為內幕信息知情人登記備案的依據(jù)。
第八條 持有本行5%或以上股份的股東、總行各部門、各分行、控股子公司及有關中介機構等,應自內幕信息知情人獲悉內幕信息之日起5個交易日內，匯總《內幕信息知情人登記表》，交董事會辦公室備案。
第九條 內幕信息知情人登記備案的內容，包括但不限于內幕信息的概要、內幕信息知情人的名稱/姓名、所在單位/部門、職務/崗位、獲取信息的時間等。
第十條 董事會辦公室可對內幕信息知情人買賣本行證券的情況進行定期或不定期查詢，形成書面記錄，并根據(jù)證券監(jiān)管機構要求向其報備。
第十一條 內幕信息知情人未填寫《內幕信息知情人登記表》的,或持有本行5%或以上股份的股東、總行各部門、各分行、控股子公司及有關中介機構等未備案《內幕信息知情人登記表》的，根據(jù)證券監(jiān)管機構的要求，董事會辦公室可要求補充填寫并備案。
第十二條 內幕信息知情人登記備案材料保存期限為十年。
第五章 重大事項進程備忘錄
第十三條 本行若發(fā)生收購、重大資產重組、發(fā)行證券、合并、分立、回購股份等重大事項，除填寫《內幕信息知情人登記表》外，總行相關部門、分行、控股子公司等應當填寫《重大事項進程備忘錄》登記備案并及時向董事會辦公室備案。
第十四條 重大事項進程登記備案的內容包括但不限于重大事項概要、參與人員、所在單位/部門、職務/崗位、籌劃決策的時間等。
第六章 內幕信息的保密管理
第十六條 內幕信息知情人對內幕信息負有保密義務，在內幕信息公開前，不得以任何形式對外泄露。
第十七條 內幕信息知情人在獲得內幕信息后至內幕信息公開披露前，不得利用內幕信息買賣本行證券、建議他人買賣本行證券、配合他人操縱本行股票及其衍生產品的交易價格或制造虛假市場等各類內幕交易。
第十八條 內幕信息知情人應采取必要的措施，在內幕信息公開披露前，控制內幕信息的.知情范圍，包括妥善保管內幕信息、做好內幕信息登記備案過程中的信息保密等。
食堂管-理-員職責
一、負責食堂炊事員的管理及食堂日常事物的管理。食堂管-理-員應及時與炊事員溝通，調整飯菜的花樣和質量，監(jiān)督炊事員保證食品衛(wèi)生和炊事員工作間內及室外衛(wèi)生。保證水、電、暖的正常運行，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。
二、負責食堂的食品供應，必須做到保質保量，購買優(yōu)質新鮮的蔬菜及肉類視屏，計量后足額交給炊事員核對驗收。
三、本著勤儉節(jié)約的原則辦理食堂一切事情。
四、不得以任何理由吃拿食堂的飯菜及物品。由炊事員及就餐員工直接監(jiān)督。如發(fā)現(xiàn)有吃拿問題，可直接投訴州分行監(jiān)察室，由監(jiān)察室根據(jù)情節(jié)的輕重給予處理。
食堂炊事員職責
一、服從勞務派遣公司及食堂管-理-員的領導，積極工作，對本職工作認真負責；加工烹調食品菜肴精心操作，保證口味和質量。
二、按時做飯，確保準時用餐；嚴格把好食品衛(wèi)生關，積極落實衛(wèi)生崗位責任制，保證飲食衛(wèi)生，防止食物中毒；認真做好廚房內清潔衛(wèi)生工作。
三、炊事員不得允許任何人在非吃飯時間進入餐廳。
四、保持灶面和環(huán)境清潔衛(wèi)生，調料盆放在固定位置，做到清潔衛(wèi)生，操作工具用畢洗凈擦干存放。
五、每天剩余的成品、半成品，妥善處理，安全存放。
六、注意個人衛(wèi)生，定期體檢，工作時間不準吸煙、不留長發(fā)、長指甲，搞好個人衛(wèi)生和環(huán)境衛(wèi)生，作到文明服務；虛心聽取意見，改進工作。
七、注意搞好防火工作，安全使用燃氣，防止火災。 節(jié)約水、電、煤、糧、油，愛護食堂設施。
八、積極建言獻策，努力降低食堂成本，熱心為用餐者服務， 提高服務質量，搞好飲食服務工作。
九、嚴格遵守勞動紀律，不遲到不早退，自覺堅守工作崗位，工作時間不隨意離開工作崗位。沒有特殊事情不允許請假，若請假須提前一天告知食堂管-理-員及就餐人員。
十、不得把食堂飯菜及物品帶回家，一經發(fā)現(xiàn)嚴肅處理。
就餐員工職責
一、員工就餐實行記賬制，就餐前請先在就餐臺賬上劃勾。
二、員工如若因特殊原因無法就餐，須提前半天告知食堂炊事員。
三、員工必須按時交納當月伙食費。
四、員工可就餐飲伙食問題提出合理化建議，便于改善飯菜質量及花樣。
銀行對賬管理制度篇八
為營造一個舒適、優(yōu)美、整潔的工作環(huán)境，樹立公司的'良好形象，特制定辦公室衛(wèi)生管理制度。
一、主要內容與適用范圍
本制度規(guī)定了辦公室衛(wèi)生管理的工作內容和要求以及檢查內容與考核。 此管理制度適用于本公司所有辦公室衛(wèi)生管理工作。
二、定義
公共區(qū)域：大、小會議室，公共區(qū)域地面、窗臺、桌面、水吧臺、吧臺、垃圾箱等清潔工作，每日以值日表為準輪流值日。
個人區(qū)域：包括個人辦公桌(卡位桌面及桌下)和獨立辦公區(qū)域由各部門工作人員每天自行清理。
每月兩次大掃除，人員：全體員工，范圍：公司所有區(qū)域。時間：單周周六下午1:30開始。單周周六上午各部門或公司的培訓學習、總結。
三、制度內容
公共區(qū)域壞鏡衛(wèi)生應做到以下幾點：
3.1、保持公共區(qū)域地面干凈清潔、無臟物，物品擺放整齊。
3.2、保持門窗及窗臺干凈、無塵土、玻璃清潔、透明、無手印。
3.3、大小會議室內所有陳列物品、臺面都沒有灰塵，桌椅擺放整齊;
3.4、總經理辦公室由總助負責全面打掃(含辦公室內衛(wèi)生間);
3.7、公司所有垃圾桶必須在當日下班之前傾倒干凈,由當日值日生負責。
個人辦公區(qū)衛(wèi)生應做到以下幾點：
3.9、電腦鍵盤要保持干凈，下班或離開公司電腦、顯示屏及電源總開關要關閉。
四、個人衛(wèi)生：
4.1、不隨地吐痰，亂扔垃圾。
4.2、下班員工自行整理各自辦公區(qū)域，辦公桌上用品擺放整齊有序。
4.3、禁止在辦公室吸煙。
銀行對賬管理制度篇九
存款制度：
1、拾金不昧。+5。
2、幫助他人。+5。
3、舉報他人說臟話，抄襲作業(yè)，不文明行為等。+2。
4、勸阻不文明行為。+5。
5、學習上主動幫助學習有困難的學生。+5。
6、為班級活動提出好主意的.學生。+2。
7、看見教室不干凈，主動打掃的學生。+4。
8、主動撿起地上垃圾的學生。+5。
9、在家?guī)椭改缸鍪隆?4。
10、作業(yè)干凈整潔無錯誤的學生每次。+1。
11、上課積極發(fā)言。+2。
12、上課認真聽講，受到任課老師的表揚。+3。
13、每周按時完成各科作業(yè)。+4。
14、看到餐桌不干凈，及時擦干凈。+4。
支出制度：
1、作業(yè)不按時完成（每次），或抄襲他人的作業(yè)。-2。
2、上課被老師點名批評。-2。
3沒戴紅領巾。-2。
4、沒穿校服。-2。
5、衛(wèi)生按時搞或沒搞干凈。-3。
6、男生頭發(fā)沒及時修剪，女生披頭散發(fā)，沒及時修剪指甲。-3。
7、打架斗毆，辱罵他人。-5。
8、隨意動他人私人物品。-2。
9、隨地丟垃圾，吐痰。-5。
10、看到垃圾沒有及時撿起來，對它視而不見。-5。
11、見到老師或長輩沒問好。-5。
12、課桌擺放不整齊，東西亂放，沒有及時整理自己課桌。-3。
13、吃飯不排隊，插隊。-3。
14.、在走廊上，教室里或樓梯間奔跑、打鬧。-5。
15、上課遲到，課堂上講小話。-2。
16、作業(yè)被老師批評寫的不干凈整潔。-2。
17、隨意攀爬欄桿、樹和斜坡。-3。
18、破壞公共財產。-5。
19、做危險性游戲。-3。
20、沒做眼保健操。-3。
21、飯后不擦桌子。-3。
22、寢室講話者。-2。
23、周五放假不及時回家，在路上逗留。-3。
24、其他違紀情況酌情扣款。
銀行對賬管理制度篇十
1、協(xié)調辦公室各崗位與區(qū)行各部室及各基層辦事處工作。
2、督促抓好全行安全保衛(wèi)工作。
3、負責開展全行性的思想政治工作和黨建工作。
4、督促“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動和精神文明建設活動的開展。
5、負責全行性重要會議的組織。
6、抓好增收節(jié)支和后勤服務。
7、組織協(xié)調好本部門各崗位之間的工作。
8、及時貫徹落實行領導交辦的各項工作。
（二）副主任崗位職責
分管安全保衛(wèi)、黨建（含共青團）、工會、紀檢監(jiān)察工作副主任崗位職責
1、具體負責安全保衛(wèi)、黨建（含共青團）、工會、紀檢監(jiān)察的日常工作。
2、負責安全保衛(wèi)、紀檢監(jiān)察、黨建、工會的統(tǒng)計報表、材料上報等工作。
3、負責案件查防、黨風廉政建設、員工思想行為排查和執(zhí)法監(jiān)察工作。
4、認真組織黨建活動、共青團活動、“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動開展，籌備職代會和積極組織各種文體活動。
5、負責思想政治工作和精神文明建設，對員工教育進行組織指導，對全行優(yōu)質文明服務進行明查暗訪。
6、負責黨員黨費、團費、員工會員會費的收繳、上劃工作，并負責黨務、工會的財務管理工作。
7、領導交辦的'其他工作。
分管人事、文秘工作副主任崗位職責
1、負責全行勞動人事計劃管理和人事政策的落實兌現(xiàn)。
2、認真搞好基層班子、干部隊伍的考察任免及調配上報工作。
3、全行性的文件起草、來文的處理各部室發(fā)文及信息上報的把關，全行性材料的撰寫。
4、抓好全行的檔案管理工作。
5、及時上報信息，完成宣傳報道任務。
三）、人事干事職責
1、負責全行勞動工資、勞動保險發(fā)放、收繳工作，及時做好勞資管理的日常工作。
2、抓好全行技術干部和老干部的管理工作。
3、負責“兩證”年檢和機構管理工作。
4、抓好全行婦女及計劃生育工作。
5、按時、按質地完成上級行有關科室規(guī)定的各種材料上報工作。
（四）、文書崗位職責
1、做好全行文件的收發(fā)文登記、傳閱和分發(fā)工作。
2、管理全行公文傳輸工作。
3、做好檔案管理工作。
4、做好全行報刊的分發(fā)工作。
（五）、后勤管-理-員崗位職責
1、搞好車輛安排、管理、維修和駕駛人員的安全教育。
2、做好職工食堂的管理工作。
3、負責全行的物業(yè)管理。
4、具體負責全行辦公用品的購置、保管與發(fā)放。
5、做好來人接待工作。
6、做好各種會議的后勤工作。
7、負責機關的衛(wèi)生管理。
（六）、押運（守庫）人員崗位職責
1、守押人員要積極參加區(qū)行及本部組織的制度、規(guī)定、教育學習。
2、守押人員自覺遵守勞動紀律，嚴格請銷假制度，不遲到、不早退、不無故曠工。
3、不得違反押運、守庫規(guī)定和操作規(guī)程。
（七）、運鈔駕駛員崗位職責
1、要積極參加區(qū)行及本部組織的制度、規(guī)定、教育學習；
2、自覺遵守勞動紀律，嚴格請銷假制度，不遲到、不早退、不無故曠工。
3、不得違反對運鈔車使用的各項規(guī)定。
4、熟悉押運期間防暴-力侵害預案，明確押運防暴-力侵害預案的職責分工。
二、考核辦法
（一）主任崗位考核辦法
1、協(xié)調辦公室各崗位與區(qū)行各部室及各基層辦事處工作。（10分）
如屬于本部門崗位之間與其他部室、辦事處出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象而導致延誤工作，根據(jù)問題性質扣3-5分。
2、督促抓好全行安全保衛(wèi)工作。（30分）
如出現(xiàn)工作失誤，根據(jù)具體情況扣5-10分。
3、負責開展全行性的思想政治工作和黨建工作。（10分）
如出現(xiàn)工作失誤，根據(jù)具體情況扣3-5分。
4、督促“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動和精神文明建設活動的開展。（10分）
如在上述活動中達不到上級行的要求，在上級行檢查中發(fā)現(xiàn)問題，扣3-5分。
5、負責全行性重要會議的組織。（10分）
如會議組織不好而造成工作影響的，扣3-5分。
6、抓好增收節(jié)支和后勤服務。（10分）
如工作不到位出現(xiàn)失誤、漏洞，根據(jù)具體情況扣3-5分。
7、組織協(xié)調好本部門各崗位之間的工作。（10分）
如本部門各崗位之間因協(xié)調不好出現(xiàn)工作失誤，根據(jù)情況扣3-5分。
8、及時貫徹落實行領導交辦的各項工作。（10分）
如出現(xiàn)延誤工作現(xiàn)象扣3-5分。
（二）副主任崗位考核辦法
分管安全保衛(wèi)、黨建、工會、紀檢監(jiān)察工作副主任考核辦法
銀行對賬管理制度篇十一
第一條?為進一步加強再貼現(xiàn)業(yè)務管理，完善再貼現(xiàn)操作，根據(jù)中國人民銀行《關于改進和完善再貼現(xiàn)業(yè)務管理的通知》（銀發(fā)〔1999?〕320?號）、《中國人民銀行關于完善票據(jù)業(yè)務制度有關問題的通知》（銀發(fā)〔2015〕235?號）、《中國人民銀行關于完善再貼現(xiàn)業(yè)務管理支持擴大“三農”和中小企業(yè)融資的通知》（銀發(fā)〔2015〕385?號）及其他有關規(guī)定，結合北京市實際情況，制定本辦法。
第二條?中國?人民銀行營業(yè)管理部辦理再貼現(xiàn)業(yè)務的目的，是為了緩解金融機構在對商業(yè)匯票貼現(xiàn)后出現(xiàn)的臨時性資金周轉困難，增加金融機構的流動性。
第三條?中國?人民銀行營業(yè)管理部辦理再貼現(xiàn)業(yè)務的對象為在中國?人民銀行營業(yè)管理部開立準備金存款賬戶的政策性銀行、中資商業(yè)銀行、存款類外資金融機構法人、存款類新型農村金融機構、財務公司。
第四條?本辦法中的商業(yè)匯票票據(jù)回購業(yè)務（以下簡稱“票據(jù)回購業(yè)務”），是中國?人民銀行營業(yè)管理部再貼現(xiàn)的一種形式，是指?金融機構將所持有的已貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)票據(jù)，以不改變票據(jù)權利人的方式，暫出售給中國?人民銀行營業(yè)管理部，中國?人民銀行營業(yè)管理部按票面金額扣除回購利息后，向金融機構支付回購資金，同時以合同形式約定回購期限，到期后由該金融機構購回同一筆票據(jù)的融資行為。
第五條?凡在中國?人民銀行營業(yè)管理部辦理票據(jù)回購業(yè)務的金融機構，須按月向中國人民銀行營業(yè)管理部報送資產負債表，并接受中國人民銀行營業(yè)管理部的監(jiān)督檢查。
第六條?凡向中國人?民銀行營業(yè)管理部申請票據(jù)回購的金融機構，原?則上應提前向中國人民銀行營業(yè)管理部?提出口頭申請，說明申請金額及原因。中國?人民銀行營業(yè)管理部口頭?同意受理的，金融機構須于票據(jù)回購前4?個工作日，向中國人民銀行營業(yè)管理部提交下列資料，并對申請材料的真實性、合規(guī)性負責：
2?、已按規(guī)定填寫并加蓋有效印鑒的《再貼現(xiàn)憑證》；
4?、貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復印件；
5?、商業(yè)匯票查詢查復書復印件；
6?、申請票據(jù)回購業(yè)務的電子清單；
7?、中國?人民銀行營業(yè)管理部要求提交的其他資料。
以上申請資料除規(guī)定憑證外，一律為a4?紙張格式。
第七條?金融機構首次向中國?人民銀行營業(yè)管理部提出票據(jù)回購申請時，需提供以下資料：
1?、單位公章及單位負責人預留印鑒，或單位負責人授權書及被授權人的預留印、；
2?、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)的內控制度、操作規(guī)程；
3?、中國?人民銀行營業(yè)管理部要求的其他資料。
如?金融機構向中國?人民銀行營業(yè)?管理部提出票據(jù)回購申請時，上述資料內容已發(fā)生變化，則須將變化后的資料及時提供給中國?人民銀行營業(yè)管理部。
第八條?凡申請用于票據(jù)回購業(yè)務的票據(jù)，必須是合乎法定要式且經過金融機構貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。這些匯票應具備以下條件：
1?、商業(yè)匯票必須以真實合法的商品交易為基礎；
2?、商業(yè)匯票承兌人必須具有良好的信譽；
3?、已由金融機構貼現(xiàn)一定時間而尚未到期的商業(yè)匯票；
4?、其他經中國?人民銀行營業(yè)管理部審查認定可以辦理票據(jù)回購業(yè)務的商業(yè)匯票。
第九條?辦理票據(jù)回購業(yè)務，商業(yè)匯票不作背書，票據(jù)權利人仍為原貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)金融機構。
第十條?中國人民銀行營業(yè)管理部同意金融機構辦理票據(jù)回購并與之簽訂回購合同后，通知金融機構攜帶商業(yè)匯票原件前來辦理具體手續(xù)，原則上須于工作日的上午前來辦理。
第十一條?中國?人民銀行營業(yè)管理部不辦理下列商業(yè)匯票的回購：
1?、未辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票；
2?、回購申請日距匯票到期日不足20?天的商業(yè)匯票；
4?、中國人民銀行營業(yè)管理部不同意辦理票據(jù)回購業(yè)務的其他商業(yè)匯票。
第十二條?票據(jù)回購利率按中國人民銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)利率執(zhí)行。
第十三條?票據(jù)回購期限自中國人民銀行營業(yè)管理部批準給付票據(jù)回購資金之日起，至票據(jù)回購申請人與中國人民銀行營業(yè)管理部約定的票據(jù)回購日（不得定為法定節(jié)假日），?最長不得超過匯票到期日前7?天。金融機構貼現(xiàn)5?日后方可向中國人民銀行營業(yè)管理部申請票據(jù)回購。
第十四條?申請票據(jù)回購業(yè)務的金融機構從中國?人民銀行?營業(yè)管理部取得的回購資金，是商業(yè)匯票票面額扣除回購利息后的余額。計算公式為：
實付票據(jù)回購金額=?匯票金額-?回購利息
回購利息=?匯票金額×回購天數(shù)×（票據(jù)回購月利率/30?天）
第十五條?已在中國人民銀行營業(yè)管理部辦理票據(jù)回購的金融機構，應履行與中國人民銀行營業(yè)管理部簽訂的再貼現(xiàn)回購合同，在票據(jù)回購到期日，主動?持本單位介紹信和經辦人身份證前來中國?人民銀行營業(yè)管理部按票面金額購回商業(yè)匯票?。中國?人民銀行營業(yè)管理部不負責到期提示付款。如金融機構在回購到期日?前，未主動前來辦理回購，中國?人民銀行營業(yè)管理部將按再貼現(xiàn)回購合同的約定，從金融機構在中國?人民銀行營業(yè)管理部存款賬戶內直接扣收票款。存款賬戶內余額不足的，不足部分轉入逾期貸款處理。
第十六條?本辦法由中國人民銀行營業(yè)管理部負責解釋。
第十七條?本辦法自印發(fā)之日起施行。原《中國人民銀行營業(yè)管理部開辦商業(yè)匯票票據(jù)回購業(yè)務暫行辦法》（銀管發(fā)〔2001?〕621?號印發(fā)）?同時廢止。
一、銀行財務管理與業(yè)務經營的辨證統(tǒng)一關系
基于多數(shù)銀行現(xiàn)有的機構設置、職責分工以及財務會計部門實際承擔的工作職能，筆者所理解的銀行財務管理就是銀行為了實現(xiàn)經營管理目標而對經營管理中的資金來源和資金運用所進行的事前計劃和預算、事中監(jiān)測和監(jiān)控、事后分析和監(jiān)督并對經營管理的行為和結果進行業(yè)績評價的一系列管理活動的統(tǒng)稱，其主要內容包括預算管理、成本管理、費用管理、財務核算、財務分析、績效考評等，不包括廣義概念上的資產負債管理、資本管理和風險管理，因為資產負債管理一般由資產負債管理部門負責，資本管理一般在銀行總行層面實施，風險管理由風險管理部門、運行管理部門等部門負責。銀行業(yè)務經營則可以理解成銀行為了實現(xiàn)經營管理目標而向客戶提供產品和服務并創(chuàng)造效益的各種活動的統(tǒng)稱。
用辯證法的觀點來看，銀行財務管理與業(yè)務經營的關系可以說是“對立又統(tǒng)一”的。
它們的“對立”體現(xiàn)在：從銀行經營管理的業(yè)務分工來看，業(yè)務經營是前臺，財務管理是后臺；從銀行機構的職能作用來看，業(yè)務經營是營銷產品和提供服務，財務管理是后勤支持和資源保障。打個形象的比方，業(yè)務經營就是“戰(zhàn)士”，其任務是開疆拓土、攻城掠地，而財務管理就是“糧倉”，其任務是供應糧餉、獎優(yōu)罰劣。
它們的“統(tǒng)一”則體現(xiàn)在：銀行財務管理與業(yè)務經營是相輔相成、互為依托的。一方面，業(yè)務發(fā)展離不開財務資源的持續(xù)供應和優(yōu)化配置；另一方面，業(yè)務不發(fā)展，財務資源就會成為無源之水、無根之木。
二、銀行財務管理的職能定位和作用發(fā)揮
“供應糧餉、獎優(yōu)罰劣”形象地說明了財務管理的核心職能?！肮Z餉”就是資源的供給與分配，也即預算管理和資源配置；“獎優(yōu)罰劣”就是對行為和結果進行評價，也即績效考評。
預算管理、資源配置、績效考核這三大核心職能是相互聯(lián)系的。預算管理就是將經營管理目標進行量化和分解，績效考核就是對完成預算的情況進行評價，資源配置就是在預算執(zhí)行情況和績效考核結果的基礎上進行財務資源的優(yōu)化配置。
銀行財務管理工作的作用和價值體現(xiàn)在，通過實施事前、事中和事后的一整套管理制度和流程，發(fā)揮財務管理的工作職能，推動業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展，促進經營管理目標的實現(xiàn)。財務管理的作用發(fā)揮表現(xiàn)在以下方面：
一是制定財務預算和下達經營計劃。
二是財務資源分配，包括下達營業(yè)費用預算、財務事項審批、財務授權、財務指標控制等。
三是財務核算。
四是財務監(jiān)測和監(jiān)控。
五是財務預測。
六是財務分析和經營情況通報。
七是績效考核和獎勵兌現(xiàn)。
八是應稅事務管理。
九是財務報表編制和信息披露。
另外，同樣基于財務管理所具備的核心職能，一些銀行財務會計部門還兼有非信貸資產牽頭管理、組織推動中間業(yè)務和實施集中采購等職能。
三、銀行財務管理需要處理好的幾大關系
根據(jù)筆者從事銀行財務管理工作幾年來所觀察、思考和總結的情況，筆者認為，銀行財務管理要更好地發(fā)揮支持保障各項業(yè)務健康協(xié)調發(fā)展的作用，需要處理好以下幾大關系。
（一）分散與集中的關系
1、分散型與集中型財務管理體制的選擇。目前，部分商業(yè)銀行推行的實質上仍是傳統(tǒng)的財務主管對從業(yè)機構負責人負責的做法，這種體制造成的后果是分行財務主管對分行行長（或主管財務的行領導）負責，支行財務主管對支行行長（或主管財務的行領導）負責，形成了一種分散的財務管理體制。由于獨立性受到影響，使得財務管理職能無法得到充分發(fā)揮。例如，在分散的財務管理體制下，財務分析人員在分析全行某項業(yè)務發(fā)展存在的問題時，可能因為顧忌同級業(yè)務主管部門的想法而刻意淡化或者回避問題。
另一種與之對應的，是集中的財務管理體制，就是總機構對分支機構的財務主管實行“垂直管理”和“雙線負責制”。一方面，分支機構的財務主管在業(yè)務上對上級行的財務主管負責，貫徹上級行的有關財務政策，并負有對上級隨時報告所在機構的重大財務行為和重大經營決策的職責；另一方面，財務主管應負責所從業(yè)機構的內部日常財務管理工作，協(xié)助機構負責人的經營管理工作，參加所在機構的重大經營決策。這種體制下，由于財務管理人員的任免、工作調動、薪金調整由上級機構決定，財務管理人員能獲得相對獨立的地位，財務管理職能可以得到更充分的發(fā)揮。
2、財務集中與扁平化改革的矛盾。在我國商業(yè)銀行發(fā)展的早期階段，銀行的各個網點都有一本賬，分行可以直接查詢到各一線網點的經營業(yè)績數(shù)據(jù)。在銀行大規(guī)模引入信息系統(tǒng)后，銀行財務核算普遍進行了上收和集中處理。財務集中核算既有利于加強財務監(jiān)督、控制財務風險，也可以將基層行從日常的核算工作中解放出來，使之專門從事業(yè)務營銷工作，其積極意義不言而喻。但是，財務集中也帶了另一個問題，就是全行一本賬，基層機構尤其是非核算網點的經營業(yè)績數(shù)據(jù)無法及時準確的獲得，只能靠人工清分，給銀行機構扁平化管理后分行對一線網點的直接考核帶來不便。
（二）目標與手段的關系
銀行與其他企業(yè)一樣，根本目標是創(chuàng)造利潤，從這個角度而言，銀行發(fā)展存貸款業(yè)務、中間業(yè)務都是實現(xiàn)創(chuàng)利目標的手段。手段是為目的服務的，不能將手段當成了目的。換句話說，銀行應該牢記發(fā)展業(yè)務是為了創(chuàng)造利潤，不能為了發(fā)展業(yè)務而發(fā)展業(yè)務。如果一項業(yè)務表面上得到了很好的發(fā)展，但是卻沒有給銀行帶來真正的盈利，那就是值得思考的。
例如，目前仍有部分銀行對存款業(yè)務按時點余額而不是日均余額考核。在這樣的考核政策導向下，很自然地就會出現(xiàn)以下兩種情形：一是一線網點平時吸納存款的動力并不足，只需到考核時點，比如月末、季度末時將存款余額做大就行了。這就是季度末或年末時，存款日均余額與時點余額差異巨大的原因。二是年末人為調基數(shù)，因為如果年末做的過高，來年壓力很大；而如果年末做的過低，當年的計劃也沒有完成。“存款立行”的含義和前提是，作為外部融資的存款要為我所用，而不僅是某一時點在銀行的短暫停留。因此，銀行理應采用日均余額考核，或者至少采用日均余額與時點余額并列考核的方式。
另外一個典型的例子是商業(yè)銀行的中間業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略。商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務，既是增加效益的需要，也可以優(yōu)化收益結構，增強抵抗風險的能力，因此銀行發(fā)展中間業(yè)務是非常必要的戰(zhàn)略舉措。但是，正如前文所述，銀行的根本目標是創(chuàng)利，而中間業(yè)務收入只是實現(xiàn)創(chuàng)利目標的手段之一。因此，如果以犧牲其他業(yè)務的方式發(fā)展中間業(yè)務，則有舍本逐末之嫌。國外先進商業(yè)銀行非利息收入占半壁江山的格局不是一朝一夕實現(xiàn)的。國內商業(yè)銀行以國外先進銀行的非利息收入占比為目標，每年下達非常高的中間業(yè)務收入計劃，并且制定很高的獎勵比例，期望迅速改善收入結構，本意是好的，但在實際執(zhí)行中卻可能出問題：一是層層重壓之下，各行被-逼造假。將中間業(yè)務計劃完成率與績效工資掛鉤，完不成任務就扣發(fā)獎金，在這樣的重壓之下，各行可能會采取“做賬”的方式，人為做大中間業(yè)務，例如將本應入利息收入的項目，與企業(yè)簽訂合同，以財務顧問、投融資顧問等等名義收進來，這樣銀行必定會“讓利”，實際上是使效益受損，本末倒置。二是錯誤的政策導向，對其他業(yè)務發(fā)展不利。銀行如果將資源配置嚴重的向中間業(yè)務傾斜，就可能出現(xiàn)100萬元中間業(yè)務收入獲得的獎勵要遠高于100萬元利潤獲得的獎勵的情況，這樣各行必定將資源過多的向中間業(yè)務傾斜，發(fā)展其他業(yè)務的資源就被擠占了，這對各項業(yè)務的協(xié)調發(fā)展不利。
（三）成本與效益的關系
企業(yè)要增加效益，就需要成本費用的投入；而企業(yè)要最大限度地創(chuàng)造效益，就需要用最少的投入換來最大的產出，這其實是投入產出比的問題。要把握成本與收益的平衡，提高投入產出效率，從財務管理角度而言，筆者認為應該處理好三個方面：
1、事前要論證，把好預算關。在發(fā)展一項業(yè)務前，就必須考慮成本的投入能不能帶來相應的產出，增加的效益能不能覆蓋增加的費用；在不同的業(yè)務之間，要考慮同樣的投入所產生的不同效果，選擇回報更大的項目；在制定政策時，要站在全局和整體利益的角度考慮，避免出現(xiàn)發(fā)展一項業(yè)務而占用過多資源的情況。從費用管理的角度看，要把原來的'財務費用滯后管理逐步改變?yōu)槭虑邦A算、財務部門全過程參與監(jiān)督的辦法，將控制關口提前。
2、事中要控制，把好審批關。在發(fā)展業(yè)務時，即使預算比較充足，也應該謹守勤儉節(jié)約的本份，盡量減少支出；在費用審批中，要關注費用投入總量與產出是否配比；要調整費用結構，壓縮行政開支，提高業(yè)務營銷費用占比；要嚴格審批專項費用，將專項費用額度與業(yè)務規(guī)模相掛鉤，避免出現(xiàn)“會叫的孩子有奶喝”的情況。
3、事后要規(guī)范，把好報賬關。目前，由于各類發(fā)票管理尚不夠規(guī)范，尤其是一般性發(fā)票，易于偽造，真假難辨，這就使得現(xiàn)實中換發(fā)票成為比較普遍的現(xiàn)象。財務核算人員在操作中應履職盡責，嚴格檢查，在核算有具體標準的費用比如差旅費時，要嚴格按照制度規(guī)定的標準，超標準不得列支；在核算有具體要求的費用比如會議費時，要檢查有無會議通知等附件，確保核算要素齊全、依法合規(guī)操作，防范財務風險和稅務風險。
（四）開源與節(jié)流的關系
利潤等于收入減費用，因此開源與節(jié)流、增收與節(jié)支都是創(chuàng)造利潤的途徑，要最大限度的創(chuàng)造利潤，必須開源與節(jié)流并舉，這是顯而易見的道理。但在實際中，因為觀念或者政策導向的原因，有些銀行往往關注開源多而關注節(jié)流少。尤其是對國有銀行而言，由于作為銀行所有者的國家主體比較抽象，監(jiān)管其實是不到位的，反正錢都是國家的，不花白不花，因此厲行節(jié)約的觀念并不深入人心，勤儉興業(yè)的意識并未普及，這是觀念的影響。從另一個角度而言，有些銀行的政策導向在制度層面也沒有發(fā)揮倡導節(jié)儉的作用。例如，部分銀行給分支機構每年核定費用指標時，均參考上年度實際使用情況并增減一定比例后下達。這樣，分支機構必定會千方百計地用完用足全部指標，尤其是年末可能突擊花錢，否則下年度上級行核定費用時就會調減額度，或者在考核利潤時將沒有用完的費用額度相應調減利潤數(shù)。
（五）激勵與約束的關系
激勵給人動力，約束則給人壓力；激勵是胡蘿卜，約束就是大棒。一個健全的資源配置體系應該既包括激勵，也包括約束。要積極發(fā)揮財務管理對業(yè)務經營的促進作用，必須建立有效的激勵約束機制。這意味著：
1、有獎必有罰，獎罰要對稱。不僅要建立有獎有罰的獎懲機制，而且要做到獎與罰的比例對稱。
2、政策一制定，必堅決執(zhí)行。獎罰政策制定后，就應該堅決貫徹執(zhí)行，如果因各種考慮靈活處理，損害的是政策的權威。
在實際運用獎罰機制進行資源配置的時候，需要關注以下幾個問題：
1、獎罰權限的問題。由分行直接兌現(xiàn)到一線網點；或者分行兌現(xiàn)到支行再由支行進行二次分配，這兩種方式是很不同的。根據(jù)筆者實際了解的情況，在支行二次分配的情況下，一線人員常抱怨分行的獎勵費用下?lián)艿街泻?，往往由支行領導或者網點主任進行二次分配，而支行領導或者網點主任可能通過降低獎勵標準或者任務加壓的方式，將獎勵費用克扣，使得一線人員無法按分行獎勵標準拿回全部獎勵，影響了積極性，因此筆者贊同由分行直接兌現(xiàn)到網點或者個人，但這在實際操作中是否可行需要研究。
2、獎罰比例的問題。在實際確定業(yè)務發(fā)展獎勵比例與扣罰比例的時候，可能無法做到按同樣的標準獎與罰，但是，獎與罰的比例差距不應太大，尤其是不能有獎無罰，否則既對積極發(fā)展業(yè)務的支行不公平，也影響了各類業(yè)務的協(xié)調發(fā)展。
3、分配組成的問題。獎勵費用是以工資性費用的方式直接發(fā)放給營銷人員個人，還是以經營性費用的方式兌現(xiàn)到支行，對營銷人員而言是很不同的。如果提高經營性獎勵費用比例，將本應直接兌現(xiàn)到營銷人員個人的工資性費用調整為兌現(xiàn)由支行領導支配的經營性費用，又沒有一套合理的分配機制公平、合理的兌現(xiàn)給為業(yè)務發(fā)展做出貢獻的營銷人員，必定會挫傷營銷人員的積極性。
（六）穩(wěn)定與導向的關系
企業(yè)的管理制度就跟國家的法律法規(guī)一樣，只有保持一定的穩(wěn)定性，人們對自己行為所產生的結果才能有合理的預期，制度才會有權威性。在績效考評政策上，一些根本性的東西，比如鼓勵創(chuàng)利、控制風險、調整結構，應該是不變的，因此績效考評政策應該在很大程度上保持穩(wěn)定性，如果需要針對市場或者經營目標的變化進行適當?shù)囊龑Ш驼{整，也只需進行微調即可。假如績效考評政策年年調整，一年一小變，三年一大變，可能出現(xiàn)每到年初各行就開始等政策，政策不明確，業(yè)務發(fā)展就不力的情況。
為發(fā)揮績效考評政策的導向性作用，適度的調整政策有些時候也是不可避免的，此時需要特別注意兩個方面：一是政策的時效性，就是說應該盡早出臺政策；二是政策的連續(xù)性，就是說不能出現(xiàn)獎勵比例突然大幅下降的情況，以免打擊營銷人員的積極性。
（七）整體與局部的關系
銀行與其他企業(yè)一樣，根本目標是創(chuàng)造利潤，這其實是就銀行的整體利益而言的。對銀行整體來說，創(chuàng)造更多的利潤是銀行追求的目標，但具體到銀行組織體系中的各個部門，其目標與銀行整體的根本目標是有偏離的。個人金融業(yè)務部門更關注的是存款的總量增長而不是存款的結構調整，不會關心定期存款占比過高增加了融資成本；信息科技部門為了更好的保障業(yè)務運行，更愿意購買更多更昂貴的設備而不會關心這些設備所帶來的固定資產折舊支出；運行管理部門更希望經常更新出納機具以防止操作風險而不會考慮是否可以對舊機具進行維修再利用，等等。
對于這種整體利益與部門局部利益的不一致，筆者認為解決之道有兩個：一是在制定政策時，財務會計部門要保持一定的獨立性，不受部門利益的影響，從全行整體利益出發(fā)，綜合考慮各種因素后，制定符合整體目標的政策。二是在投入資源或采購設備時，財務會計部門要更多的從全行財務實際承受能力出發(fā)，嚴格審批，減少不必要的投入和浪費。
（八）長期與短期的關系
一個基業(yè)長青的企業(yè)應該有穩(wěn)定增長的利潤和可持續(xù)的發(fā)展能力。企業(yè)的決策者在制定政策的時候，應該更多的考慮政策是否有利于長期目標的實現(xiàn)，是否可以促進可持續(xù)發(fā)展能力的提升。但是，在實際中，短期行為是比較普遍的現(xiàn)象。短期行為及其危害在此無需多言。對銀行而言，筆者認為導致出現(xiàn)經營管理短期行為的主要原因有三個：一是所有權與經營權的分離，所有者對經營者的監(jiān)管可能有欠缺，尤其是對國有商業(yè)銀行而言，由于國家這一虛擬主體作為所有者的監(jiān)管缺位，與那些政府官員一樣，銀行管理者更關心的是迅速出成績；二是上市后作為公眾公司所面臨的贏利壓力，使銀行管理者沒有足夠的動力關注長期目標的實現(xiàn)；三是與行政機關一樣實行的“一把手”四年一屆的輪換政策，在“一把手”任期屆滿的時候，如果業(yè)績太差，自己面子上都不好看，因此“一把手”主觀上存在突擊做大利潤的動機。
（九）總量與結構的關系
此處的總量與結構僅指收入與費用的總量與結構。收入減去費用等于利潤，既然銀行以創(chuàng)造利潤為目標，從總量上而言，顯然是收入越大越好，費用越少越好。從結構上而言，筆者的主張是，收入結構和費用結構都應該采用靈活的方式衡量，沒必要刻意地追求某種程度上的“結構優(yōu)化”。具體來說：
1、收入結構，要順勢而為，以利潤貢獻為中心。套用“不管黑貓白貓，能捉到耗子的就是好貓”那句名言，不管利息收入、資金營運收入還是中間業(yè)務收入，能為利潤增長作出貢獻的就是應該的收入。此處的“勢”指優(yōu)勢，就是說，一個行應該優(yōu)先發(fā)展自己的優(yōu)勢業(yè)務，只要利潤上去了，利潤是通過怎么來的并不是很重要。存款業(yè)務做的好的，大可以將存款業(yè)務放在優(yōu)先的位置，而不必強行通過發(fā)展中間業(yè)務收入來“調整收入結構”。
2、費用結構，要靈活處理，以最大產出為目標。一般而言，營業(yè)費用可以大致分為人力性費用與經營性費用兩類，分別由人力資源部和財務會計部管理。這只是一種學理上的分類，但在實際管理過程中，如果過于強調二者的區(qū)別并嚴格控制，則未免過于僵化。費用投入是為了獲得產出，只要能獲得最大的產出，費用以何種形式投入并沒有必要嚴格的限制（當然，稅收考慮例外），如果能通過增加員工工資調動積極性獲得更好的產出，完全可以增加工資支出的比例；如果單位直接用來營銷效果更好，也大可以直接用來營銷，增加的利潤再拿一定比例用來發(fā)工資；另外，人力性費用與經營性費用的界限有時候并不清晰，比如客戶經理請客戶吃飯，自掏腰包，如果拿去報銷算是經營性費用，如果不直接報銷就算個人的業(yè)務支出了。如果此時嚴格限制死而又沒有合理的機制的話，就可能出現(xiàn)客戶經理因為擔心業(yè)務營銷費用不能報銷而不愿意出去營銷，或者自己墊支的費用不能從獎勵兌現(xiàn)的工資獲得補償也不愿意營銷，營銷積極性將受到打擊。
銀行對賬管理制度篇十二
2016年的社保對賬單可以查詢了。從本月1日起，凡是在2016年內參加了社會保險、且有1個月(含)以上正常繳費記錄的參保人員，即可通過北京市社會保險網上服務平臺、自助服務終端等多種渠道，查詢打印2016年度社保對賬單，核對個人社保繳費情況。
可不要小瞧了這張社保對賬單的作用，對賬單上蓋著社保中心的大紅印章，是可以當做個人社保繳費證明來使用的，今后辦理很多業(yè)務時都需要出具個人社保繳費證明。不過，很多人因為暫時用不到社保證明，也就沒有興趣去查詢這張對賬單了。實際上，對賬單更大的作用是“對賬”，而不是“證明”，它關系著極大的個人權益。
信息不符可修改或補繳。
北京市社保中心特別提醒，參保人在獲得對賬單后，應對2016年度個人繳費情況進行核對，是否與本人實際情況相符。需要核對的項目主要包括：個人參保信息、申報的月繳費工資、各項社會保險月繳費基數(shù)及繳費金額等。如參保人對相關內容有異議的，經所在單位認可，在今年12月31日前，由參保人所在單位持對賬單到所屬社保經（代）辦機構進行相關信息核對、修改，或按有關政策規(guī)定和要求進行補繳。如果參保人與所在單位對繳費基數(shù)發(fā)生爭議的，參保人應及時向行政部門或到社保經辦機構投訴、舉報。
首先要查驗“月繳費工資”
往年，不少領到對賬單的參保人員都看得一頭霧水，盯著那張?zhí)顫M數(shù)字的大表格皺緊眉頭dd這每一項都是什么意思呀？我怎么判斷單位給我繳的費用夠不夠呢？為此，記者請教了社保專家，來解讀如何看懂社保對賬單，并檢查自己的社保繳費信息是否正確。
“人員類別”一項標明了參保人員的參保類型，一般分為職工和居民兩大類，我們以人數(shù)較多的在職職工的社保對賬單為例進行說明。
表格最左邊的一列“申報的月繳費工資”非常重要。按照政策，月繳費工資一般劃為三檔：本人實際工資收入，上年度全市職工月平均工資的3倍，上年度全市職工月平均工資的60%或40%（養(yǎng)老、失業(yè)按照40%，醫(yī)療、生育、工傷按照60%）。收入較高，超過職工平均工資3倍的參保人員按照3倍工資繳納；收入較低，未達到平均工資40%或60%的參保人員，按照基數(shù)的40%或60%繳納。收入居中的人群，都是按照自己上一年度的實際收入為基數(shù)繳納。一些用人單位為了達到減少成本的目的，會故意將職工的收入低報，導致職工退休后的社保待遇降低，所以需要重點核對這個“申報的月繳費工資”和自己實際的工資水平是否一致。
算清五險繳費數(shù)額是否正確。
在“各項社會保險月繳費基數(shù)”一欄中，又分為養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五個項目，并詳細單列了五項保險的繳費信息，每個繳費數(shù)額都是根據(jù)繳費基數(shù)與繳費比例計算出來的。細心的讀者會發(fā)現(xiàn)，例圖中的養(yǎng)老保險單位繳費，同樣都是11883元的繳費基數(shù)，但4月以前就是2376.6元，5月份就變成了2257.77元。還有失業(yè)保險，也存在這樣的情況。這是因為在2016年時，本市曾經調整過養(yǎng)老保險和失業(yè)保險的單位繳費比例，時間節(jié)點就是5月1日。
養(yǎng)老保險繳費比例：2016年4月前，單位20%，個人8%；2016年5月后，單位19%，個人8%。
失業(yè)保險繳費比例：2016年4月前，單位1%，個人0.2%；2016年5月后，單位0.8%，個人0.2%。
醫(yī)療保險繳費比例：單位10%，個人2%+3元大病統(tǒng)籌。
生育保險繳費比例：單位0.8%，個人不交錢。
工傷保險繳費比例：0.5%、1%、2%，根據(jù)單位被劃分的行業(yè)范圍來確定，個人不交錢。
根據(jù)這些比例，就可以計算出自己的各項社保繳費是否正確。
表格最下方的“養(yǎng)老保險個人賬戶上年結轉”一項，顯示的是此前參保人員養(yǎng)老保險個人賬戶的本息合計，“養(yǎng)老保險本年計入個人賬戶部分合計”是上面一列當年養(yǎng)老保險個人每月繳費數(shù)額的總和。以上兩項相加，再加上后面注明的“本年利息”，就能得出“養(yǎng)老保險個人賬戶本息合計”的數(shù)額了。
[如何看社保對賬單]。
銀行對賬管理制度篇十三
第一條為進一步規(guī)范全省農村信用社安全保衛(wèi)工作，保障農村信用社員工人身和資金財產安全，維護正常的工作秩序，根據(jù)有關法律法規(guī)，制定本制度。
第二條安全保衛(wèi)工作應堅持貫徹：“預防為主，單位負責、突出重點、保障安全”的方針，實行“誰主管、誰負責”和“人防、物防、技防”相結合的原則。
第三條安全保衛(wèi)工作的基本任務是：防搶劫、防盜竊、防詐騙、防破壞、防涉槍、防治安案件和災害事故等，維護正常的工作秩序，保障農村信用社員工人身和資金財產安全。
第四條安全保衛(wèi)工作是農村信用社經營管理的重要組成部分，納入年度綜合目標管理，實行分級管理，逐級負責，層層落實的安全保衛(wèi)工作責任制管理辦法。在單位評定綜合性榮譽稱號以及主要領導，分管領導，安全責任人評先、晉職、晉級中，實行“一票否決制”。
第五條省聯(lián)社、市、州辦事處(含__、__市聯(lián)社)、各縣(市、區(qū))聯(lián)社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行簡稱縣級聯(lián)社，要設立與業(yè)務發(fā)展相適應的保衛(wèi)部門，縣級聯(lián)社單設保衛(wèi)部門(人員不足的縣級聯(lián)社要力爭在兩年內完善機構設置)，配置配強所需人員，配備統(tǒng)一服裝及必要的交通、通訊工具和現(xiàn)場勘察器材，確保安全保衛(wèi)工作順利開展。
保衛(wèi)人員必須經過嚴格的政審，具有較高的政治素質和高度的工作責任心。保衛(wèi)部門負責人變動須征得上級主管部門同意后方可變動。
第六條凡涉及詐騙，盜竊，搶劫，涉槍案件按照中國人民銀行《農村信用社金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件報告辦法》(銀合發(fā)〔2000〕65號)規(guī)定及時上報上級保衛(wèi)部門。
銀行對賬管理制度篇十四
第一條為了加強和規(guī)范銀行的消防安全管理，預防火災和減少火災危害，依據(jù)《機關、團體、企業(yè)、事業(yè)單位消防安全管理規(guī)定》及國家相關法規(guī)，特制定本規(guī)定。
第二條消防安全工作應遵循“誰主管誰負責”的原則，落實安全責任制，確定安全責任人，并明確專人管理。
第三條落實逐級消防安全責任制和崗位消防安全責任制，明確逐級和崗位消防安全職責，確定各級、各崗位消防安全責任人。
第四條總行、各支行負責人為消防安全責任人，應當履行下列消防安全職責：
（一）過程執(zhí)行消防法規(guī)，保障單位消防安全符合規(guī)定，掌握本單位的消防安全情況；
（二）確定逐級消防安全責任，批準實施消防安全制度和保障消防安全的操作規(guī)程；
（三）為本單位的消防安全管理提供必要的經費和組織保障；
（四）組織防火檢查，督促落實火災隱患整改，及時處理涉及消防安全的重大問題；
（五）根據(jù)消防法規(guī)的規(guī)定設立本單位消防安全員隊伍；
（六）組織制定符合本單位實際的滅火和應急疏散預案，并實施演練。
第五條管理部應在上級組織領導下做好總行及各支行消防安全管理工作，管理部負責人為本行消防安全管理人，消防安全管理人對總行的消防安全責任人負責，實施和組織落實下列消防安全管理工作：
（一）擬訂本行年度消防工作計劃，組織實施日常消防安全管理工作；
（二）組織制訂消防安全制度和保障消防安全的操作規(guī)程并檢查督促其落實；
（三）組織實施防火檢查和火災隱患整改工作；
（五）組織管理本單位消防安全員隊伍；
（七）消防安全責任人委托的其他消防安全管理工作。第六條員工防火安全職責：
（四）勇于制止違反消防法律法規(guī)、違反本行消防安全管理制度和破壞消防設施的行為。
（三）熟悉掌握消防設備和器材的性能及操作方法；
（四）一旦發(fā)生火災，消防安全員要迅速組織人員安全撲救，及時報警和保護火災現(xiàn)場。
第八條明確機房、營業(yè)廳、監(jiān)控室、檔案室等區(qū)域為我行消防安全重點位置，消防安全重點位置應按照國家有關消防規(guī)范進行建設并嚴格執(zhí)行進出登記制度，禁止吸煙，禁止明火。
第九條消防安全重點位置應確定消防工作專人管理，并在消防安全責任人或消防安全管理人的領導下開展消防安全管理工作。第十條設由員工食堂的營業(yè)網點，應明確具體管理人，嚴格落實消防安全管理規(guī)定：
（一）員工食堂負責人為消防安全直接負責人，其主要職責是：落實執(zhí)行有關消防安全規(guī)章制度；檢查本責任區(qū)域內的消防安全情況；糾正違規(guī)違章行為；及時發(fā)現(xiàn)、消除火災隱患，并向綜合管理部報告。食堂的消防安全責任人還應負責疏導就餐期間食堂出入口的就餐人流。
（二）員工食堂為禁煙區(qū)域，禁止吸煙。
（三）食堂內不得拉臨時電氣線路，如確需增加照明設施和大功率的廚房設施等，應事先向綜合管理部申報，經有關人員核準后，方可按規(guī)定安裝使用。
（四）食堂在擺放餐桌時，應留出足夠的消防通道；通道和餐廳出入口必須保持暢通，嚴禁堵塞。
（五）食堂內的明火部位，要明確分工負責，做到有火有人，人走火滅。
（六）廚房你燃氣管道中的接頭、儀表、閥門必須定期檢查，以防泄露。如發(fā)現(xiàn)泄露時，首先應關閉閥門，及時開窗通風，并嚴禁明火或啟動電源開關。
（七）要加強對煤氣灶、消毒柜、開水爐、蒸飯鍋等食堂設備的管理和檢查，保證氣表和減壓閥等靈敏可用，發(fā)現(xiàn)問題應及時維修，防止發(fā)生燃燒、爆炸事故。
（八）使用炊事器具或用具時要嚴格遵守操作規(guī)程，防止事故發(fā)生。廚房電氣設備不得超負荷運行，并應采取良好的防塵、防潮措施。
（九）每天廚房工作結束后要檢查爐灶是否滅火，水、電、煤氣是否關閉，門窗是否關好后方能離開操作間。
（十）食堂配置的消防器材設施應妥善保管，已防止受潮銹蝕影響使用。工作人員應熟悉消防器材設施的放置位置和使用方法。第十一條所有新建、擴建和改建工程或項目，應嚴格落實現(xiàn)場消防安全管理措施，文明施工，合規(guī)操作。已竣工的工程或項目須經過有關消防安全部門驗收合格后方可投入使用。
第十二條保障疏散通道、安全出口暢通，并設置符合國家規(guī)定的消防通道疏散指示標志和應急照明設施，保持防火門、防火卷簾、消防安全疏散指示標志、應急照明、機械排煙送風、火災事故廣播等設施處于正常狀態(tài)。嚴禁下列行為：
（一）占用疏散通道；
（二）在安全出口或者疏散通道上安裝柵欄等影響疏散的障礙物；
（四）其他影響安全疏散的行為。
第十三條愛護消防設施，辦公區(qū)域配置的消防器材不得隨意挪動和挪用。
第十四條公共區(qū)域嚴禁吸煙，吸煙應到指定位置，吸煙后應確保煙頭熄滅后在扔掉，不得用紙或其它可燃物品代替煙灰缸；嚴禁將煙頭直接丟進垃圾筒內；嚴禁向地毯上彈煙灰。清掃衛(wèi)生時，煙灰缸內應注水后再倒掉清理。
第十五條辦公區(qū)的電源插座、接線板四周應當保持清潔，不得在上面堆放物品、雜物或紙屑，不準私拉電線或私自接線，增設電器設備需報經安全管理部門批準后由專業(yè)人員負責安裝。
第十六條辦公區(qū)不準使用電熱杯、電爐子、煤油爐、酒精爐等用電量及容易引起火災的器具。對不聽勸阻的，違章使用器具予以沒收。第十七條計算機、打印機、復印件等辦公設備使用完成下班后應及時切斷電源，不能關機的設備應在明細位置注明，手機充電器等設備用后應及時拔掉電源插頭。
第十八條嚴禁將易燃、易爆、易腐蝕和有毒物品帶入辦公區(qū)域內。第十九條發(fā)生火災時，應當立即實施滅火和應急疏散預案，務必做到及時報警。迅速撲滅火災，及時疏散人員。
第二十條進行每日防火巡查，并確定巡查人員、內容、部位和頻次。巡查的內容應當包括：
（一）用火、用電有無違章情況；
（二）安全出口、疏散通道是否暢通，安全疏散指示標志、應急照明是否完好；
（三）消防設施、器材和消防安全標志是否在位、完整；
（四）常閉式防火門是否處于關閉狀態(tài)，防火卷簾下是否堆放物品影響使用；
（五）消防安全重點部位的人員在崗情況；
防火巡查人員應當及時糾正違章行為，妥善處置火災危險，無法當場處置的，應當立即報告。發(fā)現(xiàn)初起火災應當立即報警并及時組織撲救。防火巡查應當填寫巡查記錄，巡查人員及其主管人員應當在巡查記錄上簽名。第二十一條每季度消防安全管理部門應當進行至少一次檢查，檢查內容包括：
（一）火災隱患的整改情況以及防范措施的落實情況；
（二）安全疏散通道、疏散指示標志、應急照明和安全出口情況；
（三）消防通道、消防水源情況；
（四）滅火器材配置及有效情況；
（五）用火、用電有無違章情況；
（六）重點工種人員依據(jù)其他員工消防知識的掌握情況；
（七）消防重點部位的管理情況；
（八）消防值班情況和設施運行、記錄情況；
（九）防火巡查情況；
（十）消防安全標志的設置情況和完好、有效情況；
（十一）其他需要檢查的內容。
防火檢查應當填寫檢查記錄，檢查人員和被檢查部門負責人應當在檢查記錄上簽名。
第二十二條按照有關規(guī)定定期對滅火器進行維護保養(yǎng)和維修檢查，對滅火器應當記錄檔案資料，記錄配置類型、數(shù)量、放置位置、檢查維修單位（人員）、更換藥劑的時間等有關情況。
第二十三條發(fā)現(xiàn)下列違反消防安全規(guī)定的行為，須責成有關人員當場改正并督促落實：
（一）將安全出口上鎖、遮擋，或者占用、堆放物品影響疏散通道暢通的；
（二）消火栓、滅火器材被遮擋影響使用或者挪作他用的；
（三）常閉式防火門處于開啟狀態(tài)，防火卷簾下堆放物品影響使用的；
（四）消防設施管理、值班人員和防火巡查人員脫崗的；
（五）違章關閉消防設施、切斷消防電源的；
（六）其他可以當場改正的行為。
違反上述規(guī)定的情況以及改正情況應當記錄并存檔備查。第二十四條對布能當場改正的火災隱患，消防工作檢查人員或消防巡查人員應當及時將存在的'火災隱患情況向消防安全管理人或消防安全責任人報告，提出整改方案，消防安全管理人或消防安全責任人應當確定整改的措施、期限已經整改的部門、人員，并落實整改資金。
第二十五條火災隱患整改完畢，負責整改的部門和人員應當將整改情況記錄報送消防安全責任人或者消防安全管理人簽字確認后存檔備查。
第二十六條對消防機構責令限期改正的火災隱患，單位應當在規(guī)定的期限內改正并寫出火災隱患整改復函，報送消防機構。
第二十七條對在職員工應當至少半年進行一次消防安全教育培訓、宣傳教育和培訓內容應當包括：
（一）有關消防法規(guī)、消防安全制度和保障消防安全的操作規(guī)程；
（二）本單位、本崗位的火災危險性和防火措施；
（三）有關消防設施的性能、滅火器材的使用方法；
（四）報火警、撲救初起火災以及自救逃生的知識和技能；
（五）組織、引導疏散的知識和技能；
單位應當組織新上崗和進入新崗位的員工進行上崗前的消防安全培訓。
第二十八條相關工作人員應當接受消防安全專門培訓。
第二十九條滅火和應急疏散預案應當包括下列內容：
（一）組織機構，指揮協(xié)調現(xiàn)場處理和緊急疏散；
（二）報警和接警處置程序；
（三）應當疏散的組織程序和措施；
（四）補救初起火災的程序和措施；
（五）通訊聯(lián)絡、安全防護、安全救護的程序和措施；第三十條安裝滅火和應急疏散預案，至少每半年進行一次演練，并結合實際，不斷完善預案。
第三十一條建立健全消防檔案。消防檔案應當包括消防安全基本情況和消防安全管理情況，全面反映單位消防工作的基本情況，并附有必要的圖表，根據(jù)情況變化及時更新。
第三十二條消防安全基本情況應當包括以下內容：
（一）單位基本概況和消防安全重點部位情況；
（三）消防管理組織機構和各級消防安全責任人；
（五）消防設施、滅火器材情況；
（六）消防安全人員及其變動情況；
（七）與消防安全有關的重點崗位人員情況；
（八）新增消防產品、防火材料的合格證明材料；
（九）滅火和應急疏散預案。
（一）消防機構填發(fā)的各種法律文書；
（二）消防設施定期檢查記錄、消防設施全面檢查測試的報告及維修保養(yǎng)的記錄；
（三）火災隱患及其整改記錄；
（四）防火檢查、巡查記錄；
（五）有關燃氣、電氣設備檢測（包括防雷、防靜電）等記錄資料；
（七）滅火和應急疏散預案的演練記錄；
（八）火災情況記錄；
（九）消防獎懲情況記錄；
規(guī)定中的第（二）、（三）、（四）、（五）項記錄，應當完整記錄檢查的人員、時間、部位、內容、發(fā)現(xiàn)的火災隱患以及處理措施等；第（六）項記錄，應當完整記錄培訓的時間、參加人員、內容等；第（七）項記錄，應當完整記錄演練的時間、地點、內容、參加部門以及人員等。
第三十四條對在消防安全工作中成績突出的部門和個人，經行批準，可予以圖表表彰和獎勵。
第三十五條未履行消防安全職責或者違反消防安全制度的行為，給予行政紀律處分或者其他處理；構成犯罪的依法追究刑事責任。
第十章附則。
第三十六條本規(guī)定如與當?shù)叵婪ㄒ?guī)或消防管理部門要求布一致的，應以當?shù)叵拦芾聿块T要求為準，并嚴格執(zhí)行。
第三十七條本規(guī)定有銀行管理部負責解釋。
第三十八條本規(guī)定自發(fā)文之日起生效。
銀行對賬管理制度篇十五
為確保年底對賬工作的順利進行，吐哈石油營業(yè)部網點主任就年底對賬工作進行了及時安排和部署，確保營業(yè)部的對公結算賬戶能夠對賬，截止4月1日，營業(yè)部共需對賬89戶，完成100%回訪，對賬成功87戶，2戶未能成功，分別是新疆龍鳳石油化工有限公司和中石油天然氣第一建設公司吐哈項目經理部，完成對賬率75%。
（一）、于20xx年12月1日起，對前來辦理業(yè)務的各單位財務人員溝通聯(lián)系，相互磋商年末對賬單的回收事宜，確保各單位在春節(jié)前能夠順利進行對賬工作。
（二）、在20xx年12月份中，對不常發(fā)生業(yè)務的單位或商戶，進行電話回訪，確定能夠順利進行年底的對賬工作。
（三）、在收到區(qū)分行的.對賬單后，二次進行電話聯(lián)系，及時安排對賬單回收工作。
（四）、對于春節(jié)提前放假，本地無法實現(xiàn)對賬的單位，采取區(qū)分行統(tǒng)一郵寄對賬單的方式，確保及時對賬。
（一）、單位法人代表聯(lián)系不上，查詢法人資格已撤銷，無法進行對賬處理。
（二）、受單位項目結算影響，開立結算賬戶的單位財務人員撤回總部，無財務印章無3、對賬單簽章齊全。對賬時，該行要求企業(yè)在銀企帳務核對相符的同時，除加蓋單位財務專用章或行政公章外，注明“核對相符”。
銀企對賬是一項工作量大，比較繁瑣的日常性工作，為了扎實有效的做好銀企對賬工作，提到對賬收回率，我行領導小組要求對賬人員做到:三勤。
1、勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系，主動為企業(yè)宣傳銀企對賬的重要性，著重于宣講政策、增強宣傳的滲透力，使客戶對銀企對賬工作給予理解和支持，取得客戶的積極配合，變單方對賬為銀企雙方主動對賬，使銀企對賬工作順利開展。
2、勤于整理各項資料，注重單位信息和企業(yè)對賬人員的變更，及時修改單位信息資料，做到對賬期間，能夠及時與企業(yè)對賬人員取得聯(lián)系，保證對賬工作的順利進行。
3、勤于總結對賬工作中存在的問題，每次對賬對存在未達賬項的賬戶，對賬人員及時與企業(yè)相互配合，查找原因，直至帳務核對相符。對賬結束后，認真記載對賬工作記錄，總結經驗。
1、對日常業(yè)務比較頻繁，經常來銀行的企業(yè)單位，實行在柜臺提前通知及詢問對帳情況。
2、對業(yè)務發(fā)生比較少，而且企業(yè)比較遠的單位采取電話通知及咨詢對帳情況。
3、在無法及時與企業(yè)取得聯(lián)系，支行出車派專人到企業(yè)上門對帳。
4、對有的企業(yè)財務人員素質低、帳務記載混亂的情況，對帳人員采取主動提供滿頁賬，耐心細致協(xié)助企業(yè)做好銀企對帳工作的方法。
銀企對賬的主體是銀行和企業(yè)，它既不是銀行為企業(yè)對賬，也不是企業(yè)為銀行對賬，而是銀行與企業(yè)之間相互對賬，銀企雙方都應切實把它當作進行會計核算的重要監(jiān)督、制約措施，使銀行和客戶之間共同構筑的這面防火墻發(fā)揮應有的功效。